Des disparités de niveau de vie entre les retraités

Jusqu’à présent, ce chapitre a décrit le niveau de vie des retraités d’après leur situation moyenne. Cependant les retraités sont loin de constituer un ensemble homogène. Il est donc pertinent de s’intéresser également aux inégalités entre retraités.

En 2018, le niveau de vie médian des retraités est égal à 1 828 euros par mois et par unité de consommation, ce qui signifie qu’une personne à la retraite sur deux dispose d’un niveau de vie inférieur à ce montant¹¹⁰.

Un retraité sur dix dispose d’un niveau de vie inférieur à 1 103 euros par mois et par unité de consommation (soit un peu plus que le seuil de pauvreté relatif à 60 % du niveau de vie médian des Français, égal à 1 063 euros par mois et par unité de consommation en 2018).

À l’opposé, un retraité sur dix dispose d’un niveau de vie supérieur à 3 170 euros par mois et par unité de consommation.

Tout au long de l’échelle des niveaux de vie, les niveaux de vie des retraités se situent un peu au-dessus de ceux de l’ensemble de la population et un peu en-dessous de ceux des actifs, excepté dans le bas de la distribution où le seuil de niveau de vie des 10 % les plus pauvres est nettement plus élevé pour les retraités et dans le haut de la distribution où le seuil de niveau de vie des 10 % les plus aisés est moins élevé pour les retraités.

Entre 2017 et 2018, le niveau de vie des retraités a baissé en euros constants pour tous les déciles de niveau de vie. La baisse a été plus marquée pour les 7^ème, 8^ème et 9^ème déciles (D7 à D9) plus affectés par la hausse de la CSG.

En revanche, il n’y a pas de baisse de niveau de vie entre 2017 et 2018 pour les retraités qui se situent tout en haut de la distribution des niveaux de vie (au-delà du 95^ème centile), sans doute en lien avec l’instauration du prélèvement forfaitaire unique en 2018, qui a en outre été favorable à la distribution de dividendes. En effet, pour les 10 % des retraités les plus aisés, les revenus du patrimoine représentent un peu plus de 21 % du revenu total avant prélèvements fiscaux et sociaux en 2017-2018, contre 11 % pour les retraités ayant un niveau de vie proche de la médiane et 14 % en moyenne pour l’ensemble des retraités.

110 Comme certains retraités ont des niveaux de vie relativement élevés, le niveau de vie moyen des retraités, égal à 2 101 euros par mois et par unité de consommation en 2018, est supérieur au niveau de vie médian.

Tableau 3.3 – Inégalités de niveau de vie parmi les retraités, les actifs et l’ensemble de la population en 2018

consommation (D1), et 5 % des retraités ont un niveau de vie supérieur à 3 903 euros par mois et par unité de consommation (P95).

Champ : personnes vivant en France métropolitaine dans un ménage ordinaire, classées selon leur situation d’activité : retraités inactifs au sens BIT (hors cumul emploi-retraite) ; personnes actives au sens du BIT (en emploi ou au chômage) ; ensemble de la population (personnes retraitées, actives, ou inactives non retraitées).

Sources : INSEE-DGFiP-CNAF-CNAV-CCMSA, enquête Revenus fiscaux et sociaux 2018.

Le rapport interdécile des niveaux de vie est égal à 2,9 parmi les retraités en 2018. Il est resté globalement stable parmi les retraités depuis vingt ans : entre 1996 et 2012, il oscillait entre 3,0 et 3,2 ; il a baissé récemment, mais contrairement aux apparences, la valeur que prend cet indicateur en 2018 (soit 2,9) n’est guère inférieure à celle de 1996 (soit 3,1), compte tenu de la rupture de série intervenue en 2012¹¹¹.

Depuis vingt ans, il y a un peu moins d’inégalités de niveau de vie parmi les retraités que parmi les actifs ou parmi l’ensemble de la population. Le rapport interdécile des niveaux de vie est égal respectivement à 3,4 et 3,5 en 2018 parmi les actifs (y compris les chômeurs) et parmi l’ensemble de la population (actifs, retraités et inactifs non retraités)¹¹² .

Le rapport interdécile des actifs avait baissé après 1996 pour se rapprocher de celui des retraités vers 2007 ; depuis 2007, il a eu tendance à ré-augmenter, notamment vers 2010 suite à la crise, tandis que celui des retraités a eu tendance à baisser.

111 La rupture de série intervenue en 2012 (voir encadré méthodologique) a conduit à réviser le rapport interdécile à la baisse de 0,1. Ainsi, en conservant la même méthodologie depuis 1996 jusqu’en 2016, la valeur du ratio interdécile en 2018 serait sans doute proche de 3,0.

112 Ce constat d’un resserrement des disparités via le système de retraite français a été documenté dans P.Aubert et M. Bachelet (2012), Disparités de montant de pension et redistribution dans le système de retraite français,

Sur la période 2014-2017, la diminution des inégalités entre retraités compense en grande partie l’augmentation des inégalités entre actifs et contribue ainsi à la quasi-stabilité des inégalités pour l’ensemble de la population. En revanche les inégalités ont très légèrement augmenté pour l’ensemble de la population entre 2017 et 2018¹¹³.

Figure 3.5 – Inégalités de niveau de vie parmi les retraités,

les actifs et l’ensemble de la population : évolution du rapport interdécile de 1996 à 2018

Lecture : pour les retraités en 2018, le rapport interdécile (rapport D9/D1) est égal à 2,9 : 10 % des retraités ont un niveau de vie inférieur à 1 103 euros par mois et par unité de consommation (D1), et 10 % des retraités ont un niveau de vie supérieur à 3 170 euros par mois et par unité de consommation (D9).

Notes : (*) Pour la rupture de série en 2012 et le lissage des données sur trois ans, voir l’encadré méthodologique. L'ensemble de la population comprend les actifs au sens du BIT (en emploi ou au chômage), les retraités inactifs au sens du BIT (hors cumul emploi-retraite), et les inactifs non retraités (enfants, étudiants, femmes au foyer, personnes handicapées ou invalides, etc.). Ces derniers ont souvent un niveau de vie faible, ce qui explique que les inégalités soient plus importantes dans l'ensemble de la population que parmi les seuls actifs ou retraités.

Champ : personnes vivant en France métropolitaine dans un ménage ordinaire.

Sources : INSEE-DGI, enquêtes Revenus fiscaux rétropolées de 1996 à 2004 ; INSEE-DGFiP-CNAF-CNAV-CCMSA, enquêtes Revenus fiscaux et sociaux de 2005 à 2018.

Les évolutions constatées et projetées du niveau de vie relatif des retraités

Le niveau de vie des retraités peut être apprécié par rapport au niveau des prix. Si cette approche permet de décrire l’évolution du pouvoir d’achat des pensionnés, elle ne renseigne pas sur leur position relativement à leurs contemporains : les retraités sont-ils avantagés par rapport aux actifs ou décrochent-ils ? Pour répondre à cette question, il convient de poursuivre l’analyse en mesurant leur niveau de vie relativement aux actifs.

113 Voir INSEE Première n°1715, septembre 2020.

Le niveau de vie moyen des retraités est légèrement supérieur à celui de l’ensemble de la population depuis le milieu des années 1990 et il devrait le rester jusqu’au milieu des années 2020. Cependant, il était inférieur dans les années 1970 et 1980, et il devrait le redevenir dans le futur à l’horizon 2070.

2.1 Le niveau de vie relatif des retraités, globalement stable depuis 20 ans, diminuerait