Structure de la population bancaire par catégorie d’âge et par genre

Il convient ici de s’intéresser à l’évolution de la répartition de cette population bancaire par âge sur les cinq années considérées.

En effet, il est opportun de s’intéresser à ces cinq années étant donné que c’est durant cette période qu’ont été produits les premiers chiffres concernant l’effectif des banques tunisiennes.

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C’est d’ailleurs le rapport annuel de l’association professionnelle des banques de 1976 qui nous permet d’obtenir ces chiffres.

Il nous permet également d’avoir une idée sur le nombre initial de banques à l’époque de l’après indépendance, nombre dont nous pouvons mesurer l’évolution avec les banques présentes aujourd’hui en Tunisie.

Pour ces cinq années, la population bancaire est composée à raison de 71 % d’agents dont l’âge ne dépasse pas 35 ans.

De même, durant la période 1971-76, le taux d’accroissement annuel moyen de la catégorie « 25-35 ans » a été le plus élevé (14,2 %).

Tableau 4 : Evolution de la structure de la population bancaire par catégorie d’âges

(* ) Pourcentage moyen par rapport à l’effectif global (**)Taux d’accroissement annuel moyen

Il est pertinent de voir à présent la répartition de la structure de cette population bancaire par genre où nous pouvons remarquer que l’évolution assez importante qu’a connue le personnel bancaire féminin s’est accru en moyenne de 14,2 % contre 12 % pour le personnel masculin. Tableau 5 : Evolution de la structure de la population bancaire par genre (1971-1976)

(* ) Pourcentage moyen par rapport à l’effectif global (**)Taux d’accroissement annuel moyen

Pour avoir une idée précise et plus actualisée quant à la population bancaire tunisienne il convient de présenter ci-après l’évolution du personnel bancaire durant les dix sept dernières années, soit de 1991 à 2007, tout en sachant que ce secteur compte une vingtaine de banques

Catégorie/âge 1971 1972 1973 1974 1975 1976 (%)* TAAM** Moins de 25 594 673 723 875 920 922 20,1 9,4 Entre 25 et 35 1382 1578 1836 2124 2425 2691 50,6 14,2 Entre 36 et 50 697 763 836 918 1079 1273 23,5 12,8 Plus de 50 204 198 191 219 251 277 5,8 6,6 Total 2877 3212 3586 4136 4675 5163 100 - Genre/Année 1971 1972 1973 1974 1975 1976 (%)* TAAM** Masculin 2099 2328 2618 3020 3353 3691 72,4 12,0 Féminin 778 884 968 1116 1322 1472 27,6 14,2 Total 2877 3212 3586 4136 4675 5163 100

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commerciales dont environ cinq relèvent d’un caractère mixte (banque de développement et banque commerciale) outre une banque d’affaire (la banque d’affaires de Tunisie) et environ deux banques offshore, des sociétés de recouvrement et des organismes financiers.

Le taux d’accroissement des effectifs est négatif durant les quatre années qui précèdent l’année 2007 où s’observe une petite reprise. La croissance est de 1.03%, même si l’année 2004 enregistre un taux négatif de -2,02 %.

Si l’on fait l’hypothèse que les licenciements collectifs et même individuels au niveau de ce secteur sont relativement rares, nous pouvons imaginer que l’origine de ces taux de croissance négatifs est pour l’essentiel issue d’une diminution plus importante des sorties que des recrutements.

Tableau 6 : Evolution des effectifs bancaires (Banques et autres membres) (1991/2007).

Années Effectif Global Accroissement

1991 14 095 3,11 1992 14 607 3,63 1993 15 194 4,02 1994 15996 5,28% 1995 16 473 2,98% 1996 16 501 0,17% 1997 16 830 1,99% 1998 17 049 1,30% 1999 17 310 1,53% 2000 17 397 0,50% 2001 17 508 0,64% 2002 17 569 0,35% 2003 17 422 -0,84% 2004 17 070 -2,02% 2005 16 914 -0,91% 2006 16 875 -0,23% 2007 17 048 1,03%

Source : rapport annuel de l’APTBEF 2008

Nous pouvons remarquer que le taux d’accroissement des effectifs qui était nul, voire même négatif jusqu’en 2006 a repris une tendance positive dès 2007, même si cette dernière n’égale pas les niveaux enregistrés durant les années 1991-1994 et qui correspondaient à une phase de croissance continue avec un pic atteint en 1994 représenté par un taux de 5,28%.

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Ce taux d’accroissement est tout de même à mettre en rapport avec les départs à la retraite effectués dès 2003 dans le cadre de programmes de préretraite organisés au sein du secteur bancaire.

Figure 2 : Evolution du total général du personnel bancaire de 1991 à 2005

13 500 14 500 15 500 16 500 17 500 18 500 1991 1993 1995 1997 1999 2001 2003 2005

Source : Rapport annuel de l’APTBEF 2006

Ce graphique met en évidence l’existence d’un pic au niveau de l’évolution des effectifs qui est très perceptible pour l’année 2002, en confirmation de ce que nous avons énoncé plus haut pour le tableau 1.

En effet, le niveau des effectifs avoisine les 18.500 agents, niveau qui commence à diminuer en 2003 du fait de la conjonction de deux éléments, à savoir une diminution relative des recrutements et les départs à la retraite de plusieurs salariés.

Toutefois, il existe dès 2005 une reprise avec une tendance positive qui provient du fait d’une légère augmentation des recrutements, cette dernière permet d’atteindre un effectif de 17.500 qui se rapproche du niveau de l’année 2003.

Aussi, nous pouvons percevoir que la tendance globale reste positive mais variable dans le temps.

D’après les résultats obtenus dans le cadre de mon DEA, nous avons pu remarquer qu’il existe un déplacement de la classe d’ « âge moyen »des banques qui passe de 26-35 ans de 1976 à 1980 à 36-50 pour la période 1980-2002, ce qui permet de considérer qu’il y a un phénomène de glissement de l’âge moyen au niveau du secteur des banques.

Il convient maintenant de présenter le tableau relatif à la structure du personnel bancaire par catégories professionnelles dans les différents types d’établissement.

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Tableau 7 : Structure du personnel bancaire par catégorie professionnelle au 31/12/2005

Année Effectif global

Nombre (1)% (2)% Nombre (1)% (2)% Nombre (1)% (2)% Nombre (1)% (2)% Nombre (1)% (2)% 1993 14 323 1 385 -3,89 9,67 6 215 0,71 43,39 2 897 7,26 20,23 2 691 10,65 18,79 1 135 9,98 7,92 1994 15 110 1 451 4,77 9,60 6 393 2,86 42,31 3 181 9,80 21,05 2 873 6,76 19,01 1 212 6,78 8,02 1995 15 579 1 392 -4,07 8,94 6 438 0,70 41,32 3 246 2,04 20,84 3 195 11,21 20,51 1 308 7,92 8,40 1996 15 606 1 270 -8,76 8,14 5 834 -9,38 37,38 3 722 14,66 23,85 3 336 4,41 21,38 1 444 10,40 9,25 1997 15 924 1 055 -16,93 6,63 5 801 -0,57 36,43 3 931 5,62 24,69 3 593 7,70 22,56 1 544 6,93 9,70 1998 16 136 1 016 -3,70 6,30 5 494 -5,29 34,05 4 092 4,10 25,36 3 789 5,46 23,48 1 745 13,02 10,81 1999 16 395 974 -4,13 5,94 5 211 -5,15 31,78 4 269 4,33 26,04 4 039 6,60 24,64 1 902 9,00 11,60 2000 16 837 900 -7,60 5,35 5 093 -2,26 30,25 4 292 0,54 25,49 4 300 6,46 25,54 2 252 18,40 13,38 2001 16 975 852 -5,33 5,02 4 881 -4,16 28,75 4 383 2,12 25,82 4 391 2,12 25,87 2 468 9,59 14,54 2002 17 041 697 -18,19 4,09 4 568 -6,41 26,81 4 436 1,21 26,03 4 626 5,35 27,15 2 714 9,97 15,93 2003 16 917 629 -9,76 3,72 4 278 -6,35 25,29 4 291 -3,27 25,37 4 808 3,93 28,42 2 911 7,26 17,21 2004 16 542 584 -7,15 3,53 3 845 -10,12 23,24 4 290 -0,02 25,93 4 755 -1,10 28,75 3 068 5,39 18,55 2005 16 346 542 -7,19 3,32 3 601 -6,35 22,03 4 175 -2,68 25,54 4 728 -0,57 28,92 3 300 7,56 20,19 1993 871 104 -0,95 11,94 231 2,21 26,52 134 13,56 15,38 219 10,05 25,14 183 0,55 21,01 1994 886 87 -16,35 9,82 231 0,00 26,07 145 8,21 16,37 213 -2,74 24,04 210 14,75 23,70 1995 894 88 1,15 9,84 228 -1,30 25,50 150 3,45 16,78 209 -1,88 23,38 219 4,29 24,50 1996 895 81 -7,95 9,05 220 -3,51 24,58 153 2,00 17,09 214 2,39 23,91 227 3,65 25,36 1997 906 81 0,00 8,94 192 -12,73 21,19 171 11,76 18,87 221 3,27 24,39 241 6,17 26,60 1998 913 84 3,70 9,20 209 8,85 22,89 144 -15,79 15,77 230 4,07 25,19 246 2,07 26,94 1999 915 71 -15,48 7,76 213 1,91 23,28 134 -6,94 14,64 231 0,43 25,25 266 8,13 29,07 2000 560 53 -25,35 9,46 134 -37,09 23,93 75 -44,03 13,39 130 -43,72 23,21 168 -36,84 30,00 2001 533 50 -5,66 9,38 120 -10,45 22,51 75 0,00 14,07 126 -3,08 23,64 162 -3,57 30,39 2002 528 48 -4,00 9,09 114 -5,00 21,59 79 5,33 14,96 132 4,76 25,00 155 -4,32 29,36 2003 505 41 -14,58 8,12 105 -7,89 20,79 84 6,33 16,63 133 0,76 26,34 142 -8,39 28,12 2004 528 46 12,20 8,71 105 0,00 19,89 83 -1,19 15,72 137 3,01 25,95 157 10,56 29,73 2005 568 46 0,00 8,10 109 3,81 19,19 84 1,20 14,79 154 12,41 27,11 175 11,46 30,81 2001 83 2 2,41 32 38,55 12 14,46 22 26,51 15 18,07 2002 510 49 2350,00 9,61 132 312,50 25,88 58 383,33 11,37 178 709,09 34,90 93 520,00 18,24 2003 539 51 4,08 9,46 118 -10,61 21,89 67 15,52 12,43 204 14,61 37,85 99 6,45 18,37 2004 659 73 43,14 11,88 161 36,44 24,43 78 16,42 11,84 240 17,65 36,42 107 8,08 16,24 2005 682 81 10,96 11,88 158 -1,86 23,17 98 25,64 14,37 233 -2,92 34,16 112 4,67 16,42 1993 15 194 1 489 -3,69 9,80 6 446 0,77 42,42 3 031 7,52 19,95 2 910 10,60 19,15 1 318 8,57 8,67 1994 15 996 1 538 3,29 9,61 6 624 2,76 41,41 3 326 9,73 20,79 3 086 6,05 19,29 1 422 7,89 8,89 1995 16 473 1 480 -3,77 8,98 6 666 0,63 40,47 3 396 2,10 20,62 3 404 10,30 20,66 1 527 7,38 9,27 1996 16 501 1 351 -8,72 8,19 6 054 -9,18 36,69 3 875 14,10 23,48 3 550 4,29 21,51 1 671 9,43 10,13 1997 16 830 1 136 -15,91 6,75 5 993 -1,01 35,61 4 102 5,86 24,37 3 814 7,44 22,66 1 785 6,82 10,61 1998 17 049 1 100 -3,17 6,45 5 703 -4,84 33,45 4 236 3,27 24,85 4 019 5,37 23,57 1 991 11,54 11,68 1999 17 310 1 045 -5,00 6,04 5 424 -4,89 31,33 4 403 3,94 25,10 4 270 6,25 24,67 2 168 8,89 12,52 2000 17 397 953 -8,80 5,48 5 227 -3,63 30,05 4 367 -0,82 25,41 4 430 3,75 25,46 2 420 11,62 13,91 2001 17 591 904 -5,14 5,14 5 033 -3,71 28,61 4 470 2,36 25,29 4 539 2,46 25,80 2 645 9,30 15,04 2002 18 079 794 -12,17 4,39 4 814 -4,35 26,63 4 573 2,30 24,73 4 936 8,75 27,30 2 962 11,98 16,38 2003 17 961 721 -9,19 4,01 4 501 -6,50 25,06 4 442 -2,86 25,11 5 145 4,23 28,65 3 152 6,41 17,55 2004 17 729 703 -2,50 3,97 4 111 -8,66 23,19 4 451 0,20 24,76 5 132 -0,25 28,95 3 332 5,71 18,79 2005 17 596 669 -4,84 3,80 3 868 -5,91 21,98 4 357 -2,11 5 115 -0,33 29,07 3 587 7,65 20,39 Cadres supérieurs Personnel de service Personnel d’exécution Personnel Cadres

Banques de dépôt Banques mixtes Autres membres Total général

Source : Rapport annuel de l’APTBEF 2006

(1) Taux d’accroissement annuel

50

Il est facile de constater que les effectifs les plus importants sont employés par les banques de dépôt par rapport aux autres types de banques (banques mixtes et autres membres).

De plus, il existe un autre élément de taille, à savoir que la tendance demeure haussière en dépit des creux dans la courbe qui sont assez faibles en pourcentage (-1,6% en 2004). Ces derniers restent par ailleurs en deçà des diminutions d’effectifs constatées.

En effet, dès les années 2000, on constate une diminution des effectifs, qui peut beaucoup plus être en rapport avec l’orientation stratégique choisie par les employeurs de ce type de banque et qui consiste à ne pas remplacer automatiquement les partants (par le recrutement de jeunes). Par ailleurs, nous pouvons facilement percevoir qu’au niveau des différentes catégories, et au niveau du total général, les effectifs les plus importants se concentrent dans la catégorie des cadres.

Ainsi, le secteur rassemble des salariés pour la majeure partie diplômés, alors même que les postes fonctionnels ou à responsabilité (chefs de division, de département et de directions centrales) sont réduits. Ce phénomène est comparable à celui d’une « armée mexicaine » formée de plus de généraux que d’hommes de troupe et peut alors logiquement entraîner des problèmes en matière de gestion de carrière pour ces salariés.

Sur le fond, il convient de se demander si une partie du personnel bancaire remplissant des fonctions à faible valeur ajoutée (gardiennage, ménage, entretien, transport de fonds, alimentation et maintenance des DAB, etc.) n’a pas été externalisée comme c’est le cas en France.

Pour détailler davantage la structure de cette population bancaire, il convient de présenter la structure du personnel par catégories professionnelles.

Figure 3 : Structure du personnel par catégories professionnelles

Personnel de service 3,32% Personnel d’exécution 22,03% Personnel d’encadrement 25,54% Cadres 28,92% Cadres supérieurs 20,19%

Champ : Ensemble des banques tunisiennes Source : Rapport annuel de l’APTBEF 2006

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Il est à préciser, avant de développer davantage l’analyse, que les banques tunisiennes étaient organisées depuis leur création (années d’après indépendance) selon le type d’activité, à savoir essentiellement en banques d’affaires, banques de développement et banques de dépôt (dites également banques commerciales).

Or, ce type d’organisation avait laissé place à une grande spécialisation avec des cloisonnements importants qui ont limité le développement d’une concurrence entre les différents établissements. A cet effet, dès 2001 une loi est venue offrir la possibilité à chaque banque de pratiquer toutes les opérations bancaires et a ainsi permis de généraliser l’activité bancaire à tous les établissements pour éviter les cloisonnements, c’est le phénomène aujourd’hui très développé des banques universelles.

Ainsi, ce tableau qui mentionne bien l’existence d’une structuration du personnel bancaire selon cinq catégories indépendamment du type de banque qui comprend aussi bien les banques de dépôts que les banques mixtes et les autres membres inspire deux remarques.

La première, afférente au taux d’accroissement annuel révèle une tendance négative d’évolution d’année en année pour les catégories de « personnel de service » et « personnel d’exécution », à l’inverse des autres catégories que sont, la catégorie du « personnel d’encadrement » et celle des « cadres » et « cadres supérieurs ».

La seconde, relative à l’évolution du pourcentage de l’effectif global par rapport au taux d’accroissement annuel de ce même effectif, confirme les résultats issus de la première remarque, avec une meilleure visibilité car elle donne une vision globale par rapport aux totaux. Aussi, ayant présenté les différences entre catégories socioprofessionnelles du secteur bancaire tunisien, il convient maintenant de présenter la répartition par âge du personnel des banques de dépôts par tranche d'âge, étant donné que l’objet principal de notre recherche concerne une banque publique de dépôt.

Figure 4 : Structure du personnel par tranches d'âge

0,62% 19,25% 58,14% 14,58% 7,40% 0% 10% 20% 30% 40% 50% 60% Moins de 25 ans Entre 25 & 35 ans Entre 35 & 50 ans Entre 50 & 55 ans Plus de 55 ans

Champ : Ensemble des banques tunisiennes Source : Rapport annuel de l’APTBEF 2006

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Le graphique ci-dessus montre que la classe d’âge la plus importante aujourd’hui est celle des 35-50 ans, alors qu’arrive en deuxième place, par ordre d’importance, la classe d’âge comprise entre 25-35 ans. Le poids des moins de 25 ans étant négligeable, du fait de l’étroite relation avec le phénomène de transition démographique de la Tunisie.

Nous pouvons ainsi facilement remarquer qu’il existe un vieillissement de la population bancaire en activité. Cela s’explique par l’allongement des études universitaires et par la difficulté d’accéder à un emploi étant donné le déplacement de l’offre d’emploi des entreprises.

Elles recherchent des jeunes disposants d’un bagage universitaire permettant de réduire le poids de la formation professionnelle interne et réputés comme étant plus adaptables.

Enfin pour compléter l’image de cette population bancaire, il convient de rappeler sa structure par sexe.

Figure 5 : Structure du personnel par sexe (année 2007)

Masculin 66,22% Féminin

33,78%

Champ : ensemble des banques tunisiennes Source : Rapport annuel de l’APTBEF 2008

Nous pouvons remarquer une très nette prépondérance de la population masculine (deux tiers des effectifs en 2007) même si le taux de féminisation progresse depuis 2002.

Par ailleurs, concernant la variable sexe et la situation familiale, la majorité des banques est constituée d’un personnel masculin et marié, le tableau suivant résume bien la situation pour l’année 2007.

53

Tableau 8 : Personnel des banques au 31 décembre 2007

Banques Bna Stb Biat Bh At

Bank Uib A

Bank Bt Ubci Atb Bft

C

Bank Bts Abc Bfpme Btk

S

Bank Bte Btl Tqb Total

Effectif Global 2665 2461 2317 1884 1384 1310 951 857 1115 796 238 46 209 107 55 157 133 140 134 89 17048 Catégorie Professionnelle Personnel de service 27 50 116 97 14 5 41 34 1 10 9 0 5 6 2 9 25 5 7 1 464 Personnel d'exécution 486 337 480 396 278 268 150 197 216 206 60 7 53 15 7 22 14 35 20 18 3265 Personnel d'encadrement 563 378 527 541 369 368 262 244 233 186 64 8 29 16 2 30 6 13 23 15 3877 Cadres 815 997 682 471 480 449 312 313 515 165 75 16 84 54 21 44 55 49 44 37 5678 Cadres supérieurs 774 699 512 379 243 220 186 69 150 229 30 15 38 16 23 52 33 38 40 18 3764 Catégorie d'âge moins de 25 ans 4 9 67 0 14 7 2 8 74 0 9 0 4 1 0 0 4 4 0 0 207

Entre 25 & 35 ans 322 325 523 332 350 185 177 189 445 152 85 24 97 79 28 35 43 53 33 34 3511

Entre 35 & 50 ans 1680 1436 1293 1227 758 756 470 452 438 534 115 19 89 26 19 86 57 62 89 34 9640

Entre 50 & 55 ans 504 520 313 242 214 238 269 123 106 83 22 3 14 0 5 21 19 17 6 14 2733

plus de 55 ans 155 171 121 83 48 124 33 85 52 27 7 0 5 1 3 15 10 4 6 7 957 Sexe Masculin 1892 1549 1571 1191 921 742 710 633 693 492 130 30 130 72 38 90 79 85 82 49 11179 Féminin 773 912 746 693 463 568 241 224 422 304 108 16 79 35 17 67 54 55 52 40 5869 Situation familiale Mariés 2380 2122 1910 1655 1128 1179 799 722 699 704 165 32 134 57 33 129 85 86 110 67 14196 Non mariés 285 339 407 229 256 131 152 135 416 92 73 14 75 50 22 28 48 54 24 22 2852

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Nous pouvons noter d’après le tableau ci-dessus que ce sont les banques publiques tunisiennes ou à majorité étatique qui regroupent les plus grands effectifs, comme la BNA avec 2.665 personnes et la STB avec 2.461 personnes, et la BH avec 1884 personnes.

Cette dernière arrive en quatrième position en termes d’importance d’effectifs après la BIAT, première banque privée tunisienne.

Ainsi, au total ces trois banques disposent d’un effectif de 7.100 personnes ce qui représente presque la moitié de l’effectif total des banques tunisiennes.