Section VI - S TRATÉGIE D ’ INVESTISSEMENT ET MOYENS TECHNIQUESTECHNIQUES
2. Stratégie d’investissements
En termes d’investissement, Crédit du Maroc a engagé sur l’année 2020 un montant total de 368 MMAD, porté essentiellement par les investissements immobiliers, informatiques et le projet du nouveau siège.
Les investissements déployés par Crédit du Maroc sur la période 2018 – 2020 sont ventilés comme suit :
En KMAD 2018 2019 Var. 19/18 2020 Var. 20/19
Immobilisations incorporelles 167 098 136 646 -18,2% 253 926 85,8%
- Droit au bail - - -
- Autres immobilisations incorporelles d’exploitation 167 098 136 646 -18,2% 253 926 85,8%
Immobilisations corporelles 190 778 75 310 -60,5% 114 412 51,9%
- Immeubles d'exploitation 138 395 24 446 - 48 800 99,6%
. Terrain d'exploitation - - - - -
. Immeubles d'exploitation. Bureaux 138 395 24 446 - 48 800 99,6%
. Immeubles d'exploitation. Logements de fonction - - - - -
- Mobilier et matériel d'exploitation 23 846 32 581 36,6% 37 879 16,3%
. Mobilier de bureau d'exploitation 3 174 6 593 >100% 3 387 -48,6%
. Matériel de bureau d'exploitation 3 473 3 709 6,8% 913 -75,4%
. Matériel de bureau Telecom 3 276 3 220 -1,7% 4 284 33%
. Matériel Informatique 13 663 16 316 19,4% 25 888 58,7%
. Matériel roulant rattaché à l'exploitation - - - -
. Autres matériels d'exploitation 261 2 743 >100% 3 406 24,2%
- Autres immobilisations corporelles d'expl. 27 351 15 628 -42,9% 26 431 69,1%
- Immobilisations corporelles hors exploitation 1 185 2 656 >100% 1 301 -51%
. Terrains hors exploitation 0 - - - -
. Immeubles hors exploitation 0 - - - -
. Mobiliers et matériel hors exploitation 213 1 659 >100% 418 -74,8%
. Autres immobilisations corporelles hors exploitation 972 996 2,5% 883 --11,3 Montant des acquisitions au cours de l'exercice 357 877 211 956 -40,8% 368 337 73,8%
Source : Crédit du Maroc
En 2020, les investissements effectués par la Banque ont enregistré une hausse de 73,8% par rapport à l’exercice précédent, pour s’établir à 368 MMAD suite à la hausse combinée des immobilisations incorporelles et corporelles respectivement à 254 MMAD à 114 MMAD.
2.1 Immobilier
La direction de l’immobilier a réalisé des investissements de l’ordre de 46,4 MMAD en 2020 contre 49 MMAD en 2019, soit un recul de -5% en raison essentiellement de l’impact de la crise sanitaire et de l’interaction avec les autres chantiers du projet d’entreprise « Tajdid 2022 », notamment, le Nouveau Modèle de Distribution (NMD) et le projet du nouveau siège « les Arènes ».
Ces investissements ont porté sur 4 types de projets :
Les projets de construction
Ces projets ont pour objectifs majeurs d’assurer de meilleures conditions pour recevoir les clients, en phase avec l’engagement d’excellence relationnelle du Crédit du Maroc, de renforcer les synergies entre les métiers et de veiller au bien-être et au confort des collaborateurs. Les projets de construction de l’année 2020 ont porté sur :
Document de référence Crédit du Maroc – Exercice 2020 186
la construction du siège régional de Fès-Meknès pour un total de 22 MMAD. Le site permettra d’héberger une agence, la direction régionale ainsi que les métiers spécialisés. Le projet se poursuivra en 2021 avec un budget de 18 MMAD.
l’aménagement de la nouvelle direction régionale de Marrakech située dans le site « M Avenue » pour un total de 11 MMAD. Le site hébergera une agence, la direction du groupe d’agences, la direction régionale et le centre d’affaires.
Les travaux d’aménagement
Les investissements de l’année 2020 portant sur la mise à niveau des agences bancaires ont concerné des travaux ciblés visant à améliorer la sécurité et le bien-être des collaborateurs en agence. Ils ont été limités compte tenu de l’impact de la crise sanitaire.
Par ailleurs, en raison du futur déménagement au nouveau siège « Les Arènes », les investissements relatifs au siège actuel et aux annexes de la banque ont été réduits en 2020 à 1,5 MMAD. Ils ont porté principalement sur des actions de redistribution des espaces suite aux réorganisations internes et de renforcement de la sécurité des bâtiments.
Les projets de mise à niveau
Les investissements, portant sur la mise à niveau des locaux techniques et le remplacement des onduleurs, permettent d’assurer une bonne continuité des services en agence (suite aux perturbations des réseaux électriques) et de respecter une charte d’aménagement tenant compte des exigences réglementaires et de sécurité du Groupe et des régulateurs. Un budget de 4,2 MMAD a été consacré à ces investissements en 2020.
En outre, pour faire face à la crise sanitaire Covid-19, un investissement de 0,5 MMAD a été dédié à la protection des collaborateurs, à travers la mise en œuvre de plans de distanciation, la création d’espaces d'accueil et d'isolement et la mise à disposition des équipements nécessaires au respect des mesures sanitaires (caméras thermiques, hygiaphones en plexiglass, …).
Les projets concernant les locaux hors exploitation
En 2020, les investissements immobiliers portants sur les locaux hors exploitation ont porté sur un montant de 5 MMAD.
2.2 Systèmes d’Information (SI)
2.2.1 Stratégie de développement
Crédit du Maroc dispose d’un Système d’Information (SI) permettant de gérer la relation avec les clients, les opérations quotidiennes et les échanges avec les différents partenaires et organismes de tutelle (Bank Al-Maghrib, Office des Changes, Maroclear, etc…
Constitué en grande partie de progiciels, le SI du Crédit du Maroc est bâti autour d'une architecture technique centralisée lui permettant d’avoir une visibilité en temps réel sur les différents flux initiés dans les points de vente ou sur les canaux directs.
Dans le cadre d’une politique volontariste de développement de son Système d’information et pour faire bénéficier sa clientèle des dernières avancées en matière de sécurité des transactions, de qualité de prestations et de performance des équipements informatiques, Crédit du Maroc s’est engagé depuis quelques années dans une démarche de transformation de son SI afin d’accompagner les ambitions stratégiques et commerciales de la banque.
Crédit Du Maroc a bâti un ambitieux plan de transformation avec « Tajdid 2022 » autour de trois projets majeurs : Projet Client, Projet Humain et Projet Sociétal. Sur la même lancée, la Direction des Systèmes d’Information Groupe (DSIG) a construit sa vision IT aussi bien sur les principes ancrés dans la culture d’entreprise CDM que sur les impératifs liés à l’évolution et aux aléas de l’environnement bancaire.
Document de référence Crédit du Maroc – Exercice 2020 187 Aujourd’hui, de par le contexte sanitaire Covid-19 et de par l’impact métier de la course au Digital, la Direction des Systèmes d’Information Groupe a plus que jamais pris connaissance des enjeux Client, Métier et Financier, et s’inscrit dans une dynamique de transformation où chaque brique de la chaîne de valeur IT revêt désormais une importance capitale.
La nouvelle vision IT priorise 4 axes de développement, au service des objectifs de la Banque :
Sécurisation des SI et des services client
Les nouvelles orientations de la Banque ont nécessité une réorientation du Programme d’Amélioration de la Production (PAP) et son intégration dans une fonction plus globale de sécurisation et d’amélioration de la production IT ;
Le nouveau plan de sécurisation et d’amélioration du fonctionnement du SI vise trois objectifs majeurs :
Mettre en place une démarche d’amélioration continue de la production IT, orientation client ;
Améliorer la disponibilité et la performance des services informatiques fournis ;
Disposer d’une production agile et flexible pour pourvoir aux orientations digitales de la Banque.
Le PAP affiche une bonne avancée sur les différents chantiers à travers la finalisation de plusieurs actions, notamment, la mise en place d’outils et de processus renforcés de supervision technique, la livraison du premier lot de la cartographie des traitements batch, le déploiement de la phase pilote du chantier de l’industrialisation des tests et la mise en place du processus de release management (train de version) pour un premier lot.
Adaptation de l’organisation
La DSIG a mis en place une organisation avec des filières favorisant la synergie IT/Métier.
Industrialisation des processus IT
La DSIG met le focus sur l’amélioration continue des processus IT et des dispositifs de pilotage et de contrôle ;
Modernisation et approche qualité
Depuis 2017, la DSIG a mis en place une architecture technique moderne basée sur les standards du marché ainsi qu’un nouveau socle de développement digitale.
Plusieurs dispositifs et solutions innovantes et qualitatives au service des Métiers et des clients de la Banque ont été développés sur ce nouveau socle technologique.
2.2.2 Les projets majeurs
Les réalisations SI de l’année 2020 témoignent du maintien de la dynamique de transformation du Système d’Information du Crédit du Maroc, en dépit du contexte sanitaire et des projets imposés pour contrer les effets de la pandémie Covid-19.
L’année 2020 a vu le déploiement en production de plusieurs grands projets et l’accélération des grands programmes de transformation et d’amélioration lancés en 2019.
Le programme de refonte du système d’information baptisé OCSIGEN s’est achevée avec la validation du choix de la solution TEMENOS pour remplacer le Core Banking CDM, la solution Evolan pour la mise à niveau de la chaine de valeur Crédit, et cinq solutions techniques pour la fiabilisation des chaines comptables.
Par ailleurs, Crédit du Maroc complète la refonte des principaux systèmes d’informations métiers qui composent le système d’information de la Banque avec la finalisation, en 2020, de l’étude de refonte du processus de recouvrement et le lancement de l’étude de refonte de l’outil salle de marché avec l’appui de Crédit Agricole Corporate and Investment Bank et d’un cabinet spécialisé.
Document de référence Crédit du Maroc – Exercice 2020 188 De son côté, le programme PAP d’amélioration de la production informatique a été lancé suite à la finalisation des travaux de cadrage. Plusieurs réalisations ont été concrétisées tout au long de l’année.
Plusieurs réalisations au service des Métiers
En synergie avec les différentes lignes métiers, l’année 2020 atteste l’aboutissement de nombreux projets structurants parmi lesquels :
- le lancement Nouvelle plateforme e-learning LMS de formation des collaborateurs ;
- le déploiement de l’outil groupe Baccarat d'escalade et de partage de l'information (OFAC) ; - l’automatisation des traitements et échanges des droits de communications & ATD avec la DGI ; - l’adaptation des horaires agences.
- la mise en place de l’outil de centralisation des souscriptions de la Bourse des Valeurs de Casablanca (BVC) ;
- la montée de version de la solution CDM E-Trade, e-banking dédié aux opérations internationales ;
- le lancement Projet SCCI des chèques irréguliers avec Bank Al-Maghrib.
De nouveaux produits
Plusieurs nouveaux produits et dispositifs ont également été lancés, à savoir le produit IMTILAK de la fondation Mohammed 6, l’offre DAMANE INTILAK ;le nouveau dispositif RNSEM pour les garanties et les sûretés mobilières, l’offre DAMANE Oxygène pour les porteurs de projets, les cartes contacless (paiement sans contact) et l’OPCVM à taux programmé en plus de l’amélioration des rapports de solvabilité pour les professions libérales, de l’automatisation des souscriptions relatives aux produits d'assurance Liberis ADE.
Transformation digitale
Pour optimiser l’expérience client et renforcer l’approche digitale de la Banque, Crédit du Maroc a déployé progressivement, en 2019, la solution DIVA de numérisation des chèques sur la région de Casablanca.
En outre, l’amélioration du parcours client s’est également renforcée grâce à la solution de délivrance des codes cartes par SMS qui vient remplacer l’ancienne solution PIN par e-mail.
Les efforts se poursuivent sur le digital au service des collaborateurs et des clients avec la généralisation de la nouvelle application mobile et le démarrage des travaux de mise en œuvre des projets cash management et web retail. S’ajoutent à ces nouveautés, le démarrage de la nouvelle solution e-banking pour le CDM offshore ainsi que l’ouverture de l’e-banking Arreda non transactionnel pour les clients de la fenêtre participative.
En 2020, le développement du digital s’est poursuivi avec la mise en pilote des projets d’enrichissement de l’offre cash management qui permettra de satisfaire les échanges de flux bidirectionnels avec les clients corporate de manière automatisée et « Web Banking » avec la nouvelle fonctionnalité de paiement des factures très grands remettants ;
Optimisation et sécurisation du fonctionnement du SI
Crédit du Maroc a mis en place plusieurs initiatives au cours de l’année 2020 ciblant l’optimisation du fonctionnement du Système d’Information et l’amélioration des services de support utilisateurs, parmi lesquelles :
- le renforcement des équipements de sécurité et de partage de la charge entre les serveurs d'application ;
Document de référence Crédit du Maroc – Exercice 2020 189 - le renforcement de la sécurité avec l’installation et la mise en production d’une nouvelle solution
de chiffrement des messages SWIFT échangés avec le groupe ;
- la fiabilisation du dispositif KYC, des entrées en relation, des données clients et du système de facturation.
2.2.3 Une dynamique de transformation maintenue, en dépit de la crise
La crise Covid-19 et ses répercussions n’ont pas altéré le déroulement des chantiers de transformation du système d’information entamés par Crédit du Maroc.
Le programme de refonte du système d’information baptisé OCSIGEN, démarré à la mi-mars est à la phase opérationnelle dont le principal chantier est le choix de la solution TEMENOS pour le nouveau Core Banking System (Système d’Information de la banque) : La phase de choix de solution s’est achevée avec le choix de la solution TEMENOS.
Document de référence Crédit du Maroc – Exercice 2020 190