BNP PARISBAS MED BUSINES
3.5 Activités de BMCI
3.5.4 Principaux produits commercialisés par la BMCI
La BMCI se positionne sur les différents segments du marché et propose les différents produits suivants :
3.5.4.1 Les cartes
Carte Reflex Visa Electron Carte à puce de retrait et paiement domestique, à débit immédiat, qui offre au client une maîtrise totale de ses dépenses.
Carte visa Classic Carte à puce domestique qui permet une souplesse d’utilisation en paiement et en retrait grâce à des autorisations élevées. Dotée de la technologie Contactless.
Carte MasterCard Privilège Gold et Priority MasterCard Privilège Gold
Carte aux capacités de paiement et retrait étendues, assortie d’une multitude de services, possibilité de débit différé dans certains packages. Dotée de la technologie Contactless.
Carte Visa Gold International et Priority Gold International
Carte à puce haut de gamme qui offre aux clients qui se déplacent à l’étranger des possibilités de retrait et de paiement importantes ainsi que des services à forte valeur ajoutée (assurance perte & vol en inclusion, assistance en cas de perte ou de vol de la carte, etc.).
Dotée de la technologie Contactless.
Les cartes Priority sont commercialisées uniquement en formule Package.
Carte Visa Platinium et Priority Visa Platinium
Carte de paiement et de retrait à usage internationale destinée aux clients VIP. Dotée de la technologie Contactless
Les cartes Priority sont commercialiées uniquement en formule Package.
Carte Visa Alizé International Carte à puce de retrait et de paiement domestique et international, à débit immédiat, qui offre au client une maîtrise totale de ses dépenses. Dotée de la technologie Contactless.
Carte MasterCard Ladies First
Carte de retrait et de paiement dédiée exclusivement aux femmes avec un programme associé faisant bénéficier d’avantages exclusifs dans de nombreuses enseignes. Dotée de la technologie Contactless.
Carte Visa Pro Carte de retrait et de paiement à usage local destinée aux clients Professionnels. Elle permet une grande souplesse d’utilisation grâce à des plafonds de retrait et de paiement adaptés aux dépenses professionnelles. Dotée de la technologie Contactless.
Carte Infinite
Carte associée au compte sur carnet, permettant d’effectuer des retraits d’épargnes sécurisés et gratuits depuis tous les Guichets Automatiques Bancaires BMCI.
Carte BFree Carte associée au compte BFREE permettant d’effectuer des retraits.
Le compte BFREE est un compte à vue rémunéré réservé aux mineurs
38 Sur la base des valeurs arrêtées par les experts immobiliers indépendants en date du 29 octobre 2020, ces valeurs étant valides pour une durée
3.5.4.2 Les Packages
Contrat ZEN
Le Contrat ZEN est une offre globale de produits et services complémentaires regroupés autour du compte de chèques, destinée aux clients particuliers résidents au Maroc (y compris étrangers et clients conventionnés) âgés de plus de 35 ans.
Energy 35 Le Contrat Energy 35 est une offre globale de produits et services complémentaires regroupés autour du compte de chèques, destinée aux clients particuliers résidents au Maroc en activité salariée âgés de moins de 35 ans.
Energy 25
Le Contrat Energy 25 est une offre globale de produits et services complémentaires regroupés autour du compte de chèques et des avantages extra-bancaires, destinée aux étudiants résidents au Maroc âgés entre 18 et 25 ans.
Pack Ladies First Le Contrat LADIES FIRST est une offre globale de produits et services complémentaires regroupés autour du compte de chèques, destinée aux femmes exclusivement, clientes particuliers résidents au Maroc (y compris étrangers et clients conventionnés).
Pack Horizons
Le Contrat HORIZONS est une offre globale de produits et services complémentaires regroupés autour du compte en Dirhams convertibles et destinés à faciliter les transferts de fonds de leurs pays de résidence vers le Maroc, destinée aux Marocains Résidents à l’Etranger « MRE » ou aux Etrangers non-résidents au Maroc « ERM »
Pack Expert Pro Offre globale de banque au quotidien destinée à la clientèle des professionnels, qui englobe un ensemble de produits et services regroupés autour d’un compte courant, qui permet au client de mieux gérer sa trésorerie.
Pack Priority Pack de BAQ enrichi pour la clientèle résidente particulière et professionnelle (vie privée).
Il comprend également l’accès à certains services (fast-track crédit, conciergerie Axa, etc.).
Options (en supplément de l’Offre Package choisie)
Facilité de Caisse : Elle permet à l’adhérent du contrat d’effectuer des règlements (chèques, prélèvements, virements, retraits) dans la limite d’un montant convenu au moment de la souscription même si le solde sur son compte est temporairement insuffisant pour les couvrir. Le client bénéficiaire de la facilité de caisse doit obligatoirement domicilier son salaire auprès de la BMCI.
Pass Imagine International : Offre pour les jeunes étudiants à l’étranger âgés de 18 à 25 ans (possibilité de proroger à 27 ans sous conditions). Le Pass est rattaché au compte des parents et comprend un ensemble de produits et services bancaires adaptés à leurs besoins.
Assurprésence : Cette assurance garantit le versement d’un capital en cas de décès ou d’invalidité absolue et définitive de l’assuré, quelle qu’en soit la cause.
3.5.4.3 Assurance
Assur Plus-Vie
Cette offre garantit le versement d’un capital déterminé à l’avance par le souscripteur selon l’option choisie, en sa faveur s’il est atteint d’invalidité totale et définitive, ou en faveur des bénéficiaires désignés par lui ou à ses ayants droit, s’il décède.
Assur-PlusProtection Accidents
Ce produit d’assurance permet au client, ainsi qu’à sa famille, de bénéficier d’une couverture complète en cas d’accident de la vie quotidienne : une prise en charge des frais médicaux et d’hospitalisation, une garantie d’assistance 24h/24 et 7j/7, et le versement d’un capital en cas de décès ou d’invalidité totale ou partielle.
Assur-Plus Hospitalisation
Ce produit, dédié aux particuliers hors professionnels, garantit, en cas d’hospitalisation suite à une maladie ou un accident, le versement d’une indemnité journalière forfaitaire dont le montant varie selon l’option choisie.
Assur-Plus Santé International
Ce produit d’assurance, dédié aux particuliers ayant souscrit avant 65 ans, garantit, en cas d d’hospitalisation à l’international la prise en charge ou le remboursement intégral des frais engagés dont le plafond varie selon l’option choisie.
Assur-Plus Indemnité Pro
Ce produit d’assurance, dédié aux professionnels, garantit, en cas d d’hospitalisation suite à une maladie ou un accident, le versement d’une indemnité journalière forfaitaire dont le montant varie selon l’option choisie.
Assur-Plus Habitation
Ce produit d’assurance est une multirisque habitation, destinée à tout client particulier propriétaire, copropriétaire ou locataire d’un logement à usage d’habitation qu’il occupe à titre de résidence principale ou secondaire.
Assur-Plus Carte
C’est un contrat d’assurance qui permet au client de se faire rembourser les pertes pécuniaires subies, à concurrence des montants garantis, suite au vol ou à la perte de sa carte bancaire, ainsi que le retrait effectué par force et vol par agression des montants retirés.
Assur Plus Risques Pro
C’est un contrat d’assurance qui permet à l’assuré professionnel sous conditions, quel que soit son statut (propriétaire, copropriétaire, ou locataire) de disposer d’une protection complète pour ses biens. Ce contrat peut être souscrit lors de l’octroi des prêts professionnels ou immobiliers.
Assurance Santé Monde Produit d’assurance couvrant l’hospitalisation au Maroc et à l’étranger
Assurance Homme-Clé Produit d’assurance destiné aux clients corporate couvrant le risque de décès ou d’invalidité absolue définitive d’origines accidentelles d’un dirigeant considéré comme Homme-Clé.
3.5.4.4 Assistance
Assur-Plus Assistance MRE
Contrat, destiné aux MRE, regroupe un ensemble de produits/services d’assistance complémentaire. Il intervient 24h/24 et 7j/7 en cas de sinistre survenu lors des déplacements des bénéficiaires vers le Maroc ou à partir du Maroc dans les cas de « Perte et vol de bagages
», « Panne, accident ou vol de véhicule », et « Maladie, décès ».
Secours Plus
Contrat destiné aux Résidents au Maroc, est un ensemble de produits/services d’assistance complémentaire. Il intervient 24h/24 et 7j/7, dans les cas de, « Panne, accident ou vol de véhicule », et «décès et Maladie, avec un plafond de 3.000 euros pour la garantie hospitalisation à l’étranger, et « Perte et vol de documents ».
Secours Monde
Contrat destiné à toute personne résidant au Maroc, intervient, 24h/24 et 7j/7, dans les cas de, « Panne, accident ou vol de véhicule », et «décès et Maladie, avec un plafond de 30 000 euros pour la garantie hospitalisation à l’étranger, et « Perte et vol de documents ».
Visa Europe
Produit regroupant un ensemble de prestations d’assistance complémentaires en Europe. Il est destiné à toute personne résidant au Maroc et intervient, 24h/24 et 7j/7, dans les cas suivants : Maladie, hospitalisation décès, panne, accident ou vol de véhicule ou de document.
3.5.4.5 Télématique
BMCI Connect Particuliers
BMCI Connect permet au client Particuliers de gérer à distance ses comptes 24h/24 et 7j/7.
Le site transactionnel BMCI CONNECT est accessible à partir du portail www.bmci.ma ou de l’application mobile.
BMCI Net Entreprises BMCI Net permet aux clients Entreprises de gérer à distance les comptes 24h/24 et 7j/7.
MAIL PULSE Service de banque à distance qui permet au client de recevoir à la fréquence souhaitée son solde et ses dernières opérations directement sur sa boite mail.
BMCI SVI Service de banque à distance qui permet au client de d’accéder à certains services par téléphone.
3.5.4.6 Crédits
Crédit Habitat BMCI
formule de crédit entièrement personnalisée, à taux fixe ou variable (classique, capé et dégressif), destinée à financer les investissements relatifs à des locaux exclusivement à usage habitation au titre d’une résidence principale ou secondaire.
FOGALEF
Fonds de Garantie Logement Education Formation mis en place par la Fondation Mohammed VI de Promotion des Œuvres Sociales de l’éducation Formation au profit de ses adhérents pour leur permettre d’accéder à la propriété à des conditions avantageuses.
Financement Mourabaha particulier
et professionnel
Contrat de vente au prix de revient majoré d’une marge connue et convenue entre l’acheteur et le vendeur. La banque achète le bien au comptant et le revend à son client moyennant une marge bénéficiaire convenue entre les parties.
Prêt Perso BMCI
Formule de crédit destinée à répondre aux besoins de financement des ménages sur une durée allant jusqu’à 84 mois et sans limitation de montant.
Le crédit à la consommation avec prise de gage est destiné à répondre aux besoins de financement et d'investissement à titre privé d’un montant supérieur à 300 000 MAD.
Prêt Auto
L’offre prêt bancaire automobile se compose principalement :
▪ D’un crédit Auto automobile classique ;
▪ D’une offre de financement via une Location avec Option d’Achat (LOA).
Crédits distribution
Forme de financement établis à travers des partenariats en distribution (partenaires exclusifs ou non).Ces crédits servent à couvrir des dépenses d’équipement: électroménager blanc et brun, produits high Tech, mobiliers.
Cartes « revolving »
Le Crédit Revolving est un compte permanent établi sur une carte. Il permet au client de réaliser des achats ou retraits d’espèces à crédit grâce à une réserve d’argent accessible à tout moment.
3.5.4.7 Epargne
Compte sur carnet
Compte d’épargne à vue réglementé qui combine rémunération Connue à l’avance et liquidité. Le plafond maximal du compte sur carnet est de 400 000 MAD, avec une retenue à la source sur les intérêts perçus trimestriellement.
Compte B FREE
Compte d’épargne à vue réglementé, pour les moins de 18 ans, productif d’intérêts, fonctionnant dans les mêmes conditions qu’un compte sur carnet mais ne donnant pas lieu à la délivrance d’un livret.
Dépôt à Terme (DAT) Compte d’épargne avec blocage de liquidité sur une durée déterminée 3, 6 ou 12 mois avec une rémunération connue à l’avance par le client.
Plan Epargne Logement (PEL)
Epargne réglementée, réservée à toute personne physique résidente au Maroc ou MRE, qui permet de se constituer un apport personnel totalement défiscalisé pour le financement ou la construction d’une résidence principale, sur une durée minimale de trois ans.
Plan Epargne Education (PEE) Epargne réglementée, réservé à toute personne physique, résidente au Maroc ou MRE au profit d’enfants à charge âgés au maximum de 18 ans à la souscription.
Plan Epargne en Action (PEA) Enveloppe fiscale qui permet de constituer un capital, par des versements libres ou programmés, jusqu’à 600 KMAD par contribuable.
Assur-Plus Retraite
Contrat permettant au client de constituer une retraite complémentaire par capitalisation, moyennant le versement de primes périodiques et/ou complémentaires, et qui prévoit en plus un capital en cas de décès ou d’invalidité absolue et définitive du client avant 65 ans (offerte gratuitement à l’assuré).
Assur-Plus Réussite
Contrat d’assurance permettant de constituer progressivement une épargne par capitalisation pour assurer le financement des études supérieures d’un enfant jusqu’à ses 25 ans maximums ou le doter d’un capital destiné à faciliter son entrée dans la vie active.
Plan Epargne Plus
Contrat permettant au client de constituer progressivement une épargne, moyennant le versement de primes périodiques et/ou complémentaires qui génèrent des produits financiers.
Assure Plus Patrimoine
Contrat permettant au client de constituer un fond d’épargne moyennant un versement unique au moment de la souscription au minimum de 10 000 MAD et par d’autres versements à cadence libre pour faire fructifier un capital à moyen et long terme.
Source : Groupe BMCI
3.5.4.8 Autres produits Paiement de créances
Dans la continuité de l’offre de services liés au paiement de créances, BMCI a lancé en 2019 l’offre de paiement des droits d’enregistrement au profit de l’ANCFCC (Agence Nationale de la Conservation Foncière et de la Cartographie) et des droits d’immatriculation.
Services GAB
BMCI a enrichi l’offre de services GAB avec la mise en place de plusieurs services :
▪ Changement du code PIN ;
▪ Service de Visio avec le Business-center ;
▪ Extension pour certains GAB de la fonctionnalité de cash-in avec plus de possibilités sur les coupures acceptées ;
▪ Paiement de factures ;
▪ Paiement de la Vignette Automobile.
Services BMCI Connect – Particuliers
BMCI a mis en place en 2020 son application « BMCI Connect » et qui offre aux clients plusieurs services :
▪ Consultation des soldes des comptes (compte chèque en dirhams ou dirhams convertibles, en devises, compte sur carnet, crédit habitat…) ;
▪ Consultation des opérations avec possibilité de téléchargement ;
▪ Consultation des Mouvements à Comptabilisation Future (MCF) et des transactions par carte à venir ;
▪ Virements de compte à compte : BMCI ;
▪ Commande de chéquiers ;
▪ Personnalisation du code secret ;
▪ Edition du RIB ;
▪ Virements vers tiers ;
▪ Paiement de factures et recharges téléphoniques.
3.5.5 Evolution des indicateurs d’exploitation