Le niveau de vie des retraités et des actifs

Le revenu disponible61 des ménages de retraités est inférieur à celui des actifs, mais leurs ménages sont de plus petite taille. C’est pourquoi la comparaison du revenu des retraités et des actifs s’effectue sur la base du niveau de vie (revenu disponible par unité de consommation62), qui prend en compte la taille des ménages63.

1. La comparaison du niveau de vie des actifs et des retraités

L’écart de niveau de vie entre actifs et retraités dépend de l’indicateur retenu, notamment de la prise en compte ou non des revenus du patrimoine et de la propriété du logement : en 200664, le ratio « niveau de vie moyen des retraités / niveau de vie moyen des actifs » s’élevait à 0,98 selon la définition précédente du revenu disponible (incluant les revenus du patrimoine)65, à seulement 0,85 en excluant les revenus du patrimoine, mais à 1,03 en ajoutant aux revenus du patrimoine les loyers fictifs imputés aux propriétaires nets des intérêts d’emprunts versés par les accédants à la propriété. Comme le COR l’a rappelé à plusieurs reprises, la prise en compte des revenus du patrimoine, lorsque l’on compare les niveaux de vie des actifs et des retraités, est sujette à discussion. Pour avoir une vision complète du bien-être des retraités, il faudrait aussi tenir compte d’autres éléments comme les dépenses de santé, la diminution de certains besoins de consommation avec l’âge, le temps libre, l’absence de frais professionnels mais aussi d’avantages en nature…

Le niveau de vie moyen des retraités est proche de celui des actifs, depuis le milieu des années 1990. En 2010, le niveau de vie moyen des retraités s’élève à 1 913 € par mois et par

61 _{Le revenu disponible d’un ménage comprend les revenus d’activité, les revenus du patrimoine, les prestations} sociales et les transferts en provenance d’autres ménages, nets des impôts et prélèvements sociaux directs. 62 _{On compte 1 unité de consommation (u.c.) pour le premier adulte du ménage, 0,5 u.c. pour chaque autre} personne de 14 ans ou plus et 0,3 u.c. pour chaque enfant de moins de 14 ans.

63 _{Les données proviennent des enquêtes Revenus fiscaux et sociaux de l’INSEE.}

64 _{Le niveau de vie des retraités prend une valeur relativement élevée en 2006. La méthode d’estimation des} revenus du patrimoine par imputation utilisée par l’INSEE conduit en effet à des évolutions parfois heurtées d’une année sur l’autre.

unité de consommation, contre 2 002 € pour les actifs (personnes en emploi ou au chômage), soit un ratio « niveau de vie moyen des retraités / niveau de vie moyen des actifs » de 95,5 %. La situation actuelle des retraités en France est également proche de celle des actifs en matière d’inégalités de niveau de vie et de pauvreté. En 2010, 10 % des retraités ont un niveau de vie inférieur à 960 € par mois et par unité de consommation, tandis que 10 % des retraités ont plus de 3 078 € par mois et par unité de consommation, soit un rapport interdécile de 3,21. Pour les actifs ces montants sont respectivement de 955 € et 3 147 €, soit un rapport interdécile de 3,29. Le taux de pauvreté66 s’élève à 10,2 % pour les retraités comme pour les actifs en 2010.

Plutôt que de comparer les retraités aux seuls actifs (en emploi ou au chômage), il peut être intéressant de les comparer à l’ensemble des personnes en âge de travailler, qu’elles soient actives ou non. En effet, les retraités ont pu connaître des périodes d’inactivité (en tant qu’étudiant, parent au foyer, en longue maladie ou invalidité…) lorsqu’ils étaient en âge de travailler. Cette information n’étant pas disponible, on peut de manière approximative comparer le niveau de vie des 60 ans et plus à celui des 18 à 59 ans. En 2010, le niveau de vie moyen des personnes de 60 ans et plus (1 988 € par mois et par unité de consommation) est supérieur de 4,1 % à celui des personnes de 18 à 59 ans (1 909 €), notamment parce que les inactifs en âge de travailler ont souvent un niveau de vie faible.

Par ailleurs, s’il est un peu inférieur à celui des actifs, le niveau de vie moyen des retraités est légèrement supérieur à celui de l’ensemble de la population tous âges confondus y compris les enfants de moins de 18 ans (de 1,6 % en 2010). En effet, outre les adultes qui ne sont ni actifs ni retraités, les enfants ont un niveau de vie moyen relativement faible. Pour les mêmes raisons, le taux de pauvreté des retraités est sensiblement inférieur à celui de l’ensemble de la population (14,1 % en 2010).

2. Les évolutions du niveau de vie des actifs et des retraités

Jusque dans les années 1970, le niveau de vie moyen des retraités était très inférieur à celui des actifs, avec beaucoup d’inégalités et de pauvreté parmi les retraités.

Entre 1970 et 1996, la situation des retraités s’est nettement améliorée. Le ratio « niveau de vie moyen des retraités / niveau de vie moyen des actifs » a progressé de 20 à 30 points, pour atteindre 96,8 % en 1996 soit une valeur proche de celle de 2010. Le taux de pauvreté des retraités a chuté de 20 à 25 points, passant en-dessous de celui des actifs.

Entre 1996 et 2008, le niveau de vie moyen des retraités et celui des actifs ont progressé presque parallèlement (+ 1,5 % par an en moyenne), si bien que le ratio « niveau de vie moyen des retraités / niveau de vie moyen des actifs » est resté globalement stable. Dans le même temps, le taux de pauvreté des retraités a été relativement stable, alors que celui des actifs comme de l’ensemble de la population a diminué en début de période.

La progression du niveau de vie moyen s’est quasiment interrompue entre 2008 et 2010 pour les retraités (+ 0,3 % en deux ans) comme pour les actifs (+ 0,9 % en deux ans). Le taux de pauvreté a augmenté de + 0,3 point pour les retraités, de + 0,6 point pour les actifs et de + 1,1 point pour l’ensemble de la population. Le niveau de vie des actifs est en effet directement

66 _{Proportion de personnes dont le niveau de vie est inférieur au seuil de pauvreté, fixé par convention à 60 % du} niveau de vie médian de la population. Seuil de pauvreté en 2010 : 964 € par mois et par unité de consommation.

sensible à la conjoncture de l’emploi et des salaires et donc davantage affecté par la crise, alors que les retraités en sont relativement prémunis dans la mesure où les pensions sont revalorisées en principe comme les prix. L’arrêt de la progression du niveau de vie des retraités entre 2008 et 2010 peut s’expliquer par les facteurs suivants : un ralentissement ponctuel de l’effet noria en 2009 67 ; une revalorisation effective des pensions inférieure aux prix, suite au report de la revalorisation annuelle du 1er janvier au 1er avril à partir de 2009 ; enfin, la diminution des taux de rendement des placements financiers usuels (livrets, assurance-vie…) qui s’est répercutée sur les revenus du patrimoine des retraités.

Les évolutions décrites précédemment seraient analogues si l’on comparait les retraités à l’ensemble de la population en âge de travailler plutôt qu’aux seuls actifs : progression importante du niveau de vie relatif des retraités entre 1970 et 1996, puis stabilité.

67 _{Ce ralentissement pourrait être lié aux restrictions d’accès au dispositif de retraite anticipée pour longue} carrière, dont les bénéficiaires avaient des pensions en moyenne supérieures à celles des autres retraités.

Niveau de vie moyen des retraités, des actifs et de la population (en € 2010 par mois et par unité de consommation)

Taux de pauvreté (en %) des retraités, des actifs et de la population (seuil de pauvreté à 60 % du niveau de vie médian)

Sources : Insee-DGI, enquêtes Revenus fiscaux rétropolées de 1996 à 2004, Insee-DGFiP-Cnaf-Cnav-CCMSA, enquêtes Revenus fiscaux et sociaux de 2005 à 2010.

Champ : personnes vivant en France métropolitaine dans un ménage dont le revenu déclaré au fisc est positif ou nul et dont la personne de référence n'est pas étudiante.

Remarques : l’ensemble de la population inclut, outre les retraités et les actifs (en emploi ou au chômage), des inactifs non retraités dont le niveau de vie est relativement faible ; les séries de niveau de vie moyen sont un peu heurtées, notamment pour les retraités, du fait des revenus financiers reconstitués par imputation.