V.1. Principaux produits commercialisés par le CIH
Le CIH Propose une large palette de produits à destination de sa clientèle de particuliers et d’entreprises tout en conservant son positionnement de premier plan dans le financement de l’immobilier.
Les principaux produits proposés par le CIH sont déclinés ci-après :
Crédits aux particuliers
• ISKANE Éducation, un crédit subventionné, géré dans le cadre du fonds de garantie FOGALEF, et destiné au financement de l’accès à la propriété des enseignants adhérents à la Fondation Mohammed VI;
• ISKANE MADMOUNE FOGALOGE d’un plafond maximum de 800 000 DH garanti par le fonds DAMANE ASSAKANE. Ce crédit est octroyé sur une durée maximale de 25 ans pour l’acquisition ou la construction d’un logement principal destiné à l’habitation personnelle du demandeur et/ou de ses ascendants de premier degré;
• ISKANE MADMOUNE FOGARIM d’un plafond maximum de 200 000 DH garanti par le Fonds DAMANE ASSAKANE. Il concerne le financement de l’acquisition ou la construction de logements sociaux en faveur des ménages non salariés, à revenus modestes et irréguliers ;
• ISKANE ASTAFID, ciblant les particuliers et destiné au financement de l’acquisition d’un logement neuf ou ancien, d’une résidence secondaire, d’une construction ou d’un terrain. Ce crédit d’un plafond pouvant atteindre 1 500 000 DH et une quotité pouvant atteindre 110% du prix de vente, est décliné en deux formules permettant une flexibilité plus grande au client (taux révisable à durée fixe et taux révisable à échéance constante;
• ISKANE acquisition, construction ou aménagement, qui est un produit destiné aux particuliers permettant d’emprunter jusqu’à 1 500 000 DH, pour une durée
maximale de 25 ans. Il couvre tous les besoins, avec une quotité de financement pouvant atteindre 110 % du prix de vente;
• ISKANE TABDIL : Crédit relais sur 2 ans, octroyé dans l’attente de la vente du 1er logement .Quotité 110% du prix de vente Plafond 1500.000 dhs ;
• ISKANE EL HANA : crédit destiné au financement de l’acquisition de villas économiques sur 25 ans, plafond 1.000.000 dhs, quotité 110% du prix de vente;
• ISKANE RAHA : financement de l’acquisition de terrain et de la construction ; 100% du cout global du projet; plafond 1.500.000;
• CREDIT SALAM : financement de la construction ou acquisition d’un logement au Maroc en faveur de clients étrangers non résidents sous réserve de l’apport en devises de 30%., Plafond, 1.500.000, durée 15 ans.
• ISKANE ARD : Financement de l’acquisition d’un terrain en zone urbaine plafond : 1.500.000 dhs sur 07 ans.
Crédits aux entreprises
• Les crédits à la promotion immobilière notamment, le financement des programmes immobiliers destinés à la vente, le financement de la viabilité des terrains ainsi que le financement des programmes immobiliers destinés à la location;
• Les crédits à la promotion hôtelière, tels que les opérations de crédits hôteliers (construction, extension, aménagement, équipement) et les opérations de transports touristiques.
Crédits à la consommation
• Avance express : facilité de caisse octroyée à la clientèle domiciliant son salaire au CIH;
• Crédilibre : formule de crédit destinée au financement des besoins courants de consommation sans production de pièces justificatives;
• Crédit Tamadrouss : une formule réservée au financement des dépenses scolaires;
• Crédit TARFIH : une formule de crédit réservée au financement des vacances ;
• Avance titre : autorisation d’avance en compte dans l’attente de la mise en place d’un Crédilibre, pour le financement d’une opération d’achat de titres en bourse ;
• Crédititre : formule de crédit amortissable réservée au financement d’achat de titres en bourse ;
• Crediassur : Financement de la souscription à une assurance risques liée à l’activité des notaires ;
• Crédinet Education : financement de l’acquisition d’un ordinateur portable accompagné d’un abonnement à Internet. Crédit octroyé aux enseignants adhérents à la fondation Mohamed VI.
Epargne
• Plan Epargne Logement Iskane destiné à tous les particuliers Cette formule combine les avantages d’un compte d’épargne rémunéré offrant à terme la possibilité de bénéficier d’un crédit logement à des conditions préférentielles ;
• Plan Epargne Logement Education, destiné à la population des enseignants adhérents à la Fondation Mohammed VI et n’ayant pas déjà bénéficié d’un prêt dans le cadre de la convention FOGALEF ;
• Compte sur carnet : compte d’épargne rémunéré à vue avec un plafond de retrait déplacé hebdomadaire de 2000dhs ;
• Compte à terme : compte d’épargne bloquée et rémunérée.la somme versée doit être au minimum égale à 20.000dhs.la durée de l’épargne peut être de 3, 6, 12, ou 24 mois au maximum ;
• Bons de caisse : titres transmissibles, nominatifs ou au porteur, représentatifs d’une somme d’argent bloquée et rémunérée pour une période déterminée. la durée de l’épargne peut être de 3, 6,12, ou 24 mois au maximum ;
• OPCVM : composés de SICAV & FCP ;
• Actions : Titre représentant la propriété d’une fraction du capital d’une société ;
• Obligations : Titre représentant un droit de créance détenu par un porteur sur une entreprise ou sur l’état qui a recouru au lancement d’un emprunt remboursable sur une longue durée.
Bancassurance et assistance
• Avenir Education : Un contrat qui permet la constitution progressive d’une épargne par capitalisation destinée :
- Au financement des études supérieures d’un enfant ;
- A faciliter l’entrée dans la vie active de l’enfant en le dotant d’un capital.
• Avenir retraite : Un contrat d’Epargne Retraite par capitalisation qui permet de : - Constituer progressivement une épargne pour préparer sa retraite ;
- Maintenir son niveau de vie après le départ en retraite.
• Avenir compte : Un contrat d’Assurance qui garantit le paiement d’un capital aux bénéficiaires désignés en cas de décès ou d’invalidité absolue et définitive de l’assuré, et ce dans la limite du maximum prévu dans l’option choisie par le souscripteur ;
• Avenir Santé : Une Assurance qui garantit le paiement des indemnités journalières en cas d’hospitalisation de l’assuré, par suite de maladie ou d’accident, survenus pendant la période de validité du contrat de
techniques dans le cadre de trois formules d’assurance dont deux destinés aux nationaux résidant au Maroc (Isâaf et Isâaf plus) et un aux MRE (Isâaf MRE).
Monétique
• Carte Salaire: carte de retrait valable uniquement sur les GAB CIH. Elle est proposée aux organismes qui payent leurs employés par espèces (salaires et pensions) ;
• Carte Express: carte de retrait « on line », utilisables uniquement au niveau du réseau monétique CIH. Elle est liée au solde du compte ;
• Carte Visa Classic: carte de retrait et de paiement utilisable au niveau de tout le réseau GAB CMI. Elle est proposée aux titulaires d’un revenu supérieur ou égal à 5000 DH ;
• Carte Visa Electron: carte de retrait et de paiement « on line », utilisable au niveau de tout le réseau GAB Interbank. Elle est proposée aux titulaires d’un revenu supérieur ou égal à 3000 DH ;
• Carte Maestro « Digitalis » : carte de retrait et de paiement qui fonctionne dans un univers entièrement électronique et en mode « on line ». Elle permet ainsi la consultation systématique du solde du compte pour chaque opération de retrait et de paiement. A cette carte, sont adossés de nombreux avantages exclusifs comme le caractère très sécurisé des opérations de paiements dans la mesure où les transactions chez les commerçants agréés ne peuvent aboutir que si le client utilise son code ;
• Carte AL Moussafir : carte internationale pour le retrait et le paiement en devises à l’étranger et en zone offshore, délivrée à toute personne cliente du CIH titulaire d’un compte chèque ordinaire, marocaine ou étrangère résidant au Maroc, MRE ou membre de la famille d’un client CIH mais non client du CIH . La carte est utilisable dans le monde entier à travers les réseaux affiliés au système VISA dans la limite des plafonds permis par la réglementation des changes ;
• Carte Saphyr : carte de retrait et de paiement valable aussi bien au Maroc qu’à l’étranger, cette carte st destinée aux clients personnes physiques résidentes ou non résidentes titulaires de comptes en devises ou en dirhams convertibles ou bénéficières de dotation en devises de voyage d’affaires accordée par l’office des changes dans le cadre d’une autorisation générale ou particulière ;
• Carte Sila : carte monétique prépayée, de retrait et de paiement, utilisable uniquement au Maroc, c’est une carte VISA rechargeable émise par le CIH pour recevoir de l’argent via le transfert de carte à carte, elle est délivrée à toute personne recevant des transferts de la France de MRE bénéficiant d’une carte TERANGA ou d’une carte de transfert des Caisses d’Epargne ;
• Carte Binatna : carte monétique prépayée et rechargeable qui permet de disposer de son argent sans être nécessairement titulaire d’un compte bancaire CIH , c’est une carte CMI de retrait et de paiement , elle est délivrée à toute personne majeure cliente ou non du CIH. Binatna permet de recevoir directement de l’argent soit par virement, versement ou à partir d’un GAB .