تيبعشلا تيطاسقميدلا تيسئاصجلا تيزوهمجلا يملعلا ثحبلاو يلاعلا ميلعتلا ةزاشو تعماح سيداب نب ديمحلا دبع مناغتسم تيلك مولعلا و تيزاجتلاو تيداصتقالا مولع رييستلا مسق لا مولع ةيداصتقالا
ةسكرم ةداهش لين ثابلطتم نمض تمدقم جسخج رتسام :تبعشلا تيداصتقا مولع :صصختلا يكنبو يدقن داصتقا
سئاصجلا يف ينورتكلالا عفدلا لبقتسم
إ نم دادع : ذاتسالأ فاسشإ : ةصمح تيمطاوف .د دمحم يناضمز :تشقانلما تنجل ءاضعأ تفصلا بقللاو مسالا تبجسلا تعماح نم اسيئر د. لاجعلا نايزوب ذاتسأ رضاحم – أ-مهاغتسم ةعماج اررقم د. دمحم يواضمر ذاتسأ رضاحم – أ-مهاغتسم ةعماج اشقاىم .ا ديشر رومزأ ذاتسأ ة دعاسم – أ-مهاغتسم ةعماج تيعماجلا تنسلا : 2017 – 2018ركشتلاو ءادهالإ
نم وأ بيسق نم اهدعاس نم لك ىلإ ناىحمالاو سكشلا ليصجب هجىحه
،تابىعص نم هاىهجاو ام ليلرث يفو لمعلا اره شاجها ىلع ديعب
مل يرلا يواضمز دمحم زىحكدلا فسشلما ذاحسالأ سكرلاب صخهو
مامثإ يف اىل اهىع تهاك يتلا ةميقلا هحئاصهو هثاهيجىحب اىيلع لخبً
.ثحبلا اره
اهقح يفىث نأ تاملكلل نكمً لا نم ىلإ
اهلئاضف ي صحث نأ ماقزلأل نكمً لا نم ىلإ
يل الله امهمادأ نيصيصعلا يدلاو ىلإ
يجاىخأ و يجىخإ ىلإ
ءاقدصالأ لك ىلإ
يدقه داصحقا صصخث رتسام ةيهاثلا ةىسلا ةبلط لك ىلإ
يكىبو
اىهس يملق نم طقس نم لك ىلإ
لمعلا اره يدهأ
سرهفلا ثايىتحلما تحفصلا زكشلا I. ءادهالإ II. ثايىتحلما صزهف III . لاكشالإ صزهف IV . لوادجلا صزهف V . تماع تمدقم 1 ينورتكلالإ عفدلا ماظن :لو أاٌل لصفلا ديهمج 6 ينورتكلالإ عفدلا ىلإ لخدم :لواٌل ثحبلما 7 ديهمج 7 ينورتكلالإ عفدلا تيهام: لواٌل بلطلما 7 1 ينورتكلالإ عفدلا مىهفم. 7 2 ينورتكلالإ عفدلا صئاصخ. 8 3 ينورتكلالإ عفدلا تيلمع فازطأ. 9 ينورتكلالإ عفدلا اًاشم:يناثلا بلطلما 11 ينورتكلالإ عفدلا بىيع :ثلاثلا بلطلما 11 عفدلا ثاينقج :يناثلا ثحبلما ينورتكلالإ 13 ديهمج 13 ينورتكلالإ عفدلا قزطو ثايلآ :لواٌل بلطلما 13 1 ينورتكلالإ عفدلا لئاضو. 13 1.1 تينورتكلالإ دىقنلا. 13 2.1 تينورتكلالإ ثاكيشلا. 17 3.1 تيكنبلا ثاقاطبلا. 18 4.1 تيكذلا ثاقاطبلا. 21 5.1 ينورتكلالإ يلالما ليىحتلا. 23 2 ينورتكلالإ عفدلا لاكشأ. 23 .ينورتكلالإ عفدلا لئاضو راشتنا ىلع ةدعاطلما لماىعلا:يناثلا بلطلما 23 يدقنلا ماظنلا رازقتضا ىلع ينورتكلالإ عفدلا لئاضو زثأ:ثلاثلا بلطلما 23 لصفلا تمجاخ 25 ينورتكلالإ عفدلا تئيب:يناثلا لصفلا
سرهفلا ديهمج 27 ةراجتلا:لواٌل ثحبلما تينورتكلالإ 28 ديهمج 28 تينورتكلالإ ةراجتلا تيهام:لواٌل بلطلما 28 1 تينورتكلالإ ةراجتلا مىهفم. 28 2 تينورتكلالإ ةراجتلا صئاصخ. 29 تينورتكلالإ ةراجتلا عاىنأو لاكشأ:يناثلا بلطلما 31 تينورتكلالإ ةراجتلا راثآو دئاىف:ثلاثلا بلطلما 33 1 ةراجتلا دئاىف. تينورتكلالإ 32 2 تينورتكلالإ ةراجتلا راثآ. 37 تينورتكلالإ كىنبلا:يناثلا ثحبلما 37 ديهمج 37 تينورتكلالإ كىنبلا تيهام:لواٌل بلطلما 37 1 اهمىهفم. 37 2 اهبىيعو اهاًاشم. 38 3 اهطامنأ. 41 تيفزصلماو تينورتكلالإ ثامدخلا:يناثلا بلطلما 41 لصفلا تمجاخ 4 4 لصفلا زئاشجلا يف ينورتكلالإ عفدلا ماظن ثاًدحج :ثلاثلا ديهمج 46 ينورتكلالإ عفدلا ماظن عقاو:لواٌل ثحبلما 47 ديهمج 47 زئاشجلا يف ينورتكلالإ عفدلا لئاضو مييقج:لواٌل بلطلما 47 زئاشجلا يف ينورتكلالإ عفدلا لئاضو تيمهأ :يناثلا بلطلما 56 عفدلا لبقتطم :يناثلا ثحبلما زئاشجلا يف ينورتكلالإ 57 ديهمج 57 زئاشجلا يف ينورتكلالإ عفدلا هجاىج يتلا زطاخلماو ثابىعصلا :لواٌل بلطلما 57 زئاشجلا يف ينورتكلالإ عفدلا لبقتطلم ةسشعلما طباىضلاو ريًاعلما:يناثلا بلطلما 61 لصفلا تمجاخ 63 تماع تمجاخ 64 عجازلما تمئاق 68 -71
لاكشالأ شرهف لوادجلا شرهف مقرلا ا ناوىع لودجل ةحفصلا ( III . 1 ) رئاسجلا يف يوورتكلالؤ عفدلا ةسهجأ 48 ( III . 2 ) يف ةيلالآ تافارصلا ددع روطث ةرتفلا للاخ رئاسجلا 0202 -0202 49 ( III . 3 ) رئاسجلا يف ةلوادتالإا ةيكىبلا تاقاطبلا 51 ( III . 4 ) كوىبلا يف يوورتكلالا عفدلا ةسهجأ عزوث 52 ( III . 55 ) بتلا تايلمع ا ماظه ربع لد (ATCI) 53 ( III . 56 ) ماظه للاخ ًم تلاماعالإا RTGS نيب ام ةرتفلا يف 0222 و 0202 55 مقرلا لكشلا ناوىع ةحفصلا (I . 1 ) يمقرلا دقىلاب عفدلا لحارم اىل حضوي 15 (I . 2 ) ةيهورتكلالؤ دوقىلا لمع تايلآ لثمي 15 (I . 3 ) يوورتكلالؤ دقىلا لمع ةيفيك 0 6 (I . 4 ) ةيهورتكلالؤ ةصاقالإا لحارم 18 (I . 5 ) ةيكىبلا ةقاطبلاب عفدلا قرط 20 ( 1.II ) لاكشأ ةيهورتكلالؤ ةراجتلا 31 ( .II 2 ) ةيهورتكلالؤ ةراجتلا ًم ًئابسلا دئاوف 3 3 ( .II 3 ) تاضصؤملل ةبضيلاب ةيهورتكلالؤ ةراجتلا دئاوف 35
:تماعلا تمدلالإا 2 :ةماعلا ةمدقلما ٌود فلخخم اهب ذلجزا يتلا تًداصخكالا تظهنلا ثاسشؤم مهأ نم ةدحاو تيفسصالإا تمظهالأ دعح يىخظم ضايك نىمً اهب ذإ تيمىخلاو زامثدطالا ثابلطخم سٍىطج يف عطاىلا اهماهطلإ اسظه اهزىطج ربع ملاعلا يهورتىلالؤ ةزاجخلا ثايلمع داًدشا عمو.ام عمخجم يلأ يداصخكالا زىطخلاو مدلخلا ريبه جايخحا ناىه حبصأ ت دىحىل تمظهأ و نيعم نايمب ديلخج لا ثيحب ،يلاخلا يداصخكالا عطىلا ثايطعمو ى شامخج ةزىطخم تيفسصم وأ ثاكوا ةزاجخلا سٍىطج يف ريبه ليشبو ذمهاط يتلا يوورتىلالؤ عفدلا تمظهأ ثأشو هيلعو تىيعم لمع .تيهورتىلالؤ دكو تىبش ذىىم ذهرتهالا نٍسشعلا نسللا تًاهن رىم نم تيحىلىىىج ةزىز تًادب ىلإ ،اهداعبأ ليب تيجامىلعمو .ءاىط دح ىلع ثامىيخلا ىتحو داسفالأ نىلطو يفو ريىفخلا طمه يف ميمعلا ٌىحخلا بهاح تمظهأ ٌامعخطاب تيهورتىلالؤ تفسصلا ٌاجم يف ثلاىحخلا هره شسبأ نم تيهورتىلالؤ تيىىبلا ثايلمعلا دعحو طوو نم مغسلا ىلعو. تيلالآ تصالالإا ماظه ارهو تيىىبلا ثاكاطبلاو تيهورتىلالؤ دىلىلاو تيهورتىلإ عفد لئا ناىه هّهأ ّلاإ ،ملاعلا يىخظم ىلع يوورتىلالؤ عفدلا لئاطىب لماعخلا مجح سًدلج ٌىح ماكزالأ يف بزاظخلا تىلالؤ عفدلا تمظهأ همدلج ذحبصأ يرلا ريبىلا معدلا ٌىح ماع قافجا ةدح نم ليللخلاو داصخكلال يوور .تٍشاىالإا قاىطالأ يف تلوادخالإا ٌاىمالأ مجح عفخو ،تلىيظلا :يلاخلا ٌاؤظلا ىلع تباحالؤ ىلإ اره اىثحب يف ىعظو مبط ام ٌلاخ نم هيلعو ىه ام لبلخظم الؤ عفدلا ماظه سئاصجلا يف يوورتىل ؟ طالأ ىلع تباحالؤ اىيلع بجً ٌاؤظلا اره ىلع تباحلإلو :تيلاخلا تلئ -؟داصخكالا يف يوورتىلالؤ عفدلا ماظه زود ىه ام -؟سئاصجلا يف يوورتىلالؤ عفدلا ماظه ميبطج يدم ام -يف يوورتىلالؤ عفدلا هحاىج يتلا ثابىعصلا يه ام ئاصجلا س ؟ :تايضرفلا* نىمً لا ماظىل يوورتىلالؤ عفد يدالإا يف يلاالإاو يداصخكالا ءادالأ ىلع اباجًإ سزؤً نأ ططىخالإا -.بىلطالإا يىخظالإا ىلإ ىقسً لا سئاصجلا يف يوورتىلالؤ عفدلا ماظه ليكاسعلاو ثابىعصلا تجلاعم نىمً يوورتىلالؤ عفدلا ماظىل تيلاخلا . سئاصجلا يف
:تماعلا تمدلالإا 3 :عوضولما رايتخا تارربم* .اهنم سهره عىطىالإا اره زايخخا ىلإ اىب ذعفد يتلا بابطالأ نم تلمح ناىه ماظه ميبطج ّنإ يسئاصجلا يفسصالإا ماظىلاو ، تصاخ تيىىبلا ثامدخلا سٍىطخل تليطىو ربخعٌ يوورتىلالؤ عفدلا .سمخظالإا يجىلىىىخلا زىطخلا لظ يف تظفاىالإا ىلع ةزدللا ىلع تٍسئاصجلا نىىبلا دعاظٌ هّهأ امه ،تماع طبخخً يتلا لواشالإا ععبل تحرتلالإا ٌىلخلا نم لح يوورتىلالؤ عفدلا ماظه ربخعٌ يفسصالإا ماظىلا اهيف .يسئاصجلا -.عمخجالإاو دسفلا ةايح زىطٍو نظحً نأ ههأش نم يوورتىلالؤ عفدلا ماظىل نظخلا ميبطخلا ّنإ :ثحبلا فادهأ* - .يسئاصجلا يفسصالإا شاهجلا يف يوورتىلالؤ عفدلا ماظه عكاو نع ةسظه ءاطعإ - .سئاصجلا يف تيهورتىلالؤ عفدلا لئاطو مييلج - ىب فٍسعخلا ليبطج يدم ىه امو يوورتىلالؤ عفدلا ماظ يف ه .تٍسئاصجلا نىىبلا - يتلا لواشالإا ععبل حيطىج يوورتىلالؤ عفدلا ماظىل نىمً .اهتدح نم ليللخلا وأ اهلح :ةساردلا دودح * تطازدب اره اىثحب يف اىمك دلل يسئاصجلا يفسصالإا ماظىلا يف يوورتىلالا عفدلا ماظه نيبام 2002 ىلإ 2012 . :ةقباسلا تاساردلا :ثاطازدلا هره مهأ ىلا قسطخه فىطو يوورتىلالا عفدلا عىطىم ثاطازدلا نم دًدعلا ذلواىج مل 1. ، يوورتىلالا عفدلا لئاطو ثاًدحج،قىش يشىف.أ، تىٍسب ديعظلا.د 13 / 11 / 2014 . يوورتىلالا عفدلا لئاطو ثاًدحج تفسعم تطازدلا هره باخصأ ٌواح يدحإ ثلااوىلا ثرخأ يتلا تيىىبلا ثاودالأ مادخخطا دعبو،ثحبلل تىيعه ثايئاصحالؤو ءلامع ٌابكإ مدع ببط ههأ نيبج ثاهايبلا ليلحخل مادخخطا نم تمحاىلا سطاخالإا ىلإ ىلوالأ تحزدلاب ايهورتىلا مهتلاماعم تٍىظح ىلع تيىىبلا ثلااوىلا تيىىبلا ثاكاطبلا
:تماعلا تمدلالإا 4 2. عفدلا لئاطو مادخخطا عكاو،مٍسم يريبىخ يسئاصجلا يفسصالإا شاهجلا يف تيهورتىلالا ةزادا تيفيهو . تيفسصالإا تباكسلل تيلودلا ٌشاب تىجل جذىمىل الفو اهنع تججاىلا سطاخالإا يف تيهورتىلالا عفدلا لئاطو ٌامعخطا يدم ييىبلا ٌاجالإا يف تيحىلىىىخلا ثازىطخلا تطازدلا هره ذلواىج ا سطاخالإا ارهو يسئاصجلا يفسصالإا ماظىلا تباكسلل ٌشاب جذىمىل الفو اهتزادإ بيلاطأو لئاطىلا هره نع تمحاىل .تيفسصالإا :ثحبلا جهنم* ثاطازدلا فصوو ضسعب اىمك ثيحب ٌوالا لصفلا يف يفصىلا جهىالإا ىلع ثحبلا اهشاجها يف دامخعالا مج بىلطأ اىعبجا يواثلا لصفلا يفو يوورتىلالا عفدلا عىطىم ذلواىج يتلا تلباظلا مليخلاو حيطىخلل فصىلا .يوورتىلالا عفدلا تئيب نع ثلاثلا لصفلا صخً اميف امأ عفدلا لئاطو مييلخل قسطخلا ءاىزأ ًلذو يليلحخلا جهىالإا ىلع اهدمخعا دلف .سئاصجلا يف يوورتىلالا :ثحبلا تابوعص* ارهب تصاخلا ثايئاصحالؤو ثاهايبلا تلك يف ذلثمج ثلاثلا لصفلا يف ثابىعص اىهحاو ثاىىظلا يف عىطىالإا ةريخالأ :ثحبلا لكيه* :ٌىصف رلاز ىلإ اره اىثحب اىمظك دلل لصفلا لوالأ : .هجايبلطو هاًاصمو هجايلآ فلخخمو يوورتىلالؤ عفدلا مىهفم ىلإ لصفلا اره يف اىطسعح يناثلا لصفلا تيهورتىلالؤ ةزاجخلاو تيهورتىلالؤ نىىبلا عىطىم ىلإ لصفلا اره يف اىطسعح: امهلايشأو .امهتيمهأ ارهو امهعاىهأو :ثلاثلا لصفلا ك يتلا لواشالإا حيطىج ٌلاخ نم سئاصجلا يف يوورتىلالؤ عفدلا لبلخظمو عكاو تطازدب اىم .يسئاصجلا يفسصالإا شاهجلا يف ماظىلا اره ميبطج يدم ىلع فىكىلا ارهو تحرتلالإا ٌىلخلاو ماظىلا اره هحاىج
:تماعلا تمدلالإا
لولأا مصفنا ينورتكنلإا عفدنا ماظن 6 :تمدلم ذػح ةذًذح ثاُىلج و لئاظو راذدخظاب ذمظ ٌافجالا و ملاغالؤ اُحىلىىىج ٌاجم يف لفخ يزلا سىىخلا نإ ؼم و ،تُهورتىلالا قشىلاب تٍساجخلا ثلاماػالإا تفاو ءاشحإ ًممخً يزلا ًَاشلا دافخكالا ثابلىخالإ تمئلام رثهأ م يف مُمغ ٌىدج ىلإ يدأ ؼفذلا لئاظو ٌاجم يف تُجامىلػالإا ٌاخدإ سىىج و سىهظ ؼم اىماضج ٌدابخلا تمىظى سىىخل تٍواضلا شجح لثمج تُهورتىلالا ؼفذلا لئاظو ذدبـأ ثُخ ،تُهورتىلالا ةساجخلا ساَدصا ًم عىىلا ازَ و لػفلاب و ،تًذُللخلا ؼفذلا لئاظو اهتصشفأ يتلا لواؽملل لده و يجىلىىىخلا سىىخلل تجُده ثشهظ ذلف ةساجخلا لا تمظهالأ ٍزَ ذىىمج ًم تًذُللخلا تمظهالأ ًىمخج مل اًاضم ذللخ ذلف تغشعب ساؽدهالا ًم تثًذخ .اهلُلدج يف اظاظأ ذلثمج ثاُبلظ اهتاُو يف ذلمخ لب يلف ًظادم و ثاُباجًإ تُهورتىلالا ؼفذلا لئاظو فشػح مل ٌىلخ داجًئب ثاُبلعلا ٍزَ تهحاىم يسوشملا ًم نايف ،اهعمج يتلا تُهورتىلالا مئاشجلا ىتؼ ذفك ثاُلآ و .اَسىىج و تُهورتىلالا ةساجخلا ثلاماػم فلخخالإ تٍشعلا و نيمأخلا و ًعخلا ريعلا نامل مز ًم و ،اهتًامخ :نيثدبم ىلإ ازَ اىلفف معله فىظ ازهب و يوورتكلالا عفدلا ماظه :لوالأ ثحبلما يوورتكلالا عفدلا ثاُىلج :يواثلا ثحبلما
لولأا مصفنا ينورتكنلإا عفدنا ماظن 7 لإ لخدم:لوالأ ثحبلما يوورتكلالإ عفدلا ى ًم تفُثه تىبؽب نػبلا تففب ملاػلا هابجسا تكلامػلا تًدافخكالا ثلاخىخلاو تالإىػلا سىهظ ؼم تٍساجخلا ثاكلاػلا ًم اهنغ بجشج امو ،تثًذخلا ٌافجالا ثايبؽل ؼَشعلا يجىلىىىخلا سىىخلا ءىل يف تُلاالإاو لظ ًم تٍساجخلا ثالففلا صاجهإو ثامىلػالإا ٌواذج تغشظ تمظهأ راذدخظا ىلإ يدأ يزلا شملأ ثامذخو ؼ .يدافخكالا عاىللا امُظلا ثلااجالإا فلخخم يف تلـاخلا ثاريغخلاو ى شامخج تثًذخ :لوالأ بلطلما تُهام عفدلا يوورتكلالإ ىلغ اهتذغاظ ثُخ ،تُهورتىلالؤ اهلئاظىب تُلاالإا اهتاُلمغ تٍىعدب اهل ذمعح تمظهأ فسافالإا ذمذخخظا ذلل ٍىدخلا لُمغ نيب وأ شخآو فشفم نيب وأ هئلامغو فشفالإا نيب لٍىدخلا ازَ ناو ءاىظ ٌاىملأل يوورتىلالؤ ل اُحساخ وأ اُلخاد ناو ءاىظ شخآو . 1 :يوورتكلالإ عفدلا مىهفم) ليؼ يف تُهورتىلالؤ دىلىلا ٌدابج نىيً ثُدب ٌامػخظالا دذػخم ماظه ةسابغ ىَ يوورتىلالؤ ؼفذلا ماظه وأ ،نىمممو ًمآ ليؽب ةدذػخم ثلامغ فسافالإا اَسذفج يتلا تُهورتىلالؤ ثلاٍىدخلاو ثاودالأ تغىمجم ىَ ؼفد تلُظىو ثاعظؤالإاو 1 . ًذح تلوادمه يوورتىلالؤ يذلىلا ماظىلا ءاح ذللو حلافم غىػٌ يوورتىلإ يلام ماظه ءاىب لحأ ًم ةذ .تُفشفالإا تمظهالأو تُمُظىخلا ثاىلعلا لحأ ًم ًلرو ،نيًدافخكالا نيلماػخالإا ًم تغىمجالإ ثاٍىعدلا تغىمجم هّهأب امًأ يوورتىلالؤ ؼفذلا فشػَو خ يف ؼَشظ ذكو يف شواخالإا لكأبو تىىمم تفليج لكأب لكالأ ىلغ نيفشو نيب مُك لٍىدج هب ذمعح ام دوذ نيػم ذكو يف ةشفىخالإا اُحىلىىىخلا 2 . 1 - ،ةشَاللا ،ىلوالأ تػبىلا ،تُهىهاللا ثاساذـلإل يمىللا ضهشالإا ،تُهورتىلالؤ نىىبلا،فظىً ًعخ فظىً.د 2102 ؿ ، 22 . 2 - يبشػل.د نىىبلا يف ؼفذلا ماظه تهشفغ ٌىخ ؼباشلا يلوذلا ىلخلالإا ،شئاضجلا يف تلىُعلا تمصأو يوورتىلالؤ ؼفذلا تمظهأ ،سداللا ذبغ نيعخ ،ذمدم تٍشئاضجلا شئاضجلا، تُهورتىلالؤ ةساجخلا دامخغا تُلايؼإو ، 26 -27 لٍشفأ 2100 ؿ، 3.
لولأا مصفنا ينورتكنلإا عفدنا ماظن 8 لُهعدل فذهت يتلا تُهورتىلالؤ جماربلاو مظىلا ًم تلمايخم تمظىم ىَ يوورتىلالؤ ؼفذلا:لماؽلا فٍشػخلا ًممج يتلا نيهاىللاو ذغاىللا ًم تلظم ذدج تمىظىالإا ٍزَ لمػحو تىمالآ يوورتىلالؤ ؼفذلا ثاُلمغ ثاءاشحإ و نيمأج تٍشظ ؼفذلا تُـاخ مغذجو نيلماػخالإا نيب ثامازتللااب ءافىلا ناملو ءاشؽلا ثاءاشحإ تًامخ سىىخلا تػَشظو ةذًذػلا لئاظىلا ًم تمضخ يوورتىلالؤ 1 . 2 :يوورتكلالإ عفدلا صئاصخ ؼفذلا اهب صاخمً يتلا قئافخلا ٌلاخ ًم يذُللخلا ؼفذلا تُمَأ ًغ يوورتىلالؤ ؼفذلا تُمَأ ذٍضج ورتىلالؤ :يحلآاو يهو يو 2 -1 :تُلودلا تعُبطلاب يوورتكلالا عفدلا مظدً ) مذخخعٌ هّهأ يأ ٌوذلا ؼُمح ًم تلىبلم تلُظو هّهأ يأ ملاػلا ءادهأ لو يف يوورتىلإ ءامف ربغ ثاغىفذالإا تٍىعدل 2 . 2 -2 :تُهورتكلالإ دىلىلا مادخخطاب عفدلا مخً ) تُمكس ةشهار اهب تكاىب اهنممخج تًذله تمُك ًغ ةسابغ يهو ٌدابخلا تُلمغ ةسادإ ىلغ ًمُهت يتلا تعظؤملل تُعِئشلا ةشهازلا وأ 3 2 -3 كلذ يف ابطاىخم ًكامالأو فوسظلاو ثاكوالأ لك يف حاخم ماظه ههىكب يوورتكلالإ عفدلا ماظه زيمخً ) ذهرتهالأ تكبشل تُلماعلا تعُبطلا عم تُلودلا ثلادابلما زاسمخطا ًمضً يلاخلابو .3 2 -4 يأ يفو ناكم يأ ًم ذهرتهالأ مدخخظم ناكمئبف تًدُللخلا عفدلا لئاطو عم تهزالم مادخخطالا لهظٌ ) نود ذهرتهالأ ربع يوورتكلالإ عفدلا ماظه تططاىب ذهرتهالأ ىلع تضوسعم تعلط وأ تمدخ يأ ءاسش ذكو .للىخلا ءاىع دبكج 2 -5 ىج مصلً) :كلذ مامجلإ دعم يفسعم ماظه دجا ذػب ًغ مخج يتلا ثاُلمػلا ٍزَ ىلىخج ةضهحأ شفىج يأ .مهنُب تلثلا ريفىجو فاشوالأ لماػح لُهعدل 1 بُلاظأ شٍىىج تُمَأ ،تمشخ ؾِلُػب ،ضٍضغىب قاصشلا ذبغ.د ) يلوذلا يملػلا ىلخلالإا ،تُماىلا ٌوذلا يف ي ضارتفالا دافخكالا ؼفدو تُكشج يف يوورتىلالؤ ؼفذلا ؿ ،شئاضجلا ،تُلوذلا ثاًدافخكالا ىلغ هجاظايػواو ي ضارتفالا دافخكالا ٌىخ غماخلا 2 2 ضهشالإا ًىبلا ثاىلظ ىلغ اهتاظايػوا و تُهورتىلالؤ ؼفذلا مظه، يمُجعلا مُلخلا ذبغ ذمخأ .د ) ،شفم، ةذًذجلا ؼماجلا ساد، ي 2103 ؿ، 067 . 3 ) ؿ،ٍشهر مبظ ؼحشم ،فظىً ًعخ فظىً .د 27 .
لولأا مصفنا ينورتكنلإا عفدنا ماظن 9 2 -6 نيبىلطالأ دحأب يوورتكلالإ عفدلا مخً ) : ازهل افلظ تففخم دىله ٌلاخ ًم نىيً ٌوالأ بىلظالأ زَ ًم مفخلا ذػب ّلاإ مخً لا اىَ ؼفذلاف ،كشغلا ٍزَ ريغب اهيلغ يشخالأ ثلاماػالإا تٍىعح ًىمً لاو ،دىلىلا ٍ تىظاىب مخُف يواثلا بىلظالأ امأ ،امذلم اغىفذم اهيف ًمثلا نىيً يتلا دىلػلا ًلر هبؽَو ،تلٍشىلا مخً يتلا غلابالإا ّنإ لب ،كشغلا ازهل البعم تففخم غلابم ذحىج لا ثُخ ،تًداػلا تُىىبلا ثاكاىبلا زهب اهيلغ بخسلا تُلام تلماػم يأ تٍىعدل ًُؽلاو يشخأ لئاظىب اهيلغ بخسلل تلباك ثاكاىبلا ٍ 1 . 2 -7 :ثاكبشلا ًم نيعىه للاخ ًم يوورتكلالإ عفدلا مخً) ثاكلاغو ثلاماػم دىحو ًلر يف كرتفٍو ،ذكاػخلا فاشوأ ىلغ اهب ٌافجالا شفخلً تـاخ ىلوالأ نأ ثُخ هف تُهاثلا امأ ،مهنُب تلبعم تُلامو تٍساجج ذحىج لا داشفالأ ًم ذًذػلا نيب اهيف لماػخلا مخً تماغ تىبؼ ي تىُػم يباوس ًلر لبك مهنُب 2 . 2 -8 ىلع اهدعاظٌ ام ارهو تًدلىلا تمُللا تلُلللا تُلالما ثلاماعخلا عم بطاىدً يوورتكلالإ عفدلا) حج مظعمف ذهرتهالأ يمدخخظم حاُظلا مهنُب ًمو ذهرتهالأ يمدخخظم طاطوأ يف اهزاشدها يه تُلالما مهتلٍى لماعخلا ثُح ًم تلُلك تمُك ثاذ 4 . 3 -:يوورتكلالإ عفدلا تُلمع فاسطأ :يف تلثمخم تُعِئس فاشوأ رلاز ذحاىج يوورتىلالؤ ؼفذلا تُلمغ ًممخج 3 -1 :يوورتكلالإ عفدلا ةادأ زدصم) نىبضلا ذىمج يتلاو ملاػلا ءادهأ ؼُمح يف ةشؽدىالإا فسافالإا تغىمجم يهو ؼفذلا ةادأ نىبضلا تُهىًذم ؼفد ًغ تلوؤعم نىيجو 3 . 3 -2 :نىبصلا) تلُظو هًذل نىيً نأ ذب لا يزلاو ذهرتهالأ ربغ يوورتىلالؤ ءاشؽلاب مىلً يزلا قخصلا ًلر ىَ نامخئالا تكاىبه يوورتىلالؤ ؼفذلل 4 . 3 -3 :عئابلا) يتلا يوورتىلالؤ ؼفذلا تكاىب لبلج يتلاو نىبضلا ؼم تلماػخالإا تعظؤالإا ًلج يه ،نىبضلا اهلمدً .تُلاالإا ثاعظؤالإا يذخإ يف هب ؿاخ يساجج باعخ هل نىيً نأ بجٍو تٍساجج 4 ؿ،ٍشهر مبظ ؼحشم ،يمجعلا مُلػلا ذبغ ذمخأ.د ) 068 .
لولأا مصفنا ينورتكنلإا عفدنا ماظن 01 3 -4 باظحل ةزدصلما تظطؤلما) ذهرتهالا :يزاجخلا اهػم يساجج باعخ نىبضلاو شحاخلل نىيً تعظؤم يه ٌىػفالإا تٍساظ تكاىبلا نأ ًم ذهأخلا ذػب نىبضلاب تـاخلا نامخئالا تكاىب ًم مفخلاب امٍىفج هُىػح يتلاو تىبؼ ربغ اهتالدخعم ىلغ تكاىبلل ةسذفالإا تُلاالإا تعظؤالإا لفدجو ،شحاخلا باعخ ىلإ غلبالإا لٍىدخب مىلجو .تهرتؽم ؼفد 3 -5 نيب طبسلا لجأ ًم هريفىخب تصصخخلما تُلالما ثاظطؤلما مىلج يرلا ماظىلا كلذ ىهو:عفدلا رفىم) .نىبصلاو سجاخلاب صاخلا يزاجخلا ذهرتهالأ باظحل ةزدصلما تظطؤلماو يزاجخلا صكسلما 3 -6 :جلاعلما) ٍىدخلا ثاُلمغ تجلاػم ىلىخجو نامخئالا تكاىب ثاُلمغ ةسادئب مىلج تُلام ثاعظؤم يه ،ل ربغ ًلر مخٍو ذهرتهلأاب ؿاخلا يساجخلا باعخلل تدهاالإا تعظؤالإا ًغ تباُه يوورتىلالؤ ضهشالإاب اهبجشً جلاػالإاو .ؼُبلا زفىم يوورتكلالإ عفدلا اًاصم:يواثلا بلطلما :يلًامُف اهصجه اًاصم ةدعب يوورتكلالإ عفدلا ماظه شاخمً 1 :يوورتكلالإ عفدلا ماظه فاسطلأ تبظيلاب. - لدً تًذلىلا قاسوالأ لمخ ٌذبف ،نامالآ يوورتىلالؤ ؼفذلا ماذخخظالا ريظو تلىهظ يوورتىلالؤ ؼفذلا م هباعخ يف تُهورتىلإ دىله ىلغ صىدٍو تُهورتىلإ تكاىب ذلف مذخخعالإا لمدً تلىُعلا تليؽم ىلغ ي ضلً هّهلأ ًلرو ثالففلا ماشبإ تغشظ ىلغ ذغاعٌ يوورتىلالؤ ؼفذلاب لماػخلا ّنإ لىلا تًذ 1 . مىلً نلأ تحاخ ناىَ نىيً لا ثُخ تمذخخعالإا تٍشخلاو تُـىفخلا ًم ريثىلا يوورتىلالؤ ؼفذلا شفىً مهتاهاُب لُجسدب داشفالأ ،ًلهتعالإا تُهازيم يبل ىلغ ذغاعٌ امه.ًُؽلا ماذخخظا ذىغ رذدً امه مهتالفهو . تُهورتىلالؤ تكاىبلا ىلغ نضخالإا غلبالإاب ٍذُلج ٌلاخ ًم ًلرو ّنإ ىلغ ذغاعٌ سىهمجلل ثامذخ مًذلج يف تففخخالإا تُمىيخلا ثائُهلا يذل يوورتىلالؤ ؼفذلا ماظه مُمػح ءابشهىلاو ءاالإا ريجاىف لثم ثامذخلا ٍزَ ًمز ؼفد تُلمغ لُهعح 1 . 1 - ،شفم ،ةذًذجلا ؼماجلا ساد ،يضهشالإا ًىبلا ثاىلظ ىلغ اهتاظايػواو تُهورتىلالؤ ؼفذلا مظه ،يمجعلا مُلػلا ذبغ ذمخأ.د 2103 ؿ ، 067 .
لولأا مصفنا ينورتكنلإا عفدنا ماظن 00 ماشبإ تلىهظو تغشظ ىلغ ذغاعح اه ّنأ تُخاه ًم ذكىلا شفىج يهف ٌاالإاو ذكىلا يوورتىلالؤ ؼفذلا شفىً ثالففلا . تفليخلا لُلك ههأ سابخغاب ًلرو ٌاالإا امًأ شفىج يهو يوورتىلالؤ ؼفذلا لئاظو ماذخخظاب ؼفذلا كشفج ةريخالأ ٍزَ نأ ثُخ ،يذُللخلا ؼفذلا لئاظو ًم اىمأ رثهأ ذكىلا غفه يف ؼئابلا ًىمج يوورتىلالؤ ؼفذلا لئاظو نأ نيخ يف ،يرتؽالإاو ؼئابلا نيب تلثلا ًم اريبه اسذك ماشبإ تلُظىلا ًلج لـاخ باعخ تفشػم ًم تلففلا 1 . -.ثاػُبالإا ةداٍص يف مَاعٌ امه ،ؼئابلا قىلخل نامل يىكأ يوورتىلالؤ ؼفذلا ريفىج -ةسذفالإا تهشؽلاو ًىبلا مجاغ ىلغ ؼلً ءبػلا ّنأ االإاو ًئابضلا نىًد تػباخم ءبغ ذٍضً يوورتىلالؤ ؼفذلا 2 . تفف همذخخعالإ يوورتىلالؤ ؼفذلا لمػٌ .ةدذدم ثارتفل يواجالإا نامخئالا ىلغ ٌىفخلا 2 :ينطىلا داصخكلال تبظيلاب يوورتكلالإ عفدلا اًاصم. -ًغ تججاىلا تُلاالإاو تًذلىلا ثالفذخلا تُهشخ ذًاضج لػفب تُلاالإا تواظىلا سودو تُمَأ يماىج قاىظالأ تالإىغ تٍسامثدظالاو تٍساجخلا ثلادابالإا مجح ؼظىجو . ساجخلا شٍىىجو ىمه لالؤ ة ثلاماػالإا يف تغشعلا لمفب تُهورتى . شمالأ ثامذخو ؼلظ ًم مهتامضلخعم ًم ذًذػلا داشفلأل يوورتىلالؤ ؼفذلا شفو ثُخ ثلاذبالإا مجح عافجسا .بػحو للىج نود تُغامخحالا داشفالأ ةاُخ ريُعحو تًدافخكالا تهشخلا ػاػوإ ىلغ لمػٌ يزلا -قاىه ؼُظىج لاالإاو تُفشفالإا ثلادابالإا .تُ -ةذًذح تُفشفم ثاسامثدظلا -ةذًذح مفأ ذخف . تىؽوأ ةداٍص ىلغ ؼجصٌ ام ازَو ،يشخالأ قشىلا ًم تفليج لكأ يوورتىلالؤ ذلىلا ثالفـ ّنإ:ةءافىلا ٌامغالأ 3 . 1 - لا يلوذلا ىلخلالإا ،يبشػلا ًوىلا يف تُهورتىلالؤ ؼفذلا لئاظو لُػفج يف تُهورتىلالؤ نىىبلا تُمَأ ،تمُػو نساب.د ،جاخلا يبًاشغ حاذم ماظه تهشفغ ٌىخ ؼباش شئاضجلا ،شئاضجلا يف تُهورتىلالؤ ةساجخلا دامخغا تُلايؼإو تٍشئاضجلا نىىبلا يف ؼفذلا ، 26 -27 لٍشفأ 2100 ؿ، 9. 2 ) تُفاغىب لا ذُؼش ، دذػلا، تُلاالإاو دافخكلال تٍشئاضجلا تلجالإا،تُهورتىلالؤ ةساجخلا شٍىىج يف تُهورتىلالؤ دىلىلا سود 2 ربمخبظ ةصابِج يعماجلا ضهشالإا، 2104 ؿ، 006 .
لولأا مصفنا ينورتكنلإا عفدنا ماظن 02 بلطلما .يوورتكلالإ عفدلا بىُع :ثلاثلا ضم ةذغ يوورتىلالؤ ؼفذلا بُلاظأ ّنأ مغس لا اًاضالإا ٍزَ ّنأ ّلاإ اًا غىػح :يحلآاو يهو بىُػلا نػب ًم اَىلخ -هحاىً شىخ مَأ يوورتىلالؤ ؼفذلا لئاظو فلخخم ٌامػخظا ًغ محاىلا شىخلا ىَ يوورتىلالؤ ؼفذلا ماظه ضجىً امم ،لئاظىلا ٍزَ يلماخل تُلاالإا ةسذللا صواجخً امب قافهالؤو كاشكالؤ مجح ًم ةريخالأ ٍزَ ذٍضج ثُدب خعالإا نىًذلا داذظ مذغ هىغ تُلاالإا ثامازتللااب ءافىلا مذغو دذدالإا ذكىلا يف تلد 0 . ىلإ يوورتىلالؤ ذلىلا يف ؼظىخلا تلاخ يف ٌىدخج نأ ًىمً يتلاو ،دىلىلا ساذـإ ىلغ تٍضهشالإا نىىبلا ةشىُظ تُهورتىلالؤ نىىبلا 2 . -سٍوزتلا وزتلا ذػَو هزوذخ ًىمم يوورتىلالؤ شٍوزتلا ّنئف ةداممو تُئاكو ثاءاشحإ نوذب: لماىغ ىلإ ناىَ شٍ ةشمذم يهو تلمخدم ةذًذغ تًدافخكا 1 . 1 ؿ ،ٍشهر مبظ ؼحشم ،يمجعلا مُلػلا ذبغ ذمخأ.د 089 . 2 -د،فظىً يواذػعم.د ؼفذلا لئاظو،تلُمح يذُػظ ةساجخلا دامخغا تُلايؼاو تٍشئاضجلا نىىبلا يف ؼفذلا ماظه تهشفغ ٌىخ ؼباشلا يلوذلا ىلخلالإا، تُهورتىلالا ،شئاضجلا، تُهورتىلالا 26 -27 لٍشفأ 2100 ؿ، 6.
لولأا مصفنا ينورتكنلإا عفدنا ماظن 03 يوورتكلالإ عفدلا ثاُىلج:يواثلا ثحبلما قشوو ثاُلآ سايخبا يسوشملا ًم ذبـأ ،تُهورتىلالؤ ةساجخلا ساؽدهاو اُحىلىىىخلا ماذخخظا حاعدها ءىل يف يهو اهتمظهأو يوورتىلالؤ ؼفذلا لئاظو ذلثمج ؼفذلل تثًذخ ؼمجج ٍزَ اهبلىخج يتلا تُلاػفلاو تغشعلا نيب .تثًذخلا تٍساجخلا تئِبلا .تُهورتىلالؤ ثلاماػالإا سىىجو حاجىل تٍواضلا شجح ًؼ لاب لثمج يوورتىلالؤ ؼفذلا لئاظىف يوورتكلالإ عفدلا قسطو ثاُلآ:لوالأ بلطلما :يلًامُف اهسكره تفلخخم قسطو ةدًدع لئاطو يوورتكلالإ عفدلل 1. يوورتكلالإ عفدلا ثاُلآ كاىه اهنم سكره يوورتكلالإ عفدلل لئاطو ةدع : 1.1 :تُهورتكلالإ دىلىلا. loigital money digital currency
1.1.1 -:اهمىهفم تُهورتىلإ تلُظو ىلغ تُهورتىلإ تلٍشىب تهضخم تًذله تمُك اهنأب تُهورتىلالؤ دىلىلا تُبوسوالأ تُلىفالإا فشغ ه ةشهار وأ تكاىبه يف اهػلو مخٍو.اهتسذـأ يتلا تعظؤالإا ريغ ًًذهػخم تىظاىب ؼفذلل تلىبلمو ،شجىُبم ثلاٍىدج راذخإ فذهب ًلرو ،تُهذػالإاو تُكسىلا ثلامػلا ًغ لًذبه اهلامػخظلا نيمذخخعالإا ٌواىخم ةدذدم تمُك ثار ثاغىفذالإ تُهورتىلإ 1 . 2.1.1 -:اهصئاصخ :اهنم شهزه قئافخ ةذغ تُمكشلا دىلىلل أ-.شخآ باعخ يأ ًغ تللخعم تُمكس ثامىلػم اَسابخغاب اهتمُلب تُهورتىلالؤ دىلىلا ظفخدج 1 - ؿ ،ٍشهر مباظ ؼحشم ،يمجعلا ،مُلػلا ذبغ ذمخأ.د 089،091 .
لولأا مصفنا ينورتكنلإا عفدنا ماظن 04 ب قخش يأ ىلإ تُهورتىلالؤ دىلىلا تمُك لٍىدج مخً .تُمكشلا ثامىلػالإا لٍىدج مٍشو ًغ ـح -.ذهرتهالأ لثم ثايبؽلا مٍشو ًغ دىلىلا ٍزَ لٍىدج تُهايمإ د فشو دىحو ناُخالأ مظػم يف بلىخج لا ٌ.اَذُهأج وأ ٌدابخلا تُلمغ تػحاشم وأ ساهظلإ ثلاز ًىمً .تمُللا تلُلك ثامذخلا بلو وأ ؼلعلا ءاشؼ لُهعدل دىلىلا ثاذخو شغـأب دىلىلا ٍزَ ماذخخظا و نيب ثاكوالأ فلاخخلا تُلوذلا ةساجخلا تػُبو هُيخلج امو ذهرتهالأ تػُبو ؼم اُؼامج ذكو يأ يف مذخخعح .ملاػلا ٌود تلىهظ .اهماذخخظا ىلغ ؼجصٌ ام ازَو يشخالأ ؼفذلا لئاظو ؼم تهسالم اهماذخخظا ح -ناو فشظ يأ يفو ذكو يأ يف اهب لماػخلا ًم نىلماػخالإا ًىمخً 1 3.1.1 -:تُهورتكلالإ دىلىلا ةشاُح :امَ ًَاشلا ذكىلا يف يوورتىلالؤ ذلىلا ةصاُخل اغىُؼ رثهأ ناخلٍشو ناىَ ًٍضخخلا)أ online ينػٌ ىَو: ًىبلا ىلإ ثاغىفذالإاب ذهػخً امهإو يوورتىلإ ذله اُفخش صىدً لا ًلهتعالإا نأ تًذلىلا ثاباعخلا ًعمٍو يوورتىلالؤ ذلىلاب تـاخلا ثلاٍىدخلا لو ًىبلا ىلىخً ثُخ تمهالإا ٍزَ هب هىىالإا ماظه لمػَو ،ًلهتعملل online ًغ داذعلا يللخل ًلهتعالإا ًىبب ٌافجالا ساجخلا ىلإ بلىً نأب ثاًرتؽم .ًلهتعملل تبعيلاب دىلىلا تُخلاـ ًم ذهأخلا ازهو ًلهتعالإا )ب ًٍصخخلا offline : يف دىلىلا ًٍضخج مخٍو تُلمػلا يف هُلغ ًمجؤً ثلاز فشو نود لُمػلا اَصىدً اىَو ًلهتعالإا يأ لُمػلا ةصىخ يف نىيج تُهر ثاكاىب 2 . شمً لخاشم ةذغ ناىَو :يمكشلا ذلىلاب ؼفذلا لخاشم)ـح :ليؽلا يف حضىم ىَ امه يذلىلا ؼفذلا اهب 1 - تفالثلا ساد ،يوورتىلالؤ ؼفذلا لئاظو،يسىؽلا ذباغ ٌلاح ،ندسالأ ،ىلوالأ تػبىلا ،ؼَصىخلاو شؽيلل 2119 ؿ ؿ ، 68 -71 . 2 - ،تٍسذىىظالؤ ،تُهاثلا تػبىلا ،تُػماجلا ساذلا ،تُهورتىلالؤ ةساجخلا ،دامخ ٌاػلا ذبغ قساو 2117 ؿ ؿ، 019 -001
لولأا مصفنا ينورتكنلإا عفدنا ماظن 05 (مكز لكشلا I. 1 لاب عفدلا لحاسم اىل حضىً:) يمكسلا دلى Payement :زدصلما ،ىلوالأ تعبطلا ،عَشىخلاو سشيلل تفالثلا زاد ،يوورتكلالإ عفدلا لئاطو،يزىشلا دباع للاج ،ندزالأ 2009 ص ص ، 70 . ( مكز لكشلا I. 2 تُهورتكلالإ دىلىلا لمع ثاُلآ لثمً :) 019 -001 BANK PERSON B PERSON A عاذًإ يرتؽالإا ثام ذخ و ؼئ امب ثاغىفذالإا ؼئابلا ملدخلا تخص ًم ثاهاُبلا تمُللا عاذًإو
ASK FOR PAYEMENT ISSUE OF DIGITAL CASH
يرتؽالإا ًىبلا
ذُهأج
لولأا مصفنا ينورتكنلإا عفدنا ماظن 06 بع دمحأ. :زدصلما ،يمجعلا ،مُلعلا د يصكسلما كىبلا ثاطلط ىلع اهتاطاكعواو تُهورتكلالا عفدلا مظه ةدًدجلا عماجلا زاد،سصم، ، 2013 ص 102 لكشلا (مكز I. 3 :) يوورتكلالإ دلىلا لمع تُفُك: 2 -نارتؼا 0 - ءاشؼ ذلىلا حلافالإا يذل 7 تملاظ ًم ملدخلا 6 -ا ؼفذل الؤ يوورتىل يوورتىلالا ذلىلا 8 -تُلمػلا مامجإ 4 يوورتىلالؤ ذلىلا ةسادإ ماظه 5 فاىـالأ ساُخخا 2 يوورتىلالؤ ذلىلا ةسادإ ماظه ؼئاب اَساػظأ ؼُمججو يرتؽم ًاذجلا حلاـ سىه ذمدم:سذفالإا ،نامغ ،تُهاثلا تػبىلا ،ذماخلا ،تُهورتىلالؤ ةساجخلا ،فلخ ةدىح ،ت 2102 ، ؿ 252 لماػخً فشفم يوورتىلالؤ ذلىلاب سذفم فشفم يوورتىلالؤ ذلىلل لُمػلا ؼئابلا
لولأا مصفنا ينورتكنلإا عفدنا ماظن 07 2.1 -:تُمكسلا ثاكبشلا 1.2.1 -:اهمىهفم قئافخلا غفه ىلغ يىخدً ثُخ ،يقسىلا ًُؽلل لـالأ مبو ةسىـ ىَ يوورتىلالؤ وأ يمكشلا ًُؽلا خً ًىلو يقسىلا ًُؽلا ىلغ بجرتً ام هُلغ بجرتٍو ثاُخلافلاو نأ امه ،لماو ليؽبو اُهورتىلإ هب ٌامػخظا م يوورتىلالؤ ًُؽلا ؼفد تُلمغ زُفىخل ثلاز فشو تُجمشب دىحو بلىخً يوورتىلالؤ ًُؽلا ماذخخظا 1 2.2.1 -:يمكسلا كُشلا دئاىف .تغابىلاو تُكسىلا داىالإا تفلو لُللجو تغشعلا ةداٍص ٌلاخ ًم تٍسادالؤ ثافوشفالإا فُلايج نفخ)أ ؼَشعح)ب . نىبضلا اهب مىلً يتلا تبظادالإاو ؼفذلا تُلمغ .تُلاالإا ثاعظؤالإاو ساجخلل ؼئادىلاو ثاباعخلا ثاُلمغ صاجهإ ةءافه ةداٍص)ـح .باعخلا فؽه يف رثهأ ثلاُففجو ثامىلػمب نىبضلا ذٍوضج)د ُللجو تبلاىالإا ةداغإو ؼججشالإا ًُؽلا هكشغخعٌ يزلا ًمضلا ًم قلخخلاو ًُؽلل يىفلا فشفلا)ٌ دذغ ق تػججشالإا ثايبؽلا 0 . 3.2.1 - تُهورتكلالإ ثاكبشلا مادخخطاب يوورتكلالإ عفدلا تُلمع لحاسم :يهو لخاشم غمخب تُمكشلا ثايبؽلا ماذخخظاب يوورتىلالؤ ؼفذلا تُلمغ شمج ثايبؼ جرامه ىلغ لفدُل تفخشالإا نىىبلا يذخإ يف باعخ ذخفب يرتؽالإا مىلً .تُهورتىلإ 1 ،نامغ ،تُهاثلا تػبىلا ،ذماخلا ،تُهورتىلإ ةساجج ،فلخ ثدىح ءاىظ.د،تًاذجلا حلاـ سىه ذمدم.د 2102 ، ؿ ؿ 250 -252
لولأا مصفنا ينورتكنلإا عفدنا ماظن 08 يرتؽالإا مىلً .شحاخلا ىلإ اُهورتىلإ اػكىمو اُهورتىلإ ايُؼ بخىٍو ،تػلعلا بلوو ءاشؽلا تُلمػب . ًىبلا تٍىَو يرتؽالإا تٍىَ ًم ملدخلاب شحاخلا مىلً)ـح .باعخ يف هغاذًلإ هب ؿاخلا ًىبلا ىلإ ًُؽلا شحاخلا لظشً)د ٌ يرتؽالإا ًىبو ؼئابلا ًىب نيب تـالالإا ٌلاخ ًم ثايبؽلا تٍىعح مخً . :لخاشالإا ٍزَ اىل حضىً يحالآ ليؽلاو (مكز لكشلا I. 4 :) تُهورتكلالإ تصاللما لحاسم ج 2 0 ) :زدصلما - مامحلا ءلاع.د ،نودعظلا نىصغ.د ،ي ٌامغالؤ يف ثامىلػالإا اُحىلىىىج ثالُبىج ، شؽيلل لئاو ساد،نامغ،ةسىىخالإا تُهورتىلالؤ 2106 ؿ، 359 -361 . 3.1 -: تُكىبلا ثاكاطبلا شحاخلا ًىب تُهورتىلالؤ تـالالإا نىبضلا ًىب شحاخلا نىبضلا ج 0 ب أ 6
لولأا مصفنا ينورتكنلإا عفدنا ماظن 09 :تُىىبلا ثاكاىبلا يه اغىُؼ رثهالأ ؼفذلا لئاظو نيب ًم :اهمىهفم)أ يه ءاشؼ يف اهماذخخظا اهلماخ ؼُىخعٌ تُعِواىغم تكاىب ًغ ةسابغ يهو تُىُدظلاب ثاكاىب وأ تكشعلا شواخالإ كشػخج ذك ةريبه غبلام لمخ ىلإ تحاخلا نود ثامذخلاو ؼلعلا ًم هجاحاُخخا مظػم فلاجالؤ وأ عاُملا . :اهعاىهأ)ب 1 :عفدلا ثاكاطب. لا لٍىمخلا ثاوشؼ وأ نىىبلا اَسذفج ثاكاىب يه تُلػف ةذـسأ دىحو ىلغ اءاىب تُلوذ .هل تػكىخالإا ثابىعدالإا لبالج تٍساح ثاباعخ ةسىـ يف لُمػلل 2. :تُهامخئالا ثاكاطبلا ءاشؽلا ًم اهلماخ ًىمج ،تىُػم غلابم دوذخ يف فسافالإا اَسذفج يتلا ثاكاىبلا يه ا فؽه ىلغ تىًذم ةذئاف باعدخا ؼم ،اهتمُلل لحآ ؼفد ؼم هجاحاُخخلا يسىفلا يتلا تمُللاب باعخل .شهؼ لو تًاهن لُمػلا اَصواجخج 3 :يسهشلا فسصلا ثاكاطب. لبك ًم لمايلاب دذعح اهنىو تُهامخئالا ثاكاىبلا ًغ ثاكاىبلا ٍزَ فلخخج شهؼ صواجخً لا تكاىبلا ٍزَ يف نامخئالا نأ يأ بخسلا هُف مخً يزلا شهؽلا ٌلاخ ًىبلل لُمػلا 1 . ـج -ا ث-اك-اطبلل ةزدصلم-ا ث-اهجل-ا :تُكىبل تُالإاػلا ثامظىالإا ًم تغىمجم لبك ًم تُىىبلا ثاكاىبلا سذفج :اهنم شهزه تٍساجخلا تُلاالإا ثاعظؤالإاو 0 ازيف. visa internationale ماغ ىلإ اهئاؽوإ خٍساج دىػٌ ،تُهامخئالؤ ثاكاىبلا ساذـإ يف تُلود تهشؼ ربهأ ذػح: 0955 مُبلاو ءاكسضلا ثاكاىبلا ايٍشمأ ًىب سذـأ امذىغ .تُبَزلاو ءا 2 دزاكرتطام. Master carde internationale
: تلىبلم اهتكاىب ،تُىٍشمالأ ةذدخالإا ثاًلاىلا يف اَشلم ،تُهامخئالا ثاكاىبلا ساذـإ يف تُلود تهشؼ ربهأ يواز يه ًم رثهأ يذل 9.4 ًم رثهأ ذغلب ثلاماػم تٍىعدل ذمذخخظا ،يساجج لدم نىُلم 211 لاود نىُلم س. 3 ناكٍسمأ. ضربظكإ American Express : 0 - ، شؽيلل لئاو ساد،نامغ،ةسىىخالإا تُهورتىلالؤ ٌامغالؤ يف ثامىلػالإا اُحىلىىىج ثالُبىج ،نوذػعلا نىفغ.د ،يمامخلا ءلاغ.د 2106 ؿ، 359 -361 .
لولأا مصفنا ينورتكنلإا عفدنا ماظن 21 ،فشفم يلأ اَساذـإ قُخشج نود ةشؼابم تُهامخئا ثاكاىب ثسذـأ يتلا يربىلا تُلاالإا ثاعظؤالإا ًم يه .تُلاػلا تُلاالإا تئلاالإا يور ءلامػلل ذىمج يتلاو ءاشمخلا طربعهإ :يه اهنغ ةسدافلا ثاكاىبلا مَأو تُبهرلا ضربظكإ فلعلا ةدذدم ريغ ثلاُهعدب صاخمج: .تُلاػلا تئلاالإا يور ءلامػلل حضىجو ،يوامخئالا تُطالما ضربظكإ باعخ اهيلماخ ذخفً نأ ةسوشملاب غِلو ،تُلاالإا تئلاالإا ًم ذهأخلا ذػب اهيلماخل سذفج: اهيذل 1 . د -تُكىبلا ثاكاطبلاب عفدلا قسط 1 : 0 ازَ يف شهزٍو اسىف لُمػلا ىلإ يوورتىلالؤ ًىبلا ًم غلبالإاب ٌافًإ ٌاظسإ مخً. ثاًرتؽالإا تمُك ٌافًالؤ .ًخصلا تمُكو 2 . ذكىلا غفه يفو ٌافًالؤ غفه ًم ةسىـ شحاخلا ىللخً. 3 تغامبلا ًخصب شحاخلا مىلً. . 4 .لُمػلل ًخصلا لُـافج شحاخلا لظشً. :ثاىىخلا ًلخل افخلم يلاخلا ليؽلا اىل شهظٍو ازَ (مكز لكشلا I. 5 تُكىبلا تكاطبلاب عفدلا قسط:) قاىب ساذـإ نامخئالا حامعلا ٌاىمالأ لٍىدج ناعمالؤ 0 ،تٍسذىىظالؤ ،ىلوالأ تػبىلا ،تُلوذلا طسىخ تعظؤم ،تُهورتىلالؤ ةساجخلا،يفشفلا ذمدم.د 2115 ؿ ؿ ، 203 -204 تٍساجخلا تملاػلا تهشؼ بلاىالإا ًىبلا ( شحاخلا باعخ ) لماخ باعخ( ساذـالؤ ًىب تكاىبلا ) 0 6 4 شحاخلا تكاىبلا لماخ
لولأا مصفنا ينورتكنلإا عفدنا ماظن 20 ،ىلوالأ تػبىلا ،تُلوذلا طسىخ تعظؤم ،تُهورتىلالؤ ةساجخلا ،يفشفلا ذمدم.د:سذفالإا ،تٍسذىىظالؤ 2115 ؿ ؿ ، 203 -204 4.0 -ثاكاطبلا :تُهزلا :اهمىهفم )أ تلُظىو تُهزلا تكاىبلا مذخخعح امذىغ ،تلمايخم تُهورتىلإ ةشئاد ًممخج تُىُدظلاب ثاكاىب ًغ ةسابغ يه ينػٌ ةداػم تمُك ثار تكاىب وأ ،تخباز تًذله تمُك ثار ؼفذلا ةداغإ تكاىبه اهماذخخظا ًىمً هّهئف ،ؼفذلل هلُمدج نوذُػٌ نأ طاىلل ًىمً يتلاو )تُهورتىلإ تظفدم( تمُللا لٍىدج ًىمً ـشخلآ ذكو ًم تًذله تمُلب ا (يلالآ فاشفلا ةضهحأ ٌلاخ ًم تُهزلا تكاىبلا ىلإ يذلىلا باعخلا ًم تًذلىلا ATM ) 1 ٍزَ شهؼأ نيب ًمو .غهذهىم تكاىب ثاكاىبلا :تُكرلا ثاكاطبلا مادخخطا تُفُك)ب 0 ثاكاىبلا ةءاشك صاهح يف تُهزلا ثاكاىبلا مذخخعالإا سشمً. هخٍىَ ًم ملدخلل تُهزلا 2 . 2 .تُهورتىلالؤ ةساجخلا ؼكاىم ذخأ ًم مذخخعالإا يرتؽٌ. 3 ءاشؼ تُلمغ لو ءاشحإ تظخل مذخخعالإا تٍىَ ًم ملدخلا مخً. 4 تُهورتىلالؤ دىلىلا ثاوشؼ نيب ثاباعخلا تُففج مخً. .اهنُب تفوشػم ثاخُكىج ىلغ ءاىب تُهورتىلالؤ تـالالإاو 5.1 -الإ يلالما لٍىحخلا :يوورتكل ربغ ٌاىمالأ لٍىدج يف ةذمخػالإا ثاءاشحالؤو ذغاىللا تغىمجم تُهورتىلالؤ تُلاالإا ثلاٍىدخلا مظىب ذفلً مٍشو ًغ لٍىدخلا شمأ ساذـإ مخٍو ،تُلمػلا ٍزهب ماُللل اهل قخشم ذهرتهأ فسافم وأ تُهورتىلإ فسافم .ٌىمدالإا فجاهلا وأ شجىُبمىلا 1 -ؿ ،ٍشهر مبظ ؼحشم ،نوذػعلا نىفغ ،يمامخلا ءلاغ 364 2 -،ةشَاللا ،تُملػلا بخىلا ساد ،تُهورتىلالؤ ةساجخلا ،يوىُعب ذُمخلا ذبغ 2113 ؿ، 093 .
لولأا مصفنا ينورتكنلإا عفدنا ماظن 22 ذدبـأ ًمالأ تمظهأ ضٍضػح لمفبو يذل نامالأو تُكاذفالإاب رثهأف رثهأ يىخج تُهورتىلالؤ تُلاالإا ثلاٍىدخلا .نيلماػخالإا ًمف.لماػخلا يف ريظو تفليخلاو ذهجلا ريفىجو ًمضلا سافخخا ًم ماظىلا ازَ هدُدً امغ لامف ازَ (تئضجخلل هخُلباك لٍىدخلا ازَ قئافخ DIVISIBILITE أ ىلغ لٍىدخلا ذىدعم غلبم ؼَصىج ًىمً رإ ،) ًم رثه ًُؽلا يف يفىخعٌ لا ام ىَو ،ذُفخعم 1 . 2 -:يوورتكلالإ عفدلا ماظه لاكشأ :يه يلاخلا اىخكو يف تػئاؽلاو اُالإاغ اهيلغ قىفخالإا تمظهالأ ًم 2.0 ماظه RTGS تلىُعلا ريفىج ىلغ ماظىلا ازَ ذمخػَو ،تُىخلا وأ تُلامحالؤ تٍسىفلا تٍىعدلا ينػٌ ىَو: تىظاىب مىُلا ءاىزأ ًلزهو ،مىُلا ٌلاخ تٍساظ تُواُخخا ةذـسأ دىحو ًلر بلىخً ثُخ ،تٍضهشالإا نىىبلا مُبىخب تٍضهشالإا نىىبلا نأ امه ،ثاهاممه ةذُح ٌىـأ مًذلج لبالم يضهشالإا ًىبلا ًم مىُلا ءاىزأ كاشكالؤ شواخالإا بىجخج ماظىلا ازَ أ نىيج تُهىهاللا غظالأو تُففخلا شواخم مذػىج وأ نفخىج هػمف ، تواعب رثه ةشؼابم تٍىعدلا ذػب ثاغىفذالإا ملعح ثُخ نىىبلا نيب تٍىعدلل شواخم ذحىج لاو 2 . 2.2 -ماظه ONS : بىلظأ تُخلاـ مذغ ماظىلا ازَ مُبىج شواخم ًمو ،تلحؤالإا تٍىعدلا يفاـ ينػٌ ىَو خ يف ريبه ٌامخخا ناىَ نأ امه ،غلابالإا يلامحإ ًم تلفدخالإا ثامازتلالا لبالم يف تُففخلا ضجع روذ ىلغ تباكشلا باُغ يف امخض نىيً لمخدالإا ضجعلا نأ امه لؽف ىلإ يدؤج ذك ضجعلا ازَ تجلاػم تلوادمو أىخلاب شخآ نايم ىلإ ثاغىفذالإا هُحىج يف ببعح ذك تلٍىىلا تٍىعدلا ثارتف نأ ثُخ ،شواخالإا 2 . 3.2 -ماظه MATCH/BATCH : تُلُفىخلا ثاُلمػلا ،مصشلا ماظىب هىغ ربػٌ ام ىَو ثاباعخ ربغ مىُلا ٌلاخ .تلىُعلل جاُخخا لكأب تُئاهن تٍىعدبو اٍسىف البعم تلىمم 4.2 -ماظه EAF : دذػخم وأ مصشلا يئاىز يبواىج ليؽب تُلُفىخلا ثاُلمػلا وأ مصشلا بىلظأب تُلامحإ تٍىعح ينػٌ تُغشف ثاباعخ ٌلاخ ًم مصشلا . لئاطو زاشدها ىلع ةدعاظلما لماىعلا:يواثلا بلطلما .يوورتكلالإ عفدلا او يوورتىلالؤ ؼفذلا لئاظو سىىج ىلغ ذغاظ ذلل اهمَأ لماىػلا ًم تغىمجم اَساؽده : 1 - ؿ ،ٍشهر مبظ ؼحشم ،تمُػو نساب ، جاخلا يبًاشغ حاذم.د 22 2 ؿ ،ٍشهر مبظ ؼحشم ،يمجعلا مُلػلا ذبغ ذمخأ 55 .
لولأا مصفنا ينورتكنلإا عفدنا ماظن 23 1 :تًدُللخلا عفدلا لئاطو تُلاعف عجاسج. ًم تًذُللخلا ؼفذلا لئاظو اهب زيمخج يتلا ثاصاُخمالا ًم مغشلاب قئالىلا ًم ذًذػلا ًممخج ةريخالأ ٍزَ نأ ّلاإ ثلاماػالإا لُهعح ثُخ ،تمئلاالإا ماذػوا(اهنُب ًم شهزه يتلاو )ثاغىفذالإا تفليج عافجسا ،نامالأ ماذػوا 2 :ثامىلعلما اُجىلىىكج ثازىطج. تىؽوالأو ثلااجالإاب اهوابجساو ثامىلػالإا اُحىلىىىج يف ثاسىىخلل تجُده الؤ ؼفذلا لئاظو ساؽدها ًم داص اُحىلىىىخلا ٍزهل نىىبلا ماذخخظاو اهغىىج ىلغ تًدافخكالا .يوورتىل 3 :ذهرتهالأ تكبش زىهظ. شمالأ ملاػلاب نايم يأ ىلإو ًم تًدافخكاو تلهظ تلٍشىب ثامىلػالإا شٍشمخب ذمعح يهف .يوورتىلالؤ ؼفذلا لئاظو ساؽدها ًم داص امم ؼفذلا ثاُىلج يف اهماذخخظا ىلإ نىىبلاب يدأ يزلا 4 :ةدًدج تُفسصم ثامدخو تُهورتكلإ كىىب زىهظ. ػح امئاد نىىبلاف ًم رثهأ ةذًذح ثاُلآ داجًإ ىلغ لم .تثًذخلا ؼفذلا لئاظو ماذخخظا يأب اىَو ،ذهح لكأو تفليج لكأبو ي ساُك ذكو يف اهتامذخ مًذلخل تهوشم 5 -:ثاعىفدلما لاجم يف تُلماع ثاظطؤمو ثامظىم زىهظ ئاس تُالإاغ ثاعظؤم سىهظ ،يوورتىلالؤ ؼفذلا لئاظو ساؽدها ىلغ ةذغاعالإا لماىػلا نيب ًم جاخهإ يف ةذ :شهزه اهنُب ًم يتلاو ،ملاػلا ناذلب فلخخالإ لئاظىلا ٍزَ مٍىعحو طربعهإ نايٍشمأ ،تُالإاػلا دساورتظام ،تُالإاػلا ازيف 1 . :يدلىلا ماظىلا زاسلخطا ىلع يوورتكلالإ عفدلا لئاطو سزأ:ثلاثلا بلطلما ىلغ يوورتىلالؤ ؼفذلا لئاظو ثاظايػوا نأؽب ءاسالآ ًم ذًذػلا ذحىج :يذلىلا ماظىلا 1 تٍصكسلما كىىبلا فئاظو يف يسهىج ريغح رودح. : ؼفذلا لئاظو ٌىلخ نأ ًٍشىفالإا نػب يشً ثُدب بلىلا كافخها ٌلاخ ًم تًذلىلا تظاُعلا تُلغاف ًم ذًزيظ تُهذػالإاو تُكسىلا دىلىلا لدم يوورتىلالؤ .تُهذػالإاو تُكسىلا تلمػلا ىلغ 2 :يوورتكلالإ عفدلا لئاطو زاشدها. ٌلاخ ًم ًلرو ،دىلىلا ثاساذـإ يف تٍضهشالإا فسافالإا سود قللً ذك تُهذػالإاو تُكسىلا ثلامػلا لدم يوورتىلالؤ ؼفذلا لئاظو ٌىلخ تُهايمإ 1 . 1 - ذبغ ذمخأ ؿ ،ٍشهر مبظ ؼحشم ،يمجعلا مُلػلا 55 .، 56
لولأا مصفنا ينورتكنلإا عفدنا ماظن 24 3 .ةذًذح ثاجخىم مًذلجو ؼفذلا لئاظو ؼَىىج. 4 .ثاُلمػلا يف نامالأ ريفىجو اهىُعبجو ؼفذلا قشو ؼَىىج. 5 تُهورتىلالؤ تغُفلا هاؽو تُكشج. تففخخالإا ؼكاىالإا هاؽو ضٍضػح ٌلاخ ًم 2 . 6 .ثاُلمػلا لو يف يوورتىلالؤ ؼفذلا لئاظو ماذخخظا مُمػح ٌلاخ ًم فسافملل ةدذػخم بظايم مُلدج. 1 - ؿ ،ٍشهر مبظ ؼحشم ،يمجعلا مُلػلا ذبغ ذمخأ 273 . 2 -ٍشهر مبظ ؼحشم ،ذمدم تلماو ًب.د ،بِبخلا شًاب ؿ، 7
لولأا مصفنا ينورتكنلإا عفدنا ماظن 25 :لصفلا تمجاخ اىهاو ءاىظ نيلماػخالإاو تُلاالإا تمظهالأ ليل تػظاو اكافآ هلئاظو فلخخمب يوورتىلالؤ ؼفذلا ماظه ذخف نيلخذخم نئف ،تًدافخكالا تُمىخلا تلجع هػفدو تٍشفػلا ثاسىىخلا تبهاىم هفذَ ناوو ءاىظو وأ ًٍشؼابم ًىل.تلثلا لماغ ىَو ذخاو ؼفاذل ٍساؽدها يف ثشزأ ٌوذلا نػب يف لُكاشغ ةذغ هحاو ههئف اًاضم هل ناو هلايؼأ ثدذػح نإو هماذخخظا ًًداُم لو حاعدهاو مُمػح ٌوادم شمخعم سىىج يف هلئاظو صاخمً ىهف هلئاظوو يف اسازآ ازذدم ذُلػخلا ًغ ذػبلاو تزاذخلاب يف هبػلً يزلا ريبىلا سوذلل اشظه يملاػلا يلاالإاو يفشفالإا ماظىلا ةذُح مفأ ذخفو ،تٍساجخلا ثلادابالإا مجح ؼفس يف هخمَاعم ٌلاخ ًم ملاػلا ثاًدافخكا فلخخم .تُفشفالإا ثاسامثدظلال عالإا لماىػلا ًم ربخػٌ امه .تُهورتىلالؤ ةساجخلا شٍىىجو ساؽدها ىلغ ةذغا
يواثلا لصفلا يوورتكلالإ عفدلا تئيب 27 ،ثلااطجالاو ثامىلعالإا اُحىلىىىخب ـبجسج يتلا تؿشوالأ ًم دًدعلا تطزاممب مىلً مىُلا ناظوالؤ ذبضؤ ثدعح ،ةدًدح ثاحلؿطم زىهق ىه زىؿخلا اره هشسفؤ ام نحب ًمو ثامىلعالإا ةسفوو تعسظلاب مظدج يتلا ف ناظوالؤ تٍسخ ًم ددج يتلا دىُللا عُمح ذغلؤو تُفاسغجلاو تًداالإا دودحلا نحب ًمو ثلاماعالإ هجاطزامم ي لبك ًم ناُخالأ ًم رحثىلا يف ٌوادخً ذبضؤ يرلا تُهورتىلالؤ ةزاجخلا حلؿطم ىه ةدًدجلا ثاحلؿطالإا هره .ثاظطؤالإاو داسفالأ شواجخج تًدُللخلا رحغ نىىبلا ًم ةدًدح تُعىىل رحبه جاُخخالا ذبضؤ تُهورتىلالؤ ةزاجخلا ثاُلمع دًاصج عمو خعالا ثامدخلا اُحىلىىىخل عزاظدالإا ىمىلل تجُدىهو ،دددم ذكو وؤ نحعم نايمب دُلخج لاو ةءافىلا يف تًداُ فُلايخبو تعىىخم ثامدخ مًدلج يف ٌاعف ليشبو ذمهاط يتلا تُهورتىلالؤ نىىبلا ثءاح ٌاطجالاو ملاعالؤ عسف دسجم ذظِل عطاىلا هاىعمب تُهورتىلالؤ نىىبلاف ،نايالإاو ذكىلا ةسطخخم تػفخىم مدلً مباك ًىبل دىحو هل ،لاماش اٍزاشدطاو اٍزادإو ،اٍزاجج اُلام اعكىم لب بظدف تُلام ثامدخ مخً ـخلا ىلع للخظم ،ثامدخب ماُللل دكاعخلا وؤ مهؤ لثمً ام ىهو تُهورتىلإ عكاىم ىلع ثالفطلا مامجإ وؤ ثلاماعالإا تٍىظح تٍىك تظفاىالإا سهكجو ،تُهورتىلالؤ نىىبلا نادُم يف يددج نحبو ،تُلاالإا ثاظطؤالإاو تٍزاجخلا نىىبلا نحب .ثامدخ ًم مهبطاىً ام زاُخخاب ءلامعلا مىلُط ًلرل مفو ،ةرحغطلاو ةرحبىلا ثاظطؤالإا :نحثدبم ىلإ اره اىلطف اىمظك ارهبو تيهورتكلالإ ةراجخلا :لوالأ ثحبلما تيهورتكلالإ كوىبلا :يواثلا ثحبلما
يواثلا لصفلا يوورتكلالإ عفدلا تئيب 28 الإ ةراجخلا:لوالأ ثحبلما تيهورتكل ايشؤ ٌلاخ ًم ثلااطجالاو ثامىلعالإا اُحىلىىىج ذمهاط دلل ةددعخالإاو ،تعزاظدالإاو ةزىؿخالإا تٍسطعلا اهل ثامدخلاو علظلا ةزاجج سٍسدجو تالإىعلا ىلع مباللا دًدجلا يملاعلا ماكىلا يف ٌىخدلا بغسً ًم لو لعح يف قابظلا اره عىخ يف هدعاظح ثاُلآو ثامىلم إشيٍو ثدبً نؤ . تلباللا ثامدخلاو علظلا ٌدابجو اهنٍصخجو ثامىلعالإا لله يف اهتلاامعخطا دادخماو ذهرتهالأ زىهق نؤ ًش لاف ،تمدلخالإا ٌودلا يف تضاخ تُلدالإاو تُلودلا ةزاجخلا يف تُطاطؤ ةزحهز لُىشح يف مهاط ،اُهورتىلإ للىلل لاعالؤو ٌامعالأ ثاُكافجا شاجهإ يف تماهلا تلُطىلا اهزابخعاب زاشدها ىلإ يدؤ امم ،يزاجخلا ٌدابخلاو مٍىظدلاو ن اهتزدكو ثاظطؤالإا ءادؤو قاىطالأ ىلع ٌاعفلا اهرحزإخل اسكه اهزود مقاعح يتلا تُهورتىلالؤ ةزاجخلا مىهفم .تُظفاىخلا تيهورتكلالإ ةراجخلا تيهام:لوالأ بلطلما 1 :تيهورتكلالإ ةراجخلا ميهافم. دًدح مىهفم تُهورتىلالؤ ةزاجخلا ثامدخلاو ثاجخىالإا ٌدابجو ءاسشو عُب ينعٌ ةزاجخلا حلؿطم فٍسعخل سكه ثاهحو ةدع ناىهو ذهرتهالؤ تىبش اهنمو سجىُبمىلا ثايبش ربع ثامىلعالإاو .تُهورتىلالؤ وؤ ثامدخلا وؤ ثامىلعالإا لُضىج لحؤ ًم تلُطو اهنإب تُهورتىلالؤ ةزاجخلا فسعح ثلااطجالا ملاع يف)ؤ ىؿخ ربع ثاجخىالإا تُىلج تلُطو يؤ ربع وؤ سجىُبمىلا ثايبش ربع وؤ فجاهلا ؽ 1 تعَسطو تُباللج ةزىطب يسجج تٍزاجخلا ثلاماعالإا لعح لحؤ ًم تُىلخلا مُبؿج يه:تٍزاجخلا ٌامعالأ يف)ب . ؼفخ يف ًٍسًدالإاو نحىلهتظالإاو ثاوسشلا ثابغز تُبلج لحؤ ًم ةادؤ تُهورتىلالؤ تٍزاجخلا ثامدخلا يف)ـح تفليج تمدخلا لُضىج عَسظح ىلع لمعلاو اهتءافه عفزو تمدخلا . )د :تهرتهالأ يف تىبش ربع ثامىلعالإاو ثامدخلاو ثاجخىالإا ءاسشو عُب لحؤ ًم ٌاجالإا ذخفج يتلا ةزاجخلا يه ذهرتهالأ 1 . 1 ص ،هسهذ مبط عحسم ،يوىُظب دُمحلا دبع ص 54 ، 55
يواثلا لصفلا يوورتكلالإ عفدلا تئيب 29 لعالإاو ثامدخلاو علظلل تلدابالإاو ءاسشلاو عُبلا ثاُلمع اهب مخج يتلا ثاىؿخلا يه تُهورتىلالؤ ةزاجخلا ثامى بىطاحلا ثايبش ربع 2 . :ةراجخلل تيلماعلا تمظىلما فيرعح ثاجخىالإا عُبو مٍىظحو عَشىجو جاخهإ ثاُلمع ًم تلمايخم تعىمجم يه تُهورتىلإ لباطىب 2 . ٌامعالأ تؿشوؤ عُمح لمشحو ،تُهورتىلإ تغُض ٌلاخ ًم ٌامعالأ شاجهإ يه ماع هحىب تُهورتىلالؤ ةزاجخلا ثامدخلاو علظلاب تضاخلا ةزاجخلا ًمػخجو ءلامعو ثاوسش نحب وؤ ثاوسش نحب ذهرتهالأ ربع تلدابخالإا يوورتىلالؤ ءاسشلاو ،مٍىظدلا :تُهورتىلالؤ 3 . 2 :تيهورتكلالإ ةراجخلا صئاصخ. .قازوؤ مادخخطا نود اُهورتىلإ مخج ثلاماعالإاف ، تلدابخم تُكزو مبازو يؤ دىحو مدع )ؤ لا عفه يف زدطم ًم رثهؤ عم لماعخلا)ب .هعم لعافخلاو ذكى .تٍزاجخلا تُلمعلا فاسؾؤ نحب ةسشابم ثاكلاع دحىج لا)ـح .اهىمه ىلع هسزؤو تُهورتىلالؤ ةزاجخلل يوىهاللا عغىلا)د .تىبشلا ىلإ اهمُلظحو تًداالإا رحغ تٍزاجخلا تُلمعلا سضاىع لو رُفىج)ـه حزإخلا تُهايمإ ىلإ يدؤً مبازىلاو ثاهاُبلل يوورتىلالؤ ٌدابخلا)و ثاباظخ ىلع ر ثاوسشلا 4 )ش :تيلاعلا ةءافكلاو تليلقلا تفلكلا باظولإ ٌامعالأ ثاظطؤم يف ةسفىخالإا بطاىحلا تمكهؤ مادخخطا ّنإ ثاهاُبلاو ثامىلعالإا مامجإ ىلع دعاظٌ تٍسشبلا نىىفلل سشابم لخدج يؤ ناىه نىيً نؤ نود نحفسؿلا نحب .تُلاع ةءافىبو فُلايخلا لكإب تٍزاجخلا تُلمعلا 1 - ص ،هسهذ مبط عحسم ،فلخ ثدىح ءاىط ،تًادجلا حلاض دمدم 24 2 - ءلاع.د ص ،هسهذ مبط عحسم ،نودعظلا نىطغ.د ،يمامحلا 233 . 3 - ،ةسهاللا ،ىلوالأ تعبؿلا ،سشيلاو بٍزدخلل تُبسعلا تعىمجالإا ،تُهورتىلالؤ ةزاجخلا ،دمدم ًًدلا جاسط.د 2008 ص ، 35 4 - ص ص ،مباظلا عحسالإا 23 -24
يواثلا لصفلا يوورتكلالإ عفدلا تئيب 30 اره زحمً يرلاو ،ثلااطجالا تىبش تؿطاىب تُهورتىلالؤ ةزاجخلاب نحلماعخالإا نحفسؿلا نحب لعافخلا مخً)ز ىلع ًًدحاىخم ذكىلا عفه يف نافسؿلا نىيً نؤ رحغ ًم تُلعافخلا ًم تُلاع تحزد دىحو ىه بىلطالأ تىبشلا . .تيهورتكلالإ ةراجخلا عاوهأو لاكشأ:يواثلا بلطلما جزدىطو ،لابلخظم يسخؤ عاىهؤ زىهق تُهايمإ دحىج ثُخ تُهورتىلالؤ ةزاجخلل ةددعخم عاىهؤ ناىه يلً امُف :تُهورتىلالؤ ةزاجخلا عاىهؤ ؼعب 1 ءلامعلاو تجخىلما ثاكرشلا نيب ثلاماعلما) :
Transactions between manufactures and constomers رتىلالؤ مٍىظدلا مطا اػًؤ اهيلع ملؿٍو ًلهتظالإا عم مخج تلفطلا ّنلأ تُهورتىلالؤ تبصجخلا ةزاجج وؤ يوو تىبش ىلع تُغارتفا تُهورتىلإ سحاخم ىلع اهتاجخىم عسعب ثاظطؤالإا مىلج ثُخ ،ةسشابم عسعحو ذهرتهالا اهنىلو ،تُهورتىلالؤ ةزاجخلا يف لكالأ تبظيلا لثمجو نحبغاسلا نحىلهتظالإا عم ثالفطلا دلعحو اهعةاػبل جوسجو (ـب اهل صمسٍو عَسط ىمه يف B2C ) . 2 :ضعبلا اهضعب عم ثاكرشلا نيب تيراجخلا ثلاماعلما) Commercial transactions between companies with each other ثلاخدم سفاىخب وؤ اهنُب لمايخلا سؾإب ملعخج ثامىلعالإا هره ذهاو ءاىط اهنُب امُف ثامىلعالإا ٌدابج مُج اهيفو خخظح جاخهإ مادخخطاب ًلذو ٌامعالأ ثأشيم نحب مخج يتلا ثالفطلا يف امه زاعطالأ ٌاجم يف مُظيخلا وؤ اهمد لثمٍو تُهورتىلالؤ ةزاجخلا ثاُلمع مكعم يف دباظلا عىىلا يهو ثامىلعالإا اُحىلىىىجو ثلااطجالا تىبش ( صمسلاب هل صمسٍو ،ربهالأ تبظيلا B2B ) .1 3 ةصهحالأو نحىؾاىالإا نحب ثلاماعالإا) :تُمىيحلا
Transactions between citizens and govornnent Agencies
1 - ص ص ،مباظلا عحسالإا 241 -242
يواثلا لصفلا يوورتكلالإ عفدلا تئيب 31 ىلع تلدخظالإا بباسػلا دادظه تؿشوالأ ًم دًدعلا ًمػجو عطاىلا زاشدهالا يف ؤدبو ارحخؤ ـمىلا اره سهق .تًدًدحلا ًىظلاو ثاسباؿلا ىلع صجحلاو لب يداىىلا ثاواسشإو نىفلُخلاو ثازاُظلا ظخز نؤ عكىخالإا ًمو يىؿىً دكو ارحثه فليً لاو دهجلاو ذكىلا سفىً ههلأ اسكه ثلاماعالإا مكعم يف عىىلا اره دادصً ثلاماعالإا اػًؤ عىىلا اره ذدج ملعخً امُف تُمىيحلا ةصهحالأ عم تضاخلاو تُمىيحلا ثاظطؤالإا نحب مخج يتلا ...نحلماعلا زىحإب 1 4 ةرادالإو لامعالأ ثادحو نيب تيهورتكلالإ ةراجخلا) :تيموكحلا Business to Administration ثلاٍىدخلا عُمح يؿغح مىلج ،تُمىيحلا تُلدالإا ةزادالؤ ثائُهو ثاوسشلا نحب ثلاماعخلاو بباسػلا عفد لثم علاؾالا ثاوسشلا عُؿخظح ثُدب ذهرتهالأ ىلع ثلاماعالإا جذامهو مىطسلاو ذباىللاو ثاءاسحالؤ عسعب تمىيحلا تُهورتىلإ تلٍسؿب اهيلع تُمىيحلا بجايالإا عم لماعخلل تحاحلا نود اُهورتىلإ تلماعالإا ءاسحئب مىلجو 2 . ( مكز ليشلا 1.II تُهورتىلالؤ ةزاجخلا ٌايشؤ:) 1 - مبط عحسم ،دامخ ٌاعلا دبع قزاؾ.د ص ص ،هسهذ 10 -11 1 ص ،هسهذ مبط عحسم ،يوىُظب دُمحلا دبع 61،62 ٌامعؤ تظطؤم تمىيحلا ٌامعؤ تظطؤم نىبش وؤ ًلهتظم
