La banque et le fisc
Le secteur financier
Objectif : Les démarches bancaires Le secteur financier
La correspondance bancaire
Mise en situation : Arrivée à Nice. Rendez-vous à la B.N.P.
Dialogue.
Georges :
Il faut que nous passions par la BNP pour ouvrir un nouveau compte en banque. Regarde les dépliants que m’a donnés la banque du coin.
Sylvie :
C’est vrai, il faut que nous fassions des démarches, surtout que nous désirons faire un virement de Wells Fargo. Il leur faut savoir où envoyer des fonds.
Seulement, aujourd’hui, c’est samedi après-midi et les banques sont fermées.
Nous irons à la banque après-demain, c’est un jour ouvrable.
Georges :
Regarde cette publicité. Les carnets de chèques de la BNP ne ressemblent pas du tout à ceux que nous avons aux Etats-Unis.
Sylvie :
Il est vrai que les carnets de chèques de Wells Fargo sont plus beaux. En France, les banques se soucient moins de la beauté des chèques.
Georges :
Tu crois que nous recevrons des carnets de chèques à temps pour payer nos factures et notre loyer ? Ce n’est pas pratique de retirer de l’argent comptant avec notre carte bancaire de l’American Express.
Sylvie :
C’est bien vrai, et de plus, je n’aime pas avoir trop d’argent dans mon sac. Les carnets de chèques et les cartes bancaires, c’est plus sécurisant.
Georges :
Tant que personne d’autre ne découvre ton identifiant. Autrement, cela risque de causer un casse-tête énorme. Après tout, c’est ce qui est arrivé à mon oncle Tom quand il est allé au restaurant à Philadelphie et qu’il a perdu son porte- monnaie.
Sylvie :
Oui, mais lui, il avait perdu toutes ses cartes bancaires. Mais il a
immédiatement demandé de les faire annuler. Ma tante Odile, elle, c’est une autre affaire, quelqu’un avait le même identifiant à cause d’une erreur de frappe. Et elle ne s’en était pas rendu compte tout de suite. Quelle
catastrophe!
Georges :
En effet ! Mais tu sais, une fois que nous aurons fait une demande pour ouvrir un compte chèque, il faudrait aussi que nous ayons un compte épargne.
Sylvie :
Bon, je vais écrire une lettre au cadre supérieur de la banque…
Il est aussi nécessaire que nous demandions une assurance habitation. Tu as de la documentation à ce sujet ?
Georges :
Ce que la BNP m’a passé.
Sylvie :
De plus, il nous faudra faire un emprunt pour nous acheter une voiture d’occasion. Tu es allé voir la voiture dont t’a parlé la voisine ?
Georges :
La petite Deux Chevaux ? Sylvie :
Oui. Comment était-elle ? Elle roule ? Georges :
Elle a l’air de marcher. Un bon moteur, mais bien sûr c’est une vieille voiture.
On ne fait plus de Deux Chevaux depuis longtemps.
Sylvie :
Moi, j’aime bien ces petites voitures bien qu’elles cahotent un peu.
Georges :
Moi, je les aime bien parce que c’est facile de travailler dessus.
Sylvie :
Il est possible que nous devrions faire un emprunt pour acheter la voiture, mais comme je commence bientôt à travailler, je ne vois pas pourquoi la banque nous en refuserait un. Autrement, je crois que nous pourrions emprunter de l’argent de mes parents. Ils ont offert de nous aider.
Georges :
Et c’est bien gentil de leur part, mais je ne pense pas que ce sera nécessaire.
Nous pouvons faire un transfert de fonds.
Sylvie :
Et s’il nous fallait de l’argent en cas d’urgence ? Georges :
Renseignons-nous d’abord auprès de la banque.
Sylvie :
Je vais commencer ma lettre : Nous vous prions de bien vouloir ...
Georges :
Oh, toutes ces formules ! De quoi rendre fou ! Sylvie :
Bon, je terminerai cette lettre plus tard ! Georges :
Moi, il faut que je passe par un guichet automatique, J’ai besoin d’argent. Et en passant devant la boulangerie, je prendrai deux baguettes pour dîner.
Sylvie :
Attends-moi ! je vais y aller avec toi. Il nous faut aussi passer par l’épicerie et la charcuterie. Je dois préparer quelque chose pour dîner.
Pratiquez la conversation avec une autre personne.
Discussion. Répondez aux questions suivantes:
1. Que doivent faire Georges et Sylvie lundi prochain ? Pourquoi ne le font-ils pas aujourd’hui ?
2. Pourquoi ont-ils rapidement besoin d’un carnet de chèques ?
3. Pourquoi est-ce que Sylvie n’aime pas beaucoup avoir d’espèces sur elle ? 4. Quels sont les problèmes auxquels l’on peut faire face avec les cartes bancaires ?
5. Quelles sont les autres prestations de services que Georges et Sylvie veulent solliciter de la BNP ?
6. Pourquoi Georges et Sylvie veulent-ils une Deux Chevaux ? Quels sont ses avantages et ses inconvénients ? Avez-vous déjà vu une telle voiture aux Etats- Unis ?
7. Pourquoi est-ce que le jeune couple n’accepte pas d’argent des parents de Sylvie ? Dans leur situation auriez-vous la même attitude ?
Vocabulaire : Une annulation
annonces légales (legal announcements) l’argent comptant
autorisé
avoir accès à son compte en banque le bénéfice
des billets de banque
un cadre supérieur [senior executive]
le capital
un capital important
carte d’identité / pièce d’identité la carte VISA
céder la suite d’un commerce un chèque / un chèque de voyage un chèque en blanc
un chiffre d’affaires un client / la clientèle un coffre
un compte chèque / un compte épargne un crédit
crédité un DAB (Distributeur Automatique de Billets) = guichet automatique (ATM machine)
un découvert (overdraft ) être à découvert
un délai
une demande de carte bancaire une demande de prêt
un dépôt (deposit ) une dette
diriger une entreprise un emprunt
emprunter de l’argent
un envoi de documentation en espèce - en liquide(in cash ) être approuvé
faire face à un engagement le financement
financer des fonds les frais
une garantie gérer une affaire
un identifiant (PIN number = secret code ) un investissement
un jour ouvrable (working day ) un numéro d’accès
ouvrir un compte
une puce électronique (microchip ) un relevé de banque (bank statement ) un remboursement
une requête
retirer de l’argent un retrait (withdrawal ) un revenu
se prêter garant un prix avantageux les services bancaires le solde (balance ) la solvabilité
une somme d’argent
un taux d’intérêt (interest rate ) de toute urgence
vérifier son relevé de compte vérifier le solde de son compte verser de l’argent sur son compte
virer de l’argent = faire un virement un virement (transfer )
S’informer :
Le secteur financier.
Le secteur financier français (banques et institutions financières) tient une place importante dans la marche de l’économie du pays aussi bien sur le plan international. À titre de comparaison, le secteur bancaire tient une place
comparable sur le plan du PIB à celle des secteurs des transports, de l’énergie, ou encore de l’agriculture, de la sylviculture et de la pêche. Cet effort
d’efficacité a été permis grâce à une rénovation et une modernisation profondes des structures bancaires durant les années 80, et grâce à un effort de
libéralisation et de déréglementation des activités financières qui ont favorisé la concentration et la compétition des services bancaires. On peut apprécier le développement du système bancaire par les effectifs qu’il emploie (qui le mette au rang des grandes entreprises françaises), par sa capitalisation boursière, par son nombre croissant d'établissements de crédit (1608 au 1er janvier 1995), ainsi que par celui de ses guichets bancaires (25390 environ en France, sans compter les 17000 bureaux du réseau de La Poste). À l’étranger, les 44 banques
françaises sont présentes dans 124 pays différents. Au 1er janvier 95, on dénombrait hors de la France 277 succursales, 488 filiales et 420 bureaux de représentation. Symétriquement, le système bancaire français est favorable à l’implantation des établissements étrangers sur le territoire national. Les trois plus grandes banques de dépôts sont nationalisées : - Banque Nationale de Paris (B.N.P.) - Crédit Lyonnais. - Société Générale. Les grandes institutions de crédit, publiques ou semi-publiques sont : - Crédit National. - Crédit Foncier de France. Il existe aussi des groupes privés : - Crédit Industriel et
Commercial (C.I.C.) - Crédit Commercial de France (C.C.F.), etc.
La Banque de France :
il est à noter que depuis le 4 août 1993, la France dispose d’une banque centrale (la Banque de France) indépendante de l’Etat. Jusqu’alors la Banque de France avait le rôle de banque d’Etat. Crée en 1800 par Napoléon Bonaparte, elle a connu plusieurs modifications importantes. La loi du 24 Juillet 1936 a renforcé l’autorité des pouvoirs publics sur l’Institut d’Emission. En 1945, après la
Deuxième Guerre Mondiale, la Banque de France a été nationalisée; et en 1973, un cadre modernisé a été instauré pour lui permettre de s’adapter aux
importantes évolutions intervenues dans le domaine des techniques financières et du crédit. Désormais, la Banque de France n’a plus la capacité d’autoriser des découverts ou d’accorder un crédit au Trésor public ou à toute entreprise
publique. Cette banque centrale indépendante tient le compte courant du Trésor
public et des bons du Trésor, participe à la gestion de la dette publique et établit la balance des paiements pour le compte de l’Etat.
1. Les Services Bancaires
Les banques en général offrent à leur clientèle de nombreuses prestations : 1.
Les services bancaires traditionnels : Les comptes-chèque et comptes-épargne offrent une gamme d’options afin de s’adapter au profil particulier de chaque client (à l’âge, aux revenus, aux projets à court et à long terme). Les comptes- chèque bénéficient de services gratuits, tels que le renouvellement de chéquier, le relevé de compte mensuel, décadaire ou quotidien, le dépôt et le retrait
d’espèces, les virements de compte à compte. Les taux d’épargne s’échelonnent entre 3,5% et 5% selon les formules et le type d’épargne choisis (courante ou à long terme). Les banques proposent bien sûr des cartes bancaires. Ce sont elles aussi qui s’occupent des virements à destination et en provenance de l’étranger ou de l’Union Européenne. Ce sont elles qui exécutent les opérations de change (la vente et l’achat de devises étrangères) et de chèques de voyage.
2. Les services financiers
Les banques s’occupent aussi des investissements en bourse et offrent des crédits variés (prêts personnels, auto, prêts immobiliers, prêts étudiants).
3. Les services assurances
Les banques proposent non seulement des assurances-vie, auto et habitation, mais aussi des assurances garantissant les prêts bancaires. Ainsi l’assurance Perte d’Emploi garantit le paiement total ou partiel des mensualités si le client perd son travail; et l’assurance Décès-Invalidité-Incapacité de travail garantit le paiement des mensualités ou du total restant dû sur le prêt. Finalement la
modernisation de la technologie permet à tous les clients d’accéder à leurs comptes à domicile au moyen du Minitel, du téléphone ou de l’Internet.
L’Euro.
Depuis le premier janvier 1999, l'Euro se trouve en circulation sous forme de billets, et depuis le premier janvier 2002, les pièces en Euro se trouvent aussi en circulation. Les pièces et les billets en francs sont retirés de la circulation depuis le 30 juin 2002.
Depuis le 1er janvier 1999, il est possible de faire des paiements par chèque, libellé en Euros. Pour garantir une meilleure sécurité, une présentation et des traitements clairement différenciés ont été prévus. Le1er Janvier 99, l'Euro est devenu la monnaie officielle des pays qualifiés.
