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Notre mission. Nos valeurs. Notre vision

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Academic year: 2022

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Notre mission

Améliorer la qualité de vie de ceux et celles qui y adhèrent, tout en contribuant à l’autosuffisance socio-économique de la collectivité acadienne du Nouveau- Brunswick, dans le respect de son identité linguistique et ses valeurs coopératives.

Notre vision

La Caisse populaire est l’institution financière acadienne par excellence privilégiant la formule coopérative, où les membres et leurs besoins sont de première importance.

Le rapport annuel 2008 a été produit et réalisé par : La Fédération des caisses populaires acadiennes Vice-présidence Communications et Stratégie

Note au lecteur :le masculin est utilisé sans aucune discrimination et dans le seul but d’alléger le texte.

English edition:Copies of the English edition of this Annual Report

Nos valeurs

– La solidarité dans l’action, dans l’effort et avec le milieu – La fierté d’appartenance

– L’égalité dans le pouvoir de décision – L’équité dans l’avoir et le partage – Le respect de la personne humaine

et de l’environnement

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Mouvement des caisses populaires acadiennes

2 Être la plus grande institution financière acadienne 3 Faits saillants financiers

5 Message du président et chef de la direction 8 Conseil d’administration et direction 9 Gouvernance

10 Organigramme

12 Portrait de l’actualité économique en 2008 14 Perspectives économique et financière 16 Bilan de l’exploitation

23 Bilan de responsabilité sociale : croître avec les collectivités 25 États financiers cumulés

Fédération des caisses populaires acadiennes

62 Comité exécutif

63 Structure de gestion interne 64 Principaux résultats financiers

Acadie Vie

69 Principaux résultats financiers

Office de stabilisation de la Fédération des caisses populaires acadiennes

75 Conseil d’administration et direction 76 Principaux résultats financiers

Table des matières

Le présent rapport annuel fait état de nos résultats financiers et d’affaires. Pour constater combien notre présence profite

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2

Être la plus grande institution financière acadienne

Les Caisses populaires acadiennes doivent leur existence à leurs membres, qui se sont regroupés pour se doter d’une institution financière qui leur fournit les produits et services financiers dont ils ont besoin.

Depuis 1936, année de fondation de la première caisse à Petit-Rocher, des personnes d’un grand nombre de communautés ont mis leurs ressources en commun pour fonder plusieurs caisses. Au fil des ans, ces caisses ont réalisé suffisamment d’excédents pour créer des filiales en mesure de répondre aux besoins de plus en plus diversifiés de leurs membres. Aujourd’hui, l’ensemble des Caisses populaires acadiennes, patrimoine collectif inaliénable, est devenu la plus grande institution financière acadienne et offre à ses milliers de membres une large gamme de produits et services financiers.

Le Mouvement des caisses populaires acadiennes, tout comme les caisses qui lui ont donné naissance, est plus qu’une institution financière. De par sa nature coopérative, il participe au développement économique et social des communautés et les caisses retournent à leurs membres et à leurs communautés une partie importante de leurs excédents.

Notre rayonnement, nos activités

– Un actif de 2,8 G$.

– 29 caisses opérant dans 86 lieux d’affaires.

– Plus de 350 dirigeants élus démocratiquement et engagés.

– Une dizaine de sociétés offrant une gamme complète de services financiers.

– 121 guichets automatiques et un réseau Internet à la fine pointe de la technologie.

Nos membres

– Quelque 200 000 membres-propriétaires.

Nos employés

– 1 200 employés dévoués.

– Salaires et avantages sociaux : 62 M$.

Notre apport à la communauté

– Ristournes aux membres pour l’année financière 2008 : 1,9 M$.

– Dons, commandites et bourses d’études : 1,9 M$.

Notre contribution à l’économie

– Impôts : 4,2 M$.

– Le choix numéro un des entrepreneurs.

– Financement par emprunts accordés aux entreprises : 633 M$.

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3

Les actions concertées du réseau des caisses, des institutions de soutien et des filiales ont procuré au Mouvement des résultats financiers en 2008 permettant d’envisager l’avenir avec confiance. Ces mêmes actions assurent également la pérennité de notre organisation.

L’année 2008 a cependant été l’amorce d’une situation financière difficile à l’échelle mondiale dont aucun spécialiste n’avait anticipé l’ampleur. Les dirigeants de notre organisation ont toujours eu à cœur d’assurer la pérennité de notre institution financière en misant sur une solide capitalisation et une saine gestion.

Faits saillants financiers

Mouvement des caisses populaires acadiennes

Faits saillants de l’exercice 2008 2007 Variation

(en milliers de dollars)

Revenu net d’intérêt 101 246 $ 101 664 $ (0,4 %)

Autres revenus 50 050$ 49 056 $ 2,0 %

Trop-perçus avant impôts,

ristournes et autres éléments 21 067$ 36 605 $ (42,4 %)

Ristournes aux membres 1 850$ 6 806 $ (72,8 %)

Actif 2 794 097$ 2 664 467 $ 4,9 %

Capitaux propres 281 274 $ 250 703 $ 12,2 %

Fédération des caisses populaires acadiennes

Faits saillants de l’exercice 2008 2007 Variation

(en milliers de dollars)

Revenus 66 511 $ 63 582 $ 4,6 %

Trop-perçus avant impôts,

ristournes et autre élément 5 193$ 3 949 $ 31,5 %

Actif 560 814$ 545 226 $ 2,9 %

Capitaux propres 22 771$ 25 625 $ (11,1 %)

Ristournes aux

Caisses populaires acadiennes 817 $ 1 242 $ (34,2 %)

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Faits saillants financiers 4

Acadie Vie

Faits saillants de l’exercice 2008 2007 Variation

(en milliers de dollars)

Revenus 16 730 $ 19 548 $ (14,4 %)

Prestations d’assurance 4 109 $ 3 927 $ 4,6 %

Bénéfice d’exploitation avant ristournes 3 654 $ 6 638 $ (45,0 %) Ristournes aux

Caisses populaires acadiennes 2 691 $ 2 980 $ (9,7 %)

Actif 67 980 $ 70 871 $ (4,1 %)

Avoir de l’actionnaire 19 865 $ 23 423 $ (15,2 %)

Office de stabilisation de la

Fédération des caisses populaires acadiennes

Faits saillants de l’exercice 2008 2007 Variation

(en milliers de dollars) Revenus de primes des

Caisses populaires acadiennes 3 751 $ 4 735 $ (20,8 %)

Revenus de placements 3 316 $ 2 875 $ 15,3 %

Actif 81 579 $ 76 755 $ 6,3 %

Avoir net du fonds 75 278 $ 70 745 $ 6,4 %

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5

Expert, responsable et à l’écoute

Depuis les cinq dernières années, j’ai eu le privilège de vivre des moments exaltants dans mes fonctions de président et chef de la direction de ce grand Mouvement. Parmi les réalisations notoires de cette période, je retiens particulièrement le retour en 2007 de la Caisse populaire de Shippagan au sein du Mouvement après une absence de plus de 25 ans.

Un autre moment mémorable a été les célébrations du 60eanniversaire de la Fédération en 2006, couronné par la présence du père fondateur, monsieur Martin J.

Légère. Nous avons d’ailleurs nommé l’édifice de la Fédération en son honneur. Il faut aussi admettre que le lancement de notre grande cause sociale, le programme de littératieLire, découvrir et grandir, inauguré en 2005, aura été un élément positif rehaussant notre engagement auprès de la jeunesse. Nous pouvons être fiers de l’ensemble de ces réalisations et ce succès est attribuable au dévouement des 1 200 employés qui mettent à profit leur expertise sur une base quotidienne, afin de toujours mieux servir les membres.

Les Caisses populaires acadiennes ont fait du chemin depuis 1936! Un souci constant vers le dépassement anime ces hommes et ces femmes désireux de répondre aux attentes de ceux qui font confiance à leur

institution. Nous avons traversé une année 2008 un peu plus difficile, mais quand même parsemée de belles réalisations. Plus que jamais, nous devons œuvrer au maintien de hauts standards de professionnalisme dans la livraison des services pour conserver nos acquis et assurer notre pérennité.

Nous sommes d’ailleurs fermement motivés à mettre nos énergies vers l’accomplissement de projets visant les plus hauts sommets. Il ne faut pas se laisser abattre par les obstacles qui se retrouvent sur notre route, car ces expériences nous font grandir davantage et nous rendent encore plus forts. C’est dans cette optique que j’encourage les caisses à poursuivre leur cheminement et c’est avec confiance que j’aborde les prochains défis à titre de président et chef de la direction des Caisses populaires acadiennes.

Un monde financier perturbé

Au dernier trimestre de 2008, les marchés financiers ont été caractérisés par le passage d’une période d’insécurité d’une ampleur colossale ressentie à l’échelle de la planète. Les racines de cette instabilité prennent leur source dans les difficultés rencontrées aux États-Unis avec l’effondrement du marché immobilier. S’en est suivi une perte de confiance des investisseurs entraînant une récession dans les principaux pays industrialisés de la planète. Nos résultats, comme ceux des grandes institutions bancaires canadiennes, ont donc été minés par les effets de cette crise économique et financière.

Toutes ces inquiétudes auront amené ces institutions à évaluer leurs perspectives d’avenir, les Caisses populaires acadiennes ne faisant pas exception. Comme vous le verrez dans notre bilan d’exploitation, nous avons dû prendre une provision de près de 10 millions de dollars reliée aux papiers commerciaux adossés à des actifs.

Message du président et chef de la direction

Camille H. Thériault

« Nous sommes tournés vers l’avenir, mais un fait est bien réel, il faudra en faire davantage en 2009 et dans les années à venir pour demeurer

l’institution que nous sommes. »

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Message du président et chef de la direction 6

Comme l’effet domino, d’autres facteurs ont contribué à nous écarter de l’atteinte des excellents résultats des années précédentes. Les revenus des caisses ont été influencés négativement par la dotation à la provision pour pertes sur prêts qui se situe à 10,6 millions de dollars en 2008. Ajoutons à cela une décision de la Caisse centrale Desjardins de réduire de 1,6 million de dollars le paiement de dividendes sur ses parts suite à de mauvais résultats en 2008, ainsi que la décision par VISA Desjardins de ne pas verser de ristournes pour la même période, privant ainsi notre Mouvement d’un revenu supplémentaire de près d’un million de dollars.

Le Mouvement est quand même en mesure d’annoncer des trop-perçus avant impôts, ristournes et autres éléments de près de 21 millions de dollars, ce qui est louable dans la situation actuelle.

Un partenariat stratégique avec Assomption Vie

L’année 2008 aura aussi été marquée par d’importantes réalisations dans le domaine de l’assurance. En octobre 2008, Assomption Vie et les Caisses populaires acadiennes, par le biais de la filiale Acadie Vie, ont conclu une entente de partenariat donnant naissance à une nouvelle filiale de distribution des produits d’assurance de personnes au Nouveau-Brunswick. Cette mise en commun des forces de deux grandes entreprises acadiennes, avec la création de cette filiale nommée AVie, représente l’union de deux patrimoines importants du marché d’assurance de personnes au Nouveau-Brunswick. La mise en commun de nos connaissances, notre expertise et nos produits de qualité vise à mieux servir la clientèle.

Les indicateurs que nous possédons nous révèlent que les consommateurs expriment de plus en plus le désir d’avoir une meilleure couverture en assurance vie. Nous savons qu’il existe également un potentiel important et nous pourrons ainsi mieux répondre aux besoins actuels du marché.

L’union des forces d’Acadie Vie et d’Assomption Vie représente plus d’une quinzaine de conseillers en sécurité financière, pour le démarrage de la nouvelle compagnie. Ce type d’alliance stratégique consolide encore plus notre position dans l’élargissement de la gamme de services financiers offerts. Nous

continuerons d’être à l’écoute des besoins des membres et de nos clients afin de réaliser d’autres partenariats prometteurs. C’est une évolution naturelle et saine pour une entreprise à la recherche de croissance continue.

Assurances générales Acadie, les premiers jalons

Un autre projet de longue haleine et ayant commencé à porter fruits en 2008 est celui de la filiale Assurances générales Acadie. Après quelques années d’efforts, c’est en avril 2008 que le premier bureau ouvert au public a commencé ses opérations à Tracadie-Sheila. Le deuxième a ouvert ses portes à Shippagan en décembre et nous avons fait l’acquisition du bureau d’Assurance Després Hébert situé à Bouctouche.

En réponse à la période difficile où les primes d’assurance automobile étaient en hausse, l’annonce en 2006 de notre intention d’entrer dans ce secteur d’activité avait créé certaines attentes dans l’opinion publique. Malgré notre détermination à nous implanter, la route était semée d’embûches. La forte opposition des courtiers à notre projet a nécessité une révision de nos stratégies, et encore aujourd’hui, il y a une résistance qui demande attention et vigilance.

Malgré tout, nous croyons fermement au potentiel de cette nouvelle compagnie, en sachant que plusieurs de nos filiales ont connu des débuts modestes pour ensuite devenir des piliers importants dans leur domaine et l’exemple d’Acadie Vie est probablement le plus inspirant!

La fierté d’être reconnue parmi les meilleures entreprises de l’Atlantique

Les Caisses populaires acadiennes ont reçu une reconnaissance prestigieuse dans la dernière année.

Nous figurons avec fierté parmi les employeurs de choix en Atlantique, puisque nous avons été nommés au sein du palmarès des 101 meilleures entreprises du Canada Atlantique par le magazine Progress-Progrès.

Notre organisation occupe le 2erang général du classement des entreprises pour la qualité des pratiques internes en matière de ressources humaines dans le recrutement et la rétention des employés.

Nous devons énormément au personnel pour le succès de notre coopérative financière. Par le professionnalisme de nos employés, nous continuons à nous démarquer comme employeur et entreprise.

Dans un monde financier hautement concurrentiel, il est important de pouvoir compter sur une main-d’œuvre qualifiée et surtout avec les défis auxquels nous sommes appelés à nous mesurer dans les prochaines années. Il sera primordial de continuer d’attirer et de retenir des experts dans leur domaine respectif.

(9)

Un réseau qui ne recule

pas devant ses responsabilités

Les difficultés des marchés financiers ont eu un impact sur notre bilan 2008 et nous ressentirons ses effets en 2009 et peut-être davantage. À cet égard, plusieurs conseils d’administration de caisses ont suggéré à leurs membres la réduction ou l’élimination des ristournes. Il s’agit d’un contexte exceptionnel et les conseils de caisses jugent prudent et responsable d’augmenter les réserves de la caisse plutôt que de verser des ristournes à leurs membres. D’ailleurs, nous encourageons les caisses à se doter d’une bonne capitalisation, gage d’une institution financière solide. La situation nous incite à la prudence et à protéger les avoirs de nos membres.

Cette notion de prudence et de responsabilité, vieille de 70 ans, a permis aux Caisses populaires acadiennes d’être la plus grande institution financière acadienne, dont l’actif est de 2,8 milliards de dollars.

Notre distinction coopérative s’est encore manifestée en 2008 de façon éloquente par nos contributions en dons, commandites et bourses d’études pour un montant de près de 2 millions de dollars. Nous continuons d’être une organisation socialement engagée et sommes toujours aussi sensibles à l’épanouissement collectif.

Nous avons un attachement particulier au secteur de l’éducation et dans le développement de notre jeunesse, car ces jeunes formeront la société de demain.

Les défis de demain

Nous sommes tournés vers l’avenir, mais un fait est bien réel, il faudra en faire davantage en 2009 et dans les années à venir pour demeurer l’institution que nous sommes. La rentabilité est un défi particulier avec les transformations des marchés financiers. On a qu’à penser à la baisse des taux d’intérêt à des niveaux

historiques pour comprendre que nos marges de manœuvre sont de plus en plus minces. Lorsque la Banque du Canada abaisse le taux directeur d’un quart de point, il y a un impact direct sur notre rentabilité.

Il est important de continuer à se réinventer et trouver des façons d’améliorer le service que nous offrons à nos membres. Pour conserver la confiance de nos membres, il faut démontrer qu’au-delà des taux, nous sommes l’institution financière qui offre les meilleurs conseils financiers au Nouveau-Brunswick.

Le défi demeure toujours de mieux servir nos membres!

Bien qu’un récent sondage mentionne un taux de satisfaction élevé au niveau des services offerts, il faut constamment augmenter notre performance.

Notre réseau doit se transformer pour être plus efficace et ainsi mieux servir les membres. Je crois aux

regroupements de caisses pour y parvenir et j’encourage encore les caisses à emprunter cette voie. Cependant, des défis attendent la Fédération, car celle-ci devra soutenir ces nouvelles caisses qui demanderont des services encore plus spécialisés pour optimiser l’offre à leurs membres. Le mot d’ordre au sein de notre Mouvement sera résolument celui de la solidarité.

Pour réussir dans ces moments d’incertitude économique, il est primordial de travailler ensemble plus que jamais. Il nous faudra affronter la tempête et prendre parfois des décisions difficiles, mais nécessaires, afin de préserver la solidité de nos bases.

Nous avons également le défi de mettre en valeur notre distinction coopérative. L’avantage coopératif doit rayonner au-delà des ristournes. Elles sont certainement importantes aux yeux des membres, mais nous devons accentuer notre implication sociale. Même avec tous les problèmes que le monde financier a traversés en 2008, nous avons su garder l’aspect humain de notre organisation.

C’est d’ailleurs une grande qualité de notre Mouvement, qualité directement liée à sa mission. La création de comités de vie associative servira principalement à dynamiser cette dimension importante de l’attachement des caisses à leur communauté.

Il m’apparaît important de poursuivre la démonstration que notre Mouvement a d’une part, le sens des affaires, et d’autre part, une conscience sociale. Nous sommes toujours à l’écoute de nos membres-propriétaires.

Nous allons fièrement perpétuer ce grand legs de nos pionniers de la coopération!

Message du président et chef de la direction 7

(10)

8

En premier plan de gauche à droite

– Pierre-Marcel Desjardins, administrateur sans égard aux régions géographiques

– Jean-Eudes Duguay, administrateur Gloucester – Guilda Landry, vice-présidente du conseil et

administratrice Restigouche

– Brian L. Comeau, président du conseil et administrateur Gloucester

– Camille H. Thériault, président et chef de la direction – Elmo Caissie, administrateur Kent

– David Losier, vice-président Développement des affaires

– Rolland LeBouthillier, vice-président et chef des opérations Office

À l’arrière de gauche à droite

– Nathalie Cyr, administratrice Restigouche – Renald Durepos, administrateur Westmorland – Roger Daigle, administrateur Kent

– René Legacy, vice-président Communications et Stratégie – Denis Laverdière, vice-président

Finance et Administration – André Chouinard, administrateur

Madawaska/Victoria

– Simonne Godin, secrétaire générale

– Gilberte Nowlan, administratrice Westmorland – Lloyd Plourde, administrateur Madawaska/Victoria

(absent de la photo)

Conseil d’administration et direction

Fédération des

caisses populaires acadiennes

(11)

9

Les Caisses populaires acadiennes appartiennent à leurs membres. Comme la participation de ces derniers est au coeur de notre mode de

fonctionnement et de notre gouvernance coopérative, nous devons constamment nous assurer que toutes les conditions soient en place afin que la vie démocratique des caisses et de l’ensemble de l’organisation soit la plus riche possible.

Le conseil d’administration met en œuvre, depuis plusieurs années déjà, des pratiques de gouvernance lui permettant de s’acquitter de ses fonctions dans un cadre efficace.

Ces pratiques ont pour but de permettre au conseil de mieux superviser la direction dans son rôle de création de valeur à long terme, pour les membres de l’organisation.

Savoir-faire et gouvernance : de la formation pour nos dirigeants élus

Être dirigeant élu d’une caisse aujourd’hui, c’est devoir se pencher sur des questions de plus en plus complexes et être soumis à des exigences sans précédent en matière de gouvernance. C’est pourquoi, étant soucieuse de ses responsabilités, la Fédération s’est dotée d’un manuel de gouvernance qui définit les règles, les rôles, les responsabilités, les structures et les principes d’éthique qui assurent la gestion saine et efficace de ses activités.

De plus, le manuel de gouvernance sert d’outil d’information et d’évaluation pour les membres du conseil d’administration de la Fédération.

Une vie démocratique active : une consultation majeure sur la représentativité au conseil

d’administration de la Fédération

Une consultation s’est tenue entre novembre 2008 et janvier 2009 suite à une demande du conseil

d’administration de la Fédération et à la suggestion de l’association des directeurs généraux et de l’association des présidents. Cette tournée consultative, qui consistait à visiter tous les conseils de caisses, avait pour but de connaître la position de chaque conseil de caisse sur une

nouvelle formule de représentativité au sein du conseil de la Fédération. Cette formule avait été développée suite à une série d’ateliers de discussion, dont le dernier s’était tenu à Moncton quelques mois auparavant où y avaient participé quelque 120 délégués du Mouvement.

Association des présidentes et présidents : un leadership essentiel

Cette association se veut un outil de communication servant principalement à mobiliser et à informer. De cette façon, chaque conseil de caisses peut s’abreuver à la même source, aux mêmes ateliers, à la même information et être confronté aux mêmes défis. Le partage d’information en matière d’objectifs, de visions et d’orientations, est essentiel à une évolution constante et planifiée.

Un des rôles importants de l’association est également celui de la consultation. La pérennité des caisses passe par des caisses performantes dotées de conseils d’administration forts qui travaillent en concertation avec le réseau et avec les directions générales. Il s’agit d’un leadership essentiel.

Au cours de l’année 2008, les présidents se sont rencontrés en janvier à Campbellton, en mai à Caraquet et en octobre à Moncton, afin d’échanger et d’apprendre sur certains enjeux stratégiques de l’organisation, notamment la gestion du risque dans la caisse, les défis en matière de ressources humaines, la vie associative, la gouvernance, la représentativité au conseil de la Fédération, les regroupements et les résultats financiers. Une partie de la rencontre de janvier se tenait conjointement avec l’association des directeurs généraux. Cette rencontre a permis d’échanger sur les rôles respectifs des associations, les objectifs de la rencontre conjointe annuelle ainsi que le projet de révision de laLoi des caisses populaires.

En 2008, l’association des présidents a procédé avec un changement de structure. Elle s’est dotée d’un comité exécutif formé d’un représentant de chaque région. De vocation strictement communicationnelle, ce comité aura la responsabilité de tenir compte des besoins de chaque région en termes de sujets à discuter, de planifier le contenu des rencontres de l’association et de rencontrer l’exécutif de l’association des directeurs généraux afin d’établir le contenu de la rencontre conjointe annuelle.

Gouvernance

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10

Organigramme

Mouvement des

caisses populaires acadiennes

BloccoopératifBloccorporatif

Les membres

29 caisses

opérant dans 86 lieux d’affaires

Fédération des caisses populaires acadiennes

Institutions de soutien

Conseil acadien de la coopération

Fondation des caisses populaires acadiennes Office de stabilisation de la

Fédération des caisses populaires acadiennes

Société de services Acadie

Centre de services Acadie Services unis de

Vérification et d’Inspection

Financière Acadie

Acadie Vie

Assurances générales Acadie AVie

Placements Acadie Services financiers Acadie

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Organigramme 11

Les caisses Leurs lieux d’affaires

Région Gloucester

Caisse populaire Acadie Bertrand, Caraquet, Grande-Anse,

Maisonnette et Paquetville

Caisse populaire de Beresford Beresford

Caisse populaire Chaleur Allardville et Bathurst (2)

Caisse populaire des Fondateurs Petit-Rocher, Pointe-Verte et Robertville

Caisse populaire des Iles Lamèque (2) et Sainte-Marie-Saint-Raphaël

Caisse populaire le lien d’or Pont-Landry et Saint-Isidore

Caisse populaire de Néguac Néguac, Rivière du Portage – Brantville et Tabusintac Caisse populaire de la Péninsule Bas-Caraquet, Inkerman, Pokemouche et Saint-Simon

Caisse populaire de Saint-Sauveur Saint-Sauveur

Caisse populaire de Sheila Tracadie-Sheila

Caisse populaire de Shippagan Shippagan

Caisse populaire de Tracadie Sainte-Rose et Tracadie-Sheila

Région Kent

Caisse populaire de Baie Sainte-Anne Baie Sainte-Anne

Caisse populaire Kent-Centre Richibouctou Village, Richiboucto et Rogersville Caisse populaire Kent Nord Acadieville, Pointe-Sapin, Saint-Ignace et

Saint-Louis de Kent

Caisse populaire Kent-Sud Bouctouche, Cocagne, Grande-Digue, Notre-Dame,

Sainte-Anne de Kent, Saint-Antoine, Sainte-Marie de Kent et Saint-Paul

Région Madawaska/Victoria

Caisse populaire La Vallée Drummond, Grand-Sault, Notre-Dame de Lourdes,

Saint-André, Saint-Georges et Saint-Léonard

Caisse populaire Madawaska Edmundston, Saint-Jacques et

Sainte-Anne du Madawaska

Caisse populaire Trois Rives Baker Brook, Clair, Edmundston (2), Lac Baker, Rivière-Verte, Saint-Basile, Saint-François et Saint-Hilaire

Région Restigouche

Caisse populaire Atholville – Val d’Amours Atholville et Val d’Amours

Caisse populaire de Kedgwick Kedgwick

Caisse populaire Restigouche Balmoral et Campbellton

Caisse populaire Restigouche Est Charlo, Dalhousie, Dundee et Eel River Crossing

Caisse populaire de Saint-Quentin Saint-Quentin

Région Westmorland

Caisse populaire Beauséjour Fredericton et Moncton (2)

Caisse populaire Dieppe Dieppe (2) et Scoudouc

Caisse populaire de Memramcook Memramcook et Pré-d’en-Haut

Caisse populaire de Notre-Dame de Grâce Moncton

Caisse populaire Sud-Est Barachois, Cap-Pelé, Haute-Aboujagane et Shédiac

(14)

12

Portrait de l’actualité économique en 2008

L’économie s’est encore une fois retrouvée au cœur de l’actualité en 2008. La majorité des pays occidentaux ont connu un ralentissement marqué qui se traduisait généralement à la fin de l’année par une récession. Le phénomène a débuté aux États-Unis, initialement dans le secteur immobilier pour, par la suite se répandre dans les autres secteurs économiques de notre voisin du sud.

Toutefois, comme nous pouvons le constater au graphique ci-dessous, la dépendance sur le marché américain pour les exportateurs du Nouveau-Brunswick a fait en sorte que la province a subi les contrecoups du ralentissement aux États-Unis. L’importance relative du marché américain pour les exportations néo-brunswickoises a donc diminué à la suite, entre autres, de la chute de nos exportations vers les États-Unis dans des secteurs comme la fabrication de placages, de contreplaqués et de produits en bois reconstitué -43,8 %, les scieries et préservation du bois -32,8 %, la fabrication de tous les autres produits en bois -22,5 % et les usines de pâte et papier -18,6 %.

Ce ralentissement économique s’est traduit en une augmentation du taux de chômage, principalement dans les régions du nord de la province où l’on retrouve une forte concentration d’entreprises dans les secteurs les plus touchés, particulièrement le secteur forestier.

Pierre-Marcel Desjardins Professeur titulaire

Département d’économie Université de Moncton

(15)

Portrait de l’actualité économique en 2008 13

Un autre phénomène marquant de l’année 2008 est la poursuite de la montée fulgurante du prix du pétrole qui a atteint un sommet en milieu d’année avant de chuter considérablement par la suite. La valeur du prix du pétrole fut l’un des facteurs qui fit en sorte que la valeur du dollar canadien a chuté sensiblement au cours des dernier mois de l’année, par rapport au dollar américain.

La chute importante des marchés boursiers au cours des derniers mois de 2008 fut un autre fait marquant. Un résultat des mauvaises conditions financières et économiques, cette importante chute a eu un impact important sur les placements autant d’individus que de divers fonds dont les fonds de pension.

La récession de 2008 aux États-Unis n’est pas une récession

« normale ». Alors que les récessions ou ralentissements économiques depuis la seconde guerre mondiale étaient le résultat d’un déséquilibre entre l’offre et la demande sur le marché des biens et des services, celle de 2008 – tout comme celle des années 1930 – est non seulement une crise économique, mais également une crise financière. Comme on peut le voir à la figure suivante, la réserve fédérale américaine a injecté des sommes gigantesques dans les institutions financières américaines pour tenter de relancer l’économie.

Toutefois, aussi longtemps que les acteurs financiers ne retrouvent pas la confiance perdue, la reprise tardera.

Toute relance économique chez nous dépend d’une reprise aux États-Unis, qui représente toujours notre principal marché d’exportation. Entre-temps, bien que l’économie canadienne s’en tire mieux que celle que son voisin du sud, la Banque du Canada tente de stimuler l’économie canadienne, entre autres en réduisant son taux d’escompte officiel. Néanmoins, les conditions économiques sont telles que les pressions déflationnistes qui ont fait leur apparition en 2008 – en partie à la suite de la chute des prix du pétrole liée entre autres au ralentissement économique – devraient persister jusqu’au moment où les économies occidentales retrouvent leur vitesse de croisière.

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14

Perspectives économique et financière

Les marchés financiers mondiaux auraient certainement pu se passer de l’année 2008. Pratiquement tous les marchés boursiers ont affiché des pertes, dont -33 % au Canada et -37 % aux États-Unis.

Dans ce contexte de volatilité et d’incertitude extrême, seuls les investissements les moins risqués ont obtenu la faveur des investisseurs. C’est pour cette raison que les titres émis par les gouvernements ont procuré de bons rendements. Cette situation explique également la progression de la devise américaine. Malgré toute l’incertitude entourant l’économie, le dollar américain est encore considéré comme la devise la plus sûre au monde.

Il y a longtemps que l’on a vu une récession aussi généralisée sur la place mondiale. Ce phénomène est entre autres attribuable à la libération des échanges.

La mondialisation de la finance a contribué au fait que les hypothèques de piètre qualité, provenant principalement des États-Unis, se sont retrouvées dans pratiquement tous les grands groupes financiers du monde. Cette situation a limité à la fois la capacité et le désir de ces institutions financières d’octroyer du crédit, plongeant ainsi leur économie en récession.

Une récession est habituellement définie comme une période d’au moins deux trimestres consécutifs de baisse du produit intérieur brut (PIB). Selon cette définition, le Canada est, fort probablement, tombé en récession en octobre 2008. La croissance du dernier trimestre de 2008 a été négative et la tendance se poursuivra probablement pour au moins les trois premiers mois de 2009 et possiblement davantage. Il est cependant intéressant de remarquer que la dernière récession au Canada a pris fin en mars 1991.

Aux États-Unis, c’est leNational Bureau of Economic Research (NBER)qui est responsable de dater les cycles économiques. Il définit une récession comme un recul significatif de l’activité économique qui s’étale sur plusieurs mois. Ce recul de l’activité économique n’est pas obligatoirement accompagné par une baisse du PIB.

En décembre 2008, le NBER a annoncé que la récession a débuté aux États-Unis en décembre 2007, avant que la croissance devienne négative.

Notre scénario de base envisage la fin de la contraction économique américaine après la mi-année pour ensuite entreprendre une lente reprise. Si tel est le cas, la récession aura une durée d’au moins 19 mois, soit la plus longue depuis la dépression des années 30. Nous croyons également que le Canada sortira de sa récession en 2009, après les États-Unis, le plus gros acheteur de nos exportations.

Bruno Noël, CFA Gestionnaire de portefeuille Placements Acadie

Rendement total 2008 (devise locale)

Angleterre (FTSE 100) -28,0 %

Canada (TSX) -33,0 %

États-Unis (S&P 500) -37,0 %

France (CAC 40) -40,3 %

Allemagne (DAX) -40,4 %

Japon (Nikkei 225) -41,1 %

Chine (Hang Seng) -46,4 %

(17)

Perspectives économique et financière 15

Cette récession a de particulier qu’elle émane du secteur financier suite à l’éclatement de la bulle immobilière aux États-Unis. Les premières interventions des autorités gouvernementales ont été la mise en place de plusieurs programmes, aux coûts de plusieurs milliards de dollars, afin de stabiliser le secteur financier. Ces interventions devront porter fruits avant que l’économie puisse être remise sur pied.

Les consommateurs devront également reprendre confiance. Cette confiance a été ébranlée par deux facteurs : la diminution de la valeur des maisons, leur principal actif, et plus récemment, les pertes d’emplois.

Nous pensons cependant que le consommateur américain sera plus patient qu’à l’habitude. Il s’est fortement endetté au cours des dernières années et sera, selon nous, particulièrement prudent et tentera d’assainir ses finances personnelles avant de contracter davantage de dettes. C’est pour cette raison que nous pensons que la reprise sera plus lente qu’à l’habitude.

De plus, si la reprise ne prend pas forme avant que les programmes gouvernementaux soient terminés, la période de faible croissance économique pourrait se prolonger.

Il y a cependant des éléments qui militent en faveur d’une reprise rapide du secteur résidentiel. Les actions gouvernementales ont permis aux taux hypothécaires

d’atteindre un creux historique et la chute des prix rend plus abordable l’achat d’une maison. Finalement, plus de trois ans de ralentissement dans la construction résidentielle créé une demande latente dans le secteur de la construction et des industries connexes.

Au Canada, il y a eu moins d’excès par les consommateurs et notre système financier est en meilleure santé. Nous continuons donc de penser que la récession sera moins importante qu’aux États-Unis.

Une grande partie de notre économie passe par les exportations. Les exportateurs ont donc été grandement touchés par la récession aux États-Unis et à cela s’ajoute une baisse marquée des prix de la plupart de nos ressources naturelles. Le recul de la devise canadienne, au cours des derniers trimestres, leur a cependant permis de respirer un peu.

Pour 2009, nous demeurons donc modestes dans nos attentes entourant l’économie et les marchés financiers.

La lente reprise devrait se matérialiser durant les derniers mois de cette année et se poursuivre pour atteindre une croissance plus normale en 2010.

(18)

16

Revue générale des résultats

Les Caisses populaires acadiennes sont en mesure d’offrir aux membres et clients une gamme complète de produits et services financiers.

Encore une fois en 2008, la complémentarité et l’action concertée de ses composantes, le réseau des caisses comme les filiales, ont procuré au Mouvement des résultats financiers qui lui permettent d’envisager l’avenir avec confiance et d’assurer sa pérennité.

L’année 2008 a cependant été l’amorce d’une situation financière difficile à l’échelle mondiale, dont aucun spécialiste n’avait anticipé l’ampleur. D’ailleurs, les économistes sont toujours partagés sur la durée potentielle de cette crise. Les dirigeants de notre organisation ont toujours eu à cœur d’assurer la pérennité de notre institution financière en misant sur une solide capitalisation et une saine gestion.

Notre réseau possède d’excellentes réserves. Nous sommes parmi les mieux capitalisés au pays par le biais de l’Office de stabilisation de la Fédération des caisses populaires acadiennes. Bien que nous ayons connu des résultats positifs en 2008, nous devons amorcer l’année 2009 avec vigilance.

Résultats de l’exercice 2008

L’actif du Mouvement est passé de 2,7 à 2,8 milliards de dollars au 31 décembre 2008, une croissance de 130 millions de dollars, soit 5 %. Au terme de l’exercice terminé le 31 décembre 2008, le Mouvement des caisses populaires acadiennes, la plus importante institution financière en Acadie, déclare des trop-perçus avant impôts, ristournes et autres éléments, de 21 millions de dollars par rapport à 36,6 millions de dollars en 2007.

Le rendement des capitaux propres s’élève à 10 % comparativement à 9 % il y a un an. La rentabilité globale de l’organisation a cependant été touchée significativement par des éléments particuliers, soit les impacts liés à la crise financière comme les papiers commerciaux adossés à des actifs (PCAA) et les swaps de taux d’intérêt.

Impact des papiers commerciaux adossés à des actifs (PCAA)

Nous avons établi la provision cumulative pour le dossier des PCAA à 18,5 millions de dollars ou 41 % du portefeuille initial, représentant une provision supplémentaire de 9,7 millions de dollars avant impôts.

Nous estimons qu’une partie de ce montant constitue une fluctuation temporaire de la valeur marchande de ce placement et que nous recouvrons une proportion significative de l’investissement initial. Comme l’an passé, l’augmentation de la provision est absorbée par la Fédération.

Impact des swaps de taux d’intérêt

Au 31 décembre 2008, nous détenions des swaps de taux d’intérêt pour un total de 457 millions de dollars.

La valeur marchande de ce portefeuille a augmenté de 26 millions de dollars. Le portefeuille d’instruments dérivés a payé en moyenne 2,2 % d’intérêt et a reçu 3,7 %, soit un écart favorable de 1,5 %. En 2008, le réseau a dégagé un revenu provenant des produits dérivés cumulatifs d’environ 2,5 millions de dollars.

Notre position est de conserver les swaps de taux pour stabiliser le revenu net d’intérêt.

Portefeuilles d’épargne et de financement Les dépôts des membres se chiffrent à 2,4 milliards de dollars au 31 décembre 2008, représentant une augmentation de 99,6 millions de dollars sur l’an dernier, soit 4 %. Les portefeuilles de prêts avant provisions pour pertes sur prêts ont connu en 2008 une croissance de 77 millions de dollars, soit 4 %.

– Les prêts hypothécaires résidentiels ont augmenté de 54 millions de dollars sur l’an dernier, soit 6 %.

– Les prêts à la consommation et autres prêts aux particuliers ont diminué de 21 millions de dollars sur l’an dernier, soit 3 %.

Bilan de l’exploitation

(19)

Bilan de l’exploitation 17

– Les prêts aux entreprises et administrations publiques ont augmenté de 44 millions de dollars sur l’an dernier, soit 7 % sur l’an dernier.

Ristournes individuelles et collectives

Comme le veut notre nature coopérative, une part des trop-perçus du dernier exercice sera redistribuée aux membres; 1,9 million de dollars seront versés

prochainement en ristournes aux membres et 1,9 million de dollars ont été remis en 2008 en dons, commandites et bourses d’études, portant ainsi à 3,8 millions de dollars le retour aux membres et à la collectivité.

Les ristournes individuelles remises aux membres sont nettement inférieures à celles remises depuis les dernières années. Nous avons plutôt misé sur une solide capitalisation puisque les événements actuels exigent plus que jamais une approche prudente. Il s’agit également d’un geste de saine gestion et cette mesure temporaire et exceptionnelle servira à faire face à une situation financière et économique hors du commun.

Ces décisions respectent les saines pratiques de gestion qui nous ont permis d’être l’institution solide que nous sommes aujourd’hui et elles nous permettront de sortir de cette crise plus forts.

Acadie Vie

Acadie Vie a réalisé en 2008 des bénéfices d’exploitation avant ristournes de 3,7 millions de dollars, représentant une diminution de 45 % aux performances records de 2007. Il est à noter qu’en 2007, à des fins fiscales, nous avions réalisé un gain de 2,4 millions de dollars lors de la disposition d’une partie de nos Fonds Fédération (Pooled Funds). Par cette transaction, la variation de la valeur marchande sur ce placement est passée de l’avoir aux résultats courants.

Les caisses recevront une ristourne de 2,7 millions de dollars, soit une diminution de 10 % sur l’an dernier.

Ce retour aux membres-propriétaires et aux communautés est l’un des éléments les plus distinctifs de notre Mouvement, et place encore et toujours notre organisation en tête du palmarès des entreprises les plus généreuses et les plus engagées dans le développement social, économique et culturel de la collectivité acadienne et francophone du Nouveau-Brunswick.

(20)

Bilan de l’exploitation 18

Fédération des caisses populaires acadiennes La Fédération des caisses populaires acadiennes a terminé le dernier exercice financier avec des trop-perçus avant impôts, ristournes et autre élément de 5,2 millions de dollars, ce qui fait de l’année 2008 une année record pour la Fédération. Cette excellente performance représente une croissance de 31 % comparativement à 2007.

Du surplus record sur ses opérations ordinaires, nous avons établi la provision cumulative pour le dossier des PCAA à 17,3 millions de dollars ou 41 % du portefeuille initial, représentant une provision supplémentaire de 9,4 millions de dollars avant impôts.

Les caisses recevront une ristourne de 817 435 $, soit une décroissance de 34,2 % sur l’an dernier. Au niveau du Fonds prêts hypothécaires de la Fédération, ce dernier se chiffrait au 31 décembre 2008 à 208 millions de dollars, une diminution de 11 % sur l’an dernier.

Ceci est dû à l’accroissement de la liquidité du réseau des caisses.

Centre de services Acadie

Les états financiers du Centre de services Acadie au 31 décembre 2008 présentent un surplus avant impôts de 390 237 $, soit un montant de 246 170 $ de plus que le montant prévu au budget. L’an dernier, les surplus avant impôts de cette filiale étaient de 77 369 $, signifiant que les surplus ont plus que quintuplé.

Le Centre de financement a connu une excellente année avec un montant total déboursé de 57,7 millions de dollars sur un objectif de 37,7 millions, pour un taux d’atteinte de 153 %.

Au 31 décembre 2008, le Service de paie affichait toujours d’excellents résultats avec un total de 158 nouveaux clients intégrés sur un objectif de 157, représentant un taux d’atteinte de 101 %.

Placements Acadie

Au cours de l’année 2008, la filiale Placements Acadie a réalisé un bénéfice net de 126 510 $ avant impôts. Le budget prévoyait un surplus de 74 341 $, ce qui constitue un écart favorable de 52 169 $. Du côté des revenus, l’année 2008 a été difficile pour la plupart des gestionnaires de portefeuille. La forte correction des marchés boursiers a fait baisser les actifs sous gestion et, par le fait même, les revenus. Placements Acadie n’a pas échappé à cette tendance. Le contrôle des coûts, dont certains sont aussi liés à la performance des marchés boursiers, a tout de même permis à l’entreprise de dégager un bénéfice intéressant.

Côté performance, nous sommes dans l’ensemble satisfaits, car un de nos quatre fonds communs a terminé l’année dans le premier quartile, deux, dans le deuxième quartile et un, dans le troisième quartile.

Nos décisions de répartition d’actif ont également ajouté de la valeur alors que le rendement du régime de pension des Caisses populaires acadiennes a été de 1,3 % supérieur à sa cible, lui permettant de terminer l’année dans le premier quartile. De plus, le rendement du régime de pension a été supérieur de 6,1 % à celui du marché.

Services financiers Acadie

À Services financiers Acadie, les ventes de fonds communs de placement ont connu une décroissance de 28 % par rapport à l’an dernier. La filiale a connu une année difficile comme l’ensemble de l’industrie des services financiers et plus spécifiquement celui des valeurs mobilières. Plus que jamais, nos membres- investisseurs ont besoin de la force-conseil de nos planificateurs financiers et conseillers en placement.

Des pratiques coopératives qui évoluent

Les caisses, cellules de base du Mouvement, sont des entreprises coopératives dont les membres sont à la fois les copropriétaires et les utilisateurs.

Cette nature coopérative teinte les politiques et le fonctionnement de nos composantes, ainsi que nos pratiques commerciales et de gestion.

La première caisse ayant été fondée il y a plus de 70 ans, nos pratiques coopératives ont évolué et continuent de le faire. À cette époque, les paroisses et les villages étaient les bases de l’organisation sociale et les citoyens se regroupaient sur ces mêmes bases lorsque venait le temps de fonder une caisse; il y avait donc presque autant de caisses qu’il y avait de paroisses ou de villages.

Des facteurs tels que la restructuration des régions administratives, la laïcisation de la société, une plus grande facilité de communiquer et de se déplacer, et les comportements et habitudes d’achat des membres, dont les besoins sont de plus en plus sophistiqués, ont changé les choses. Ces changements ont provoqué, depuis une dizaine d’années, des regroupements de caisses.

(21)

De nouveaux milieux d’appartenance

Depuis quelques années et à la lumière de consultations menées dans le réseau des caisses, il a été clairement démontré, d’une part, que l’évolution du réseau et la taille des caisses devenaient un enjeu d’importance.

D’autre part, le secteur financier subit de profondes transformations. L’augmentation du nombre de produits d’épargne et de financement, la complexité du marché financier, l’expertise et la formation exigées aux conseillers et aux planificateurs financiers ont provoqué une rareté de la main-d’œuvre spécialisée. Les caisses, comme les banques, sont donc portées à revoir leur offre de service pour se conformer à la réglementation et à la réalité du marché.

En 2008, les membres de huit caisses ont voté, en assemblée extraordinaire, pour les regroupements suivants :

Ces regroupements assureront notamment un meilleur développement potentiel de marché, une union des forces de chaque caisse pour contrer la concurrence, des services répondants aux attentes de l’ensemble des membres et le renforcement de la distinction coopérative.

Bilan de l’exploitation 19

Date de

Nouvelle caisse Issue de fusion légale

Caisse populaire Acadie Caisse populaire Acadie 1ermai 2008 Caisse populaire de Caraquet

Caisse populaire de Paquetville

Caisse populaire Kent-Sud Caisse populaire Kent-Beauséjour 1erjuin 2008 Caisse populaire Kent-Sud

Caisse populaire Trois Rives Caisse populaire de Saint-Basile 1erjanvier 2009 Caisse populaire Haut-Madawaska

Caisse populaire République

Enrichir notre vie coopérative

La distinction coopérative demeure une valeur centrale de l’expérience des Caisses populaires acadiennes. Avec l’évolution du réseau des caisses, la taille de ces dernières et le fait qu’elles couvrent désormais un plus grand territoire, nous amène à réviser nos façons de faire en matière de distinction coopérative. En 2008, un projet de vie associative a été développé et combiné au projet de regroupement.

Dans chaque caisse adhérente, le projet repose sur deux piliers :

1. La création d’un comité de vie associative et coopérative de la caisse

Puisque le projet devient une responsabilité du conseil d’administration de la caisse, celui-ci implique l’ajout d’un comité permanent au conseil, le comité de vie associative et coopérative de la caisse. Agissant comme un lien entre la caisse, les membres et leur

communauté, le comité traitera des aspects suivants :

– l’engagement de la caisse dans son milieu;

– la vie associative et démocratique;

– l’éducation;

– la communication.

2. L’embauche d’un agent de vie associative et communication à la caisse

Véritable plaque tournante à la caisse pour les

communications corporatives et l’animation coopérative, l’agent de vie associative et communication contribuera à l’amélioration continue des différents aspects composant la vie associative et les communications de la caisse, à la participation démocratique de ses membres ainsi qu’au soutien de la caisse dans le développement de son milieu.

En 2008, la Caisse populaire Acadie fut la première caisse à se doter d’un agent de vie associative et communication. Le comité de vie associative de la caisse a tenu sa première rencontre en mars 2009.

(22)

Bilan de l’exploitation 20

Bonifier l’offre aux membres

Grâce à ses diverses composantes, les Caisses populaires acadiennes sont en mesure d’offrir à leurs membres une gamme complète de produits et services financiers. En 2008, le Mouvement a poursuivi son développement avec dynamisme, conformément au plan stratégique dans lequel il se matérialise, tout en poursuivant sa mission de service et en optimisant les outils dont il dispose, pour répondre efficacement aux besoins des personnes, des entreprises et des collectivités.

Compte d’épargne libre d’impôt (CELI) : un outil additionnel pour l’épargne

Le budget fédéral de 2008 instaurait une importante mesure fiscale, soit la création d’un compte d’épargne libre d’impôt (CELI). Ce compte enregistré, dont le revenu de placement et les retraits sont libres d’impôt, s’avère un outil supplémentaire pour épargner et réduire la facture fiscale. Contrairement au REER ou au REEE, le CELI vise à aider le membre à épargner pour tout objectif financier futur, comme l’achat d’une voiture, les rénovations résidentielles, la création d’une entreprise ou pour vous constituer une réserve pour les temps difficiles.

Notre image sur la carte VISA Classique Cette carte, qui est utilisée par environ 43 000 détenteurs dans le réseau des Caisses populaires acadiennes, arborait habituellement l’image de leur partenaire Desjardins. En vertu d’une entente négociée avec VISA et les deux institutions, la carte VISA Classique portera désormais le logo des Caisses populaires acadiennes.

Cette carte de crédit VISA est la première à arborer l’image des Caisses populaires acadiennes et des pourparlers se poursuivent afin d’étendre cette initiative à l’ensemble des cartes offertes dans le réseau des caisses du Nouveau-Brunswick, notamment pour la gamme de cartes Prestige.

Imagerie des chèques : les membres- entreprises pourront suivre le traitement de leurs chèques en ligne!

Les utilisateurs d’AccèsD pourront prochainement suivre en ligne leurs chèques grâce au nouveau service d’imagerie des chèques. Le service d’imagerie de chèques permet au membre-entreprise, entre autres, de visualiser chacun de ses chèques, dès qu’il est traité, et de télécharger tous ses chèques pour une période spécifique. Le membre bénéficie d’une conciliation bancaire facile et rapide grâce au téléchargement des chèques traités, d’une recherche de chèques plus

« Je crois qu’en ayant une agente en caisse ainsi qu’un comité en place, nous réussirons à augmenter significativement la participation des membres dans les activités de leur caisse. »

Marie Dugas Albert, agente de vie associative à la Caisse populaire Acadie

Premier comité de vie associative à la Caisse populaire Acadie De gauche à droite : Paquerette Bock, vice-présidente, Thérèse Haché, Frédéric Poirier, Léo-Paul Pinet, Albert Lagacé, président, Marie Dugas Albert, agente de vie associative, Étienne Boudreau, Myriam Léger, Serge Désilets, directeur général. Absente de la photo, Manon Morin.

(23)

Bilan de l’exploitation 21

efficace, d’un historique informatisé et limite ainsi l’accumulation du papier, et contribue par le fait même à la protection de l’environnement.

Un service de paie convivial, flexible et apprécié : atteinte du 1 000eclient!

En 2008, le service de paie des Caisses populaires acadiennes a décroché son 1 000eclient, atteignant ainsi un jalon historique. En activité depuis 1988, le service de paie fut originalement créé pour répondre à un besoin interne de l’organisation. Le service de paie traite maintenant les paies de 20 000 employés. Il a doublé sa capacité en seulement quelques années, et les perspectives d’avenir sont toujours prometteuses.

Étant donné que la gestion de la paie des employés demande temps et argent pour une entreprise, le choix est clair lorsqu’il s’agit d’une expertise comme le service de paie des Caisses populaires acadiennes, qui offre une solution conviviale, flexible et appréciée. Le traitement de la paie est une activité complexe et de plus en plus spécialisée. Les solutions électroniques de paie des Caisses populaires acadiennes se distinguent de la concurrence par un service personnalisé et de qualité supérieure, permettant aux employeurs de se consacrer au développement de leur entreprise.

Assurances générales Acadie : maintenant trois bureaux

En 2008, la filiale Assurances générales Acadie a ouvert un bureau à Shippagan, à Tracadie-Sheila et fait l’acquisition d’un troisième bureau à Bouctouche pour répondre aux besoins en assurances de dommages de la population. Filiale d’avenir pour la Fédération, nous comptons travailler avec vigueur afin que cette compagnie devienne l’une des meilleures en distribution d’assurances générales au Nouveau- Brunswick. L’acquisition d’un courtier d’assurance à Bouctouche, une entreprise existante depuis plus d’une quarantaine d’années dans la région de Kent, est la

première acquisition d’un courtier existant pour Assurances générales Acadie. Elle découle de la stratégie initiale visant à implanter dans les cinq régions

desservies par les caisses d’ici cinq ans.

Assomption Vie et Acadie Vie créent AVie Assomption Vie et les Caisses populaires acadiennes, par le biais de la filiale Acadie Vie, ont conclu une entente de partenariat donnant naissance à une nouvelle filiale de distribution des produits d’assurance de personnes au Nouveau-Brunswick. Il s’agit de la réunion de deux patrimoines importants du marché francophone de l’assurance de personnes au Nouveau- Brunswick.

Les deux compagnies d’assurance continuent leurs opérations respectives et offrent leurs produits à la nouvelle filiale, AVie. Acadie Vie et Assomption Vie ont combiné leur personnel de vente, soit plus d’une vingtaine de personnes, au profit de la nouvelle compagnie. AVie offre une gamme diversifiée de produits d’assurance de personnes :

– assurance vie individuelle;

– assurance vie universelle;

– assurance maladies graves;

– assurance invalidité;

– assurance santé et dentaire;

– assurance collective; et

– assurance soins de longue durée.

Nous prenons maintenant des actions vertes En 2008, les Caisses populaires acadiennes ont amorcé un projet pilote à la Fédération pour agir de façon plus écoresponsable. Cette toute première année de recherche, d’analyse et d’observation de nos comportements porte déjà quelques résultats concrets. En effet, plusieurs petites actions ont été conduites :

– Un système d’impression plus écologique permettant de réduire le ratio d’équipement par employé et atteindre le standard du marché, utiliser de la fourniture recyclée pour l’ensemble des équipements d’impression afin de protéger l’environnement et réduire de 15 % notre volume d’impression dès la première année, en optant pour l’impression recto/verso pour la majorité des documents.

– La mise en place d’une politique automobile écoresponsable : cette mesure s’adresse aux employés qui bénéficient d’une allocation pour leur voiture.

Ouverture du bureau d’Assurances générales Acadie à Tracadie-Sheila

(24)

Bilan de l’exploitation 22

– L’embauche d’une firme-conseil pour la réalisation d’une étude écoresponsable : cette étude vise à faire un inventaire des possibilités vertes à mettre en place à l’Édifice MARTIN-J.-LÉGÈRE, comme par exemple : réduction de la consommation de l’électricité par l’utilisation d’un éclairage moins énergivore, etc.

La mise en place des actions recommandées par l’étude sera amorcée en 2009.

– Les verres en styromousse ont été complètement retirés.

– Des réunions « sans papier » : le comité exécutif et les conseils d’administration de la Fédération et de l’Office utilisent un concept virtuel lors des réunions.

– L’implantation des relevés de paie virtuels : les employés de la Fédération et des filiales peuvent consulter leur relevé de paie en ligne avec un accès protégé.

La planification stratégique 2009-2011 Le début de l’année 2008 a été marqué par une vaste consultation du réseau : 16 différents groupes auront été rencontrés, notamment tous les membres des conseils d’administration des caisses et les directions générales. Des sessions de réflexion stratégique ont également eu lieu avec le conseil d’administration de la Fédération. Le comité de direction de la Fédération avait préalablement été consulté. Rappelons qu’il s’agissait d’une première où tous les membres des conseils des caisses étaient invités à discuter de planification stratégique.

Forts d’une excellente participation aux rencontres, nous avons récolté durant ces fructueux échanges et discussions plus de 1 050 commentaires et réflexions. Ces constats nous ont permis d’élaborer les orientations stratégiques et ses objectifs.

Tant l’élaboration de cette planification que son exécution ont eu pour effet de renforcer notre unité de pensée et d’action. Cet esprit de corps est aussi favorisé par une direction stratégique unifiée, qui encourage les efforts visant à accroître la cohésion du Mouvement pour servir ses membres et ses clients le plus efficacement possible.

Orientation 1

Une offre complète, intégrée et proactive à tous nos membres et clients

Objectif 1 – Mettre en place un mécanisme structuré permettant d’encadrer le développement, d’augmenter l’offre de façon significative et de traiter le marché potentiel non exploité de chacune de nos lignes d’affaires.

Objectif 2 – Fournir, à tous nos membres et clients, l’accessibilité à des ressources humaines compétentes, expertes et qualifiées afin de répondre à leurs besoins et à leurs attentes.

Objectif 3 – Devenir un joueur de premier plan dans les segments des services spécialisés (gestion des avoirs, secteur entreprises).

Objectif 4 – Définir clairement notre avantage concurrentiel pour ensuite l’insérer formellement dans notre offre et dans notre stratégie d’affaires.

Orientation 2

Une stratégie articulée et solide de croissance et de développement

Objectif 5 – Augmenter l’effort de vente en maximisant le temps-conseil et le temps de service aux membres.

Objectif 6 – Maintenir nos parts de marché dans les produits matures, être plus agressifs dans les produits émergents et viser à atteindre une masse critique dans les produits en introduction et les produits en assurances générales.

Objectif 7 – Conserver notre solidité financière et maintenir la gestion de nos risques à l’intérieur des normes de l’industrie de façon à faire le développement en toute confiance.

Objectif 8 – Développer nos marchés non traditionnels (géographiques, de produits, etc.).

Orientation 3

Une structure forte, exemplaire, efficace et ralliée

Objectif 9 – S’entendre formellement sur les rôles et responsabilités et sur les zones d’autonomie des différentes instances du Mouvement.

Objectif 10 – Identifier et se positionner clairement sur le niveau d’indépendance et d’autonomie de notre Mouvement par rapport aux acteurs et partenaires de l’industrie et prendre des décisions d’alliances éclairées.

Objectif 11 – Prendre avantage de la grande valeur ajoutée de réunir les forces communes du réseau en accélérant notre projet de structure.

(25)

23

Bilan de responsabilité sociale : croître avec les collectivités

Notre nature d’entreprise coopérative nous porte à rechercher une performance globale et durable au profit de nos membres et de leurs communautés. En d’autres mots, la rentabilité a un sens lorsqu’elle permet d’assurer notre pérennité financière et de nous doter de toutes les ressources dont nous avons besoin pour nous développer, bien servir nos membres et participer au développement durable des communautés où nous exerçons nos activités.

Les membres des caisses se partageront prochainement 1,9 million de dollars en ristournes pour l’année financière 2008, et le Mouvement a retourné aux communautés près de 1,9 million de dollars sous forme de dons, commandites et bourses d’études.

Dons, commandites et bourses d’études

Dons 1 027 671 $

Commandites 698 645

Bourses d’études 194 072

Contribution totale en 2008 1 920 388 $

Les Caisses populaires

acadiennes, au cours des

cinq dernières années,

ont retourné près de

37 millions de dollars en

ristournes individuelles et

collectives à leurs membres

et à la communauté.

(26)

Bilan de responsabilité sociale : croître avec les collectivités 24

Notre grande cause :

Le programme de littératie Lire, découvrir et grandir

C’est en 2005 que nous avons choisi la cause de la littératie comme projet de société. En effet, le programmeLire, découvrir et grandirdes Caisses populaires acadiennes s’est engagé à appuyer les enfants dans leur apprentissage de la lecture. La littératie est une cause dont les enjeux sont majeurs, et choisir cette cause contribue à long terme au plein épanouissement et au mieux-être de la communauté francophone néo-brunswickoise.

Parce que lire, c’est découvrir et grandir! En 2008, nous avons poursuivi nos efforts pour permettre aux enfants de 4 à 8 ans d’atteindre un niveau de lecture adéquat à la fin de la deuxième année scolaire.

En 2008, des initiatives de sensibilisation, d’étendre l’accès aux livres, d’inciter à la lecture et de soutenir les organismes du milieu ont été maintenues.

– ConcoursMoi, j’aime jouer dehors

En 2008, plus de 70 classes ont participé au concours!

Ce sont tous les élèves qui sont gagnants puisqu’ils ont fait un pas de plus dans leur apprentissage de la lecture et de l’écriture.

– En 2008, pour une quatrième année consécutive, nous avons envoyé un livre à chaque parent qui inscrivait son enfant à la maternelle. Ce sont environ 2 500 enfants de 4 ans qui ont reçu un livre pour mieux préparer leur rentrée scolaire en 2009!

Lire, découvrir et grandira parrainé les organismes suivants en 2008 :

– Festival Frye

– Salon du livre d’Edmundston – Salon du livre de Dieppe

– Salon du livre de la Péninsule acadienne – Tournoi de golf PGI

(27)

25

États financiers cumulés au 31 décembre 2008

Mouvement des

caisses populaires acadiennes

Table des matières

26 Responsabilité de la direction à l’égard de l’information financière

27 Rapport des vérificateurs États financiers cumulés 28 Bilan cumulé

29 États cumulés des résultats et des trop-perçus à répartir 30 État cumulé de la répartition

États cumulés du résultat étendu et du cumul des autres éléments du résultat étendu

31 État cumulé de la réserve générale 32 État cumulé des flux de trésorerie

33 à 61 Notes afférentes aux états financiers cumulés

(28)

États financiers cumulés 26

(29)

États financiers cumulés 27

(30)

États financiers cumulés 28

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États financiers cumulés 29

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États financiers cumulés 30

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États financiers cumulés 31

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