ȓʊȍɐȼ ɦȄȓʊɇ ȄȳɜɮʆȯɦȄȓʈȳǾȄȵݨݍȄȓʈȲɽɺɮݨݍȄ
ȓɨʊɭɖ ɽɀ ɦȄɽȉɍ ʊɘݰݍȄȯȍɏʏڥɭȆݨݍȄȵɟȳםȄ
ف؈ʊȸ ȘɦȄɬɽɨɏɼȓʈȲȆȣ ȗɦȄɼȓʆȮȆɀ ȗɛט ɬɽɨɐɦȄȯɺɐɭ
ﻊﺟﺮﻤﻟا /... : 2020:
مﻮﻠﻋ
ﺮﻴﻴﺴﺘﻟا
فاﺮﺷإ
:
ذﺎﺘﺳﻷا
)
ة
:(
ﻲﻓﺎﻛ
ةﺪﯾﺮﻓ
ﺔﻔﺼﻟا ȓՌɨʊɭɖ ɽɀ ɦȄɽȉɍ ʊɘݰݍȄȯȍɏʎՌɐɭȆݨݍȄȵՌɟȳםȄ Ȇȸ ʋǾȲ ȓՌɨʊɭɖ ɽɀ ɦȄɽȉɍ ʊɘݰݍȄ ارﺮﻘﻣو ﺎﻓﺮﺸﻣ ȓՌɨʊɭɖ ɽɀ ɦȄɽȉɍ ʊɘݰݍȄȯȍɏʎՌɐɭȆݨݍȄȵՌɟȳםȄ ﺎﺸﻗﺎﻨﻣﺮﯾﻮﻄﺗو ﻞﯿﻌﻔﺘﻟ ﺔﺜﯾﺪﺣ ﺔﯿﻨﻘﺘ
ةﺮﻐﺼﻤﻟا تﺎﺴﺳﺆﻤﻟا
ﺮﺋاﺰﺠﻟاو نادﻮﺴﻟا ﻲﺘﺑﺮﺠﺗ ضﺮﻋ
-ȓʊȍɐȼ ɦȄȓʊɇ ȄȳɜɮʆȯɦȄȓʈȳǾȄȵݨݍȄȓʈȲɽɺɮݨݍȄ
ȓɨʊɭɖ ɽɀ ɦȄɽȉɍ ʊɘݰݍȄȯȍɏʏڥɭȆݨݍȄȵɟȳםȄ
ف؈ʊȸ ȘɦȄɬɽɨɏɼȓʈȲȆȣ ȗɦȄɼȓʆȮȆɀ ȗɛט ɬɽɨɐɦȄȯɺɐɭ
ف؈ʊȸ ȘɦȄɬɽɨɏɯȸ ɛ
مﻮﻠﻌﻟاو ﺮﻴﻴﺴﺘﻟاو ﺔﻳدﺎﺼﺘﻗﻻا مﻮﻠﻌﻟا ﺔﻳرﺎﺠﺘﻟاﻣ
ناﻮﻨﻌﺑ ةﺮﻛﺬ
:
ﻲﻓ ﺮﺘﺳﺎﻤﻟا ةدﺎﻬﺷ ﻞﻴﻨﻟ ﺔﻠﻤﻜﻣ ةﺮﻛﺬﻣ
مﻮﻠﻋ
ﺺﺼﺨﺗ
"
ﺔﻴﻟﺎﻣ ةرادإ
"
ﺔﺸﻗﺎﻨﻤﻟا ﺔﻨﺠﻟ
ȰȆȗȷ כ ȑ ɜɦɼɯȷ Ȅ ȓɐɭȆݨݍȄ ﺔﻤﻃﺎﻓ بﻮﺒﺤﻣ ȓՌɨʊɭɖ ɽɀ ɦȄɽȉɍ ʊɘݰݍȄȯȍɏʎՌɐɭȆݨݍȄȵՌɟȳםȄ ȒȯʈȳɗʏࢭȆɠ ȯȍɏʎՌɐɭȆݨݍȄȵՌɟȳםȄ ȓՌɨʊɭɖ ɽɀ ɦȄɽȉɍ ʊɘݰݍȄ داﺆﻓ شﺎﺷو ȓՌɨʊɭɖ ɽɀ ɦȄɽȉɍ ʊɘݰݍȄȯȍɏʎՌɐɭȆݨݍȄȵՌɟȳםȄȓʊɐɭȆݨݍȄȓɳȸ ɦȄ
2019
/
2020
ﻛ ﺮﻐﺻﻷا ﻞﯾﻮﻤﺘﻟا
ﺮﯾﻮﻄﺗو ﻞﯿﻌﻔﺘﻟ ﺔﺜﯾﺪﺣ ﺔﯿﻨﻘﺘ
ةﺮﻐﺼﻤﻟا تﺎﺴﺳﺆﻤﻟا
ﺮﺋاﺰﺠﻟاو نادﻮﺴﻟا ﻲﺘﺑﺮﺠﺗ ضﺮﻋ
ناﺪﻴﻤﻟا : مﻮﻠﻌﻟاو ﺮﻴﻴﺴﺘﻟاو ﺔﻳدﺎﺼﺘﻗﻻا مﻮﻠﻌﻟا عﺮﻓ : ﺮﻴﻴﺴﺘﻟا مﻮﻠﻋ ﺺﺼﺨﺘﻟا : ﺔﻴﻟﺎﻣ ةرادإﻲﻓ ﺮﺘﺳﺎﻤﻟا ةدﺎﻬﺷ ﻞﻴﻨﻟ ﺔﻠﻤﻜﻣ ةﺮﻛﺬﻣ
ـﻋإ
ــــــ
ﻟا داﺪــ
ﺔﺒﻠﻄ
:
-
ȓɦȆɸܣۜ ؠʉɽȷ
ȰȆȗȷ כ ȑ ɜɦɼɯȷ Ȅ د . ﺔﻤﻃﺎﻓ بﻮﺒﺤﻣ د. ȒȯʈȳɗʏࢭȆɠ أ . داﺆﻓ شﺎﺷوﻛ ﺮﻐﺻﻷا ﻞﯾﻮﻤﺘﻟا
-ﺮﺋاﺰﺠﻟاو نادﻮﺴﻟا ﻲﺘﺑﺮﺠﺗ ضﺮﻋ
ʝ ʳƄƆ : ʧƈʙţ§Ãʘ ʴॼƅ§§ʚƍşƅŕŸǽ ʦƍ£ Ɠƅŕʴƅ§ŕʻʱƁÃƓžÀŕʺʱƍƛ§ÃřŬ§±ʙƅŕǼƑʻŸśƓʱƅ§ŶॽŲ §ʨʺƅ§ ﻻأ ﻲﻫو ȈȄʨʺʱƅ§ ʛżŰ Ɨ§ ¼ʛŷʘ ʽţ ʛʽŦƗ§§ʚƍ ﻲﻓ ª §ʨʻʶƅ§ ©ʛʽŦƗ§ §ʨʺƊ §ʙʽŠ ʥƅ°Ã řʳॽʱƊ ÀŕʺʱƍƜƅ ƓƅÃʙƅ§ ƌǼ §ʛʤƊ ª ŕॼŝƙ ﻪﺗءﺎﻔﻛ ƌʱʽƅŕŸžÃ ﻲﻓ řʴžŕȞƈ ʛƂſƅ§ řƅŕʢॼƅ§Ã řॽʺʻśÃ ʛȄʨʢśÃ ©ʛżʸ ʺƅ§ª ŕʶŬʕʺƅ§ ، §ʚƍà ʧƈ لﻼﺧ ﺔﺣﺎﺗإ ȈȄʨʺʱƅ§ ﻔﻠﻟ ¡§ʛƂ ȑ ¯Ãʙʴƈà ȈŦʙƅ§ ʧƔʚƅ§ ÁÃʛʰʱŸǽ ʧƈ ʦƍ£ ƌœƜʺŷ ، §ʚƍà ﺎﻣ ƌʱʳƎʱƊ§ لود ʦƅŕŸƅ§ ¡ŕʷƊŐǼ ©ʙŷ ª ŕʶŬʕƈ řॽƆȄʨʺś ÀʙƂś ª ŕƈʙŦ ȈȄʨʺʱƅ§ ʛżŰ Ɨ§ ŕƎœƜʺŸƅ ʥƅ°Ã ʧƈ لﻼﺧ ¡ŕʷƊ¥ ©ʛżʸ ƈª ŕʶŬʕƈ ©±ÃʛʽŬÁŕʺŲ à ƑƆŷµ ʛʴƅ§ÃŕƎʡŕʷƊ ŕƎž§ʙƍ£ȘʽƂʴś £ʧƈ ŕƍʛȄʨʢśȈŠ ʧƈȈؗ ƌॽƅ¥ƑŸʶśŕƈ§ʚƍà Ɠʱƅï Á§¯ʨʶƅ§ ʛœ§ʜʳƅ§Ã . řŬ§±ʙƅ§ʗ ʸ ƆŦʙƁà ﻰﻟإ نأ ا ȈȄʨʺʱƅ ʛżŰ Ɨ§ ʛœ§ʜʳƅ§ÃÁ§¯ʨʶƅ§ʧƈȈؗ Ɠž ǽ ƑŸʶ ﻰﻟإ ȘʽƂʴśƓžřʺƍŕʶʺƅ§ ŕƈ¿ƜŦʧƈřǽ¯ŕʸ ʱƁƛ§řॽʺʻʱƅ§ śª ŕƈʙŦʧƈƌƈʙƂǽ ƑƆŷ©ʙœŕſƅŕǼ¯ʨŸ ¯ŕʸ ʱƁƛ§ و ، ʥƅ° Ɠƅŕʺƅ§ʦŷʙƅ§ƌʺǽʙƂś¿ƜŦʧƈ ʺƆƅ řȄ±ŕʺʲʱŬƛ§ŶȄ±ŕʷ ª ŕŷŕʢƂƅ§Ȇ ƆʱʵƈƓž ©¯ŕȄ²Ã ʧʽʶʴśÃ ¿ʨŦ¯ ʛŬƗ§ µ ʛž©¯ŕȄ²Ãřƅŕʢॼƅ§ª ƛʙŸƈʟ ॽƆƂśÃ ȈʺŸƅ§ ، و §ʚƍ ƓžƋ±Ãʙƅ§ʛʤƊ ʧʽʶʴś Ȑʨʱʶʺƅ§ ȑ ¯ŕʸ ʱƁƛ§ ƓŷŕʺʱŠƛ§Ã . ª ŕţʛʱƂʺƅ§ʧƈřŷʨʺʳƈƑƅ¥ʘ ʴॼƅ§ȈŰ ʨśŕʺƄ ŕƎʺƍ£ʧƈÁŕƄ ©±ÃʛŲ ©¯ŕȄ² Ȇ Ƃʶƅ§ ƓƆȄʨʺʱƅ§ ʺƆƅ ©ʛżʸ ʺƅ§ª ŕʶŬʕ ، نﻷ ƍʛȄʨʢś ʛʰʱŸǽŕ ʧƈ ʦƍ£ ʙž§Ã± řॽƆʺŷ řॽʺʻʱƅ§ řǽ¯ŕʸ ʱƁƛ§ řॽɺŕʺʱŠƛ§Ã řʺƍŕʶʺƆƅ ﻲﻓ ﻞﺣ ƓʱƆȞʷƈ ʛƂſƅ§ řƅŕʢॼƅ§Ã . ŗॻšœʯŽʸƃ¦©œʸƄؒƃ¦ : ©ʛżʸ ƈª ŕʶŬʕƈʛżŰ §ȈȄʨʺś Ãřǽ¯ŕʸ ʱƁ§řॽʺʻś ʛœ§ʜʳƅ§Á§¯ʨʶƅ§řॽɺŕʺʱŠ§ . Abstract:
This research deals with one of the most important topics related to study and concern at the present time, namely, microfinance. the latter has known in recent years good growth as a result of international interest and due to the proof of its efficiency and effectiveness in combating poverty and unemployment and the development of small enterprises, by making financing available to the poor and low-income people who are among their most important customers. For this reason, countries of the world have pursued it by establishing several financing institutions that provide microfinance services to their clients, by establishing mini-institutions and ensuring the progress of their activities and making sure to achieve their goals in order to develop them, and this is what Sudan and Algeria seek.
This study concluded that microfinance in both Sudan and Algeria seeks to contribute to achieving economic development through the services it provides which benefit the economy by providing financial support for investment projects in various sectors, increasing and improving household incomes, reducing unemployment rates and increasing job opportunities. This is due to its role in improving the economic and social level. In addition, The research reached a set of proposals, the most important of which is the need to increase the financing ceiling for micro-enterprises, because their development is considered one of the most important tributaries of the economic and social development process to contribute to solving the problems of poverty and unemployment.
Key words: microfinance, micro-enterprises, economic and social development, Sudan,
يبلق ضبنف اهمساب يناسل ظفلت نم لوا ىلا ، اهتايح تبهو يتلا و هل شيعا يذلا لملاا ينتطعا يتلا ىلا ول ىتلا ءاطعلا عوبني ىلا ،ىلعلاا لثملا انل تناكو ليبسلا انل ترانأف ةايحلا يف اهتلاسر لمكت نا ترماو يل اهقحاهيفوا نل اتلماك يتايح اهتيدها يتيلاغو يتبيبح يما .اهرمعب لاطاو الله اهضفح و ةحارلاب معنا نا لجا نم ىقشو ىعس يذلا ىلا ءارو ناكو اموي ءيشب ايلع لخبي مل يدلا ىلاءانهلا ةوطخ لك اهتيطخ صلاخلااو قدصلاو ئدابملا ىلع ينابر يذلا ىلا يتايح يف زيزعلا يبأ هضفح .هرمعب لاطاو الله يف يرجي مهبح نم ىلا يتداعس رسو يرمع سناو يحور مسلب ىلا يداؤف مهاركذب جهليو يقورع يدنسو تايلاغلا يتاوخأ و ةمحر ةبيبحلا قيفر ىلا برد ي ينمعدو يناج ىلا فقو نم ىلا نيسح اريدقتو اركش نحنو ديب ًادي انلفاكت نم ىلا عادبلاا و حاجنلا وحن ًاعم قيرطلا قشن نحنو ايوس انرس نم ىلا انملعت ةرهز فطقن ىلا تلايمزو يتاقيدص ي ىلاو لمعلا اذهب مايقلا يف ينناعا نم لك ىلاو هيلع الله ةمحر يدج نا تينمت يذلا ينكراشي لمعلا اده مامتا يف يتحرف يئلاؤه لك ىلا يتركذم هلمحت ملو يتركاذ هتلمح نم لك ىلا .عضاوتملا دهجلا اذه ةرمث يدها
ʙƒʗƀʯƃ¦ÂʙȜʵƃ¦
ŕʻʽʰƊƑƆŷÀƜʶƅ§Ã©Ɯʸ ƅ§ÃƌƆʹ žÃƌʺॽɻƊƑƆŷŕॼʽʡŕؗ±ŕॼƈ§ʙʺţĺʙʺʴƅ§ ﷴ ﻰﻠﺻ ʦƆŬÃƌॽƆŷDz ʙʽŸǼçʖ ȄʛƁʧƈÁʨŸƅ§ʙƔŕʻʽƅ§ÀʙƁʧƈȈؗ Ƒƅ§ÁŕžʛŸƅ§ÃʛȞʷƅ§ȈȄʜʳǼÀʙƂʱƊ řॼʽʢƅ§řʺƆؔƅŕǼƑʱţ §ʚƍƓžʛؗ ʚƅŕǼʟ Ŧ§Ã Ɠʱƅ§©ʙȄʛžƓžŕؗ©±ʨʱؗʙƅ§ÀŕƂʺƅ§ ʙƔʦǽʙƂʱŗŕʻʽƆŷȈʵॼśʦƅ ŕƎśŕƎʽŠʨśÃŕƎʴœŕʸ ƊƑƆŷÃŕʻƅÁʨŸƅ§ ƅ§ÁŕʴȄʛƅ§ʨŗ½Ã±ŕž°ŕʱŬƜƅÀ§ʛʱţƛ§ÃʛȞʷƅ§ȈȄʜʳǼÀʙƂʱƊŕʺƄ ʚ ŕʻƅŕƈʙƁȑ ŕʻśʚśŕŬ§Ȉؔ ƅÃÁʨŸƅ§ʙƔ řʻʳƆƅʛȞʷƅ§ȈȄʜʳǼÀʙƂʱƊŕʺƄ ¡ŕʹ ŷ£ ŕƎƅʨʰƁƑƆŷřʷƁŕʻʺƅ§ ŕʻśʛؗ ʚƈřʷƁŕʻƈ ﻷا ﻲﻓو ʛʽŦ Á§ȈʺŸƅ§§ʚƍ¡§±ÃʧƈȈƈŕƊ ÁʨȞǽ ʙžŕƊ ƌॽƆŷ¨ Ɯʢƅ§¹ ƜʡƛʦƆŷلاكشلأا ةمئاق
~ ج ~ لكشلا مقر لكشلا ناونع ةحفصلا ( 1 -1 ) رغصلأا ليومتلا موهفم 15 ( 1 -2 ) رغصلأا ليومتل ةيعامتجلاا ةيمهلأا 20 ( 1 -3 ) يملاسلإا ليومتلا غيص 30لوادجلا ةمئاق
~ ح ~ لودجلا مقر لودجلا ناونع ةحفصلا ( 1 -1 ) رغصلأا ليومتلا روطت 13 ( 1 -2 ) اقفو لغلغتلا ةجرد ل يفارغجلا عيزوتل 13 ( 1 -3 ) ملاعلا يف رغصلأا ليومتلا راشتنا 14 ( 2 -1 ) تاسسؤملل يبرولأا داحتلاا فيرعت ،ةرغصملا ةطسوتملاو ةريغصلا 43 ( 2 -2 ) تاسسؤملا فيرعت ،ةرغصملا ايزيلام يف ةطسوتملاو ةريغصلا 44 ( 2 -3 ) رصم يف ةريغصلاو ةرغصملا تاعانصلا فيرعت 45 ( 2 -4 ) يرئازجلا عيرشتلا يف تاسسؤملا فينصت 46 ( 2 -5 ) ةطسوتملاو ةريغصلاو ةرغصملا تاسسؤملل ديدجلا فيرعتلا رئازجلا يف 47 ( 2 -6 ) بابسأ ةرغصملا تاسسؤملا لشف 63 ( 3 -1 ) فيراصملا يماع نم لك ةياهنب نادوسلا يف ةماعلا 2017 و 2018 72 ( 3 -2 ) ةلماعلا فراصملا عورفل يفارغجلا راشتنلاا ةياهنب يماع نم لك 2017 و 2018 73 ( 3 -3 ) ( ةرتفلا للاخ ينادوسلا داصتقلاا تارشؤم 2011 -2017 ) 76 ( 3 -4 ) طاشنلا عونل اقفو رغصلا يهانتم ليومتلا طاشن روطت 77 ( 3 -5 ) ليومتلا عاطق ةيمنتل ةلماشلا ةيجتارتسلإا نم ةعقوتملا جئاتنلا رغصلأا 2013 -2017 79 ( 3 -6 ) ماع نم لك يف فراصملا ةطساوب حونمملا رغصلأا ليومتلا مجح 2017 و 2018 79 ( 3 -7 ) ليومت رداصم رغصلأا ليومتلا تاسسؤم يتنس للاخ 2017 و 2018 80 ( 3 -8 ) نم ةمدقملا ليومتلا طامنأ رغصملا ضرقلا رييستل ةينطولا ةلاكولا فرط 87 ( 3 -9 ) يلاملا لكيهلا ل ليدعتلا لبق يثلاثلا ليومتل 2011 91 ( 3 -10 ) يلاملا لكيهلا ل ليدعتلا دعب يثلاثلا ليومتل 2011 91 ( 3 -11 ) رئازجلا يف مجحلا بسح تاسسؤملا دادعت ةياغ ىلإ ةنس 2018 92 ( 3 -12 ) ةيمومعلا تاسسؤملا عيزوت طاشنلا ةعيبط بسح ( نم لولأا يسادسلا 2018 ) 93لوادجلا ةمئاق
~ خ ~ ( 3 -13 ) ةصاخلا ةطسوتملاو ةريغصلاو ةرغصملا تاسسؤملا عيزوت ةعيبط بسح طاشنلا ( لولاا يسادسلا 2018 ) 94 ( 3 -14 ) ةنسل لولأا يسادسلا للاخ ةنلعملا ةيرامثتسلاا عيراشملا 2018 م 95 ( 3 -15 ) ةلاكولا فرط نم ةحونمملا ضورقلا بسح رغصملا ضرقلا ريستل ةينطولا ( ليومتلا عون 30 / 6 / 2018 ) 96 ( 3 -16 ) سنجو طاشنلا عاطق بسح ةلاكولا فرط نم ةحونمملا ضورقلا ددع ةياغ ىلإ ةلاكولا ءاشنإ دنم( ديفتسملا 2017 / 02 / 28 ) 96 ( 3 -17 ) بابشلا ليغشتو معدل ةينطولا ةلاكولا ةليصح ANSEJ ( 2018 / 06 / 30 ) 97 ( 3 -18 ) ةليصح ةلاطبلا نع نيمأتلل ينطولا قودنصلا ( 2018 / 06 / 30 ) 98تاراصتخلاا ةمئاق
~ د ~ راصتخلاا راصتخلاا لصأ ةيبرعلا ةغللاب هانعم ILO International Labour Organization ةمظنم لمعلا ةيلودلا UNCDFUnited Nations Development Fund for Capital Development
for Microfinance قودنص مملأا ةدحتملا ل ةيمنتل ةيمنتل سأر لاملا ليومتلل رغصلأا CGAP
Consulting Group to Assist the Poor ةعومجملا ةيراشتسلاا ةدعاسمل ءارقفلا PME
Petites et Moyennes Entreprises تاسسؤملا
ةطسوتملاو ةريغصلا تاسسؤملاو ةرغصملا
ACORD
Agency for co-operation in Research and Development ريوطتلاو ثحبلا يف نواعتلل ةلاكو
ADRA
Adventist Development and Relief Agency International ةثاغلااو ةيمنتلل ةيلودلا ةلاكولا
ANSEJ
Agence Nationale de Soutiende L’ Emploi des Jeunes بابشلا ليغشت معدل ةينطولا ةلاكولا
ANJEM
Agence Nationale de Gestion de Micro-credit
رييستل ةينطولا ةلاكولا رغصملا ضرقلا
CNAC
Caisse Nationale d Assurance chômage
©œȂʦʯʲʸƃ¦² ʙƌż
~ ذ ~ Ȏʦʯʲʸƃ¦ ŗʲŽʶ ƃ¦ řȄʜʽƆʳƊƛ§ÃřॽȃʛŸƅ§řżƆƅŕǼʟ ʵƆƈ أ ¡§ʙƍƙ§ ب ʛƔʙƂʱƅ§ÃʛȞʷƅ§ ت ¿ŕȞŮƗ§řʺœŕƁ ج ¿Ã§ʙʳƅ§řʺœŕƁ ح -خ ª §±ŕʸ ʱŦƛ§řʺœŕƁ د ª ŕȄʨʱʴʺƅ§³ ʛƎž ذ -ز ŗƆʗƀƆ 1¾Âƕ¦Ȇʶ Žƃ¦
:
ŗȂʙʢƈŗƈ°œƀƆʙźŮ ƕ¦ȆȂʦʸʯƃ¦
9 -37 ¾Âƕ¦ʖ ʲॺʸƃ¦ : ʙźŮ ƕ¦ȆȂʦʸʯƃ¦¾ʦš¿œŵȆŤʗƆ 11 ʖ Ɔʢʺƅ§ لوﻷا : ©ōʷƊ ȈȄʨʺʱƅ§ʛȄʨʢśÃ ʛżŰ Ɨ§ 11 ƓƊŕʲƅ§ʖ Ɔʢʺƅ§ : ȈȄʨʺʱƅ§ÀʨƎſƈ ʛżŰ Ɨ§ 14 ʘ ƅŕʲƅ§ʖ Ɔʢʺƅ§ : ʛżŰ Ɨ§ȈȄʨʺʱƅ§ʟ œŕʸ Ŧ 18 ŶǼ§ʛƅ§ʖ Ɔʢʺƅ§ : ʛżŰ Ɨ§ȈȄʨʺʱƆƅřǽ¯ŕʸ ʱƁƛ§ÃřॽɺŕʺʱŠƛ§řॽʺƍƗ§ 18 Ƒƈœʰƃ¦ʖ ʲॺʸƃ¦ : ƊřœƈʦȜƆÂʙźŮ ƕ¦ȆȂʦʸʯƃ¦¸ ¦ʦƈ¢Â¥®œॺƆ 21 ¿ÃƗ§ʖ Ɔʢʺƅ§ : ʛżŰ Ɨ§ȈȄʨʺʱƆƅřॽŬŕŬƗ§ȏ¯ŕॼʺƅ§ 21 ƓƊŕʲƅ§ʖ Ɔʢʺƅ§ : ʛżŰ Ɨ§ȈȄʨʺʱƅ§¹§ʨƊ£ 23 ʘ ƅŕʲƅ§ʖ Ɔʢʺƅ§ : §ª ŕƊʨȞƈ ʛżŰ Ɨ§ȈȄʨʺʱƅ 24 ŶǼ§ʛƅ§ʖ Ɔʢʺƅ§ : ȈȄʨʺʱƅ§¡Ɯʺŷ ʛżŰ Ɨ§ 25 ʖ ƃœʰƃ¦ʖ ʲॺʸƃ¦ : ʙźŮ ƕ¦ȆȂʦʸʯƃ¦ ŗॻʸʹʯƃ¦ȖʻƀʲřƑżƉ°Â®ÂŗॻƆƚŪƗ¦ƊźॻŮ 26 ʘ ʴॼʺƅ§ لوﻷا : ʛżŰ Ɨ§ȈȄʨʺʱƅ§¹ ŕʢƂƅŕƎʱʽʺƍ£ÃƓƈƜŬƙ§ȈȄʨʺʱƅ§źॽŰ 26 ƓƊŕʲƅ§ʖ Ɔʢʺƅ§ : řॽɺŕʺʱŠƛ§Ãřǽ¯ŕʸ ʱƁƛ§řॽʺʻʱƅ§ȘʽƂʴśƓžʛżŰ Ɨ§ȈȄʨʺʱƅ§±Ã¯ 31 ʘ ƅŕʲƅ§ʖ Ɔʢʺƅ§ : ʛżŰ Ɨ§ȈȄʨʺʱƅ§ƌŠ§ʨśƓʱƅ§ª ŕॼʁŸƅ§ ƌţŕʳƊȈƈ§ʨŷà 34Ƒƈœʰƃ¦Ȇʶ Žƃ¦
:
¨ʙźʶ ʸƃ¦©œʴŪʓʸƄƃȏʙʢʹƃ¦ȆʻŮ ŋʯƃ¦
38 -68 ¾Âƕ¦ʖ ʲॺʸƃ¦ : ¨ʙźʶ ʸƃ¦ŗʴŪʓʸƃ¦ŗॻʀœƆ 40©œȂʦʯʲʸƃ¦² ʙƌż
~ ر ~ ¿ÃƗ§ʘ ʴॼʺƅ§ : ŕƎſȄʛŸśʛʽƔŕŸƈéʛżʸ ʺƅ§ª ŕʶŬʕʺƅ§ʅ ȄʛŸśʙƔʙʴśª ŕȃʨŸŰ 40 ƓƊŕʲƅ§ʖ Ɔʢʺƅ§ : ©ʛżʸ ʺƅ§ª ŕʶŬʕʺƅ§ÀʨƎſƈ 42 ʘ ƅŕʲƅ§ʖ Ɔʢʺƅ§ : ©ʛżʸ ʺƅ§ª ŕʶŬʕʺƅ§ʟ œŕʸ Ŧ 47 ŶǼ§ʛƅ§ʖ Ɔʢʺƅ§ : ©ʛżʸ ʺƅ§ª ŕʶŬʕʺƅ§řॽʺƍ£ 49 œʰƃ¦ʖ ʲॺʸƃ¦ ﻲﻧ : œƌƄȂʦʸř°®œʶ Ɔ¨ʙźʶ ʸƃ¦©œʴŪʓʸƃ¦ œʵƈ¤» ¦ʗƋ¢ÂŴż¦Â® 50 ¿ÃƗ§ʖ Ɔʢʺƅ§ : ©ʛżʸ ʺƅ§ª ŕʶŬʕʺƅ§¡ŕʷƊ¥¼§ʙƍ£ÃŶž§Ã¯ 50 ŕʲƅ§ʖ Ɔʢʺƅ§ ﻲﻧ : ©ʛżʸ ʺƅ§ª ŕʶŬʕʺƅ§ª ŕſॽʻʸ ś 52 ʘ ƅŕʲƅ§ʖ Ɔʢʺƅ§ : ©ʛżʸ ʺƅ§ª ŕʶŬʕʺƅ§ȈȄʨʺśȈƄŕʷƈñ¯ŕʸ ƈ 56 ŶǼ§ʛƅ§ʖ Ɔʢʺƅ§ : ©ʛżʸ ʺƅ§ª ŕʶŬʕʺƅ§¨ ʨʽŷÃŕǽ§ʜƈ 60 ʖ ƃœʰƃ¦ʖʲॺʸƃ¦ : ʙźŮ ƕ¦ȆȂʦʸʯƃ¦Â¨ʙźʶ ʸƃ¦©œʴŪʓʸƃ¦ : ƑżƉ°Â®ÂœƋʙȂʦʠřʔ ʻƃœŪ¢ ŗȂʦʸʹʯƃ¦» ¦ʗƋƕ¦Ȗʻƀʲř 61 ¿ÃƗ§ʖ Ɔʢʺƅ§ : ©ʛżʸ ʺƅ§ª ŕʶŬʕʺƅ§ȈʷžÃ ŕʳƊȈƈ§ʨŷ 61 ƓƊŕʲƅ§ʖ Ɔʢʺƅ§ : ©ʛżʸ ʺƅ§ª ŕʶŬʕʺƅ§ʛȄʨʢśʖ ʽƅŕŬ£ 63 ʘ ƅŕʲƅ§ʖ Ɔʢʺƅ§ : ʺƅŕǼʛżŰ Ɨ§ȈȄʨʺʱƅ§řƁƜŷ ©ʛżʸ ʺƅ§ª ŕʶŬʕ ȘʽƂʴśƓžƋ±Ã¯Ã řȄʨʺʻʱƅ§¼§ʙƍƗ§ 64ʖ ƃœʰƃ¦Ȇʶ Žƃ¦
:
ʙȂʦʠʯƃʙźŮ ƕ¦ȆȂʦʸʯƃ¦¾œʱƆƑżʥʻʯȁʙʱřµ ʙŵ
¨ʙźʶ ʸƃ¦©œʴŪʓʸƃ¦
69 -103 ¾Âƕ¦ʖ ʲॺʸƃ¦ : Ƒż¨ʙźʶ ʸƃ¦©œʴŪʓʸƃ¦ʙȂʦʠřÂȆʻŶŽʯƃʙźŮ ƕ¦ȆȂʦʸʯƃ¦ŗȁʙʱř ŗƃÂʘʮʸƃ¦®ʦƌʱƃ¦ʤƋ¦ÂÀ¦®ʦʴƃ¦ 71 ʖ Ɔʢʺƅ§ ¿ÃƗ§ : ƋʨƈʙƂƈÃÁ§¯ʨʶƅ§ƓžʛżŰ Ɨ§ȈȄʨʺʱƅ§ÀʨƎſƈ 71 ƓƊŕʲƅ§ʖ Ɔʢʺƅ§ : ƓƊ§¯ʨʶƅ§¯ŕʸ ʱƁƛ§řॽʺʻśȘʽƂʴśƓžŕƍ±Ã¯Ãřǽ¯ŕʸ ʱƁƛ§řŬŕॽʶƅ§ 75 ʘ ƅŕʲƅ§ʖ Ɔʢʺƅ§ : Ɠž©ʛżʸ ʺƅ§ª ŕʶŬʕʺƅ§ʛȄʨʢśÃȈʽŸſśƓžƋ±Ã¯ÃʛżŰ Ɨ§ȈȄʨʺʱƅ§ Á§¯ʨʶƅ§ 79 ŶǼ§ʛƅ§ʖ Ɔʢʺƅ§ : ȈȄʨʺʱƅ§¿ŕʳƈƓžřƅÃʚʰʺƅ§¯ʨƎʳƅ§ʦƍ£ Á§¯ʨʶƅ§ƓžʛżŰ Ɨ§ 80 Ƒƈœʰƃ¦ʖ ʲॺʸƃ¦ : ©œʴŪʓʸƃ¦ œʵƈȀÂʙźŮ ƕ¦ȆȂʦʸʯƃ¦¾œʱƆƑżŗȂʙő¦ʚʱƃ¦ŗȁʙʱʯƃ¦ œƋʙȂʦʠř¨ʙźʶ ʸƃ¦ 83©œȂʦʯʲʸƃ¦² ʙƌż
~ ز ~ ¿ÃƗ§ʖ Ɔʢʺƅ§ : ª ŕʶŬʕʺƅ§¡ŕʷƊȂÃʛżŰ Ɨ§ȈȄʨʺʱƆƅƓśŕʶŬʕʺƅ§ÃƓʺॽʤʻʱƅ§±ŕʡƙ§ ʛœ§ʜʳƅ§Ɠž©ʛżʸ ʺƅ§ 83 ƓƊŕʲƅ§ʖ Ɔʢʺƅ§ : Ɠž©ʛżʸ ʺƅ§ª ŕʶŬʕʺƅ§ʦŷ¯ª ŕʯʽƍ ʛœ§ʜʳƅ§ 86 ʘ ƅŕʲƅ§ʖ Ɔʢʺƅ§ : ȈȄʨʺʱƅ§ŶƁ§Ã ʛżŰ Ɨ§ ¡ŕʷƊȂà ©ʛżʸ ʺƅ§ª ŕʶŬʕʺƅ§ ʛœ§ʜʳƅ§Ɠž 91 ŶǼ§ʛƅ§ʖ Ɔʢʺƅ§ : ȈȄʨʺʱƅ§ŢʻƈƓžřʺŷ§ʙƅ§ª ŕʯʽƎƅ§ª ŕॽƆŸž ʛżŰ Ɨ§ ¡ŕʷƊȂà ª ŕʶŬʕʺƅ§ ʛœ§ʜʳƅ§ƓžŕƍʛȄʨʢśÃ©ʛżʸ ʺƅ§ 95 ʖ ƃœʰƃ¦ʖ ʲॺʸƃ¦ : ƏƄŵ¨ʗŵœʴʸƃ¦ȆƆ¦ʦŶƃ¦ÂʙźŮ ƕ¦ȆȂʦʸʯƃ¦©œǻʗʲř ƑżƊšœʱƈ ʥʻʯȁʙʱʯƃ¦ 99 ¿ÃƗ§ʖ Ɔʢʺƅ§ : Á§¯ʨʶƅ§ƓžʛżŰ Ɨ§ȈȄʨʺʱƅ§ʦǽʙƂśª ŕǽʙʴś 99 ƓƊŕʲƅ§ʖ Ɔʢʺƅ§ : ʛœ§ʜʳƅ§ƓžʛżŰ Ɨ§ȈȄʨʺʱƅ§ʦǽʙƂśª ŕǽʙʴś 100 ʘ ƅŕʲƅ§ʖ Ɔʢʺƅ§ : ª ŕʶŬʕʺƅ§ʛȄʨʢʱƅʛżŰ Ɨ§ȈȄʨʺʱƅ§ ŕʳƊƑƆŷ©ʙŷŕʶʺƅ§Ȉƈ§ʨŸƅ§ ©ʛżʸ ʺƅ§ 101 ŗʸřœʳƃ¦ 105 Ŵަʙʸƃ¦ŗʸőœſ 110 Ȗšƚʸƃ¦ 120ةمدقم
~ 2 ~ ربع ةرغصملا تاسسؤملل ةيسيئر ةلكشم ليومتلا ربتعي فلتخم ملاعلا لود ب لا راشتنا نم مغرلا ديدع تاسسؤم نم فراصمو ليومتلا ةلكشملا هذه تدادزاو ،اهيف رثكأ امدنع ًاديقعت تحبصأ تاسسؤملا ةرغصملا لتحت تايولوأ ةصاخو ملاعلا لود ةناكم لتحت اهنلأ اهنم ةيمانلا لودلا ةماه ، ىلإ ةفاضلإاب هبعلت يذلا يويحلا رودلا تاسسؤملا هذه هل ةيعامتجلااو ةيداصتقلاا ةيمنتلا قيقحت يف ىري كلذل ،لودلا هذ نويداصتقلاا أ نم هن أ تايجتارتساو ططخ عضوو لاعف يلام ماظن ريوطت بجي تاسسؤملا هذه ريوطت لج ؤملا نم عونلا اذهل ةيلاملا تامدخلا نم ةعومجم ميدقتل .تاسس نيب نمو مهأ تايجتارتسلاا هذه لا يت فرع ت تاونسلا يف ًاديج ومن ةريخلأا لك يف ءاحنأ ملاعلا دجن رغصلأا ليومتلا ةصاخ اريبك احاجن فرع يذلا ، جن دعب كنبو سنوي دمحم ةبرجت حا "شيدلاغنب" نييمارغ نيبت أن ه أ لكشي ةاد ةحفاكمل ءاصقلإا للاخ نم كلذو ،يداصتقلااو يعامتجلاا اهمدقي يتلا تامدخلا باحصلأ يف نيبغارلاو ضفخنملا لخدلا ةماقإ تاعورشم و ةرغصم تانايبو تانامض نوكلمي لاو ةريغص ،ةهج نم )ةصصختملا ةيلاملا تاسسؤملا ،فيراصملا( ةيمسرلا ليومتلا تاسسؤم اهضرفت يتلا ةيلام ةهج نمو ىرخأ لوصولل يعسلا إ ىل ةلوزعملا قطانملا ىلع يوتحت يتلا رقفأ ءارقفلا ، مظعمف تاساردلا أ دكؤت هن لا رقفلا لاصئتسا نكمي لاإ و ،هتاببسمل ةيرذجلا ةجلاعملاب رجح ساسلأا نيكمت وه رقفلا ةجلاعمل نم ةريقفلا تاعمتجملا دامتعلاا و ،اهسفن ىلع ريوطت ةيجهنم ينبتب اذه دامتعلاا و تاذلا ىلع ةركف حرط مهل ةيلام دراومو تاراهمو تاردق ريفوتب مهتارايخ عيسوت نم ءارقفلا نيكمت . اذه ىلع ساسلأا حبصأ دقف ليومتلا رغصلأا ي احرط لثم و لتحي ةيولولأا نم هلثمت امل ،ةيمانلا لودلا تايداصتقا ةدنجأ ىلع ةمدقتملا يرورض لح ماهسلإل امهنم يناعت ناتللا رقفلاو ةلاطبلا يتلكشم لح يف لودلا هذه . دقف هيلعو ليومتلا جمارب تفرع رغصلأا اديازتم امادختسا يف ا تاونسلا ريخلأ ل عجار كلذو ،ة هلا مامت يلودلا هذهب جماربلا يتلا تتبثأ اهتءافك اهتيلاعفو يف ةلاطبلاو رقفلا ةحفاكم يف تخم و ،لودلا فل ه نم اذ للاخ ليومتلا ةحاتإ و ءارقفلل حم نيذلا لخدلا يدود نوربتعي أ نم ه م اهئلامع و ، ه ام اذ تجهتنا ه لا لود ةيمانلا نادوسلاو رئازجلاك لال يت ن تماق ا تاسسؤم ةدع ءاشنإب ةيليومت ليومتلا تامدخ مدقت رغصلأا اهئلامعل نيذلا اوتبثأ مهترادج مهتردقو ىلع دادرتسا ه نم ضورقلا هذ للاخ ةرغصم تاسسؤم ءاشنإ يتلا است مه يف ةدايزلاو فيظوتلا يف جاتنلإا ةصاخ يف ةينادوسلا ةلودلا يف ةدئارلا براجتلا مهأ نم اهتبرجت تحبصأ يتلا رارغ ىلع لاجملا اذه ةلودلا رئازجلا ةي ةدهاج ىعست يتلا ليومتلا لاجم يف ةدئارلا براجتلا نم ةدافتسلال رغصلا يهانتملا .ةمدقم
~ 3 ~ أ -ةيلاكشإ :ثحبلا اقلاطنا م قبس ام ةيمهلأ ارظنو ةرغصملا تاسسؤملا ، ةبحاصملا لكاشملل ارظنو مامتهلاا ناك ،اهل رغصلأا ليومتلاب دحأك ريوطتو ليعفتل ةثيدحلا ةيليومتلا تاينقتلا تاسسؤملا .ةرغصملا :يلاتلا يسيئرلا لؤاستلا يف ثحبلا اذه ةيلاكشإ ةغايص اننكمي هيلعو ةينقتلا نوكي نأ رغصلأا ليومتلل نكمي له ةيليومتلا ةثيدحلا تل ليعف ملا ةرغصملا تاسسؤ اهريوطتو يف رئازجلاو نادوسلا نم لك ؟ :ةيلاتلا ةيعرفلا ةلئسلأا ىلإ اهتئزجت مت ،ةيلاكشلإا هذه ىلع ةباجلإا نم نكمتللو ليومتلا لثمتي اميف رغصلأا امو ؟ يه مهأ ؟هتانوكمو هئدابم تاسسؤملاب ينعن ادام ةرغصملا اهتيمهأ نمكت ام يفو يف اهريوطتب موقن فيكو ؟ ظ يتلا تاقيعملا ل ؟اههجاوت يف رود رغصلأا ليومتلل له ليومت و رئازجلاو نادوسلا نم لك يف ةرغصملا تاسسؤملا ريوطت ؟ ب - :تايضرفلا :يلي اميف صخلتت يتلا تايضرفلا ضعب ىلع اندمتعا ةحورطملا ثحبلا ةيلاكشإ ةجلاعمل ي لمع ليومتلا رغصلأا معدلا ميدقت ىلع اساسأ يليومتلا لا يذ ي ىلع دعاس ليعفتو ءاشنإ تاسسؤملا ةرغصملا ؛ -داصتقلاا لاجم يف يسيئر روحم ةرغصملا تاسسؤملا ربتعت نم اهل امل ةيمهأ لحو ةجلاعم يف ةريبك لاا لكاشملا ةيعامتجلااو ةيداصتق و ةلاطبلا ةدح نم ضيفختلاو داصتقلاا شاعن ا ؛ ليومتلا بعلي رغصلأا رئازجلاو نادوسلا نم لك يف ايروحمو اماه ارود يف تاسسؤملا ريوطتو ءاشنإ ا ةرغصمل ميعدتو اه .ينطولا داصتقلااب ضوهنلا لجأ نم ت :ثحبلا رايتخا بابسأ :يلي اميف صخلتت هريغ نود عوضوملا اذه رايتخا ىلإ تدأ بابسأ ةدع دجوت نم رغصلأا ليومتلا عوضوم ربتعي ةيداصتقلاا تاساردلا مامتهاب ىظحت يتلا ةيداصتقلاا تاعوضوملا ؛ةرصاعملا ةيلاملاو كلذو ملاعلا لود فلتخم ىوتسم ىلع ةريخلأا ةنولآا يف ةرغصملا تاسسؤملا اهيستكت يتلا ةيمهلأا ؛يلحملا داصتقلاا يف رودلا اذه زاربإ ةلواحمو ،تايداصتقلاا نم ديدعلا ريوطت يف اهتيلاعفل رغصلأا ليومتلا ىلع ءوضلا طيلست ةلواحم هرابتعاب ةثيدح ةيليومت ةينقتك لل تاسسؤملاب ضوهن لا اهل يلاملا معدلا ميدقت للاخ نم كلذو ةرغصم ؛ةمدقم
~ 4 ~ تلوانت يتلا لامعلأا ةلق لا رود رغصلأا ليومتلا هبعلي يذلا يف ريوطتو ليعفت لا تاسسؤملا ةرغصم ؛ يف ةمهاسملا ةيعماجلا ةبتكملا ءارثإ نع عوضومب ا تاسسؤملا ةرغصمل لولحلا مهأ نم تحبصأ يتلا .ةلاطبلا ةمزأ بنجتل تاعماجلا يجيرخ مامأ ةحورطملا ج -:ةساردلا فادهأ :ةيلاتلا طاقنلا يف ةساردلا فادهأ صيخلت نكمي ضومب قلعتت يتلا ميهافملا فلتخم رشن لا تاسسؤملا عو ةرغصم و رغصلأا ليومتلا دح ىلع لا ؛ءاوس ءاشنإ قيرط نع كلذو ةلاطبلا ةبراحمو رقفلا ةحفاكم يف هتيلعافو رغصلأا ليومتلا رود زاربإ ةيفيرلا قطانملا يف ةصاخو ةرغصم تاسسؤم ؛ لا براجت ضعب ضرع لود لاجم يف اهنم ةدافتسلال رغصلأا ليومتلا ؛ عقاو راهظإ رغصلأا ليومتلا رئازجلا يف ا ليومت يف هرودو لا تاسسؤمل ةرغصم .اهريوطتو ح -ةيمهأ ةساردلا : نمكت ذه ةيمهأ يف ةساردلا ه ،بناوج ةدع اهنوك ت لاوأ هتيمهأب داقتعلاا داس عاطق ىلع ءوضلا طلس لاأ ةيمنتلل ةرطاقك هرابتعاو يويحلا هرودو لا تاسسؤملا وهو ةرغصم ىلع ةردقلا يف اهتيمهأ نمكت يتلاو ، اذه نإف ىرخأ ةيحان نمو ،ةيعامتجلااو ةيداصتقلاا فادهلأا قيقحتو ةيمنتلا ةيلمع يف لاعفلا ماهسلإا اضيأ لوانتي ثحبلا ةينقت لا رثكأ نم تاينقت يف اهراكتبا مت يتلا تاونسلا معدلا ميدقتل ةريخلأا ليومتلاو لا تاسسؤملل ةرغصم يهو لاأ تلا رغصلأا ليوم جمارب ذيفنت عيرست يف احاجنو ةيلعاف رثكلأا ربتعت يتلاو ، ب ةناعتسلاا مت يتلاو ،ةديدج لمع صرف قلخو ةيجولونكتلا ةصاخو ةيداصتقلاا ةيمنتلا نم ريثكلا يف اه ملاعلا لود . امك ءاوس ةغلابلا هتيمهأب داقتعلاا داس ايداصتقا لااجم صخي هنوك هتيمهأ عوضوملا دمتسي ك ةيداصتقلاا ةيمنتلل ةبسنلاب كلذ نا وأ .اهرفوت يتلا ةيعامتجلاا تازيمملا خ :ةساردلا دودح :يلي ام يف انتسارد دودح دسجتت نم أ لج ةباجلإا ىلع ةيلاكشلإا ةحورطملا مامللإاو فلتخمب ديدحت مت ،عوضوملا بناوج لإا راط لاو يناكملا ينامز :يلاتلاك :ةيناكملا دودحلا يضتقت ةباجلإا ىلع ةيلاكشلإا ةساردلا تعقو ثيح ،يناكم دعبب ديقتلا ةمدقملا ىلع .رئازجلاو نادوسلا نم لك :ةينمزلا دودحلا ةنس نم ةدتمملا ةينمزلا ةرتفلا ةساردلا تطغ 2006 ىلإ ةياغ 2018 نادوسلل ةنسلاب ، امأ رئازجلا دقف ةنس نم ةدتمملا ةينمزلا ةرتفلا ةساردلا تطغ 2004 ىلإ ةنس ةياغ 2018 ، زيكرتلا مت دقو .نيتريخلأا نيتنسلا ىلع تايئاصحلإا يفةمدقم
~ 5 ~ د -:ةساردلا جهنم جهنملا ىلع دامتعلاا مت ةحورطملا ةلئسلأا نع ةباجلإا راطإ يف ني يفصولا و ءازجأ يف يليلحتلا ثحبلا ، نيجهنملا امهف يذلا ن نامءلاي ةعيبط ،عوضوملا نم للاخ ليلحتلا طيسبلا فلتخمل رصانعلا ناكو ه ام جهنملا نا رثكلأا لاامعتسا ل ميهافملا ديدحت و فصو نم لك لا تاسسؤملا ةرغصم كلذكو ، فصو ةينقت ،رغصلأا ليومتلا هنم لعجت يتلا تازيمملا اذكو لا ةينقتلا معدل ةبسانم ءاشنإ تاسسؤملا ةرغصملا اهريوطتو ، امك ةفاضلإاب ،تايطعملاو تانايبلا ليلحت ىلع دامتعلاا مت جاردإ ىلإ دنع ةلاح ةسارد جهنم جت ةسارد رئازجلاو نادوسلا يتبر اتأجل نيتللا ليعفت لجأ نم رغصلأا ليومتلا ىلإ سسؤملا ةرغصملا تا لودلا يف اهريوطتو نيت .ةساردلا لحم امأ تاودلأا ةيبرعلا عجارملاو بتكلا نم ديدعلا ىلع ةساردلا تدمتعا دقف ،ثحبلا يف ةمدختسملا ةيبنجلأاو عوضوملاب ةصاخلا اهعاونأ فلتخمب ، ةفاضلإاب ىلإ ةرداصلا ريراقتلا اذكو ةينورتكللاا عجارملا نع ائيهلا ت ةيمسرلا ةلصلا تاذ عوضوملاب . ذ -:ةقباسلا تاساردلا ةساردلا ىلولأا : ليومتلا عقاو ،مناغ ىفطصم دمحم رغصلأا يملاسلإا قافآو نيطسلف يف هريوطت عاطق ىلع ةيقيبطت ةسارد( ةعماجلا ،ليومتلاو ةبساحملا يف ريتسجام ةركذم ،)ةزغ ةيملاسلإا ،ةزغ ، 2010 . :ةيلاتلا ةيلاكشلإا نم ةساردلا هذه تقلطنا ثيح ام ليومتلا عقاو وه رغصلأا امو ،نيطسلف يف يملاسلإا ؟هريوطت قافآ يه دقو ،نيطسلف يف يملاسلإا رغصلأا ليومتلا عقاو ىلع فرعتلل ةساردلا هذه تفدهو ، لصوت ىلإ ثحابلا جئاتنلا نم ةعومجم اهمهأ أ تاسسؤم يف يملاسلإا ليومتلا غيص قيبطت نكمي هن غيص قيبطتل ىعست نأ رغصلأا ليومتلا تاسسؤم ىلع اهنم تاحارتقا ةدع تحرتقا ،رغصلأا ليومتلا ص نم ىرخأ .يملاسلإا ليومتلا غي ةساردلا لا ةيناث : ةيلاعفو رود ،نيرسن رينموب ،ةديشر يناسم تايللآا تاسسؤملا ليومتل ةمعادلا رئازجلا يف ةرغصملا -ةيعامتجلاا ةيمنتل ةلاكو ةلاح ةسارد ADS ةمدقم ةركذم ،ةسبت يوهجلا عرفلا كأ رتسام ةداهش لينل اد ي ،ةيداصتقلاا مولعلا يف يم ةعماج ،ةسبت ،يسبت يبرعلا 2016 . ح ا ةساردلا تلو ةباجلإا ةيلاكشلإا ىلع :ةيلاتلا تاسسؤملا ليومت يف ةمعادلا تايللآا ةيلاعف ىدم ام ؟رئازجلا يف ةرغصملا ةرغصملا تاسسؤملاب فيرعتلا كلذ للاخ نم تفده ثيح ، زارب او رداصملا فلتخم ةيليومتلا قرطلاو لوصولل تاسسؤملا هذه اهجاتحت يتلا ىلإ دقو ،اهب ةطونملا فادهلأا تلصوت ةساردلا كلذ للاخ نم ىلإ جئاتنلا نم ةعومجم اهمهأ نأ ةرصاعملا تايداصتقلاا ةاون ربتعت ةرغصملا تاسسؤملاةمدقم
~ 6 ~ يداصتقلاا ومنلا ةدايز يف ةريبكلا اهتمهاسمل ارظن ةنورم نم اهل ةزيمملا صئاصخلا ىلإ عجار اذهو ريوطتلاو ديدجتلا ىلع ةردقلاو عادبلإاو ، ةفاضلإاب ىلإ دومصلاو تابارطضلاا ةمواقم ىلع ةريبكلا اهتردق يف تاقوأ تامزلأا تلصوت دقو ،ةيداصتقلاا ىلإ أ بسانملا خانملا ريفوت ةموكحلا ىلع بجي هن ليومتلا اميسلا ةرغصملا تاسسؤملل هذه ءاشنإ يف ةيرادلإا تاءارجلإا فيفختو ةلوقعم طورشبو بسانملا تاسسؤملا و ةموكحلا ليعفت ىلع .يرادلإا داسفلا ةبراحمل ةباقرلا لا ةساردلا ةثلاث : ،فيرش دمحم يواسوم دلاوأ يلع ةليدب ةيلآك رغصلأا يملاسلإا ليومتلا ،دمحم ةرغصملا تاسسؤملا ليومتل نميلا ةبرجت ةسارد نادوسلاو ناديم رتساملا ةداهش لينل ةمدقم ةركذم ةنس ،راردا ،ةيارد دمحا ةعماج ،ةيراجتلا مولعلاو رييستلاو ةيداصتقا مولع 2017 -2018 . ه تقلطنا دقو ذ نم ةساردلا ه ةيلاكشلإا :ةيلاتلا ام ليومتلا ةمهاسم ىدم يملاسلإا رغصلأا ةيليومت ةيلآك ؟ةرغصملا تاسسؤملا ليومت يف ةليدب فدهت ةسارد يهو ىلإ يف رغصلأا يملاسلإا ليومتلا عقاو ةفرعم تاسسؤملل هليومت يف رغصلأا يملاسلإا ليومتلا هجاوت يتلا تايدحتلا مهأ حيضوتو نادوسلاو نميلا ،ةرغصملا دقو تلصوت ةساردلا ىلإ نأ ليومتلا يملاسلإا رغصلأا ليومت يف ريبك لكشب مهاسي ةرغصملا تاسسؤملا ا وأ ةكراشملاب مهعم لوخدلا للاخ نم ةريقفلا تائفلاو غيصلا يقاب وأ ةبراضمل بو ىرخلأا ذ رقفلا نم ليلقتلا ىلإ يدؤي يذلا رملأا ةرغصملا تاسسؤملاو كنبلا نيب ام لماكت نوكي كل ،ةلاطبلا تلادعم ضيفختو ه يصوت امك ذ ةساردلا ه يونتب لوصولا ىلع لمعلاو ليومتلا غيص ع ىلإ دشا .مهتاردقو مهتلاهؤمل اعبت تلاماعملا طيسبتو ةيئانلاو ةيفيرلا قطانملا يف ةصاخ ارقف سانلا :ةعبارلا ةساردلا تاعورشملا ةيمنت يف رغصملا ليومتلا تاسسؤم رود ريوطت ،ةنيربص نانحم ةيلئاعلاو ةيدرفلا ةبرجت نيب ةنراقم ةسارد ةيرئازجلاو ةيسينودنلاا تابلطتم نمض ةمدقم ةحورطأ روتكدلا ةداهش لين ها لا روط لا فيطس ،سابع تاحرف ةعماج ،ةيداصتقلاا مولعلا يف ثلاث 1 ، 2017 -2018 . :ةيلاتلا ةيلاكشلإا نم ةساردلا هذه تقلطنا ةيمنت يف رغصلأا ليومتلا تاسسؤم رود ريوطت نكمي فيك لئاعلاو ةيدرفلا عيراشملا ؟ةي ةيلئاعلاو ةيدرفلا ةيمهلأا ديدحت ىلإ ةساردلا للاخ نم ةثحابلا تفده ثيح ، اهفعضو اهتوق طاقن حيضوتو ،رقفلا ةبراحم يف رغصملا ليومتلا تاجتنم حيضوتو . امك تلصوت ةساردلا نم ةعومجم ىلإ ا رقفلا ةبراحمل ةلاعفلا ةليسولا لثمت ةيلئاعلاو ةيدرفلا عيراشملا نأ اهمهأ جئاتنل ريفوتو ، ليومتلا ءاجو ،تيبلا يف تاثكاملا ءاسنلاو فرحلا باحصلأ رارمتسلااو يبسنلا تابثلاب زيمتي لخد رغصلأا نم أ يديلقتلا يلاملا ماظنلا نم ةدعبتسملا ةئفلل ةصاخو ةيلئاعلاو ةيدرفلا عيراشملا روطت معد لج ،داصتقلاا ةيمنتو رقفلا ةبراحمب حمسي امم ةساردلا هذه تلصوتو إ معد اهمهأ تايصوتلا نم ةعومجم ىلةمدقم
~ 7 ~ رغصلأا ليومتلا تاسسؤم فرط نم ةلومملا ةيلئاعلاو ةيدرفلا عيراشملا تاجوتنم قيوستلا ةيلمع ، ربع ىلع يبيرضلا ءافعلإا وه ءارجإ مهأ لعلو ،اهزيفحتو اهعيجشت فدهب تاردابملاو تاءارجلإا نم ةعومجم تلادعم عفر يف مهاسيو اهمعدي امم ،اهتاجتنم عباط اهيلع يفضيو ،نيكلهتسملا فرط نم اهئانتقا .يسفانت ةسماخلا ةساردلا :Mona edlbi, Firas saad-Aldeen, Oversight of Microfinance
Institutions, Tishreen University Journal for Research and Scientific Studies – Economic and Legal Sciences Series Vol. (37) No. (4), 2015/7/13 :ةيلاتلا ةيلاكشلإا نم ةساردلا هذه تقلطنا ةجيتن ةريخلأا ةنولآا يف رغصلأا ليومتلا ةعانص رود مظاعت يضقي امم ،اهراشتناو اهتيمهلأ آو اهتيهام ىلع فوقولا ةوجرملا جئاتنلا ققحتل اهتباقرو اهطبض ةيل اهنم . ثيدح يلام طاشنك هتاسسؤم لاكش او رغصلأا ليومتلا ةعيبط نايب ىلإ ةساردلا تفده ثيح امك .ةيندتملا لوخدلا باحصأو ءارقفلا ةدناسم ىلع مئاق ةأشنلا ةساردلا تلصوت ىلإ ليومتلا نأ ربت وأ ةحنم سيل رغصلأا اهنكمي يتلا ةمئادلا ةيلحملا ةيلاملا تاسسؤملا ةماقإ ينعي امن او ءارقفلل ع يصوت امك .ىرخأ ةيلام تامدخ ىلإ ةفاضلإاب ضورق ىلإ اهليوحت ةداعإ مث نمو ةيلحملا عئادولا بذج ةرورضب ةساردلا هذه ةاعارم ليومتلاف ،ضرقلا ةحنم دنع هتاردق ةاعارمو ليمعلا صخش لا رغصلأا ع بساني لئاسولا نم ىرخأ عاونأ داجيإ ةرورضو ،لجلأا ةريصق ةريغصلا هضورقب زيمتيو لخدلا يميد لا نيذلا دارفلأل مهل لخد وأ .ضورقلا ىلع لوصحلا ىلع تاردقلا مهيدل سيل ر -:ةساردلا تابوعص ،هزاجنا ءانثأ ليقارعلاو تابوعصلا نم ةعومجم نم يملع ثحب يأ ولخي لا ف هذه انتسارد ىلإ ةبسنلاب دقف :اهمهأ تابوعصلا نم ديدعلا انتهجاو يعماجلا زكرملا ةبتكم يف عوضوملاب ةقلعتملا عجارملا رفوت مدع -ةليم اهيلع لوصحلا ةبوعصو ؛تاعماجلا يقاب نم ببسب ثحبلا زاجنإ رخأت صاخ لكشب رئازجلاو ماع لكشب ملاعلا هب رمي يذلا يلاحلا عضولا ب قلعتملاو ةحئاج COVID_19 ؛ اهدجن ذإ ،اهبراضت اذكو قيقد لكشب ةيئاصحلإا تايطعملاو تامولعملا ىلع لوصحلا ةبوعص رخآ ىلإ عجرم نم فلتخت ؛ لاتخا دوجو ف تايئاصحلإا يف ةقلعتملا اب رئازجلا ةبرجتل ةي .
