E-Bank Account Management
Dématérialisation de la gestion
administrative des
comptes bancaires
Problématique de gestion des pouvoirs bancaires à EDF
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Une gestion lourde et pénible jusqu’en 2007
Malgré des tentatives de rationalisation antérieures, la gestion des pouvoirs bancaires restait relativement fastidieuse:
➢ gestion sous forme papier obligeant à beaucoup de rigueur
➢ nombre de comptes important (plusieurs centaines) ouverts dans une quinzaine de banques
➢ changements organisationnels assez fréquents entraînant des répercussions sur les pouvoirs et un travail conséquent du coté entreprise comme du coté banques
➢ difficultés pour répondre avec des délais minimum aux demandes des instances de contrôle
Mi 2007: fin de l’implémentation de l’application de gestion des pouvoirs bancaires
Décision de mise en place d’une application de gestion des pouvoirs
➢ disposer d’un référentiel unique contenant nos comptes et l’ensemble des pouvoirs attachés
➢ faciliter nos recherches et garantir plus de sécurité dans la gestion des pouvoirs
➢ garantir aux auditeurs une traçabilité des modifications successives apportées aux comptes bancaires et aux pouvoirs
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Difficultés majeures rencontrées
➢ nécessite une rationalisation préalable en définissant des grandes catégories de comptes et de pouvoirs
➢ l’effort de standardisation en interne se heurte à l’organisation des pouvoirs propre à chaque banque
➢ malgré tout l’archivage papier n’est pas allégé car c’est le document signé qui fait foi
L’étape suivante: la standardisation et la dématérialisation
Pour tenter de résoudre les problèmes restants, l’effort doit porter sur:
➢ la standardisation pour éviter l’épreuve de force entre l’entreprise et la banque pour savoir qui imposera son modèle
➢ la dématérialisation pour faire disparaître une gestion papier trop lourde et accélérer le processus
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Cela suppose cependant de mettre en place un système de signatures numériques capable de remplacer les signatures manuscrites dans des conditions de sécurité suffisantes
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Le Groupe de travail lancé par Swift, à la demande des différents
acteurs (entreprises, banques, éditeurs,…) vise à répondre à ces
besoins de standardisation, de normalisation et de dématérialisation
Gestion administrative des comptes bancaires
dans le Groupe TOTAL
Gestion administrative des comptes
Quelques éléments de contexte :
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▪ Plus de 1000 filiales
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▪ >4000 Comptes bancaires externes (sur 500 filiales connectées à notre outil de Payment Factory, yc comptes encaissement de station-service)
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▪ Près de 150 banques à travers le monde
Une gestion exigeante et rébarbative
Comptes internes : centralisée à la Holding, mais exigeante et rébarbative.
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▪ Echanges avec des filiales à l’autre bout du monde (décalage horaire, difficultés de communication)
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▪ Des changements réguliers au périmètre du groupe (nouveau directeur de filiale, nouveau trésorier…)
Comptes externes des filiales : réalisé par elles-mêmes
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▪ Pas de synergie dans le traitement
2007 : début d’implémentation d’une application de gestion des pouvoirs bancaires
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Scope initial : Comptes bancaires de la Holding
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Objectifs :
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▪ Sécurisation du processus
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▪ Vision d’ensemble des pouvoirs
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▪ Efficacité des modifications lors des changements de postes et d’organisation
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▪ Traçabilité des modifications
2007 : début d’implémentation d’une application de gestion des pouvoirs bancaires
Difficultés rencontrés
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▪ Concept peu vendeur en interne
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➢difficulté de trouver un sponsor et de mobiliser les équipes.
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▪ La signature manuscrite n’est pas supprimée, le courrier est envoyé manuellement, la réponse manuelle doit être traitée a la main…
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▪ Le maintien de la version papier est nécessaire à court terme, c’est elle qui fait foi
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➢le concept perd de son intérêt (un bout d’informatique au milieu d’un processus manuel)
Futur attendu pour aller plus loin…
➢Dématérialisation de la communication avec les banques
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▪ Standardisation des formats d'échange avec nos différentes banques
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▪ Dématérialisation et sécurisation des échanges par l'utilisation d'une plateforme électronique unique, telle que SWIFTNet
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➢Total SA a intégré le groupe de travail BAM et participe à la définition du Business Model et des Use Cases.
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➢Etapes ultérieures :
➢Comptes externes des filiales
➢Utilisation de notre outil de Payment Factory comme interface utilisateur (signature et sécurisation par PKI intégrée)
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Gestion des comptes, mandats bancaires et standardisation
Paris, Universwiftnet – 8 Avril 2008
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Richard Delvaux
Solution Manager Marché Entreprises
SWIFT
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L’aboutissement d’une réelle préoccupation
Projet de standardisation
SWIFT 2006
2007
• Lancement de différentes initiatives, dispersées
• Evolutions technologiques
• Souhait de voir SWIFT jouer un rôle
• Convergence des efforts sous l’impulsion d’acteurs majeurs
• Sujet arrivé à maturité: projets internes planifiés
2008
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Objectif et ambition
Objectif
Ambition
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Développement d’un standard banque – entreprise dans le cadre de:
– L’ouverture de compte: réel potentiel de standardisation
– La modification de compte: volumes les plus élevés. Priorité à la gestion des
mandats bancaires
– La clôture de compte: ne pas-sous estimer (ex: transfert de solde, cash pooling).
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Première version des standards fin 2008
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Développement de standards – Méthodologie
Génération des schémas XML
3 étapes
Business
model Analyse fonctionnelle
Définition des besoins
Construction des schémas de message Logical
model
Physical messages
Acteurs
Banques
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Entreprises
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Editeurs
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ISO
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Un plan ambitieux mais réalisable
Jan Avril Mai Juin Eté Sep Nov
Publication &
Documentation Déc Mars
Tests Pilotes Business model Logical
model Physical
messages
Mobilisation éditeurs
Certification ISO
Une approche pragmatique
2008
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