إدارة القروض البنكية المتعثرة في البنوك الجزائرية

يملعلا ثحبلاو يلاعلا ميلعتلا ةرازو نب ديمحلا دبع ةعماج اب سيد مناغتسم رييستلا مولعو ةيراجتلاو ةيداصتقلاا مولعلا ةيلك ةيداصتقلاا مولعلا مسق رتسام ةداهش لين تابلطتم نمض ةمدقم جرخت ةركذم يميداكأ :صصختلا يكنبو يدقن داصتقا بلاطلا فرط نم ةمدقم ة : تحت فارشإ ذاتسلأا ة: ميرم وديدح ةنيمأ ينه ءاضعأ ةشقانلما ةنجل : ةفصلا بقللاو مسلاا ةبترلا ةعماجلا نع اسيئر نادو الله دبعوب -أ - رضاحم ذاتسأ مناغتسم اررقم ينه ةنيمأ -أ - ذاتسأ ة رضاحم ة مناغتسم اشقانم ي شايعلب نيدموب -أ - رضاحم ذاتسأ مناغتسم : ةيعماجلا ةنسلا 2017 / 2018

ةرادإ

ةيرئازجلا كونبلا يف ةرثعتلما ةيكنبلا ضورقلا

زلماو ولحلا تهاعو يبرد يف يل ادىس تهاكو اهناىحب ينتزمغو زهشأ تعست نهو ىلع اىهو ينتلمح يتلا ىلإ دوجولا يف كلمأ ام ىلغأ ىلإ يغبأ ام ىلإ ينتلصوأ ىتح .... يمأ . يلاعلما غلبأ نأ يودارأو يوابر يذلا ىلإ ءي شب يلع لخبً ملو يميلعت يف تقشلما لفكت يذلا ىلإ يدىع ام زعأ ىلإ لله تعاطلاو ربصلا يف ىلعالأ يلثم ناك يذلا ىلإ ... يبأ . امهتعاطو نًدلاولا بحو اهتولاحو شيعلا ةرازم يوومساق نم لك ىلإ . خأ ىلإ ي : فسوً . يتاوخأ ىلإ : نامًإ , ءازهزلا تمطاف . ىلاو تفاك ةذتاسالأ نًذللا عضاوتلما لمعلا اذه مًدقت يف ادىس يل اوهاك .

اىقٍسط ريسٌ يرلا لقعلاب اهزيمو ملعلا زىه ىلإ اهاده يرلا لله دمحلا مامثإ ىلع ةمٍصعلاو ةدازالإ هتمحز تابجىم نم اهاطعأ يرلا لله دمحلا ميظع كللاجو كماقمب قيلً ادمح بز اً كدمحه اىلمع . نم مهنم صاخشأ ثحبو دادعإ ءازو لم نىنً نأ ةداعلا تسج مدقته نلأ ليمجلا باب نمو هيجىتلاب ضعبلاو حصىلاب مهاسٌ ةصلاخلا اىثاسنشتب : * نم ىلإ مل ت هحئاصىب يلع لخب ا هثاداشزإو ةميقلا ا ةهيجىلا ةذاتسالا : ةىيما ينه ةزىتلدلا , ةًداصتقالا مىلعلا مسق ةرثاسا لمو * عضاىتلما لمعلا اره شاجهلإ نىعلا دادم يودم نم لم ىلإ .

عىطىلما

ءادهإ

رًدقجو ركش

شرهف

I

لووادلاا تئاا

II

واكشالأ تئاا

1

ل-ل

4

تماع تمدقم

ووالأ لصفلا

:

تيكىبلا رطاخلما ةرادإ

06

ديهئج

07

. اهتافييصج فلخخمو تيكىبلا رطاخلما تيهام : ووالأ ثحبلما

07

.اهرىطجو تيكىبلا رطاخلما مىهفملل: ووالأ بلطلما

08

تيفرصلمارطاخلمافييصجل: يواثلا بلطلما

11

تيكىبلا رطاخلما مييقجل: ثلاثلا بلطلما

12

يكىبلا لئعلا رطاخم يف ةرثؤلما لماىعلا : عبارلا بلطلما

16

. تيكىبلا رطاخلما ةرادإ ىلإ لخدم : يواثلا ثحبلما

16

.تيكىبلا رطاخلماةرادإتيهامل: ووالأ بلطلما

19

تيكىبلا رطاخلما ةرادإ رصاىعل: يواثلا بلطلما

22

.تیكىبلاضورقلارطاخمًمتیاا ىلاتصایضلال: ثلاثلا بلطلما

24

تيكىبلا رطاخلما رييضح يف وزاب تىلا رودل: عبارلا بلطلما

26

تصلاخ

يواثلا لصفلا

ل:

كىىبلا يف ةرثعخلما ضورقلا

28

ديهئج

29

كىىبلا يف ةرثعخلما ضورقلل يرظىلا راطالإ

ل:

ووالا ثحبلما

29

ةرثعخلما ضورقلا تيهام

ل:

ووالا بلطلما

31

. هلحارمو ًاابسلاو ثاعورشلما رثعح مىهفم

ل:

يواثلا بلطلما

34

ًاابسلاو ثاعورشلما رثعح بابصأ

ل:

ثلاثلا بلطلما

35

لةرثعخلما تيكىبلا ضورقلا رطاخم

ل:

عبارلا بلطلما

ل(ل بابصالأ ثارشؤلما لحارلما عاىهالأ ةرثعخلما ضورقلا تلااعم ثايلاو )

38

ضورقلا رثعح بابصأل:لووالأ بلطلما

39

ضورقلا رثعح لحارمو ثارشؤمل:يواثلا بلطلما

43

ةرثعخلما تيكىبلا ضورقلا عاىهأل: ثلاثلا بلطلما

47

ةرثعخلما ضورقلا تلااعم بيلاصأو ثايلآل:عبارلا بلطلما

52

تصلاخ

ثلاثلا لصفلا

ل:

ةرادإ

ل

ضورقلا

ل

تيكىبلا

ل

ةرثعخلما

لل

كىىبلل

ل

تيراجخلا

ل

يف

ل

رااسلاا

54

ديهئج

55

تيرااسلاا كىىبلا يف ةرثعخلما ضورقلا رطاخم ةرادإل: ووالأ ثحبلما

55

تيرااسلاا كىىبلا يف تيكىبلا ضورقلا ع او: ووالأ بلطلما

57

تىلا ثابلطخم قفو تيرااسلاا كىىبلاب تيكىبلا رطاخلما ةرادا تقيرطل: يواثلا بلطلما وزاب

59

يكىبلا رثعخلا بىجخل وزاب تىلا ثاررقم تيلاعفل: ثلاثلا بلطلما

63

تيرااسلاا كىىبلاب ةرثعخلما ضورقلا ةرهاظ صيخشح:ل عبارلا بلطلما

64

رااسلاا يف تيراجخلا كىىبلا يف ةرثعخلما تيكىبلا ضورقلا ع او :يواثلا ثحبلما

64

راازجاايفتیراجخلاكىىبلايفاهتاصصخموةرثعخلماتیفرصلماضورقلال: ووالأ بلطلما

67

ةرثعخلماتیفرصلماضورقلاضیفخجيفضورقلانائطقیداىصلرود: يواثلا بلطلما

71

تلئخحلماةرثعخلماتیفرصلماضورقلاضیفخجيفرطاخلماتیسلرملرود : ثلاثلا بلطلما

72

تيرااسلاا كىىبلا يف ةرثعخلما ضورقلا ليصحج تصايصل: عبارلا بلطلما

77

تصلاخ

79

-81

تماع تئجاخ

83

-86

عجارلما تئاا

88

صخللما

88

Résumé

مقرلا ناونعلا ةحفصلا ( 3 -1 ل) ةةرتفل ةولاخةميرا زلا ةكونبللةمفنصلم ةضارقل ةملحةروطت 2006 -2010 ل. 57 ( 3 -2 ل) ةرتفل ةولاخةميرا زلا ةكونبل ةفرطةنمةبقبشل ةليغشتلةمحونئلم ةضارقل ةملح ل 1991 ةىل ة 2015 ل 63 ( 3 -3 ل) ةرا زلا ةيفةميرقجتل ةكونبل ةيفةةرثعتلم ةميفرصلم ةضارقل ةملح 65 ( 3 -4 ل) ةيرا زلا ةيكنبل ةمقظنل ةيفةميفرصلم ةضارقل ةرثعتةمبسن 66 ( 3 -5 ل) ةةرثعتلم ةميفرصلم ةضارقل ةتقصصخم 67 ( 3 -6 ل) ةرطقخلم ةميزكرمةيفةضارقل ةتقحيرصتةروطت 72 ( 3 -7 )ل حضوً ملحرلم مًدول ليصحتل ضارقل ةرثعتلم .ل 74 ( 3 -8 ل) حضوً ملحرم تقع زجل ليصحتل ضارقل ةرثعتلم ل 75



وقكشالأةمئاق

:

مقرلا ناونعلا ةحفصلا ( 1 -1 ل) ةةميكنبل ةرطقخلم 09 ل ( 1 -2 ل) ةرصقنع ةر دإ ةرطقخلم ة 19 ل ( 2 -1 ل) بقبسأ ةتقعارشلم ةرثعتة 34 ل ( 2 -2 ل) ةضارقل ةرثعتةلح رم 42 ل ( 2 -3 ل) ةةةرثعتلم ةضارقل ةملاقعم 51 ل

يف تًداصخكالا ثامىـىالإا فلخخم يف تؼلاب تُمهأ تلٍىػ ثارتؿ رىم يفسصالإا ماـىلا لخخا ملاعلا , يلاالإا ؽُدالإا اهدهشٌ يتلا تماهلا ثازىؼخلا عم سخأ ىلئ مىً ًم هخُمهأ دادصجو , نىىبلا ربخعحو مؿدج ريُسحو ثاسخدالإا تئبعح ىلع اهتزدك ٌلاخ ًم دلب ليل يداصخكالاو يلاالإا ماـىلا صئاوز مهأ دخا تُمىجو لٍىمج يف اهتمهاسم بهاجب ًىل زامثدسالا ثلااجم فلخخم ىده اهلٍىدج ةداعئو ٌاىمالأ يملاعلا يىخسالإا ىلع داصخكالا , بسايالإا مجح ًم لُللخلا اهناش ًم ثاًددج ةدع لبالالإاب ثسهؿ تخاخالإا صسـلاو , ليه يلاالإاو يفسصالإا ماـىلاو هجاذ ًىبلا زاسلخسا ددهت دك لب , هره لثمخج ييىبلا غاشيلا هجاىج يتلا سػاخالإا يف ثاًددخلا . ثامشالأ مـعم يف نرتشالإا مساللا ذهاو نىىبلا ثامشأ نأ تًداصخكالا ثاسازدلا ذخضوأ تُلاالإا , تُماىلا وأ تمدلخالإا ٌودلا يف ءاىس , نىىبلا رثعح بابسأ مهأ ًم تُهامخئالا سػاخالإا ناو . يف سـىلا ةداعئ ٌلاخ ًم يملاعلا ييىبلا عاؼللا ؽبط ةداعئ تُمهأ ثسهؿ اىه ًمو ٌشاب ثازسلم ثشسبو ييىبلا غاشيلل تمـىالإا ريًاعالإاو ثاعَسشدلا 3 ثازسلم هب ثءاج االإ لاامىخسا ٌشاب 1 و 2 يملاعلا يلاالإا زاسلخسالا ىلع ؾاـخلل اهنم اُعس . اًاظك ًم اهزابخعا ًىمً لب تُسِئز تليشم ييىبلا شاهجلا يدل ةرثعخالإا ضوسللا ةزادئ ربخعح تعاسلا , مُلدج ىلئ تؿاطلإاب نىىبلا ٌاىمأ ًم مهم ءصج دُمجج ىلئ يدإج ةرثعخالإا ضوسللا نأ ثُخ ٌىلخلا داجًئ تلوادم ًم دب لا يتلا اهمامخها لدم ةرثعخالإا ضوسللا ًم ذلعج يتلا نىىبلل سئاسخ اهيؿ مىدخلاو تبساىالإا . تهجاىم ىلئ تُطاالإا ثاىىسلا ٌلاخ اهنم تُىػىلا امُسلاو تٍسئاصجلا نىىبلا ذطسعح دللو عجسجو اهتزىؼخ تجزد وا اهمجح ثُخ ًم ءاىس اعكىخم ًىج مل ةرثعخالإا ضوسللا ًم ةدًدع ثلااخ تسازدلا هره يف اهل قسؼخلا مخِس ةدع لماىع ىلا اهبابسأ . ًع اهنم غاُخخلااب نىىبلا ذماك دكو دادسلا مدع سػاخم تهجاىالإ ةريبه ؽلابمب ثاهوإمو ثاصصخم ًٍىيج مٍسػ . تُلاخلا تُلايشالؤ حسؼب ةرثعخالإا ضوسللا ىلع ءىظلا ؽلسو نأ اىًأجزا هسهذ مبس ام ٌلاخ ًم : ؟ ةرثعتلما اهضورق ةرادإ ةيرئازجلا كونبلا ناكمإب فيك تُلاخلا تُعسـلا تلئسالأ حسػ مج تُلايشالؤ هره ىلع تباجلإلو : 1 -؟ تُىىبلا ضوسللا رثعح بابسأ يه ام 2 -؟ ةرثعخالإا تُىىبلا ضوسللا عُـخج ًىمً فُه 3 -؟ تٍسئاصجلا تٍزاجخلا نىىبلا يف تُماىخم ةسهاؿ يه ةرثعخالإا ضوسللا له

 ةساردلا تايضرف : تُلاخلا ثاُطسـلا حسػ ًىمً تُعسـلا ثلاؤاسدلاو تخوسؼالإا تُلايشالؤ ٌلاخ ًم : 1 تُىىبلا ضوسللا رثعح يف ًىبلاب تللعخالإا ثاسشإالإاو لماىعلا مهاسح . 2 سئاصجلا يف تٍزاجخلا نىىبلا يف ةرثعخالإا تُىىبلا ضوسللا عُـخج يف تُىىبلا تجلاعالإا مهاسح 3 تٍسئاصجلا تٍزاجخلا نىىبلا يدل زاشدهالا تعساو ةسهاؿ لثمج لا ةرثعخالإا ضوسللا تليشم .  عوضولما رايتخا بابسأ : يف تٍزاجخلا نىىبلا يىخسم ىلع ةرثعخالإا تُىىبلا ضوسللا ةزادئ عىطىم زاُخخا بابسأ مهأ لثمخج يحلأاو سئاصجلا : أ ىلع اهزاصخكاو تـلخخالإا سػاخالإا ةزادئ بهاج ًم تٍزاجخلا نىىبلا ٌواىدج يتلا ثاسازدلا تلك نامخئالا سػاخم . ب تٍسئاصجلا تٍزاجخلا نىىبلاب سػاخالإا ةزادئ تؿالز مادعوا , ةزادئ ًم ي سِئسلا ؾدهلا نأ ثُخ ًم عُـخخلاو اهيؿ مىدخلا ٌلاخ ًم اهعم فُىخلا تلوادم يف لثمخً تُىىبلا سػاخالإا اهتدخ . ث ىلع وأ ًىبلا يىخسم ىلع ءاىس لواشم ًم اهنع جخه امو ةرثعخالإا ضوسللا ةسهاؿ دًاصج ليه داصخكالا يىخسم ىلع ىتخ وأ نىبصلا يىخسم . ر لابلخسم اهبزاجخب رخالأو ةرثعخالإا ضوسللا تجلاعم تُـُه ىلع ؾسعخلا .  ةساردلا فادهأ : ىلئ تسازدلا هره ؾدهت : ىلع مىلً نأ بجً سػاخالإا تبكاسم ماـه نأ ىلع دُهأخلا يف ٌشاب تىجل ريًاعم تُمهأ ىلع زيهرتلا اهتزادئو نىىبلا هجاىج يتلا سػاخالإا عُمج دًددج . تٍسئاصجلا تٍزاجخلا نىىبلا يف سػاخالإا ةزادلإ يلاخلا عطىلا مُُلج , عطىلا ًع ماع زىصج عطوو سػاخالإا ةزادئ قسؼل يلبلخسالإا . اهل بابسالأو لماىعلا مهأ دًددجو ييىبلا رثعخلا ةسهاؿ مىهـم ىلع ؾسعخلا , لئاسو ىلئ لاىصو اهتجلاعم قسػو . تٍسئاصجلا نىىبلا يف ةرثعخالإا تُىىبلا ضوسللا عكاو تسازد .

 ةساردلا ةيمهأ : نىىبلا ىلع اهريزأخل ةرثعخالإا ضوسللا عىطىم اهب ىـدً يتلا تهايالإا ٌلاخ ًم تسازدلا تُمهأ ىلجخج ًم لُللخلاؿ سػاخالإا ًم عىىلا اره لثم ًم لُللخلل اهتزادئ جماسبو اهجهاىم يف نىىبلا ثزىػ دكو زامثدسالا لٍىمج يف مهاسح يتلا ضوسللا ةداٍش ىلا يدإً ةرثعخالإا ضوسللا , لمعلا صسؿ ةداٍش يلاخلاب يلدالإا ججاىلا ةداٍشو . اهزاهدشاو نىىبلا حاجه يف تُسِئسلا لماىعلا ًم ربخعٌ اهتزادئو اهتجلاعم تُـُهو سػاخالإا تؿسعم نئ اهؿادهأ مُلدجو , مُلدج يف لشـلاو دئاىعلا نادلؿ ىلئ سػاخالإا ةزادئ ىلع ةزدللا مدع يدإً دك ذئ تُجُجارتسالؤ اهؿادهأ .  ةساردلا لكيه ًمظخج تؼخ مؿو عىطىالإا ارهل دودخ مسز مج ثدبلا ًم ةىجسالإا ؾادهالأ غىلبو ٌايشالأ لخل ٌىصؿ تزلاز , نيُساسأ ًٍزىدم ٌوالأ لصـلا يف ٌواىده : سػاخالإا تُهام تسازد يف لثمخً ٌوالأ اهتاـُيصج فلخخمو تُىىبلا , تُىىبلا سػاخالإا ةزادئ يف صصخُسؿ يواثلا امأ . امه ًٍزىدم ٌىخ زىدمخُؿ يواثلا لصـلا امأ : نىىبلا يف ةرثعخالإا ضوسللل يسـىلا زاػالؤ لثمً ٌوالأ ةرثعخالإا ضوسللا ًمظخً يواثلا امأ :( بابسالأ – ثاسشإالإا – لخاسالإا – عاىهالأ – تجلاعالإا ثاُلآ ). سئاصجلا يف تٍزاجخلا نىىبلا يف ةرثعخالإا تُىىبلا ضوسللا ةزادئ ًمظخُؿ يلُبؼخلا لصـلا امأ , يدمو ييىبلا رثعخلا بىجخل ٌشاب تىجل دامخعا .  ةساردلا دودح تسازدلا عىطىالإ اىلواىج يف سصخله ؾىس : يوايالإا زاػالؤ : تٍسئاصجلا تٍزاجخلا نىىبلا يوامصلأ زاػالؤ : ًم ةدخمالإا ةرتـلا 2009 -2014 .  عبتلما جهنلما يلُلدخلا يـصىلا جهىالإا عابجئ مج عىطىالإاب ماالإلإل , ءصجلا ٌلاخ ًم يـصىلا جهىالإا ودبً ثُخ تُعطو لُلدج ٌلاخ ًم يلُلدخلا جهىالإا هُؿ اهدمخعا دلؿ يلُبؼخلا ءصجلا امئ تسازدلل يسـىلا ةرثعخالإا ضوسللا ةزادئ يف تٍسئاصجلا نىىبلا .

 ةقباسلا تاساردلا نيثخابلاو نيللدالإا ًم ريثىلا مامخها لدم ناو يرلا تُىىبلا سػاخالإا ةزادئ عىطىم نأ ًشلا , نىبصلل يلاالإا لشـلا وأ رثعخلاب إبيخلا ىلع ابصىم اهللػا ناو تلباس ثاسازد ًم ىوىخسم .  ةسارد نايفح داهج ( 2011 -2012 : ) " ةزادئ سػاخالإا تُهامخئالا يف نىىبلا تٍزاجخلا – تسازد يواُبخسا ة تعىمجم يف نىىبلا تٍزاجخلا تلماعلا تًلاىب تلكزو ٌلاخ تىس 2012 " ، دكو ذكسؼج تثخابلا ىلئ ةزادئ تُهامخئالا سػاخالإا يف نىىبلا تٍزاجخلا عم زيهرتلا ىلع تلاخ ،سئاصجلا تؿاطلإاب ىلئ مهأ ثادجخسالإا يتلا ثأسػ ىلع ؾسصالإا عاؼللا ( دعاىللا تٍشارتخالا ) يدمو تبهاىم عاؼللا يفسصالإا يسئاصجلا هرهل ،ثادجخسالإا دكو ذلصىج تثخابلا ىلئ سػاخالإا نأ تُهامخئالا أشيج ببسب ءىجل ًىبلا ىلئ مًدلج ضوسللا وأ نامخئالا داسؿلأل ثاعاؼللاو تًداصخكالا عم ،تـلخخالإا مدع هجزدلم ىلع عاجرتسا هكىلخ تلثمخالإا يف ؽلبم ضسللا ،هدئاىؿو  ديبع وبأ نيسح دمحا لامج ةسارد ( 2003 ) نىىبلا يدل ةرثعخالإا ضوسللا ناىىعب تُهدزالأ تٍزاجخلا " تىىمالإا ٌىلخلاو زازالآو بابسالأ " تُلُلدج تسازد : ىلئ تسازدلا ذؿده تٍزاجخلا نىىبلا يدل تليشالإا هره زىؼج لُلدجو ةرثعخالإا ضوسللا مىهـم ىلع ؾسعخلا ةرتـلا ٌلاخ تُهدزالأ ( 1992 -2001 ) ععبو ةرثعخالإا ضوسللا نيب تكلاعلا لُلدج ىلاو تُؿسصالإا ثاسشإالإاو تُليلا تًداصخكالا ثاسشإالإا , دًددج اهللاخ ًم ثخابلا ٌواخ امه تليشالإا هره ىمهو زىؼج ىلع ثدعاس يتلا لماىعلا مهأ , دكو ةرثعخالإا ضوسللا نأ ىلئ لصىج يف ثءاج ًىبلاب تللعخالإا بُلاسالأ ناو تُهدزالأ تٍزاجخلا نىىبلا يدل تُماىخم ةسهاؿ لثمج بابسالأ تعىمجم اهيلج ةرثعخالإا ضوسللا تليشم ىلع اهريزأج تجزد ثُخ ًم ىلوالأ تبجسالإا تُباكسلا ثاهجلاب تللعخالإا بابسالأ مز نيطرتلالإاب تللعخالإا , هره تسازد ثخابلا ٌواخ ٌاجم يف اهبزاجج ًم ةداـخسلال تـلخخم تًداصخكا اػامهأ لثمج ٌود تسمخ يدل تليشالإا تليشالإا هره تجلاعم , ٌودلا نيب ةرثعخالإا ضوسللا تليشم تهزالم تبىعص ىلئ لصىج هها لائ يلامجئ ًم اهتبسو زاُعمب مأ ةرثعخالإا ضوسللا مجح زاُعمب تهزالالإا هره ذمج ءاىس تـلخخالإا ضوسللا مجح , يسخأو تلود نيب ضوسللا هره عم لماعخلا بىلسأ ؾلاخخا ببسب ًلذو , سهـخس ةرثعخالإا ضوسللا عُبل غاشوو ثادىجىم ةزادئ ثاوسش اهب دجىج يتلا ٌودلا نلا يلُلخلا اهمجح ًم لكا اههىىب سجاؿد يف ةرثعخالإا ضوسللا تليشم .

لوالأ لصفلا

ل

ةيكنبا لرطاخلم لةر دإ

ل

ديهمت

ل

لوالأ لحببلم

ل

اهتالينفتلفلتخمالألةيكنبا لرطاخلم لةيهام

ل

يناثا لحببلم

ل

ةيكنبا لرطاخلم لةر دإلىلإلصخدم

ل

ل

ةصلاخ

ل

ديهمج : ٔخول ضلف غَاسلما ىلٖ يوُىج يتلا ثاٖاىهلا ًم رتها ضٗح تُفغهلما تٖاىهلا ذهاو اطب اهتُٗبَ ريُغح ىلب تفايلإاب تُيالما تلُلللا ثاوىؿلا يف غَاسلما ٍظَ مْاٗح , مل تُهامخثالا غَاسلماف ًىبلا عاغلخؾلا ضُخولا ضًضهتلا ضٗح , ةضثافلا عاٗؾؤالأ تلوُؿلاالأ قوؿلا غَاسم اهحلب ذفُيؤ ثُخ اَريغالأ تُلُغكدلا غَاسلماالأ . ثاهجلا بهاح ًم تلُكص تٗباخم صوحالأ يعالأغًلا ًم ذبنؤ يلاخلابالأ ًم نوىبلا تًامخل تلاٗفلا ِباوًلا ٘يول تُؿِثغلا اَغَاسم غهخالأ ثاعوُخلا ٍظهل تُباكغلا تُلبلخؿلماالأ تُلاخلا غَاسلما . تلماٗلا نوىبلا تفايل تمؼلم نويج ةضخوم ريًاٗم عاغكب ىلب تحاخلا ثضلوج ؽاؾ اظَ ىلٖالأ تُلماٖ ريًاٗمه يلدلما يلالأضلا ىوخؿلما ىلٖ , اهؾؤع ىلٖالأ تُلالأضلا ثامٓىلما ثامامخَا لشمً ام وَالأ تُفغهلما تباكغلل ٌػاب تىجل , غَاسلما ةعاصب بُلاؾإب ءالجعالاالأ نوىبلا ةءلام مُمٗح لحا ًم ًلظهالأ تُلماٗلا تُفغهلما تئِبلا ىوخؿم ىلٖ تلناخلا ثاضجخؿلما ءوي يف يلالما مآىلا عاغلخؾا نامي ٘م . لهفلا اظَ مُؿلخب اىمك اىدؾاعص ٌلاز ًمالأ تُىىبلا غَاسلما ةعاصب ىلب لهفلا اظَ يف اىكغُج ضكالأ امَ نيشدبم ىلب : لوالأ ثحبلما : اهتافينصج فلخخمو تيكنبلا سطاخلما تيهام . يناثلا ثحبلما : تيكنبلا سطاخلما ةزادإ ىلإ لخدم .

لوالأ ثحبلما : اهتافينصج فلخخمو تيكنبلا سطاخلما تيهام . تُىىبلا تُٗيولا تؾعاممب ملٗخً امُف يعُبَ غمؤ ةغَاسلما ناب مُلؿدلا ٘م , ينٌٗلا ًلط نؤ لاب عاغمخؾالاالأ ءالبلا نامًل عظخلاالأ تُُخلاب مازتلالاالأ تُملٗلا تؾاعضلا ٌافغب , ٍظَ ذُيوج لحا ًمالأ اهتافُيهج فلخسمالأ تُىىبلا غَاسلما مَلأ قغُخلا ثدبلما اظَ يف ٌالأادىؾ تُلىلا . لوالأ بلطلما : اهزوطجو تيكنبلا سطاخلما موهفم . تهبخكمالأ ةضًضٖ غَاسلم اهَاكو تُٗبُل الفالأ نوىبلا ىغٗخج , يتلا تُؾاؾ تمؿلا نؤ تحعضل ـِلالأ غَاسلما ٍظَ ٘م فُىخلا ىلٖ اهتعضك ىضم يه غياخلا ذكولا يف نوىبلا ٍاكو مىدج ذدبنؤ اهبىجج , اَعوُج ثاُدم مَؤ ضىٖ فوكولاالأ تُىىبلا غَاسلما موهفم ناُب بلُلما اظَ يف ٌالأادىؾالأ . 1 / سطاخلما ةأشنو تيفسصلما تئيبلا 1 لماوٖ ةضٖ غفاًج تجُده ناو يظلا عاغلخؾالا وَ ثاىُٗبؿلا ةرتف ٌلاز تُىىبلا تئِبلا زيمً ام نب هلُلدج ىلٖ ثضٖاؾ , يووهاللا مُٓىخلل ً٘سج تٖاىهلا ذهاو ضلف , تٍعاجخلا تُفغهلما ثاُلمٗلاالأ ىارتكالاالأ صعاولما ُ٘مجج ىلٖ اؾاؾؤ مولج ذهاو , ذلهؾ تؿفاىلما تًصالأضدم نؤ امه مُلدج ىلٖ ةغلخؿمالأ ةربخٗم , ىلٖ ةغُُؿلاالأ تٖاىهلا تملاؿب تلغكيم ذهاو تُمُٓىخلا ثائُهلا نب لٖ لاًف اهب تناخلا صولىلا ملز ةوك , تًفسىم ذهاو تؿفاىلماالأ ريُغخلا ؼفاوخ نوو ىلب تفايلإاب اظَ . ىلب ىصؤ يظلا غم تٖاىن يف يعظجلا ريُغخلا ًم ثاحوم ذلجس ثاىِهامشلا ٘لُم ًم ءاضخبا امؤ تُىىبلا ثامضخلاالأ ثاجخىلما ٕوىجالأ ٕاؿحا , ًئلالأؤ ًم تناز عاغمخؾاب ةضًضح ثاجخىم عايخباالأ تُلالما قاوؾ يف نيلماٗلا , ةضًضح تُكوؾ ثاجخىمالأ مغف ًٖ ثدبلا ِكو امه , ثعوُج ثُخ ٌضٗمب ثالخكلماالأ نامخثالا تكاُبالأ ثاٖالأغكلما لٍومجالأ ٌون ًلمج لشم تفاًلما تمُللا ثامضز َ٘غؾ , تهخلا ذهكاىجالأ ةضًضح غَاسم ذهحاالأالأ ةضًضح ٌامٖؤ ثلااجم نوىبلا ذلزص امه تمثاللا تُكوؿلا وهخلا لزاص تؿفاىلما ثضخقاالأ ٌالما ؽؤع قاوؾؤ ومه ٘م تَاؾولل تُكوؿلا . صاضخقا ٘م تناز اهتضخ ًم ثصاػالأ تُىىبلا غَاسلما ثضلالأ ناظهآ تلجسلما ريغخلا ثاحوم نب ٌالما ؽؤع قاوؾؤ ىلب تٍعاجخلا تفريهلا ًم ٌودخلاالأ ةضًضح ثاجخىم عايخباالأ تؿفاىلما , بللج صاًصػاالأ ثاؿؾالما فلخسم ثاُلمٖ قاُه ًم ثضخ يتلا تمًضللا ؼحاوخلاالأ مثاوٗلا ءافخزاالأ قاوؾ تُلالما 2 ىغزؤ ةعابٗب : ًٍغمؤ ىلب اؾاؾؤ ٘حغً تشًضخلا عوهٗلا يف ريبه ليكب غَاسلما ةضخ ةصاٍػ نب 1 صامخ ٌاٗلا ضبٖ قعاَ , " غَاسلما ةعاصب , صاغفؤ , ثاعاصب , ثاوغق , نوىب ", تُٗماجلا عاضلا , ةغَاللا , 2003 , م 194 . 2 تُبغٗلا ضلىلا ثاؿؾامالأ تٍؼهغلما فعاهلما يٓفادم ـلجم تهامؤ " ٌػاب نالجلإ تُؾاؾ ذملالما 2 تُماىلا ٌالأضلاالأ " ضلىلا قالأضىن يبغٗلا , يبْ وبؤ , 2004 , م 07 .

امَالأ ثًضخلا صاهخكالا تُٗبُب نيُبجغم : تُخاه ًم تًصاهخكالا ةاُخلا يف ريُغخلا ثلاضٗم ةصاٍػ , ِبارتلا ثلاضٗم ةصاٍػالأ . ىغزؤ تُخاه ًم صاهخكالا ثاٖاُك نيب لزاضخلاالأ . ىغزؤ تُخاه ًم صاهخكالا ثاٖاُك نيب لزاضخلاالأ . 2 / تيكنبلا سطاخلما موهفم ٌالماب ةغحاخلما ماٖ ليكب ًىبلا ؽعامً , وَالأ نامخثالا ذىمالأ ٘جاصولا ٌوبك ىلٖ هَاكو ؼىجغً ثُخ اهحلب تحاخلا يالأط ًئلالأؤالأ تًثاف الاومؤ مهحضل ًًظلا ًئلالأؤ نيب اُُؾالأ ربخٌٗ موهفلما اظهب , غٓىلابالأ اهل مػلامالأ تُىىبلا ثاُلمٗلاب مُهل موهفم غَاسلما نؤ ضجه ًىبلا ٍاكو تُٗبَ ىلب , ضهلً ثُخ اُز يلبلخؿلما ضثاٗلاب ٘كوخلا نويً نؤ ٌامخخا هب , رضخ عوهْ ٌامخخاب ملٗخج غَاسلما نؤ ينٌٗ امب هُف بوغغم ريغ . غَاسلما حلُهمب تناخلا فٍعاٗخلا ثصضٗح ضلف امومٖالأ , اهحلب يمخيً يتلا تئِبلا فلاخزاب ذفلخزاالأ ةغَاسلما ةغَآب مخهم لو , هلُلدج ىلب ىعؿٌ يظلا فضهلاالأ , ًمالأ ةغَاسملل اهجم غٓىً يتلا تٍالأاؼللالأ يلً ام فٍعاٗخلا ٍظَ مَؤ : لوالأ فرستخلا : " تؿؾاملل تُكوؿلا تمُللا يف ثابللخلا اهجإب غَاسلما فغٗح " 1 يناثلا فرستخلا : " ٌوهخلا ٘كوخلما تًضلىلا ثالفضخلا ضثاٖ بللج ىضلم يبؿو ؽاُلم وَ غُخلا لابلخؿم اهحلٖ " 2 ثلاثلا فرستخلا : " ًٖ يعامشدؾالا حرتلملل يلٗفلا يضلىلا مفضخلا يف ثافلاخزالا تحعص يه غَاسلما ٘كوخلما الأؤ عضللما يضلىلا مفضخلا " 3 ريغ غثاؿز ىلب ًىبلا ىغٗح تُلامخخا ىلٖ ٌضً تُىىبلا غَاسلما حلُهم نؤ جخيخؿو مبؾ امم نيٗم عامشدؾا ىلٖ ٘كوخلما ضثاٗلا بظبظج ًٖ لاٗف اهل ُِسم ريغالأ تٗكوخم يناثلا بلطلما : فينصج سطاخلما تيفسصلما ناىَ ةضٖ ـًِالم فىهج ىلٖ اهؾاؾؤ غَاسلما يتلا اههحاوج نوىبلا . البُف ييُؾلاىلا مُؿلخلل فىهج غَاسلما يتلا ىغٗخج اهل نوىبلا ىلب تٗبعؤ ٕاوهؤ تُؿِثع ،تُلالما غَاسلما يه غَاسم ،لُغكدلا غَاسم ٌامٖ غَاسمالأ ،راضخ املشم هخضوً ليكلا مكع ( 1 -1 ) يلاولما : 1 -صاكخ لُبه ," تُفغهلما غَاسلما ةعاصب ىلب ًلُلص ," ٌػاب تٖوؾوم 2, يواشلا ءؼجلا , 2005 , م 22 . 2 -صامخ ٌاٗلا ضبٖ قعاَ , " تُلالما قاعالأ تنعوب ىلب غمشدؿلما لُلص " , يبغٗلا بخىلما , ةغَاللا , 2000 , م 260 . 3 يالأاىخلا حلان ضمدم , " لٍومخلاالأ تُلالما ةعاصالإ " , لمٖ تكعالأ , ـمق نيٖ تٗماح , ةغَاللا , 1999 , م 230 .

مكز لكشلا ( 1 -1 ): تيكنبلا سطاخلما ٌا زدصلما : لُبه ،صاكخ " ًلُلص ىلب ةعاصب غَاسلما تُفغهلما "، تٖوؾوم ٌػاب II , يواشلا ءؼجلا , 2005 , م 21 . نوىبلا اهل ىغٗخج يتلا غَاسلما تُلالما غَاسلما لُغكدلا غَاسم ٌامٖ غَاسم راضخ غَاسم تُهازيلما ليَُ تمثاك ليَُ لزضلا ؽؤع ةءلام ٌالما غَاسم ثلامٗلا غَاسم تلوُؿلا قوؿلا غَاسم غَاسم نامخثالا غٗؾ غَاسم ةضثافلا تُجُجارتؾب غَاسم ٌامٖ تُلزاضلا تمٓه لُغكدلا غَاسمالأ غَاسم ثاؾاُؿلا غَاسلما تُؾاُؿلا غَاسلما تُهوهاللا ثاط غَاسلما تكلاٗلا غَاسم اُحولوىىخلا تُلالما تُيبلا ثامػؤ غَاسم نوىبلا ةعاصالإ ءوؾ تلالأضلا غَاسم غَاسم ىغزؤ تُحعاز

امؤ ًم تُخاىلا تُملٗلا ضلف ذفىن غَاسلما يتلا هحاوج نوىبلا ىلب نيفىن نيؾاؾؤ امَ : -1 فينصخلا ىلع ضاطأ طابجزا سطخلا تظطؤلماب تيفسصلما الفالأ اظهل عاُٗلما غَاسلما ذفىن ىلب نيٖوه امَ : غَاسلما تُمآىلا ) الأؤ تماٗلا ( غَاسلماالأ ريغ تُمآىلا ) الأؤ تناخلا ( . -1-1 سطاخلما تيماظنلا فغٗح ةغَاسلما تُمآىلا ًلج اهجإب غَاسلما يتلا يصاج ىلب ضثاٗلا بللج ٘كوخلما تفايل ثاعامشدؾالا تمثاللا الأؤ تخرتللما يف تفاو ثاؿؾالما 1 . ربخٗحالأ ثاريغخلا يتلا ؤغُج ىلٖ تئِبلا تًصاهخكالا تُؾاُؿلاالأ تُٖامخحالاالأ اعضهم ،تُمآىلا ةغَاسملل ثُخ بٗهً مىدخلا اهحف الأؤ ةغُُؿلا اهحلٖ َ٘وىخلاب اهجلأ ـمج صاهخكا تلالأضلا ليه . 1 -2 - سطاخلما ريغ تيماظنلا يهالأ ةعابٖ ًٖ ةغَاسلما تُلبخلما يتلا صغفىج اهب تؿؾام تُىىب تٖاىن الأؤ ،ام الأؤ يه ًلط ءؼجلا ًم ةغَاسلما تُليلا يتلا صغفىج اهب تكعالأ تُلام تىُٗم . يهالأ ةصاٖ إكيج تجُده فالأغْ تىُٗم لشم فٗي ةعاصب ،ًىبلا ثاباغيالإ ،تُلامٗلا ءاُز تٍعاصالإ قاالأطؤ ريغحالأ ءلامٗلا تجُده عوهْ ثاجخىم ةضًضح امم غزاً ىلٖ ضثاوٖ ًىبلا , يلاخلابالأ نةف تناخلا غَاسلما ًىمً ابيخلا اهب ىلٖ وده ،للخؿم ًىمٍالأ اهتباخه يف ليق تلصاٗم امه يلً : عضججالأ ةعاقالإ ىلب نؤ بِهىلا ربه ًم غَاسلما تُليلا صوٌٗ ىلب ةغَاسلما ،تُمآىلا ٍظَ نلأ ةريز ـمج تهغخ قوؿلا ليه بٗهٍالأ ابيخلا اهب اهتهحاومالأ . امه ههؤ ًىمً لُللخلا ةغَاسلما ًم ريغ تُمآىلا ًٖ مٍغَ ،َ٘وىخلا وَالأ ام لا ذمؿٌ هب يف تلاخ ةغَاسلما تُمآىلا . -2 فينصخلا ىلع ضاطأ زدصم سطخلا الفالأ اظهل عاُٗلما مج فُيهج غَاسلما يتلا ىغٗخج نوىبلا اهل ىلب نيٖوه نيُؿِثع امَ : ا غَاسلم تُلالما غَاسمالأ لُغكدلا ) ثاُلمٗلا ). 2 1 - ضمدم حلان ،يالأاىخلا ٘حغم مبؾ ،ٍغهط م 322 . 2 -ماؿخ تُُٖ ضبٖ ،صوهللما " غزؤ غَاسلما تُفغهلما ىلٖ تمُللا تُكوؿلا مهؾلأ نوىبلا تٍعاجخلا "، تلاؾع ريخؿحام ، ةعاصب ،ٌامٖ تٗماح نيٖ ،ـمق ،ةغَاللا 2002 ، م . م 77 -78 . ةسطاخلما تيلكلا = ةسطاخلما تيماظنلا + ةسطاخلما ريغ تيماظن

1-2 سطاخلما تيلالما غَاسلما تُلالما يه ؽاُلم يبؿو ىضلم بللج غٓخىلما ضثاٗلا لابلخؿم هلُلدج . الأؤ يه عاضلم ةعاؿخلا تججاىلا ًٖ ثاريغح ريغ ةضهام , ىنٗمب نؤ غُخلا يلالما بللخلا وَ لمخدلما يف ججاوىلا امب فلسً غثاؿز تلباك ؽاُللل ،يمىلا زيمخٍالأ نيخِناسب مَ ا:  هخمُك يف لبلخؿلما ريغ تمولٗم ىلٖ هحالأ نيلُلا .  هخمُك يف لبلخؿلما يوُىج ىلٖ ىضخب ججاوىلا تلمخدلما تُلاخلا : تجُده تبحوم : امىُخ نويج تمُللا تُلٗفلا غُخلل لًفؤ ًم تمُللا تٗكوخلما . تجُده ةضًادم : امىُخ نويج تمُللا تُلٗفلا غُخلل تٍالأاؿم اًامامج تمُللل تٗكوخلما . تجُده تبلاؾ : امىُخ نويج تمُك غُخلا تُلٗفلا ؤوؾؤ ًم تمُللا تٗكوخلما . ًمالأ مَؤ غَاسلما تُلالما تُفغهلما ضجه غَاسلما ،تُهامخثالا غَاسم غٗؾ ،ةضثافلا تلوُؿلا غَاسم غَاسم غٗؾ ،فغهلا غَاسم ،قوؿلا غَاسم مخطخلا غَاسمالأ تٓفدم تُلالما قاعالأ ... خلا . 2-2 سطاخلما تيليغشدلا : غَاسلما تُلُغكدلا يه غَاسلما تمحاىلا ًٖ ٌلاخزا يف تُلزاضلا تمٓه ًىبل مآىه ثامولٗلما مآىلاالأ يبؾادلما تمٓه الأ تُجامولٗلما . امه اهجؤ ًىمً إكيج نؤ تجُده بايجعلا ءاُز الأؤ لغلا ًم فغَ ف اع ص نيلماٗلا ًىبلاب الأؤ مضٖ ذخااع باصلآ مهم ثاُكلازؤالأ تىهلما . جخيخؿو امم مضلج نؤ ٕوىج صضٗحالأ غَاسلما يتلا ىغٗخج اهل نوىبلا لُلص ىلٖ ٕوىج ٕاؿحاالأ اهتُكوؤ اهكاُه . امه نؤ تفغٗم ًلج غَاسلما بلُخً ًم نوىبلا اَضًضدج تكضب تفغٗمالأ لماوٗلاالأ اهبابؾؤ يتلا ضٍؼج ًم ثلاامخخا اهثالأضخ اظَالأ ءاوؾ ملٗح غم غَاسلماب تُلالما الأؤ تُلُغكدلا غَاسلما . ثلاثلا بلطلما : تيكنبلا سطاخلما مييلج يلاخلابالأ اهغهط نؤ مبؾ امه غَاسلما ًم تىًابخم ثاحعص ىلٖ نوىبلاب تللٗخلما بهاوجلا ُ٘مح يوُىج تلمخدلما غثاؿخلا ًم . مازتلالاالأ يوامخثالا ٍاكيلا غَاسلما مجح ثُخ ًم تمثاللا ؽؤع ىلٖ يحإٍالأ لُغكدلا مآىب تمثاللا يهخيجالأ ،تلوُؿلاالأ ةضثافلا غٗؾ اهحلً مز تٍعاؿلا نيهاوللاب تُجُجارتؾالإالأ غَاسلما ًم تحعص لكإب نآُدً ًًظللاالأ . اًلاشمف ،ٍاكو لو لزاص فلخسج غَاسلما ثاحعص نؤ ىلٖ امه ،نايؾالإ ىاغغلأ نامخثالا ًم ربهؤ غَاسم ىلٖ تٍعاجج ىاغغلأ يعالٗلا نامخثالا يوُىً تُلالما قاعالأ ًم ربهؤ غَاسم ىلٖ يعالٖ ًَغب تهومًلما تُلالما قاعالأ يف لماٗخلا ًمًخً تمويخلا ًم تهومًلما . تُلاخلا غناىٗلا تؾاعص ًىبلا تُكوؤ غَاسم مُُلج ضىٖ بجٍالأ :1 - تؿفاىلماالأ ثاَٗغكدلاالأ اُحولوىىخلا ثاَاججاالأ تٖاىهلا ىلٖ ؤغُج يتلا ثاعوُخلا . 1 -ليبن ،داشح " كميلد ىلإ ةرادإ رطاخملا ةيفرصملا "، عجرم قبس ،هركذ ص 22 .

- تُلاخلا تٖاىهلل تٗكوخلماالأ تُلاخلا تُدبغلا . - هبللج ىضمالأ ًىبلا ثاصاغًب ليَُ . - لمٗلا ةعالأصالأ تُلاخلا تلخغلماالأ يصاهخكالا ٘يولا . - تُلالأضلا ثاؿؾالما غٍعالخل اًالبَ لبلخؿلماب تناخلا ثاٗكوخلا . بللخلا ةضًضق ثاصاغًب يواٗح امضىٖ غَاسلما تُلاٖ نويج تُفغهلما تٖاىهلا نؤ ٌوللا ًىمٍالأ الأؤ عاٗؾ يف تَٗغؿلا ثاريغخلا الأؤ ةضثافلا عاٗؾؤ الأؤ يصاهخكالا ٍاكيلا يف ثاريُغخل مثاضلا ىغٗخلاالأ ءلامٗلا ثلاًُفج الأؤ جاخهالإ نوىف . لا غَاسلما تًفسىم تُفغهلما تٖاىهلا نةف ،غزالآ بهاجلا ىلٖ هخٗمؾ الأؤ هجاصاغًب عاغلخؾا الأؤ ًىبلل تُلامؾؤغلا ةضٖاللا مُٖضج اًاريشه مضسج . ُ٘مح غَاسلما بجً نؤ مُلج هلٍغُب هُفنالأ ٍعوهب تمٓخىم , ثُخالأ ًىمؤ مخً مُُلخلا هلٍغُب هُمه بجٍالأ نؤ ظزإً مُُلج غَاسلما يف نابؿخلا ريزإج راضخ تٗكوخلما ريغالأ تٗكوخلما . ىغً ثخابلا ناب ؽاُك غَاسلما ليكب يمه لهؿٌ ِؿبٍالأ مهف غَاسلما اهباُٗدؾاالأ غم يظلا ًىمً ظسخم عاغللا ًم طاسجا عاغللا بؾاىلما . -تتحاسلما تللخظلما مُُلج غَاسلما بجً نؤ مخً ًم لبك تهح تللخؿم غفاوخً اهل تُلؿلا ةربخلاالأ هُفايلؤ مُُلخل غَاسلما عابخزاالأ هُلٖاف تُكوؤ ٍعاصؤ غَاسلما مًضلجالأ ثاُنوخلا تمػلالا نامًل هُلٖاف عاَب ٍعاصؤ غَاسلما . ىغً اىَ ثخابلا ناب نيمثاللا ىلٖ ٍعاصؤ غَاسلما بجً نؤ غفاوخج مهل هُللالخؾلاؤ تُلؿلاالأ تُخلاهلاالأ ثاربخلاالأ تُفايلا مُُلخل غَاسلما ضهإخلاالأ اًًؤ ًم ماخش ًًظلا نالأظسخً ثاعاغللا ـِل مَ ًًظلا نومُلً غَاسلما . -طيطخخلا رزاوطلل بجً نؤ نويج ًلاىَ ثاؾاُؾ ثاُلمٖالأ ٍعاصلأ غَاسلما يف هلاخ ثامػلاؤ هلمخدلمؤ رالأضخلا فالأغٓلاالأ تثعاُلا الأ ريغلا تًصاٗلا بجٍالأ نؤ ربخسج ٍصوح ٍظَ ثاؾاُؿلا ثاُلمٗلاالأ . ىغٍالأ ثخابلا ناب نوىبلا بجً نؤ ً٘ج هُز هلماق هُمجل ٕاوهؤ غَاسلما تٗكوخلما اًًؤالأ ةعالأغًب هٗحاغم هُز تعاوُلا ليكب غمخؿم اهثًضدجالأ . عباسلا بلطلما : يكنبلا لمتلا سطاخم يف ةسثؤلما لماوتلا غم ريؾ ٌا نوىب تٍعاجخلا ظىم تًاضب ثاىُٗبؿلا ربٖ تلخغم تمهم ًم ثاعوُخلا ،ةغمخؿلما يتلاالأ ٘كوخً اهل غمخؿح نؤ ثاوىؿل ىغزؤ تمصاك . ضكالأ ناو ًم جثاخه ٍظَ ثاعوُخلا اههغج اعازآ ةزيمم يف مجح غَاسلما يتلا فعاهلما اههحاوج تٍعاجخلا يف اهلمٖ اَاضمالأ . ناوالأ ًم نيب ثاريغخلا يتلا ذهغج اعازآ تمهم يف غَاسم لمٗلا يفغهلما يحإً ام :

1 / ييىبلا لمٗلا غَاسم ىلٖ ةغزالما ثاريغخلا 1 -1 / ثاريغخلا تيميظنخلا تيفاسشالإو : ضلف ذيغف ضًضٗلا ًم ٌالأضلا ريشىلا ًم صوُللا تُمُٓىخلا ىلٖ لمٖ فعاهلما تٍعاجخلا لُللخلل ًم ،تؿفاىلما غَاسم ُ٘جصدلالأ فعاهلما ىلٖ مازتلالا تصابلماب تُفغهلما ،تمُلؿلا لشم مازتلالا تكلاٗب تىُٗم نيب ةغَاسلما ٌون ؽؤعالأ ،ٌالما لشمالأ صوُللا تناخلا صالأضخلاب ىوهللا ًم ثلاُهؿدلا يتلا ًىمً اهمًضلج لُمٗلل غم ،ضخاولا يظلا ناو هل عازآ تُباجًب يف غَاسلما .1 1 -2 / مدع زاسلخطا لماوتلا تيحزاخلا : ىصؤ مضٖ عاغلخؾا عاٗؾؤ ،ضثاوفلا تبظبظلاالأ ةضًضكلا يف عاٗؾؤ ثلامٗلا يتلا ذزضخ ىلٖ غزا ا اُهج ع تُكافجا ( Bretton Woods ) , ىلب ٌوزص يغًضم تىٍؼخلا يف ثاوغكلا ،ىربىلا تناز ةصضٗخلما تُؿيجلا ،اهجم ىلا ،تُلالما قاوؾ امب يصافخل غثاؿخلا تُلبلخؿلما يتلا ضك جخيج ًٖ لشم ٍظَ ،ثابظبظلا الأؤ مُلدخل حابعؤ ،اهجم غم ىصؤ يظلا ىلب ةصاٍػ ةضخ تؿفاىلما يف ًلج قاوؾ . امه ىصؤ مضٖ ،عاغلخؾالا ثاحاخلاالأ يتلا ذجخه ،اهجٖ ىلب ٕاضخبا فعاهلما ( لشلم ٍظَ ثاوغكلا ) ضًضٗلا ًم ثاالأصؤ تُُغخلا تُلبلخؿلما . ضكالأ ناو ٕاضبب فعاهلما يف ،ٌاجلما اظَ اَغٍوُجالأ غثاالأص تههسخم يف تؾضىهلا ،تُلالما لاُلص ىلٖ تٖاغب ثاؿؾالما ،تُفغهلما اهتعضكالأ ىلٖ ٘م لماٗخلا ثاريغخلما . ًىل اظَ ٕاضبالإ هؿفه ىصؤ ىلا ملز غَاسم ًم ٕوه ضًضح ذفُيؤ ىلب غَاز فعاهلما

.

1 -3 / تظفانلما : ًم اًاؼم تؿفاىلما اَعابحب نيؿفاىخلما ىلٖ مًضلج لًفؤ ثامضخلا ىوصإب ،عاٗؾ امه ؤ اهج مولج ةإفايمب نيب لًف نيؿفاىخلما . لاالأ ًق يف نؤ تؿفاىملل غَاسم تُهامخثا ىلٖ ةعاصالإ ىلٖالأ ،لزضلا لأ اهج مًُج لماوهلا ىلا تُدبغلا صالأضخ ةريهك

.

1 -4 / دًاصج مجح ثادوحولما جزاخ تينازيلما ضًاؼج مجح ٍظَ ثاصوحولما ،اهٖوىجالأ فايؤ ىلا غَاسم لمٗلا يفغهلما . ضكالأ ناو غُخلا يظلا هخهحاالأ يتلا،فعاهلما ثضهٗح تُُغخب عاضنب مهؾؤ تهغق BP غلبمب 1.5 عاُلم هُىح ،ينُلرتؾب امضىٖ ا عاهج ث قوؿلا تُلالما يف تُلماٗلا موً نيىزالا صوؾ 09 / 10 / 1987 , حضالأؤ ٌاشم ىلٖ ىضم غزؤ لشم ٍظَ ثاصوحولما يف غَاسم يفغهلما لمٗلا . 1 -5 / ثازوطخلا تيحولونكخلا : ًم لماوٗلا يتلا ثغزؤ اُباجًب يف فغٗح غَاسم لمٗلا ،يفغهلما ،هؾاُكالأ الأ ،هجعاصب ثاعوُخلا يف اُحولوىىج يتلا ثامولٗلما ناو ًم اهجثاخه ةغقابلما ةصاٍػ ةعضك فعاهلما ىلٖ فغٗح ،اَغَاسم الأ عاصب اهت تلٍغُب ،لًفؤ ىلا بهاح ًم اهجُىمج ٌازصب ثاجخىم ةضًضح لشم ٘فضلا ،يوالأرتىلالإ الأ ةعاصب ضلىلا . 1 يضىَ مَُاغبا ريىم ," غَاسلما ةعاصا يف ثًضخلا غىفلا : تُلالما ثالخكلماالأ مٍعوخلا ماضلخؾاب تُلالما تؾضىهلا ," ( نالأضب تٍعضىىؾالا تبخىم غكو تىؾ ) م 5.

لاب نؤ ٍظَ ثاعوُخلا ،ذللز يف ،هؿفه ذكولا غَاسم ،ةضًضح لشم غَاسم تُفهج ثاٗفضلا (Settlement Risk) . يتلا ذهاو ةغمز ٌامٗخؾا ٘فضلا تمٓهؤ يوالأرتىلالإ . 2 / زداصم سطخلا يف فزاصلما ترزاجخلا اهعاونأو . 2 -1 / زداصم سطخلا يف فزاصلما ترزاجخلا :1 هحاوج فعاهلما غَاسلماب بابؾلأ ،جخيج امب ًٖ غناىٖ يف يبهاح اُهازيم اهت ، لشم تُٖوه اهتٓفدم ًم ،ىالأغللاالأ ثاعامشدؾالا الأؤ ًٖ بلَ ئجافم ىلٖ بخس ثاُمه ةريبه ًم ،٘جاصولا الأؤ بابؾلأ ملٗخج غناىٗب جعاز الأؤ ،تُهازيلما تجُده ٍظَ لماوٗلا اٗم . ٘مالأ نؤ تملاؾ ةؼهح تُفغهلما ذهاو امثاص ِدم مامخَا ،ةعاصالإ ةؼهح الأ ثاُلؿلاالأ ،تُباكغلا تُلالما ،تًضلىلاالأ ،نيٖصولماالأ ثاُلاٗفلاالأ تًصاهخكالا تفلخسلما ىلٖ ىضم ،ثاوىؿلا ًىل ٔخول ضًاؼج اغزام ريبه يف مامخَالا تملاؿب ،فعاهلما تناز يف ٘لُم ثاىِهامشلا يتلا ثؤضب ضهكح اضًاؼج امهم يف قافزب ثلااخ فعاهلما تناز يف ثاًلاولا ةضدخلما تُىٍغم . ناىَالأ ريشىلا ًم ضَاوكلا يف شٍعاخلا يفغهلما غناٗلما ىلٖ قافزب ضًضٗلا ًم فعاهلما ،تٍعاجخلا ضكالأ تؾاعضلا ذدبزؤ تُلمٗلا ضًضٗلل ًم ثلااخ قافزالإ نؤ لماٗلا نرتكلما اهحف ناو إُخلا يف فغٗح غَاسلما غًضلجالأ غم ،اَاضم يظلا ىصؤ يف تًاهجلا ىلا قافزالإ يظلا ببؾ ريشىلا ًم غثاؿخلا نيٖصوملل ،نيمَاؿلماالأ يموللا صاهخكلالالأ . ًمالأ مَؤ تلشم ةغناٗلما ىلٖ قافزب فعاهلما ام يحإً : /-قافخإ كنب (BANK HAUS HERSTATT)

: يف اُهالمؤ ماٖ 1974 , يظلا ببؾ تمػؤ يف ةريبه قوؾ علاالأضلا تُبالأعالأ ( ىلٖ مغع غغن همجح ) ًلطالأ ببؿب مضٖ هجعضك ىلٖ ةصاٖب ٌاوم اهيرتكا يتلا ًم قوؾ ام نيب فعاهلما تجُده اؿز ةع ةريبه يف قوؾ ثلامٗلا ،تُبىح غم يظلا يف غزؤ ةعضك فعاهلما تيغللما هل ىلٖ ءافولا مازتلاب ا هج ا . ـىٗحالأ ٍظَ تلاخلا غَاسلما يتلا ضك ٘خً ع ى اهل ،فغهم يؤ اطب مل مخهح تُفُىب ام هٖصوً ًم ٌاومؤ ىضل ثاؿؾالما تُلالما ىغز هخُمهالأ . ًمالأ يتلا عازالآ ذبجغج ىلٖ ٍظَ تُلمٗلا هحوج ضًضٗلا ًم فعاهلما ٕاضًلإ اهلاومؤ ىضل فعاهلما ،ةريبىلا يظلا غم نغج فعاهلما ةريغهلا نالأص عصاهم ىلٖ مغع اهٗفص ضثاوفل تُلاٖ ًلظل . /-قافخإ كنب ( THE PEN SQURE BANK ) : ناو قافزب اظَ فغهلما تجُده هلوزص قوؾ لٍومخلا ،يُفىلا اغزإخم هحوخلاب ماٗلا ىلا اظَ ببؿب ٕاُللا هخُدبع تُلاٗلا . ضكالأ ناو ًم جثاخه ٌابكالإ ضًضكلا ىلٖ اظَ ٕاُللا ٌوبك فعاهلما تلزاضلا غَاسمب هُلب ىلٖؤ ًم ،صاخٗلما غم يظلا غزؤ اهحف اُبلؾ امضىٖ غزإج ٕاُللا ىافسهاب عاٗؾؤ ِفىلا ظىم اهج تً . ماٖ 1982 .

ضىٖالأ تؾاعص بابؾؤ قافزب اظَ ،فغهلما نيبج اهجؤ صوٗح ىلب غَاسلما تُجالآ : - مضٖ تًافه مآه تباكغلا . - زيهغج ىالأغللا يف ٕاُك ضخاالأ . - ػالأاجج ىالأغللا تخوىلما ٌٗبل ءلامٗلا صالأضخلا ةعغللما بحومب تمٓه . - ذىم ىالأغك نالأص لُلدج يوامخثا بؾاىم . - فٗي مُزوخلا يووهاللا ىالأغللل . - مضٖ تبؾاىم مآه ةعاصب ىالأغللا

.

كنب قافخإ (

JOHNSON MATHAY BANKER .) يف اُهاٍُغب ماٖ 1984 ، يظلا ناو هكافزب تجُده تُٖوه تٓفدم ،هيالأغك يتلا ناو ًم نيب اهبابؾؤ نولؾ ءوؾ هُفْوم يف ثاُلمٖ ىاغكالإ . /-قافخإ فسصلما يدوتظلا ،ي سنسفلا فسصمو قسشلما اسخؤم . ضلل مج ءاوخخا ُ٘مح ثلااخ قافزالإ تلباؿلا ثاعصابمب تُمويخ تًامخ ،نيٖصوملل ٘ىلمالأ عاكدها عازالآ ىلا تُبلؿلا فعاهلما ،ىغز ىلٖ مغع تفليلا تٗفجغلما يتلا مج اهلمدج يف ٌٗب ثلااخلا . ضهاجالأ تلشم تُلمٗلا تلباؿلا ىلٖ قافزالإ نؤ عصاهم غُخلا ىلٖ فعاهلما ضك نويج تجُده صوىبل تُهازيلما لزاص الأؤ اهحعاز . ،اظل مخِؾ ٌالأاىج غَاسلما ًمي تُهازيلما غَاسلماالأ جعاز تُهازيلما ليكب ،َ٘غؾ لبك ةعاقلإاب ءضبلا ىلا غَاسلما تماٗلا لمٗلل ،يفغهلما ولالأ ناو ًلط ىلٖ باؿخ عاغىخلا اهاُخؤ .

يناثلا ثحبلما : تيكنبلا سطاخلما ةزادإ ىلإ لخدم نب ةعاصب غَاسلما يه تُلمٖ تُلُىم ًمًخج ةضٖ م اع لخ . لشمخج تلخغلما ىلالأ يف فٍغٗحالأ ضًضدج ،غَاسلما اىَالأ ػربج تُمَؤ فثاْالأ تفلخسم ضٗح تُخاخفلما ًم ٌلاز عالأضلا ي ساؾ هبٗلج يظلا يف تُلمٖ ةعاصب غَاسلما . لاب نؤ لماٗلا ي سِثغلا ىلبً لشمخً يف ةعالأغي صوحالأ تئِب تىمام تمثلام تفالشب مآهالأ ٌاٗف تباكغلل تُلزاضلا . لوالأ بلطلما : تيهام ةزادإ تيكنبلا سطاخلما . نب ةعاصب غَاسلما يف نوىبلا ذدبنؤ ًم عالأادلما تُؾاؾ ضًضدخل ةءلالما مُلدجالأ تُفغهلما ذؾا عاغك مآىلا يلالما يفغهلماالأ ليه . ،ًلظل ٌالأادىؾ ًم ٌلاز اظَ بلُلما موهفم ضًضدج تُلمٖ ةعاصب غَاسلما ىغٖالأ مَؤ فٍعاٗخلا ىئغلاالأ يتلا ذلالأاىج اظَ حلُهلما , غَاسلما ةعاصب تُمَؤالأ . 1 /-سطاخلما ةزادإ موهفم ٘ح بع ةعاصب غَاسلما ًٖ بولؾ الأؤ تلٍغُلا تمٓخىلما فٍغٗخل لُلدجالأ غَاسلما مُبُجالأ تلمخدلما تباجخؾالا تبؾاىلما اهل . اطةف ناو لُلدخلا وَ لُلدج الأؤ تفغٗم اطام ًىمً نؤ نويً تهعالم إُز ٘م ،ثاٗكوخلا نةف ةعاصالإ يه تفغٗم ام بجً هلمٖ . ،يلاخلابالأ نةف ةعاصب غَاسلما ةعاصب ربخٗح تباكغلل مىدخلاالأ يف غَاسلما تفلخسلما اشدب ًٖ مُلدج تكلاٗلا ىلشلما ضثاٗلل ةغَاسلماالأ 1 . ةغثاضلا امؤ تَوىلما ةعاصةب غَاسلما نويخف يه ـلما الأئ تل ًٖ ٘يالأ جالإ اءاع ث ثاؾاُؿلاالأ تفصاهلا ضخلا ىلب ًم غَاسلما تلمخدلما يتلا ًىمً نؤ ىغٗخً اهل ،ًىبلا الأؤ ىعؿح ٌُفسخل عازالآ ٍظهل تُبلؿلا غَاسلما ىلب صالأضخلا تلوبللما ةضمخٗلماالأ ًم ةعاصالإ اُلٗلا فضهب لُللج ءاُز الأؤ الأؤ ثأحافلما لُللج ذٍوفج مغفلا الأؤ َ٘غؿح ةعضللا ىلٖ فُُىخلا ٘م غخلا ثاغً . 2 ،هُلٖالأ نةف ةعاصب غَاسلما يه تلالأادم ًىبلا لُللخلا ًم غثاؿخلا ،تلمخدلما الأؤ بىجج ،اهحف ٕوكولا ًلطالأ ًم ٌلاز ثاالأصؤ لثاؾالأالأ تفلخسم لكإبالأ فُلايخلا . : ناىهف ًم فغٖ ةعاصب غَاسلما اهجإب " : مُٓىج لمايخم فضهح ىلب تهباجم غَاسلما لًفإب لثاؾولا لكؤالأ فُلايخلا ًلطالأ ًٖ مٍغَ فاكدها غُخلا هلُلدجالأ ،هؾاُكالأ ضًضدجالأ لثاؾالأ هخهحاوم ٘م عاُخزا بؿوؤ ٍظَ لثاؾولا مُلدخل فضهلا بولُلما ." جخيخؿو ًم ٌلاز اظَ ،فٍغٗخلا نؤ م اع لخ ةعاصب غَاسلما وخلخج يف ٍالىلا تُلاخلا : فاكدها غَاسلما لمخدلما اهثالأضخ . لُلدج ٍظَ غَاسلما ضهلب ضًضدج اهٖوه . ؽاُك تحعص ٌامخخا ملدج ٍظَ غَاسلما . عابخزا بؿوؤ لثاؾولا اهتهحاولم .

1 _{Joël Bessis, Risk Management in Banking , 2nd Edition, wiley-Sons, 2002,p.p. 30 – 35.}

2 -تماؾؤ ،يمؼٖ يريلق يعوه ،ى سوم " ةعاصب غُخلا نيمإخلاالأ "، تٗبُلا ،ىلالأ عاص ضماخلا غكيلل ،َ٘ػوخلاالأ ،نامٖ ،نصع 2007 م . 55

نب اظَ فٍغٗخلا غهدً ةعاصب غَاسلما يف اهجوو جهىم يملٖ ًم هللاز مخً غَاسلما لُللج يتلا ًىمً نؤ ىغٗخً اهل ًىبلا . امؤ فٍغٗخلا ثلاشلا ىريف نإب ةعاصب غَاسلما يه ةعابٖ صاضٖب ًٖ ضلا اع ثاؾ لبك ٕوكالأ غثاؿخلا الأؤ ضٗب اهثالأضخ ًلطالأ ىغغب ٘ىم الأؤ لُللج غثاؿخلا تلمخدلما ٘م تلالأادم ضًضدج غَاسم تًؤ نيٗخً ةغُُؿلا اهحلٖ الأؤ ماضسخؾا ثاالأص يتلا يصاج ىلب ٘فص اهثالأضخ الأؤ مضٖ ث عاغه ٍظَ لشم ،غَاسلما يؤ تًامخ تٍعون ةإكيملل ريفوخب تلشلا ىضل نيٖصولما الأؤ نيىثاضلا تًامخالأ ،ًٍغمشدؿلماالأ اهتعضك تمثاضلا ىلٖ ضُلوج حابع . 1 امم ،مبؾ ىلجخج اىل فاضَؤ ةعاصب غَاسلما تُفغهلما ليكب غقابم يف : غهؿلا ىلٖ رالأضخ مضٖ ءاُزؤ ،ةريبه بىججالأ رالأضخ ،ثأحافلما مضٖالأ ذٍوفج مغفلا تلًضبلا َ٘غؿحالأ تُلمٖ يتلاالأ ،ريغخلا ملدخج ًم ٌلاز مُٓٗح ضثاٗلا ءالببالأ غَاسلما يف اَضخ ،بوغغلما فٍغٗحالأ نيلماٗخلماالأ نيلماٗلا غَاسلماب اهٖاوهؤالأ تُفُهالأ ضخلا ،اهجم تٓفادلماالأ ىلٖ ىوخؿم غَاسلما ًمي ماٗلا عاَالإ مفاولما هُلٖ ًم لبك ةعاصالإ اُلٗل . تفايلإاب ىلب لمٗلا ىلٖ مُلدج بؾاىخلا نيب مُلدج ؽؤع ٌالما صعاولماالأ ٘م ىوخؿم ةغَاسلما ٌونولاالأ ىلب ق اعاع ث لمدج غَاسلما ليكب حضاالأ تٓفادلماالأ ،موهفمالأ ىلٖ ذؾالا عاغم تً ومىلاالأ . 2 سطاخلما ةزادإ تيمهأ نب تُمَؤ ةعاصب غَاسلما نوىبلاب ةاخوخؿم ًم فضهلا ي سِثغلا اهل لشمخلما يف غَاسلما ؽاُك ًم لحؤ اهتبكاغم مىدخلاالأ اهحف . ىلجخجالأ اىل ٍظَ تُمَ امُف يلً : -ةادأ ريفنخل تيجيجارتطالإ : صالأؼج ةعاصب غَاسلما نوىبلا ةغٓىب لًفؤ ،لبلخؿملل نالأضبف ةعاصب غَاسلما لا ًىمً تٍئع جثاخىلا تلمخدلما الأؤ ثابللخلا تلمخدلما ،تُدبغلل ًلالأ نويً نايملإاب ىلٖ ةغُُؿلا ثلااخ مضٖ ضهإخلا تُُدلما بؾايلماب تٗكوخلما . ٘بيجالأ تُمَؤ ةعاصب غَاسلما ًم تلُلخ ههؤ اَصافم اهجالأضب نويخؾ تُلمٖ ظُفىج ذؾالإاع تُجُج ةعوهلم ىلٖ ضٖاوللا تًصاقعالإ تٍعاجخلا نالأص اَريزإخل غٓىلا ىلٖ تليافم غَاسم ضثاٗلا تناخلا ًىبلاب . -تيمنج ةزيلما تيظفانخلا : فغٗخلا ىلٖ غَاسلما لزضم يعالأغي تفغٗلم عاٗؾ اهحيالج بحاولا ًم ءلامٗلا . يهالأ ةاص ةضُخولا يتلا ذمؿح ؼًامخلاب يغٗؿلؤ نيب ءلامٗلا يالأط غَاسلما تىًابخلما . اطةف مل ملً ًىبلا ريٗؿدلاب غهٓج يسإج اع ث ،تؿهاٗم ثُدب ى ضالخً اٗؾؤ اع اغلابم اهحف ءلامٗلا ًم يالأط غَاسلما تًفسىلما ـىٗلاالأ يالأظل غَاسلما ،تٗفجغلما اظَالأ ام ِبدً ءلامٗلا غَاسلما يالأط تًفسىلما مٖضٍالأ يالأط غَاسلما ،تُلاٗلا امم يصاً نيؿفاىلماب باظخحلا اظَ فىهلا ءلامٗلا ًم ًم ٌلاز مًضلج عاٗؾؤ لكؤ . -ضايك ىدم تًافك ضأز لالما ةزدللاو ىلع ءافولا ذللااباش ثام : نب غثاؿخلا يه تجُده ليل غَاسلما . غَاسمالأ ةعضللا ىلٖ ءافولا يه تجُدىلا تُثاهجلا ليل غَاسلما تهرتللما ؽؤغب حاخلما ٌالما 1 --ريمؾ ضبٖ ضُمخلا الأ ناويع ،ًؿخ " ثالخكلما تُلالما اَعالأصالأ يف ةعاصب غَاسلما "، تٗبُلا ،ىلالأ عاص ،غكيلا ،نامٖ ،نصع نالأضب تىؾ غكو , م 205 .

يظلا صضدً غثاؿخلا ىوهللا يتلا اَػالأاجخج ثلااخ ؼجعلا ًٖ ٘فضلا . نب اظَ عالأضلا ىلٖ ينبم تصابم ًىمً اهيغٖ ىلٖ ودىلا يلاخلا : -بجً نؤ يُغٌ ؽؤع ٌالما ثافاغدهالا تُبلؿلا غثاؿخلل يف لو ثلااخلا ابٍغلج ىتخ ىوخؿلما يظلا مخً ٍضىٖ مىخلا ىلٖ ءافولا ههإب ٌوبلم ىضل ًٍغًضلما ييلامالأ مهؾ . -لو غثاؿخلا ريغ تٗكوخلما ةػالأاجخلما غلبلم ؽؤع ٌالما ضلوج ؼجع ًىبلا ًٖ ٘فضلا . -غَاسم ةعضللا ىلٖ ءافولا تجُده تهرتكم ليل ًم ؽؤع ٌالما حاخلما غَاسلماالأ يتلا مج اهلمدج . -ةادأ ذاخجلا زاسللا : نب نوىبلا يتلا مىدخج يف اَغَاسم اهحضل ةعضللا ىلٖ طاسجا ق اعاع ث تمُلؾ تفغٗمالأ غَاسلما غهىٖ ي ساؾؤ يف تُلمٖ طاسجا ملا عاع . -تمهاظلما يف ذاخجا ثازاسك ريتظدلا : نب ملٗلا غَاسلماب ذمؿٌ نوىبلل ،اَريٗؿدب نالأضبالأ غَاسلماب ملٗلا لا نويج لماوهلا تلباك تهعالملل ًم تلماٗم ىغزلأ ًمالأ لُمٖ غزلآ الأؤ ربٖ ٌامٖ ثاضخالأ .. امه نؤ ةعضللا ىلٖ ريٗؿح غَاسلما اهلُمدجالأ ىلٖ ءلامٗلا ذمؿٌ طاسجاب ةضٖ ب اغح ةعصاك ثاء ىلٖ مُفوخلا نيب ؽؤع ٌالما حاخلما غَاسلماالأ . -عفز سرزالخلا نع سطاخلما اهتبكاسمو : نالأضب ؽاُك غَاسلما ذبهً ًم ريغ ًىملما تهعالم بؾايلما ربٖ ثاجخىلما الأؤ ءلامٗلا الأؤ ثاضخالأ ،ٌامٖ ًمالأ لهؿلا ةصاٍػ لماوهلا ًٖ مٍغَ لمدج ،غَاسلما لخلاالأ ُِؿبلا وَ قب اع ى ءلامٗلا يالأط ةغَاسلما تُلاٗلا ًًظلا نويج ثلاضٗم مَؼجع ًٖ صاضؿلا قوف ِؾوخلما يف لبلخؿلما . ًىلالأ ٍظَ تؾاُؿلا صولج ىلب ةصاٍػ تٍعوف يف ،لماوهلا مز يف تلخغم تُهاز ىلب ثلااخ ؼجع ًٖ صاضؿلا . -نب م اع تبك غَاسلما ًىمً نؤ ٘جصح ىلٖ اهلمدج ًٖ مٍغَ ريفوج ثامولٗم ةغقابمالأ تخضاالأ ًٖ غَاسلما . ٘مالأ غَاسلما ريغ تمولٗلما صوؿٌ عظخلا ٌودٍالأ نالأص طاسجا ق عاع ةغَاسلما لمدخب مغع نؤ اهتُدبع ًىمً نؤ نويج تُقامخم ٘م اَغَاسم . اطبالأ مل ُ٘خؿٌ وفْوم نؤ نامخثالا اوىِبً نؤ لماوهلا موؾغلاالأ تٗكوخلما يُغح لٗفلاب ،غَاسلما نةف ةعاصب نامخثالا فوؾ مجحج ًٖ ماضكالإ ىلٖ ًلج غَاسلما .

يناثلا بلطلما : تيكنبلا سطاخلما ةزادإ سصانع مخج تُلمٖ ةعاصب غَاسلما تُفغهلما ًم ٌلاز غفاًج تٖومجم ًم غناىٗلا اَضُؿجج ًىمً ًم ٌلاز ليكلا يلاخلا : مكز لكشلا ( 1 -2 ) : سطاخلما ةزادإ سصانع زدصلما : صامخ ٌاٗلا ضبٖ قعاَ ," ةعاصب ةغناٗلما نوىبلا " , تُٗماجلا عاص , غهم , م 40 . ٔخلاه ًم ليكلا ،ٍلاٖؤ نؤ ثًضخلا ًٖ ةعاصب غَاسلما لا لمكٌ ِلف فٍغٗح اهلُلدجالأ غَاسلما لب اَاضٗخً ىلب ُُِسخلا مُكضلا اهل طاسجاالأ ٌا عاغك بؾاىلما ٘م م اع تبك جثاخىلا . يلاخلابالأ تُلمٖ نةف ةعاصب غَاسلما ًمًخج ةضٖ م اع لخ تُؾاؾؤ اَؼحوه امُف يلً :  ،لُلدخلا طاسجا عاغللا ُُِسجالأ ثابِجرتلا .  ةعاصالإ تُلمٗلا غَاسملل .  تبكاغم غَاسلما .  صاضٖب غٍعالخلا غَاسلماب . 1 / ،ليلحخلا سرسلخلا طيطخجو ثابيجرتلا ٌالأادج ةعاصب غَاسلما ٘مح ثامولٗلما تىىملما صاضٖبالأ غٍعالخلا تمػلالا اطب ذهاو ريغ ةغَاسلما تٗكوخم . لمكحالأ ٍظَ غٍعالخلا ىلٖ تُز ؼهغج ىلٖ لخاغلما تٗبخلما يف ةعاصب ةغَاسلما صاضٗخؾالاالأ تُىٗلما اهل يف ٌاخ اهمكافج . 1 1 -ضمدم مُفوج ،الأغمٖ " ةعاصب غَاسلما تُفغهلما ماضسخؾاب لزضم لُلدخلا يلالما ذؾالااع يجُج : جطومه حرتلم يلُبُج يف فعاهلما تٍعاجخلا تُهصع "، تلاؾع ذهص اعالأ ،ٌ تُلو مولٗلا تُلالما ،تُفغهلماالأ تُمًصاو تُبغٗلا مولٗلل تُلالما ،تُفغهلماالأ ،نامٖ ،نصع 2006 ، م . 44 . ةعاصب غَاسلما ةغَاسلما بىجج يعاصالإ ُُِسخلا ةغَاسلماب ابيخلا ةغَاسلما ىلٖ ةغُُؿلا ةغَاسلما فٍغٗح عاغللا طاسجا _{ةغَاسلما لُلدج} تٍولالأ ضًضدج تُمَ بؿخ جثاخىلا تبكاغم

1 -1 / لُلدج غُخلا : ضهلٍالأ هب لُلدج ًًريغخلما نيُلاخلا ٌئاؿدلاالأ امهجٖ : اطالم ًج عاع رالأضخ غُخلا ضح ؟٘فجغم لَ ًم ًىملما ههُللج الأؤ ؟هخِهضج ام يه لُلما ثابِجرتلا الأ تب ًلظل امالأ يه ؟اهتفليج اطالم جثاخه رضخلا غهٓج ضح ؟تٗفجغم لَالأ ًىمم هُهضج الأؤ غلبلما وُللج ؟ يإب ثابِجغج يإبالأ ؟تفليج مفالأالأ تباحالإ تبجرتلما ًٖ اظَ ،لُلدخلا ًىمً طاسجا ـًِاللما ثابِجرتلاالأ تمػلالا لشم : تباكغلا ؼٍؼٗح تُلزاضلا ًم لحؤ مُبُخلا مُلؿلا مُكضلاالأ ثاؾاُؿلل جالإالأ اءاع ،ث ٘يالأ جب اءاع ث ،تباكغلل ةضًضح غٍوُج ثاالأصؤ ريُؿح ،ةضًضح ريُغح تؾاُؿلا تٍعاجخلا ... خلا 1 -2 / تحزد لوبك سطخلا : نب غُخلا ًىمً نؤ ٌفغً ٍعابخٖاب ريغ ٌوبلم . امه ههؤ ًىمً نؤ نويً لاوبلم بابؾلأ ةضٖ اهجم :  مضٖ تُمَؤ غز بجرتلما ًٖ غُخلا .  غُخلا وَ عضهم ذبغلل .  غُخلا لا ًىمً هبىجج لاالأ غفم هىم .  امه ًىمً ٌوبك غُخلا ًىلالأ مفالأ صالأضخ تىُٗم . نب ملا اع ع ٌالأ لشمخً يف ضًضدج تحعص ٌوبك غُخلا ًلطالأ ىلٖ ؽاؾؤ جثاخىلا يتلا نؤ ًىمً غجىج هىٖ يلاخلابالأ ًىمً يف اظَ ،عاَالإ فُْوج رلاز ثابعالم ٌوبلل غَاسلما يهالأ :  تبعالم تفليخلا / ذبغلا .  تبعالم نامًلا ملُلما .  تبعاللما تُلخسلما . اطةف ذهاو لاشم تمُك غثاؿخلا تبجرتلما ًٖ ؼجع نييرتللما ريغ تلوبلم ) ريغ تُيغم ( تهعالم ججاوىلاب الأؤ يالإ اع ثاص تبجرتلما ًٖ ٍظَ ،تُلمٗلا بجً لُلدج يغخلما اع ث يتلا صضدج تجُدىلا ٍظَ تُبلؿلا يهالأ : -اطةف نيبج نؤ ٌضٗم ؼجعلا عضللما ،ماَ ةعابٗب ىغزؤ نؤ ٌامخخا ؼجعلا الأؤ تبؿيلا نيب صضٖ ًٍؼحاٗلا ًٖ صاضؿلا صضٖالأ ىالأغللا نويج ،تٗفجغم اىَ بجً تفغٗم بابؾ تىمايلا الأ اع ء ،ٕافجعالا اظَ يتلاالأ ًىمً اهٖاحعب ىلب :1  ةءاصع تؾاُؾ ءالخها ىالأغللا .  ءوؾ مُبُج تؾاُؾ ىاغكالإ .  زيهرتلا ىلٖ مؿك الأؤ ءؼح م غُز .  تُٗيولا تًصاهخكالا ريغ تمثلام . 1 ليبن ،داشح " كميلد ىلإ ةرادإ رطاخملا ةيفرصملا "، عجرم قبس ،هركذ ص . ص . 24 -25 .