PRÉVOYANCE PRIVÉE
INTERACTION POUR PLUS DE RENDEMENT
PLACEMENTS EN FONDS PAX
PLACEMENTS EN FONDS PAX POUR PLUS DE RENDEMENT
Profitez: pour constituer un capital continu et diver- sifié, rien ne vaut les placements en fonds. Avec les parts de fonds, vous participez, selon votre propension au risque, à une fortune qui sera inves- tie dans des placements comme des actions ou
des obli gations. Que vous souhaitiez économiser pour acheter une maison dans le cadre de votre assurance-vie ou mettre de l’argent de côté pour votre retraite, les placements en fonds Pax sont l’instrument financier optimal.
Une prévoyance fructueuse
Nous avons développé notre assurance constitutive de capital à par- tir des exigences de nos clients. Afin que les investissements soient effectués dans le domaine de la prévoyance privée, nous élaborons pour vous des solutions innovantes et proposons des produits à des conditions raisonnables.
Des solutions adaptées
Nous mettons à disposition une large gamme de produits, grâce à laquelle vous pouvez planifier votre avenir financier et votre cou- verture privée selon vos besoins et les sécuriser avec précision.
Pour y parvenir, nous vous simplifions les choses: vous nous dites ce que vous souhaitez, et nous trouvons la solution qui vous convient.
Un choix attrayant
Optez pour l’un de nos sept portefeuilles de fonds, puis choisissez les autres possibilités comme la couverture du risque, l’assurance en cas de vie et le pilier de prévoyance (3a ou 3b).
Un suivi parfait
Chez nous, vous trouverez la sécurité. Nous assurons votre suivi intégral, nous répondons directement à vos questions et nous vous donnons l’assurance d’être entre de bonnes mains. Votre partenaire de vente est informé en continu de toutes les opérations.
PAX EN BREF
• Compagnie d’assurance suisse dont le siège est situé à Bâle
• Organisation sous forme de coopérative: les membres choisissent les délégués, qui représentent les intérêts de la coopérative vis-à-vis de la société. L’Assemblée des délégués constitue l’organe suprême
• Les sociétaires bénéficient de versements d’excédents supérieurs à la moyenne
• Spécialisation dans la prévoyance privée et professionnelle depuis 1957
• 700 partenaires de distribution indépendants
• Plus de 150’000 clients privés et entreprises clientes
• Environ 300 collaborateurs
CONSTITUER SELON VOS BESOINS
En Suisse, il existe des fonds de placement pour pratiquement tous les besoins, par exemple ETF, fonds indiciel, fonds immobilier ou fonds
d’investissement. Cela dépendra du la durée
pendant laquelle vous souhaitez investir votre fortune, du rendement vous souhaitez obtenir et du votre propension au risque.
Pour les fonds gérés passivement, le fonds s’oriente selon un indice et investit les parts ensuite. Le regroupement des fonds de différents investisseurs permet d’assembler des millions de francs. Ainsi, le fonds peut investir avec plus de rendement qu’un investisseur privé.
Autodétermination
Avec le fonds, vous profitez des possibilités des marchés financiers et déterminez vous-même la stratégie selon laquelle vous souhaitez investir. C’est également à vous de choisir le montant du capital, vous pouvez déjà participer à partir de petits montants.
Large diversification
Pour les fonds, le risque est souvent moins important que pour les actions individuelles, car vous investissez dans un produit qui com- prend plusieurs placements. Ainsi, votre fortune est largement diver- sifiée. La probabilité d’une perte totale est nettement plus faible que si vous achetez uniquement des actions d’une entreprise.
Mais qu’est-ce qu’un fonds de placement? Les fonds vous permettent de participer aux évolutions des marchés financiers globaux, même à partir de petits montants. Un fonds est une fortune constituée d’ap- ports de nombreux investisseurs individuels. Cette fortune permet un placement dans un large éventail d’actifs. Les experts en matière de placement investissent dans différentes classes de placement comme actions, obligations ou immobiliers. Les fortunes des fonds comptent comme fonds spéciaux. Ainsi, l’investisseur bénéficie d’une meilleure protection contre la faillite, si la direction du fonds ou la banque dépositaire deviennent insolvables.
En fonction du montant de l’apport, l’investisseur possède un nombre de parts correspondant sur la totalité du fonds. Le cours des parts de fonds s’oriente au cours des investissements qu’elles contiennent.
Il existe des fonds gérés activement et passivement. Pour les fonds gérés activement, les gérants recueillent de l’argent auprès des inves- tisseurs, investissent dans le type de placement souhaité et choi- sissent, par exemple, les actions correspondantes.
En 2002, Pax a lancé des portefeuilles de fonds gérés activement, dont nous assumons l’orientation et la stratégie avec des partenaires de fonds, contrairement aux fonds individuels normaux pour lesquels le gérant correspondant assume l’entière responsabilité.
Lorsqu’un fonds ferme au sein du portefeuille, qu’il n’atteint pas les performances prévues, qu’il ne perçoit pas de taxes conformes au marché ou réalise même des investissements contraires à l’éthique, il peut être remplacé à tout moment par un nouveau fonds. En tant que client final, vous n’êtes pas concerné, votre police d’assurance continue sans encombre.
SEPT PORTEFEUILLES DE FONDS, UN OBJECTIF: VOTRE SUCCÈS
Grâce à notre approche d’une gestion active, les fonds de Pax vous offrent une nette valeur ajoutée.
Une analyse continue des marchés et des décisions d’investissement prévoyantes sont essentielles
pour une constitution durable du capital. Notre gérant de fortune Pax Asset Management veille jour après jour à ce que vos placements vous rapportent un maximum.
La gestion active est une préoccupation essentielle de Pax pour une assurance-vie liée à des fonds. En comparaison avec la concurrence, nous avons toujours figuré en tête du classement ces dernières années.
DÉFINITION DES
NIVEAUX DE RISQUE
Les classes de risque vous aident à prendre les bonnes décisions en termes d’investissement. La règle suivante s’applique en général: plus la classe est élevée, plus les chances de rendement et les risques de fluctuation sont élevés. Dans ce contexte, il faut également tenir compte de votre horizon de placement. Les classes de risque 1 et 2 sont prévues pour de courts horizons de placement qui mettent au premier plan la conservation des valeurs et la minimisation des risques. La classe de risque 3 a été conçue pour une durée moyenne avec une propension au risque légèrement plus élevée. Les classes de risque 4 et 5 sont uniquement adaptées pour un horizon de place- ment très long et une grande propension au risque.
La répartition de l’offre de fonds et de portefeuilles de fonds en classes de risque facilite l’utilisation et renseigne sur les chances et les risques. Les critères
sont la marge de fluctuation, le potentiel de perte à courte terme ainsi que les possibilités d’utilisation en vue d’économies à long terme.
LES CINQ CLASSES DE RISQUE
1: très faible risque
Placements en CHF subissant peu de fluctuations. Adaptés pour investir à court terme. Ne conviennent pas pour épargner à moyen ou long terme.
2: faible risque
Placements qui sont soumis à des fluctuations relativement faibles et qui promettent un rendement positif à moyen terme.
Classe de risque adaptée pour réduire les risques et pour les investisseurs ne souhaitant pas prendre trop de risques. En principe, peu adapté pour réaliser des économies à moyen et à long terme, le cas échéant, en combinaison avec des place- ments axés sur la croissance.
3: moyen risque
Placements soumis à des fluctuations dans la moyenne et qui promettent un rendement réel positif à moyen et à long terme.
Classe de risque adaptée pour des investisseurs avec une propension au risque moyenne pour réaliser des économies à moyen et à long terme.
4: risque élevé
Placements à fluctuations plus élevées et pouvant permettre un réel rendement élevé à long terme. Classe de risque adaptée pour des investisseurs avec une propension au risque élevée pour réaliser des économies à long terme.
5: risque très élevé
Placements à fluctuations élevées et pouvant éventuellement permettre un réel rendement élevé à long terme. Classe de risque adaptée pour définir des points forts dans des secteurs de placement sélectionnés dans le cadre d’objectifs d’écono- mies à long terme. Pour les investisseurs avec une propension au risque élevée à très élevée.
PORTEFEUILLE DE FONDS PAX RENDEMENT CIBLE
(classe de risque 2)
Stratégie de placement: défensive et flexible Benchmark: rendements monétaires de +2%
Le portefeuille de fonds Pax rendement cible vise à atteindre une croissance continue et modérée en francs suisses qui dépasse les rendements monétaires à moyen terme. À cet effet, nous investissons avec flexibilité dans diverses catégories de placement (multiasset), stratégies de placement (multistratégie) et différents gestionnaires (multigestionnaire). Des effets de diversification peuvent ainsi être exploités à différents niveaux, ce qui soutient l’objectif d’une amélioration continue de la performance. La couverture étendue contre les risques de change face au franc suisse relève également de cette approche du contrôle des risques.
PRÉSERVATION SÛRE
DE LA VALEUR
PORTEFEUILLE DE FONDS PAX 100 (classe de risque 4)
Stratégie de placement: actions Benchmark: part d’actions de 90%
Le portefeuille de fonds Pax 100 investit dans les fonds en actions et en obligations les plus prometteurs. Pour des raisons de diversifica- tion, il peut également investir dans des fonds immobiliers et dans des placements alternatifs. La part d’actions moyenne est de 90 pour cent, les régions d’investissement principales étant la Suisse, l’Europe et l’Amérique du Nord. Le franc suisse est la monnaie de référence. En raison de l’orientation internationale du portefeuille, la part moyenne en monnaies étrangères avoisine 65 pour cent. Le choix
de fonds est surveillé et adapté en permanence.
PORTEFEUILLE DE FONDS PAX 75 (classe de risque 3/4)
Stratégie de placement: dynamique Benchmark: part d’actions de 75%
Le portefeuille de fonds Pax 75 investit dans les fonds en actions et en obligations les plus prometteurs. Pour des raisons de diversifica- tion, des investissements sont également effectués dans des fonds monétaires et immobiliers ainsi que dans des placements alternatifs.
La part d’actions moyenne est de 75 pour cent, les régions d’investis- sement principales étant la Suisse, l’Europe et l’Amérique du Nord.
Le franc suisse est la monnaie de référence. En raison de l’orientation internationale du portefeuille, la part moyenne en monnaies étran- gères avoisine 60 pour cent. Le choix de fonds est surveillé et adapté en permanence.
PORTEFEUILLE DE FONDS PAX 25 (classe de risque 2/3)
Stratégie de placement: équilibrée Benchmark: part d’actions de 25%
Le portefeuille de fonds Pax 25 investit dans les fonds en actions et en obligations les plus prometteurs dans le respect des directives de placement de l’OPP 2. À cet effet, des fonds investissant selon des directives écologiques, sociales et éthiques (Socially Responsible Investing, SRI) sont également pris en compte. Pour des raisons de diversification, il est également possible d’investir dans des fonds monétaires et immobiliers. La part d’actions moyenne est de 25 pour cent. Le franc suisse est la monnaie de référence. La part moyenne en monnaies étrangères est de 20 pour cent. Le choix de fonds est surveillé et adapté en permanence.
PORTEFEUILLE DE FONDS PAX 50 (classe de risque 3)
Stratégie de placement: équilibrée Benchmark: part d’actions de 45%
Le portefeuille de fonds Pax 50 investit dans les fonds en actions et en obligations les plus prometteurs dans le respect des directives de placement de l’OPP 2. Pour des raisons de diversification, des in- vestissements sont également effectués dans des fonds monétaires et immobiliers, et il est possible de tenir compte de placements alter- natifs. La part d’actions moyenne est de 45 pour cent, les régions d’investissement principales étant la Suisse, l’Europe et l’Amérique du Nord. Le franc suisse est la monnaie de référence. La part moyenne en monnaies étrangères est de 25 pour cent. Le choix de fonds est surveillé et adapté en permanence.
CROISSANCE
STRATÉGIQUE
CONSTITUTION
CIBLÉE DE PATRIMOINE
PORTEFEUILLE DE FONDS PAX FLEX (classe de risque 3)
Stratégie de placement: équilibrée Benchmark: aucun
Le portefeuille de fonds Pax Flex investit de manière flexible dans différentes catégories de placement et devises dans le respect des directives de placement de l’OPP 2. Le gérant du portefeuille n’est lié à aucun benchmark dans l’objectif d’une constitution de patrimoine axée sur la croissance. La composition est surveillée et adaptée en permanence. À cet effet, il est également possible d’avoir des parts plus élevées de catégories de placement risquées comme les place- ments alternatifs, les fonds High Yield ou les actions et obligations de pays émergents. La part d’actions peut varier entre 0 et 50 pour cent, la part en franc suisse se situe à 70 pour cent au moins.
PORTEFEUILLE DE FONDS PAX FLEX MAX (classe de risque 4)
Stratégie de placement: dynamique Benchmark: aucun
Le portefeuille de fonds Pax Flex Max dont la monnaie de référence est le franc suisse investit de manière flexible et sans restrictions dans différentes catégories de placement et devises. Le gérant du porte- feuille n’est lié à aucun benchmark dans l’objectif d’une constitution de patrimoine axée sur la croissance et est donc exempt des pondé- rations des devises, pays et branches. La composition est surveillée et adaptée en permanence. À cet effet, il est également possible d’avoir des parts plus élevées de catégories de placement risquées comme les placements alternatifs, les fonds High Yield ou les actions et obligations de pays émergents. La part d’actions peut varier entre 0 et 100 pour cent.
Rendement
Risque PORTEFEUILLE
DE FONDS PAX 25 Part d’actions stratégique 25%
PORTEFEUILLE DE FONDS PAX RENDEMENT CIBLE
PORTEFEUILLE DE FONDS PAX FLEX Part de fonds en actions 0-50%
PORTEFEUILLE DE FONDS PAX FLEX MAX Part de fonds en actions 0-100%
PORTEFEUILLE DE FONDS PAX 50 Part d’actions stratégique 50%
PORTEFEUILLE DE FONDS PAX 75 Part d’actions stratégique 75%
PORTEFEUILLE DE FONDS PAX 100 Part d’actions stratégique 100%
Aperçu des portefeuilles de fonds
FLEXIBILITÉ DÈS LE PREMIER JOUR
Produit Assurance constitutive de capital, liée à des fonds, avec capital garanti en cas de décès
Tarifs Terza Fonds Plan (3a), Terza Fonds Plan Invest (3a), Terza Fonds Invest (3a), Terza Fonds Plan Invest pEP (3a), Fonds Plan (3b), Fonds Invest (3b), Fonds Plan Invest (3b), Fonds Invest pEP (3b)
Type de placement Placement en fonds: investissement dans des portefeuilles de fonds Pax gérés activement Financement Primes annuelles, primes uniques ou une combinaison des deux en CHF
Prime annuelle
(min./max.) CHF 1’200.00/x
CHF 10’000.00 pour prime unique Prestations
garanties Capital garanti en cas de décès En cas d’incapacité de gain (si l’option correspondante est incluse):
• Prise en charge des versements de primes
• Rente d’incapacité de gain Durée d’assurance À partir de 10 ans
Flexibilité • Ajustement des prestations et des primes
• 3a: ajustement des primes aux nouveaux montants limites
• Changement entre les piliers 3a et 3b en cas d’évolution de la situation professionnelle Privilèges • Avantages fiscaux de la prévoyance liée et libre (piliers 3a et 3b)
• Privilèges en matière de succession et de faillite en cas de clause bénéficiaire correspondante Particularités • Pas de majoration pour paiements de prime en cours d’année
• Portefeuilles de fonds gérés activement
• Combinaison individuelle de modules de couverture sur une police (tarif principal et tarif complémentaire;
également possibilité d’inclure une seconde personne dans le cadre du pilier 3b)
• Possibilité de prolonger la police jusqu’à l’âge de 70 ans dans le cadre du pilier 3a, à condition que le client exerce une activité lucrative
• Assurance risque intermédiaire en cas de difficultés financières pendant la durée du contrat
CAPITAL
Évolution du capital
Durée d’assurance Capital décès garanti (au choix)
Schéma de l’évolution du financement avec prime annuelle
INFORMATIONS PRÉCIEUSES POUR VOTRE PLACEMENT
Portefeuilles de fonds gérés activement
Les portefeuilles de fonds de Pax sont gérés par Pax Asset Manage- ment. Pax Asset Management peut se targuer de nombreuses années d’expérience et de succès dans le domaine de la gestion de fortune.
Possibilité de changer de placement
Le portefeuille de fonds choisi au départ peut être changé à tout moment. Ainsi, vous pouvez minimiser le risque de fluctuation de valeur et ajuster votre épargne aux différentes situations de vie ou vous assurer de bons revenus de manière anticipée.
Capital décès
Le montant du capital en cas de décès peut être choisi librement.
Meilleurs rendements à long terme
Les portefeuilles de fonds peuvent offrir des résultats optimaux à long terme, car ils participent aux tendances et aux évolutions les plus importantes.
Répartition des risques
Les risques de fluctuation sont réduits grâce à une large couverture des différents marchés et classes de placement.
Sécurité juridique élevée
Un fonds est l’instrument financier le mieux réglementé sur le marché suisse.
Structure tarifaire attractive
Dans le classement des frais, Pax se situe toujours en tête du classe- ment des frais avec son portefeuille de fonds.
Pax Aeschenplatz 13 CH - 4002 Bâle
Tél. +41 61 277 66 66 Fax +41 61 277 64 56 info@pax.ch
www.pax.ch
Les présentes explications sont fournies à des fins d’illustration.
Les droits et obligations découlent exclusivement des dispositions légales, de la police d’assurance et des Conditions générales
d’assurance (CGA). 0220/Marketing/8.2020
