"جودة الخدمات المصرفية واثرها على تنافسية البنوك التجارية دراسة حالة بنك الفلاحة والتنمية الريفية - وكالة الوادي "

يممعلا ثحبلاو يلاعلا ميمعتلا ةرازو يداولاب رضخل هّمح ديهشلا ةعماج رييستلا مومعو ةيراجتلاو ةيداصتقلاا مومعلا ةيمك ةيداصتقلاا مومعلا مسق ةركذم يميداكا رتسام ةداهش تابلطتم لامكتسلا ةمدقم رييستلا مولعو ةيراجتلاو ةيداصتقلاا مولعلا : ناديم يف ةيداصتقلاا مولعلا : ةبعش داصتقا : صصختلا يكنبو يدقن :ناوــــــــــــــــنعب : ةبمطلا دادــعا فارشا تحت : ليعامسا نشاشح ريشبلا يديرد شواز ملاسإ دمحم نيدلا نيز يدوعسم ةشقانملا ةنجل ءاضعأ بقللاو مسلاا ةبترلا ةعماجلا ةفصلا رمع نب رضخلأا رضاحم ذاتسأ ب رضخل همح ديهشلا ةعماج اسيئر ريشب يديرد م ذاتسأ دعاس أ رضخل همح ديهشلا ةعماج اررقمو افرشم كاوسوب لامأ م ذاتسأ دعاس أ رضخل همح ديهشلا ةعماج اشقانم : ةيعماجلا ةنسلا 8102 / 8102

ةدوج

ملا تامدخلا

كونبلا ةيسفانت ىلع اهرثاو ةيفرص

ةيراجتلا

:لىاؼح لاق

ٌوشفكح لاو لي اوشكشاو ىكشكرا ٍَوشكراف

تَِا

201

ةشقبنا ةسىس ٍي

اَذيا ٌأ ًهػ مجو ضػ للها شكشَ

غضاىخلدا مًؼنا ازه واتملإ برصناو ذهلجاو مقؼناب

شكشنا صنابخ وذقحأ واشكنا انحزحاسأ انًهؼح اي ىهلاىن ٍي لىإ شكشنا مَضبج وذقخَ

لد شَذقخناو

راخسلأا اَشطؤي مًؼنا في تًئاذنا ههغاشي ىغس انن اَىػ ٌاك ٍ

و يرشب ٌذَسد

خبَ لمو مًؼنا ازه ًهػ فششأ ٌزنا

ثاداشسئب انُهػ م

نا مكو ثاهُجىخناو حئاصنناو

ب شضلخ هحم تؼيابج ٌسادلإا ىقاط

وىهػ ىسق ٌداىنا

مًؼنا ازه في ذُؼب ٍي وأ بَشق ٍي ىهاس ٍي مك شكشَو تَداصخقا

ذًلحا

لله

ٌزنا

انَاػأ

ىهؼناب

اننَصو

ىهلحاب

انيشكأو

يىقخناب

انهجمأو

تُفاؼناب

َ

وذقخ

ءاذهئب

هًػ

ان

غضاىخلدا

لىإ

عسذنا

ٍقاىنا

ضنكناو

ٍقابنا

,

لىإ

ٍي

مؼج

ىهؼنا

غبني

ٍقاُخشإ

, َ

وذق

ىكن

واسو

قاقحخسلإا

خَأ

ى

انَذناو

ا

ءاضػلا

لاطأ

للها

كشًػ

ى

.

ضيس

ءاطؼنا

قذصو

ءابَلإا

,

لىإ

ةوسر

فطؼنا

ءافىناو

,

ٍكن

اَ

مجمأ

ءاىح

خَأ

ى

يأ

انحاه

ُناغنا

ثا

لاطأ

للها

ا

ًػ

ا

كس

ى

.

ةذًػلأا

تينا

َ

مظ

َ

ضكحش

اهُهػ

دىًصهن

تنداؼلداو

تينا

ىسشح

ًنحني

حاُح

ان

:

ةىخلإا

و

لأا

ثاىخ

ضيس

تقاذصنا

ٍسحو

تقلاؼنا

ءلايص

تساسذنا

لىإ

ٍي

ىه

تقلاطَإ

ٍضالدا

ٌىػو

ا

شضالح

ذنسو

مبقخسلدا

لىإ

مك

ٍي

ذي

ذَ

ةذػاسلدا

ىهاسو

ٍؼي

في

مُنزح

اي

جهجاو

ٍي

ثابىؼص

IV

تفدهتسا

هذه

ةساردلا

زاربإ

رود

ةدوج

ةمدلخا

ةيفرصلما

في

عفر

ةيسفانتلا

كونبلل

ةيراجتلا

،

ةلكشم

ةساردلا

يه

ةفرعم

ىدم

رثا

ةدوج

ةمدلخا

ةيفرصلما

في

كونبلا ةيسفانت عفر

ةيراجتلا

.

تلجوع

هذه

،ةلكشلما

في

قش

يرظن

لمتشا

ىلع

موهفم

ةدوج

ةمدلخا

ةيفرصلما

ةيهامو

ةيراجتلا كونبلا ةيسفانت

ةقلاعو

ةدوج

ةمدلخا

ةيفرصلما

ةيسفانتب

كونبلا

.

قشو

يقيبطت

ةساردل

.ردبلا كنب ةيسفانت عفر في ةيفرصلما تامدلخا ةدوج رثا

تاملك

ةيحاتفملا

:

ةدوج

ةمدلخا

ةيراجتلا كونبلا ةيسفانت ,ةيفرصلما

.

Cette etude a pour objectif de mettre en évidence le role de la quality des services bancaires dans l'amélioration de la compétitivité des banques commerciales , et de déterminer l'impact de la qualité des services bancaires sur l'amélioration de la compétitivité des banques commerciales.

Ce problème a été traité, dans une section théorique incluant le concept de qualité du service bancaire , la compétitivité des banques commerciales et le rapport qualité-service des banques avec la compétitivité des banques , Et une application pour étudier l'impact de la quality des services bancaires et son role dans l'amélioration de la compétitivité de la banque Al-Badr.

Mots-clés: service bancaire de qualité , banques commerciales

V

ُاىنعىا

خحفصىا

خيَطجىا

ءاذهلاا

دارنشت

صخيلما

دبٌىتلمحا شرهف

هواذلجا خَئبق

هبنشلأا خَئبق

x

I

خٍذقٍ

أ

-ح

هولأا وصفىا

:

ربطلاا

ًبعىا

حدىلج

دبٍذلخا

خٍفرصلما

و

بهرثا

ىيع

خٍطفبنت

كىنجىا

خٌربجتىا

ذٍهتم

83

هولأا ثحجلما

:

يرظنىا ربطلاا

لج

حدى

دبٍذلخا

خٍفرصلما

.

84

تيطلما

هولأا

:

وخذٍ

.خٍفرصلما دبٍذلخا هىح

4

تيطلما

ًّبثىا

:

خٍفرصلما دبٍذلخا حدىج خٍهبٍ

.

61

ثىبثىا تيطلما

:

يرٌبعٍ

شبٍق

خٍفرصلما دبٍذلخا حدىج

.

08

:ًّبثىا ثحجلما

ىا خٍهبٍ

خٍطفبنت

في

خٌربجتىا كىنجىا

.

00

تيطلما

هولأا

:

خٍطفبنت

كىنجىا

خٌربجتىا

.

00

ًّبثىا تيطلما

:

خٍننجىا خٍطفبنتىا حسٍلماو حرذقىا

.

03

VI

ثىبثىا تيطلما

:

تاترضلاا

ٍ

كىنجيى خٍطفبنتىا دبٍج

.

43

:ثىبثىا ثحجلما

حدىج

دبٍذلخا

خٍفرصلما

بهيرثأتو

ىيع

خٍطفبنت

كىنجىا

خٌربجتىا

.

43

:هولأا تيطلما

.

43

:ًّبثىا تيطلما

حدىج

دبٍذلخا

خٍفرصلما

وخذَم

صفبنتىا ىيع حرذقىا كىنجىا ةبطملإ

.

34

:ثىبثىا تيطلما

خٍهمأ

رٌىطت

دبٍذلخا

خٍفرصلما

حدبٌزو

خٍطفبنتىا

في

كىنجىا

خٌربجتىا

.

08

هولأا وصفىا خصلاخ

.

00

:ًّبثىا وصفىا

خٍفرصلما دبٍذلخا حدىج رثأ خضارد

يداىىبث رذجىا لنث خٍطفبنت عفر في

ذٍهتم

03

:هولأا ثحجلما

فٌرعتىا

لنجث

خحلافىا

خٍَنتىاو

خٍفٌرىا

خىبمو

يداىىا

.

00

هولأا تيطلما

ٌٌذقت

خىبمىىا

رذجىا

يداىىبث

833

.

00

:ًّبثىا تيطلما

ًبهٍ

فاذهأو

لنث

خحلافىا

خٍَنتىاو

خٍفٌرىا

BADR

خىبمو

يداىىا

833

.

04

:ثىبثىا تيطلما

دبجتنلما

دبٍذلخاو

خٍفرصلما

خٍذقلما

ٍِ

فرط

لنث

خحلافىا

خٍَنتىاو

خٍفٌرىا

خىبمو

رذث

يداىىبث

833

.

18

:ًّبثىا ثحجلما

داءارجلاا

خٍجهنلما

خٍئبصحلااو

خضارذيى

خٍّاذٍلما

ذٌذتحو

جئبتنىا

خهجىلما

ينفظىَيى

.

10

هولأا تيطلما

:

داءارجلاا

خٍجهنلما

خضارذيى

.

10

VII

:ًّبثىا تيطلما

وٍيحتىا

ًئبصحلاا

جئبتنى

حربَتضا

خيئضلاا

خهجىلما

ًفظىلم

لنث

رذجىا

خىبمو

يداىىا

.

14

ثىبثىا تيطلما

:

ذٌذتح

جئبتنىا

خٍينىا

ُبٍجتضلاا

هجىلما

ينفظىَيى

.

36

ثىبثىا ثحجلما

:

داءارجلاا

خٍجهنلما

خٍئبصحلااو

خضارذيى

خٍّاذٍلما

خهجىلما

ِئبثسيى

ذٌذتحو

جئبتنىا

.

34

:هولأا تيطلما

داءارجلإا

خٍجهنلما

خضارذيى

.

34

ًّبثىا تيطلما

:

وٍيحتىا

ًئبصحلإا

جئبتنى

حربَتضا

خيئضلأا

خهجىلما

ءلاَعيى

خىبمو

رذجىا

يداىىبث

.

34

ثىبثىا تيطلما

ذٌذتح

جئبتّ

ُبٍجتضلاا

.ِئبثسيى هجىلما

683

وصفىا خصلاخ

ًّبثىا

.

681

ختمبلخا

.

683

عجارلما خَئبق

.

660

قحلالما

662

خحفصىا هوذلجا ُاىنع ٌقشىا هولاا وصفىا 33 _{.كىنجيى خحبزلدا داسذقىا بهنٍ ونشزر تيىا داسذقىا} 1 37 _{.ٍغفبنزىا حضُلداو خثلاثىا خُغفبنزىا دبُجُراترعلاا ينث خّسبقٍ} 2 44 _{.خُفشصلدا دبٍذلخا حدىج طبعا ًيع ظفبنزىا في خٍذخزغلدا وئبعىىا} 3 ٍّبثىا وصفىا 63 _{.ظنلجا يرغزٍ تغح خعاسذىا خنُع عَصىر} 4 64 _{.خعاسذىا خنُع سبَعأ} 5 64 _{.ٍَُيعزىا يىزغلدا تغح خنُعىا داشفأ عَصىر} 6 65 _{.خٍُذقلأى داىنع تغح خعاسذىا خنُع} 7 66 _{.سذجىا لنث في حدىلجبث صبخ ٌغق دىجو هىح خعاسذىا خنُعىا عَصىر} 8 67 _{.ٌداىىبث سذجىا لنث فشط ٍِ خٍذقلدا دبٍذلخا هىح خعاسذىا خنُع عَصىر} 9 68 _{دبجزنٍ ِع فيزتخ دبجزنٍ و دبٍذخ لنجىا ٌَذقر هىح خعاسذىا خنُع عَصىر} ينغفبنلدا دبٍذخ و . 13 69 _{.سذجىا لنجث دبجزنٍ و دبٍذلخا} 11 73 _{ًيع وَعىا و ءلاَعىا دبجغس و ضُمشر يذٍ هىح خعاسذىا خنُع عَصىر} سىطزٍ و ضَُزٍ ونشث بهذُغتج . 12 71 _{دىجو ًذع و خقذىا قُقتح ًيع سذجىا لنث وَع هىح خعاسذىا خنُع عَصىر} خٍذلخا صبنجا في ءبطخلأا . 13 72 _{.ذّ خٍذلخا في ءلاَعىا يأس صىصبخ خنُعىا عَصىر} 14 73 _{دبٍذخ ٌَذقر ًيع وَعر تيىا خثَذلحا دبُنقزىا شفىر هىح خعاسذىا خنُع عَصىر} خُغفبنر . 15 74 _{وح ضشغث ازه و خَسود خُجَسذر جٍاشث ًيع خىبمو دبَزعا خعاسذىا خنُع عَصىر} 16

حدىج ينغتح و ومبشلدا ا دبٍذلخ . 75 _{دسىٍ خَششجىا داءبفنىا لنجىا سبجزعا يذٍ هىح خعاسذىا خنُع عَصىر} سذجىا لنجيى خُغفبنزىا حسذقىا حدبَضى ٍجُراترعا . 17 76 _{في دذعبع خثَذح خُّوترنىإ دبٍذخ لنجىا ٌَذقر هىح خعاسذىا خنُععَصىر} خُفشصلدا دبٍذلخا ًيع ُىثضىا هىصح وُهغر . 18 77 _{ذَضَ بمم خععاو قطبنٍ ليِا فاشصىا دبٍذخ خُطغر هىح خعاسذىا خنُع عَصىر} سذجىا لنجى خُغفبنزىا حسذقىا . 19 78 _{ًاذخزعبث حذَذج دبٍذخ ٌأث خقيعزلدادبٍىيعلدا عُجم ِئبثضيى لنجىا ٌَذقر عَصىر} ) ذّترّإ هبقنىا فربه ( خثَذلحا هبصرلاا وئبعو . 23 79 _{دبٍذلخا ٌَذقر ضيخ بَُف ِئبثضيى هدىعىث لنجىا ءبفَإ هىح خعاسذىا خنُعىا عَصىر} دبقولاا في .حدذلمحا 21 83 _{ًيع خُيلحا خُفشصلدا دبٍذلخا حذعبغٍ يذٍ هىح خئجعزىا خجغّ عَصىر} بهيرُغر وا لاجقزغٍ بهُيع دبَزعلاا . 22 83 _{.سذجىا خىبمىث ِئبثضيى خُصخشىا دبّبُجىا وُيتح} 23 84 _{.خعاسذىا خنُع سبَعأ وثيم} 24 85 _{.ءلاَعيى ًبعىا ٍَُيعزىا يىزغٍ هىح خعاسذىا خنُعىا عَصىر} 25 86 _{.خٍبعىا حبُلحا في ءلاَعىا خفُظو هىح خعاسذىا خنُع عَصىر} 26 87 _{.سذجىا خىبمو ءلاَعىا وٍبعزىا حذٍ هىح خعاسذىا خنُع} 27 88 _{.ٌداىىبث سذجىا لنجى ءلاَعىا سبُزخا تجع هىح خعاسذىا خنُع عَصىر} 28 89 _{ٍِ خٍذقلدا دبٍذلخاو دبجزنلدا صىصبخ ءلاَعىا بضس هىح خعاسذىا خنُع عَصىر} ٌداىىبث سذجىا خىبمىىا فشط . 29 93 _{.دبٍذلخا ٌَذقر في خثَذلحا داودلااو داضُهجزىا ًاذخزعا صىصبخ ءلاَعىا خَؤس} 33

91 _{.ءلاَعىا ٍِ خحوشطلدا داسبغفزعلاو ومبشبم لنجىا ًبَزها} 31 92 _{.خعشغىا خُحبّ ٍِ خٍذقلدا خٍذلخا في ءلاَعىا ٌاس صىصبخ خنُع} 32 93 _{.شعغىا خُحبّ ٍِ خٍذلخا في ءلاَعىا يأس صىصبخ خنُع} 33 94 _{.حدىلجا خُحبّ ٍِ خٍذلخا في ءلاَعىا يأس صىصبخ خنُع عَصىر} 34 95 _{.سذجىا لنث ٍفظىٍ وجق ٍِ وٍبعزىا ةىيعأ ٌُُقر هىح خعاسذىا خنُع} 35 96 _{سذجىا لنث في ءلاَعىا بهُث ًىقَ تيىا خٍذلخا خعُجط هىح خعاسذىا خنُع عَصىر} ٌداىىبث . 36 97 _{.سذجىا لنث بهٍذقَ تيىا خُّوترنىلاا دبٍذخيى ءلاَعىا ٌُُقر} 37 98 _{خعبع 42 خُفشصلدا خٍذخيى لنجىا ٌَذقر هىح خعاسذىا خنُع عَصىر} 38 99 _{.خُفشصلدا خٍذلخا ًيع هىصلحا داءاشجلإا هىح خعاسذىا خنُع عَصىر} 39 133 _{وٍبعزىا خُيَع وهغر وئبعو لنجىا يرفىر صىصبخ خعاسذىا خنُع عَصىر} لنجىا عٍ . 43 131 _{. لنجىا عٍ وٍبعزىا ذنع ُبٍلأبث ُىثضىا سىعش هىح خعاسذىا خنُع عَصىر} 41 132 _{لنث بهٍذقَ تيىا خُفشصلدا دبٍذلخا حدىلج ًبعىا ٌُُقر هىح خعاسذىا خنُع عَصىر} سذجىا . 42 133 _{.خٍدبقىا داىنغىا في لنجىا عٍ وٍبعزىا في ُوشَزغُع خنُعىا ءلاَعىا ُبم ارإ بٍ} 43

خحفصىا ونشىا ُاىنع ٌقزىا هولاا وصفىا 27 _{كىنجىا ينث سفبنزىا داودا} 1 ٍّبثىا وصفىا 58 _{ٌداىىبث خُفَزىا خَُنزىاو خحلافىا لنث خىبمىى ٍَُظنزىا ونُلذا} 2 63 _{سنلجا يرغزٍ تسح خسارذىا خنُع عَسىر} 3 64 _{خسارذىا خنُع ربَعأ حضىر} 4 65 _{ٍَُيعزىا يىزسلدا تسح خنُعىا دازفأ عَسىر} 5 66 _{خٍُذقلأى داىنس تسح خسارذىا خنُع} 6 67 _{رذجىا لنث في حدىلجبث صبخ ٌسق دىجو هىح خسارذىا خنُعىا عَسىر} 7 68 _{ٌداىىبث رذجىا لنث فزط ٍِ خٍذقلدا دبٍذلخا هىح خسارذىا خنُع عَسىر} 8 69 _{ِع فيزتخ دبجزنٍ و دبٍذخ لنجىا ٌَذقر هىح خسارذىا خنُع عَسىر} ينسفبنلدا دبٍذخ و دبجزنٍ 9 77 _{رذجىا لنجث دبجزنٍ و دبٍذلخا} 17 71 _{وَعىا و ءلاَعىا دبجغر و شُمزر يذٍ هىح خسارذىا خنُع عَسىر} رىطزٍ و شَُزٍ ونشث بهذُستج ًيع . 11 72 _{ًذع و خقذىا قُقتح ًيع رذجىا لنث وَع هىح خسارذىا خنُع عَسىر} سبنجا في ءبطخلأا دىجو خٍذلخا . 12 73 _{.ذّ خٍذلخا في ءلاَعىا يأر صىصبخ خنُعىا عَسىر} 13 74 _{دبٍذخ ٌَذقر ًيع وَعر تيىا خثَذلحا دبُنقزىا زفىر هىح خسارذىا خنُع} خُسفبنر 14 75 _{وح ضزغث اذه و خَرود خُجَرذر جٍازث ًيع خىبمو دبَزعا خسارذىا خنُع} 15

حدىج ينستح و ومبشلدا ا دبٍذلخ 76 _{درىٍ خَزشجىا داءبفنىا لنجىا ربجزعا يذٍ هىح خسارذىا خنُع} رذجىا لنجيى خُسفبنزىا حرذقىا حدبَشى ٍجُراترسا . 16 77 _{في دذعبس خثَذح خُّوترنىإ دبٍذخ لنجىا ٌَذقر هىح خسارذىا خنُع} خُفزصلدا دبٍذلخا ًيع ُىثشىا هىصح وُهسر . 17 78 _{ذَشَ بمم خعساو قطبنٍ ليِا فازصىا دبٍذخ خُطغر هىح خسارذىا خنُع} رذجىا لنجى خُسفبنزىا حرذقىا . 18 79 _{ًاذخزسبثحذَذج دبٍذخ ٌأث خقيعزلدا دبٍىيعلدا عُجم ِئبثشيى لنجىا ٌَذقر} ) ذّترّإ هبقنىا فربه ( خثَذلحا هبصرلاا وئبسو 19 87 _{ٌَذقر ضيخ بَُف ِئبثشيى هدىعىث لنجىا ءبفَإ هىح خسارذىا خنُعىا} حدذلمحا دبقولاا في دبٍذلخا 27 81 _{ًيع خُيلحا خُفزصلدا دبٍذلخا حذعبسٍ يذٍ هىح خئجعزىا خجسّ} بهيرُغر وا لاجقزسٍ بهُيع دبَزعلاا . 21 84 _{رذجىا خىبمىث ِئبثشيى خُصخشىا دبّبُجىا وُيتح} 22 85 _{خسارذىا خنُع ربَعأ} 23 86 _{ءلاَعيى ًبعىا ٍَُيعزىا يىزسٍ هىح خسارذىا خنُعىا عَسىر} 24 87 _{خٍبعىا حبُلحا في ءلاَعىا خفُظو هىح خسارذىا خنُع عَسىر} 25 88 _{رذجىا خىبمو ءلاَعىا وٍبعزىا حذٍ هىح خسارذىا خنُع} 26 89 _{ٌداىىبث رذجىا لنجى ءلاَعىا ربُزخا تجس هىح خسارذىا خنُع عَسىر} 27 90 _{دبٍذلخاو دبجزنلدا صىصبخ ءلاَعىا بضر هىح خسارذىا خنُع عَسىر} ٌداىىبث رذجىا خىبمىىا فزط ٍِ خٍذقلدا 28 91 _{ٌَذقر في خثَذلحا داودلااو داشُهجزىا ًاذخزسا صىصبخ ءلاَعىا خَؤر بنى} 29

دبٍذلخا 92 _{ءلاَعىا ٍِ خحوزطلدا داربسفزسلاو ومبشبم لنجىا ًبَزها} 37 93 _{خعزسىا خُحبّ ٍِ خٍذقلدا خٍذلخا في ءلاَعىا ٌار صىصبخ خنُع} 31 94 _{زعسىا خُحبّ ٍِ خٍذلخا في ءلاَعىا يأر صىصبخ خنُع} 32 95 _{حدىلجا خُحبّ ٍِ خٍذلخا في ءلاَعىا يأر صىصبخ خنُع عَسىر} 33 96 _{رذجىا لنث ٍفظىٍ وجق ٍِ وٍبعزىا ةىيسأ ٌُُقر هىح خسارذىا خنُع} 34 97 _{لنث في ءلاَعىا بهُث ًىقَ تيىا خٍذلخا خعُجط هىح خسارذىا خنُع عَسىر} ٌداىىبث رذجىا 35 98 _{.رذجىا لنث بهٍذقَ تيىا خُّوترنىلاا دبٍذخيى ءلاَعىا ٌُُقر} 36 99 _{خعبس42 خُفزصلدا خٍذخيى لنجىا ٌَذقر هىح خسارذىا خنُع عَسىزَ} 37 177 _{.خُفزصلدا خٍذلخا ًيع هىصلحا داءازجلإا هىح خسارذىا خنُع عَسىر} 38 171 _{عٍ وٍبعزىا خُيَع وهسر وئبسو لنجىا يرفىر صىصبخ خسارذىا خنُع عَسىر} لنجىا . 39 172 _{. لنجىا عٍ وٍبعزىا ذنع ُبٍلأبث ُىثشىا رىعش هىح خسارذىا خنُع عَسىر} 47 173 _{تيىا خُفزصلدا دبٍذلخا حدىلج ًبعىا ٌُُقر هىح خسارذىا خنُع عَسىر} رذجىا لنث بهٍذقَ . 41 104 _{.خٍدبقىا داىنسىا في لنجىا عٍ وٍبعزىا في ُوزَزسُس خنُعىا ءلاَعىا} 42

أ‌ للل ير غ لمغعلللتايرغ لملللظ في في للل يرغ في للل ث غ للليروعو ، غدأ واللل ا وللل ء كولللثس غ نللل ع للل ىلغ ةلللا نملللضأ ف يرغ ته ادخ ، للم غوير ف ل يرغ لماادلخ في ةدوة للج لركأ م لماخلغ و ة ص يرغ ف يرغ ئ س غ لمغرو ء سكغواو قولة قل صل كو ف ل يرغ عل تا غ وق لم دتح لف ء ل ف ثا غ للمات اا ةلا ، لا غاللمف غ لص في كولثس غ لمل يج ك ذ ن ع لمرو سء و خأ لم ةا لام غ فيوتضو لم ةا ف ثيرغ ينلج مئغد ةدع . لم دتح حل تح هإ كولثس غ ن ل ء ت ءغتًلةغ فدلخ ف ل يرغ لم ادلخ ةدو تمضأ دقو ، نأ دل لج لص خ ا لثء رود لم ادلل غ دلل ء لل كوللثس غ م للاأ لل أغ قدللما غ تسللصأ و لملل م غ صلل مف لاللم ، لملللج لم للتاثيرغ جاللخ ةردللق ف لغ ن ع . ملم ع ظ فأغو ملمئلو ةد زو مخ ضر ص كو مته سغر و مته س بمو لام غ لم س ابم و ق غ لملمةألج لام اثس غ لم تاثيرغ و لم اد غ لمضفأ د ا ف ثاء كوثس ف أ ة ع لم ، لا غالخو ززل لم اد غ ةدو وا ا ةا أ مم اثس غ قو غ لمخغد ف يرغ د اقلغ في لج يجإ ث . فوا في اثس غ قو غ و ا غ لسكغواو رو ا للج تمل قال غ ل ف ثا غ خ لثيرغ علت غ غ لم يرل ل غ في اثس غ ل لمجغ . ق لللج ةللع زلل ما غ و ف للثا غ نلل ع ةردلل غ ق لل ث لج ددللتح كوللثس غ في لل ف ثيرغ نأ ةللا للقلا تغ و كوللثس غ ، كلل ذو . ع ع فو ة فالج لمم غ للاخ ةا للف ح م الل ء لل ر تا غ كوللثس غ تمسللصأ ل لل ف لل ف ثء لل لمك ف لل يرغ لم ادلل غ ةدولل لل ما لم لللمظ للثخ ةللاو . لما ف ثء : لاوأ ةساردلا ةيلاكشإ :اهتلاؤاستو ا غ ا لغ ح ط ةايم قسة ا ن ع ثلجو : ا ين تح ثغ وخ ف يرغ لم اد غ ةدو ةا ف غ ن ع ر تا غ كوثس غ ف ثء ؟ ت ثخ ةاو ا غ ع ف غ لملؤ ا غ ح :  خد لجأ مخغ خ او ف يرغ لم اد غ ةدوبج دو يرغ ا ؟  ف يرغ لم اد غ ةدو مخ ء ف ك في فر ؟ ر تا غ كوثس غ ف ثء

ب ‌  لمخ نغ ةايم ف يرغ لم اد غ ةدو ثأء لماد تي غ في قدغو لج ف غ مثا غ و لاف غ كثلج لما ل ف ثء لفر ؟ . اث اين : : ثحبلا تايضرف ل ع ف غ ئلةلغ و ل و يرغ ال لغ نل ع لج لغ لم لم ء د ق ، قل ثا نواالة تيل غ لم لض ف غ ال لج لضو تم ا في خ ةايم تي غ و ةغرد غ جاخ :  ف يرغ لم اد غ ةدو د ماعلغ جد لجغ مخغو ةئ لجز غ لم سغر بي قا غ جاثيرغ ةع ةر سع وخ .  تهغردق معد في ف يرغ لم اد غ ةدو مخ ء ته ادلخ ل قتً ل ف ثا غ دل أ لسكغوا قل ط ةلع ف ل يرغ يرغ ته ادخ وثءو ق س غ ث لج ءرلغ و و وثاء لمغرو ا غ . ف  في قدغو لللللج ردللللس غ لللل كو في ف لللل يرغ لم ادلللل غ ةدولللل ثلللللء ل للللفر لما لللل ف ثء لللللم و ةللللا للللضت لاللللم غ ينفظويرغو . اثلاث : بابسأ رايتخا عوضوملا  . اثلج و قد ت د اقغ وخ و ث خالج طسء ا حتوا  للل س ا ف للل يرغ لم ادللل غ ةدوللل ينللل مالج للل ر تا غ كولللثس غ م لللماخلغ دللل غزء و للللمئلامع لم لللسغر و لم للل ا غ . ملمئ ضرإ  ةدو عثأء ف ا غ لم اد غ في ف ير قدغو غ كو ردس غ كثلج ف ثء ةا ف غ . اعبار : ةساردلا فادهأ  ل ء هغ لةغرد غ جالخ فدته لم ادل غ ةدول رود نل ع ولض غ ط ل ر تا غ كولثس غ ل ف ثء ملعد في ف ل يرغ .  م خ فيرغ د دتح ف يرغ لم اد غ ةدوبج ايرغ و ف ثا غ اثس غ .  كلثلج وال ا نل ع لل ف لثا غ لو لةأك ف ل يرغ لم ادل غ ةدو برا ء تي غ اثس غ ف ثا غ م ء و ردلس غ قئ ث غ ف ا ك اك . خ و ء ما تى

ت ‌  لج ل ايرغ لض غ ةلا ل ن لول ةئ للجز غ و ينفظوليرغ ةلا ددلع اةغ ا ف ل يرغ لم ادل غ ةدول و ل ف ث . ردس غ كثسلج  لل ف ثا غ ةردلل غ مللعد و للتهدوبج لل ءرلغ و ف لل يرغ لم ادلل غ ولل ا لل اللخلغ صلليج تيلل غ لم للس ايرغ زغ لللجإ . ر تا غ كوثس  لم ادلللل غ ولللل ء ل لللل في للللمس لج م للللماخلغ ةرو للللض هغ ين يمد للللكلغ و ينر للللس غ ج للللساتلغ تللللف و ف لللل يرغ دوبج ض غ م ماخلغ ة لم ادل غ دل ء في زل ما غ و ل ف ثا غ قل مالج سء يرغ م خ فيرغ لمك و ف يرغ لم اد غ . ف يرغ اسماخ : ةساردلا عوضوم ةيمهأ : في ةماءو ت لج ىأ ةغرد غ جاخ ااء  ف يرغ لم اد غ ونح ر تا غ كوثس غ لامع لم لم وء ف ا خ و ء فد ك ذ و مل اد يرغ .  . ومث غ و س غ في لمفغدخغ ر تا غ كوثس غ ق تح في ف يرغ لم اد غ ةدو ىأ  لمللسق ةللا لللم ع د للماعلغ لل ت ااغ و قدغولل غ لل كو ردللس غ كللثس لمادلل ء نأ للةغرد غ جاللل ةللايم تيلل غ جئ للاث غ لل ىأ كوثس غ جاخ ، ص غ لم ت ءغتًةلغ ضو في لج ف يرغ لم اد غ ةدو طلج في لما ف ثء ةد ز ، غالخ لمل و . ةغرد غ جاخ ةا قوايرغ ف ضيرغ م غ زبر ا س اسدا : : ةقباسلا تاساردلا 1 - لللج رد لل غ دللسع للةغرد 2004 -2005 : ) تللتح لل فإ ل للق لم د لل اقغ لل في ةرولل ثا للةغرد . كوثس ف ثا غ ةرد غ ةد ز لمخدمك ف يرغ لم اد غ ةدو نغوثع ةدول رود و ل ىأ زغ للجإ و ف ل يرغ لم اد غ ةدو د لجغ و قئ خ ن ع ف ا غ هغ ةغرد غ جاخ تفدخ ل ف ثا غ ةرد غ ةد ز لمخدمك ف يرغ لم اد غ كولثس ، لم ت ءغتًلةغ تلسء نل ع لةغرد غ و لت ات لم ل دلق و و لم عغدلء للم غوا ال ا ل ئغزةغ كولثس غ حلج اخأء نأ صيج قا غ الغ وخ و ف يرغ لم اد غ ةدو و ا . ئغزةغ ف يرغ قو غ ج اتغ و تح د لج ف ثيرغ لم دتح 2 ةدلل قغز لل غ دللسع للةغرد 2002 -2002 ): لاللم غ للضر قلل ما لمخدللمك لل اثس غ لم ادلل غ ةدولل كوثس ف ثا غ ةرد غ ةد زو لمحغ مثا غ كثلج ةغرد .BDL

ث ‌ فلل لج لل ئغزةغ كوللثس غ و لم لل ةليرغ لمللخغد ق ولل ا لل ف غ قلل س ا غ دللا نلل ع ف لل ا غ هإ للةغرد غ جاللخ فدللته ص خ ف لج لمحغ مثا غ كثلج و ا ع ، ف او للم مع في و ا غ صتغوة لج كوثس غ م ماخغ دا ، مدخالةغ دلقو الل يرغ فللصو لم للت س غ لملل ما لل ما غ فللصو غ جلمثلليرغ لل س غ للةورديرغ ، دللقو ق ولل ا غ ن لللج جئ للاث غ ت للصوء لمل لللكو غ فظولللا دللل لللص خو للل لمحغ للل مثا غ كلللثس سللل ث لج غدللل لللاولمفا دللل ، ملللل ا مدللل كلللثس غ نغ لللض أ غ . ةرو ايرغ كوثس غ د ادخا يرغ ع يرغ قفو لميمد ء ةع غدس لج ن س حثا و كوثس غ ف اخت لماد ء تي غ لم اد 3 -للةغرد للمع ر لل ع ة لل ت 2013 -2014 ) : في ف لل يرغ لم ادلل غ ةدولل رود نغوللث لج تًللة ا ة كاللا كولثس ل ف ثا غ ةردل غ ةد ز ، كلثلج و لكبر غ كلثلج تي لك و ل لةغرد ل مثا غ لمحغ ة ال لج لض خ دلمد ل ا ل ي لللا ك للللمرا اللل إ تلللت ك للل للل ف ثا غ ةردللل غ ةد للل ز في ف للل يرغ لم ادللل غ ةدوللل مخ للل ء نأ ةلللايم فللل ك وللللثس ك ، لولللل ف لاللللث في لللللمرا نومللللضا تلللل لللل ، ةدولللل لولللل للللة ةلغ م خ للللفيرغ لولللل روللللمتم لولغ ف يرغ لم اد غ ، كوثس غ في ف ثا غ ةرد غ لو ني ر غ و ، . مس تغد يرغ ةغرد غ ر غ لم ف غ و 4 للم ةر للةو ر للط ط دلل غ للةغرد 2002 -2010 ): ف لل يرغ لم ادلل غ ةدولل لل أك ةزلل يرغ لملل فا لل ف ثا غ ثس و ك يرغ يود غ ن ا . ف يرغ اد غ خ ا ةغرد غ جاخ ت و ثء ، ف يرغ اد غ ةدو لو م خ فا ، ل غ في ل ف ثا غ ةزل يرغ في يرغ ، ةزل يرغ ل ل اكل لمخدلمك ف ل يرغ اد غ ةدو و ل ف ثا غ لةغرد غ جالخ ةلا حللج جو ل غ تم لا لصلاخو نغ للل ف ثء ةزللل ا قللل ما للل ما ةرو لللض ةدولللةغ واللل ا ف للل م ف للل يرغ لم ادللل غ لخوللل لج ، ةدولللةغ تمسلللصغ للل صلل مف كلل ذ دللثع للالغ لل ا لو لل ف ثيرغ فر لل يرغ نلل ع قوللفا غو زلل ما روللد ا لل غ ، لل غ هغ جغدلل ا لملللج ن ع ف مم ما يرغ جاخ ء لملفا بم لم فءو ف ثا غ ةز يرغ ةازل غ برلع لصغوايرغ للما مث ، لم سل غ ولخ كل ذ نل دل و غ و لثس رغ مالةغ فدلخ ل ف ثا غ ةزل يرغ تلت ك غذإ و في لل ث غ في ف ل يرغ ن لل ء دلل نل ع فر ل يرغ لملك حل إ را ف ايخ ) ئغزةغ تدلالج في ضو غ ن ف غوة ، ة ل غ و في ل يرغ ل غ زل ا قال غ ظولم يرغ خألا غ ماا يرغ . ح ع م غ و خ : لمىأ ةا جئ اث غ ةا ن هغ ةغرد غ جاخ ت - للف اا غ لمخدللا لللمثا كوللثس لل ف ثا غ ةردلل غ ةد لل ز و لل مثا لمخغدللا ةدللع دلل وء ، ع لل غ ، لل غ غ ، لللمىأ ةللا للف ث قلل خ لل ئغزة كوللثس لل ف ثا غ لمغردلل غ ةلل تح لم للس اا مللخأ ةللا ةدوللةغ لمخدللا لمللا خ في ا لل غ ةدوللةغ . و وثاا غ يرغ لمئ ير لج ط ف فاكلغ مدع و كثس غ

ج ‌ -ح غوء غ و لمحغ مثا غ تي كو ةا لمك بر مدلع للمىأ ق لئغزةغ في ل يرغ ل ةعل يرغ ينتغول غ ةع جة ت لم قغ ع ك يرغ لم تاثيرغ و لم اد غ ر ةأ د دتح في أغ غ غ زك ا و ف ع ا غ لمغر . اعباس : : ةساردلا دودح  لل كو والل ا نلل ع للةغرد غ لل غ هغ وللت غ تم لل و يرغ الل لغ نلل ع لللج لغ دلل ق : لل ت ايرغ دودللأغ . قدغو لج ف غ مثا غ و لاف غ كثلج  كو غ في ةغرد غ تتم : ت از غ دودأغ قدغو لج ردس غ لم فأ في 2012 . انماث : تاودلاا و جهنملا ةمدختسملا 1 - : ةغرد غ جلمثا فصو غ جلمثيرغ ين ئر ينتلمثا ن ع ةغرد غ جاخ في د ماعلغ تم ، . ما غ جلمثيرغ و  : فلللصو غ جلمثير لللف تدلللماعغ حللل ع في هغ لولللصو غ و ولللضويرغ د للل لجأ فللل اخت فلللصو فدللل ق للل ث غ صلللت ةغ جئ لللاث غ للل مايرغ ق للل ا غ و لللمس غ ةلللا كولللثس غ للل ف ثء و ف للل يرغ لم ادللل غ ةدولللة لللة ةلغ م خ لللفيرغ هغ . ملمث لج قلا غ و ر تا غ  دللماعغ : لل ما غ جلمثلليرغ للاأ ت حلل ع في لم ادلل غ ةدوللبج لل سء يرغ ئ لل لغ لوغدللةغ و لم للت س غ مللخأ لملل تح قللل تح دلللا و ف للل يرغ غ ةد للل ز قدغوللل غ للل كو ردلللس غ كلللثلج في للل ف ثا في نيغدللل يرغ صلللت ةغ قللليخ للللم ف كللل ذ و ةغرد غ . 2 - : ةغرد غ في ادخا يرغ لمغودلغ قل ط ةع مس لج ص غ غ يرغو لم او يرغ ن تم ل ا ةغ لم ل و طلغو لمغ كاليرغو و ل اخلغ صلاك ، لملالمجغ ، لم ا يرغ ) ، ع لج لإغ و ةغرد غ فغدخغ ق ما ن ساةلغ م م ء ف ضإلج لما ئةأ ن عسات :ا ثحبلا تابوعص  . حستغو ن ملمف ص مم لجغتًا ضغوا ةدع ن ع ح وق و ةغرد غ وضوا ص ء  ةدولللبج للللماقلاع دلللاو للل اثس غ للل ف ثا غ وأ للل ر تا غ كولللثس غ للل ف ثء قللليخ لللم ف لللص خ لم لللاو يرغ للل دودد . ف يرغ لم اد غ  يوللل ا الل لج لمللسق ةللا للضفر لثلم غو لولل لم للاو ا لل عإ و لم ت ساللةلغ لوللسق لولل قدغو لللج ردللس غ لل كو لم او يرغ ة تا كو غ ، . خأ ة ا ل ءلغ ةد عإ ص ط و ة خأ لمسق ةا ق ما غ صت هغ

ح ‌  ملماقو ق ض و ةئ لجز غ د ت ساةلغ ف ث ف ض و عزويرغ لم ت ساةلغ تًةغ في لم لجو ص . رشاع :ا : ثحبلا ىوتحم ال إ لةغرد م ل غ ر لطلغ ةملضاء لا ع لاد ا ل لمك لمم ل ء لةغرد غ جالخ لم س اير لج تاةلغ ، لم ض ف ، فغدخأ ، ةغرد غ جلمثا و ةغرد غ ىأ ، وضويرغ ر اخغ ل سةغ ، . ته لجوص و ةغرد غ ل ل ر تا غ كولثس غ ل ف ثء ن ع خعثأء لم آ و ف يرغ لم اد غ ةدوة م غ ر طلغ ةمضء و لولغ لم ف غ و ف لل يرغ لم ادلل غ ةدوللة م لل غ لمخدلليرغ لولغ للمسيرغ في للث و ثء لل لل سا لاللث هغ حم لل ء للاللخ ةللا ر تا غ كوثس غ ف ثء ح ف ث و ثء قا غ ني ر غ مسيرغ ، ر غ مسيرغ لم ادل غ ةدو ى ا ح ف ث و ثء قا غ ر تا غ كوثس غ ف ثء ن ع عثأا غ في ف يرغ ، ةئ للجز و فظولا ةلا لث ل تغد يرغ لةغرد غ قل ص ني لر غ لم ف غ غ و ني لللر غ لللمسم لللثق ء لللمث لج لللةغرد غ لملللد للل كو غ دللل ء لولغ لللمسيرغ ةملللضاف قدغو للللج ردلللس غ للل كو لللمسير ةئ لجز غ و ينفظوم لمتئ ات و ةغرد غ لم تح و تلمثيرغ ر طلغ هغ ر غ .

٫والا لهٟلا

ثامضخلا ةصىجل ماٗلا عاَالا

تُٞغهالإا

و

اَغزا

تُؿٞاىج ىلٖ

.تٍعاجخلا ٥ىىبلا

8 ديهمج : تٍعاجخلا ٥ىىبلا ٍاكو غٍىُج يف ي ساؾالا لماٗلا تُٞغهالإا ثامضخلا ةصىح ربخٗح , يصإج اهنأ طئ تُؿٞاىخلا هجاعض٢ ؼٍؼٗح يف ًاماَ ًاعوص و ٍعوضب اظَ ً ةصاٍػ بلُخ و اٟ٦ ةء و تٍعاجخلا ٥ىىبلا تُلاٗٞ ، ام٦ ذبغلا ٤ُ٣دج ًم اهج٨مج يهٞ تخلم ةعوغي ذبنأ تُٞغهالإا ثامضخلا غٍىُج نأ و باؿد٦ا تُؿٞاىخلا اهتٍعاغمخؾا ىلٖ ّاٟخلل تٍى٢ و تىًابخالإا ثاًضدخلا يىخؿم ىلا اهب ءا٣جعالا , يفغهالإا لمٗلا هحاىج يتلا و تٍعاجخلا ٥ىىبلل تُؿٞاىخلا ثاعض٣لا مٖص و لا ةصىح تُخاه ًم يلاٖ يىخؿم ٤ُ٣دج ىَ ٪لط ًم ٝضه تُٞغهالإا ثامضخلا و ظُٟىخلا يف تٖغؿلا و تًٟسىالإا تٟل٩خلا و تُلاٗلا ةءاٟ٨لا و ثا٢لاٖ ؼٍؼٗح تٍعاغمخؾا ٪ىبلا , و تُلاالإا هجلاماٗم تٞا٧ لُهؿدب ٪لط و . تٍعاجخلا ٥ىىبلا يىخؿم ىلٖ تُٞغهالإا و : ثخابم رلاز ىلا لهٟلا اظَ اىمؿ٢ ض٢ : لوالا ثحبلما زاظالا يسظىلا ل تيفسصلما ثامدخلا ةدىج . تيظفاىخلا تيهام : يواثلا ثحبلما يف تيزاجخلا نىىبلا . تيفسصلما ثامدخلا ةدىح : ثلاثلا ثحبلما اهريزاجو . تيزاجخلا نىىبلا تيظفاىج ىلع

9 : لوالا ثحبلما زاظالا لا يسظى ل تيفسصلما ثامدخلا ةدىج مٗح اهتاجخىالإ تُلاٖ ةصىح ٤ُ٣دج ىلٖ ٥ىىبلا ل و ٕاُ٣لاب تُماىخالإا تؿٞاىالإا لْ يف تناز اهتامضز ًةابؼلا ثاُحاخ ٕىمجم ضًضدج ىلٖ لمٗح ثُخ يفغهالإا و اهتُبلج . : لوالا بلعلما لخدم تيفسصلما ثامدخلا لىح ةأكو ىلا بلُالإا اظَ يف ١غُخيؾ و تُٞغهالإا ثامضخلا عىُج و اهمىهٟم و هةاهز اه و . اهٖاىهأ ةأشو : لاوأ و تيفسصلما ثامدخلا زىعج : 1 -لما ثامدخلا ص : عييصخلا لبك ام تيفس تٖاعؼلا ىلٖ هجاحاخ تُبلج يف ضمخٌٗ ناؿوالا نا٧ تلخغالإا ٍظَ يف , و ضُهلا و ، ب تلخغالإا ٍظَ ثزحمج : 1 أ -يحارلا ءافخهالا ٘لؾ ًم هحاخدج ام ل٧ جخيج ةغؾأ ل٧ نأ يأ : و ثامضز و الإا ٍظَ ثزحمج مضٗع تلخغ اًًأ ي٣ٍىؿح ٍاكو صىحو و يلام ٍاكو صىحو مضٖ و . يفغٗم ب -جاخهالا ًم ضئافلا لدابج غؾالا نأ يأ : جاخهالا يف وهسخلا ىلا ذهججا تلاخلا ٍظَ يف و ، ٪لظب جاخهالا ًم ٌةاٞ غهْ و ، تٗلؿع تٗلؾ تًًا٣م ٫لاز ًم ٘لؿلاب تلصابالإا تُلمٖ ءاغحئ ىلئ يصأ اظَ يغزأ ، خلا ذها٧ ثُدب تُُؿع ثامض و الإا ثامضخلا امئ تُهخش ه تُٞغ ، ٍظَ يف اهالإاٗم غهٓج ملٞ ةرتٟلا و . ٫صابخلا تُلمٖ عىهٓب ِ٣ٞ تلخغالإا ٍظَ ثزحمج ث -دىلىلا زىهظ ٫صابخلا تُلمٖ ءاغحئ تبىٗهل اغٓه : ، ىلا ىلا ٘ٞص ام اظَ ٣ ى ص ً٨مج تُُؾو تٗلؿ٦ تلا ًم صاغٞالا را ض ٫صابخلا تُلمٖ ٫لاز ًم ي ، حب٦ ٫ىدج ٤٣خ . تُلاالإا تُكوالا تُٗبَ يف ر ر ا عادبلا ضٗع : تُبَظلا ثا٧ى٩ؿالإا عىهْ و لا ٟ تًُ و نى٩لخمً صاغٞأ ٪لاىَ ذبنأ نأ ضٗع صى٣ىلا ثاوغز و ت٢غؿلا ًم اهحلٖ نىكسً اىدبنأ و ٕاًُلا و ، ضباٗالإا يف اهٖاضًاب اىما٢ و ، ٍظَ ربخٗح ٪لظب ٥ىىبلا ةغ٨ٟل تًاضبلا تلخغالإا و . تُٞغهالإا ثامضخلا ج ا لا عادً و ضوسللا بَظلا يغتان يضل مهتاوغز ٕاضًئ ىلئ ثاورثلا باخصأ أجل ض٣ل : و ، ءلاإَ تىُٗم ةضةاٞ ءا٣ل ىوغ٣لا نىلثمً و ، ةرحه٢ ةرتٟل ٪لط و ىوغ٣لا عىهٓب ةرتٟلا ٍظَ ثزحمج , ٕاضًالؤ ، و . ىوغ٣لا ذىم لبا٣م ةضةاٞ ح -نىىبلا تًادب ٕاضًالا ًم ٙاُهلا لمٖ عىُج : ، ىوغ٣لا ، لٖ لُهدخلا ٤ُؿيخلا ىلا ةضةاٞ ى و مهجُب امُٞ لماٗخلا و ٥ىىبلا ءاكواب اىما٢ ، الإا تُكوالا نئ ثُدب ه ثغهخ٢ا ةرتٟلا ٍظَ يف تُٞغ ٕاضًالا ىلٖ ، ىوغ٣لا و ةضةاٟلا . 1 صلا مساج دومحم ًعدٌم ، نامثع ةنٌدرو ، يفرصملا قيوستلا ، ط 1 ، عٌزوتلاو رشنل جهانملا راد ، ندرلاا نامع ، 2005 ، ( ص ص 45 -46 )

10 2 ثامدخلا عييصخلا تلحسم يف تيفسصلما : ٫االإا ؽأع م٦ارتب تلخغالإا ٍظَ زحمخج ، هلا َ٘عاكالإا يف عامثدؾالا ىلا هباخصأ ٘ٞص امم تُٖاى و اظَ نئ ثاورثلا ةصاٍػ ىلا يصأ عامثدؾالا و ، ثارتٟلا ًم اههسج رث٦أ ٥ىىبلا ىلا رب٦أ ل٩كع تحاخلا ثغهْ اىَ ت٣باؿلا ، اط ثاؿؾإم لثمج اهلٗح يظلا ل٩كلاب ث لمٗلاب ةربز هًضل يعاصئ مُٓىج اهل ناُ٦ و ، ٪لط ٕاضًالا ٜلابم ةصاٍؼل تجُده و ٥ىىبلا ٫ام ؽأع ةصاٍػ و ، ها٩مئ ةصاٍػ ىوغ٣لا ذىم يف اهتاُ و ءاُٖئ . ثاعامثدؾلال 3 يعاىصلا مدلخلا تلحسم يف تيفسصلما ثامدخلا : تُ٨ىبلا ثامضخلا مًض٣ج يف ةعىُخالإا اُحىلىى٨خلا ماضسخؾاب تلخغالإا ٍظَ زحمخج و ، ذدبنأ ض٣ل ماضسخؾا يف اهجُب امُٞ ٤باؿدج ثاؿؾإالإا ٍظَ تثًضخلا بُلاؾالا و ، مخج ي٩ل ةعىُخالإا ثاُى٣خلا ًم ً٨ ثاحاخ تُبلج و صاغٞالا ثابٚع و ٕاضًالا تُلمٖ نلأ ءلامٗلا ًم ً٨مم صضٖ رب٦أ بلح و الا ٢ ىارت و تلةاُلا ثاورثلا باخصأ ىلٖ ةغهخ٣م رحٚ ذدبنأ عامثدؾالا و ، ةرحب٨لا َ٘عاكالإا باخصأ و ذبنأ امهئ تُٞغهالإا ثامضخلا نىبلًُ صاغٞالا بلٚأ و ٕاضًئ ٫لاز ًم ٪لط ، ا لٍىدج ىوغ٣لا بلَ ىلا بجاوغل ٥ىىبلا ، نامخةا ت٢اُب بلَ و تُ٨ىبلا ثامضخلا ًم اَرحٚ . 1 4 -لما ثامدخلا ص يعاىصلا مدلخلا دعب ام تلحسم يف تيفس و : تىهاسلا تلحسلما تُ٨ىبلا ثامضخلا ىلٖ رحب٦ ل٩كع ت٨بق غزا ثلااجالإا ُ٘مح يف لهخ يظلا رحب٨لا عىُخلا نئ و ججاه اظَ : ًٖ 2 -ا ث-امضخل-ا ىلٖ بلُل-ا ضً-اؼج . تُٞغهالإ -٥ىىبلا صضٖ ةصاٍػ و تمض٣الإا ثامضخلا ٕىىج -. ٥ىىبلل تٗعاخلا ٕوغٟلا صضٖ ةصاٍػ -تٗ٢غلا ٕاؿحا ، ٥ىىبلا ٍظَ اهحلٖ غكدىج يتلا تُٞاغٛجلا و . اهٖوغٞ لُهؿدل ذهرتهالأ ت٨بق يف ٥ارتقالا جٍورتلا تُلمٖ و . ًةابؼلاب ٫اهجالا تيفسصلما ثامدخلا مىهفم : ايهاز ؾ اظَ ًم و تماٖ تٟهب تمضخلا ٠ٍغٗح مخِ و ضٖ مًض٣ج مز ًم تُٞغهالإا ثامضخلا ٫ىخ مَُاٟم ة : 1 دمحم تٌآ دمحم ، ةيفرصملا تامدخلا يقيوستلا جيزملا ، ةٌداصتقلاا مولع ًف رٌتسجام ةركذم ، رٌفوتل ًنطولا قودنصلا ةلاح ةسارد طاٌتحلااو ، دخ نب فسوٌ نب ةعماج ة ، رئازجلا ، 2008 -2009 ، ( ص ص 4 -5 ) 2 يدٌمح قازرلا دبع ، يفرصملا قيوستلا يف تارضاحم ، رٌٌستلا مولعو ةٌداصتقلاا مولعلا ةٌلكب ةمدقم ةعوبطم ، ةرٌوبلا ةعماج ، 2011 -2012 ، ص 43

11 1 -ثامدخلا فيسعح : ثاٞغهج ًٖ ةعابٖ اهنأب تُ٣ٍىؿدلا تُخاىلا ًم ثامضخلا ٠ٍغٗح ً٨مً غزا ٝغَ ًم مض٣ً ءاصأ وأ تُكوأ وأ و تؾىملم رحٚ ربخٗح تُكوالا ٍظَ و ، يا تُ٨لم ل٣ه اهحلٖ بجرتً لا ام٦ ءي ش ؽىملم يصام جخىمب ِبجغم رحٚ وأ اُبجغم نى٩ً ض٢ تمضخلا مًض٣ج نأ 1 . اهنأب تمضخلا ٤ٍىؿدل تُ٨ٍغمالا تُٗمجلا بؿخ اًًأ تمضخلا ٠ٍغٗح ً٨مً ام٦ ، تٖىمجم تُكوالا تىُٗم تُلؿع ِبجغج يتلا ٪لج وأ ُ٘بلل ىغٗح يتلا ٘ٞاىالإا وأ , و مضٗع ٠ٍغٗخلا اظَ مؿدٍ تُلؿلا نحب ٍزحُمج و تمضخلا و تمضخلل تناخلا تُٗبُلا ـ٨ٌٗ لا 2 . " غلجى٧ بُلُٞ " اهٞغٖ و و نأ ُُ٘خؿٌ تؾىملم رحٚ تٟٗىم وأ ٍاكو اهنأب تمضخلا " جهو رتؿمعآ " ( ٝغَ اهمض٣ً و ( غزالا ٝغَ ىلا ) اهجخىم ىَ و لُمٗلا ىَ ) ض٣ج يظلا م ٕابقا يف اهمضسخؿِل هُلا الإ ل٣ه ٪لط ىلٖ بجرتً نأ نوص تٗبكم رحٚ تحاخ لُمٗلا ىلا جخىالإا ًم تُ٨ل و ، ِبجغً ض٢ تمضخلا جاخها و تهلاز تمضز ذها٧ يصام ججاه اهب ِبجغً ً٨ً مل اطاٞ ؽىملم يصام ججاىب ِبجغً لا ض٢ 3 . 2 مىهفم لا : تيفسصلما ثامدخ يلً ام يف اَغهخ ً٨مً تْىٟدالإا ثامضخلل مَُاٟم ةضٖ ثصعو : ح ٫والا نحمىهٟم تُٞغهالإا تمضخلا رحبٗح لمدً اعضهم اهنى٧ ي٣ٍىؿ لا ثاحاُخخا ٕابق و ثابٚع ًةابؼلا و ، هماضسخؾا ءاغح ًم اه٣ُ٣دخل نىبؼلا ىعؿٌ يتلا ٘ٞاىالإا تٖىمجم يف لثمخً يعٟىم يواثلا تُٞغهالإا تمضخلل 4 . بلٛخب ٠هخً يظلا يعٟىالإا نىمًالإا ثاط ثاُلمٗلا ًم تٖىمجم اهنأب اًًأ اهٍٟغٗح ً٨مً و ىٗلا ىلٖ تؾىملم رحٚ غناىٖ تؾىملالإا غنا و اهتلالاص ٫لاز ًم ثاؿؾإالإا وأ صاغٞالا لب٢ ًم ٥عضج يتلا و تُلاالإا مهتاحاخ ٕابقالا اعضهم ل٩كح يتلا تُٟٗىالإا اهمُ٢ و تُلاخلا تُهامخةالا و تُلب٣خؿالإا , و يتلا ٝغهالإا تُدبغل اعضهم هؿٟه ذ٢ىلا يف ل٩كح و نحٞغُلا نحب تُلصابج ت٢لاٖ ٫لاز ًم ٪لط و ضمجخٍ نىمًالإا امَ نحؾاؾأ ًًضٗع يف يفغهالإا تمضخلل يعٟىالإا – يعٟىالإا ضٗبلا و ضٗب ثامؿلا . ) تؿؾإم وأ ًاصغٞ ( لُمٗلا ىعؿٌ يتلا ةغقابالإا تًصاالإا ٘ٞاىالإا تٖىمجم يف ٫والا ضٗبلا لثمخً و تُٞغهالإا تمضخلل هةاغق ٫لاز ًم اهحلٖ ٫ىهخلل , وةاهخلا تٖىمجم يف لثمخً ههاٞ يواثلا ضٗبلا امأ وا تمضخلل غقابالإا يعٟىالإا نىمًالإا اهب ٠هخً يتلا ثامؿل 5 . 1 ،صاضخلا غًضب ىىٖ . تيفسصلما ثامدخلا ميىظح ٍ ، 1 غهم ،غكيلاو تٖابُلل ناُبلا عاص ، ، 1999 م ، 48 . 2 لاٗم يجاه . ، يفسصلما ميىظدلل تيملعلا لىصالا ٍ ، 3 نامٖ ، ، 2007 م ، 42 . 3 يغهالإا ضمدم ضُٗؾ ، تيمدخلا تعشوالا ميىظحو ةزادإ ، ٍ ب ، تُٗماجلا عاضلا ، تٍعضى٨ؾالا ، 2002 م ، 165 . 4 ،نغالإا ًؿخ ضٖع . تيفسصلما تمدخلا ةدىجلا تلمىع ، ٍ ب ، تٖابُلل يبغٗلا لناىخلا عاص ،٤كمص ،َ٘ػىخلاو غكيلاو 2007 م ، 272 5 ،لاٗم يجاه . ٍغ٦ط ٤بؾ ٘حغم م ، 43 .

12 غزآ ٝغُل ٪ىبلا اهمض٣ً تٟٗىم وأ ٍاكو يه تُٞغهالإا ثامضخلا و و ٕىه يأ اهمًض٣ج ىلٖ بجرتً لا تُ٨لالإا ٕاىها ًم و ٪ىبلا هٞغٌٗ يظلا ؽىملالإا رحٚ ٍاكيلا ٪لط اهنأب اهٞغٌٗ ًم ٥اىَ و ىلا ٝضهب ثاحاخ ٕابقا و لُمٗلا ثابٚع 1 . تيفسصلما ثامدخلا صئاصخ : اثلاز اهجم ضجه تىُٗم ثاٟنو وةاهخلا ًم صضٗع تُٞغهالإا ثامضخلا زحمخج : يلً ام 1 -تطىمللما : اهٖاىها ٝلاخزا ىلٖ تُٞغهالإا ثامضخلا وأ ثاجخىالإاٞ و ٕابقلإل تممهم اهنأ مٚع ثابٚع و تؾىملم رحٚ اهنا ىلا ءلامٗلا تٖىمجم يضل تىُٗم ثاحاُخخا و اخلاب لمدخً نأ ٪ىبلا ىلٖ يل اًاؼم تُلوإؿم و صاٗعأ و تمضخلا ٍظَ ٘ٞاىم و لُمٗلل ه٣٣دج يظلا ٕابقالا يضم 2 . 2 -تمدخلا جاخها نيخيلمع مشلاج و اهعيشىج : نحخُلمٗلا نحجاَ لهٞ تُها٩مئ مضٖ يأ ، جاخها مخً ثُخ تمضخلا و خلا لُنىج مٓه ًم يا ٤ٍغَ ًٖ وأ هٖغٞ ضخأ وأ هؿٟه ٝغهالإا يف اهَٗػىج هًضل تمض و مػلاخلا تناز ٛع ٝغهالإا نحب ةغقابم تُهخش ت٢لاٖ صىحو ىغ و هةلامٖ ، تُلمٖ غٞىج نأ اهنأق ًم ًم ٍاىبخج ام ءاػا ءلامٗلا لٗٞ صوصع ىلٖ ٝى٢ىلا ىلٖ ةعاصالا ضٖاؿح تُؿ٨ٖ تًظٛح ثاُجُجارتؾا و ثاؾاُؾ و مهتاحاخ تٞغٗم و مُٓىج مهتا و مُمهج ضىٖ عابخٖالا يف اَظزأ و تًأ غٍىُج تُٞغهم تمضز ةضًضح 3 . 3 -تصاخ تيىه ىلا زالخفالا : و ت٣باُخم وأ تهباكدم نى٩ج صا٩ج ٥ىىبلا اهمض٣ج يتلا ثامضخلا نأ ينٗح و ٝغهملل عاُخزا يف لُمٗلا نا ، هٗم لماٗخِؾ يظلا ٕغٟلا وا ، وأ يفاغٛجلا بغ٣لا ىلٖ ٪لط يف ضمخُٗؾ ٝغهالإا ٪لط اهمض٣ً يتلا تمةلاالإا وأ تخاغلا ىلٖ و ، هُلٖ ةزحمخم تٍىَ ءاؾعا ىلا ىعؿِؾ ٝغهالإا ناٞ ٗ٢ىمب مامخَالا ٤ٍغَ ًٖ , ه هخٗمؾ ، هُْٟىم ةءاٟ٦ ، تُهلاٖالا صىهجلا ةصاٍػ , و ثاجخىم عا٩خبا اهاُخأ تؿٞاىالإا ةضخ تهحاىالإ ةضًضح و . ءلامٗلا ءلاإَ ًم ضٍإالإا بظح 4 -يفاسغجلا زاشدهالا : ًاضح ةرحب٦ تُمَأ تُناخلا ٍظَ ي سد٨ج ، عابخٖاب أب تُٞغهالإا ثامضخلا ن اهمض٣م نحب ٥ا٩خخا ىلا جاخدج اهتُٗبُب و اهجم ضُٟخؿالإا و ، نى٩ج تًصاٗلا َ٘ػىخلا ثاىى٢ نا ينٌٗ اظَ تٗٞاه رحٚ و ، ءاىؾ ءلامٖ ىلا ٫ىنىلا ىلٖ ةعصا٢ نى٩ج نأ اهحلٖ صىكيالإا حاجىلا ٥ىىب ٤٣دج ىتدٞ هُلٖ نحب٣جغالإا وأ نحلماٗلا و ، بق اه٦لاخما ةعوغي ينٌٗ اظَ اهتامضز مًض٣خب مى٣ج ٕوغٟلا ًم تلما٩خم ت٨ مه٣َاىم يف ءلامٗلا ًم ً٨مم صضٖ رب٦أ ىلا تُٞغهالإا و ، مهتاحاُخخا تُُٛح ٫لاز ًم ٪لط ، ءاىؾ يلدالإا يىخؿالإا ىلٖ ذها٧ ، لا يلوضلا يىخؿالإا ىلٖ ىتخ وأ ينَى , 1 ػوضى٢ ١عاَ ، يفسصلما عاعللا ثامدخ ديىجج و يليىظدلا ماظىلا ، ٍ ب ، تُٗماجلا تُٞا٣ثلا تؿؾإم ، تٍعضى٨ؾالا ، 2015 ، م 84 . 2 يغًخلا ضمخأ ًؿدم ميىظدلا ، يفسصلما ، ب ٍ ، لا ،َ٘ػىخلاو غكيلل ٥اغجأ ،ةغَا٣ 1999 م ، 38 . 3 ،لاٗم يجاه . ٍغ٦ط ٤بؾ ٘حغم م ، 48 .

13 5 -ددعح و تيفسصلما ثامدخلا عىىج : اَصضٗخب اًًأ تُٞغهالإا ثامضخلا زحمخج و ىج ثاعابخٖاب اهٖى ثاحاُخخالا تُبلج ُُ٘خؿح ىتخ ثامضخلا ًم تٗؾاو تٖىمجم مًض٣ج ىلٖ ةربجم نى٩ج ٝعاهالإا تٖىىخالإا و ثم تُبارتالإا تُلٍىمخلا ثاحاُخخالا ل و تُهامخةالا و يغزالا تُٞغهالإا ثامضخلا 1 . 6 -يجىلىىكخلا بهاجلا ىلع دامخعالا دًاصج : ربخٗح اُحىلىى٨خلا تماهلا غناىٗلا ضخأ ٤ٍىؿح يف ةغزإالإا عىهْ يصأ ض٢ تُٞغهالإا ثامضخلا و تُلالا ثاباؿخلا عاكدها و ىلا ٫اهجالا لةاؾىل تثًضخلا ثاُى٣خلا تُٞغهالإا ثامضخلا ًم ضًضٗلا عا٩خبا ، يوورت٨لالا ٘ٞضلا ثا٢اُب لثم و تُىٛمالإا ثا٩بكلا و ثاىى٢ ٝغهلا ثا٩بك٦ يوورت٨لالا َ٘ػىخلا يلالا ATM و ُ٘بلا ٍا٣ه يوورت٨لالا P05 و يوىُٟلخلا ٪ىبلا Télé BANK و تُمَأٞ ١ىؿلا تُٗبَ يف عىُخلا اظَ غزا ض٢ ٥لاخما ٕوغٟلا ًم تٗؾاو ت٨بكل ٥ىىبلا ٘م ةغقابم لماٗخلا ءلامٗلل ذخاجا ثُخ تثًضخلا ٫اهجالا لةاؾو لْ يف ل٧أخج ثظزأ ةغكدىالإا تُىمؼلا صىُ٣لا ًٖ ًاضُٗع ٥ىىبلا و تُها٩الإا 2 . 7 -مخعالا عئادىلا ىلع دا : ٝعاهالإا ضمخٗح و اهتامضز ُ٘مح لمٖ وا تًصأج يف ٘تاصىلا ىلٖ ي ساؾأ ل٩كب ي ساؾالا عضهالإا لثمج ثُخ تُٞغهالإا و ٝعاهالإا لٍىمخل ضمخٗالإا و ٝغهملل حابعالا ٤ُ٣دج 3 . 8 -ليمعلا هبلعً ام مًدلج ًم دهأخلا : اؾىملم اًصام ائِق ذؿِل اهتُٗبُب تمضخلا نلأ و ً٨مٍ ىلٖ م٨خلا ت٣لُم رحًاٗمب هجاٟناىم و ءلامٗلا ل٧ نحب تخباز ، همض٣ً ام ىلٖ يتاهجلا م٨خلا ناٞ ( هبلًُ امب ِبجغً ٝىؾ ٪ىبلا ٠ْىم 4 . تيفسصلما ثامدخلا عاىهأ : اعباز ةغمخؿم تٟهب تُٞغهالإا ثامضخلا ثعىُج ض٣ل لا تثًضخلا تُحىلىى٨خلا لةاؾىلا اهماضسخؾ و ثامضخلا ُ٘مح غهخ بٗهلا ًم ذبنأ تُٞغهالإا و : عاهخزاب يلاخلا٧ اهمُؿ٣ج امىمٖ ً٨مٍ 1 تًديللخلا ثامدخلا : تٖىىخمو صضٗخم تًضُل٣خلا تُٞغهالإا ثامضز نا ٔخلاالإا ًمو أ -خ نامخئالا تمد ذدج ًً٘ ام وخصل ٝغهالإا اهحلىً يتلا ت٣ثلا اهنأ ىلٖ تمضخلا ٍظَ ٝغٗح : لا نحب اهحلٖ ٤ٟخً ةصضدم ةرتٟل ٫االإا ًم اٛلبم هٞغهج ةضالإا تًاهن يف ىرت٣الإا مى٣ً ثُخ نحٞغُ 1 ضمخأ صىمدم ضمخأ تيفسصلما ثامدخلا ميىظح ، ي٣ُبُج يغٓه لزضم ، ، ٍ ب ، َ٘ػىخلاو غكيلل ت٦ربلا عاص ، نامٖ ، 2001 م ، 46 . 2 ،يخلاهلا حلان نامٗو ماهٖ لامعلا ءلاوو اطز يف يفسصلما يجيورتلا جيصلما سصاىع ريزأج يدم ء ٝعاهالإا ًم تىُٗل تُ٣ُبُج تؾاعص ، ةغ٦ظم ،تُىمُلا ام ،ناؿملج ضًا٣لاب غ٨ب ىبأ تٗماح ،٤ٍىؿدلا ٫اجم يف رحخؿح 2009 - 2010 م ، 11 . 3 ، يضىؿلا ضمخأ ًًضلا صامٖ تيهادىظلا فزاصلما يف ثاءاسحالا لع تيفسصلما ثامدخلا ريعظح قسظ سزأ ، ةغ٦ظم يف رحخؿحاالإا الإا ح ،لٍىمخلاو تبؾاد ،تُحىلىى٨خلاو مىلٗلل ناصىؿلا تٗما 2006 – 2007 م ، 13 . 4 ،صاضخ غًضب ىىٖ . ٍغ٦ط ٤بؾ ٘حغم ، م 53 .

14 ضةاىٟلا يف لثمخً ىرت٣الإا ًم ٝغهالإا هُلٖ لهدً نحٗم ضةاٖ ءا٣ل مازتللااب ءاٞىلاب و ثلاىمٗلا و ٝعاهالإا . 1 ب -عئادىلا تمدخ 2 : تلمٖ تًأب اهب حغهالإا ٜلابالإا اهنأ ىلٖ ٘تاصىلا ٝغٗح و ٝغهالإا يضل تٖصىالإا و وأ ٘ٞضلا تبحاىلا تًصأخلا ضىٖ ٘تاصىلا ٕاىهأ مَأ ًم وأ نحٗم ١ا٣دخؾا شٍعاج يف عاظهئ ضٗع وأ بلُلا : ٝعاهالإا يف اهب لماٗخالإا  ٫واضخلل تلبا٣لا ٘ٞضلا غماوا .  ض٣ىلا ١ىؿلا ٕاضًئ ثاباؿخ .  ٕاضًالا ثاصاهق .  عازصالا ثاباؿخ و رحٞىخلا . ث -ضاسكالإ تمدخ و فيلظدلا صاغٞالا صوؼج تمضز يه : و ثاؿؾإالإا ةاكيالإا ب لأا م ى ٫ا نأ ىلٖ تمػلالا ٫اىمالا ٍظَ صاضؾ ىرتٟالإا ضمخٌٗ و اهحلٖ ٤دخؿالإا اَضةاىٞ و يف ٍاؿ٢أ ىلٖ وأ ةضخاو تٗٞص ٝعاهالإا . ةصضدم شٍعاىج ر ًئابصلا تمدخ : تٞايلإاب ًم تٖىمجم اهجةابػ ىلا ٝعاهالإا مض٣ج يغزالا تُٞغهالإا ثامضخلا ىلا اهمَأ تُؾاؾالا اهتامضخل تلم٨الإا ثامضخلا : 3  تًض٣ىلا ةعاصئ  ةغؿمؿلا مؿخ  تُخاُؿلا ثا٩بكلا  ثاٖوغكالإا غٍىُج ثامضز  نامخةالا ت٢اُب 2 تثًدحلا ثامدخلا : بىلؾا يف ماَ عىُج رضخ ض٣ل و ثصضٗح ض٣ٞ ةرحزالا ثاىىؿلا ٫لاز ٥ىىبلا ٍاكو ٫اجم و ٥ىىبلا اهمض٣ج يتلا ثامضخلا ذٖىىج و ءلامٗلل اهمًض٣ج بىلؾأ يلاخلاب و اظَ ًم ٍظَ ٌٗع وخسه تُهورت٨لالا تُٞغهالإا ثامضخلا و : اهمَا ًم أ -تيهامخئالا ثاكاعبلا صامخٖالا ت٢اُب اًًأ اهحلٖ ٤لًُ وأ : و ، ٘ٞضلا ثا٢اُب ٪لظ٦ وأ تُ٨ُدؾلابلا عو ُ٢ مؾا اهحٞ غ٦ظً عامثدؾا ت٦غق وأ ٪ىب ام تهح اَعضهج اهب ثبٗلا بٗهً ةصام ًم تٖىىهم ت 1 لا ًؿخ ضٖع ه نغ ، ٍغ٦ط ٤بؾ ٘حغم م ، (م 289 – 290 ) 2 ، قباسلا عجرملا سفن ، رص 291 . 3 قباسلا عجرملا سفن ، (ص ص 297 306 )

15 هخلاهل ةعصاهلا لُمٗلا و م٢ع ًمز ضًضؿدل غحاخلل ت٢اُبلا ٪لج مًض٣ج لماخلا ٪لمً ثُخ هباؿخ هجاًرتكم ، اَعوضب مى٣ج يتلا ةعضهالإا تهجلا ًم تمُ٣لا ٪لج لُهدخب غحاخلا مى٣ً ثُخ ءاُٟدؾاب ٪لج لماخلا ًم ٜلابالإا 1 . ب -تيمكسلا دىلىلا ٘ٞضل مضسخؿح ٪لهتؿملل تههسم تٖىىخم ٘ٞص ثاجخىم ًٖ ةعابٖ يه : ثا٣دخؿالإا تًضُل٣خلا ١غُلا ماضسخؾا ًم لاضب تُهورت٨لا ١غُب و ثاُلا يه ت٣باؾ وأ تمُ٣لا تهزتسم " تُلالا بىؾاخلا ت٨بق ٫لاز ًم ٘ٞضلاب ذمؿح يتلا ٝضلا ذهارتهالأ صى٣ه مؾاب اهحلٖ ٝعاٗخالإا " ت٨بكلا 2 . ث -يلالا فسصلا ATM : لمٌٗ ػاهح ىَ اُ٨ُجامىجوأ كبلا غهىٗلا لزضج نوص ًةابؼلا تمضخل ًمي يغ تٖاؿلا عاضم ىلٖ تُٞغهالإا ًةابؼلل ثاحاخلا ًم ضًضٗلا يبلج اٟلؾ ةض٣ٗم جماغب و ، ٫لاز ًم ٪لط يلالا ٝغهلا ت٢اُب و يلً ام يف هجامضز لثمخج 3 :  بلُلا ثاباؿخلا ًم بخسلا و ." تُلدالإا تلمٗلاب " اض٣ه رحٞىخلا  اض٣ه ثاباؿخلاب ٕاضًالا و باؿخ ًم لٍىدخلا غزلآ .  ٖ عاؿٟخؾالا ضُنغلا ً و . ثا٩ُكلا رتٞص بلَ  باؿخلا ٠ك٦ بلَ و رحجاىٞ ٌٗع ضًضؿح . ثامضخلا ص - ا زيفل ا VISACARD : مؾا لمدج ) ت٢اُبلا عضهم ( نىبؼلا ٝغهم ًٖ عضهج تُ٨ُدؾلاب ت٢اُب نىبؼلا و هُٗ٢ىج اهاُخا هجعىن ازحٞ عاٗق ٘م ٍِغكلا ىلٖ و ٝغهالإا مؾا و ، عاضنا تُلوإؿم ةصاٖ ٘٣ج ىلٖ ت٢اُبلا تُٞغهالإا ثلاُهؿدلا مؿ٢ و : يلً ام يف اهٖاىهأ لثمخج  تيبهرلا تكاعبلا ًٍػاخمالإا ًةابؼلل ت٢اُبلا ٍظَ ذىمج : و نح٢ىزىالإا و تناز اًاؼالإ نىحاخدٍ ، ام٦ ثامضز غٟؿلا ءاىزا اهلماٗل ت٢اُبلا ٍظَ مض٣ج و تُبَ ثامضز : ةضًضٖ اًاؼم ، تٍعامثدؾا و . نحمأج  تًداعلا تكاعبلا ٍظَ ذىمج : ًًضُجلا ًةابؼلل ت٢اُبلا و اًًا نح٢ىزىالإا و ثا٢اُبلا ٌٗع لمدج . ًةابؼلا عىن ٌ - ماظه SWIFT مٓٗم ثضمٖ ثُخ تُالإاٗلا ٝعاهالإا ٘م ٫اهجالا تُلمٖ لُهؿدل ءاح مآه ىَ : ذٍٟىؾ ت٨بق يف ٥ارتقالا ٝعاهالإا و ت٦غق ًٖ ةعابٖ يه ثلااهجا ةعىُخم و ىلٖ لمٗح اضح تمض٣خم 1 ،ةعىكلا ضباٖ ٫لاح يوورتكلالا عفدلا لئاطو ، ٍ 1 ،نصعالا ،َ٘ػىخلاو غكيلل تٞا٣ثلا عاص ، 2009 م ، 22 2 ٤باؿلا ٘حغالإا ـٟه م ، 58 . 3 تمعاجعلا رحؿِج ، يفسصلما ميىظدلا ، ٍ 1 ، ضماخ عاص ، نصعالا ، 2005 ، م 151 .