آفاق اكتتاب عقد تأمين شامل لكافة أخطار المؤسسة "كل الأخطار باشتثناء" بالنسبة للمؤسسات الصناعية دراسة حالة لمؤسسة صناعية جزائرية

آ

ةفالل لماش ينمأت دقع باتتكا قاف

راطخأ

ةصشؤلما

"ءانثتشاب راطخلأا لك"

ةيعانصلا تاصشؤملل ةبصنلاب

–

ةيرئاسج ةيعانص ةصشؤلم ةلاح ةشارد

-زوم

ا

و

يشايعلا ي

فيطش ةعماج 1

1

1

:صخللما

يةفـؽؿ ية ةنكيـت ية فصناد عديةاصتاد صية زةار كيةـء نة ديةاصتقا ةسسملما لؿعت فةة عةةا ريةةق ةدةة مايةةـص نةةؽس ةيةةكـسا رارؿصةةساد كيةةؼتسا مد رقةةسلما ردةةاا دةةقؼي نةة تيةا كوةة ؾسا يةف زؾ ية ةة،يلخا يةايقكيؽ نء يةفصققغت سا ن لةص فةة د يةصرا نة مةةقػخصؾس . قسيلما يفصسيح رارؼصسا تيةةا ةةكد ةةسسملما ريةةس ةةكيؽس ؾ يةةة ةةققغت فةة سا ن لةةص جوةةصـ ثاداصةةسيء ـق لت عةا يةصسا ضعتةسا كيـاصةسيء يةصريق مة علم ل يةة دة دن ي ـق لت يةف د ؾس ةؾءيت ةغ ن لةص د تيةةا مةةؾؽ يكفةة ةةػؾؽت سا ن لةةص ة ةةتا ر يةةس د قكيةة ةيةةست ةةكد ةةؾقص يةةف ا دت تيق،وا د ةد دقؼي فضس كسذد ة تا سا ن لص . دياـةةس ةةسسملما ريةةق ةةكيا دةةؼ تيقةة،وا د ةةقصي ةةةاتسا اذةةص مد م دةةؼت " لةةا كيـاصةةسيء ريةةق لأا " ديةةاصتقاد ديةةاصتقا تيةةسسمؿؾس تةةسـسيء هةةءيصصاا ةةؿقتد ةةقة أدةة د .يـسوسا اااملكلا : ااايح تفلما سا ن لةةةص دةةةؼ ةةةاقسوء( ن لةةةت ةيةةةست سا ن لةةةص تيكفةةةضسا . سسملما ريق كيا دؼ ةيكـسا رارؿصسا ريق لأا ققغت تاكيـاصسقا لما ةمقد : عدياصتقا ةيكـؾس قسيسلأا ةاوـسا دياصتقا تيسسملما برصعت رةعصت يصد نة دة دعؾس ن ةردؼساد يصدناوت ددا يصسا ريق لأا يص رارؿصسا ل ؾت اذا يـ، سا ن لص ةققغت نة يةفـ يااء سيكك عقتس سح تيكفضسا ن وؿمج كا لا ن ريق لأا هذا نا .يف لاؿ سا ن لص i د ق يـاسا يفـ ،ي دياصتقا سسملما ةيكك رارؿصسا فضس ةردضر دةت كيا ن واات سسملما د س حت، ةقح يفسيكك تيق،وا سوتد دؼعت لظ مد هصقة تدادزا عدمت نؽؿ يصسا ريق لأاد تاددفلما روصدت ء سيسلماد ي ةسسمؿؾس يةـؼصساد صيلما كيلجا رارؼصس ىصحد قكيؽ مةسر لاة ن كسذد ياادز د ةؾت ةققغصس تتؼصةس طةقمخ ة د ك راضرلأا ةسيح مد .يفاددح رر سا ن لص ـ ذ هروفظ صحد ى لآا ةقؿـصسا تيةتؾقص ة يقةةيي تاروةقتد تا ةغت ةدة دياصتقا ك تات،ل تيا سا ن لص صس ىعست د دا نؽؿلما تيكفضسا مؾصمخ ـق لت ة ية لةن نة يةف د يفصقسدمس د يايؽؾص لخا ىصة ن يفسيكـء ؼؾعصلما ر يس ريق لأا يةصروقتد يةصوؿك ددةا يصسا يةؽسد ل يعصسا ن سسملما نؽؿصت هذص يفقؾ نك ريق لأا سديمح نة نةؽ دةح ىكد ر يسلخا صقؾؼت ا ةراد لا رقلخ مجد سسمؿؾس دارلإا ةردؼسا ية نؽؿ ةقاء ف يةصسا ةقسيلما ةزةاا صقةؾؼصء يةاادو

2

2

ر يةسلخا كةؾصس ة قصك يةا رعصت نؽؿ ةسسملما(لؿعؾس حؿةس ية صيةلما هةكزاوت ةديعصةسا نة مد رارؿصسقاد عتوصلما غ ر يسلخا مغر لؿعسا كةسذ دةقؼي مد يف ادخصةسا نؽؿ يصسا قسيسلأا ن د وص سا ن لص ii . ضت تيا سا ن لص موقسا تيةنوصـلما نة ة وؿمج سا ـق لص رةق ةعقتس ةسح مةؾصت ةق عو و سا ن لص مد ةددةالما ريق لأا ققغصس تاكيـاصسقاد تيكفضسا ن وؿمج لؽة مد جوصـ مدؼصك طةست لةءيؼ ةقؿق ـت دوةـء ةدة نة نكرقسا نء مبر دؼ ريس ـق لةت تيقة،وا ةسح نةع ي دؼلما تيكفضسا ةقح مد ةغرت يصسا ريق لأا كيا كرع مد دقت تي دياصتقا تيسسملما وؽت ـق لت في د تيكفةضسا نة دةؼ لةا أوةصمحد يةفـ لةا ةقة د ةردضر أدة د يفسيةكك ددةا يةصسا د تاكيـاصسقاد يا اذ ي يصدعت حترؼلما دوؼعسا لا كا رارت ن قسيؽة ةقناددزا سا ن لةص سػـةس ػؾؽت كد صيصسيءد رقلخا قكي مد ريكصس نقعت عردضر ن لصد أددن ددء سا ـق لص تي د ريسؿس هذص للح تقؤيسصسا . س زدي ص تاداصسا ص يؼـسا هذص تيا سا ن لص دؼ ا دلحا ا د نوصـ ي دةحاد ا د لا يةة مة علم لما ريق كيؽس ل ية دؼ ىؿس عذساد سسملما ريق ضعتسا كيـاصسيء سسم

«TOUS RISQUES SAUF» . لا ن د قسيصسا قسيؽةلإا حرقك دتس ي : ةيس أد ي دؼ ( اقسوء ن لت سسملما ريق كيا «Tousrisquessauf»

ةققغت مد ريق ؟ سسملما دوؼعسا لؿ لم لا دء لاعك برصع لصد قؽقسلاؽسا ؟ دياـس ءينلإا هذص ن قسيؽةلإا لؿعسا اذص مقسؼت لا ن :ناات لأا ةاتلما مد د س مصق ر لحارلما مؾصمخ داد لإ طقمخ ـق لت سسمؿؾس ي م دؼت مؾصمخ دوؼعسا سا ـق لص ق قؽقسلاؽسا ي مد نيياسا ةاتلما سك قرقصسا مصق ء م رعصسا سا ؼقاو ةكيؽس ل يةكسا دؼع سسملما ريق «TousRisquesSauf»

دوةؼعساد ل يةكسا دةؼعسا نء كريؼؿؾس سيح سارد ر . ق يـ، سسمؿؾس دقؾؼصسا 1 . ططمخ دامعإ لحارة نييةأت لم يع ان ةسؤس رديه ةاتلما اذص م دةؼت رة طقةسء س ةسسملما ررةس نة ية يصصاا ةناوسا دوةؼعؾ سا لا ن كسذد ق يـا ءينلإا دةنوت لةص : قسيصسا تقؤيسصسا ن ةقكيؽ مةؾصمخ ةققغت مقة عصس

3

3

ريق لأا " نع ثديح عوتد قصك ؾؿصالما ديلما ةريسلخا " د يصسا تيةؽؾصؿلما مد راضر عدمةت دةت تيقسدمسلماد كسذد هةاددح ةتوصلما رضرسا حلا، نؽؿ مقا ؟ ـؽ ػؾؽت لتلء iii ةدةوسا نةسح مد . سسملما ةيكـس قسيلما قع وسا مد تقلاص ا عدم دد iv لات عذسا رواصسا نؽ فف هقس سسملما ةراد مد يصسا رسيخلما ا ررعت ل يؽص مق ـص ردةيه د ل يسوسا لضكلء ريق لأا يمج هةسيقت هةؾقؾي رةقلخا ريةكصاا دة رس ن كسذد مقسيؽصسا لت د د دي سا سك ل يسو لم بوؾقلما رداا دقؼاصس هص ي v نة صيةلما يةصزارلم ةدقلجا قع وسا نساصس د تيكدم صقات يفسيكك مد رذلحاد يتوسا تي زؾصس لا دقتقتد كوت لا راضرلأا فناولم قسي :يةة نقةسق ر نؿةست ثددةح نة تجيـسا ريق لأا ضعء مايـص ىؼتت كسذ د عتوصلما غد عتوصلما ة يتلما غ ر يسلخاد ة يتلما ر يسلخا vi ن لةصسا حتةا اذةاد يفسيةكك رارؿصسا ددا نؽؿ يصساد لما ر يسلخا فناولم يفقس كو ؾسا مص يص ؾقسد رارؼصةسقا فة د نةع رق عوتد ن جصـت يصسا قسي ةعقتس ة ةسيـص د ىةةفص يقـق لةت طةقمخ داد سسملما ؾقص ي وصد ػؾؽت لتلء رارؿصسقاد . سسملما ق،وا د vii 1.1 اءارجلإا ةزلالا دامعلإ ططخلما ؾقص طقخلما داد سا ـق لص سسمؿؾس ي زي ك سيكك ل يؽس تقاػت لقؾي يف لةن ن كسذد جارخصسا سيكك لترعتد ددا يصسا ريق لأا لا يف ةقؾ اد ريق تكيا كاوس عديعسا د ةةيك ةقنري عوتسا صرـعسا ن ل اوعسا عقتقسا د سسملما طقمح اذاد قة اولم قسيلحا مقؼسا ةي ار يج سا ن لةص مد كسذاد ن لت غ ريق لأا لما يفصققغت مد بوغر د يفاددح دعتصسلما د يج فا ؾؿفلما ن صرلحا س دوؼ ةد مد ةررؽصلما تيكفضسا كيـصتا مد ـ ص قناددزا سا ن لص عدمةت يصسا س قكية كيةت لةؿاص ردص دد ك اذاد مد ريةكصسؿء كيعصةسقا ي دصةس ةدةوسا هذ طقخلما اذص داد ن سا ةـق لص تي د سا تي دلخ كو ؾسا .ريسؿس فا ةترك حي ك تي وؾعلما لا كوت سسملما ع س ن قؾؿعسا هذص سا سسملما ن قؾقاػص مح ياف ةكيػاد دد يفسيكك يايؽؾصؿؿء دؾعت ي كاوس ( نةقـعلما لةا اريةكؿء كسذد يفقق اؾةا ةةقسيلماد تةةسيالما اؾةةا كيقةةاسا ن وةةؿصسا نةة لأاد ةة يتوسا د وةةسصساد ةة ري صسا جيةةصكلإا اذصد خسا...ن زخصساد ءينلإس : قسيصسا تقؤيسصسا ن يج يصسا كيقةلأا يص ي ـق لت ك ؿقت ع سيس ن د ؟رق ع ن د ؟يف ؟يفـ م دددح ؿقت ي سا ن لص سسملما يفؾؿاصصس يصسا تي يقصتقا يص ي د ؟ ن مةلما رقلخا دؼي سيح مد ؟هقؾ

4

4

تسـسيء يصدددح يصي د ؟يفـ مـس يصسا تيقسدمسلما يص ي راضرلإس ؟ قكفسلجاد ديلما 1.1 ططخلم ةدملمحا يري علما نييةأت مد يعلما هذص مص لاؿصت صريـعسا : ةقسيصسا ةقناددزا ةسسمؿؾس ةقسيلما قعة وسا سا ن لص دوؼعسا لا مد فضسا بيقغ . 1.1.1 ةسؤسملل يل لما يعضولا برصع سا ن لص كيقغ د ردا ا قسي ي ضر ثددح سيح مد سسملما هقس ل ؾت يا قسي را د غؾس تيقـؼت مفك يج نؽس سا ن لص طست بيسح صيخ فقك سا ن لص ف لؽس viii تسك د يةصسا رةضرسا ةؿقؼسا ف اد وؽت ن تيكدم داد لن ن كسذد ف لا ؿقت دددحد سسملما دتي يايقكيؽ نء قؾقؿؽت ج يكبرسا فا رد يفاددح توصلما راضرلأا حلا،لإ ،يلخا سا ـق لص ي صيصسيءد كيةق ة،رك ةدية لإ كيـء د رد و،لأا هذص ن رضرت ي ل وي ن لت جيصكلإا رارؿصسا ix . يـق لصسا طسؼسا دداص دةلحاد ةحوـؿلما تيكفةضساد هةقؾ ن مةلما رةقلخا ةنرد دكد يقتسك سسمؿؾس يـق لت دؼ روات نؽؿ قد عيقصتقا ؿقتد ن لصؾس صىتلأا x نة ىةكد دةلح يةفؾؿي ددةء سؽعسا سيح لأ راضرلأا يـعت ةيست كد ـق لت ق صيء يفؾؿي يفـؽؿ ققسء راضر ض وعت لن ن ء لإي لخا تيقكيؽ ،ي سسمؿؾس ن سسمؿؾس نؽؿ فا كياح ةررؽصلما راضرلأا م حد ق وك كرع د ـسسا لا ةدي كارننء سارد ق ياح ؼءيسسا تاوـسؾس ل،وصت ي لا ن د هقس ذيةتا يةا نةؽؿ ةد يت لأ سيح لا مد هؾؿاصت عذسا كزلجا ريقص ا صيخ فقك تسيـلما تارارؼسا سا ن لص قـت نة سيةس تلا قسؽ طستد عيقصتقا نء سا ن لص كسذ أد فؾا تا سسملما ن لؿاصلما كزلجا يا فؾا ع .حقا، سؽعساد عوكدلما طسؼسا ؿقت ضقػت دامتد ساردسا تي ق ياحلإا تيكفةضسا ضةعء كا دديه قد ةبرصع ر يس سسملما مؾؽ ق يفاددح لأ أددن ع هس سقس سا يصرارؼص نةؽؿ صيصسيء صيلما .ه يـصتا مدعء رارؼسا ذيتا س نك هقؾ د طةقمخ كيةـءد ريةقص ا مد يةعك ردد سسمؿؾس قسيلما قع وؾ ـق لةت ي . سسمؿؾس 1.1.1 يجاودزا لا ينةأت دعتصس سقس ا يج ي رق د د عو و ـق لت ي كةسذد ةػؾصمخ دوةؼ ةد ررس ن ن م نع ةـؽ ققغت برا دقؼي يغس سسمؿؾس حترؼلما دوؼعسا كيا بيصصاا لا ن يةايؽؾصؿلم يايقسدمةس د لا ن يفسيكك رارؿصساد قتوت دوؼ ة ريتن د ة ريقص اد حؿةس دةؼ لةؽس لةاػلما لةقؾاصسا تيكفضسا كيا كرعؿء لاد حوـؿلما ةيـاصسلما ريق لأا د لةا نة عيةقصتقا ةؿقتد فة لا دددح

5

5

ف د هرددء عذسا ن نؽؿ ةكرع د ةتصصؽلما دوةؼعسا مد حوـؿلما تيكفضسا قناددزا ق رك ريتص ا نيح ددء ةيـصؼلما تيكفضسا ضعء يفقس د مد بوغرلما غ ـق لت يف فا طقمخ د ـق لت ي لا نة وؽ سسملما ع س ررس ديعءنء لاة نة دةحاد ثدةح ةققغصس دوؼعسا نء ل ادصسا هذةص ةـتج تقيلحا د .يفاددح لقؾؼت ن لؿعسا 1.1.1 دوقدعلا لك في ن مضلا ب يغ تقيةلحا ضعء مد سسملما رعصت ةعتوص ةغ راضر د لةن نة د ثددةلحا ةرديةك حلا، ل ؾت رضرسا تصصؽلما دوؼعسا تيكف دييجلإ فقك ثدلحا اذص يقغ عذسا فضسا صك مدقات مدعء هنارد هقؾ ن م غ رق ثددح سيح سسملما وؽت يـص دوؼعسا لا تيكفضسا نؿ مغرسيء دوؼعسا كيا ي يصصاا ن د تقيلحا هذص ةي ار يج اذا طقمخ داد مد ـق لت مد اريةكلماد ةسسمؿؾس ي دوـتسا غيق، .ن ملما دؼعؾس ،يلخا ةدوسا 1.1 عضو لما ططخ لا نييةأت كرش ىمل لا ينةأت داد ن كيفصكقا دعء لما طقخ سا ـق لص ت ي لةا ةسسملما مد هة ر ةؾحرلم قوةس سا ةـق لص تي دادة لا ن كسذ مص د طقخلما مد ءوؾقلماد ةددالما ةدوسيء مدؼ ر لضك د نسح ريقص ق قوس مد هتلاس د ةد تركد سا ـق لص اتيـ لؽة ن تي د درةعسا لضك ريقص ق ةريكصسا د دةعء سيةس ن ؿؾصسلما درعسا مققؼصء سسملما موؼت ؾحرلما كؾت ميي لما يةع لما صوةاـ ترةكد مد يةفقؾ أرة د ةقـؼت يةفـ نؿست يعلما هذص مسؼت ةقح نع طقؼـت كؾؿ ريقع لا فؾ ةدوسا . قسي قسيصسا ةيؼـسا مد قـؼصسا يعلما لاؿصت : -ةكلا ش يص اوؾس قسيلما -.ة لأا تاوـسسا مد اوسا تيءيسلح قسيلما قع وسا مد ةكيػاد ةبر ن لت يق سسملما ر . قوس مد اوسا عؿس سا ـق لص . دلخا ق وكد نرد ةقح ن تي -.ض وعصسا تيػؾ عءيص د ساردد دوؼعسا مؾصمخ بيصصاا مد اوسا ف ةكيػا أد ػالما ةرادنء موؼت يصسا سياوسا ص لءد زوصسا ؽتة ةكيػاد م ح سا ـق لص . سسمؿؾس ق ةيؼـسا مد قسيلما يعلما صراـت قسيصسا :

6

6

-. سسملما ريق ققغصس ؼتقلما ة عسصسا ق وك طقخلما ققغصس ؼاصسلما ةيستلأس قسيةلإا ؿقؼسا سا ـق لص . سسمؿؾس ي موساا حوـؿلما قسيلما تازقػاصسا د . ريتج تيضقػت ض وعصسا ةد صيخ فقك اوسا دو د د .رضرسا ض وعصس تيؼتس م دؼت ػاؿؾس ؼؼالما حيءر مد اريكلما تسك سا ـق لص دكد ق سا تسـ قسيصسا : تاضيوعتلا غؾبم عوؿمج طاسقلأا غؾبم عوؿمج مد ريكصس يتسيغ سسملما مؾؽت سا ـق لص تي د ريسؿس د مد صصمخ سا ةـق لص تي لةضك دة داصس ر كارننء دؼلما درعسا لؽس قؾقاػت كريؼ سارد ةقـؼصسا يةعلما دةكد د ذة ل ةةقح ةقسيلما ةيؼـسا ن م ح برا ن هؾاي لا ن ر لضك ريقص ا مص ي دعءد ا سا ن لص كيةض مصة طقخؿؾس ؾ ية قتيػتا سا ـق لص وءد ددالما ي د .يفقؾ دػص ة ا مدؼت فا سا ن لص قة او د ريق لأا كيؽس ققغت ررؼ سسمؿؾس سا ن لةص يةفقؾ دةػصلما مد ةددالما ةدلما لا قتيػتقا دوؼ مؾصخلم دقتدسا داد مص ىصح اذصد سا ن لةص مد يةفقؾ صوةاـلما طقخلما سا ـق لص . ةدوسا تركد( سسمؿؾس ي 1.1 دوقدع ينةأت ةسؤسلما دؼعسا ررع سا ن لص هك ن " يةعقتس رة آ صخةد ن ملما وصد عوـع صخة نء قيػتا د عذساد هس ن ملما وصد عوـع طةسؼسا ىؿةس يلما ن غؾت كد هتنوؿء مزصؾ د حـة لةءيؼ مااترةةقا رقلخا دؼي سيح مد هس ن مؿؾس ض وعت د ةددالما ةدلما مدد قيػتقا مد ددالما ثدلحا " xi فا نة ررع هك " ققغصء لتؼ ن ملما :رق ف لن ن هس ن ملماد ن ملما نء قيػتا كدةء دفعص صصؽلماد رقلخا دفعصسيء مازصسيء نكرقسا مزؾ عذسا نيوكيت ريس دؼعؾسد هقؾ دػصلما مااترةقا د طسؼسا " xii د دوؼ مسؼـت سا ن لص ةؼؾعصلما صء ةققغ ء ة،ي دوةؼ نؿةست ةسسملما ن لةص تيةؽؾص لما نة أرة د ةسسم . سسملما تيقسدمس 1.1.1 لا ينةأت ةسؤسلما كلتمم ىلع ن ررع يقغت يصسا تيكفضسا لا هك وؿمج يصسا راضرلأا دت ة يت ػاء قات د غ سسملما تيؽؾص ة يت د اد يص صيصسيء د هس ن ملما ي فضء دؾعصت ؼق ددةيه عذسا رقلخا ن اـت ض وعت رديه كسذء وفك هس ن مؿؾس ماوؾؿلما يلما( كشيسا قةات يةصسا ة ديلما ر يةسلخا ن ن ملما قسيلما هص ذ د هساو قات يصسا راضرلأا تسء كسذ xiii لؿةك تيةؽؾصؿلما نة ن لةصسا نةك اذةص نة د

7

7

:يفـ ن لصسا عاوك ن ة تا وؿمج عرةاتسا ن لةصسا تية درزلما مةؾت تةسرسا د رلحا ن ن لصسا ق د سرا تاريقسسا رلات .خسا... زيخلما مد دولما د سوؼـلما يضتسا ادؼك تيـقايلما xiv :ت فقك سسملما صت يصسا دوؼعسا هذص مؾصمخ صقخؾت نؽؿ -هء ؼاؾلما ريق لأاد د رلحا ن ن لصسا سرا( ق د ن لصسا تقلآا قعقتقسا ثراوؽسا ن ن لصسا تيتار ة ح ن ن لصسا سسملما درؼسا ن ن لصسا ريق كيا ن ن لصسا صلآا ملا لإا -تيقسلآا ريق كيا ن ن لصسا ريق كيا ن ن لصسا قاترساد كيـتسا او لأا لؼك قددـاسا يضتسا( تسرسا ن ن لصسا قعقتقسا ثراوؽسا تقلآا ق د رلحا دعء لاغصسقا ر يس ن ن لصسا -لصسا عون عراء عرء( يضتسا لؼك ن ن 1.1.1 ةسؤسملل ينملما يلوؤسةلما ينةأت هةء دةاؾت يةصسا راضرلأا ن هس ن ملما ن م هتنوؿء عذسا دؼعسا قكدلما قسدمسلما ن لصء داؼ برةصع يةصساد غسيةء هرددةء يةفؼاؾ يصسا راضرلأا تسء كسذد قسدمسلميء هقؾ غسا عونر كارن ن يكوكيت يفـ قدمس xv ن مةؿؾس ةقسيلما ذسيء داؾ عذسا رضرسا ض وعت سيلحا هذص مد رديه ن لصسيك غسا هيتج هصقسدمس ديؼعكا تسء هس xvi زقؿك ةقح نؿ اذص سا ن لص قسيصسا عاوكلأا : -ن لت سسمؿؾس قكدلما قسدمسلما -ن لت تي صـؿؾس قسدمسلما زولما( يتلما -ن لت . سسملما ةيكـس قـفلما قسدمسلما دياـس ا أدس ق يـ، سسملم تصصؽلما دوؼعسا مؾصمخ ر ن لت مد ن زبر ر ازن دددح حوـؿلما تيكفضسا كسذ سا ن لص ف لؽس عيقصتقا ؿقت دؼ لؽس طسؼسا غؾت لا ن صيصسا ددلجا :

8

9

9

( مقر لودلجا 11 :) لودج ةسسمدا فرط نم ةـممدا دوؼعؾل تاكماضلا ةقعاـصلا x :ةـس 1111 يرئازج راـيد عاطتقلاا ةؿقق فياصلا طسؼلا طسؼلا لدعم ‰ ةـممدا مقؼلا نماضؾل صىقلأا دلحاو تاكماضلا 1 نماض * ينملت ؼيرلحا - ةيرادلإا نيابدا ةقعاـصلا نيابدا - بتؽم ثاثأ تاودأو تادعم ،تازقفتج لؼـلا لئاسو - ةقلوأ داومو يئانه جوتـم نوزمخ )م.إ.ق(ةـممدا ةقلاجملإا ةؿقؼلا 1.1 ةؼحؾدا راطخأ تاكماض * - ح,م يف ىوتحم ؼعاوصلا وراجػكلاا راضرأ - ح,م يف ىوتحم ةقكوترؽللااو ةقئابرفؽلا ةزفجلأا راضرأ - - ح,م يف ىوتحم ةيولجا ةحلادا تابكرم طوؼس نم 11 ض.ق % ةقبعشلا تاكرحو بغشلا ثادحأ - - ح,م يف ىوتحم جوؾثلا طوؼسو تاكاضقػلاو ػصاوعلا نم 11 ض.ق % - ح,م يف ىوتحم لزلازلاو ةقضرلأا تازلها نم 11 ض.ق % - ح,م يف ىوتحم ةقباهرلإا لماعلأاو بيرختلا لماعأ 1.1 تاكماضلا ػيراصمو رئاسخ * - - ح,م يف ىوتحم ةقؾعػلا ػيراصدا يربلخا باعتأ - - ح,م يف ىوتحم ةقؾعػلا ػيراصدا ةـممدا راضرلأا حلاصلإل مدلها ػيراصم - - ح,م يف ىوتحم ةقؾعػلا ػيراصدا ةشرابدا يرغ ةقلادا رئاسلخا - ةـممدا تاقلومسدا - - ح,م يف ىوتحم يرغلا هاتجاxةسسمدا تاقلومسم 1.1 ىرخأ تاكماض * - - ح,م يف ىوتحم هاقدا بسرت - - ح,م يف ىوتحم جاجزلا راسؽكا راطخأ وؼيرحؾل لياجملإا فياصلا طسؼلا- 1 ةؼحؾدا - ةلوؼـدالاوملأاو قودـصلا ةقسرينملت- 1 تلالآا بطعينملت- 1 - ليلآا ملاعلأا راطخأ ةفاكينملت- 1 11 ض.ق نم% تاقللآا راطخأ ةفاكينملت- 5 - رارضلأل وه ةينامسجلا 11.111.111 جد و غلبم ةيونعملاو ةيداملا 3.111.111 جد 6 - ينملت ةماعلا ةقكددا ةقلومسدا ةؾتك روجلأا ; 42881718111 جد

11

1

0

2 . ف ك مقدع يه ة ر طخأ ةسؤسلما

«TOUS RISQUES SAUF»

ريق لأا قتؾغ ققغت دؼعسا اذص رديه سا ـق لص أد ي سسملما ددا يصسا ق كؾت مص يصسا دؼعس ،يلخاد يعسا ةدوسا مد يصد ديد يصراذ سا ن لص دوؼعؾس يكلا قؽقسلاؽسا يفـ لا لؿك . ـقع تاكيـاصساد ةددمح ريق ققغصس تيكف ن وؿمج 1.1 فيرعت ةسؤسلما ر طخأ ف ك مقدع وء يصسا غقاسا هك ن دؼعسا اذص ررع ا يقغتد نؿضت يفصقسا سا ن لص لا لخا ر يس راضرلأاد يق زن سي يصسا ديلما د يقؾا تيؽؾصؿؿؾس ـ ملما ة يت يفاددح بيتس تكيا كاوس د غ ق اوك د ق ي ك وؽت ة ة يت صواـلما تاكيـاصسقا ؿ يت نؿ ةيـاصس غ وؽت كسذاد ةدوسا مد يفقؾ ،يلخاد يعسا .دؼعؾس تو هكر فا GroupeRouge مد لخا س لح دييجلإ ةبر ن لص سسملما " غق، وص ن لت لا ـ ملما ريق لأا ؿ يت راذ ـ صس سا ن لص ي ىؿسلما ( د عوك سح عقتس سييسلأا رقلخا دت د اذص سا ن لص غقاسا هذص مد د ك .يفقؾ قيػتاد يصراذ مص يصسا كيـاصسيء ريق لأا كيؽس ققغت وصد ء دؾعصلماد قكدلما قسدمسلميء دؾعصلما فضسا ن لص تيؽؾصؿؿؾس راضر " xvii . _ 11 7 - ينملت ةعابدا تاجتـدا ةقلومسدا نع مقر لماعلأا ; عقوتدا يوـسلا 4856281118111 جد 11 % نم ض.ق ةقعقبطلا ثراوؽلاينملت- 8 * 17 مايأ ؼيرلحا دعب للاغتسلاا ةراسخينملت- 9 * 17 مايأ 11 - ينملت راسؽكا دعب للاغتسلاا ةراسخ تلالآا بسح ةبكردا هردق ضقػتخ 61 ℅ ةيرظلحا ةؿقق تاراقسلا ةيرظحينملت- 11 ؼيرلحا لدعم : ح.م رضرلا ةؿقق :ض،ق ةقفاصلاطاسقلأا عوؿمج موسرلا لؽبطاسقلأا عوؿمج دوؼعسا لؽس موسرسا لؽء قسيةلإاد قكياسا ةيستلأا عوؿمج : )جد(

11

1

1

ق يصسا تاكيـاصسقا ؿ يت ن قيػتقيء هس ن ملماد ن مؿؾس حؿس دوؼعسا ن عوـسا اذص مص أر لأا تقيلحا لا مد هس ن مؿؾس ض وعصسا مص لءيؼلما مد يفؼؼي سيح مد يفقك ض وعصسا رر ةقح ن لصسا ؼقاوس يعسا ةدوسا لا ن ح د ةرواء «tousrisquessauf»

زــقس ن لت اوس Allianz " لا هس ن مؿؾس ض وعصسا ن ،يلخاد يعسا ةدوسا سيس ن ن لصسا ا دفعصت كسذد مديؼ ق د توص غد ي ي ك ثدح عوتد دؼاصس ياادز د ـ ملما تيؽؾصؿؿؾس ديلما راضرلأا ىـاصس غ رضر د رق دؼي قساوء " xviii . د يلخا ةدوسا مد ررع ، اوس ن لت ر ازن هك ن " جذوؿك عذسا ققغت حُي ؿ ن ملما ل مد يفقؾ صواـ غد دارلإاد ق ي ك ثادح تسء ـ ملما تيؽؾصؿلما ن ؼت يصسا راضرلأا لا ؼقاوسا هذا تاكيـاصسقا ؿ يت " xix . رسا رداا نق دؼعس غقاسا هذص ن سا ن لص ارد ن وؽ ن هس ن مؿؾس حفسسا وص مد مؽاصسا كسذاد يفقؾ دػصلماد حوـؿلما ققغصسا ددداء يت ق او د ريق لأا سا ن لص مد ةيـاصسلما دؼعسا يارادنء سح هتيقكيؽ هس حؿس فا ديػصسيء ن ملما مد ددعس ييجردصسا ضقػت تاكيـاصسقا .يفـ لا قة سح 1.1 يس سلأا رن اعلا نوكلما مقدعلل 1.1.1 عوضوة لا ينةأت لؿك ؿصلماد دؼعسا اذص مد ـ ملما تيؽؾصؿلما لا تقوؼـلماد تاريؼعسا مد ي ؾا نؽت فف قؾا قؽؾ تكيا كاوس سسمؿؾس تسـسيء يفصقؽؾ نرد د ق زن د هس ن ملما وؽ ة ةرنم يفـ دمس كيـاصسا نؽؿ فا ة ح عو و مد تاريقسسا لأ دؼعسا اذص ـق لت صي دؼ مد وؽ يف ىؿس ن لت . تار لا ق،ي سح سسملما تيتار ة ح ن 1.1.1 ن مضلا ضسا مسؼـت دؼعسا اذص مد حوـؿلما تيكف : لا ي داؼكد ـ ملما تيؽؾصؿلما ن راضرلأا لا ر يسلخا ة يت ػاء داؾت يصسا ديلما د ؿ يت مد دراد وص ي كيـاصسيء ـ ملما تيؽؾصؿلما ن ة يت غ تاكيـاصسقا وؽ ةقح . ،يلخا ةدوسا مد يفقؾ دػصلما ةد يؼسا سيس ن ض وعصسا

12

1

2

-لاؿصت يصساد هس ن ملما هيتجا تيقسدمسلما سيس ي كد مد قسدمسلما مد رييجلإا رقلخا ثددح سيح مد يفقؾ دػصلما ةدؿؾس قؾ ن ملما د زلاسا حلا،لإ كسذاد رضرسا يايقسدمس ن لا هيتجا يصردييج سيح مد قيقك عيستا راضر ن ـ م يصردييج . 1.1.1 ن مضلا دامتةا ضسا هذص دصي دؼعسا اذص مد حوـؿلما تيكف : يغةلأا زي كا ف – تارصي لما تيارلحاد . قتعكسا ريسؽكا تقلآا – ريق قعقتقسا رصاو سا -( ؼاؾلما ر يسلخاد م ريا ريا ن زخصسا ادتصسقا لؼـسا م ةدي ئقفصسا رييجلإاد م ريا سديمح ذيؼكلإا د رضرسا متيػت ـتج م ريا . ف لأاد غكسا ثادح ف قءيصرلإا – . قكي لإا م ريالما ريا حلا،لإاد مداا م – ثددح د م ريا .رضرسا -. تسرسا ف لا ن تيؽؾصؿلما ؿقؼس روصدتد نيدت قؾ ادسا تي دلخا م ريا – . ءاوقساد سوقسسا -ةيـسا سسملما مد ن دناوصلما صيخةلأا تيؽؾصؿلم ر يسلخاد راضرلأا ئ . ـ م ثداوح ن – .ن يالماد تلخا بيعت 1.1.1 ضيوعتلا ةمع ق عدي رضر ثددح سيح مد ؾس ن مؿ هس رضرسا حلا، دت سيس ن ض وعصسا وؽ هس ن مؿؾس ن ملما وع ر يسلخاد راضرلأا رضرسا ثددح تتد ـ ملما ؿقؼسا عدعصت ق ة xx د يا قتوسسا ؿقؼسيء ةرضرصلما كيقةلأا ادتصساد مسؼـت يصساد تاكيـاصسقا ضعء دنوت اذص :ريق لأيء ؼؾعص أر د ن لصسا عو وؿء ،ي تاكيـاصسا . :ينةأتلا عوضوبم قدلعتلما : قسيصسا تيؽؾصؿلما مد لاؿصت -.تار يقساد نػسسا تيتارلما تينوصـلما تيكاوقلحا . قحلاػسا

13

1

3

-. ؾغصسلما غ تيحيسلما( ضيارلأا داولما ؾحر لا ؽؾفصسلما جيصكلإا -.أر لأا ؿقؼسا كيقةلأا تاديفكسا قـػسا ف لأا تارصو لما -بيفصسقا ع سر داولما ب . ر طخلأ ب قدلعتلما :مد تاكيـاصسقا هذص لاؿصت : قكفسلجا راضرلأا برلحاد قنريلخا بدرلحا . قؾصلأا بيتضسيا قعقتقسا رصاو سا ضعء ن تجيـسا راضر تا غت ي يـلما غصسا ءوسرسا ريػلجا .ةرارلحا نرد مد -. دوـسا داولما راضر 5.1.1 ع طتقلااو ينةأتلا دومحو اةؤسلما ميقدلا ديعءلإ كارننا تي يقصتقا تسك د غؾت تقتاتد تيكفضؾس دددح د ةدي ن ملما ل ؾ م ريا قوػت يصسا ققستسا ريق لأا ض وعت ـتج د كارنناد داصسلما ض وعصسا غؾت يص قست لؿي مد ةيسؿؾس هذص ةقح فضسا ؿقت د دي( ة تؽسا ريق لأس يـق لت كي د ض فا رقلخا رقلخا ن كزن هس ن ملما لؿي لءيؼ ن لصسا طست ضقػخصء حؿست تاكارنلإا xxi . فقك سسمؿؾس يـق لصسا طقخلما د ةدوسا تركد مد يفقؾ دػصلما تي وؾعلما ريتص قا نعء ذ ل ق،ي دؼعسا اذص مد د ك ةقح يفقؾ دػصلما تي يقصتقاد يفـق لت دددحد تيؽؾصؿلما مقت ن لا صيخ مد هس ن ملما هؾؿاص عذسا عيقصتقا ؿقت عيػتراد ن لصسا دددح عيستا مد لاؿصت رضرسا ثددح سيح هقؾ ن ملما فن ن قسي تاريتص ا اد فن ن قسدمس ن كزن هس ن ملما لقؿي رديه عذساد دؾق د طقسء عيقصتقا وؽ فف أر xxii ض يػسا دوـءد قتسـسا ةد يؼسا كو ؾسا ق،ي ىؼتت فا سا ـق لص ي سح ي ةدوسا مد دػص . ،يلخا 6.1.1 يق فتا و ىرخأ ن مض زيقص قا ض وػصسا راتر قا ح صرصسيء ؼؾعص أر كازن ن غقاسا هذص يتسيغ عوصي :يفـقء ن أر صريـ د -سا ن لص لأا د يؽقتي وت ـ ملما مقؼسا ةدي زس

14

1

4

-ؼسا دقتقت ي قتسـسا ةد رضرسا ثددح سيح مد قؼقؼلحا مقت ن لت ـ ملما مقؼسا سيح مد دتقت يصسا : قسيصسا ةد يؼسا دكد xxiii ةـممدا مقؼلا ةقؼقؼلحا مقؼلا راضرلاا ةؿقق ضيوعتلا غؾبم رضرسا حلا،لإاد ض وعصسا ةد -.تيققخلما درلجا تيقؾؿ سسم طقمح ؾؿعسا دتقلما وكيؼسا يتلجا -قوؼلحيء تسيقلماد عءيصلميء راتر قا ػالما حيءر مد ةيسلما قـق لصسا ة 72 قعقتقسا رصاو سا راضرلء دؾعصلما يس 1.1 جذونم مقدع ر طخلأا ف ك ينةأت ) قديثو(

Policed’assurance «tousrisquessauf»

سوء( ؼقاوسا هذص تيق،وا د تيكوؽ مص رياص يء م دؼت دياـس اق ركوص ةقح يفقك 3 ةد xxiv : -نؿست ن لتلأا ن وؽصت . ،ي ةد د ي ةد : ؼقاد برصعت سا ن لص لقسدسا دؼعس سوؿؾلما يصبرساد سا ن لص . وكيت ررس ن زؾ ؼقاوسا سا ـق لص .تي دياـس ذص تيق،وا د تيكوؽ مص رياص يء م دؼت ا سا دؼع اقسوء( سارد لا ن س سيح اقسوت ن لت كيا ريق لأا سسملما Police d’Assurance «Tous Risques Sauf» مت فعقتوت ي سسم نء ا د ق يـ، ن لت لا ن كسذد ر ازن م دؼتد ح يعسا ةدوسا ؾس ،يلخاد ؼقاو . 1.1.1 ة علا طورشلا ر لأا لا ن دؼعسا اذص م ـ 95 -07 س ة 25 يػكين 1995 صلماد دعلما ؿ م وكيت قساوء متر 06 -04 ضيؿلما مد 20 ر ابرك 2006 ء دؾعصلما سي ـق لص متر ر لأا كسذاد تي 75 -58 مو خرملما 26 برؿصتس 1975 نؿضصلما سا نيدلما وكيؼ ماترحيء دؼعؾس ،يلخاد يعسا ةدوسا داد مت ةقح ء ؼؾعصلما راذسا ؼءيسسا تفق ـصسا سي ـق لص تي . ق،وسا ةرازد ن مدؼلما صق ترسا كسذاد صريـ لاؿصت ا قسيصسا صريـعسا مد يعسا ةدوس :

15

1

5

عو و سا ن لص هسيمجد -هكي سر ادءد دؼعسا ن وؽت -تاكيـاصسقا -دؼعسا ةد -ريق لأا قع د -كيغس ريق لأا رضرسا ثددح سيح مد هس ن ملما تي ازصسا -. قسدمسلميء راتر قا ةبرلخا تيض وعصسا د دست ذيؼكلإا قؾؿ -رضرسا دعء تيؽؾصؿلما مققؼت ةدي -دؼعسا خسك تقيح كيضؼسا م ريا -د تتترلما تيءوؼعسا-د بيصصاقا -دعء-د كيـا تييصرصسا سا ن لص .جددزلما -ترلما ج يصـسا ؼاصسلما ةيستلأا د دست مد ر لصسا ن تت د دسصسا يػا مد سيح مد او لأس قتسـسا ةد يؼسا سا ن لص . -عوكدلما ض وعصسا دددح مد غسا عءيصؿء راتر قا ةد قوؼلحا ادؼك 2.3.2 ن لخا طورشلا دياك دات ةدوسا هذص تيكوؽ رياص يء دسر حق وت ريسلإا كسذ مد ن زبر يا ميعسا نكرقؾس تسـسيء هصقة د ها يا . قسيصسا دوـتسا مد ةدوسا هذص صريـ لاؿصت ةدوسا تيؽؾصؿلما هس ن ملما ن ملما ن لا صت تيػ رعصسا ،يلخاد يعسا دؼ كيا ريق لأا راضرلأا ق او تاو رضرسا تيكفضسا دددح ة يتلما سا ن لص غسا ةريس د ثوؾصسا ـ ملما مقؼسا ض وعصسا ةد لاغصسقا .خسا... تسرسا ق رلأا ماري اوؾلما داولما نق رسا ةيكـسا كاوس يقسيح يفسرف يصسا تيسيكـسا لا ح صرصسيء كسذد هس ن ملما ةيكك سسمؿؾس د . وكياسا ف لأاد تيسيكـسا -سملما تيؽؾصؿلما لا درن ؿ يت داد لا ن ـ ملما تيؽؾصؿلما لا د دي صخؾت يصساد س مد صيصسا ددلجا : .جد ةء غسيتلما ( متر ددلجا 02 : ةؿقؼلا تاؽؾتؿدا :نيابدا ةيرادلإا نيابدا ةقعاـصلا نيابدا : ىوتحدا جاتكلإا تاودأو تادعم وتازقفتج تاقلآ

16

1

6

قيقك دادص ا سا ن لص لما راضر لا لؿكت يصساد ق اولم دي سا ن لص ق ػاء تيقسدمسلماد دار صواـلما داولما مد يفقؾ 124 134 135 136 138 د 140 نيدلما وكيت ن كي ريق لأا أر لأا قعقتقسا رصاو سا ازسزسا تيقسلآا تقلآا ريسؽكا يغةلأا ف ( ؼاؾلما ف ف لأا قتعكسا تيارلحا تارصي لما رخصسا قءيصرلإا يسلخاد م ريا ؼاؾلما ر لإا ريق ملا صلآا لاغصسقا ر يس بيعت تي د رريا ن يالماد كابرلخا تكتركقا سا ن لص لأا د يؽقتي وت ق او مقت مد تادي زس ن لت دقتقت قتسـسا ةد يؼسا دقتقت كو ؾسا لا ثدي يصسا قعقتقسا رصاوظ ريق قؿتج ة 72 . خسا... عءيصلميء راتر قا يس -تاكيـاصسقا تيؽؾصؿلميء ؼؾعصلما يفـ : ف لأا تارصو لما تار يقساد نػسسا تيتارلما( تاديفكسا قـػسا ؼسا كيقةلأا تيكاوقلحا أر لأا ؿق تي صـلما قحلاػسا غ تيحيسلما ؾغصسلما ؾحر لا ؽؾفصسلما داولما جيصكلإا بيفصسقا ع سر داولما ريءلآا تيقمح ي يك د ا يػخكا ن تتترلما ر يسلخا لا جيصكلإ د سسملما تيعقتلما ؿقت ؼؾعصلما أر لأاد ريق لأيء ( ددرولما ف تي وؽت يصسا ريقغسا قتد تقلآيء ؼؾعصلما راضرلأا لأا راضر قكفسلجا تيقؾؿ ن ةيـسا ر يس د راضر لا برا جيصكلإا تيس ن قنيصكلإا ي حصر د ميقؼسا جيصكنء ولما ن جري جوصـ ا قؾصلأا برلحاد قنريلخا بدرلحا ي ص رلما تيػ، داولما راضر دوـسا لأا ءوسرسا ريػلجا بيتضسيا قعقتقسا رصاو سا ضعء ن تجيـسا راضر ي يـلما غصسا سا كيػ ن ةيـسا راضرلأا ةرارلحا نرد مد تا غص د مد مديؼصء ح صرصسا د ق او ضعء مد ق سا ن لص حلا، ن ةيـسا ػؾؽصسا بيصصاقا ؾحر لا د ادتصسا د عروات لق ل دعت د بييسح د تي ارغ دؾعصلما دي لاسا راضرلأا طقمخ ر لصسا د ر يس ليلآاملاعإ تازقفتج ةقلولأا داومو يئانه جوتـم نوزمخ ةـممدا ةقلاجملإا ةؿقؼلا

17

1

7

شغسا ن تجيـسا راضرلأا لا مديؼصسا تسرساد ج ارء مد صلآا ملا لإا ر يسلخاد راضرلأا لا ق او ن تجيـسا سا ن لص . ثوؾصؾس تتسلماد ةيسلما ؾاؿصلماد هس ن ملما تيتناد يسيس ء تيؽؾصؿلما لا كيق، مد سي سيح مدد ا دلحا قؿؾعسا قرق د دا علء هؿؾ د ؾ يج ة تا راضر عدم دت لق ق تا ه يذ عديػصس زلاسا تاكارن لأا متيػت .راضر تيتؾقص د مؾلما ض وعت يفقك مص لحار لا ر لا ن كسذد ض وعصساد ةبرلخا كارن ةبرلخا ( رضرسا ض وعصس تيؼقتست كد كسذاد هس ن ملما ض وعت مص ملاصسا ن رفة لا ةبرلخا ر رؼت هردت دتس ن هس ن ملما لااص فا 50 % ي دـ غؾت راضرلأا قوػت 1000.000 جد . ر ازلجا كـتس ةد يػسا دع تسك سيس ن سي تيض وعصسا د دسصسا مد ر لصسا تيءوؼ .هقؾ دػصلما ض وعصسا ن ر لصسا ةد د -راضرلأا ن دػص ةقح ض وعصسا ةد يتد ػقا ق وعصسا مققؼت ( يفاددح نؽؿلما تيض دقتقت ؿقؼسا قتوسسا ةد دلجا حلا،لإ لأا مديؼصسا بيسصحا دد رضرسا لا ريتص قا نعء ذ ؼؾعصلما م ريالما حلا،نء قت دتصست فا رضرسا غ ريقغسا ةدونو يصسا د تاداصسا يقنوسوـؽت يفع ىةفص فء يفؿ لا د . قوسسا مد دددح سا ن لص ددلجا مد صرـ لؽس تي يقصتقاد دددلحا هذص لاؿصت : ؼتقلما تي يقصتقاد :صيصسا ددلجا ( متر 03 : عيقصتقا ن لصسا دددح تيكفضسا تيقسدمسلما يغةلأا سدتصسلما تقلآاد ريقغسا قؼس قتوسسا ؿقت %100 تقلآا ريسؽكا سدتصسلما تيقسلآاد ريقغسا قؼس قتوسسا ؿقت %100 تيقسلآا ـ ملما قسفلجا ؿقت ن %50 قعقتس ثادح ـ ملما قسفلجا ؿقت ن %50 قتعكسا تيارح تارصي لما د قءيصرلإا ف لأا قددـاسا تسر او لأا لؼك تسر قؾعػسا م ريالما ؿقت ؼاؾلما ر يسلخاد م ريالما 07 مي تقلآا ريسؽكاد د رلحا دعء لاغصسقا ر يس

18

1

8

-أر ةد : ؼؾعص درلجيء لما اوسا طقمح تيققخلما ـ زي ؼتقلما تفق ـصساد نكاوؼسا تي . ؾؿعسا يتلجا دؼعسا ةد وؽ ه يضؼكا خ ريتد هكي سر خ ريت د دي لا ن هد دتج قكيؽ راذ د .يقؽقتي وت -.هقؾ دػص ي سح طسؼسا د دست قرس لا ن دؼعسا حيءرلأا مد ةيسلما بيسح تسك وكدلما تيض وعصسا عوؿمج ةيستلأاد يفقؾ لااصلما مد سيح مد لاا زديتج تسك .م( ا / تيض وعصس .م ةيستلأا تسك 50 % كدت ا سا ن لص ؿقت هس ن مؿؾس 20 ػالما حيءرلأا مد ةيسؿا وكدلما ةيستلأا ن % سا ـق لص . ق طسؼسا غؾت سا ن لص طست كد لءيؼ دؼعسا اذص صصؽ صية هردت عذساد جد صيصسا ددلجا ها و : ( متر ددلجا 04 : ـ ملما قسيةلإا ؿقؼسا ‰ طسؼسا دع مدياسا طسؼسا دؼعسا ػؾؽت كيضلما ؿقؼسا ن مسرسا ءاوقسا قوؼح كدؾس داصسلماصيةلإا طسؼسا -عسا كيض يالا ن مص يصسا أر ةيؼك ؼ د د قـعلما رارسلأا ررس ن عذسا ترػ هقك قـسا نسح . 1.1 ةسؤسملل يكيسلاكلا دوقدعلاو ةسؤسلما ر طخلأا ف ك مقدع ينب نر قدلما هذص صخؾك : ددلجا اذص مد يفـ لا تيقتؾسد تيقءييجا حق وت لا ن كريؼلما ( متر ددلجا 05 :

19

1

9

كريؼلما صرـ ريق لأا كيا دؼ قؽقسلاؽسا دوؼعسا لؽكسا طقسء( ريق لأا كيؽس ةدحاد ؼقاد دؼع ( دوؼ ةد دوؼعسا تيكف نء ل ادصسا تيكفضسا ققغت برا ن ريق لأ لا جارد لا ي اصس لم ـ ى . تيكفضسا ؿ يت د دي تسا مد راذت لم يصساد ـ ملما ـ دو ةيقغ غ تاكيـاصسقا ق او أر د ريق لأا صت ؿ يت سا ن لص دوؼعسا لا لؿكت م اوت ةد مقؼسا دددح ـ ملما ي حصرلما مقؼسا ن ة تا( ةبرصع سك ف لا سح ةدددمح سك ةيستلأا ققغت أوصس م لا طسوص طست لت د ريق لأا لؽة مد هـ اؽء دوؼ ةد تا صية طست مؾؽ سسملما م ح قوػ د كيا دؼعء كريؼ دوؼعسا مد دؼلما تيكف .ريق لأا عيقصتقا ذ لتد فضسا ق وكد ىةفصت طسؼسا ضقػخصء حؿست( ة تا ؿقت قسيلما قع وسا ريتص قا نعء لا ن نكرقسا حسي، مد سسمؿؾس ققستسا راضرلأا قست ـتج . مد سقس نؽس طسؼسا ؿقت ن د زت( قسوص ؿقت .ة غاسا راضرلأا قست لا ن نكرقسا حي، ميعسا ريسلإا دؼعسا دوـتس تاد صسلما تيتؾقص لا لؿك سا ـق لص حي كلإ نيوكيؼسا ريسلإاد ق دؼعسا ضعتس رؼصػ مد ةدونولما قسيسلأا صريـعساد دوـتسا .ريق لأا كيا دؼ

ريق كيا جوصـ ه دؼ عذسا زريتساد مفلما رددسا يـس حضص ققستسا ساردسا هذص لا ن سسملما «TousRisquesSauf » ؾ ية ققغت فضس ريق لأ ا سسملم ( ػؾؽت لتلءد ػؾؽت سوؼع مد يفص يغ دقؼي ن يفـؽؿ ي ةيكـسا رارؿصساد كيؼتسا د لما ةد دلجا غقاسا برصعت س س اداص ن لص تيسسملما دياصتقا حفسساد دياصتقا فلح سييسلأا صرـعسيء يفـ ق يـاسا ،ي د هس دقؼاصء سا د جيصكلإا ن ياردت ف لا ن وؿـ ء كسذ مد يفصؼكار د ياد يسؿ دييج حلا،لإ نالما وؾلحا قسيلما راضرلأا ةديعصسق يفسيكك ساد وؿـسا يفعكد ي هقؾ ن ملما رقخؾس يف رعت تقيح مد وقص مد ر .ةدقعتساد قسوصلما ينلآا تقيمج ىصة مد يفػقظوت نؽؿ ن لصسا تياوس ةبرصع قسي دراو مدؼت فا .رفاصسقا دس ن لص سسملما ياصتقا د ق يـاسا ،ي د وكيت سح سسملما ريق كيا غق، دكد سا ن لص نوص يقسيح ي وؿعلما تفق ـصساد عر ازلجا يفقؾ بيصصاا دوؼ سخم تياقسوء( قسيس يصد : ن لت ن ة ح تيتارلما ن لت ن يضتسا لؼك ن لت سا د ؽ او ثر قعقتقسا سا ن لص ن دمسلما قس تي سسملما د سا ن لص ن سسملما ريق كيا . ماااات خ : مي ك دع سا ن لص يصسا ؿ كلأا مص ن ا دلحا تي دياصتقا يفقؾ موؼت يعك ردد ن هتعؾ يلم مايؽؾص مد كاوس يكوفناو يصسا ريق لأا د تيسسملماد صيخةلأا ية مد د مايقسدمس مد د ن هركو يلم ق فصنقاد دياصتقا قؿـصسا مد هصةيسلم أر فن ن د يفـ تتترلما قسيلما ر يسلخا مد يفػقظوت نؽؿ ةبرصع قسي دراو د ػؾصخلما رفاصسقا هن د ددؾس رارؼصسا دقؼيد رك مد هردد

21

2

0

غ بيقغ ةا ؼة كي ة سا ن لص بيصصاق ق وـسا ةزػؼسا دقؼاصء حؿس لم ر ازلجا تيسسمؿؾس تسـسيء دوؼ مؾصمخ سا ن لص سسملما ريق كيا دؼ ص لءد «Tous Risques Sauf »

حؿـ عذسا

سسمؿؾس . ؼءيسسا دوؼعسا ػؾؽت ن لت ػؾؽصءد يصريق م ع ققغصس قءييجا تيق،ي د ي از

لأا كيا دؼ ريتص ا نؽؿ ريق

«TousRisquesSauf » ل دتسا د دكد ثداصسلما جوصـلما عصسا حي ك يج اذا سسمؿؾس ا دلحا تاروقصساد تيتؾقص يد و،وؾس نكرقسا نء ماتركلما ريق لأا لا ققغتد ىةفصت نا ة عسصء سسملما ريق كيؽس ل ية جوصـ م دؼت وصد ماتركلما رداا يصسا ثادحلأاد . سسملما وؿكد رارؿصسا لترعتد ددا تيا ررس ن وت ةدار ؾقص دؼعسا اذص د وست حي ك سا ن لص د تيسسملما ف لن ن هءيصصاا قة د دؼعسا اذص قصي م دؼت لن ن كسذد سددؾس ق،وسا تيئقااد دياصتقا ةيكك رارؿصسا ا سسملم جيصكلإا ن ياردت وؿ دد قؿؾ تيقؼصؾ كارن لا ن كسذاد د نؽؿ يصسا كيضلما ؿقؼساد هتيق،وا د هتي زقكيؽق مفػس تيسسملما ع س قؼقتقت تيةرد . سسملما ةيكك تيق،وا د هػققؽت ن لؿعسا يج فا سسمؿؾس يف دؼ و عجارلما :شةاولها i ةديلما مد عر ازلجا عولما رر 619 ن عر ازلجا نيدلما وكيؼسا ن " عدِ هيضصؼؿء ن ملما مزصؾ دؼ ن لصسا د ثديلحا عوتد سيح مد ر آ و ع د يتتر ادار د يلما ن يغؾت هلحياس ن لصسا ةترةا عذسا دقػصسلما د هس ن ملما ن مؿؾس هس ن ملما ييهدم أر قسي عكد د طست لءيؼ مد كسذد دؼعسيء نتلما رقلخا دقؼي " . ii اسياسا عتقسا يتقساد زوصساد وـؾس ة سلما راد ة غاسا تي دولما ةراد ققعسا ةدني 2009 ص 161 . iii رضرصلما ض وعت هء داؼ – دقػصسلما د هس ن ملما – ن لصسا غؾتلما اوحلأا لا مد كسذ زدي ص ن ل،يلحا رضرسا رادؼؿء ؼقاوسا مد هقؾ صواـلما .د :ر ك . عزوك مةيص .د عر دتسا لقة نسح.د عوسولما مظيا يـس .د ي يقسا مق ح مسو ص دءيس نر عديتعسا 97 .

iv _{Moncef felli Assurer L’entreprise –aspects pratiques-, Editions C.L.E, 1998, Tunis,}

p - v د ن لصساد رقلخا ةراد ىسو عروك ع ؼة ملاس ي ز يس ف دلأا عتقسا زوصساد وـؾس د يح را 2007 ص 40 . vi ي لاس يؿا عراد رو ـ ن ن لصسا د رقلخا ةراد روؽ دؿمح ر يس ؿقتر عازن نييص دلأا عتقسا 2010 ص 26 . vii ر عديتعسا عزوك مةيص .د عر دتسا لقة نسح.د عوسولما مظيا يـس .د ي يقسا مق ح مسو .د ص دءيس ن 36 .

21

2

1

viii " يفـ ن ملما رسيخلما ققغت لءيؼ ن مؿؾس هعكدء هس ن ملما مزصؾ عذسا يلما ن غؾتلما كسذ " جارع عد دن :ر ك . ة قع يلجا تي وتقلما او د عر ازلجا ن لصسا وكيت مد تاضريمح 2 ر ازلجا 2007 ص 50 . ix ن لصسا ئديت هءر دت مقصارءا ت مقصارءا تد ء قءرعسا ضفـسا سارد ي فصنقاد عري صسا 1988 ص 109 . x غؾت هقؾ ن ملما رقلخا ص يا فضسا ةد ق،ي ددي يصساد ،ي د ي ةد ن عوصي ن لت ؼقاد وص هس ن مؿؾس ن لصسا غؾت د دي ؼ رسد صصؽلما ي موؼ يصسا تيعكدسا :ر ك .

Pierre Petanton, théorie de l’assurance dommages Manuel Et Exercices Corrigés DUNOD, Paris, 2000, p

xi _{Christian Sainrap Dictionnaire générale de l’assurance édition Arcature P}

xii _{François Couibault Constant Eliashberg Les grands principes de l’assurance} ème

édition l’ARGUS paris p xiii اسياسا عتقسا ة دلحا بيصؽسا راد زوت ن لصسا دؼ ميؽح ن دسا ر دة 1991 ص 24 . xiv ر ازلجا دلأا عتقسا وـؾس كقؾا قكدلما قسدمسلما د ن لصسا مدؼ دق 2008 ص ص 46 -47 . xv كدلما قسدمسلماد ن لصسا مدؼ دقعس ر ازلجا دلأا عتقسا وـؾس كقؾا ق 2008 ص 47 . xvi تد ء قع يلجا رادسا ن لصسا دؼ مد تاضريمح مسيت نسح دؿمح 1999 ص ص 52 -53 . xvii http://www.grouperouge.fr/glossaire-tous-risques-sauf_80_74.html, visité le 20 Mars 2014.

xviii _{Conditions générales, assurance TOUS RISQUES SAUF, N°1057FR-09/12, Allianz}

Beneluxss.a, Bruxelles, 2012, P4

xix _{Conditions particulières, police d’assurance tous risques Sauf CAAT Assurance}

2012, P 6.

xx _{Hubert Groutel Fabrice Leduc Philippe Pierre Maud Asselain Traité du contrat d’assurance}

terrestre, Lexis Nexis SA, Paris, 2008, p 970.

xxi

Yvonne Lambert-Faive, Assurances des entreprises –Etudes de gestion des Risques-, 2éme Edition, Dalloz, Paris, 1986, p 94.

xxii

Hubert Groutel, Fabrice Leduc, Philippe Pierre, Maud Asselain, Op-cit, p 1008.

xxiii _{François Couibault, Constant Eliashberg, op-cit, p 111.} xxiv