Le crédit documentaire irrévocable utilisé à titre d'instrument de paiement en droit civil québécois /

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Le c~dit documentaire irrftvocable utilis&

l tit!:'e d"!nstr-ument de paiement en dr'oit civil· qu~bêcois

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ANDR! B~IN

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Institut do ,droit comp~r'

universit6 MaG!1l, Mont~àl

AoQt 1985 . #

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de Droit de l'univ.ers.it::ê:~cGill" a ttgalement contribuê ! son

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Seçtion 1 ntfinitions et formes du crédit documentaire . . . ,. •

Se~tion 2 Re,ponsabi11tê de la' banque ••• ' ••••

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Chapitre 2 La nature juridique du cr&dit "

documentaire en qroit ci~i~ français et qufib'êcois ... , ••••••• ~ ••••• f'O

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section l - La nature juriQiq~e ~u ,crGè!t

documentaire irrêvocable •••••••••• _"

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sous.-se.ctiOn i Le mandat~, •••••• , ••••••• _,

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sous-saction ,ii Le cautionnement.: ••• o .

sousl..seotion iii La stipula~~on ,pou,t'

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documen-taire en droit civil qu&b'Acois ... '

p section 1 La loi ... ,. . . . . section 2 - Le contrat ••••••••••••••• , ••••••••••••• IV pages 161 161 163 sec t ion 3 - Les usages COmJne rc i aux ... '. • • • 171

,

Sec t,ion 4 - La' jurisprudence. .. • • • • • .. • • • • • • • .. • .. • • • • • 189 sêcti,on 5 - La Qoctrine" ... _.' . _ ... " ... , • .. • • • 195 Chapi tre 5 _. Le cr~di tdocumentaire et le droi.t

c,onst.itutionn.el canadi~ft. ~...

..

198

section l ... L'a propr'i~t' et les droits c,ivils

dans la PJ:"ov ince ... i . . . ' • •

..

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Sècl;.ion. 2 - La rlgiem,entat'~on de$ -&changes et

du

commerce ...

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fnterneti(maux ... ..

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..

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Sectlgn l -r La· dgl~~entà.ti:oh des banques ... ~

Sous-section,

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Sous-section i i Le c~6dft doc~.fitaire " et

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de rOglementer

les activitts

bancairés ••••••••••••••••••• _, 243

sous-section Hi - La doctrine du doubl'e aspect et de la p~lppnd'rance du

Parlement. • • • • • • • .. • • .. • • • • • • • '249 conclusion ... ., .•.•.•••• .'. . • • • •• • • . • • .• ... • • . •• 254 conclusion gênftrale ••••••••••••••••••••• ,;... ... 2S{i

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~RtJDEL, Gê~ard, '" Le' droit. inte-rnational' uniforme, "Unidroit e·t ' la confêdêrati.on canadlenne'", (,197:4) 20' McGt:1l L .'J .' ,

130. lJ'

, VAN'

RYN,

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~ volont' en droit com.ttlercial", da~s ,M'langes Jean _ Oabin.

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W~EBLEr

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• ' , l , Cred i ta (19'14 Rev i~ion) "" (1,915 ).'J'. of bus,." L ~ '281. . '

, , " . ~ s ,

- WP:,EY,' R.,

lI:Aow"to Use Lettèrs -'Of

'c~edit i~,F'inàrlQing

'the Sales."

o~"GoOd", (19.65;-

2'O', ..

BU~. ,~wiet" 4?~.,

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Lé e,rêdlt

doeum~ntaire,

depuis ses dêbuts s'ous' la forftle que nousi le connaissions au d'but du sikle" a fait

1'ob-, J

'jet de plusieurs 3tudes' doctrinales~ Oue ce soit stoufflet èn _{, "} d't'oit franQais, Guttetidge, Megrab, Davis'

_.

_.

é't Ellinger ,en droit

, 1 •

br'itanni,q'ue,' o~ ijarfield en

droit

ainArica~n, tous 'ces brillants

. ,

-comme,reialts,tes se sont af'fairis' 'à, dêterminer la nature, juridi-'

, , "

·qué' èt' les "ourees du, erêdit documentaire

a'

part'ir

~e

leurs'

r ~ \ , •

r'gimes juridique~ respee~ifs.

.'

,

, '

Pour la,plupart, ils nio~~,' pu que cOfl~tater l~

,

caract~re

-,su,1 generis'" 'de

îi,ins~itution'

'tout en accqr'd'ant une'

1 t • .. { l ' .. \ ...

, grap4e importance '&' la pratique int,ernationale des banques 'et

, ' , ' . .

aux' "Rl!gles et us~nc'es âdop.~ê'es par la Chambre de commerce,

, ,

iriternational~

.. La jurispr,udéneéi:

de~

pays,

conce~n's

semblé Sé'

1 l '" "

, ,

,sa~isfairè _- de ,aet~e approché internationaliste, bien que les

~ , . ; , ~

"- .

,pfè~i~re8 ,~cisions tendaitl~~

biè!l souvént.

-~

intêgrer le crédit

'do~~entaire

au

'drdit i~terne •

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Les. jt,l.r!s·tes qu6b~colis ''n'ont ,de ,leur catI

ritahi-,. ", J ... l' .. l , I I , . ,. \ ..

:f~$e~

,qUe

~u

d'int6r3t , '1' Igartl du, ct3dit documentaire., En

, 1 \ • ' 1 . , " '~,

1 1. ' ~ , \~ . . . '

fàit.;,8':lcun.ouvrage ne s'es,t .rêsolument atfaquê' h \la tScM d'~n,

l '~. "t' • ~' , \

, eonei,lléF! la pttat~qu,e SUl( .prit:n:ipes pro~res lk notre, sys't~nre "

,'.

" juridique .. _,

_.

_'

'.

\,

Ce facteur, contribue,peut~Qtt~'~ e~pliquer la'

timi~i tê de nos tt1bunaùx h

_.

~la~orer les r~gles'-appl ic~atyles

au

' ,

~

entaire / bien que

nous,

devions conc~dèr q~e 'peu de

, , " , ' , ~

1 • Il ,

dêeisions ai t 'ê~' rendues' en là ~ati~rè. Cebte càre'nce

doc-, ~. ' y , 1

trinale'

.est

~ 'to~t

le

",oins

propic,

a~ ~'tliC;1,oS~9·ri' dtun~

'jur'is-, • ' r L ' \ ~

largemen,t

des

s,Qlutfons re'benU'es I~r ,dl aut,res syst~me

'>l\

or;'

il)

ni

~st

pas.

ce~tain

9U

e

~e.s ,~C;i~ttC?n-s;

bi-eh " ,

,q~e p~r àilie~~fai~ement.

jUstifiables: en

dr~i't 'f:ranç~is

'i)U

• J ~ , " '1 ' , ,

.

'

.,~ r ..

" >,n'

britan,nique,_ puissEtrtt- s'harmoniser avec les paJ:ticulax::i t,es ,dt;t

" ' , ' , " l '

notre r'g,ime de _, dro,it civil. En fait, la pratique· du' crêd'it

_,

documentaira doit ttre.6tud16e ~ la lumi~re des principes

.. 1 .... • \ '" "

propres au ,droit qu6b6cois, aan~ toutefois nie~ la vàleur d'une

J ~ ,\~, •

6tlld~ de dra! t co~p'ar'6 ~a.ns un domaine si i'l)timemen,t'r ,~i"

au

./ ---"' (/',,' ~. ",1 1 , " , ' l ) ! , \ ~ , <,' .. ' ' ? " , p J :,

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" , ,.. \ . l 't , , , , \ 3.

L~'reoh~~che juridiq~e en ~ati're de crédit

.

'"

documentair.e,' (tomme c'e8't dt ai'lleurs 1è,' cas pour plu$ie-urs.

; 1 l,

.

'àutras _, aspects, de <lroit èommercial international ( se fa i t donc

' ,

,impêrieusement sen.tir au Ou~bec. Dans ce contexte, le pr~sen't

, ,

'travail se veut ~tr-e l,lne ,modeste cOntribution ~ l' ~laboration

, /

des r'~les de droit' s' appl iquant 'l l'ins,trumeilt de paiement

-, ' -, 1 ·'qu"~st l'a lettre

de

crêdit en droit civil qu'b~cois.

\

.

..,

Dans un premier temps, je me propose dë fandl ia-r.iser le lecteur avec la pratique internationale du crêdit

, ,

, ,

~ dooumentaire _,

_.

par le prisme de

'ta.

rêvisfon 1983 des ~gle$ ,et ,

,

"

, ,

u~ances., O,uelqties 'p~ges s~ront .gale~ent ~~onsacries aux

o,p~ra~'Q~S,

,de Cr.@di'tJ

c,OC\lmentaireeff"ectuêes!par1esbanqUes

. c~na4 ~ ~~e, ..

"\ ',',

,

~"

:e:l chapltr"

traitera

de

la

nat.ire

juridi-,

"'_"~':'9t1e ~lt cr~dit ~c.t\tnentaire

én droi.t civil français

et"qu~btii-, >

q~i~-.. ~ :p~

:paralUHe entre 'les dÉ.tux,

syst~mes

juridiques fera

"

, .

, ,

> •

.... ~ ,

ressortfr

léurs diyergeoce.'~, replaçant "ai~si d~ns leur just,e

. '

,pers-pect:iv~ ',les sQ,luttons proposêes' ,par le'S . auteurs et léS

~. "" ,

, tripim~ùx français.. NouS tfoum~ttr(ms ftQalement une whypoth~se

! , ;' •

,

$~s:e:ept:i~le.

de

,S,t:'ha~Ôrri~e~ ~u d1f"~it

.,qu,6bêcOia.

", " " --,"" , . ,. • .1 '-,

.

_{, '} , ' - ' " ' , ' '1 1 ( ' , , ' " " I I , - l , . " • 1" 1 1;' l " 1 .. Jl ,>/ JI'1 l 1 ,( l':: { I , t _ l 'V,'" li, : ,1., l ' , \ J J i: ': ;" ", _ ... J ! , J , J ~ 1 " ' , ~ 1

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l' \ ~ t ' , , .1 , " • J , , ,",' '~ \ , 4.

Les sol~tions propos6es par le ·common lawW

bri tannique et amtricai.n feront 1 r obje~ de la tt"bis i~me part le

~. cru tra.1Iail'. Notre !ntêrit pour ce sys,t~e juridique s'explique

. par le fait qu'à l'i-~tar du droit quêbêcois, i,l ne reconnaIt

....

"

pas une. existence.~autonoJJl,e ,au droit commerctal. te "common law" est. dor'l'C susceptible de rencontr.--er les 'm3mes r~t icences que notre rêgime de droit civil â accueillir la thêorie de l'institution "sui generts~ nêe de .la pratique internationale.

1

'te,chapitre.quatre Sè pençhera sur les sources QU

.crêdit ~ocumentaire en dtolt qùBb6ëOis. NOUS traiterons al~rs

. J . ' ..

de' la plaça,

~~l'

dOit

.t;r~

fa,i tfil II la coutume internat ional.e

~

, '

aux R~gles, èt Us~ncès,J' ain$1 qu'l la doctrine et jU;fisprudènce

~trang.res

en

règa,rd de$ p:t1peipes Itablis ,~at le Code civil ..

l '

. Nous nOus ,prQP~#ohs de cl~t~t~r cette itude' en'

abordant

1e~ ~rQ,blêmes CQnsti~u~tQ~n~lS

que,risque de

s9ule~er

.

ia

r6giell1entation, _,

du

' 'c:r~drt; d9-cUPletntaire.

Il

s' agit t!'$s.e,ntiel':' lement de d6tQrmt,ner le t*lier ltgls1at.if ayant la comp6t:enoé

pou~ ,ce faire.

'.

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.

" . \ " \ ,.\,,'~ , '1,., "" . , -, , ' .

1

f 1 \ ,1

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!

f t ~. 5.

rI

~onvient de soul~~ner que notre êtude se

limite 1l la pratt'que du er5dit documenta.iile A titre dt

instl;'~-~ "

ment de pai'Eh1\er:'t des transactions internationales .. NOUS sommes

cependant conscients du fa.{t que Putilisation de la ,lettre de

crêdit_~ ti~re de garanti~ soul~ve des questions s~milaires,

qui dev.ront elles. aussi Ë}tre fttudiAes A la lwniltre pes

particu-.. , 1

larit6s de notre syst~me juridique. Nous laissons ~ d'autres le 'soin dl assumer cette entreprise ..

_.

-Ce travail

n'a

.vi~emment pas la prfttent~on

de

_ê

rlgler définitivement les probl~es ~Iil se propose-d'aborder.

Il aura fait oeuvr,e u.tile, ,00rO-yon~-nous. s'il permet d'amorcer

". _{, ,}

, le d6bat sur la placé- gue doit

occup$t

le crid i t dociimenta.ire

en droit ~ivil quGbéco1s.

t ~ \ ~ ~ ... '.

)

, , , - , '. ' -- '

, rr:

,-\ ,-,

-

-...

6. "

, '

CHAPITRE l - La prat.ique du cr~di t documentaire

, '

Le cr~dit documentaire reprêsente l'instrument dé

, ,

paie~ent et de financement des transacti'ons commerciales inter-\

.

.. ~

nationales le,plus r~pandu à travers le monne. Il y a .donc

int'r~t ~ ce que sa pratique soit uniforme afin à'en faciliter

l'utilisation.

,

,1.a Chambre de commerce intenationa1e a pourvu l

,

.

ce ,b&~Oin en publiant, d~s 1933, -une premi-ère version des "Ri!gles et. Usances dniformes relatives aux cr6dits documentai-_':...-.... -res". cett'e' version intiale devait être, revi'sle à qu'atre

~

\ reprises, soit èn 1951, 1962, 1975' et 1983. La v.ersion de 1983 est en vigueur depuis le 1er octobre i98'4. (1)

Lès 'R!gles et usances reprês'entent" .sur

ie-

.plan

'.

privê, ,'une' rêglemèn~at.ion interhatiina~~'du crêpit

documen-" ' , ,t " , \" ; t " !l < •

• (1) Le texte des :'R@g:les\ et Usances uniformes "''X'èiati;es' 'aux

cr'd i't~ 'docùm~ntàir~s",' vers'ion' 1981,,: se rèt'rou,v~ l.1a publ ication nQ. .460 de' la chambr.e :de ca.mm~rc_e interna-t ionale. - -, ,;" " ' . " , _,

.

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' -" _{7 •} • Î \

.t~ire.

La

Cham~re de 'cODun$CCe internationale a obtenu

l'adh6-sion ~es associations bancaires de la plupart des pa,ys 1 (2) ce

qui nous -permet 'd'affipaer que les R.gles e't us'ances

repr'sen-, ) " .~' ~

tent aujourd',hui la pratique <Ses .institutions financU~J:es dans

- '

.

le do_aioe. du cr:-êciit documentaire.

, , ,

,

,

NouS nous proposons de consacre,r ce p.r:emier

..

,.chapitl'fJ a~x. dispositions de la dv iSio.fl de 1983 des R~~les

'lt

...

.

.

, uliane~ .. L8'portêe juridique de ces R~gles et Usances sera

, l , o . . •

'abQrd6e dans u~ chapitr~ sUbsêqU,ent co·nsacrft aux sources du , crldit documentaire. (3)

·La. dernH!re partie de ce premier chapitre', traite'... ;a de la pratique des institution's financ i~res canad iennes en·'

mati're de criait documentaire.

.'

(

" '

,

. ,

selon le document no. 470/377 publ~' par la Chambre de

commerce' in~et1\at::.~nalé. les banques ,de, 162' pays' et ter"

ritoires' ava'lent adh,'rl aux R.gles et Usances en date du

25 .mare 1981,. " , ,

(3) Le Chapitre quat're de ce travail est consacr6 aux sources,

"du crldit documéntaire

en

droit ch,U. qu'bic'o~s.

" , , , '. , , - " l ' - , ' _" i ... " , ' / ' • , 1 , '

'.

" , ! I l l , "1 1.:'

,( _, , ' , _{, ,} , , , <. ,- ,1 • i 8 .. section 1 - D'tl.nitions et formes de crêcUtt dâèumentaire

i

L'article 1 prêv~it que les R~gles et usanc~s

r,

st appliquent.' 1 tout .crftdit document-aire et lient toutes :les

, } ~

.

-,pAtitles _- y i,nt&ress6es , moins qu'il n'en soit convenu autrer\llent

,

dé façon expresse. E:[les sont rêputêes partie intêgrante ,de

.

, ' , '"

.

tout crGdit du fait qu' il Y est stipul& que celui-ci' est .. soumis

, ,

a~~ .R~g;Les et Usances Ulliformes Relatîves ,aux ~Cr'd i ts

Documen-taires, r&vi~ion 1983, publicat~on CCI'n~, 400.

Le crêdit documentaire reprAse~tè un arrangement par lequel une banque (bapque ~mettriee), agissan,t ) la demande

"

; -~ J .

et sur instr;uctions, d'un client (donneur d'ordre), i) est '\.

tenue d'.Ef'ffectu-er un paieme'nt', un tie,rs (b&n6ficiaire),

ou -a

j' " : . .

soo ordr~., ou de pa'y~r ou d' accepter de~ eff,ets de commerce

tirGs par le 'bênAficiaire, ou ii)' autorise qU,e de tels

_.

pai~--, '

mente soient ftectu&s ou: que de tels effet~ d~~mmerce soient,

1 ~ .. ,

.

.

'

,p'ay&s ,,"' accep~&$, nêgoçi's par une. autte banque, dan~ tous illlS

,

cas,' contr.e es dOdUments .'stipulfs, sous rêserve que les C,O~di tions du t soient respect'es .,(

_.

_.

_, 4)

.

'

.

,

.

te

,cr'êdi

t

-documentaire- est uqe opAration dist,in'ç:" , ; ? ,

..

·te du contrat :en', to~ant la ,base. (S) 1 de' m~me, le b6n6f iciaïre

1 1 .. .,,"

(4) "voi~ R~gles èt·usa~ces,.~vision l:983, article ~.'

l , - , (5) , .. I,bid,. 4rticle

3.

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.' " " j ' l,., 9. '"

ne P.e~t apr~8 l' AlDis,~,ic:>:n du crêdit, se, pr:êVàlot r des rappo.rts

.. • • l ''l

oontractufù.$ ext$~ant e!l~re, 'les. 'banques ou"

ent.ré

le' dQnne~r

, r t '~t

1 • ' • \

-d'ordre et la banque, tmettrice.(6) L!~ngag~ment 'oontraétfi' par

,. 1 \ ~ 1... .. .. , . ,

, le banquier envers le b6n'êfJ.ciaire rev8t donp un caract~re au-.

, . 0,'

,Les cr6di1:S peu~el'lt', ~tr.e 'rêvocables ou. ~r~ê'vo...:.

c,ables, , ''(.7) selon le d'sir des,

pa-r,tf.es.',

un' èr6d«r~vocable

..

peut Atre amendê ou

~voquê ~

tout

~omént

sans 'avis

,pr~~lablê

1 - , , j 1 - . ~ l

.

, f ' . l ,

aJ,l bên6fic:laire, sous r'serve des droit's _{.. _} d'une succu'rsal.'e 'ou _{! ,}

r

Ct'

u"e autre banque .1' ay~n t' payê, a,cceptê, ou nêgoc iê . :arl:tê.IJeu're:-ment:' latrêception d'un avis d'amendement ,ou , ,

d',an1)Ul~t'i~n.(s)

, "

•

Par ailleurs, un cr:êd,i

t:

i~r~v<l~~~'le" '~ot;l:&'tJi tue, ut}

-..-engagemi:tnt ,ferme de. la baJ.'l,que êmettr!tce 11 1"

e~~r::~'~

t.

;:d,lL

Î

b~nêfi.,.

ciaire. C&t e'ngagement ne peut être 'amen'd' ·~u'

'annulé

sa~s

, " 1 _ • ' . " J \ • f

l'a,ccord'_de

la

,bahg).1e·fnnettr~,ce,

de

la

banque.'qu~"~6nfirme, ~e

~, ~. ~ , v . - ' • , , , " , , '

.

, , .... ; ~.. " ~ - l ' : , ,

.

,~ , ' ~f 1 _ --; -.... !.. _~. , - - : ~ , , r ,', , ' " , , " ' , \ , \ .' _~ '1 .. ' ; - , ( _ ! ' J l , .. __.- .... \~I~-. : ,1\~I~-.,_ _. :_! , , J . . . . , '1 (6) ': 1

•

~f Article 6.

lbJd,

article 7. Ibi~, ~iticle 9. , " - ,' ... , 1 l ' '1'1 , ' 1 " ' , - " ~ - ) -.., , ' , , - : ~, ..~

.

(9) Ibid, arttcle 10 (~)(~J. " ' , _, " " ... l , . ' " L , ' l ' , - , ' , " " l

'"

' ~ '1,·' ' ,~ J , .. :- t ! ... \ ~'

.

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L~'artic~e

7 :( c)

'P-râ";9'it

q~·.l, d&fau~

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, '

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,II, '.,

aU'

érGdit concernant sa forme,., il doi t 3t:'re cons i"~r·'

comme,"-1

.

" " \ ' , , 1 ~ , _ · " 1~. ,~,vocable .• ,

..

"

La' ba~ue. bettrlce peut au:toriser ou în'viter une

, - . '

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'autre -banque ~ confirmer sop' crfidit;- irrOvoca,blè. ' La 'co,nfirma-.

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. tion' 'COrystit:ue alors, po~r la banque ,qui confirme" un, ~n9age:",.

, , ment "ferme' s~ a'joùtant ~ celùl de

la'

banque' ',~ettricé. (.10)

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'l'out cr8dÙ: _doi b- d'.s i9ner la ,bànque autor i's'e,

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sel(J)n Ile cçlS, ! ef.fec,t?ér le paiement', .1 accèpte~ les '~r~ites'

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- ou ! nAgocier, sauf si le'; ct::êdit autorise la 'n'i6oçl'atJon, par

• , • . . . . . fI ,...,•

'.' .n',iJ1.\portè- quelle banque. La d'isignation

par

la ,Qanq",e

ê.met-• f

,

_, t~i'éè n'entbitne toutefoif:l Pour la banque a~J1si d~sign~e aucun _{, ,}

, '

engëtgement: de' payer, 'd' ac~,p~er ou de' n6g~cier, -dans la mesure '.

on

la banque d6sigA6e

~.

est pas

la

b~nque

6met tric'; elle..;,nÏ3,ne

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.':o_~ 'l~' 'banque _{, .} qui ednfirDie. (11) , , _, ' , " l ' I J " , l , ',' i, , ' ,"'l, J . "

<lO)

Ibid;

article 'lO(b). 1

, , -, ' Ü~) Ib~d't.' artic1è ll( Q),C c)

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