دور تكنولوجيا الإتصال الحديثة في كسب ولاء العميل البنكي

(1)

تيداصخقالا مولعلا مسق ثابلطخم نمض تمدقم جسخج ةسكرم يميداكأ رتسام ةداهش لين تبعشلا : تيداصخقا مولع صصخخلا : ثاسسؤم رييسحو داصخقا تبلاطلا فسط نم تمدقم : فاسشإ ذحج : ملاحأ ةوشاش د . تيسحب يعاوم تشقانلما تنجل ءاضعأ : تعماجلا نع تبجسلا بقللاو مسالا تفصلا اسيئز د / بودجم يناسهو سضاحم ذاخسأ "أ " مناغخسم تعماج ازسقم د / تيسحب يعاوم سضاحم ذاخسأ "أ " مناغخسم تعماج اشقانم أ/ زداقلا دبع يزاط ذقؤم ذاخسأ مناغخسم تعماج اشقانم د / شيقد زاخخم سضاحم ذاخسأ " ب " مناغخسم تعماج تيعماجلا تنسلا : 2019 / 2018 يكنبلا ليمعلا ءلاو بسك يف تثيدحلا لاصجالا ايجولونكج زود تيلحلما كونبلا ثلااكو نم تعومجلم تيئاصقخسا تسازد -مناغخسم تيلاو

(2)

-هلضف ًم يواجآ ام لك ىلع ههاطلط ميظعو ههجو للاجل يغبيً امك هيف اكزابم ابيطو اريثك ادمح لله دمحلا ريخ ىلع ملاظلاو ةلاصلاو ،يلقع سيىىجو يسمأ ريبدجو ريظيجو يل هقيفىج ىلع ىلاعحو ههاحبطو لله دمحلا،ميظعلا نيعمجأ هبحصو هلآ ىلعو صلى الله عليه وسلم محمد اهديط الله قلخ . دًدشلا اهصسحو اهمعدو اهتقفاسم ىلع تيسحب يعاىم ةزىخكدلا ىلإ سًدقخلاو سكشلا ثاًلآ ىمطأب تثحابلا مدقخج مئادلا عيجشدلاو ايجهىم ثحبلا اره لامخكا ىلع . ضودسفلاب نوشىفً ًمم امهلعجو امهسمع يف لاطأو الله امهصعأ ،امهتاىعدو امهربص ىلع يدلاىل نافسعلاو سكشلا ىلعالأ . مهتاىظح نازيم يف كلذ الله بخك ،ثحبلا اره شاجهلا نىعلا دً مدق ًم لك سكشو نأ ى سيه لا امك .

(3)

(4)

ريدلثو رىش ةملو II -I سرهفلا III ٌايشالأ ةمئاك I ٌوادلاا ةمئاك أ-د ةماعلا ةمدللما ٌوالأ صففلا : ةينورتىلالا نىنبلاو ةثيدحاا ٌافثالا ايجىلىنىث 1 ديهمث 2 ةثيدحاا ٌافثالا ايجىلىنىث ٌىح تايشاشأ : ٌوالأ حببلما 2 ةثيدحاا ٌافثالا ايجىلىنىث مىهفم : ٌوالأ لللملما 7 ةثيدحاا ٌافثالا ايجىلىنىث صئافخ :يناثلا لللملما 10 ةثيدحاا ٌافثالا ايجىلىنىث مادخحشا بىيعو ايازم: حلاثلا لللملما 12 نىنبلا يف ةثيدحاا ٌافثالا ايجىلىنىث تاودأ:يناثلا حببلما 12 ةينورتىلالا ةفريفلا: ٌوالأ لللملما 13 اهتيمهأو ةينورتىلالا نىنبلا صئافخ : يناثلا لللملما 16 ةينورتىلالا نىنبلا ايازم :حلاثلا لللملما 17 نىنبلا يف ةمدخحصلما ةثيدحاا ٌافثالا ايجىلىنىث: حلاثلا حببلما 17 ةيىنبلا عفدلا تاودأ و صئاشو: ٌوالأ لللملما 19 ةثيدحاا ةيىنبلا تامدخاا:يناثلا لللملما 23 ٌوالأ صففلا ةلاخخ يناثلا صففلا : ءخمعلا ءلاو لصه يف ةثيدحاا ٌافثالا ايجىلىنىث ةيمهأ 24 ديهمث 25 ةيىنبلا ةصشؤلما ءخمع: ٌوالأ حببلما 25 هفانلاأو يينبلا صيمعلا ةيهام : ٌوﻷا بلﻁملا 29 هحيمهأو صيمعلا اطر فيرعج : يناثلا بلﻁملا 31 صيمعلا اطر سايك تاىلمخ :حلاثلا بلﻁملا 33 ءخمعلا اطر ىلع ةثيدحاا ٌافثالا ايجىلىنىث مادخحشا رثأ :يناثلا حببلما 31 ةثيدحاا ٌافثالا ايجىلىنىث صظ يف صيمعلا ةيرح ميلبث : ٌوالأ لللملما 35 دعب نع ةيفرفلما تامدخاا صظ يف ءخمعلاو ًنبلا ةكخع نيصبث: يناثلا لللملما 36 دعب نع ةيفرفلما تامدخاا صظ يف صيمعلا ءلاو عفر: حلاثلا لللملما

(5)

37 صيمعلا ءلاىب ًنبلا ةرادإ ةكخع رود :حلاثلا حببلما 37 صيمعلا ءلاو: ٌوالأ لللملما 40 هئلاو زيزعحل صيمعلا عم ةكخعلا ةرادإ صيعفث :يناثلا لللملما 42 ٌافثالا ايجىلىنىث ٌخخ نم صيمعلا ءلاو باصخها :حلاثلا لللملما 44 يناثلا صففلا ةلاخخ حلاثلا صففلا : ةيلحلما نىنبلا نم ةعىمللم ةيئافلحشا ةشارد 45 ديهمث 46 رئازلاا يف ةينورتىلالا ةيىنبلا تامدخاا : ٌوالأ حببلما 46 رئازلاا يف ةينورتىلالا ةيىنبلا تامدخااوةثيدحاا ايجىلىنىحلا صئاشو عكاو : ٌوالأ لللملما 48 رئازلاا يف ةثيدحاا عفدلا صئاشو: يناثلا لللملما 51 يناديلما حببلا رييصج تاءارجإ ضرع :يناثلا حببلما 51 اهتنيعو ةشاردلا عمحجم : ٌوالأ لللملما 52 سايللا ةادأ رابحخاو تانايبلا عمج قرط :يناثلا لللملما 54 ةمدخحصلما یةئافحالإبیٌاشالأ وحببلاتاءارجإ :حلاثلالللملما 56 حببلاجئاحنٌیصبث وةلااعم :ثٌاثلاحببلما 56 حببلاةنی عصئافخفلاو: ٌوالألللملما 61 حببلا جئاحن ةشكانم :يناثلا لللملما 65 حلاثلا صففلا ةلاخخ 66 -68 ةماعلا ةمثاخاا 69 -73 74 -77 عجارلما محخلما ةمئاك صخللما

(6)

تحفصلا لكشلا ناونع لكشلا مقر 2 ايجولونكتلا موهفم 1 I . 3 ايجولونكتلا فينصج 2 I . 4 لاصجالا عاوهأ 3 I. 7 تثيدحلا لاصجالا ايجولونكج صئاصخ 4 I . 10 تثيدحلا لاصجالا ايجولونكج ايازم 5 I . 13 تيهورتكلالا كونبلا طامهأ 6 I . 16 تيهورتكلالا كونبلا ايازم 7 I . 17 تيهورتكلالا ثاقاطبلا 8 I . 28 تسسؤلما ءلامع تفوفصم .1II 56 سنجلا ريغتلم تيوئلما بسنلاو ثاراركتلا 1.III 57 تيرمعلا ثائفلا ريغتلم تيوئلما بسنلاو ثاراركتلا 2.III 58 تيملعلا تجردلا ريغتلم تيوئلما بسنلاو ثاراركتلا 3.III 59 تنهلما ريغتلم تيوئلما بسنلاو ثاراركتلا 4.III 60 كنبلا عم لماعتلا ةدلم ريغتلم تيوئلما بسنلاو ثاراركتلا 5.III

(7)

تحفصل سواجلا سن ونع سواجلا سمكر 19 D.A.Bسق رالألسيلالآسعزولم 9 I . 20 G.A.Bسق رالألسيلالآسكابشل 10 I . 21 عيبل سطلهسجنعستي هطل سث جحول 11 I . 32 سءلامعلابسهجوتل سث ادأسفلتخم .1II 37 سءلاول سفيهعت .2II 41 ليمعل سعمستكلاعل سةر دإسث ادأ .3II 53 ثحبل سر یقسة دأسثابثسثلاماعم 1.III 56 سنلا سريغتلمستيوئلم سبسنل اسث ر هكتل 2.III 57 ستيهمعل ستئفل سريغتلمستيوئلم سبسنل اسث ر هكتل .3III 58 ستيملعل ستجرجل سريغتلمستيوئلم سبسنل اسث ر هكتل .4III 59 ستنفلم سسريغتلمستيوئلم سبسنل اسث ر هكتل .5III 60 سكنبل سعمسلماعتل سةجلمسريغتلمستيوئلم سبسنل اسث ر هكتل .6III 61 ساهزمراستباجتسالاستجرد .7III 61 ساهزمراستباجتسالاستجرد .8III 62 سد ه أسثاباجلإستيرايعلم سثا هحهالااستيباسحا سثاطسوتلم سكونبل سسءلامعسفهطسنمستمجللم ستثيجحا سثامجخا سووحستنيعل مهاغتسمستيلاوب س III .9 63 سد ه أسثاباجلإستيرايعلم سثا هحهالااستيباسحا سثاطسوتلم سكونبل سسءلامعسفهطسنمستمجللم ستثيجحا سثامجخا سووحستنيعل مهاغتسمستيلاوب III . 10

(8)

(9)

ةمدقم اُجىلىىىج ثاُىلج زاشدها يف مهاط امم ،تُهورتىلالا ثلاماعخلا يف ةزىطخمو تثًدخ ثاُلآ زىهظ دًاصج عم تٍزاجخلا ثلادابخلا تعسط ىلع صهز يرلا تىمكسلا ملاع ىلئ اهلاخدئو نىىبلا تهسصع ىلئ يدأ يرلا سمالأ ٌاصجالا اُجىلىىىخلا زىهظ يسخأ تهج ًمو،تهج ًم اره تعىىخمو تلمايخم تُهورتىلا تمظهأ مُبطج يف تُطاطأ ةدعاله رهو ،اهيمدخخظم داًدشاو اهزاشدهاو تثًدحلا ا نيب اعَسط لادابج ذللخ يتلا نىىبلا ثاُىلج يف لئاهلا زىطخلا ثامظىالإا . تُملعلاو تًداصخكالا ثلااجلما فلخخم يف لائاه ازىطجو تثًدحلا ثاُىلخلا يف اريبه اعطىج ملاعلا دهش ثُخ يسخالأ نىىبلا ًع افلخخمو اثًدخ اهاججا دعح يتلا تُهورتىلالا نىىبلا زىهظ اهشسبأ ًم ،اهريغو تُجىلىىىخلاو مدلج ذبصأو عَسظلا ريغخلاو بللخلا يه لمعلا تئِب ىلع تُلاغلا تمظلا ذدبصأ ذئ ،ةدًدع اًاصم ًم هخللخ االإ اهفادهأ مُلدخل ٌاصجالا اُجىلىىىج اهنمو ةزىطخم اُجىلىىىجو يملع ًٍصخ ًم هىلمج ام بظدب اهيكزو ممالأ ةىجسالإا . يف ةريخالأ ثاىىظلا يف لائاه اعزاظح تصاخ تفصب ييىبلا عاطللاو تماع تفصب تُمدخلا ثاعاطللا ثدهشو زىطخلا تًادب دعب امُط لا لمعلا يف يزدج ٌىدج رادخئ ىلئ ثدأ يتلاو تثًدحلا اُجىلىىىخلا مُبطج ٌاجم مًدلج ًم ذىىم يتلا تُهورتىلالا تفريصلا ًلذ ىلع ٌاثم لظفأو ، تُىىبلا تمدخلا مًدلج يف يجىلىىىخلا ذكىلا ،دهجلا لُللجو ،تُىىبلا ثلاماعالإا شاجها تُلمع نىىبلا ىلعو لُمعلا ىلع ذلهط ثُخ اُهورتىلا تمدخلا اُهورتىلا ثامدخلا مًدلج يف تثًدحلا تُهورتىلالا بُلاطالأ ىلع ادامخعا ءاىعلاو . ةيلاكشالإ حرط : تُلاخلا تُظِئسلا تُلايشالؤ حسط ًىمً ضاطالأ اره ىلعو :  ؟ييىبلا لُمعلا ءلاو بظه يف تثًدحلا ٌاصجالا اُجىلىىىج تمهاظم يدم ام ةيعرفلا ةلئسالأ : تُلاخلا تُعسفلا تلئطالأ ًم تعىمجم حسط مج اىثدب تُلايشئ لُلدجو تشكاىم لجأ ًمو :  ؟تثًدحلا ٌاصجالا اُجىلىىىخب دىصلالإ ام  ؟تثًدحلا ٌاصجالا اُجىلىىىخل تٍسئاصجلا نىىبلا تباجخطا يدم ام  ؟لُمعلاب اهتكلاع ام و؟تثًدحلا ثاُىلخلاب دىصلالإا ام

(10)

ثحبلا تايضرف : اهتحص ثابزئ مخِط ثاُطسفلا ًم تعىمجم عطو مج تلباظلا تُعسفلا ثلاؤاظدلاو ثدبلا تُلايشئ ًم اكلاطها يف لثمخجو ثدبلا ارهل ماعلا قاُظلا ٌلاخ ًم اهيفه وأ :  يتلا طبسلا ثايبشو ثاهاُب دعاىكو تُهورتىلالا ةصهجالأ تعىمجم تثًدحلا ٌاصجالا اُجىلىىىج لثمج دافخطالاو نىىبلا مظه ءاىبل مدخخظح ة تُعىطىمو تُملع عطأ مفو اهنم ؛  ؛تثًدحلا ٌاصجالا اُجىلىىىج ىلع ةدمخعالإا تُىىبلا ثامدخلا ردخأ نىىبلا مدلج  ءلامعلا بظه ىلئ يدإً امم تُىىبلا ثاُلمعلا لُهظح يف اغلاب ازود تثًدحلا ٌاصجالا اُجىلىىىج بعلج تمدلالإا ثامدخلا ًع مهئافوو . اهتيمهأو ثحبلا فادهأ : ىلئ ثدبلا اره ٌلاخ ًم ىعظو :  ،تمدلالإا اهتامدخ ٌلاخ ًم نىىبلا يف تمدخخظالإا تثًدحلا ٌاصجالا اُجىلىىىج هبعلج يرلا زودلا شاسبئ مهبطاىً ام زاُخخلا نىىبلا ثامدخ نيب تهزالالإاب ًلرل الفو ءلامعلا ماُكو ؛  عاطللا صخً امُف ثاماهطئ ًم همدلً نأ ًىمً امو ،عىطىالإا تُمهأب نىىبلا نادُم يف نيمخهالإا علاطا ييىبلا ؛  زاظخهالا مدعو ثامدخخظالإا عم تُلعافخلاو تٍزاسمخطالاو سٍىطخلا ىلئ ةىعد تباثمب تطازدلا هره ثءاج مُلدخل ،دًدج ىه ام لو ىلع فسعخلاو ةداٍسلا ىلئ يعظلا امهئو ،اهدُللخل ًٍسخالآ جئاخه ىلع فسعخلل اهلامعأ ريُظح يف تٍزاسمخطالاو ءالبلاو تُلبطالأ . ةقباسلا تاساردلا : تُحسالإا تطازدلا ذفشه ثُخ ، ةسشابم تلٍسطب ثدبلا عىطىم ذجلاع يتلا تلباظلا ثاطازدلا ًمظخج تثًدحلا ٌاصجالا اُجىلىىىج عىطىالإ تفلخخلما بهاىجلا ذجلاع ثاطازد دىجو ًع اهب ماُللا مز يتلا . اىثدب عىطىمب تطبجسالإا ثاطازدلا مهلأ ضسع يلً امُفو . 1. يلين نب ةليمج هجسشو ٌالم ًع ةزابع تطازدلا ، ددعلا ،تًداصخكا سجافد تلجم 2 تثخابلا فدهت ثُخ، تظطإالإا ثامدخ هاججا نىبصلا ءلاو صٍصعح و ءاىب يف اهزودو نىبصلا عم تكلاعلا ةزادئ تُمهأ شاسبئ ىلئ . 2. ةرهز فيرش ،نومحر مدآ دلجلما ،تُعامخجالا مىلعلا تلجم هجسشو ٌالم ًع ةزابع تطازدلا ، 7 ن ددعلا 28 تىظل 2018 يف تظطإالإا يف تثًدحلا ٌاصجالا اُجىلىىىخل زيمخالإا مادخخطالا ضسع اهيف مجو ، ثامشالأو لواشالإا ىلع بلغخلاو حاجىلا ىلئ ٌىصىلل ثاظطإالإا يعط ثُخ ًم يمُظىخلا عادبالؤ لظ يف تثًدحلا ٌاصجالا اُجىلىىىج زود شاسبئو تخاخالإا تثًدحلا اُجىلىىىخلا لئاطىلل لثمالأ مادخخطاب زاسمخطالاو ىمىلاو زىطخلا ًم تمظىالإا نيىمج .

(11)

ةساردلا يف ةمدختسلما تاودالأو جهنلما : تبظيلابف ،تماع تفصب تًداصخكالا رىدبلا يف ةددعخالإا جهاىالإا مادخخطاب اىثدب اىللخ ،ثدبلا عىطىم تطازدل :  ررننلا نناللل : فلخخم ًم ةالخظالإا تٍسظىلا ةدعاللا ًٍىيخل ثدبلا ءاصجأ عُمجج مخً نأ اىًأجزا تلصلا ثاذ مُهافالإا فلخخمب فٍسعخلاو مئالحلا سٍسلخل ابطاىم يفصىلا بىلطالأ ربخعَو ،عجاسالإا عىطىالإا تعُبط عم بطاىدً ام ارهو ،عىطىالإاب . تبظيلاب امأ :  يقيبطتلا نناللل : يتلا مهاغخظم تًلاىل نىىبلا ًم تعىمجلم تُئاصلخطا تطازد جهىم ىلع اهدمخعاف لُمعلا ءلاو بظه يف تثًدحلا ٌاصجالا اُجىلىىىج زود لُلدج تُغب ،تُئاصلخطالا تطازدلا دمخعٌ ثدبلا ضاسغأ مدخج يتلا جئاخىلا صلاخخطاو ةزاخخلما نىىبلا يف ييىبلا . لا دودح ثحب : ٌلاخ ًم ًلذو ييىبلا لُمعلا ءلاو بظه يف تثًدحلا ٌاصجالا اُجىلىىىج زود شاسبئ يف اىثدب ذلثمج :  مهاغخظم تًلاىب تُهايالإا ثدبلا دودخ سصخ .  ربمخبط ًم تُهامصلا ثدبلا دودحلا سصخ 2018 ناىج ىتخ 2019 .  تُمىخلاو تخلافلا ًىبو يسئاصجلا ينطىلا ًىبلا ،يسئاصجلا يجزاخلا ًىبلا تُعلاطخطا تطازدب اىماُك عفدج يتلا لئاطىلا مهأ ًم اهزابخعاب ٌاصجلال تثًدحلا اُجىلىىىخلا مادخخطا ةزوسط شاسبئو تُفٍسلا تثًدحلا ٌاصجالا اُجىلىىىج بزدب قاحلل تُىىبلا اىخمىظىمب .  هره هبعلج يتلا ٌاعفلا زودلاو ةسشدىالإا تثًدحلا اُجىلىىىخلا مادخخطا تُمهأ شاسباب اىماُك مز ءلامعلا بظه يف اُجىلىىىخلا .

(12)

ثحبلا تابوعص : اهمهأ ًم سهره ثدبلا اره شاجها ٌلاخ ثابىعصلا ًم تعىمجم اىخهجاو :  ججحخلاو نىىبلل اهدصك ءاىزأ اىخفداص يتلا تُطاسكوريبلا اهنُب ًم ثخابلا زاظم ضسعح يتلا لواشالإا ىمظٌ ام وأ ذكىلا ةسفو مدع تغُصب " تعماجلاو تُىىبلا تظطإالإا نيب تكلاع دجىً لا " مهلىبك مدعو ملعلا تبلط عم ثازابعلا هره لثم اودافخً نأ زداىيلا ًم ىجسهو ،اىصبرتل .  لئاطسلاو ثلاالالإا ىلع ريبه ادامخعاو سئاصجلا صخج يتلا ًلج تصاخ ناىىعلا اره يف عجاسالإا تلك هخزادحل تجُده عىطىالإا اره ٌوادج تللل عجاز نىيً نأ ًىمً ام ارهو ثاُلخلالإاو .  تمىلعملل مهزايخخاو يملعلا ثدبلا لهاججو يملعلا بلاطلاب نيلىئظالإا رارتها مدع . ثحبلا ةطخ : اىمك تُعسفلا ثلاؤاظدلاو ثدبلا ثاُطسف ًم ملدخلاو تُلايشلإل تطازد ًم ثدبلا اًاوش عُمجب تطاخلإل اىمظك امه ييىبلا لُمعلا ءلاو بظه يف تثًدحلا ٌاصجالا اُجىلىىىج زود لُلدخل ةزامخطالا بىلطأ زاُخخاب يلاخلا ىدىلا ىلع تطازدلل يلُبطخلا لصفلا اهسخآ ناو ٌىصف تزلاز ىلئ تطازدلا :  لوالأ صففلا : تُهورتىلالا نىىبلا و تثًدحلا ٌاصجالا اُجىلىىىج ٌىخ مُهافم مًدلخب هُف اىمك .  يناثلا صففلا : تُمهأ اُجىلىىىج تثًدحلا ٌاصجالا ءلامعلا ءلاو بظهو  ثلاثلا صففلا : تطازد تعىمجلم تُئاصلخطا ًم ثلااوىلا تُلحلما يف اهدعاط يرلا ثدبلا زىدم ىه يلُبطخلا جماهربلا ماظه مادخخطاب ًلذو ءاصلخطا ةزامخطا جئاخه لُلدج ٌلاخ ًم ارهو شاسبئ spss version20 ماظىلا ثاجسخم ىلع مُلعخلا ٌلاخ ًم تُلُبطخلا ثدبلا جئاخه لُلدخب اىمك 20 .spss version

(13)

(14)

(15)

اُحىلىىٌخلل ؼظاىلا ساشدهالا ىلإ ثدأ يتلا تُلاالإا تالإىػلاو ثامىلػالإا ةسىز ثاحشخم ًم ُاطجالا ربخػٌ لً يف لخذج و تُلمػلا ةاُخلا ىلغ رحبي لٍشب شؿُعح ذدبضأ رإ ،ثامىلػملل تمهاعالإا تثًذخلا ثاودأب اهجغ تغاػخظالاو تمًذهلا مشؿلاو ةضهحالأ ؼػب ًغ ءاىؿخظالا ىىىبلاب لضو ىتخ،اهلُضاكج تثًذخلا ُاطجالا اُحىلىىٌج ةسىز جاخه ًم تُىهجو تُهورتٌلا .

(16)

والأ حبلما : ووح تايساسأ يجولونكث ةثيدحل واصثالا اُحىلىىٌج ثُخ ،شضاػالإا اىالإاغ يف لائاه اسىؿج ثذهش يتلا ثلااجلما مهأ ًم ثلااطجالا اُحىلىىٌج يف مذهخلا ذػٌ ذدبضأ نأ ىلإ ةذًذح تُخدج تُيب ذهلخ و ذػظ اهللاخ ًمق ىىىبلا هُق رحعح يتلا وٍشؿلا ثرحؾ تثًذخلا ُاطجالا ثًذخلا ُاطجالا شطغ ؼم ى شامخج تُهورتٌلا ىىىب . ىىىبلاب اهؿبسو اًاوص ةذغ ًم تثًذخلا ُاطجالا اُحىلىىٌج زحمً ام مهأ ىلإ مشؿخلا ثدبالإا ازه يف ُوادىظ هُلغو تُهورتٌلالا

.

1 والأ لطعا : ةثيدحل واصثالا ايجولونكث موهفم و مُهاكالإا دذػح ىلإ يدأ امم ثاعظؤالإا ثاًداطخناب عىهجلا يف مهم سود اهل تثًذخلا ُاطجالا اُحىلىىٌج ذدبضأ يلاخلاً يهو نأشلا ازهب نىثخابلا اهجم ولؿها يتلا تُهُبؿخلا وأ تٍشظىلا ثاضٌجشملل اهبؾ اهل لٍساػخلا : 1. ايجولونكحل : ماخلا داىالإا زحهجج تُلمغ ىلا رحشح ذهاً ثُخ ،ششغ ًماثلا نشهلا شخاوأ يف ةشم ُولأ اُحىلىىٌخلا ماذخخظا مج تُغاىطلا ةسىثلا زىم مىهكالإا ازهل سىؿج رذخ مز ،ذنىلا َلر يف نحُقشخلل دذػخالإا ماذخخظلال تخلاض ذبطخل نالآ ىتخو . 2 نحػؿهم ًم نىٍخج يتلا تُهاهىُلا تملٍلا ُلاخ ًم اُحىلىىٌخلا حلؿطم لضأ حشش ًمًٌ Techno ينػح يواثلاو يعاىطلا لُؿشدلا Logos يعاىطلا لُؿشدلا ملغ ينػح يهق هُلغو جهىالإاو ملػلا يأ . 3 مكر لكشل ( I .1 ): ايجولونكحل موهفم ردصا : ادامخغا تبلاؿلا داذغإ ًم ىمخ محمد ،محمد ناذٍص ، ةسادإ ؼم ىىىبلا تُعقاىج نحعدج لحأ ًم تُقشطالإا اُحىلىىٌخلا ةساشالؤ ىلإ ،تٍشئاضجلا ىىىبلا تُمًداًالأ تُغامخحالا ثاظاسذلل دذػلا،تُهاعوالؤو 16 ناىح،شئاضجلا،للشب يلغىب ًب تبِعخ تػماح ، 2016 ، ص 86 . 1 ةعماج ،رٌٌست مولع ،هاروتكد ةلاسر ،ةٌداصتقلاا تاسسؤملل ًجٌتارتسلاا رٌٌستلا ىلع ةثٌدحلا تلااصتلااو تامولعملا اٌجولونكت رثأ ،حابص مودٌقلب ةنٌطنسق 2 ،رئازجلا ، 2012 -2013 ص ، 131 . 2 ىمخ محمد ،محمد ناذٍص ، ةسادإ ؼم ىىىبلا تُعقاىج نحعدج لحأ ًم تُقشطالإا اُحىلىىٌخلا ةساشالؤ ىلإ ،تٍشئاضجلا ىىىبلا تُمًداًالأ تُغامخحالا ثاظاسذلل دذػلا،تُهاعوالؤو 16 ناىح،شئاضجلا،للشب يلغىب ًب تبِعخ تػماح ، 2016 ، ص 86 . 3 ص ،هسفن عجرم ،حابص مودٌقلب 131 . (Techno) يعاىطلا لُؿشدلا (Logos) يعاىطلا لُؿشدلا لُؿشدلا ملغ يعاىطلا Technologie

(17)

اُحىلىىٌخلا فشػح " وأ ثاجخىم ولخ ىلإ ؼئاػبلا تمُن رحقىجو لمػلا ءادلأ تٍسوشػلا بُلاظالأو ثاءاشحلإاب تىُػم تمظىالإ ثامذخ " 1 اُحىلىىٌج تملً ينػخق ىىىبلاب ولػخً امُقو تًداطخنالا تُخاىلا ًم امأ " ثلاآ ُاخدئب ذمعٌ يزلا تقشػالإا ذُضس يه تىعدمو ةذًذح تُقشطم ثامذخو ثاُلمغو ثاذػمو . ثلاالآ لمشحو تلُهثلا اُحىلىىٌخلا ىه ُوالأ ُاجلما نحلاجم يفشطالإا ناذُالإا يف اُحىلىىٌخلا حلطم مػً َلر ىلغو وٍىعدلاو ثامىلػالإاو ةسادالؤو تًاسذلا لمشحو ، تكُكخلا اُحىلىىٌخلا ىه يواثلاو جماربلاو تُقشطالإا ثاذػالإاو يفشطالإا " 2 1.1 ايجولونكحل ع ونأ : هحسذه ،هحوأ ةذغ طاظأ ىلغ اُحىلىىٌخلا لُيطج مخً ا يلاخلا لٍشلا يف : مكر لكشل ( I .2 ): ايجولونكحل فينصث ردصا : ،يؾىلغ نحالإ ىلغ ادامخغا تبلاؿلا رحػدج ًم ءادأ نحعدج ىلغ اهرحزأجو ُاطجالاو ثامىلػالإا اُحىلىىٌج تلاظس،يداطخنالا ،شئاضجلا تػماح ،رحُعدلا مىلغ،ساخعِحام 2003 / 2004 ص ص، 11.09 . 1 ،تُملاغالؤ تغىظىالإا ،باجح رحىم محمد ،ؼَصىخلاو ششيلل شجكلا ساد ،ةشهاهلا 2003 ، ص 696 . 2 ،محمد ناذٍص ،محمد ىمخ ص،هشير وبظ ؼحشم 86 . طاظأ ىلغ عىغىالإا طاظأ ىلغ طأس تقاثي ُاالإا ىلغ طاظأ لدم اهماذخخظا طاظأ ىلغ ذُهػخلا تحسد ىلغ طاظأ مٌدخلا تحسد  جخىالإا اُحىلىىٌج  بىلظأ اُحىلىىٌج جاخهالؤ  رحُعدلا اُحىلىىٌج  مُمطخلا اُحىلىىٌج  ُاطجالا اُحىلىىٌج  اُحىلىىٌخلا لمػلل تكثٌالإا  اُحىلىىٌخلا طأشل تكثٌالإا ُاالإا  اُحىلىىٌخلا ةذًاخلما  اُحىلىىٌج تمذخخعم لخاد تعظؤالإا  اُحىلىىٌج تمذخخعم تعظؤالإا جساخ  اُحىلىىٌخلا تحسذلا ثار تُلاػلا  اُحىلىىٌخلا تًداػلا  اُحىلىىٌخلا تُظاظالأ  اُحىلىىٌج ضًامخلا

(18)

2. واصثالا : يف هسودو هخُمهأ غٌػح نحططخخمو نحثخاب لبن ًم اهشطخ ًٌمً لا ُاطجالا مىهكالإ ةذًذغ ثاكٍشػح ثشهظ ذهل يلً ام ثاكٍشػخلا هزه نحب ًمو لٍي تُجاعظؤالإا ةاُخلا : سذطم ًم تهخشم تملً تُبشػلا غِماىهلا يف اٍىؿل ُاطجالا " لضو " تًاؿلا ؽىلبو تلطلا اظاظأ ينػٌ يزلا . " ًم رثيأ ماذخخظابو فذهتعم لبهخعم ىلإ لظشم ًم تىُػم تلاظس ُاظسإ اهللاخ ًم مخً يتلا تُلمػلا ىه ُاطجالا ةدذدم تُلاطجا لئاظو ُلاخ ًمو بىلظأ " 1 ههأ ىلغ فشػَو " ًٌمً ثُدب ،اهثبل اهتغارإو وئاهخلا، ساٍقلأاب هرحؾ تؾاخإ ثامىلػالإا ؼُمجج رحقىج وأ جاخهإ تُلمغ نحػم هاججا يف مههححىج وأ مهيىلظ يف شزؤج يتلا ةذًذجلا ثامىلػالإا وأ سابخالأو وئاهخلاو ساٍقلأاب هرحؾ تؾاخإ دشكلل " 2

1.2 واصثالا ع ونأ

:

يف اهصاجًإ ًٌمً عاىهأ ةذغ ىلإ هكُيطج ُاجلما ازه يف نىثخابلا ُواخ ،تًاؿلاو تُلىمشلاب زحمخً ُاطجالا نىً يلاخلا لٍشلا : مكر لكشل ( I .3 ): واصثالا ع ونأ ردصا : ،ؼَصىخلاو ششيلل ةرحعالإا ساد ،ىلوالأ تػبؿلا ،تُهٍىعدلا ثلااطجالا ،يبغضلا حلاق يلغ ىلغ دامخغلااب تبلاؿلا داذغإ ًم ،نامغ 2010 ص، 37 ، 36 . 1 ةذًذجلا اُحىلىىٌخلا رحزأجو ؼناو ،ذمخأ ذُظ ىؿػم ملاغلإل ،تٍشئاضجلا ىىىبلا تؿشوأ ىلغ ُاطجالاو تلاظس ،ساخعحام مىلػلا تُلً ،ثاًششلا تميىخ ،ذًاهلاب شٌب يبأ تػماح ،تًداطخنالا ،ناعملج 2011 / 2012 ص، 6. 2

Kenneh LAUDAN and JEAN, Management Information System,Pretia,Edition USA,2006,P65.

يمظشلا ُاطجالا يمظشلا رحؾ ُاطجالا ىلإ ىلغأ ًم ُاطجالا لكظأ تٍشؿهلا ثلااطجالا لكظأ ًم ُاطجالا ىلغأ ىلإ يهقالأ ُاطجالا

(19)

3. ةثيدحل واصثالا ايجولونكث : هبهل شغاخلا اهشطغ ذمخظا " تثًذخلا اُحىلىىٌخلا شطغ " ثلااجلما ؼُمح يف سىؿج يف تُلمػلا ةاُخلا ذدبضأ ثُخ ، اظىخلمو لائاه اسىؿج ذهشح يتلا ثلااجم يذخإ تثًذخلا ُاطجالا اُحىلىىٌج ذػحو ،ةذػضالأو 1 مىهكم ذًذدخلو ، تُجالآ لٍساػخلا يف ،تثًذخلا تملًو ُاطجالا اُحىلىىٌج فشػح ىلغ جشػو نأ ذبلا تثًذخلا ُاطجالا اُحىلىىٌج :  يشً ثُخ " ذهشبو ًبوس " واصثالا ايجولونكث اهنأ : وأ ؼَصىج وأ جاخهإ ىلغ ذغاعح تلُظو وأ ةادأ يأ ثاهاُبلا عشغ وأ ُابهخظا وأ ًٍضخج ." 2  اهنأ ىلغ يملاغالؤ مجعالإا يف اهكٍشػح دسوو ": ثاودالأو تخاخالإاو تميارتالإا ثاربخلاو فساػالإا ؼمجم اهجٍضخجو اهحاخهإو اهتجلاػمو ثامىلػالإا ؼُمح يف تمذخخعالإا ،تُمُظىخلاو تٍسادالؤو تًداالإا لئاظىلاو ثاػمخجلماو داشقالأ ىلإ اهلُضىج يأ ،اهلدابجو اهششوو اهغاحرتظاو ." 3  تملً ربخػحو ةثيدح ىلغ لنىخج تزاذخلا نلأ ،تُبعيلا تكطلا ُاطجالا اُحىلىىٌج ىلإ فاػج يتلا شخآ يف مًذن نحػم ًمص يف رذخ ىه امق ينمضلا يذالإا ىلغو ؼمخجلما سىؿج يذم . 4 لٍشػح ىلإ لضىخلا مج لٍساػخلا هزه ًم انلاؿها ةثيدحل واصثالا ايجولونكث يلاخلاً : والأ فرزتحل : يٍجامىجوالأ تُىهخلا لئاظىلاو ثازحهجخلا لً اهنأب فشػحو ة ثاُلمػب مىهج يتلا تُملاغالؤ وأ ثامىلػالإاو ثاُؿػالإا ششوو ،ُامػخظالا ،ًٍضخخلا تجلاػالإا،ؼمجلا . 5 يناثل فرزتحل : اهنأب رتيوشب اهقشػٌ ": ثامىلػالإا ثبو ،تجلاػمو عاحرتظاو ًٍضخج يف ؽاشيلا و ملػلا شجىُبمٌلا ةضهحأ ماذخخظاب ". 6 1 تػبؿلا ،ثامىلػالإا شطغ يف ُاطجالا اُحىلىىٌج ،يواٍم دامغ ًعخ 2 ،ةشهاهلا،تُهاىبللا تٍشطالإا ساد، 1997 ص، 62 . 2 ص،هعكه ؼحشم 63 . 3 ،ةشهاهلا ،شجكلا ساد ،يملاغالؤ مجعالإا ،باجح رحىم محمد 2004 ص، 166 . 4 ص ،هشير وبظ ؼحشم،تُملاغالؤ تغىظىالإا ،باجح رحىم محمد 805 . 5 دذغ،ؽاىؾالا تػماح ،تُغامخحالا مىلػلا تلجم،تعظؤالإا يف تثًذخلا ُاطجالا اُحىلىىٌخل زحمخالإا ماذخخظالا ،ةشهص لٍشش ،نىمخس مدا 28 ، 28 -يكهاح -2018 ص ، 104 . 6 ص،هعكه ؼحشم ،تُملاغالؤ تغىظىالإا ،باجح رحىم محمد 696 .

(20)

حلاثل فرزتحل : اهنأب اػًأ فشػح امي " : لمشح ةذغ سازآ اهلو شجىُبمٌلاب تلىضىالإا ثاٍبشلا َلج اظاظأ ينػح اضىطخ ثاعظؤالإا مُظىجو امىمغ فساػالإا ظُخشح لثم تغىىخم ثاهُبؿجو ثلااجم ". 1 يلاخلا لٍشػخلا ىلإ اىلضىج لٍساػخلا هزه لمجم ُلاخ ًمو :  ملػلاو ًكلا َلر يه تثًذخلا ُاطجالا ثاُحىلىىٌج نحب ثامىلػالإا ُدابدب ولػخالإا يف اظاظأ تلثمخالإاو اُحساخو اُلخاد تعظؤالإا ُاطجا لُهعح يف مهاعٌ يزلا لٍشلاب،نحكظىالإا ثاحشخم ىلإ ثلاخذالإا لٍىدخل تمذخخعالإا ُامغالأو ًئاٍالإا . ،يسىخىم تػماح ثاسىشيم،هجاُحىلىىٌجو ُاطجالا لئاظو،ىُلد لُػق ،تىظ نوذب ،شئاضجلا ،تىُؿىعن ص 147 . 1

(21)

لطعا يناثل : صئاصخ ةثيدحل واصثالا ايجولونكث ًم ثداص اهلواذجو ثامىلػالإا لهىل ةذًذح ثامذخ سىهظو صوشب ًم اهجٍضخجو تثًذخلا ُاطجالا اُحىلىىٌج ثصشقأ داطخنالا و ةساجخلا يلاجم يف امأ يذُلهخلا لدم يوورتٌلالا باخٌلا نحكهثالإا نحب ششدهاو ،اُحىلىىٌخلا هزه تُلاػق تُهورتٌلالا ةساجخلا اهجم شيزه ثاخلؿطم ثصشب ذهق .... 1. ةثيدحل واصثالا ايجولونكحل ةزيما صئاصخل ًم ذًذغ يف هباشدج داٍج تثًذخلا تُحىلىىٌخلا ةسىثلا اهتصشقأ يتلا تثًذخلا ثلااطجالا ثاُحىلىىٌخلا ًم مؾشلابو يتلاو تىهاشلا تُلاطجالا تُحىلىىٌخلا اهب زحمخج يشخأ ظئاطخ ىاىه نأ لاإ ،تًذُلهخلا لئاظىلا ؼم ثامعلا يحالأ لٍشلا يف اهحلإ مشؿخيظ : 1 مكر لكشل ( I .4 ) : ةثيدحل واصثالا ايجولونكث صئاصخ ردصا : اُحىلىىٌج،يلٍضؿم ُاىه ىلغ دامخغلااب تبلاؿلا داذغإ ًم ملاغالؤ شئاضجلا يف ُاطجالاو . تلجلما ،ثاهُػالإا ظُخشح و ثاششؤالإا تظاسد دذػلا،تُمىخلاو ًملأل تٍشئاضجلا 12 ، تىُؿىعن تػماح 3 ،شئاضجلا ، يكهاح 2018 ص ، 173 . 1 ص ،هركذ قبس عجرم ،ةرهز فٌرش ،نومحر مدا 104 . اُحىلىىٌج ظئاطخ تثًذخلا ُاطجالا ىده هحىخلا رحؿطخلا لٍىدخلا تُلبان تٍشهامحلالا ساشدهالاو عىُشلا تُهىٍلا تُىماضجلالا و لُضىخلا تُلبان بُيرتلا تُلغاكخلا

(22)

ظئاطخلا هزه للخخلم حشش يلً امُقو :  ةيطعافحل : مهتغاؿخظاو ًٍشخالآ ساودأ ىلغ رحزأج ُاطجالا تُلمغ يف نحيساشملل اهحق نىًٍ يتلا تحسذلا ىلغ تمعلا هزه ولؿجو يتلا تُلاطجالا ُاػقالأ ًم تعلظ ىاىه نأ ىنػمب ،تُلغاكخلا وأ تلدابخالإا تظسامالإا مهتظسامم ىلغ ولؿٍو ،اهلدابج دشكلا ؼُؿخعٌ (أ ) ظخشلا ؼنىم اهحق زخأً نأ ( ب ) غكه يف لظشٍو لبهخعٌ لظشالإا،تُلاطجالا هلاػقأب مىهٍو ، ظكل ُاطجلااب نحمئاهلا ىلغ ولؿٍو،لبهخعالإا َلزيو ذنىلا " نحيساشالإا " ًم لاذب " سداطالإا " َلر ىلغ ُاثمو ، ةضكلخالإا صىطىلا تمظهأ ؼػب يف تُلغاكخلا . يف تلماً تُلوؤعم لاىئعم دشكلا ذبضأو سابخالأ و ثامىلػالإا سداطم يف تلوذلا مٌدج ساعدها لغاكخلا ازه جخه ذنو تُياسدالؤ هجاسذنو هجاُهاٍمإو هجاهاججا وقو َلرو هجماشبو هجامىلػم ساُخخا . 1  ةينم شثلال : اهلابهخظا ىنػمب ،اهلاظسإ ذنو يف اهذحاىج ؽشش نود تُلاطجالا تُلمػلا فاشؾأ نحب ثامىلػالإا لظاشج تُهاٍمإ ينػح تحاخلا ذنو يف اهلامػخظاو اهطدكجو صاهجلا يف . 2  ريغصحل وبن هجوحل : يرحهامجلا ُاطجالا لئاظس هجخج ة يزلا لٍشلابو ، شخآ ىلإ ناٍم ًم اهلهه ًٌمً ةرحؿض لئاظو ىلإ ةسىثلا هزه لظ يف تػباؿب دوضالإا ،ُاهىلا بىظاخلا،ُاهىلا لجاهلا ،ةذًذجلا لئاظىلا هزه ًغ تلثمالأ ًمو ،ثابثلاو نىٍعلاب معحا تُهورتٌلا . 3  لروبحل ةيطباك : مل ام ىهو غٌػلاو ةسىطم وأ تغىبؿم لئاظس ىلإ تغىمعالإا ثاساشالؤ لٍىدج تُهاٍمإ يمنشلا ُاطجالا حاجأ ثُخ تُلاطجالا لئاظشلا لٍىدج ًٌمالإا رحؾ ًم ناً ةسىطلاو ثىطلا لهه لئاظو عارتخا ذػب ىتدق لبن ًم اخاخم ًًٌ نالآ هُلغ ىه ام لثم تػَشظو تلهظ تهٍشؿب شخآ ىلإ لٍش ًم . 4 1 ص ،هركذ قبس عجرم،ةرهز فٌرش،نومحر مدا 105 . 2 ،نامع،عٌزوتلاو رشنلل ةٌلهلأا ،ىلولأا ةعبطلا ،ةٌملاعلإا ةملوعلا ،ًثٌدحتلا رابجلا دبع دٌؤم 2002 ص، 54 3 ،ةٌردنكسلإا ،رشنلل ةٌملعلا ةفاقثلا راد ،ةٌجولونكتلا تاقٌبطتلاو تامولعملاو تلااصتلاا ،ًسرجهلا محمد دعس 2001 ص،رصم 48 . 4 ةرادلإا عامتجا ملع ،هاروتكد ةلاسر ،يرادلإا مٌظنتلا لخاد ةٌناسنلإا تاقلاعلا ةٌمنت ًف لاصتلااو تامولعملا اٌجولونكت رود ،ًبوجح ىفطصم ،ةنس نودب،رئازجلا،ةركسب رضٌخ محمد ةعماج ،ةٌعامتجلاا و ةٌناسنلإا مولعلا ةٌلك،لمعلاو ص 91

(23)

 ليكرتل الأ ليصوحل ةيطباك : ذلبلا وأ تيششلا ًغ شظىلا ؼؿباهجُب امُق لُضىخلاو تكلخخم ثاًششلا فشؾ ًم تػىطم ةضهحأ ُامػخظا تُهاٍمإ ؼىطلا هُق مج يزلا . 1  ةرزهامجلال : رحهامح ىلا غِلو تىُػم تُلدم تغامح ىلا وأ ذخاو دشق ىلا هحىخج نأ ًٌمالإا ًم تُلاطجالا تلاظشلا نأ اه ذطهً تمخض . 2  راشخنالا الأ عويشل : شهظج تلُظو لًو ،ؼمخجلما ثاهبؾ ًم تهبؾ لً لخاد يف ملاػلا ُىخ ُاطجالا لئاظو ماظىل يجهجالإا ساشدهالا هب ينػح لٍل ماظىلا مُن ثداص تمذخخعالإا ةضهحالأ دذغ داص املً ثُخ ،ةسوشغ ىلإ ُىدخج مز فشج اهنأ ىلغ تًاذبلا يف وذبج تُىػالإا فاشؾالأ . 3  ةينوكل : ةذهػالإا ثاساعالإا ؼبدج نأ تمىلػالإا ؼُؿخعح ىتخ ،تُلود تُالإاغ تئِب يه ُاطجالا لئاظىل ةذًذجلا تُظاظالأ تئِبلا ىلإ عسالأ يف ناٍم ى صنأ ًم ،اباهرو تئُح تُلوذلا دوذخلا ربغ اُهورتٌلا ُاالإا طأس اهحلغ وقذخً يتلا َلاعالإا ذهػح هاهدأ . هلىن يف تثًذخلا ُاطجالا اُحىلىىٌج ثامظ ءاربخلا ذخأ ظخل ذهق ساطخخابو :" ُىدخلا تجُده ذدُجأ يتلا ثامذخلا ًمو ،ماػلا ىلإ صاخلا ًمو ،امود حاخالإا ىلإ ظُخشلا ىدهو ،نىجىكلا ىلإ يوورتٌلالا ًمو يمنشلا ىلإ يحىطلا ًم ةشكشلا ًمو،ُاهىلا ىلإ ذباثلا ًمو ،هاججالا يئاىثلا بواجخلا ىلإ هاججالا يداخأ يبلعلا ًمو ،لماٍلا ىلإ عىىخالإا ثاهاججالا ةدذػخم ةشكشلا ىلإ تًزحلجهالا " .4 1 ص هشير وبظ ؼحشم،يلٍضؿم ُاىه 173 . 2 امهعكه عىغىمو ؼحشم . 3 يذهه داطخنا ظطخج ،تًداطخنالا مىلػلا يف ساخظام ةشيزم،فساطالإا يف ءادالأ شٍىؿج يف ثلااطجالاو ثامىلػالإا اُحىلىىٌج شزأ ،ماشيإ تلُده ،نامًإ ىشاػم ،ذيشىمج نحغ ،يٍىب 2017 / 2018 ص، 6 -7 . 4 امهعكه عىغىمو ؼحشم .

(24)

و لطعا حلاث : م دخحس بويعالأ اي شم ةثيدحل واصثالا ايجولونكث 1. اي شا : اهتمذن يتلا اًاضالإا ثُخ ًم ىىىبلا لً ثاحاخ تُبلخل ثامذخلا ًم ذًذػلا تثًذخلا ُاطجالا اُحىلىىٌج ذخاجأ ،تزلاثلا داػبالأ ُلاخ ًم اهحمذخخعالإ 1 يلاخلا لٍشلا يف اهبىبيظ يتلاو : مكر لكشل ( I .5 ) : ةثيدحل واصثالا ايجولونكث اي شم ردصا : ًم داذغإ شماغ ىلغ دامخغلااب تبلاؿلا مُهاشبإ ،يجلًذىن نامًإ ،يواشمعلا لغاق ،ماسىلا،ىلوالأ تػبؿلا ،اههُبؿجو ثامىلػالإا اُحىلىىٌج ،ندسالأ ،نامغ 2009 ص ، 216 -217 . اًاضالإا هزهل ضحىم حشش يلً امُقو : 2  ينمضلا ذػبلا : ثبلا تلاخ يف يعناىلا ًمصو ثبلا ًمص نحب مشكلا ءاؿلإ ذخ ىلإ ثامىلػالإا لهه يف تغشعلا ثاحسد ى صنأ ذخاجأ ثُخ تُغاىطلا سامنالأ ؼم ششابالإا .  يواٍالإا ذػبلا : مي ،اهلهىلو ثامىلػالإا ًٍضخخل تبىلؿالإا تخاعالإا ًم لائاه امي ثشقو ثُخ ا امهم تقاعالإا شطىغ دذدج داٍج اهنأ ثذػب .  ىهخلالإاب اهتنلاغو تلُظىلاب صاخلا ذػبلا : ذخاجأ ثُخ " ُاطجالا ةسىز " اُحىلىىٌخلا هزه ؼم يباجًالا لغاكخلا ًم تحسد ىهخلملل . 3 1 ثاعظؤالإا لُهأج ثابلؿخم ُىخ يلوذلا ىهخلالإا،تؿظىخالإاو ةرحؿطلا ثاعظؤملل تبعيلاب زحمخالإا ءادلأل لخذمي تثًذخلا ثاُىهخلا ،شَوسد محمد يوامخد ،شئاضجلا ،للش ،يلغىب ًب تبِعخ تػماح،تُبشػلا ُوذلا يف تؿظىخالإاو ةرحؿطلا 2014 ، ص 231 . 2 ص ،هعكه ؼحشم ،يواشمعلا لغاق نامًإ ،يجلًذىن مُهاشبإ شماغ 216 . 3 امهعكه عىغىمو ؼحشم . تثًذخلا ُاطجالا اُحىلىىٌج اًاضم مهأ ينمضلا ذػبلا يواٍالإا ذػبلا ا اهتنلاغو تلُظىلاب صاخلا ذػبل ىهخلالإاب

(25)

يف لثمخجو ىىىبلا اهحلإ ذنشؿج يتلا اًاضالإا مهأ شيزه ،اًاضالإا داػبأ ىلإ تقاغإ :  ثامذخلا لػجً امم تثًذخ ثاُىهخب تؿبجشم ثامذخ رحقىج ُلاخ ًم يٍىبلا مىعلا يف َىبلل تُعقاىج ةزحم وُهدج تُبراح رثيأ .  مامخهالا ىلغ مهذغاعَو َىبلا يكظىم ىلغ ـؿػلا لكخً امم تٍسادالؤ ءابغالأو نحجوشلا ًم يٍىبلا لمػلا شٍشدج تمذخلا ةدىجب .  َىبلا تُدبس ةداٍصو لُلاٍخلا لُلهج ىلإ يدؤً . َىبلاو لُمػلا نحب ثانلاػلا نحعدج ىلغ تثًذخلا اُحىلىىٌخلا لمػح . 1 2. تايلمطسل : ىلغ ةذًذغ ثاُبلظ اُحىلىىٌخلل ءلامػلا ُاو ىىىب يلً ام اهمهأ ، : 2  مهتاُضىطخ ىلغ صواجخج ذن َلزبو ،ءلامػلا ًغ تُلُطكج ثامىلػم ؼمجب ىىىبلل ذمعدظ .  تُهاعوإ لنأ نحلماػخالإا نحب تنلاػلا لػجج .  لئاظىلا ؼػب يهىج وأ لنىخظ ،ءلامػلا اهيدؤً ناً يتلا ثاؾاشيلا تبظىخ . 3  شؾاخمب فشػٌ ام ىلإ رحخالأ ازه عشػحو ،يٍىبلا لمػلا يف اُحىلىىٌخلا ماذخخظا يف تٍشعلاو نامالأ يفىج مذغ تُهورتٌلالا تٌُىبلا ُامغالأ تظسامم ًغ تمحاىلاو لُؿشدلا .  ىلإ ءاهجسالاو تٌُىبلا ثامذخلا ةدىح شٍىؿجو تثًذخلا اُحىلىىٌخلا ماذخخظاب تُقاىلا تًاسذلا شقىج مذغ يٍىبلا لمػلا هحاىج يتلا ثاًذدخلا يىخعم .  ماذخخظالا تبىػض ( تًداشسالؤ ثاششيلا شقىج مذغ وأ تؿللا تبىػض لثم ). 4 1 ص ،هعكه ؼحشم ،شَوسد محمد يوامخد 231 . 2_{https://weziwezi.com}_{, vue le 19/01/2019 à18 :20.} 3 ،شطم ،ةشهاهلا ،ؼَصىجو ششو بخٌلا ملاغ ،ىلوالأ تػبؿلا ،ُاطجالاو ثامىلػالإا شطغ يف مُلػخلا اُحىلىىٌج،يوىخٍص ذُمخلا ذبغ ُامي 2002 ص ص ، 159 -161 . 4 تػبؿلا ،ثامىلػالإا اُحىلىىٌجو ؼَساشالإا ةسادإ ثاُظاظأ ،يؿُؾ حابطم شػخ 1 ، ،نامغ ،ؼَصىخلاو ششيلل ذماخلا تبخٌمو ساد 2012 ص ، 185

(26)

حبلما يناثل : كونلمل يف ةثيدحل واصثالا ايجولونكث ت الأدأ والأ لطعا : ةينالأرتكلالا ةفريصل ساشدها اهشهاظم صشبأ ًم تٌُىبلا اُحىلىىٌخلا يف ارحبي اػظىج ةرحخالأ تٍششػلا ُلاخ تُقشطالإا تخاعلا ثذهش ةذًذغ ثاسىؿج ًم هههدج االإ تًذُلهخلا ىىىبلا ًغ اكلخخمو اثًذخ اهاججا ذػح يتلا تُهورتٌلالا ىىىبلا . لاالأأ : اهظامنأالأ ةينالأرتكلالا كونلمل ةيهام : 1 . ةينالأرتكلالا كونلمل فرزتج : تُهورتٌلالا ىىىبلا لثم ةسىؿخالإا ىىىبلا ىلغ ولؿج يتلا ثاخلؿطالإا ًم ذًذػلا ىاىه Electronic Banking) ) ذهرتهالا ىىىب وا ( Internet Bnking ) ذػب ًغ تُهورتٌلالا ىىىبلا وأ ( Remote Elictronic Banking ) يلزجالإا َىبلا وأ ( Online Banking ) تُجازلا تُمذخلا ىىىبلا وأ ( Service Banking Self ) وأ بٍىلا ىىىب ( Web Banking .) 1 اهجم تُهورتٌلالا ىىبلل لٍساػح ةذغ ىاىهو : والأ فرزتحل : ؼناىم ؼم لماػخلا ُلاخ ًم ملاػلا يف ناٍم يأ ًم هجاباعخ ؼم لماػخلاب لُمػلل ذمعٌ ماظه ىه ةششابم اهحلإ باهزلا ىلإ تحاخلا نود ىىىبلا ؼم لماػخلا ءلامػلل لهعٌ امم ،ذهرتهالأ ثاٍبش ىلغ تممطالإا ىىىبلا مهل تخاشلا رحقىخل َلرو .. 2 يناثل فرزتحل : اهنأ ىلغ تُهورتٌلالا ىىىبلا فشػح " تًأ وأ هجاباعخ ىلإ ُىضىلا نىبضلل ذُدً يزلا ماظىلا َلر يتلا ثاؾاشيلا وأ ثاُلمػلا تقاً مظىً يأ ،تُقشطالإا ثاجخىالإاو ثامذخلا للخخم ىلغ ُىطخلاو ،اهذٍشً ثامىلػم لثم تُهورتٌلالا لئاظىلا تؿظاىب اهل جٍورتلا وأ اهزُكىج وأ اهذهغ مخً : نرتهالاو يلالآ فاشطلاو بظاخلا ،لجاهلا ث تُلاالإا ثاعظؤالإاو فساطالإا لبن ًم َلرو ،اهرحؾو يمنشلا نىٍضكلخلاو ". 3 1 تُهورتٌلالا ىىىبلا ،لظىً ًعخ لظىً تػبؿلا ، ىلوالأ ضيشالإا ، يمىهلا ثاساذضلإل تُهىهاهلا ،شطم ،ةشهاهلا ، 2012 ص ، 11 . 2 ،تُهورتٌلالا ىىىبلا ماقآو ؼناو ،دىلُم يفاو تلاظس ،تًداطخنالا مىلػلا يف ساخعِحاالإا ،يٍىب يذهه داطخنا ،للش تػماح ،شئاضجلا 2004 ص، 82 . 3 تػماجلا بابش تعظؤم،ىلوالأ تػبؿلا،يفشطالإا داطخنالا،الله ذبغ تبابخ تٍسذىٌظالؤ ، ،شطم 2007 ص، 94 -95 .

(27)

حلاثل فرزتحل : اهذٍشً ثامىلػم تًأ وأ هجاباعخ ىلإ ُىضىلا نىبضلل ذُدٍو رحشٌ يزلا ماظىلا ىه يوورتٌلالا َىبلا صاخلا بىظاخلا صاهح اهب ـبجشً ثامىلػم تٌبش ُلاخ ًم تُقشطالإا ثاجخىالإاو ثامذخلا للخخم ىلغ ُىطخلاو يشخأ تلُظو تًأ وأ هب . 1 2 . اهظامنأ : تُبلخل ذػب ًغ تٌُىبلا ثامذخلا سىهظل ذهم تثًذخلا ُاطجالا لئاظو ماذخخظاو ُاطجالا اُحىلىىٌج سىؿج نإ صاهح وأ ثاهاُب ثاؿدم ُلاخ ًم اهغشغو ثامىلػالإا لهه ُلاخ ًم ثامذخلا هزه مخج ،َىبلا ءلامغ ثاحاُخخا لُمػلا بلؾ ىلغ ءاىب تًداػلا لجاىهلا تٌبش ُلاخ ًم ىتخو تهىلم وأ تًداغ تٍصاكلج تشاش ىلغ وأ ،صاخ ُابهخظا اهاُخأ صاخ ىارتشا رحقىخب . سىض رلاز ىاىه ناق ،تُبوسوالأو تٌٍُشمالأ تبانشلاو فاششالؤ ثاهح ذًذدخلا هحو ىلغ تُالإاػلا ثاظاسذلل اهقوو ،ذهرتهالا تٌبش ىلغ تُهورتٌلالا فساطالإا ؼناىم ؽامهلأ تُظاظأ 2 يلاخلا لٍشلا يف اهلثمىظو : مكر لكشل ( I .6 ) : ةينالأرتكلالا كونلمل طامنأ ردصا : ًم داذغإ ىلغ دامخغلااب تبلاؿلا ص ص ،هشير وبظ ؼحشم ،لظىً ًعخ لظىً 43 -45 . ص ،تىظ نوذب،ةذُلبلا تػماح،تًداطخنالا ثلاىدخلاو تٍشئاضجلا تُقشطالإا تمىظىالإا ىهخلم،تُهورتٌلالا ىىىبلا،يواذػعم لظىً 228 . 1 2 ،شكظ ذمخأ ،تًداطخنالاو تُهىهاهلا نحخهحىلا ًم فساطالإا ُامغأ يف ذًذجلا،ثورحب تػماجل مىهخلا تُلٍل يىىعلا يملػلا شمجؤالإا ُامغأ تػبؿلا ،ىلوالأ ،ناىبل،ثورحب،تُنىهخلا يبلخلا ثاسىشيم 2006 ص، 6. ةينالأرتكلالا كونلمل طامنأ ةيثاموطتا عك وا و عك وا ةيلاصثالا الأأ ةيطعافث عك وا ةيلدالمحل

(28)

ؽامهالأ هزهل ضحىم حشش يلً امُقو : 1  ةيثاموطتا عك وا : ،يفشطالإا يوورتٌلالا ؽاشيلا ًم ىودالأ ذخلا ةسىطب هخُمعح ًٌمً ام وأ تُهورتٌلالا ىىىبلل ي ساظالأ يىخعالإا يه تُقشطالإا هجامذخو هجاجخىمو هجماشب ُىخ ثامىلػم مذهً َىبلا ناق هللاخ ًمو .  ةيلاصثالا الأأ ةيطعافحل عك وا : ىلغ جرامه وأ ثابلؾ تئبػحو يوورتٌلالا ذًربلاً هئلامغو َىبلا نحب يلاطجالا ُدابخلا ًم عىىب ؼنىالإا ذمعٌ ثُدب ثاباعخلاو دىُهلا ثامىلػم لًذػح وأ ـخلا . 2  عك وا ةيلدالمحل : سىطلا هزه لمشح ثُخ تُهورتٌلا تئِب يف هخؿشوأو هجامذخ طسامً هُق َىبلا نأ ُىهلا ًٌمً يزلا يىخعالإا ىهو تقاً ءاشحإو رحجاىكلا تمُهب ءاقىلاو تًذهىلا ثاػقذلا ءاشحإو اهتاسادإو هجاباعخ ىلإ ُىضىلاب نىبضلل حامعلا َىبلا لخاد هجاباعخ نحب ثالاىخلا ءاشحإو تُملاػخظالا ثامذخلا . 3 1 ص،هشير وبظ ؼحشم ،لظىً ًعخ لظىً 43 . 2 امهعكه عىغىمو ؼحشم . 3 ،ندسالأ ،نامغ،ؼَصىخلاو ششيلل تقاهثلا ساد ،ىلوالأ تػبؿلا ،ذهرتهالا ربغ تُهورتٌلالا تٌُىبلا ثامذخلا ،ةوشق ىبأ محمد دىمدم 2009 ص، 48 -49 .

(29)

يناثل لطعا : صئاصخ ةينالأرتكلالا كونلمل اهتيمهأالأ  ةيلاحل صئاصخلاب ةينالأرتكلالا كونلمل زيمحث :  لمتل تاكالأأ : ذنىلاب ذُهج نود ثامذخ مًذهج ىىىبلا هزه هب زحمخج ام مهأ ًم .  كونلملاب واصثالا ةيفيك : ذهرتهالا وٍشؾ ًغ ناٍم يأ ًم لُمػلا اهب مىهً .  اينالأرتكل تاجوحنا ضتب ميطسج ةيناكمإ . 1  يلي ام ولاخ نم اهتيمهأ ىلجحث :  تكلٍخب نساهخل ذهرتهالا ربغ َىبلل ؼنىم ءاشوإ تكلٍخلا لػجج َىبلا اهلمدخً يتلا ثاهكىلا ؼُكخج تٍسادإ ةءاكيو ةضهحأو يوابم ًم هبلؿخً امو َىبلل ذًذح عشق ءاشوإ .  ذهرتهالا ىلغ هػنىم ًم تمذخل َىبلا وٍىعح . يىخعم ىلا هلهؤجو تُعقاىج ةزحم ىلاخما ىلغ ذغاعٌ تُالإاػلا تٍساجخلا ثلاماػالإا .  ًم ةداكخظالاو ثلااطجالا اُحىلىىٌج شٍىؿجو يشٌكلا ُاالإا طاس ضٍضػح يف مهاعٌ ذهرتهالا ماذخخظا ىىىبلا ُامغأ ىلغ ثاظاٍػوا اهل نىًٍ يتلا ةذًذجلا ثاساٍخبالا . 2  ثامذخ مًذهج ىلا ءىجل اػًأ ىهو تعقاىالإا لئاظو ذخلأ ءىجل تُهورتٌلالا ىىىبلل ءىجللا ربخػٌ َىبلا سابخغاب ،لنأ تكلٍج ءاهلو نحكظىالإا ًم دوذدم دذغ فشؾ ًم رحطن ذنىب تلماش َىبلل يلػكلا دىحىلا ثادىحىم تكلٍج يف شقىً يوورتٌلالا ( عوشكلاو ثاقوشطالإاو نحكظىالإاو شهالإا اهرحؾو ) مُهً لا ازهق ،هعكه َىبلل دىػح نأ نحػخً لا رحؾ تمذخلا مًذهج تكلٍج يف ةشقىلا نأ لاإ تُعِئس ةذغان ىلغ تُهورتٌلالا ىىىبلا مىهج ازهل ،تُهورتٌلالا رحؿلا ثامذخلا نحبو اهجُب انشق لُمػلاو َىبلا نحب يًساشح ذئاغ تمذخلا تكلً يف ةشقىلا نأ يهو يشخأ . 3 1 ،تٍسذىٌظالا،يعماجلا شٌكلا ساد ،تُهورتٌلالا ىىىبلا ،يهبمجلا محمد حوذممو محمد رحىم 2006 ص، 09 . ص ص ،هشير وبظ ؼحشم ،لظىً ًعخ لظىً 20 -21 . 2 3 ىحاخلا يبًاشغ حاذم دذػلا،ذًذجلا داطخنالا تلجم،يبشػلا ًؾىلا يف تُهورتٌلالا ؼقذلا لئاظو لُػكج يف تُهورتٌلالا ىىىبلا تُمهأ،تمُػو ىساب 02 يكهاح، 2010 ص 64 .

(30)

اثل لطعا حل : ةينالأرتكلالا كونلمل اي شم ُا لُمػلا ثاُحاخ تُبلخل ىىىبلا ًم اهرحؾ ًغ ةزحمخم ثامذخ مًذهج يف تُهورتٌلالا ىىىبلا دشكىج يٍىب ام ىهو تعقاىالإا ىىىبلا ًم هرحؾ ًم ةذًذغ اًاضم َىبلل وهدً . 1 :  ا ثلااجلم يتلا تُهورتٌلالا ىىىبلا زحمج اهلٍىدجو اهئلامغ ًغ اهيذل ةشقىخالإا ثاهاُبلا ًم ةداكخظالاو ثاهاُبلا ذغاىهب تضاخلا شجىُبمٌلا جماشب ماذخخظاب مهجغ تلماً ثامىلػم ىلإ .  ربغ مهٌىبب ءلامػلا ُاطجاق هجامذخ يف اهب زحمخلا حجاه َىب لً ُوادً يتلا تُعقاىخلا ثازحالإا تُعقاىخلا هجىن ًم ذٍضج يتلا ةدىجلا يف َىبلا زحمج ًم هخغشظو هجدىح بعخ ذٍضً ذهرتهالا .  ىلغ ذغاعح اهسوذب يتلاو ،ىىىبلل تُحاخهالؤ ةءاكٌلا ًم ذٍضً ذهرتهالا ربغ تُقشطالإا ثلاذػالإا نإ يداطخنالا ءادالأ نحعدج . 2 يحالأ لٍشلا يف تخضىم ،اًاضالإا مهأ ىلإ مشؿخيظو : مكر لكشل ( I .7 ) : ةينالأرتكلالا كونلمل اي شم ردصا : ص ص ،هشير وبظ ؼحشم ،لظىً ًعخ لظىً ىلغ دامخغلااب تبلاؿلا داذغإ ًم 15 -17 . 1https://a7mar.blogspot.com/2015/07/blog-post_608.html ,vue le28/02/2019, à23 :31.

2 ذلجلما ،ُامغالأ ةسادإو تُهٍىعدلا ثاظاسذلا تلجم ،تُهورتٌلالا ىىىبلا ثابلؿخمو ؼناو ،محمد يدواد ،دىلُم يفاو 01 دذػلا ، 01 ، 2017 ص ، 11 . ثامذخ مًذهج تلماً تُقشطم ةذًذحو ؼكخ لُلاٍخلا ةءاكي ةداٍص ىىىبلا تُهورتٌلالا  مًذهخب،اسىؿج رثيأ ثامذخ ىلإ تقاغإ تًذُلهخلا ثامذخلا تقاً ىىىبلا مذهج اُهورتٌلا مهحلغ تبىخسالإا ءلامػلل ثلااُبمٌلا .  ذهرتهالا وٍشؾ ًغ تكلخخلما ءلامػلا ثاباعخ نحب ُاىمالأ لٍىدج تهٍشؾ .  ىىىبلاب تهساهم تػكخىم تمذخلا مًذهج لُلاٍج تُهورتٌلالا ىىىبلا زحمً ام مهأ لُمػلا بزح لماىغ ًم لماغ تكلٍخلا لُلهج ،تًداػلا .  ىحغأ تًذُلهخلا ىىىبلا ًغ ُامغالأ صاجها تغشظو ذهرتهالا تٌبش عاعحا ؼم يتلا ثاءاشحالؤ زُكىدب مىهً يزلا ذهرتهالا ربغ َىبلاب ُاطجالا لُمػلا ىلغ لاهظ تُلاغ ةءاكيو ذُخص ءادأب ةذخاىلا تهُنذلا ًم ةرحؿض ء اضحأ يف يهخيج .

(31)

حلاثل حبلما : كونلمل يف ةمدخحسا ةثيدحل واصثالا ايجولونكث وُهدج ىلغ اهتذغاظ ثُخ ،تُهورتٌلا ـئاظو ربغ تُلاالإا اهتاُلمغ تٍىعدب اهل ذمعح تمظهأ فساطالإا ذمذخخظا ذهل وأ اُلخاد ءاىظ ،شخآ و لُمغ نحب وأ شخآ و َىبلا نحب وأ هئلامغو َىبلا نحب ناً ءاىظ ُاىملأل يوورتٌلالا لٍىدخلا تثًذخلا اُحىلىىٌخلا ثاودأ ماذخخظلا تُخدخلا تُيبلا ربخػح يهق ،اُحساخ . 1 والأ لطعا : ةيكنلمل عفدل ت الأدأ الأ لئاسالأ يوورتٌلالؤ ةساجخلا ثاُلمغ ساشدها ؼم تٌُىبلا ؼقذلا لئاظو ثسىؿج ة تُهورتٌلالا ثلاٍىدخلاو ثاودأ تغىمجم ًم ، ثاٍُشلاو تُهورتٌلالا دىهىلاو تٌُىبلا ثاناؿبلا يف لثمخجو ،ؼقد تلُظىً ثاعظؤالإاو ىىىبلا هسذطج يتلا تُيزلا ثاناؿبلاو ،تُهورتٌلالا . 1. ةينالأرتكلالا الأأ ةيكنلمل ةكاعلمل ( Carte électronique :) اهلماخ ؼُؿخعٌ تٌُُدظلاب تناؿب ًغ ةسابغ يه رحبي ـلبالإا لمخل تحاخلا نود ثامذخ ًم هُلغ لطدً ام لباهم ءادأ وأ هجاحاُخخا مظػم ءاشش يف اهماذخخظا ، 2 وبعالإا ؼقذلا أذبم ىلغ ثاناؿبلا هزه مىهج ( Pré-Paiement ) ، ًٍضخخل تلُظو ًغ ةسابغ يهق يلاخلابو تُهورتٌلا ذهه ثاظقاخ تباثمب اهنأ يأ ،ذهىلا ( Porte-Monnaie élctronique ) 3 ، ثاناؿبلا معهىجو يحالآ لٍشلا يف يهو عاىهأ رلاز ىلإ تُهورتٌلالا : مكر لكشل ( I .8 ) : ةينالأرتكلالا تاكاعلمل ردصا : ثاظاسذلا تلجم،يشئاضجلا يٍىبلا ماظىلا يف تُهورتٌلالا ؼقذلا لئاظو ؼناو،يواخ محمد،دادم ةىٍشغ ىلغ دامخغلااب تبلاؿلا داذغإ ًم دذػلا،ةشضاػالإا تًداطخنالا 04 ، 2017 ص ،شئاضجلا ، 142 . ص ،تُهورتٌلالا ىىىبلا،لظىً ًعخ لظىً 23 . ىحاخلا يبًاشغ حاذم تمُػو ىساب ص ،هشير وبظ ؼحشم ، 67 . دادم ةىٍشغ ، ،هعكه ؼحشم ،يواخ محمد ص 142 . ،ةشهاهلا ،ةذًذجلا تػماجلا ساد،تُهورتٌلالا تُلوؤعالإا،سىطىم رحىم محمد 2007 ص ، 49 -50 . ،شئاضجلا يف تثًذخلا ؼقذلا لئاظو ؼناو،موصشم لظىً ،يلاىم شهاؿلا تػماح ،شؾاخلما رحُعحو تُلام ىىىب ،ساخعحام تلاظس ، تىُؿىعن شئاضجلا،ةذُػظ ، 2017 ، ص 40 . 1 ،ندسالأ،ششيلل لئاو ساد ،تُهاثلا تػبؿلا،فساطالإاو دىهىلا ،ُىلزه سىهشم ،داذخ مشيأ 2008 ص ، 59 . 2 ص ،هشير وبظ ؼحشم ،لظىً ًعخ لظىً 22 . 3 ،جاخلا يبًاشغ حاذم هشير وبظ ؼحشم ص ، 65 . تٌُىبلا تناؿبلا تُهورتٌلالا وأ ذُهلا تناؿب تُهامخئالا ؼقذلا ثاناؿب يشهشلا فشطلا ثاناؿب _{تُيزلا تناؿبلا}

(32)

 عفدل تاكاعب ( يلالآ ف زصل ): ُىخُل ،َىبلا يذل لُمػلل اُلػق ذُضشلا شقىج ىلغ تناؿبلا هزه ذمخػح لماػخالإا شحاخلا باعخ ىلا هباعخ ًم لٍىدخلا وٍشؾ ًغ ،ثامذخلاو ؼلعلا داذعب اهلماخ . 1  رزهشل فزصل تاكاعب : لبن ًم لماٍلاب دذعح اهنىً تُهامخئالا ثاناؿبلا ًغ ثاناؿبلا هزه للخخج بخسلا هُق مخً يزلا شهشلا ُلاخ لُمػلا . 2  ةينامثالا ديلل ةكاعب : لثم تُلوذلا ؼقذلا ثاًشش ؼم نواػخلاب ءلامػلل ىىىبلا اهسذطج يتلا تناؿبلا يه : " ،تُبهزلا طربعيا ،طربعيا ناٍٍشمأ،دساً رتظام،ازحق ... خلا " اهماذخخظا تناؿبلا لماخ ؼُؿخعٌ ثُخ اهحق لماػخلا لبهج يتلا تٍساجخلا ثلاخلما ًم هجاًرتشم مُن ؼقذل وأ يذهه بخس ثاُلمغ ءاشحإ يف . 3 2. ةينالأرتكلالا دولنل : ىلغ ًمأ ناٍم يف يمنس لٍش يف اهب ظكخدً ،تًذهىلا تمُهلل عدىخعم ًغ ةسابغ يه ىعذً لُمػلاب صاخلا شجىُبمٌلل تبلطلا تهاىؿظالا " تُهورتٌلالا تظكخلماب " يف يسىكلا ُدابخلل اخاخم نىٍٍو ، لٍىدخلا ، ؼُبلاو ءاششلا ثاُلمغ ... خلا . 4 3. ةينالأرتكلالا تاكيشل : َُشلاو اهب لماػخلا اهذخغا يتلا تًذُلهخلا تُنسىلا ثاٍُشلل يوورتٌلالا ئفاٍالإا ىه ىلغ يىخدً ًما يوورتٌلا للم يوورتٌلالا َُشلا ًمػخً تىمؤمو تهزىم تُهورتٌلا تلاظس ىه يوورتٌلالا فشض خٍساخي ،يشخالأ ثامىلػالإا ىلإ تقاغلإاب َُشلا ازه فشض تهحوو َُشلا سشخلم تضاخ ثامىلػم هُلإ ُىخلماو باعخلا منس ،هىم ذُكخعالإا ،هخمُن ،َُشلا . 5  ةيكذل تاكاعلمل : يىخدج تٌُُدظلاب تناؿب يهو ،تُحىلىىٌخلا ثاسىؿخلا ؼم اُشامج ثاناؿبلا هزه ثشهظ فشطالإا ،ناىىػلاو مظالا لثم اهلمادب تضاخلا ثاهاُبلا ؼُمح ًٍضخج اهحلغ مخً تُهورتٌلا تُلخ ىلغ تُقشطالإا نىبضلا ةاُخ خٍساجو ،هخٍساجو فوشطالإا ـلبالإا ،فشطلا بىلظأ ،سذطالإا . 6 1 ،يواخ محمد،دادم ةىٍشغ هعكه ؼحشم ص ، 142 . 2 ،لظىً ًعخ لظىً هعكه ؼحشم ص ، 23 . 3 ؼحشم ، هعكه ص ، 67 . .142 ص، هعكه ؼحشم،يواخ محمد،دادم ةىٍشغ 4 ،سىطىم رحىم محمد هعكه ؼحشم ص، 49 -50 . 5 6 ،موصشم لظىً هعكه ؼحشم ص، 40 .

(33)

يناثل لطعا : ةثيدحل ةيكنلمل تامدخل 1. ةينالأرتكلالا كونلمل تامدخ تلطخالإا لئاظىلاو تُهورتٌلالا تٌُىبلا ثامذخ عشػخعو يلً امُق : 1.1 ةيلالآ تاف زصل ولاخ نم ةينالأرتكلالا ةفريصل ،تٌُىبلا ثاجخىالإا ؼَصىج يف اماه اسود يدؤج يتلا يلالآ فاشطلا ةضهحأ تٌُىبلا تُهورتٌلالا لئاظىلا نحب ًم 1 لثمخجو يلً امُق :  ق رالألأل يلالآ عسوا ربع ةفريصل :( DAB :)* نود ءلامػلا تمذخل اٌُُجامىجوأ لمػٌ صاهح يلالآ فاشطلا ىلغ ءلامػلا حلاطل تُقشطالإا ثاحاخلا ًم ذًذػلا يبلج اكلظ ةذػم جماشب ًمغ يششبلا شطىػلا لخذج ساذم 24 / 24 لُمػلا ثامىلػم لمدج تٌُُدظلاب تناؿب يلالآ فاشطلا تناؿب ُلاخ ًم َلرو تغاظ َىبلا ًغ سذطجو . 2 مكر والأدج ( I .9 ): ق رالألأل يلالآ عسوا D.A.B ةماتل ئدالما ةينلحل جئاحنل عسوا يلالآ ق رالألأل D.A.B  لٍل بخسلاب ذمعٌ تناؿب ىلغ ضئاخ بخسلا .  ،ىىىبلا يف ذحىً ًيامأ ،عساىشلا يشخأ ..  عاؿهها نود لمػٌ .  تبناشم ةذخىب ُىضىم صاهح ثاساذالإا أشهج تُهورتٌلا تناؿبلل تُعِؾاىؿالإا .  اهحلغ لجسو ةرحخالأ هزه اهبخس ًٌمالإا تُلاالإا ـلابالإا اُغىبظأ .  ؽاشو ؼُكخج يف بخسلا عوشكلا . سذطالإا : تٍشئاضجلا تُقشطالإا تمىظىالإا ىهخلم ىلإ تمذهم تلخاذم ،ىىىبلا تُجُجارتظإو تُقشطالإا ثاجخىالإا ؼَصىخل ةشضاػالإا مظىلا،باهو نىمػو يمىً ،شئاضجلا ،للشلا ،يلغىب ًب تبِعخ تػماح،ثاًذدجو ؼناو،تًداطخنالا ثلاىدخلاو 14 / 15 ربمعٌد 2004 ص ، 273 . 1 ،لظىً ًعخ لظىً هشير وبظ ؼحشم ص، 28 . 2 الله ذبغ نحمأ ذلاخ مُهاشبإ داشؿلا ةسادإ ، ،ندسالأ ،ششيلل لئاو ساد،ىلوالأ تػبؿلا ،تُقشطالإا ثاُلمػلا 2006 ص، 221 . * D.A.B : distributeur automatique de billet

(34)

 ق رالألأل يلالآ كالمشل ربع ةفريصل : ( G.A.B :)* تٌُُجامىجوأ تلآ اػًأ ىه ،اغىىجو اذُهػح رثيأ ثاُلمغ ،َض بلؾ ،ؼئادىلا ُىبهي يشخأ ثامذخ مذهج يذهىلا بخسلا تمذخ ىلإ تقاغلإابق شخآ ىلإ باعخ ًم لٍىدخلا ... بىظاخلاب تلطخم ماسولأل تٌُُجامىجوالأ َُبابشلاو َلر لًو خلا َىبلل ي سِئشلا . 1 مكر والأدج ( I . 10 ): ق رالألأل يلالآ كالمشل G.A.B ةماتل ئدالما ةينلحل جئاحنل كالمشل يلالآ ق رالألأل G.A.B  ىلغ ضئاخ لٍل ُىخً ماُهلا تناؿبلا ًم ذًذػلاب اهجم ثاُلمػلا : تقشػم ،بخسلا ماُهلا ،ذُضشلا بلؾ،ثلاٍىدخب ثاٍُش .  شجىُبمٌلاب ُىضىم صاهح ثاساذالإا اشهً َىبلل ي سِئشلا يتلا تناؿبلل تُعِؾاىؿالإا لُمػلا تقشػمب ذمعح يشظ ضمس لػكب ذُضشلل .  فشي ًم لمػخعٌ ثانوأ يف ءلامػلا ،ىىىبلا ولؾ لُمػلاب تضاخ لجعخعالإا . ردصا : ص،هشير وبظ ؼحشم،باهو نىمػو 274 .  عيلمل غلن دنع ةيفزعل ت دحول ربع ةفريصل : يف ،تُلزجالإا ىىىبلا ؼم ماظىلا ازه هباشدً امهجُب فلاخخالا هحوأ امأ ،لٍىدج ثاُلمغو ،تُلالآ ثابظاخلا ،ثلااطجا تٌبش ىلغ اهدامخغا تُقشؿلا تؿخلما نحبو يلالآ بظاخلا نحب تُقشؿلا ثاذخىلا ماظىب ُاطجالا تُلمغ نأ يف لثمخُق شحاخلا يذل ةدىحىالإا . 2 ،لظىً ًعخ لظىً ؼحشم هشير وبظ ص، 30 . 1 2 ُوالأ دذػلا،تُقشطالإاو تُلاالإا ثاظاسذلا تلجم ،تُقشطالإا ثامذخلا شٍىؿج يف اُحىلىىٌخلا ماذخخظا،رحح ماشه 2014 ، ص 6 -7 .

(35)

ازه ثابلؿخم ًمو ،ؼُبلا ناٍم يف ثاغىقذالإا داذظو مىعدلا يف ثاٍُشلا لاو ،دىهىلا مذخخعح لا تلُظىلا هزهو باعخلا ىلغ ذُهلا تناؿب ىلإ جاخدج ثاُلمػلا نأ ،ماظىلا Debit Card ، صاخ يشظ منسو PIN يف شجىُبمي صاهحو ، اهلُجسحو لُمػلا باعخ ىلغ ثاًرتشالإا تمُن لُجسدب تمذخلا هزه زحمخجو ،تُعِئشلا َىبلا تٌبشب لطخم ناٍم يشعلا منشلا ُاذبدظا مجو ،ذنىلا غكه يف شحاخلا باعخل تُخضن تمطب ماذخخظا يهو تُهورتٌلالا تمذخلاب اُلاخ نحػلا . 1 مكر والأدج ( I . 11 :) عيلمل غلن دنع ةيفزعل ت دحول ردصا : ص،هشير وبظ ؼحشم،باهو نىمػو 275 . . 1 ص، هشير وبظ ؼحشم ،رحح ماشه 7. ةماتل ئدالما ةينلحل جئاحنل ت دحول ةيفزعل دنع غلن عيلمل  ثلاخلما يف ؼغىً لُمػلل ذمعٌ ثُخ هجاُلمغ تٍىعدب تناؿبلاب تٍساجخلا ذًذعدلا ءاىزأ .  ؼمجج تٌبشب تلىضىم عوشق تكلخخم اًىىب .  لهه لًاشم لدً شقىٍو ُاىمالأ ًمالأ .