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LES MOYENS DE PAIEMENT. Version de novembre 2020

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Academic year: 2022

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(1)

LES MOYENS DE PAIEMENT

(2)

QUELQUES QUESTIONS AVANT DE DÉMARRER

Question 1

Quelle somme maximum pouvons-

nous payer par carte sans contact ?

(3)

QUELQUES QUESTIONS AVANT DE DÉMARRER

Question 2

A quel détail devez-vous faire

attention lorsque vous utilisez votre

carte bancaire ?

(4)

 Les moyens de paiement

 La monnaie fiduciaire

 La monnaie scripturale

 La fraude

SOMMAIRE

(5)

• Les moyens de paiement permettent d'utiliser la monnaie que nous détenons en comptes ou en espèces pour régler ses dépenses et dettes.

• Les nouveaux moyens de paiement qui définissent les services et solutions de paiement disponibles sur le marché pour le commerce de proximité ou à distance constituent un nouvel usage de payer un bien ou un service.

LES MOYENS DE PAIEMENT

(6)

Qui fait quoi ?

Établissement de crédit

Réception de fonds du

public

Opération de crédit Services bancaires de paiement (chèques…)

Établissement de monnaie électronique

Émission de monnaie électronique

Établissement de paiement

Services de paiement (gestion de comptes de paiement, virement, prélèvement, émission de

cartes de paiement…)

(7)

 La Banque de France

 L’Autorité de contrôle prudentiel et de résolution (ACPR)

 La DGCCRF

 La BCE et l’ABE au niveau européen

Les autorités de régulation des

paiements

(8)

EXPLICATIONS EN VIDÉO

La création monétaire

(9)

1 milliard Billets en euros fabriqués et livrés

par la Banque de France en 2018

1 milliard Pièces en euros frappées par la Monnaie de Paris en 2017

LA MONNAIE FIDUCIAIRE EN FRANCE

(10)

Les espèces ne peuvent être refusées sauf si :

• Elles n’ont plus de cours légal ou sont trop endommagées

• Le nombre de pièces est trop important

• Le commerçant n’a pas l’appoint

• La transaction est supérieure à 1 000 € pour des opérations avec un commerçant

LES PIÈCES ET BILLETS (MONNAIE FIDUCIAIRE)

Les espèces représentent (BCE 2017):

• En France, 68 % du nombre des transactions, pour 28 % du montant total des paiements.

(11)

Une méthode TRI : simple, rapide et efficace

T oucher

Regarder Incliner

Focus sur les signes de sécurité

LES PIÈCES ET BILLETS

(MONNAIE FIDUCIAIRE)

(12)

Le craquant Le toucher

Le fil de sécurité

Le filigrane L’hologramme

La bande brillante Toucher

Regarder Incliner

Focus sur les signes de sécurité

LES PIÈCES ET BILLETS

(MONNAIE FIDUCIAIRE)

(13)

La reproduction

C’est une image reproduisant tout ou une partie d’un billet qui donnerait l’impression générale qu’il s’agit d’un billet.

Reproductions illicites

Sont considérées comme illicites, les reproductions que le public pourrait confondre avec des billets en euros authentiques.

Sanction : 30 ans de prison et 450 000 € d’amende Les reproductions des billets en euros

LES PIÈCES ET BILLETS

(MONNAIE FIDUCIAIRE)

(14)

QUIZ QUIZ

On vous présente un billet scotché ou dont il manque un morceau.

Que faire ?

(15)

QUIZ QUIZ

Quels sont les avantages et les inconvénients de

l’argent liquide ?

(16)

QUIZ QUIZ

Avantages Inconvénients

Simple à utiliser Conservation risquée

Plus largement accepté Pas de recours en cas de perte ou de vol

Gratuité d’utilisation Difficulté de prouver le paiement en cas de litige Permet de payer tout,

immédiatement Les plafonds de paiement À utiliser de préférence pour les achats courants et de faibles montants, pour se fixer un montant maximum

(17)

QUIZ

Reliez les différents moyens de paiement à ces cas d’usage :

Virement Espèces Monnaie électronique Carte Prélèvement Chèque

Acheter son journal

Réserver des billets d’avion Payer son loyer

Payer ses factures téléphoniques Régler sa consultation médicale Rembourser un ami

(18)

La monnaie scripturale : De quoi parle-t-on ?

Prélèvements Virements Effets de commerce Chèques

Cartes bancaires (débit / crédit)

(19)

La carte de paiement à autorisation systématique La carte de paiement à débit immédiat

La carte de paiement à débit différé La carte associée à un crédit

La carte de retrait La carte prépayée

Différents types de cartes

LA CARTE

(20)

LA CARTE

Paiements

sans contact en 2019 : 3,4 milliards

d’opérations

Focus: la fonction sans contact

Sigle sur votre carte Information Banque

Non obligatoire Montant maximum 50€

(21)

QUIZ QUIZ

Selon vous, quel est le panier moyen du paiement par carte ?

Selon vous, quel est le montant moyen d’un retrait au DAB en France en 2019 ?

52 € 98€

48 €

25 €

34 € 89 € 29 €

62 €

41 €

13 €

(22)

C’est quoi ? Ordre donné à sa banque de payer une somme à un bénéficiaire

Conseils de sécurité:

• Prévenir sa banque si l’on ne reçoit pas son chéquier par la poste

• Ne pas laisser traîner son chéquier

• Pour le remplir, utiliser un stylo non effaçable et rayer les espaces libres

• Ne jamais établir de chèque en blanc

• Détruire les chéquiers associés à la fermeture de son compte bancaire

Banque bénéficiaire

payeur bénéficiaire Banque

payeur

LE CHÈQUE

(23)

Les virements

Le client est à l’initiative du virement, souvent pour régler des factures récurrentes ou ponctuelles.

Le prélèvement automatique

Le fournisseur ou le commerçant est à l’initiative du prélèvement sur le compte bancaire

Le client doit avoir donné son autorisation à son créancier (mandat de prélèvement),

Il est utilisé pour des paiements réguliers : eau, électricité, impôts…

SEPA : espace unique de paiement en euros qui permet d’effectuer des virements et prélèvements de façon identique

entre les pays de la zone SEPA.

LES PRÉLÈVEMENTS ET VIREMENTS

(24)

C’est quoi ? Valeur monétaire stockée dans un porte-monnaie électronique pour payer quelqu’un qui accepte cette même monnaie électronique (ex: Paypal)

Conseils de sécurité:

• Vérifier les coordonnées du bénéficiaire

• Protéger ses appareils électroniques (antivirus, pare-feu, mise à jour de logiciels)

• Vérifier régulièrement l’état de ses comptes

• Vérifier que le site est sécurisé ( ) lors d’un achat en ligne

Émetteur de monnaie électronique

LA MONNAIE ÉLECTRONIQUE

(25)

LES PLATEFORMES DE PAIEMENT

L’exemple de Paypal

(26)

PANORAMA DES SOLUTIONS DE PAIEMENT PAR MOBILE

Paiement en face-à-face

Par communication sans contact avec la technologie NFC ou lecture de codes images

Paiement sur facture de l’opérateur téléphonique

Paiement entre particuliers

Par monnaie électronique, virement ou carte de paiement

Paiement réalisé dans le navigateur internet mobile

Paiement in-app

Applications intégrant des portefeuilles commerçants ou des portefeuilles tiers

(27)

…qui va cependant de pair avec la bonne information et la vigilance des utilisateurs

Des moyens de paiement sûrs et une fraude maîtrisée…

Obligations réglementaires

Surveillance par la Banque de France

Une fraude annuelle sur les paiements scripturaux : 1,2 milliard d’euros, soit l’équivalent de 17 € par habitant et par an

Vidéo Service-Public.fr

LA FRAUDE

(28)

Chèques : 540 millions d’euros Cartes : 470 millions d’euros

attention à l’usage en ligne

QUELQUES CHIFFRES

(29)

Lors d’achats en ligne

En cas de paiement par chèque…

Lors de retraits au distributeur

En cas d’utilisation d’une carte bancaire

QUELLES PRÉCAUTIONS POUR

LIMITER LES FRAUDES ?

(30)

• Ne jamais laisser quelqu’un emporter votre carte, même momentanément

• Apprendre son code PIN par cœur, ne le communiquer à personne

• Composer son code PIN à l’abri des regards

• Vérifier régulièrement l’état de ses comptes

• Vérifier que le site est sécurisé lors d’un achat en ligne

LA CARTE

Conseils de sécurité

(31)

Le portail

Mes questions d’argent

PORTAIL WEB

www.mesquestionsdargent.fr

(32)

Le jeu

Mes questions d’argent

TOUS PUBLICS

Le jeu Mes questions d’argent est conçu par

catégories d’âge : Voir la vidéo sur Youtube

Chacun peut approfondir ses connaissances sur 5 thèmes :

Achats/

Dépenses Budget Crédit Moyens

de Assurance 6 – 10

ans 11 – 15

ans 16 – 25

ans 26 – 45

ans + 45 ans

Le jeu

Mes questions d’argent

TOUS PUBLICS

Le jeu Mes questions d’argent est conçu par

catégories d’âge : Voir la vidéo sur Youtube

Chacun peut approfondir ses connaissances sur 5 thèmes :

Achats/

Dépenses Budget Crédit Moyens

de Assurance 8 – 11

ans 12 – 15

ans 16 – 25

ans 26 – 45

ans + 45 ans

(33)

Mon cahier financier

TOUS PUBLICS

Comme pour le jeu, chaque catégorie d’âge retrouve ses exercices !

Ce cahier regorge d’activités ludiques et pédagogiques regroupées à travers trois thématiques :

Il est téléchargeable

gratuitement sur le portail

C’est le moyen idéal pour enrichir ses connaissances budgétaireset financières.

Français Mathématiques Culture générale

(34)

Application Pilote Budget

TOUS PUBLICS

(35)

Les chiffres clés

TOUS PUBLICS

Les chiffres clés

TOUS PUBLICS

(36)

Une adresse TSA généralisée

SURENDETTEMENT

Depuis le 1er juin 2019, l’adresse TSA est généralisée pour tous les dossiers et courriers liés au surendettement.

Banque de France

Surendettement TSA 41217

75035 PARIS CEDEX 01

(37)

www.mesquestiondargent.fr

Ressources externes

En savoir plus

www.particuliers.banque-

france.fr www.citeco.fr www.abc-economie.banque-

france.fr

Contact

Nous suivre sur les réseaux sociaux :

@Educfi_BDF @Educfi Educfi Banque de France

(38)

Question 1

Peut-on photocopier un billet ?

QUELQUES QUESTIONS AVANT DE TERMINER

(39)

Question 2

Quel est le montant maximum payable en espèces ?

QUELQUES QUESTIONS AVANT DE TERMINER

(40)

Question 3

Quelle somme maximum pouvons- nous payer par carte sans contact ?

QUELQUES QUESTIONS AVANT DE TERMINER

(41)

Question 4

A quel détail devez-vous faire

attention lorsque vous confiez votre carte bancaire ?

QUELQUES QUESTIONS AVANT DE TERMINER

(42)

Question 5

Quelles sont les conséquences d’un chèque impayé ?

QUELQUES QUESTIONS AVANT DE TERMINER

(43)

Question 6

Qu’est-ce qu’un PSP ? (donner des exemples)

QUELQUES QUESTIONS AVANT DE TERMINER

(44)

Un contact de proximité

Contact

Nom :

Numéro de téléphone : E-mail :

Indiquez le prénom et le nom Indiquez le téléphone

Indiquez l’adresse e-mail

Coordonnées

Nom du contact

Références

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