الإبتكار في المؤسسات المصرفية

(1)

مناغتسم سيداب نب ديمحلادبع ةعماج رييستلا مولعو ةيراجتلاو ةيداصتقالإ مولعلا ةيلك ةيراجتلا مولعلا مسق يميداكأ رتسام ةداهش لين تابلطتم نمض جرخت ةركذم صصختلا : تامدخلا قيوست نابلاطلا فرط نم ةمدقم : ذاتسالأ فارشإ تحت : - ةماسأ محمد ةداد نب - نمحرلا دبع دعسي - محمد ةدوع نب ةيعماجلا ةنسلا : 9102 / 9191 ةعماجلا نع ترلا ةب بقللاو مسالإ صلا ةف مناغتسم رضاحم ذاتسأ اسيئر مناغتسم رضاحم ذاتسأ اررقم مناغتسم ةرضاحم ةذاتسأ اشقانم

راكتبلإا

يف

تاسسؤملا

ةيفرصملا

ةسارد

ةلاح

كنب

NATIXIS

-ةلاكو

نازيلغ

(2)

(3)

-مناغتسم سيداب نب ديمحلادبع ةعماج رييستلا مولعو ةيراجتلاو ةيداصتقالإ مولعلا ةيلك مولعلا مسق ةيراجتلا يميداكأ رتسام ةداهش لين تابلطتم نمض جرخت ةركذم صصختلا : تامدخلا قيوست نابلاطلا فرط نم ةمدقم : ذاتسالأ فارشإ تحت : - ةماسأ محمد ةداد نب - نمحرلا دبع دعسي - محمد ةدوع نب ةيعماجلا ةنسلا : 9102 / 9191 ةعماجلا نع ترلا ةب بقللاو مسالإ صلا ةف مناغتسم رضاحم ذاتسأ اسيئر مناغتسم رضاحم ذاتسأ اررقم مناغتسم ةرضاحم ةذاتسأ اشقانم

راكتبلإا

يف

تاسسؤملا

ةيفرصملا

ةسارد

ةلاح

كنب

NATIXIS

-ةلاكو

نازيلغ

(4)

(5)

-انعفني ام انملع مهللا

و

انتملع ابم انعفنا

لابقتم اعفنا لامع لمعلا اذه لعجا و

ينمآ

(6)

هناحبس هل ركشلا و ، ةردقلما بهاو نيلماعلا بر لله دمحلا ، هردق و رمالأ ى ضق ، هركش و هدمح اذإ هدبع ىلع معنلا داز هناحبس و ينبهي نأ هناحبس هوعدأ و مامتإ ىلع مزعلا هتوق و هلوحب ةلبقلما يمايأ يف ريسلما اذه . نيلسرلما مامإ و نييبنلا متاخ الله لوسر ىلع ملاسلا و ةلاصلا و مولع مسقب يتذتاسأ لك ىلإ نافرعلا ميظع و ركشلا ليزجب مدقتأ ةعماجب ةيراجتلا سيداب نب ديمحلا دبع – ام و ، مناغتسم يف هنولذبي مسر صخأ و، مهتبلطل ملعلا ملاعم هذه ىلع فرشلما نمحرلا دبع دعسي ذاتسالأ ركذلاب و داشرالا يل مدق يذلا و ، ةركذلما ةروص لضفأ ىلع رهظت يكل هيجوتلا . ةنجل ءاضعأ لضافالأ ةذتاسلأل يريدقت و يركش لماكب مدقتأ امك ةشقانلما ىلإ و ، ةركذلما هذه مامتلإ حصنلاب ولو يندعاس نم لك .

(7)

(8)

IV ريدقت و ركش سرهف تايوتحلما ... I لوادجلا ةمئاق ... ... ... ... II لاكشالأ ةمئاق ... ... ... ... IV ةماعلا ةمدقلما ... ... ... ... ... ( أ – د ) لوالأ لصفلا : بلا تامدخلا لوح تايمومع ةيكن لصفلا ةمدقم ... ... ... ... 02 لوالأ ثحبلما : ةيكنبلا ةمدخلا .. ... ... ... . 03 لوالأ بلطلما : ةيكنبلا ةمدخلا ةيهام . ... ... ... 03 يناثلا بلطلما : ةيكنبلا ةمدخلا صئاصخ ... ... ... 10 ثلاثلا بلطلما : رود ة ةيكنبلا ةمدخلا ةايح . ... ... ... 10 يناثلا ثحبلما : ةيكنبلا تامدخلا قيوست . ... ... ... 12 لوالأ بلطلما : يكنبلا قيوستلا فيرعت . ... ... ... 12 يناثلا بلطلما : يكنبلا قيوستلا ةيمهأ . ... ... ... 00 ثلاثلا بلطلما : يكنبلا قيوستلا فادهاو صئاصخ ... ... .... 00 ثلاثلا ثحبلما : ةيكنبلا ةمدخلل يقيوستلا جيزلما . ... ... ... 01 لوالأ بلطلما : جتنلما ( ةيكنبلا ةمدخلا ) ... ... ... 01 يناثلا بلطلما : بلا تامدخلا ريعست ةيكن ... ... ... 01 ثلاثلا بلطلما : ةيكنبلا تامدخلا جيورت ... ... ... 90 عبارلا بلطلما : ةيكنبلا تامدخلا عيزوت ... ... ... 19 سماخلا بلطلما : عسولما يقيوستلا جيزلما ... ... ... 10 ةصلاخ ... ... ... ... .... 13 يناثلا لصفلا : ةثيدحلا كونبلا يف راكتبالا لصفلا ةمدقم ... ... ... ... 11 لوالأ ثحبلما : راكتبالا لوح تايساسأ . ... ... ... 11 لوالأ بلطلما : راكتبالا ةيهام ... ... ... .... 11 يناثلا بلطلما : راكتبالا عاونأ ... ... ... .... 19 ثلاثلا بلطلما : راكتبالا ةيجيتارتسإ ... ... ... 11 يناثلا ثحبلما : ةيكنبلا ةمدخلا راكتبا . ... ... ... 11 لوالأ بلطلما : ةيكنبلا ةمدخلا راكتبا موهفم . ... ... ... 11 يناثلا بلطلما : ةيكنبلا تامدخ راكتبا لحارم . ... ... ... 11

(9)

V ثلاثلا بلطلما : راكتبالا ةيلمع يف ةرثؤلما لماوعلا . ... ... ... 10 ثلاثلا ثحبلما : لاصتالا ملاعالإ تايجولونكت لظ يف ةيكنبلا تامدخلا . ... ... 12 لوالأ بلطلما : ةيكنبلا ةمدخلا راكتبا لاكشأ ... ... ... 12 يناثلا بلطلما : ةيكنبلا تامدخلا راكتبا تابلطتم . ... ... ... 10 ثلاثلا بلطلما : ةينورتكلالا ةيكنبلا تامدخلا راكتبا ... ... .. 11 لصفلا ةصلاخ ... ... ... ... 13 ثلاثلا لصفلا : كنب يف ةديدج تامدخ قلخو راكتبا ةيلمع NATIXIS لصفلا ةمدقم ... ... ... ... 01 لوالأ ثحبلما : كنب لوح تايمومع NATIXIS . ... ... ... 00 لوالأ بلطلما : عمجلما ضرع (PRESENTATION DE NATIXIS) ... ... 00 يناثلا بلطلما :

Groupe Natixis Algérie ... ... ... 09 ثلاثلا بلطلما : فيرعتلا ةلاكوب NATIXIS – نازيلغ – اهتاجتنمو ... ... 01 عبارلا بلطلما : ماهم صئاصخو فادهأو كنب NATIXIS . ... ... 00 يناثلا ثحبلما : يف عسولما يتامدخلا جيزلما كنب NATIXIS . ... ... 03 لوالأ بلطلما :ا تاجتنلم تامدخلاو ةيفرصلما ةمدقلما نم فرط كنبلا . ... ... 03 يناثلا بلطلما : روطت تامدخلا ةيفرصلما يف كنب NATIXIS ... ... 01 ثلاثلا بلطلما : كنب تامدخ سيسكيتان كنبل تنرتنالا natixis.nat . ... ... 01 عبارلا بلطلما : كنب هجتنا ام رخا NATIXIS تامدخ نم ةينورتكلا ... ... 00 ثلاثلا ثحبلما : لئاسو عفدلا ةينورتىكلالا كنب يف NATIXIS .. ... ... 01 لوالأ بلطلما :: كونبلا نيب بحسلا ةقاطب CIB ... ... ... 01 يناثلا بلطلما : كنب يف ينورتكلالا عفدلا تاونق NATIXIS ... ... 03 ثلاثلا بلطلما : et SMS Banking Banking -E ... ... ... 39 عبارلا بلطلما : تينرتنالا ربع ينورتكلالإ عفدلا « E-PAIEMENT » . ... ... 31 عبارلا ثحبلما : ةيسفانتلا ةزيملل هقيقحت ىدمو كنبلا يف ينورتكلالا عفدلا مييقت . ... 31 لوالأ بلطلما : تاودأ ةساردلا ةيناديلما . ... ... ... 31 يناثلا بلطلما : تاءارجا ريضحت زاجناو نايبتسالا . ... ... ... 30 ثلاثلا بلطلما : ضرع ليلحتو نايبتسالا ... ... ... 30 عبارلا بلطلما : تاحارتقالاو ةينايبتسالا ةساردلا جئاتن . ... ... 011 لصفلا ةصلاخ ... ... ... ... 010 ةماعلا ةمتاخلا عجارلما ةمئاق قحلالما

(10)

VI لاودجلاو لاكشالا ةمئاق لاكشالا ةمئاق مقر لكشلا ( 0 -0 ) جتنلما ةايح ةرود ... ... ... ص 13 مقر لكشلا ( 0 -9 ) ةيجيورتلا ةكبشلا رصانع ... ... . ص 91 مقر لكشلا ( 9 -0 ) راكتبالا ىلع ةرثؤلما لماوعلا ... ... ص 91 مقر لكشلا ( 1 -0 ) لكيهلا يميظنتلا كنبل NATIXIS ... ... ص 01 لكشلا مقر ( 1 -9 ) لكيهلا يميظنتلا كنبل NATIXIS ... ... ص 01 لكشلا مقر ( 1 -1 ) ةيسيئرلا ةحفصلا BANXY ... ... ص 09 لكشلا مقر ( 1 -1 ) تاقاطبلا فانصأ ... ... ... ص 01 لكشلا مقر ( 1 -1 ) لاقتنا ةرئاد كونبلا نيب تلاماعلما ... ... ص 00 لكشلا مقر ( 1 -0 ) ـلا زاهجل يطيطخت مسر TPE ... ... ص 02 لكشلا مقر ( 1 -0 ) تباثلا ينورتكلالا عفدلا زاهج ... ... ص 31 لكشلا مقر ( 1 -3 ) لومحلما ينورتكلالا عفدلا زاهج GPRS ... ... ص 31 لكشلا مقر ( 1 -2 ) ـلا زاهجل يطيطخت مسر DAB ... ... ص 30 لكشلا مقر ( 1 -01 ) SMS Banking ... ... ... ص 39 لكشلا مقر ( 1 -00 ) -Banking -E ... ... ... ص 31 لكشلا مقر ( 1 -09 ) « E-PAIEMENT » ... ... ... ص 31 لكشلا مقر ( 1 -01 ) عيزوت ةنيع ةساردلا بسح سنجلا ... ... ص 33 لكشلا مقر ( 1 -01 ) عيزوت ةنيع ةساردلا بسح نسلا ... ... ص 32 لكشلا مقر ( 1 -01 ) عيزوت ةنيع بسح ةساردلا تايوتسلما ةيميلعتلا ... .. ص 21 لكشلا مقر ( 1 -00 ) عيزوت ةنيع ةفيظولا بسح ةساردلا ... ... ص 20 لكشلا مقر ( 1 -00 ) عيزوت ةنيع كنبلا عم لماعتلا تاونس ددع بسح ةساردلا ... ص 29 لكشلا مقر ( 1 -03 ) عيزوت ةنيع كنبلا رايتخا ببس بسح ةساردلا ... .... ص 21

(11)

VII لكشلا مقر ( 1 -02 ) عيزوت ةنيعلا بسح مهيأر نع لادبتسا عفدلا يديلقتلا عفدلاب ينورتكلالإ ص 21 لكشلا مقر ( 1 -91 ) عيزوت ةنيع بسح ةساردلا ةقاطبلا كلاتما ةدم CIB ... ص 21 لكشلا مقر ( 1 -90 ) عيزوت ةنيع نيب ةنراقلما بسح ةساردلا ةقاطبلا CIB نامالأ ثيح نم كيشلاب ص 20 لكشلا مقر ( 1 -99 ) عيزوت ةنيع بسح ةساردلا ةقاطبلا تايباجيإ CIB اهلامعتسا دنع ... ص 20 لكشلا مقر ( 1 -91 ) عيزوت ةنيع بسح ةساردلا ةيعوتلا تادجتسمب كنب تامدخلا "NATIXIS" ص 23 لوادجلا ةمئاق : مقر لودجلا ( 1 -0 ) لم يخيرات روطت عمج -NATIXIS ... ... .. ص 00 مقر لودجلا ( 1 -9 ) يف ليجستلا لحارم BANXY ... ... . .. ص 01 مقر لودجلا ( 1 -1 ) عيزوت ةنيعلا بسح سنجلا ... ... .. .. ص 30 مقر لودجلا ( 1 -1 ) عيزوت ةنيعلا بسح نسلا ... ... .... .. ص 33 مقر لودجلا ( 1 -1 ) عيزوت ةنيعلا تايوتسلما ةيميلعتلا ةفلتخلما ... ... .. ص 32 مقر لودجلا ( 1 -0 ) عيزوت بسح ةنيعلا ةفيظولا ... ... .. ص 30 مقر لودجلا ( 1 -0 ) عم لماعتلا تاونس كنبلا ... ... .... .. ص 20 مقر لودجلا ( 1 -3 ) كنبلا رايتخا بابسا ... ... ... .. ص 29 مقر لودجلا ( 1 -2 ) عيزوت ةنيعلا بسح مهيأر نع لادبتسا عفدلا يديلقتلا عفدلاب ينورتكلالإ .. ص 21 مقر لودجلا ( 1 -01 ) ةقاطبلا كلاتما ةدم بسح عيزوتلا CIB ... ... .. ص 21 مقر لودجلا ( 1 -00 ) ةقاطبلا ةنراقم CIB نامالأ ثيح نم كيشلاب . ... ... .. ص 21 مقر لودجلا ( 1 -09 ) اهلامعتسا دنع ةقاطبلا تايباجيإ لضفأ . ... ... .. ص 20 مقر لودجلا ( 1 -01 ) عيزوت ةنيعلا بسح مهيأر نع ةيعوتلا تادجتسمب كنب تامدخلا "NATIXIS" ص 20 مقر لودجلا ( 1 -01 ) عيزوت ةنيعلا بسح مهيأر نع يف ةلمعتسلما لئاسولا تلاماعلما ... .. ص 23

(12)

(13)

أ ةـمدـقم ةماعلا : دهشي ملاعلا نالآ ديدعلا نم تاريغتلما ةثيدحلا ىلع ديعصلا يلودلا لعلو اهمهأ ايجولونكت ةروث تامولعلما ،لاصتالاو يتلا ربتعت نم مهأ تامس رصعلا ثيدحلا , يتلا رثأت اهب سانلا و اهعم اولماعت ىلع اهساسأ ارظن اهايازلم نم ةيحان ةعرسلا ،ةفلكتلاو ثيح ترثأ ىلع فلتخم بناوجلا ةينوناقلاو ةيداصتقالا ةيعامتجالاو ،ةيفاقثلاو و فراصلما ةدحاو نم تاعاطقلا يتلا دتما اهيلإ اذه ،روطتلا تريغف اهطاشن بيلاسأ تركتباو لئاسو عفد ةثيدح ليدبك دوقنلل نكمي ةيديلقتلا يف اهمادختسا يا تقو نم يا ناكم يف ملاعلا .، لمعلاو ىلع داجيا ةمظنا ةينورتكلا ةلماكتم و ةعونتم زكترت ىلع تنرتنالا ةدعاقك ةيساسأ اهل نكمتتل، نم اهللاخ نم اهلمعب مايقلا ىلع لمكا هجو اهنم ايعس ةدايزل ،اهحابرأ ليلقتو اهفيلاكت اهراطخأو ةهج نم ىرخأ . امك تأجل كونبلا ىلا دامتعالا ىلع مظن عفد ةثيدح يف اهتيجيتارتسا كلذو لضفب هرفوت ام هذه لئاسولا نم تامولعم ةقيقد نع ،نئابزلا يلاتلابو ريفوت تقولا دهجلاو لالماو صصخلما ،نئابزلا ةمدخل امك نأ كونبلا تدجو اهيف ةبوجأ لاولحو لكاشملل يتلا تناك اههجاوت ىلعو اهسأر رطاخلما ةيمقرلاو ةينقتلا تامولعملل ةنصرقلاو ةيصخشلا , اذهو طبضلاب ام لثمي ايدحت ايقيقح ،اهماما يفو لظ كلذ تكردأ ةرورض كونبلا ءاقترالا اهماظنب يفرصلما ىلا ىوتسم كلت ،تاروطتلا يلاتلابو ةرورض ثيدحت ماظن عفدلا يذلا يناعي لا طقف نم رخأتلا يف قيبطتلا و لاخدا لئاسو عفد ةينورتكلا لب يناعي اضيا نم عمتجم ضفري لماعتلا لئاسولاب ةيديلقتلا ليلقلا الا ايطعم ةيولوالا ةلويسل يف ةيدقنلا ،هتلاماعت و صلخ اذه كاردالا ينبتب ةدع عيراشم لخد اهضعب زيح ذيفنتلا يف راطا ثيدحت لئاسو عفدلا و ،اهتنرصع ةنمضتم كلذب تاوطخلا وحن ىلوالا ماظن قيبطت لئاسو عفدلا ةينورتكلالإ ةفاضلإاب ىلا ةداعا رابتعالا لئاسول عفدلا ةيديلقتلا امبو نأ فدهلا ي ساسالأ ،كنبلل وه ةسارد عابشا تاجاح بلاطمو ءلامعلا بسكو ،مهتقث لماعك ي ساسأ ءاقبلل يف ،قوسلا حبصأ مازل ا ينبت ،ينورتكلالا دادسلا بولسا هنوكل دعي بصعلا يويحلا يف معد تانايك كونبلا ءاقبلل ،رارمتسالاو دحاو مهأ بابسالأ يتلا لعجت كونبلا ةدئار اهحنمتو ةحجانو ةردق ،ةيسفانت اهبسكتو ءلاو نيرمثتسلما دارفالأو . نم و للاخ ام قبس اننكمي حرط ةيلاكشإ قلعتت ىدمب ةردق كنبلا ىلع ربكا بذجو زيمتلا ددع نم ءلامعلا ددجلا لظ دادتشا ةسفانلما نيب ،كونبلا نم و انه حرطن ةيلاكشالإ ةيلاتلا : ؟ ةينورتكلالا عفدلا لئاسو ددعت لظ يف ةيفرصلما تاسسؤلما يف راكتبالإ ةيمهأ ام ةلئسالأ ةيعرفلا : نإ هذه ةيلاكشالإ ةيسيئرلا عرفتت اهنع ةعومجم نم تلاؤاستلا ،ةيعرفلا نكمي اهتغايص ىلع يلاتلا وحنلا : – ام دوصقلما ةيكنبلا ةمدخلاب ؟ – ام دوصقلما كونبلا يف راكتبلااب ؟ – ام وه رثا ةدوج تامدخلا ةيكنبلا ىلع اضر ؟نوبزلا

(14)

ب تايضرفلا : دعب رثكأ ربتعت ةددحم تايضرف ةدع ةغايصب انمق عوضولماب طبترت اهنأ دقتعن يتلا تامولعملل عيمجتلا يه تايضرفلا هذه مهأو اهصحفب موقن يتلا ةلئسالأ نع لاامتحا تاباجالإ :  ةيكنبلا ةمدخلا وه ةعومجم ةطشنالأ يتلا موقت ىلع ةسارد تاجايتحإ نئابزلا قيقحتو ،اهعابشإو فادهالأ سلما ةرط نم فرط كنبلا .  ادتن ل ةدديدج قردط دادمتعاو ادهل ةدمزلالا قاودسالأو تامددخلاو تادجتنلما تلاادجم عيدسوتو دديدجت وه راكتبالا ةيسفانت ةزيم قلخ و هعيبو هضرعو .  ىتح نكمتي كنبلا نم ةظفاحلما ىلع نوبزلا لا دب نم ةيكنب تامدخ راكتبإ ةقفاوم ضرغلل دعلما نم هلجأ .  كنب ربتعي NATIXIS ةيكنبلا تامدخلا راكتبإ لاجم يف دئار بابسأ رايتخا عوضولما : يلي اميف اهلمجأ هريغ نود عوضولما اذه يف ثحبلا رايتخا ىلإ انتعفد بابسأ ةدع دجوت :  ةيتاذلا ةيحانلا نم : o ةعيبط صصختلا يذلا ضرفي انيلع مالمالإ هذهب ،عيضاولما صصختب ةيوق و ةنيتم ةلص وذ وهف قيوست تامدخلا تعد ثيح ، ةرورضلا ىلا اردا عوضوم كونبلاب قلعتي نكمي هجامدا ةقاطبك ةيلمع يرظنلل ىدمو هتاقيبطت ىلع ضرا عقاولا . o كنبلل ةيسفانت ةزيم بسك يف هرثأو ينورتكلالا عفدلا عوضوم يف علاطتسالاو ثحبلل انتبغرو يعيبطلا انليم . o ةبغرلا يف لوصحلا ىلع تامولعم ةيفاو لوح ينورتكلالا عفدلا لئاسو زيمت ىدمو اهتيمهأ يف داصتقالا ينطولا ، تاحلطصلما مهفو ةيكنبلا لثم : ةقاطبلا ةيكنبلا و ينورتكلالا عفدلا ةزهجا ، TPE و DAP و GAB يتلاو رثك اهركذ يف ةريخالأ ةنوالآ  ةيعوضولما ةيحانلا نم : o ةثادح عوضوم عفدلا ينورتكلالا لاضف نع هللاتحا ةناكم ةماه يف انتايح تاسسؤلما قباست و ةيمويلا اهتامدخ يف راكتب ل . o ةيمهأ عوضولما ةبسنلاب تاسسؤملل ةيكنبلا و ام نكمي نأ همدقي ثحبلا نم جئاتن مدخت اهحلاصم و اهنئابز حلاصم . o ةيناكمإ عوضولما اذه يأ ،ةرفوتم ثحبلا ' ةسوملم جئاتن ىلإ لوصولا ةيناكملإ ارظن ةساردلا و ثحبلل لباق عوضولما اذه يف .  ةيمهأ ةساردلا : دسجتت ةيمهأ ةيلمعلا هذهل ،ةساردلا نم للاخ رودلا يذلا هبعلت تامدخلا ةصاخ لئاسو عفدلا ةينورتكلالا كونبلل ةبسنلاب ،ةيبنجالأ حبصتل رثكأ دق ةر ىلع ةسفانم تاسسؤلما ةيكنبلا يف قوسلا و ةيلحلما يف لظ لصوتنس ام هيلإ نم جئاتن ،تايصوتو لمأن نأ ديفتست اهنم كونبلا ةيرئازجلا نم لجأ فوقولا مامأ هذه كونبلا نوكتل ةيبنجالأ

(15)

ج رثكأ ةسفانم يف قوسلا وه يذلا قوس ديحولا سفانتلا نمو مهأ اياضقلا ةيلالما يف اذه رصعلا يذلا تمن هيف ايجولونكتلا ةثيدحلا يف فلتخم بناوجلا يهو ةيضق ةيفيك دامتعا كونبلا ةيبنجالأ ىلع بيلاسأ تاسايسو روطت لئاسو مارًتحاو اهعفد ريياعلما لومعلما اهب ايلماع يف طاشنلا يكنبلا اهميدقتو راعسأب ةبسانم اهضرعو بيلاسأب ةيجيورت ةمئلام تقولا يف ناكلماو بسانلما يذلا ي ضري اهئلامع ةءافكب ةيلاع فرعتلاو ىلع ىدم مامتها نيلوؤسلما بذجل لماعتلل ءلامعلا يف هذه كونبلا عضوب مهلاومأ لوخدلاو يف عيراشم ةيرامثتسا ققحت حابرأ كونبلل عفرتو اهتردق ةيسفانتلا كونبلا نيب .  ثحبلا فادهأ : تريغت دعاوق ةسفانلما ةصاخ دعب روهظ ةجاحلا عوجرلل ىلإ نوبزلا قلطنمك ديدحتل راسلما يلبقتسلما ،كنبلل تاسسؤلما ناف ةيرئازجلا مل كردت دعب داعبالأ ةيقيقحلا ،ينورتكلالا عفدلل و نم انه فده لثمتي ثحبلا اذه يف عوضولما لصن نأ ىلإ قيقحت ةدع طاقن لثمتت يف : o طيلست ءوضلا ىلع لئاسو عفدلا ةينورتكلالا يف كونبلا , زاربإ عم اهتيمهأ يتلا تحبصأ ةيرورض يف تايلمعلا ثيح ةيكنبلا لهست دهج لقأبو تلاماعلما تقوو قيقحتل ةدوجلا . o حيضوت ايازم بويعو لئاسو عفدلا ةينورتكلالا . o مهف ىنعم ةزيلما قلخ و راكتبالإ ةيسفانتلا ةظفاحلما و اهيلع ؛ o فرعتلا ىلع مهأ رصانعلا يتلا يطعت كونبلا ةزيم عفرل اهتردق ةيسفانتلا يف قوسلا .  دودح ةسار ّدلا : راطإ هذه ةساردلا ددحتي طيلستب ءوضلا ىلع ةيفرصلما تاسسؤلما يف راكتبالإ يف باسكا كنبلا ،ةيسفانت ةزيم ةسارد و ةيناديم ةيعلاطتسا يف كنب نم كونبلا رئازجلاب ةيبنجالا كنب ىلع ةساردلا طاقسإ للاخ نم "NATIXIS" ; نازيلغ ةلاكو ةيغب، كنبلا يف يقيوستلا طاشنلا ةسرامم ىدم ةفرعم ..  مدختسلما جهنلما : ايفصو اجهنم انرتخا ةانبتلما تايضرفلا ةحص تابثإو ثحبلا ةيلاكشإ ىلع ةباج ل ةادأك مالم ل بناوجلاب ةيرظنلا يذلا ثحبلل عون بساني ةساردلا يتلا موقن اهب يك اندعاسي ىلع ضرع عيمج تامولعلما اهريسفتو .  تاساردلا ةقباسلا : ارظن صقنل عجارلما ةصصختلما يف لئاسو عفدلا ةينورتكلالا اندمتعا، ىلع ليلقلا بتكلا نم و ريثكلا نم تايقتللما و تلاخادلما و ىتح تاحورطا تمدق لينل ةداهش لئاسرو رتسيجالما ،هاروتكدلا امك اندمتعا ىلع عقاولما ةينورتكلالإ .  رداصم و تاساردلا تاودأ تانايبلا : يلي اميف رداصلما و تاودالأ هذه لثمتت :

(16)

د و تلااقلما و تلااجلما فلتخم اذك و ،عوضولما اذه يف ةديدجلا وأ ةميدقلا تناك ءاوس اهنم ةيبنجالأ تاساردلا ةقباسلا . o كنبلاب ةصاخلا ةيناديلما ةساردلا (NATIXIS) يف راكتبالإ ريثأت ىدم و ةيكنبلا ةسسؤلماب فيرعتلا فدهلا اهل ةيكنبلا تامدخلا .  ثحبلا تابوعص : o للاخ ةرتف دادعإ هذه ةساردلا انتفداص ضعب تابوعصلا و ليقارعلا اهنم مدع رفوت تامولعلما ةيفاكلا ةقلعتلما لئاسوب عفدلا ،ينورتكلالا و كلذك مدع رفوت عجارلما ةصصختلما و ةطبترلما ةرشابم عوضولماب ذإ دجن اهبلغأ متهت ةراجتلاب ةينورتكلالإ o ةينورتكلالا ةيفرصلما تامدخلا عوضوم لوانتت عجارم دجن ذا عوضولما اذهب صتخت يتلا عجارلما ةردن تامدخلا نيب طبرت عجارم دجن ام لق نيح يف ىرخا بناوجو ةيسفانتلا ةزيلما ةساردب موقت ىرخا عجارمو بلا ةيمهالا نم مغرلاب ةيسفانتلا ةزيلماو ةينورتكلالا ةيفرصلما ةينورتكلالا عوضولما اذه اهب صتخي يتلا ةغلا o دلابلا هب رمت يتلا يحصلا فرظلا ( ديفوك ةحئاج 91 ) ةيفاك تامولعلم انلوصح نع لاح يذلا  ثحبلا بيوبت : ىلع ءوض و تايضرفلا نم لجأ ةباجالا ىلع ةيلاكشا ثحبلا تلاؤاستلاو ةيعرفلا ، مت ميسقت ثحبلا دعب ةمدقلما ىلا نيلصف و ىلع يه وحنلا يلاتلا : لصفلا لوالأ : ناونعب ، ةيكنبلا تامدخلا لوح تايمومع انلوانت هيف ةيهام ةرود و اهصئاصخ يكنبلا ةمدخلا اهتايح , امك ، اهتيمهأ ىدم و ةيكنبلا تامدخلا قيوست امك اننأ انضرعتسا تايجولونكت لظ يف ةيكنبلا تامدخلا راكتبالإ تابلطتم و لاكشأ ركذ عم لاصتالا ملاعالإ ةيكنبلا تامدخلا يف يناثلا لصفلا امأ ثحبلما يف و راكتبالإ لوح تايساسأ هلوأ يف ، ةثيدحلا كونبلا يف راكتبالا هيف انلوانت دقف ايجولونكت لظ يف ةيكنبلا تامدخلا ىلإ انقرطت دقف ثلاثلا ثحبلما يف امأ ةيكنبلا تامدخلا لاجم يف راكتبالإ يناثلا لاصتالإ و ملاعالإ يلمعلا بناجلا امأ ( كنب ةلاحلا ةسارد NATIXIS ) ، عيمجت عطتسن مل دلابلل يئابولا و يحصلا فرظلل ارظن و ةركذلما يف هجاردإ عطتسن مل و ةيفاك تامولعم

(17)

(18)

2 ديهمت مث نمو هفادهأ قيقحتو هريصمو ههجوت قيقحتل ىلوالأ ةزيكرلا و يرقفلا دومعلا داصتقا يأ يف كونبلا ربتعت ناوعالأ فرصت تحت اهلعجو تارخدلما ةئبعت يف مهاست اهنأ ذإ ،ايلوأ اطرش اهروطتو ،ةحلم ةرورض اهحاجنف اهللاغتسا ةيغب نييداصتقالا مئلالما قيرطلا ىلع ةيمنتلا راطق عضو ىلإ يدؤي امم ،ةيجاتنإ رثكأب . يتلا ةددعتلم تايدحتلا عم ملقأتلا ىلع ةيكنبلاو ةيلالما تاسسؤلما ةدعاسم وه يكنبلا قيوستلا فدهف ةادأك قيوستلا لامعتسا يف ارخأت تفرع ةيتامدخلا تاسسؤلما نم اهريغك ةيكنبلا ةسسؤلماو ،اهضرتعت ةيرييست اهتاجتنم ةيصوصخو ةعيبط ببسب ( دوقنلا ) ةظفاحلماو مهفرط نم ةبولطلما اضرلا ةجردو نئابزلا ةيمهأب عنتقت نأ كونبلا ىلع بجوتسي اذه ىلع اءانبو تاءارجإو تاينقتو تايلآ مادختساب لاإ متي لا اذهو ،مهتابغرو ، مهتاجاح بسح هعيب نكمي ام اتنإو مهيلع ح ةفيكم ةيقيوست قوسلا تابلطتم بس .

(19)

3 لوالأ ثحبلما : ةيكنبلا ةمدخلا كلذل ،يكنبلا يقيوستلا جيزلما يف رصنع مهأ تحضأ امك ،ةماه ةياكح ةيكنبلا ةمدخلا تلتحا دقل اهداعبأ نكممو ةيكنبلا ةمدخلا ميهافم ىلإ ثحبلما اذه يف قرطتنس . لوالأ بلطلما : ةيكنبلا ةمدخلا ةيهام 1. ةيكنبلا ةمدخلا موهفم : لوالأ عرفلا : ةيكنبلا ةمدخلا فيرعت : اهنأب ةيكنبلا تامدخلا فيرعت نكمي " : يعفنلما نومضلما تاذ تايلمعلاو ةطشنالأ ةعومجم نع ةرابع ةيعفنلما اهميقو اهحملام للاخ نم نوديفتسلما اهكردي يتلاو ،كنبلا فرط نم ةمدقلماو ةسومللما رصانعلا يف نماكلا او ردصم لكشت هتاذ تقولا يف وأ ةيلبقتسلماو ةيلاحلا ةينامتئالاو ةيلالما مهتابغرو مهتاجاح عابشلإ ردصم لكشت يتل نيفرطلا نيب ةيلدابتلا ةقلاعلا للاخ نم كنبلا حابرلأ ." 1 لاعم يجان ربتعيو " : هتابغرو هتاجاحل ليمعلا هقيقحت ىلإ ىعسي يذلا عابشلإ اردصم ةيكنبلا ةمدخلا نأ ، حبرلل اردصم لثمت اهنإف كنبلا روظنم نم امأ ." 2 اهنأب ةيقيوستلا ةيحانلا نم ةيكنبلا تامدخلا فرع ثيح ،دادحلا ريدب ضوع همدق لمشأ فيرعت كانهو : " لقن اهيلع بترتي لاو ةسوملم ريغ ةطشنالأ هذهو ،رخأ ىلإ فرط نم مدقت تاءادأو ةطشنأو تافرصت نع ةرابع نأ امك ،ءي ش ةيكلم سوملم يدام جتنمب اهميدقت دنع لاوأ نرتقي دق ةمدخلا ميدقت . 3 امه نييساسأ نيدعب ىلع ةيكنبلا ةمدخلا موهفم لمشيو : 0 -يعفنلما دعبلا : همادختسا نم اهقيقحت ىلإ ليمعلا ىعسي يتلا عفانلما ةعومجم يف لمتشي ةمدخلل . 9 -ي صئاصخلا وأ -يتامسلا دعبلا : يتلا تامسلا و صئاصخلا ةعومجم يف لثمتيو ةيكنبلا ةمدخلا اهب فصتت . لثمت ةيكنبلا ةمدخلا نأب دجن اذه نمو :4 - ةزهجالأ و دارفالأ لبق نم ديفتسلما ىلإ مدقي لمع وأ طاشن . 1 ، ندرالأ ، ىلوالأ ةعبطلا ، عيزوتلا و رشنلل دماحلا راد ، يفرصلما قيوستلا ، ةمراجعلاريسيت 2005 ص ، 32 . 2 ، نانبل ،رشنلل ءافصلاراد ، يفرصلما قيوستلا لوصأ ، لاعم يجان 1994 ص ، 51 . 3 ، دادحلا ريدب ضوع ،ىلوالأ ةعبطلا ،رشنلاو عبطلل نايبلا ،ةيفرصلما تامدخلا قيوست . ، ةرهاقلا 9111 ص ، 6. 4 رشنلل جهانلما راد ، يليلحت ،يمك، يجيتارتسا لخدم ،يفرصلما قيوستلا ،فسوي نامثع ةنيدر، يعديمصلا مساج دومحم . ،نامع ، ىلوالأ ةعبطلا ،عيزوتلاو 5002 ص ، 21

(20)

4 - لاثلما ليبس ىلعف ةعلسب طبتري لا وأ ، طبتري دق اهميدقت : يتلا تامولعلما ىلع ديفتسلما لوصح للاخ نم اهجاتحي اهمدقي يذلا صخشلاب طبترم ةمدخلا نم عونلا اذه لعجي كنبلا يف نيلماعلاب هئاقتلا . - اهمدقي يذلا صخشلاب ةطبترم ةلماعلما بولسأ و ديفتسلما لابقتسا ةيلمع . - فارصلا اذه مادختساب طبتري يلالأ فارصلا قيرط نع دوقنلا ديفتسلما بحس . - وأ بحسلا ةرامتسا ئلم تامدخو ،ديفتسلما عم نولماعتي نيذلا دارفلأاب طبتري عاديالإ عاديالإ و بحسلا تادنتسم يه و ةدعاسم . دعاست يتلا و ةمدختسلما ةزهجالأ و تلاالآ روطت ىوتسم و نيلماعلا ةءافك ىدمب طبتري ديفتسلما عابشإ ىوتسم ةمدخلا ميدقتو هزاجنإ ةعرس ىلع . يناثلا عرفلا : ا تامدخلا روطت خيراتلا ربع ةيكنبل كلذل ةيكنبلا تامدخلا اهنم و ةمدقلما تامدخلا روطت ىلع لاحلا ةعيبطب رثأ يقيوستلا موهفلما روطت نإ هذه تددح يتلا و ، ةيقيوستلا ةطشنأ روطت و يداصتقالا روطتلا لحارم ربع تامدخلا موهفم روطت ضرعتسن يلي امب لحارلما : 0 -لبق ام ةلحرم يف ةيكنبلا تامدخلا عينصتلا : ديصلاو ةعارزلا ىلعةلحرلما هذه يف تاعمتجلما تدمتعا ثيح ةيلاتلا صئاصخلاب ةلحرلما هذه تزيمت دقلواهتاجايتحا ريفوت يف : 1 -1-1 يتاذلا ءافتكالا : مدعو يقيوست طاشن يأ دوجومدعب ةلحرلما هذه فصتت كلذل تامدخو علس نم هجاتحت ام جتنت ةرسأ لك نأ ثيح طاشن يأ دوجو يكنب وأ يلام . -2-1 جاتنالإ نم ضئافلا لدابت : ىلإام هعفد اتنالإ يف اضئاف ثدحأ امم ، اتنلإاب صصختلا ىلإ رسالأ تهجتا ثيح ةطيسب تناكف ةمدقلماتامدخلاو ،ىرخأ ةعلسب ةعلس ةضياقم للاخ نم كلذو ،علسلاب ةلدابلما ةيلمعب مايقلا هظت ملف ةيكنبلا تامدخلا امأ ،ةيعوطو ةيصخشو اهلماعم ر . -3-1 دوقنلا روهظ : ثيح نم تامدخلاو علسلا ؤفاكت مدعل كلذو ةضياقلماو لدابتلا ةيلمع ءارجإ ةبوعصل ارظن ةيضرم لدابت ةيلمع ىلإ لصوتلا نم دارفالأ نكمت ةطيسو ةعلس داجيإ ىلإ عفد كلذ ناف ،ةيقيقحلا ةميقلاو ةدوجلا ف ريبك لوحت ققح يذلاو ،دوقنلا روهظ ىلإ ىدأ ام ةيلالما ةطشنالأ ةعيبط ي . 1 يعديمصلا مساج دومحم ص ، قباس عجرم ،فسوي نامثع ةنيدر، 52 -54

(21)

5 -4-1 عاديالإ : و تاورث نوكلتمي دارفأ كانه حبصأ نأ دعبو ،دوقنلاو ةيضفلاو ةيبهذلا تاكوكسلما روهظ دعب ةركفل ةيادبلا ةلحرلما هذه ربتعت كلذبو ،دباعلما يف اهعاديإب اوماق عايضلاو ةقرسلا نم اهيلع نوشخي اوحبصأ يسب لكشب ةيكنبلا تامدخلاو كونبلا عاديالإ وهو ط . -5-1 ضورقلاو عاديالإ : نوموقي اوذخأ ءلاؤه نأو بهذلا يغئاص ىدل مهتاورث عاديإ ىلإ تاورثلا باحصأ أجل دقل ةدئافلاو ضورقلا عاديإ رهظ ةلحرلما هذه يفو ،ةريصق ةرتفل ضرقلا نوكيو ،ةنيعم ةدئاف ءاقل ضورقلا ءاطعإب . -6-1 فراصلما ةيادب : الإ نم غايصلا لمع روطت اميف نواعتلاو قيسنتلا ىلإ ،ةدئافلا ىلع ليصحتلاو ضورقلاو عادي هذه يف ةيفرصلما ةطشنالأ ناف كلذل، ةضياقلما ةيلمع ءارجلإ تونكنبلا قاروأ رادصإو فراصلما ءاشنإب اوماقو مهنيب تونكنبلا قاروأ رادصإ ،ةدئافلا ،ضورقلا عاديالإ ىلع ترصتقا ةرتفلا -2 حرم يف ةيكنبلا تامدخلا عينصتلا ةل : ةدايز ىلإ ىدأ امم ةيعانصلا عيراشلما يف اهرامثتسا ىلإ اهباحصأ عفد امم لالما س أر مكارتب ةلحرلما هذه زيمتت لثمت اهلعج يذلا لكشلاب ةقباسلا ةرتفلا نم اصصخت رثكأ فراصم ىلإ ربكأ لكشب ةجاحلا ترهظ انهو ،تاورثلا ربخ هيدل يرادإ ميظنت اهل ،نايك تاذ تاسسؤم ، كونبلل لامسأر ةدايزو عاديالإ غلابم ةدايزل ةجيتن كلذو ،لمعلاب ة تارامثتسالا ءاطعإو ضورقلا حنم يف اهتيناكمإ ةدايز . 1 -يعانصلا مدقتلا ةلحرم يف ةيكنبلا تامدخلا : 1 تاسسؤلما تحبصأ دقلو ،ةيكنبلا تامدخلا ميدقت يف ةروطتلما ايجولونكتلا مادختساب ةلحرلما هذه زيمتت نئابزلا تابغرو تاجاح ةيبلت نم نكمتت يكل ،ةروطتلما تاينقتلاو ةثيدحلا بيلاسالأ مادختسا يف اهنيب اميف قباستت باحصأ ىلع ةرصتقم ريغ تحبصأ رامثتسالاو ضارتقالاو عاديالإ ةيلمع نلأ ،نئابزلا نم نكمم ردق ربكأ بلجو مدخلا نوبلطي دارفالأ بلغأ حبصأ امنإو ،ةلئاطلا تاورثلا ، ضورقلا بلط ،عاديالإ للاخ نم كلذو ةيكنبلا تا ةيكنبلا تامدخلا نم اهريغو نامتئالا ةقاطب بلط ،كونبلا ىلإ روجالأ ليوحت . - 4 ةيلاحلا فورظلاو ةيعانصلا مدقتلا دعب ام ةلحرم يف ةيكنبلا تامدخلا : بلا ايجولونكتلا رود مظاعت وه ،ةلحرلما هذه يف يفرصلما عاطقلا زيمي ام نإ قيقحت ىلع لمعلاو ، ةيكن ةيكنبلا تامدخلا ميدقت لئاسوو مظن ريوطت ةيغب ،تلااصتالاو تامولعلما ايجولونكت رامث نم ىوصقلا ةدافتسالا ءادالأ يف ةعرسلا و ةءافكلاب مستت ةيكنبلا ةمدخلل ةديدج ،تاقيبطت راكتباو . دب ةلحرلما هذه زيمتتو : - ةيكنبلا تامدخلا ىلع بلطلا ديازت . - ةمدقلما تامدخلا عونتو كونبلا ددع ةدايز . 1 ، ندرالأ ،جهانلما راد ،تامدخلل يجيتارتسالا قيوستلا ،ىفطصم دومحم محمد 5002 ص ، 00

(22)

6 - كنبلل ةعباتلا عورفلا ددع ةدايز . - اهعورفو كونبلا هذه اهيلع رشتنت يتلا ةيفارغجلا ةعقرلا عاستا . - ةيكنبلا تايلمعلا ذيفنت يف يلالأ بوساحلا مادختسا . - نئابزلاب لاصتالاو جيورتلا ةيلمع ليهستل تينرتنالأ ةكبش يف كارتشالا يناثلا بلطلما : ةيكنبلا ةمدخلا صئاصخ ةددعتم اهنأ ثيح نم ىرخالأ تامدخلاب تنروق ام اذإ ةيكنبلا تامدخلا ةيساسحو ةيصوصخل ارظن ةيكنبلا تامدخلا ميدقت ةيجولونكتلا طئاسولا مادختسا يف عسوتلاو ،ةرمتسم تاريغتل ةعضاخو ةعونتمو . تاهجو بسح ةيكنبلا تامدخلا صئاصخ نالآ ضرعتس يكنبلا قيوستلا لاجم يف نيصتخلما ضعب رظن . ةيلاتلا صئاصخلاب زيمتت ةيكنبلا تامدخلا نأ يرضخلا دمحأ نسحم ىري : 1 - تامدخلا ةيكنبلا تسيل اهنيزخت نكمي لا يلاتلابو ةسوملم ةيدام . - تامدخلا ةيكنبلا ريغ ةلباق اهميدقت دنع لاصفنالا وأ ميسقتلا وأ ةئزجتلل . - ةديدج ةمدخ لكو عارتخا ةءاربب ةيمحم تسيل ةيكنبلا تامدخلا اهمدقي كنب ام نكمي كنبل رخآ اهميدقت . - قيوستلا ىلع اهميدقت يف ةيكنبلا ةمدخلا دمتعت ةمدخلا مدقم ةءافكو ةراهم ىلعو ي صخشلا . ةيكنبلا تامدخلل ةيلاتلا صئاصخلا دادحلا ريدب ضوع ددعي امك : 2 - لا نكمي اتنإ ةمدخلا هبلطل ليمعلا اهيف مدقتي يتلا ةظحللا سفن يف كلهتستو جتنت يهف ،اهنيزختو ةيكنبلا . - ميدقت ةمدخلا ةيكنبلا لا فظوم لعافت ةجردو ةمدخلا ميدقت ةقيرط فلتخت ثيح اددحم ايطمن لاكش ذخأي رخلآ نوبز نم كنبلا . - ةيكنبلا ةمدخلا ةدوج ريغ ةلباق لل ،صحف لبق اهميدقت نم فرط فظوم نوبزلا ىلإ كنبلا . يلي اميف اهزجون ىرخأ صئاصخ كانه صئاصخلا هذه ىلإ ةفاضلإاب : 3 1 ،رصم،ةيرصلما ولجنالأ ةبتكم ،ةيكنبلا تلاكشلما لحل لماكتلما لخدلما ،يفرصلما قيوستلا ،يريضخلا دمحأ نسحم 9195 ص 59 -50 2 م ،دادحلا ريدب ضوع ص ،قباس عجر 22 -25 . 3 ةلود هاروتكدلا ةحورطأ ،كونبلل ةيسفانتلا ةردقلا ةدايزو ةيفرصلما ةمدخلا تابلطتمو يفرصلما ليلحتلا ،رداقلا دبع شيرب ،رئازجلا ، ةيلامو دوقن عرف ،رييستلا مولعو ةيداصتقالا ةلموعلا يف 5000 ص ، 525 .

(23)

7 - يفارغجلا راشتنالا : ثيح دودح راخو اهقطانم فلتخم ربع ةلودلا دودح لخاد ةيكنبلا تامدخلا ميدقت نكمي هذه مدقت ثيح ،ةيحايسلا تاكبشلاو ةيكنبلا تاقاطبلا رادصإو ،ةيلالما تلايوحتلا تامدخ ةصاخ ةلودلا دجو ام نيأ نوبزلل تامدخلا . يرشبلا رصنعلا ةيمهأ دعاصت : طتي امو يكنبلا لماعتلا ةعيبط نأ ثيح ةنامالأو ةيرسلاو ءادالأ يف ةعرسلا نم هبل مهتءافك نم عفرلاو نيفظولما بيردت كونبلا ىلع بجو . - ةقثلا ةجردو ةمدخلا مدقم كنبلا مساب ةيكنبلا تامدخلا طابترا ثلاثلا بلطلما : ةيكنبلا ةمدخلا ةايح ةرود يلي امك لحارم ةعبرأب جتنلما رمي :1 -1 ميدقتلا ةلحرم : هذه أدبت ثيح هذه زيمتتو ،قوسلل ةيفرصلما ةمدخلا هيف مدقت يذلا تقولا نم ةمحرلما ًامهمو ًايجيتاريتسا ارمأ دعي ةديدجلا ةمدخلا قلاطلإ بسانلما تقولا رايتخا نا امك ،تاعيبلما يف ءيطب ومنب ةلحرلما ةيقيوستلا ةطخلا حاجن لجأ نم . راشتنا ةمقو تاعيبلما مجح ضافخناب ةلحرلما هذه زيمتتو ةجاحلاو عيزوتلا زكارم فيرعتلا هتمهم يفيرعت نلاعإ ةمحرلما هذه يف نلاعالإ نوكيو ، ددجلا نئابزلا عم لماعتلم ءافكالأ نيفظولما ىلإ ةيلاعلا وأ نيسفانلما ددعل ديدشلا ضافخنلااب ةلحرلما هذه زيمتتو اهنم ةدافتسالا قرطو اهايازم و ةديدجلا ةمدخلاب ؟مهمادعنا -2 ا ةلحرم ومنل : قاوسالأ يف ًاحيحص جتنلما قلاطإ ناك اذإ . عراستب ةلحرلما هذهزيمتتو ،ًايعيبطارمأ نوكيس ومنلا نإف اهدوجوب ءلامعلا ةفرعمو كاردإ دادزيثيح ،ةيفرصلما ةمدخلا تاعيبم . ددع ةدايز فرصلما ىلع بجوتي يلاتلابو ةمدخلا هذه عم لماعتلم صصخلما نيفظولما . يرورضلا نم ًاضيأو نم نكمم ددع ربكأ ىلع ةمدخلا هذه عيب رشن زكارلما . صاخلا نلاعالإ ةيلمع فيثكت هيلع بجوتي يلاتلابو ةيقيقحلا حابرالأ ينجب فرصلما أدبي ةلحرلما هذه يفو يعمسلا للاحالإو ةينهذلا ةروصلا مسرب . يف زيكرتلا بجوتي يلاتلابو ،نيسفانلما لوخدل ةمساح ةلحرلما هذه ربتعتو عالإ ي سفانتلا نلاعالإ ىلع نلا . ًايجيردت راعسلأل فيفط عفرب فرصلما موقي نأ يف عنام يأ دجوي لاو . -3 جضنلا ةلحرم : ام دح ىلإ ةمظتنم ًاحابرأ رديو ًافورعم حبصيو قوسلا يف ًاخسار ًاعقوم ةلحرلما هذه يف جتنلما لتحي وكتو ،نكمم دح ى صقأ ىلإ ةلحرلما هذه ليوطت تاكرشلا لواحتو ةكرشلا زكرتو مهلاعفأ دودرو نيسفانلم ةظقيتم ن يريكذتلا نلاعالإ ىلع ةلحرلما هذه يف . -4 رادحنالا ةلحرم : حابرالأ كلذكو عيرسلا روهدتلاب ةلحرلما هذه يف تاعيبلما أدبت . ريغت ببسب تاعيبلما روهدتت ةردق مدع ببسب وأ لوخدلا ىوتسم ريغت ببسب وأ ةيحان نم نيكلهتسلما قاوذأ يف تاروطتلا ةبكاوم ىلع ةكرشلا قاوسالأ . 5 ، ةرضاحم ،يفرصلما قيوستلا ،رقشالأ سارف 5099

(24)

8 جتنلما ةايح ةرود حضوي يلاتلا لكشلاو مقر لكشلا ( 0 -0 : ) جتنلما ةايح ةرود ردصلما : نم دادعإ ثحابلا جتنلما ةايح ةرود نع ةماع تاظحلام : 1 ءاوسٍ دح ىلع تامدخلا و علسلا ىلع قبطت جتنلما ةايح ةرود نإ . 2 ةعبرالأ لحارلما نإ ةينمزلا ة دلما ثيح نم ةيواستم تسيل جتنلما ةايح ةرودل . 3 جتنلما ةايح ةرود لحارم لكب تامدخلا و علسلا لك رمت لا دق . 4 ةيليلحتلا و ةقيقدلا ةساردلا للاخ نم كلذ و جتنلما اهب رمي يتلا ةلحرلما جتنلما ريدم يعي نأ يرورضلا نم جتنلماب ةطيحلما تاريغتلما لماوعلا ةفاكل . 5 ميدقتلا يتلحرم ريصقت و جضنلا و ومنلا يتلحرم ليوطت تآشنلما مظعم لواحت رادحنالاو .

(25)

9 يناثلا ثحبلما : ةيكنبلا تامدخلا قيوست لوالأ بلطلما : يكنبلا قيوستلا فيرعت لوالأ عرفلا : يكنبلا قيوستلا فيرعت اهنيب نم يكنبلا قيوستلل فيراعت ةدعك انه :1 هفرع Marsh ىلع هنأ : " تاجاح ةيبلت و هفادهأ قيقحت كونبلا عيطتست اهللاخ نم يتلا ةقيرطلا قوسلا و ليوحت هذه تاجاحلا ىلإ بلط يقيقح ". هنأ ىلع طاسبلا هفرع امك " : ةيلالما تاجاحلا ةساردل لماكتمو لصاوتمو مظنم طيطخت يتلا ةريغتلما نم نوديفتسلما تاجاح عابشلإ ةيفرصلما تاسسؤلما اهمدقت ةلاعف جمارب للاخ ىلإ ةبسنلاب امأ " Hodges لثمي يكنبلا قيوستلا نأ دجي هناف " : يتلا ةيكنبلا تامدخلا ءادأو راكتباو داجيإ كنبلل حبرلا قيقحت عم ديفتسلما ىدل ةعانقلاو اضرلا ققحت ". هنأب اضيأ هفيرعت نكميو " : لجأ نم يرجت يتلا ةلماكتلما ةطشنالأ نم ةعومجم خلا قوس ةسارد ةيكنبلا ةمد ىلع فرعتلل ،نيبقترلماو نييلاحلا كنبلا ءلامع ةصاخو لضفأ ميوقت للاخ نم كلذو ،اهعابشإ ىلع لمعلاو ،مهتابغر لقأب ةيكنبلا تامدخلا نم جيزم ققحي يذلا لكشلاب ةيحبرلا يف ةلثمتلما ،هفادهلأ كنبلا قيقحتب كلذو ةفلكت عمتجلما حلاصم نيلماعتلماو ." 2 عتلا للاخ نم يكنبلا قيوستلل لماش فيرعت ءاطعإ نكمي ةقباسلا فيرا : - ةيحبرب ظافتحالا عم تاجايتحالا هذه ةيبلتو ،ةيلاحلا نئابزلا تاجايتحا ةسارد لثمي وهف - ةيعامتجالا ةيلوؤسلماب روعشلا دوجوبو لماكتمو لماش يرادإ ماظن للاخ نم ةبسانم يناثلا عرفلا : يكنبلا قيوستلا روطت لحارم اهب رم يتلا لحارلما نع يكنبلا قيوستلا اهب رم يتلا لحارم ددع يف فلاتخا كانه ةسومللما علسلا قيوست يلاتلا وحنلا ىلع لحارلما كلت ميقن نأ نكمي ماع لكشبو : -1 جيورتلا ةلحرم : 3 ةلحرلما هذهيف قيوستلاب كونبلا مامتها ةيادب لثمت تناكو تانيتسلا لئاوأ يف ةلحرلما هذه تأدب نلاعالإ مايقلا يه قيوستلل ةيساسالأ ةفيظولاف يلاتلابو ،اعم ةماعلا تاقلاعلاو جيورتو نلاعإ نم ةيجيورتلا ةطشنلأاب 1 ص ، قباس عجرم، فسوي نامثع ةنيدر ، يعديمصلا مساج دومحم 59 . 2 دبع بلطلما دبع ديمحلا كونبلا، ةلماشلا اهتايلمع، و اهترادإ ، ةيعماجلارادلا ، ،ةيردنكسالإ 2000 ص، 914 . 3 نسحم دمحأ يرضخلا عجرم، قباس ص، 0.

(26)

10 ةظفاحلماو ددج نئابز بذج فدهب كلذو تامدخلا ةلحرلما هذه يف كونبلا تماق دقو نييلاحلا نئابزلا مجح ىلع ةيميظنت تادحو ءاشنإب وأ قيوستلل ةصاخ ادإ رييغتب موهفم ناف اذهبو قيوستلا تارادإ مساب ةماعلا تاقلاعلا تار هذه يف قيوستلا جيورتلا موهفلم افدارم وه كونبلا رظن ةهجو نم ةلحرلما . -2 نئابزلاب ي صخشلا مامتهالا ةلحرم : 1 امم يجيورتلا طاشنلا نم ىودج مدعب كونبلا عانتقا ةيادب عم تأدب ةلحرلما هذه ةيفيك يف ريغت هبحاصي ا نع ةقسنمو ةنسح ةلماعم هنئابزل كونبلا ةلماعم اهب متي يتل لامعلا نيوكت قيرط مهنيب ةيويحلا لاخدإو . -3 راكتبالاو ديدجتلا ةلحرم : 2 قاوذأ ريوطت ىلع ريبك لكشب رثأ يذلاو تاعمتجلما يف عيرسلا روطتلل ارظن و تاجاح نم نيديفتسلما جيإ ىلإ ةيفرصلما تاسسؤلما عفد امم تامدخلا ةديدج تامدخ دا روطتلا اذه ةبكاوم نم نكمتت يكل . -4 قوسلا نم ددحم عاطق ىلع زيكرتلا ةلحرم : 3 لا اهنأ تكردأو ةديدجلا ةيكنبلا تامدخلا ترشتنا تائف لك تابغر ةيبلت عيطتست اهيلع بجي هنأو ،نئابزلا نم ةنيعم تائفب صصختت نأ ،قوسلا قباستت كونبلا تأدب هيلعو نع ثحبلا يف ققحت يكل ةديدج سسأو بيلاسأ ،قوسلا يف زيمتلا نم ةجرد ىلعأو ربكأ قوسلا نم ةراتخم تائف ىدل كنبلل ةزيمم ةروص قلخ كونبلا تلواح اذكهو و اذه كونبلا نع كنبلل ةيكنبلا تامدخلا زيمتب مهل يحوي نيعم يقيوست جمانرب للاخ نم ةسفانلما . 5 - قيوستلا مظن ةلحرم : هذه فصتت ةمظنأ راطإ يف يقيوستلا طاشنلا ةسراممب كونبلا مايقب ةلحرلما ةلماكتم تامولعملل ، دادعإو دادعإب ةلحرلما هذه يف كونبلا تمتهاو ،اهيلع ةباقرلاو ةيقيوستلا ططخلا قيوستلا ثوحب ةمظنأ ريوطتو تلااصتالا ةمظنأ ميعدتو ةيقيوستلا تامولعلماو ةيقيوستلا ، ةدايز نع لاضف اذه لثم دوجو ةيمهأب كونبلا عانتقا لمعلا نلأ ،ةمظنالأ هذه لا يكنبلا قيوستلل ةقباسلا ميهافلماب روطتلاو رارمتسالا ثيح نم اهفادهأ قيقحت ىلإ يدؤي . 0 -قيوستلل يعامتجالا موهفلما ةلحرم : 4 ريوطت يف ثدحأ ةلحرلما هذه لثمت ةكرح ومنل ةجيتن تناك ثيح ،يكنبلا قيوستلا ةيامح لما كلهتس ىلع ةلحرلما هذه يف قيوستلا موهفم موقي ،ىرخالأ ةيعامتجالا تاكرحلاو لكك عمتجملل ةماعلا ةحلصلما ذخأ ةرورض فادهلأ كنبلا قيقحت ثيح ،رابتعالا يف هفادهأ قيقحت يف ي ساسأ لماع نئابزلا . 1 ضوع دادحلاريدب عجرم، ص،قباس 22 2 دومحم مساج يعديمصلا ةنيدر، نامثع ،فسوي عجرم ،قباس ص 51 . 3 ص،قباس عجرم، دادحلاريدب ضوع 31 4 ،رصم،ةعماجلا ةبتكم ،يقيبطت لخدم ،كونبلا ةرادإ ،ديزوبأ دماح يقوسدلا 9199 ص ، 95

(27)

11 يناثلا بلطلما : يكنبلا قيوستلا ةيمهأ يف يكنبلا قيوستلا ةيمهأ تدادزا دقل تاريغتلا لظ يف ةصاخ ،ةريخالأ ةنوالآ يتلا ةعيرسلا يف ملاعلا اهدهش ةلموعلاو يداصتقالا حاتفنالاو ةيجولونكتلا تاروطتلا لاجم ، يف يكنبلا قيوستلا ةيمهأ نمكت ثيح : 1 - ةديدج تامدخ راكتباو قلخ ىلع زفاحلا وه يكنبلا قيوستلا . - مهاضر قيقحتو نئابزلا تابغر عابشإ . - مسر نئابزلا ناهذأ يف ةيباجيا ةروص . - راكتبالاو ريوطتلاو نيسحتلاب يملاعلا قوسلا يف كنبلا ةناكم نم عفرلا . - ةيكنبلا قوسلا تاريغتلم ةباجتسالا يف ةيلاعلا هتنورمو ،كنبلل ةيفيكتلا ةردقلا نع ةيباجيا رثكأ تاعابطنا ديلوت . - هتطشنأ ماجسناو يكنبلا لمعلا لماكت . - لا جيورت يكنبلا طاشنلا ةعباتمو ةيكنبلا تامدخ . ثلاثلا بلطلما : يكنبلا قيوستلا فادهاو صئاصخ لوالأ عرفلا : يكنبلا قيوستلا صئاصخ يتلا صئاصخ ضعب دجوي نكل ةماع ةفصب قيوستلا تاينقت يه يكنبلا قيوستلا يف ةلمعتسلما تاينقتلا نإ يلياميف اهصخلن ةيراجتلاو ةيعانصلا تاسسؤلما قيوست نع هزيمت : 2 - يكنبلا قيوستلل ةيلوالأ ةدالما ربتعت دوقنلا . - اهب ةصاخ ةكبشل ةيكنب ةسسؤم لك راكتحا . - حئاوللا رثؤت اهراعسأ ديدحتو اهضورع ميدقت يفةيكنبلاو ةيلالما تاسسؤلما يف ةيموكحلا تاعيرشتلاو نيناوقلاو . - نيكلهتسمو ،نئابز ،نيدروم نم كنبلا عم نولماعتي نيذلا دارفالأ عاونأ ددعت . - كنبلا ىلإ كلهتسلما ىلإ رمثتسلما نم نوكت ةيكنبلا تامدخلل ةيعيزوتلا ةرودلا . - كنبلا تلااكولا مهتاعلطتو مهتلااغشنانع ةديعب نوكت ةيكنبلا تاراقلا زكارم امأ نئابزلا نم ةبيرق نوكت ةي . - ةفلتخلما تاردقلا ددحت نيناوق دوجول ةلماك ريغ ةعفنلما . - كنبلا نيبو هنيب ةرمتسم ةقلاعو نوبزلا عم مئاد لماعت دوجو . 1 . ،نانبل ،رشنلل ءافصلا راد ،يفرصلما قيوستلا لوصأ ،لاعم يجان 9115 ، ص 2 2 ص ،قباس عجرم، يرضخلا دمحأ نسحم 90 -94

(28)

12 - يف لثمتت يتلا عيزوتلا نكامأ اهسفن يه اتنالإ نكامأ كنبلا عورفو تلااكو يهو ةيكنبلا ةمدخلا عيب طاقن . - يكنبلا قوسلا ميسقت ةيلمع ةيمهأ ( ةريغص ةطسوتم ،ةريبك ةسسؤم ) - ةقلاعلا ةيجاودزا ( كنب / قوس ) نيقوسلا نيذه نيب لعافت متي ثيحب، دراولما قوس ،تاملاعتسالا قوس . - لا ةيلمع بعصي امم يكنبلا طاشنلا ىلع ةيوق رطاخلما ةركف ديدجت امهو نيتيسيئر نيتركف لوح رودت يكنبلا قيوستلا صئاصخ نإ : - ةفلتخلما طيحلما تانوكم عم كنبلا طبرت يتلا تاقلاعلا ددعت و كباشت - ةفلتخلما تاردقلا ددحت نيناوق دوجول ةلماك ريغ ةعفنلما . - كنبلا نيبو هنيب ةرمتسم ةقلاعو نوبزلا عم مئاد لماعت دوجو . يناثلا عرفلا : يكنبلا قيوستلا فادهأ صئاصخب ةقيثو ةلص اهلو يكنبلا طاشنلاب ةطبترمو ةصاخ اهنأب فصوت يكنبلا قيوستلا فادهأ نإ يلي اميف نمكت هفادهأ ديسجت ناف كلذل ،يكنبلا قيوستلا : 1 - ميمصت لجأ نم ةيلبقتسلما و ةيلاحلا هتاجايتحاو هتابغر ديدحتو ةيحبر رثكالأ نوبزلاو قوسلا ةسارد ميدقتو مئلالما ناكلماو بسانلما تقولا يف اهيلع لوصحلا يف بغري يتلا ةيكنبلا تامدخلا . - قوسلا يف ريثأتلا ىلع هتاردق ةفرعمو ةسفانلما كونبلا ىلع رمتسلماو مئادلا علاطالا . - لا ةروص و ةعمس ىلع ةرمتسلما ةظفاحلماو هيف نيلماعلا نعو هتامدخو كنبلا نع ةيباجيا ةروص ءانب مامأ كنب هنئابز . - يلالماو يكنبلا ريوطتلاو ديدجتلا ةيلمع يف ةمهاسلما . - هجو لمكأ ىلع اهميدقتو ةيباجيا رثكأ ةفصب ةيكنبلا تامدخلاو تاجتنلما فلتخم رييست نئابزلل . - نئابزلا تاجايتحا تاروطتو قوسلا تاريغتلم ةباجتسالا يف ةيلاع ةنورم تاذ اهلعجو كونبلا فيكت . - قلخ اهيف بغري ةيكنبلا تامدخلا نم ةديدج عاونأ فاشتكا قيرط نع اهيف لمعلا ةسراممو ةيكنب قاوسأ . - سيسأتو اهقاطن يف اهتماقإ نكمي يتلا ةديدجلا عيراشلما ديدحتو اهتساردو ،ةيرامثتسالا صرفلا فاشتكا يف ةمهاسلما عيراشلما هذه جيورتو . 1 ص،تايدحتلاو عقاولا، ةيداصتقالا تلاوحتلا و ةيرئازجلا ةيفرصلما ةموظنلما ىقتلم، ةيفرصلما تامدخلا قيوست، ةميرك يحبر 9 36

(29)

13 - نلا مهف يف ةيسيئر ةيليلحت ةادأ ربتعي عضو عم تاسايسلا مسر ىلع كونبلا يف نيلماعلا دعاسيو يكنبلا طاش تاكيتكتلا . ثلاثلا ثحبلما : ةيكنبلا ةمدخلل يقيوستلا جيزلما نع نيضار مهلعجت ةقيرطب اهنئابز تابغرو تاجاح ةيبلت ىلإ ةماع ةفصب كونبلا ىعست رثكأ اهتامدخ جيزم ميسقتب موقت اهنإف كلذ قيقحتلو ،اهيسفانم يتلا ةرمتسلما تاريغتلا عم بسانتيو مهتاجايتحا عبشي يقيوست تاجايتحالا كلت ي ستكت . هنأ ىلع يقيوستلا جيزلما فيرعت نكميو " : ةيكنبلا تامدخلا ريفوت فدهتست يتلا تايلاعفلاو تايلمعلا ةفاك نم ىلعالأ دحلا ققحي يذلا بولسلأاب نييلبقتسلماو نييلاحلا نئابزلا تاجاح يبلت يتلا مظعيو نئابزلا ءلاؤهل اضرلا كنبلا حابرأ ." 1 جتنلما ىلع يقيوستلا جيزلما لمشيو ( ةيكنبلا ةمدخلا ) ميمصت ةاعارم مت ام اذإ ،عيزوتلاو جيورتلا ،رعسلا ، نم ةيلاع ةجردب كنبلا فادهأ قيقحت يف ةلاعفلا ةليسولا نوكي هناف ،قفاوتلاو قسانتلا نم ةجرد جيزلما اذه ةءافكلا دوهج لامعتسا ىلإ ىدأ كلذ ناف كونبلا يف قيوستلا موهفم قيبطتب مامتهالا ةدايزل ارظنو ،ةيلاعفلاو يقيوستلا جيزلما عيطتسي مل يتلاو يكنبلا يقيوستلا جيزم اهنمضتي نأ بجي يتلا رصانعلا ديدحت لجأ نم نيثحابلا عيمج باعيتسا يديلقتلا امدخلا قيوستل ةمزلالا ةرثؤلما تايلمعلا ةيلاتلا رصانعلا ةفاضإ تمت انه نمو ةيكنبلا ت : ةيكنبلا ةمدخلا ميدقت ةيلمع ،يدالما ليلدلا ،كنبلاب نولماعلا . لوالأ بلطلما : جتنلما ( ةيكنبلا ةمدخلا ) ريخالأ اذه عيطتسي اهللاخ نم يتلاو ،كنبلل ةبسنلاب يقيوستلا جيزلما رصانع مهأ نم يكنبلا جتنلما ربتعي رو تاجاح ةهجاوم اهعابشإ ىلع لمعلاو هنئابز تابغ . لوالأ عرفلا : يكنبلا جتنلما موهفم ( ةيكنبلا ةمدخلا ) -1 فيرعت : 2 هنأ ىلع يكنبلا جتنلما فيرعت ناكملإاب " : يتلا ةيمدخلا تايلاعفلاو ةطشنالأ نم ةعومجم كنبلا اهمدقي نئابزلا تابغرو تاجاح ةيبلت ضرغل . " 9 -ةيكنبلا ةمدخلا جيزم : جيزم لثمي ،نئابزلا قوسل كونبلا اهمدقتو اهجتنت يتلا تامدخلا نم ةلماكتم ةعومجم ةيكنبلا ةمدخلا يهو ةيسيئر داعبأ ىلع تامدخلا جيزم ةبيكرت لمشيو : 1 نامع،ىلوالأ ةعبطلا ،عيزوتلاو رشنلل مينست راد ،ةيديلقتلاو ةيملاسالإ كونبلا يف ةيفرصلما تامدخلا ،يبارع وبأ محمد ناورم 5000 ص ، 99 2 ج دومحم ص ،قباس عجرم ،فسوي نامثع ةنيدر ،يعديمصلا مسا 550 -559

(30)

14 - ةمدخلا جيزم عاستا . - ةمدخلا جيزم قمع . - ةمدخلا جيزم لوط . - ةمدخلا جيزم قسانت . 9 -0 -ةمدخلا جيزم عاستا : عاستالا دعب ينعي ربتعت لاثلما ليبس لعف كنبلا اهمدقي يتلا تامدخلا طوطخ ددع يمدخلا جيزلماب صاخلا لقتسم ةمدخ طخ ريفوتلا تاباسح ربتعت كلذكو لقتسم ةمدخ طخ اهمدقي يتلا ضورقلا . 9 -9 -ةمدخلا جيزم قمع : اذإف ،ةدحاولا تامدخلا طخ اهنم نوكتي يتلا ةيمدخلا ةليكشتلا يمدخلا جيزلما قمع ينعي طخلا قمع ىلإ ريشي دحاولا طخلا لخاد عونتلا اذهف ،ضورقلا نم عاونأ ةدع مدقي كونبلا دحأ لاثم ناك . 9 -1 -ةمدخلا جيزم لوط : طوطخلا ةفاك اهنم نوكتت يتلا تامدخلا ددع يلامجإ وه كنبلل يمدخلا جيزلما لوط يمدخلا جيزلما لوط ةمسقب هباسح نكمي يمدخلا جيزلما لوط طسوتمو ةيمدخلا هعاستا ىدم ىلع . 9 -1 ةمدخلا جيزم قسانت : كنبلا اهمدقي يتلا ةيكنبلا ةمدخلا طوطخ فلتخم نيب ماجسنالاو طبارتلا ةجرد ينعيو اهعيزوت بولسأ ىتح وأ اهميدقت تامزلتسم وأ اهبلطي يذلا نوبزلا لب نم اهلامعتسا ثيح نم ءاوس . 1 يناثلا بلطلما : ةيكنبلا تامدخلا ريعست رعسلا ربتعي هتيمهأ مأ ةيحبرلا ىلع ةرشابم ةروصب رثؤلما رصنعلا كونبلل ةبسنلاب نمكتف نئابزلل ةبسنلاب نم نوبزلا نكمتي يلاتلابو ، يقيوستلا جيزلما يف يمكلا رصنعلا هنوك رصانعلا ةيقب نع ةقد رثكأ ةروصب همييقت نم ةسفانلما كونبلا همدقت امب هتنراقمو ،ىرخالأ راعسأ . لوالأ عرفلا : يكنبلا ريعستلا موهفم . -1 رعسلا فيرعت : 2 هنأ ىلع رعسلا فرعي " : ةيلام ةليسو وأ ةي دقن ةروصب اهنع ريبعتلا متي يتلا ةميقلا لدابتلل ىرخأ ". هنأب نورخأ هفرع امك " : هلدابت متي يذلا ءي شلا لحم ةميقلا ". 1 ،ةيردنكسالا،ةيعماجلا ةفاقثلا ةسسؤم ،كلهتسلما كولسو يفرصلما قيوستلا، ، ، دمحأ روقي ، قداص حيفص 5090 ص 29 -21 2 ،ةيردنكسالا ،يعماجلا ركفلا راد،تينرتنالاو ةلموعلا ةئيب يف كونبلا ةرادإ ،هط قراط 5004 ص ، 04