إدارة المخاطر البنكية في ظل قروض الإستهلاك

مهاغتسم سيداب نب ديمحلا دبع تعماح رييستلا مولعو تيزاجتلاو تيداصتقالا مولعلا تيلك مسق : مولعلا تيداصتقالا يميداكأ رتسام ةداهص ليه ثابلطتم نمط تمدقم جسخج ةسكرم تبعضلا : ثانيمأج و كونب صصختلا : تيلام قاوسأ و كونب

إ

كلاهتسالا ضوسق لظ يف تيكنبلا سطاخلما ةزاد

بلاطلا فسط نم تمدقم : ذاتسالأ فاسصإ تحج : نيدموب ي شايعلب ةزاس اص اب يلع تضقانلما تنجل ءاظعأ : تفصلا بقللاو مسالا تبجسلا تعماجلا نع اسيئز تيزوصنم ناسفعش هازوتكد تبلاط تعماح مهاغتسم ازسقم ي شايعلب نيدموب ذاتسأ أ دعاسم تعماح مهاغتسم اضقانم تنيمأ شادد هازوتكد تبلاط تعماح ةديعس

ءادهالإ

سًدقتلا و سنشلا

I -1 ةيكنبلا رطاخلما رداصم عاونأ 8 III -1 ل يميظنتلا لكيهلا SGA 56

1 ISGAP ةدئافلا ةيساسح ةوجف 2 ISA ةدئافلل ةيساسحلا تاذ ةيفرصلما لوصالأ 3 ISL ةيساسحلا تاذ ةيفرصلما موصخلا 4 SG ةماعلا ةكرشلا 5 SGA ةيرئازجلاةماعلا ةكرشلا 6 ص ةحفصلا

ءادهالإ ركشلا سرهفلا ………... I II لاكشالأ ةمئاق ………. III تارصتخلما ةمئاق ………. IV تماعلا تمدقلما ………. أ-ب -ج -د والأ صفللا : كونبلا يف اهترادا الأ رطاخملل يرظنلا راطالا ديهمث ……… 6 والأ حببلما : تيكنبلا رطاخلما تيهام ……….. 7 لالأالأ لطلملما : ةيكىبلا رطاخلما موهفم ……….. 7 يواثلا لطلملما : ةيكىبلا رطاخلما رداصم ……… 8 ثلاثلا لطلملما : ةيكىبلا رطاخلما عاوهأ ……….. 10 يناثلا حببلما :إ تيكنبلا رطاخلما ةراد ……… 14 لالأالأ لطلملما : ةيهام إ ةيكىبلا رطاخلما ةراد ……… 14 يواثلا لطلملما : ةيكىبلا رطاخلما ةرادلإ ةيشاشالأ ئدابلما ……….. 16 ثلاثلا لطلملما : يف ةيصيئرلا رصاىعلا إ رطاخلما ةراد ……… 17 عبارلا لطلملما : ئدابم إ رطاخلما ةراد ……….. 18 حلاثلا حببلما : تيكنبلا رطاخلما مهأ ةرادلإ تعبتلما بيلاس ………. 19 لالأالأ لطلملما :إ ةيهامتئالا رطاخلما ةراد ………. 20 يواثلا لطلملما :إ ةلويصلا رطاخم ةراد ……… 23 ثلاثلا لطلملما :إ تلامعلا فرص راعشأ الأ ةدئافلا رطاخم ةراد ……….. 24 عبارلا لطلملما :إ اهطيصحث يف كوكشلما الأأ ةرثعتلما نويدلا ةراد ……… 25 ةصلاخلا ………. 29 يناثلا صفللا : كلاهتسالا ضالأرقل يرظنلا راطالا ديهمث ……… 31 والأ حببلما : تيكلاهتسالا ضالأرقلا تيهام ………. 32 لالأالأ لطلملما : هتيمهأ الأ يكىبلا ضرقلا موهفم ……… 32 يواثلا لطلملما : ةيكىبلا ضالأرقلا عاوهأ ………. 34 ثلاثلا لطلملما : كوىبطل ةيضارقالا ةشايصلا ……… 38

يناثلا حببلما : تيكلاهتسالا ضالأرقلا ………. 39 لالأالأ لطلملما : كلاهتشالا ضالأرق نع ةحلم ………. 39 يواثلا لطلملما : ةيكلاهتشالا ضالأرقلا عاوهأ ……… 41 ثلاثلا لطلملما : ةيكلاهتشالا ضالأرقلا تاهامض الأ رطاخم ……….. 43 حلاثلا حببلما : رئازجلا يف تيكلاهتسالا ضالأرقلا عقاالأ ……… 46 لالأالأ لطلملما : رئازجلا يف كلاهتشالا ضالأرق نع ةحلم ………. 46 يواثلا لطلملما : يكلاهتشالا ضرقلا حىم فادهأ الأ طالأرش ……….. 48 ثلاثلا لطلملما : ةيكلاهتشالا ضالأرقلا ماظه ريولمتل ةيرئازجلا كوىبلا ةيجيثارتشا ……….. 50 ةصلاخلا ………. 52 حلاثلا صفللا : يكلاهتسالا ضرقلل تيقيبطت تسارد ديهمث ……… 54 والأ حببلما : كنب ووح ةرظن " تماعلا تكرشلا " ……….. 55 لالأالأ لطلملما : نع ةحلم " ةماعلا ةكرشلا " ……… 55 يواثلا لطلملما : كىب ميدقث " ةيرئازجلا ةماعلا ةكرشلا " ……….. 55 ثلاثلا لطلملما : اهتاجتىم الأ ةيرئازجلا ةماعلا ةكرشطل يميظىتلا لكيهلا ……… 56 يناثلا حببلما : يكلاهتسا ضرق تلاح تسارد ……….. 57 لالأالأ لطلملما : ضرقلا لطط فطم نيوكث ………. 57 يواثلا لطلملما : فارطالأ نيب ةمربلما ةيقافثالا الأ ةيطمعلا ريش لحارم ……….. 58 ثلاثلا لطلملما : يكلاهتشا ضرق ةلاح ةشارد ……… 60 ةصلاخلا ………. 62 تمتاخلا ……… 64 -66 عحارلما ……….. 68 -71

ديهمث : ،يدلىلا قىظلا يف هب مىلج يرلا ريبىلا زودلل عحاز ًلذ و تلود يأ داصخكلإ يسلفلا دىمعلا نىىبلا ربخعح وأ ثائُه ،داسفأ ،ثاظطإم اىهاو ءاىط اهيبلاطل اهطاسكا ٌلاخ نم اهفُعىج و ٌاىمالأ عمح ىلع لمعح يهف تُدبسلاب اهيلع دىعح عَزاشم يف اهزامثدطا مٍسط نع وأ ،تُلود ثاظطإم . تًدُللج ربخعح تطشوالأ هره نأ الا نيب تظفاىلما زىطخل اسغه و ،نهاسلا ذكىلا يف تُىىبلا تخاظلا اهدهشح يتلا تُلماعلا ثازىطخلا عم تهزالم تُهورتىلالا نىىبلا زىهع و تصاخلا و تماعلا نىىبلا ... ةداحلا تظفاىلما و ثاطىغظلا نم اعىه دلو اره لو ، ددع ثُخ نم ءاىط قىظلا يف تصخ ربهأ ىلا ٌىصىلل ذمطً ًىب لو نلأ عحاز ًلذ و ،يلالما قىظلا يف اهىلمج يتلا عوسفلا ددع بهاح نم ىتخ و تُظفاىخلا ةزيلما ،اُحىلىىىخلا ،نيلماعخلما . يف تكابظلا نىيج نأ يف اهتبغز بهاح ىلا ثازىطخلا تبهاىم و تظفاىلما تهحاىلم تُىىبلا ةزادالا يعط لع يف و ةدع سطاخلم ضسعخج ٌادم لا يهف ،تمدللما ثامدخلا يىخظم سٍىطج و تثًدحلا و ةدًدجلا بزاجخلا ضىخ يلالما قىظلا نع تججاه سطاخم وأ هعم نيلماعخلما ،ًىبلاب تللعخم ذهاو ءاىط ،ًلرل تجُدىه . اماصل و ههأ الا سطاخلما بىجج ىلع دعاظح قسط و لةاطو نع ثدبلاب ًلذ و سطاخلما هره عم ملكأخج و لماعخج نأ بجً اهيلع ليه تُفسصلما تمىغىلما و ًىبلا تملاط ىلع ظافحلل اره و تُبلظلا اهزازأ نم فُفخخلا وأ . و نيهاىللا عطو و سطاخلما تبكاسم ،ضاُلب مخهت ًىب ليب تصاخ سطاخملل ةزادا دىحو تُمهأ شربج اىه نم و ماغه تعصعصب لُفه سطخلل سًدلج ءىط وأ أطخ يأ نلأ ،سطاخلما نم عىه ليل تمةلالما و تمشلالا ثاءاسحالا و تُلخادلا تمغهلأاب همازتلا يدم و هخمىغىم ىلع ًىبلا صسدب تطبجسم سطاخملل ةزادا يأ حاجه ارل ،ًىبلا لع يف اههحاىً يتلا سطاخلما و تُلماعلا ثادجخظلما عم لماعخلل هدادعخطا و هخُلباك يدم و تٍزاظلا ثاعَسشدلا يلالما قىظلا يف تظفاىلما و ،هخطشولأ هخطزامم . ٌابكا و ٌىبلب ىغدج ةدًدح ثاجخىم نع ثدبلل ةريبه تلز هُطعٌ ًىب يأ يف تحجاه و تلاعف ةزادئ دىحو نئ ييىبلا و يلالما قىظلا يف تُظفاىج ةزيم هُطعح و ماع . يتلا تثًدحلا ثاجخىلما نيب نم تُهلاهتطالا ضوسللا و لخدلا يوذ تصاخ نةابصلل تُلٍىمخلا ثاحاحلا دط و تُطغح ىلا اهنىمظم يف فدهت يتلا و اهيىبخل نىىبلا ىعظح سطلأل ي شِعلما يىخظلما نيظدج لحأ نم ططىخلما .

صجعلا باحصأ دعاظح يتلا ضوسللا نم عىىلا اره ينبج يف بِصه اهل ناو تُماىلا ٌودلا نم اهريغه سةاصجلا و دسفلل ي شِعلما يىخظلما نيظدج و عفسب تلُفه تُهلاهتطا داىم ءاىخكلإ ذكإلما يلالما . ضسللا هدهش الم اسغه و و هسٍىطخل ةدهاح تٍسةاصجلا نىىبلا ذلمع عمخجلما نم ةريبه تدٍسش يدل ناظدخطا و ٌىبك نم يولاهتطالا لائ ،داصخكالا تُمىج و نلاهتطالا تلجع عفد بهاح ىلا داسفلأل تُةاسشلا ةزدللا عفز لحأ نم هدىم يف عطىخلا تطاُط يىخظم ىلع اهفسع يتلا ثاًددخلل اسغه نىىبلا لبك نم ادُح تطوزدم نىج مل تبغسلا هره نأ هجزادئ و هلُبطج ،هريُظح . صجع و ،داسفالأ تُهىًدم ةداٍش ىلا يولاهتطالا ضسللا ذىم يف طسفلما عطىخلا يدأ دلف تىط يولاهتطالا ضسللا ءاغلا ىلا تمىيحلاب عفد امم عطىلا اره مامأ نىىبلا 2009 نم فللما ذخف ةداعا و تىط هلُبطج لحأ 2016 . ًىب يىخظم ىلع صبرتب اىمك تطازدلا هره ءاسزلإ و La Societé Général . ةيلاكشالا : يلاخلا ىدىلا ىلع عىطىلما اره تطازدل تُظِةسلا تُلايشالا تغاُص اىلواخ مبط ام ٌلاخ نم : * يكلاهتسالا ضرقلاب ةقلعحلما رطاخلما ةهجاومب ةيكنبلا ةرادالإ موقث فيك ؟ يلاخلاو مدلج تُعسف تلئطأ ىلا تُلايشالا تةصجخب اىمك ًلذ لحأ نم و : -نىىبلا اهل ضسعخج يتلا سطاخلما يه ام ؟ -يفسصلما لمعلا تٍزاسمخطا نامظل تلُطو مأ سطاخلما تهحاىلم لخ سطاخلما ةزادئ له ؟ -نلاهتطالا ضوسلب ينعو اذام ؟ -نلاهتطالا ضوسك سٍىطخل تٍسةاصجلا نىىبلا ثاُجُجارتطا يه ام ؟ تايضرفلا : تُلاخلا ثاُطسفلا اىمدك ثلاؤاظدلا هره ىلع تباحلإل : ىلوالأ ةيضرفلا : ،قىظلا ،تلىُظلا سطاخم لثم اهتطشولأ اهتلواصم ءاىزأ سطاخم ةدعل نىىبلا ضسعخج تُلُغشدلا سطاخلما ،نامخةالا . ... ةيناثلا ةيضرفلا : و سطاخلما تهحاىلم لخ سطاخلما ةزادئ ربخعح اره يف ًىبلا تٍزاسمخطا نامظل تلُطو دخاو نأ .

ةثلاثلا ةيضرفلا : تُةاسشلا ةزدللا ةداٍش فدهب نىىبلا همدلج جخىم ةزابع يه تُهلاهتطالا ضوسللا ٌاعفلا بلطلا ةداٍش ىلا يدإً امم ،داسفلأل . ةعبارلا ةيضرفلا : دجه نلاهتطالا ضوسف سٍىطخل سةاصجلا نىىب لبك نم تعبخلما ثاُجُجارتطالا نم عَشىخلا و سعظلا تطاُط ،نةابصلا ذبز تطاُط ،جىخىلما تطاُط . عوضولما رايحخا بابسأ : -نىىبلا يف سطاخملل ةزادئ دىحو تُمهأ ىلع دًدشدلا -اهتزادئ بُلاطأ و تُىىبلا سطاخلما ٌىخ تفسعلما عُطىج -عمخجلما يف تُهلاهتطالا ضوسللا سزأ ىلع ءىظلا ءاللا -ةدىعلا و ءاغلالا نيب سةاصجلا يف تُهلاهتطالا ضوسللا عكاو ٌىخ ةسغه عفه يف عىكىلا بىجخل تٍسةاصجلا نىىبلا يف نلاهتطالا ضوسك سطاخلم ةزادا دىحو تُمهأ ىلع زيهرتلا أطخلا . اهتيمهأ و ةساردلا فادهأ : و ضسللا سطخ مُُلخل اهعابجا بحاىلا قسطلا و ثاُفُىلا ىلع ءىظلا طُلظح يف ثدبلا تُمهأ شربً نع ةسغه مًدلج بهاح ىلا نلاهتطالا ضوسك سطاخم تصاخ تفصب و تماع تفصب هىم تًاكىلا تٍسةاصجلا نىىبلا يف اهعكاو و عاىهأ مىهفم نيب تُهلاهتطالا ضوسللا . يف نمىخف ثدبلا تُمهأ امأ تُهلاهتطالا ضوسللا لع يف تُىىبلا سطاخلما ةزادا زود تفسعم . عبحلما جهنلما : ثاُطسفلا تحص زابخخا تلوادم و تخوسطلما تُعسفلا تلئطالأ و تُلايشالا نع تباحالا نم نىمخه ىتخ بهاح ىلا نىىبلا يف اهتزادئ لبط و تُىىبلا سطاخلما فصً يرلا يفصىلا جهىلما ينبدب اىمك تغاصلما تُهلاهتطالا ضوسللا بهاىح و لُصافج دسط . يلُبطخلا لصفلا يف يلُلدخلا جهىلما دامخعا مج امه تُهلاهتطالا ضوسللا يف سطاخلما ةزادا عكاو ٌىخ تُلُبطج تطازدب صاخلا . ثحبلا تابوعص : -تطازدلا ثاُطعم ىلع ٌىصحلا تبىعص -ذكىلا يف مُط ببط امم صبرتلا ءاسحاب ذٍسصج ىلع ٌىصحلا تبىعص .

ةقباسلا تاساردلا : ـل اهيف ذكسطج يتلا يدًاش تىًربص تبلاطلل رتطام ةسهرم ةيكنبلا ضورقلا رطاخم رييسج و ةرادإ . ٌىخ يواسظخ تمُعو تبلاطلل ريخظحام تلاطز ةيكنبلا رطاخلما ةرادإ كونبلا نيب ةنراقم ةسارد ةيملاسالا كونبلا و ةًديلقحلا ٌىخ تهىدخش تبِظخ تبلاطلل رتطام ةسهرم يف تادراولا روطث ىلع ةيكلاهتسالا ضورقلا رثأ رئازجلا 1990 -2009 . ةساردلا ىوححم : تُلايشالا نع تباحلإ ٌىصىلا لحأ نم يلُبطج لصف و نيٍسغه نيلصف ىلا عىطىلما مُظلج مج تغاصلما : ووالأ صففلا : كونبلا يف اهترادا و رطاخملل يرظنلا راطالإ و زداصم ،فٍسعح نم تُىىبلا سطاخلما تُهام ٌىخ ناو ٌوالأ ثدبلما ،ثخابم رلاثل لصفلا اىمظك عاىهأ . سصاىع و بدابم ،فٍسعح ٌلاخ نم تُىىبلا سطاخلما ةزادا تطازدل هُف اىكسطج يواثلا ثدبلما امأ سطاخلما ةزادا . نىىبلا يف سطاخلما ةزادلإ تعبخلما بُلاطأ صخً نايف ثلاثلا ثدبلما امأ . يناثلا صففلا : كلاهتسالا ضورقل يرظنلا راطالإ تفصب تُىىبلا ضوسللا نع ةسغه مًدلج ناو ٌوالأ ثدبلما ،ثخابم تزلاز ىلا لصفلا مُظلج مج ضوسللا عكاو بهاح ىلا ،تصاخ تفصب نلاهتطالا ضوسلل هُف اىكسطج يواثلا ثدبلما امأ ،تماع ثلازالا ثدبلما يف ًلذ و سةاصجلا يف تُهلاهتطالا . ثلاثلا صففلا : يقيبطحلا راطالإ ًىب يىخظم ىلع تُهادُم تطازدل لصفلا اره يف اىكسطج " تٍسةاصجلا تماعلا تهسشلا " صبسج لحأ نم ًىبلا ٌىخ ةسغه و تدملل قسطخلا لصفلا اره يف مج و ،ًىبلا يف اهتزادا و تُهلاهتطالا ضوسللا ٌىخ يف هلُعفج قسط و يولاهتطا ضسك تلاخ تطازد مج اره بهاح ىلا و ،اهب مىلً يتلا فةاطىلل تفاطا ًىبلا .

ديهمث : ام ً٢ل اذثاِ سذج اهبلٔؤ تىؽوؤ يف اَدساىم ًم امهم اءضج ٟىىبلا هجىج و ،شواخلما ذًازتب ذثاىّلا ذًازتج ىلِ ٥ىفخلا بهاج ىلا امثاد ساشٝلا ىٝبً و ،شواخم ًم ٞٝدً امب هخهصاىم بجً ذثاىّلا ًم هلىبٜ ً٢مً دودشلما يىخعم غٙىل تى٢مم شواخم ىودإب ٥ىبٝلا و ،شواخلما ًم نيّلما يىخعملل ً٢مم دودشم ىلِؤ . اهِىه نا١ اًا شواخلما لبٝج لا ٟىىبلا نا . ُىه ىلِ ٗشّخلا تًاذب ينّح شواخلما ةسادا و ،شواخلما شًذج اهن٢ل و مٍىلا و يباىملا ْلو و اهنم تىُخلا زخؤ و ،تٜذب اهُٙـىج و اَذًذدج و ٤ىبلا اههجاىً يتلا شواخلما اهتسىىخ تجسد طاُٜ ٥لاخ ًم اهثوذخ ٥ادب اهتهجاىمب تلُٙ٢لا . ىلا لفٙلا ازَ يف ٛشىخيظ ُىلىلما ازَ تظاسذل و : ٥و حدبلما : تُ٢ىبلا شواخلما تَُام يواثلا حدبلما : تُ٢ىبلا شواخلما ةسادا حلاثلا حدبلما : تُ٢ىبلا شواخلما مَؤ ةسادلا تّبخلما بُلاظ

والأ ثحبلما : ثةيكىلمل ثسطاخا ثةيهام ٗشّخه نؤ حدبلما ازَ يف مهلما ًم و ،ي سِثشلا هواؽو ٗلاخخاب ٚلخخج شواخلما ًم تىُّم تجسد ٤ىب ل٣ل ٛشىخلا مخِظ ام٠ ،ةريخ ٍزَ سدافم و ٍٚساّح ًم تُ٢ىبلا شواخىلاب يُدج يتلا تٙلخخلما مَُاٙلما ىلِ ٥لاخ ًم ٤لر مخً و تُ٢ىبلا شواخلما ُاىهؤ مَلأ : والأ ثلطلما ثثثثثثثثثثثثث : تُ٢ىبلا شواخلما مىهٙم يواثل ثلطلما : تُ٢ىبلا شواخلما سدافم حلاثل ثلطلما ثثثثثثثثثثثثث : تُ٢ىبلا شواخلما ُاىهؤ والأ ثلطلما : ثةيكىلمل ثسطاخا ثموهفم ةسطاخا ثثثث ": ًم ْٜىخلما ذثاّلا ٞٝدج مذِ وؤ ٞٝدج ثلاامخخاب تىُدلما ذ٠إخلا مذِ تلاخ ًِ إؽيخ٘ سامثدظالا ." 1 اهجإب ٤لز٠ اهٍٙشّح ً٢مً و ": يف ةسىٍىم رئ لماىِ تجُده تُفخصلا وؤ تُلالما دساىلما يف ةساعخلا ٥امخخا ريفٝلا وؤ لٍىىلا لج ." 2 يف نيُٝلا مذِ و ٤ؽلا شفىِ لمدً امهنم لا٠ نؤ يف ذ٠إجلالا تلاخ ْم ٞٙخً ههى١ يف شىخلا مىهٙم دذدً ام٠ اهتابز مذِ و تُّبىلا ثلااخ ريٕح ببعب ،لبٝخعلما راذخؤ . نؤ ساشٝلا زخخم ُْىخعٌ شىخلا تلاخ يف ً٢ل و ثاظاسذلا و تٝباعلا ةربخلا ىلِ ادامخِا لبٝخعلما ثلااخ روذخل ثلاامخخا ْمً تُثافخالإ ًم ٤لر ىلا ام و تُخٍساج ثامىلّم . 3 امؤ ةيكىلمل ثسطاخا يه٘ " : ذثاّلا بزبزج وؤ اهل يىخم رئ و تّٜىخم رئ شثاعخ ىلا ٤ىبلا كشّح تُلامخخا نيّم سامثدظا ىلِ ْٜىخلما ." 4 ،شىم ذمدم " ت زامثخطالاثةز د -ةماعل ثتاليلملمحل ثالأثيسظىل ثزاطالا "-ث، ه ،لثاو ساد 3 ،نامِ ، 2004 ؿ ، 22 . 1 2 -،شماّلا ًب تمُّو " نامحئالاثتالمططثمييلثثالأثةيزاجحل ثكوىلمل " ،شثاضجلا تّماج ،تًدافخٜالا مىلّلا تُل١ ،تُلام و دىٝه قفخج ريخعجام ةش٠زم 2001 / 2002 ؿ ، 76 . 3 -،يسىخلا بيٍص " ثةيعاىصل ثتاظطؤا ثيفثيلاا ثسلمخل ثسًدلثثالأثليطبث – ييييمحل ثليطبحل ثم دخحطا ثةيليلملمثثةط زد يف ٍاسىخ٠د تخوشوؤ تًدافخٜالا مىلّلا ( ةسىؽيم رئ ) ،تىُىىعٜ تّماج ، 2005 / 2006 ؿ ، 61 . 4 -،صىجعلب نيعخ " اهيفثمكبحل ثالأثةيكىلمل ثسطاخا ثةز د " تٜسو يفتُثدب تثلاثلا تُٙل يف تُ٘شفلما تمىٍىلما ٥ىخ ينوىلا ىٝخللما : تع٘اىم -شواخم ماًؤ ،لجُج تّماج ،ثاُىٝج 6 / 7 ناىج 2005 ؿ ، 3.

تُ٢ىبلا شواخملل شخآ ٍٚشّح ءاىِا ً٢مً و " : وؤ تلشٝلما ٥اىم طوئس ُاجرتظا يف ذ٠إخلا مذِ تلاخ ىَ تّٜىخم تُلبٝخعم حابسؤ لُفدج ." 1 ازَ و بٔشً مل وؤ ٤ىبلا بٔس ءاىظ يفشفلما لمّلاب ُٞفل شىخلا نؤ رطخً تٝباعلا ٍٚساّخلا ٥لاخ ًم شىخلا سدافم ُىىخل . يواثل ثلطلما : ثةيكىلمل ثسطاخا ثزداصم امَ ًٍسذفم ىلا ْجشج تُ٢ىبلا شواخلما٘ : مكزثلكؼل (I -1 ) : سطاخا ثزداصمثع وهأ ثةيكىلمل زدصا : ةلملالمل ثد دع ثًم ةيماظىل ثسطاخا : ذ٠إخلا مذِ تلادب تىبجشم اهجلأ ل٣٠ يفشفلما ماٍىلا ىلِ شؼابم ل٣ؽب شزاج يه و تماّلا شواخلما اهيلِ ٞلىً و لثم اهي٘ م٢دخلا بّفً لماىِ تجُده ،تُلبٝخعم ثاسىىج و راذخؤ ًم ذجخعٌ امب ُٜٞذلا ابيخلا و : ةداٍص اَرئ ْم و ٟىىبلا نيب ام تع٘اىلما داذخؼا ىلا ت٘اللااب تُ٘شفلما تلمىّلا ىده هجىخلا و مخطخلا ةذخ .

-1 _{Anne Marie Percie de Sert, "Risque et contrôle de risque", Economica, Paris, 1999, p25.}

ةيكىلمل ثسطاخا ثزداصم ةيماظهثسطاخم ( ةماعثسطاخم ) سطاخم . ةيماظهثغ ( ثسطاخم ةصاخ )

نؤ ينّح يه و " كشّخج يتلا شواخلما ةداٍص ىلا ثدؤ ثاريٕخم تِىمجم ببعب شواخلما يف ُىه ىلا كشّخج ٟىىبلا ابيخلا وؤ اهي٘ م٢دخلا بّفً لماىِ ةذُلو اهجلأ اهبىجخج نؤ ًم ً٢مخج لا حُدب ماِ ل٣ؽب ٟىىبلا اهل اهلىفخ ثلاامخخاب . 1 ةيماظىل ثريػثسطاخا : ُىىخلاب شواخلما ًم ُىىلا ازَ بىجج ً٢مً و ،٤ىبلل تُلخاذلا شواخلماب اهوابجسلا تـاخ شواخم يه و ٤ىبلل تٍسامثدظالا تمٙدملل . اهنم ش٠زه اهِىىج و اهمجح حُخ ًم تُ٢ىبلا شواخلما يف ثشزؤ لماىِ ٟاىَ و : 1 -ةظفاىا : تُ٘شفلما و تُلالما ثامذخلا شٍشدج تُٜاٙجا ساشٜا ىلا يلوذلا ْمخجلما لـىج و ،تُلالما تلمىّلا شزؤ ذًاضج ْم٘ تىظ 1997 ٍزَ ثزخجا ذٜ و يفشفلما ٛىعلا يف ذخؽح تع٘اىلما ثزخؤ ذٝ٘ ،ةساجخلل تُلماّلا تمٍىلما ساوا يف تُعِثس ثاَاججا تزلاز تع٘اىلما : 2 * والأ ثااجثالا : ٛىعلا وؤ تُلدلما تُ٘شفلما ٛىعلاب ٞلّخً امُ٘ ءاىظاهنُب امُ٘ تٍساجخلا ٟىىبلا نيب تع٘اىلما تُلوذلا تُ٘شفلما . * يواثل ثااجثالا : يشخ تُلالما ثاعظالما و ٟىىبلا نيب تع٘اىلما . * حلاثل ثااجثالا : تُ٘شفلما و تُلالما ثامذخلا مًذٝج ىلِ تُلالما رئ ثاعظالما و ٟىىبلا نيب تع٘اىلما . 2 -ةيه ييا ثجزاخثت دوجوا ثمجحثدً صث : ىلِ ٥ىفخلا ٥لاخ ًم اهتادىجىم ىلِ ذثاّلا نيعدج تُٕب ٤ىبلا يذل اهِىىج و ثادىجىلما ٍزَ مجح ذًاضج اهتُهازيم دىىب ًمل ثادىجىمب َلٙخخالا ىلا تجاخلا نود ذثاىِ . 3 -ةيجولوىكحل ثت زولمحل : ازَ ،ثامىلّلما ةسىز شَاٍم مَؤ تُ٢ُدظلابلا ثاٜاىبلا و ٥اىملأل يوورت٢لالا لٍىدخلا ثاُلمِ ذها١ حُخ اهتسادا و اهظاُٜ و شواخلما ىلِ ٗشّخلل ٤ىبلا ةسذٜ ةداٍص و تٙل٣لا نُٙخج بهاج ىلا . ،يذُبضلا دىمدم ةضمخ " يوامحئالاثليطبحل ثالأثيفسصا ثنامحئالاثةز د " ،نامِ ،تّبو نود ،ٛاسىلا تعظام ، 2002 ؿ ، 167 . -1 2 -،سداٝلا ذبِ ؾَشب " ةيزاجحل ثكوىلمطلثةيظفاىحل ثةزدلل ثةدايشثالأثةيفسصا ثتامدخل ثسيولمثثتالمطلمحمثالأثيفسصا ثسيسبحل " يف ٍاسىخ٠د تخوشوؤ ، تُلام و دىٝىلا ( ةسىؽيم رئ ) ،شثاضجلا تّماج ،تًدافخٜالا مىلّلا تُل١ ، 2005 / 2006 ؿ ، 33 .

حلاثل ثلطلما : ثةيكىلمل ثسطاخا ثع وهأ يلً ام اهمَؤ ًم ً٢ل شواخلما ًم ذًذّلا ٟىىبلا يواّح : 1 -ةيهامحئالاثسطاخا ( ضسلل ثسطاخم ) : ببظ و ،هٜاٝدخظا ذِىم ذىِ اّم نيىزالا وؤ ٍذثاى٘ وؤ ًًذلا لـؤ دشب همازتلا وؤ لُمّلا ةسذٜ مذِ يه و تجُده وؤ نامخثالا اهلجؤ ًم ذىم يتلا تُلمّلا ببعب وؤ هواؽو ىلا وؤ هجار لُمّلا ىلا ْجشً شواخلما ٍزَ نامخثالا ذىمً يزلا ٤ىبلا ببعب وؤ ٤ىبلا و لُمّلاب يُدج يتلا تماّلا ٗوشٍلا . 1 يلً امُ٘ اَدذده نؤ ً٢مً يتلا و تُهامخثالا شواخملل سىـ ةذِ ٟاىَ و : أ -هيل ثيمحيًثيرل ثعالمللا ثالأثليمعلا ثةلطعحا ثسطاخا : يدافخٜا ُاىٜ ل٣ل نلأ هُلا يمخيً يزلا ُاىٝلاب و يلالما هّلو و لُمّلل تُهامخثالا تّمعلا ببعب إؽيج و ُاىٝلا ازَ ثاذخىل جاخهالا و لُٕؽدلا بُلاظؤ ٗلاخخلا شواخلما ًم تجسد . ب -هطيومثثمثثيرل ثطاؼيلا ثةلملمثسا ثسطاخا : از٠ و اهلٍىمج داشلما تُلمّلا يبجشم شىخلا ازَ نا ،اهجذم ٍزَ مامجا حاجه هوشؼ ش٘ىج يذم و اهٕلبم اهتُّبو ذها١ امهم تُلمّلا . 2 ج -ةماعل ثفالأسظلا ثةلطعحا ثسطاخا : ًم شواخلما ٍزَ و ،اَرئ و تُِامخجالا و تُظاُعلا ثاسىىخلا و تًدافخٜالا ٗوشٍلا تجُده رذدج و اهتهجاىلم تُ٘ا٣لا ثاواُخخالا زخؤ و اهي٘ م٢دخلا واهب ابيخلا ةداِ بّفلا . د -كىلمل ثءالمخأ ثةطصحا ثسطاخا : يغلا ءاىخؤ يٝ٘ ذعِل يه و اهئاىخؤ تُخض ٟىىبلا ْٝج ام اريث٠ س ةرثّخلما نىًذلا تل٣ؽم لثمج يلاخلاب و ، 3 هجار ٤ىبلا تل٣ؽم تُظاظ اهبهاىج ذخؤ يف . ءاىخ لُبظ ىلِ ش٠زه ( و تُفخصلا ثاهامملا زخؤ مذِ لبٜ هُلا تخىىملما ثلاُهعدلا ماذخخظاب لُمّلل حامعلا ،ةسوشملا ذىِ اهُّب ً٢مً يتلا تُ٘ا٣لا تُيُّلا ٞثازىلا و ثاذىدعلما تلم٢ج تمصلالا ذخاو لماّخلم كوشٝلا ًم ةريب٠ تبعو قُفخج ... خلا ) . ت٘اللإاب ىل٘ ،ذلبلا غٙه ًم كرتٝلما و ٤ىبلا نؤ اَاىّم يف ذلمخ يتلا تٝباعلا تُهامخثالا شواخلما سىـ ىلا شىخ اهيلِ ٞلىه نؤ ً٢مً شواخلم كشّخً ريخ ازَ نا٘ ٤ىبلا ذلب ًِ ٚلخخم ذلب ًم كرتٝلما نؤ اىلرت٘ا ،يذُبضلا دىمدم ةضمخ " يوامحئالاثليطبحل ثالأثيفسصا ثنامحئالاثةز د " ؿ ،ٍش٠ر ٞبظ ْجشم ، 178 . 1 2 ،ٞخلا ذبِ طورتِىبؤ " ةيزاجحل ثكوىلمل ثيفثييجول -تاليلملمثثالأثتايىلثث،تايطمع -تىُىىعٜ ،يسىخىم تّماج ، -شثاضجلا ، 2002 ؿ ، 52 . 3 -تٜذب اهثوذخ ذِىم وؤ اهنم تّٜىخلما ةساعخلا تمُٜ ذًذدج نا٣مالا يف نى٣ً نؤ نود و اُثضج وؤ اُل١ اهلُفدج يف ٟى٣ؽلما نىًذلا يه .

ثامصؤ دىجىل وؤ هجسذٜ مذّل كشٝلا ذًذعدب يبىج كرتٝلما وؤ ًًذلما مازتلا مذِ ينٌّ يزلا و ،ذلبلا ًًذلبلا نيب تُظاُظ . 2 -ةلويظل ثسطاخم : " اهٜاٝدخظا ذُِاىم ذىِ لج ةريفٜ هجامازتلا ذًذعح ًِ ٤ىبلا ةسذٜ ةسذٜ مذِ ًِ شواخلما إؽيج " 1 . ببعب اهنم ش٠زه تلىُعلا شواخلم كشّخلا ءاسو بابظؤ ةذِ ٚٝج ذٜ و ،هًذل ةش٘ىخلما دساىلما ريُعح ءىظ : 2 - ٥اجآ حُخ ًم ثامازتلالا و ٥ىـ نيب ٞظاىخلا مذِ ىلا يداً امم ٤ىبلاب تلىُعلا يُىخج ّٚل ٛاٝدخظالا . - تلثاظ ةذـسلأ اهلٍىدج بّفً ثاماذخخظا ىلِ ٥ىـ َْصىج ءىظ . - تُلّ٘ ثامازتلا ىلا تُلشّلا ثامازتلالا نّبل ئجاٙلما ٥ىدخلا . كشّخلا يف ٥الما ٛاىظؤ يف ةداخلا ثامص و يدافخٜالا دى١شلا لثم تُجساخلا لماىّلا نّب مَاعح ام٠ تلىُعلا شواخلم . 3 -ةيطيؼؼخل ثسطاخا : اهجؤ ىلِ تُ٘شفلما تباٜشلل ٥صاب تىجل اهت٘شِ شواخم يه و ": تًاٙ٠ مذِ ًِ مجىج يتلا شثاعخلل كشّخلا شواخم تُجساخ راذخؤ ًِ مجىج يتلا وؤ تمٍه وؤ ؿاخش وؤ تُلخاذلا ثاُلمّلا كاٙخها وؤ ." 3 و ةريب٠ ةساعخ يف ببعدلا ٥امخخا ىلِ يتلا و تىُّم راذخإب تٝلّخلما تُلُٕؽدلا شواخلما ُاىهؤ ذًذدج ً٢مً و اهنم : 4 أ-يلخ دل ثوايححالا : ىلِ لًادخلا وؤ ثا٣لخملما ٥امّخظا ةءاظا وؤ ؾٕلا ىلا ٗذهح يزلا ُىىلا ًم ٥اّ٘ ٤لج هُ٘ نيلماّلا وؤ ٤ىبلا ًِ نيلواعلما ٗشو ًم تُمٍُىخلا ذثاىللا وؤ نىهاٝلا ب -يجزاخل ثوايححالا : نىهاٝلا ىلِ لًادخلا وؤ ثا٣لخملما ٥امّخظا ةءاظا وؤ ؾٕلا ىلا ٗذهت يتلا ٗاذَ يهو ٤ىبلا ءلامِ ٗشو ًم ج -لمعل ثناكمثيفثنام ثالأث-لمعل ثتاطزامم : ثاوارتؼا و تٌُٙىلا تُّبو ْم ٞٙخج لا يتلا ٥امِ يهو تملاعلا و تخصلا نيهاىٜ د -ةًداا ثت دوجوا ثيفثز سض : يشخؤ راذخؤ تًؤ وؤ تُُّبو تزسا١ ببعب ازَ و ٌ شجىُبم٢لا تمٍهؤ ٤لر يف امب تمٍه يف للخلا و لمّلا ٜٚىج

-1_{SophieBrana, Michel Cazals, Pascal Kanffmann,"économie monétaire et financiere", Dunod, 2éme edition, Paris, 2003, p114.}

-،صىجعلب نيعخ " اهيفثمكبحل ثالأثةيكىلمل ثسطاخا ثةز د " ؿ ؿ ، 8،7 2 3 -،يعاىلما مظاج " اهلثةيلامطأسل ثتالمطلمحا ثباظخح ثةيفيكثالأثةيطيؼؼخل ثسطاخا ثةز د " ،يبٌ ىبؤ ،تّبو نود ،يبشّلا ذٝىلا ٛوذىـ ، 2004 ؿ ، 8 -ؿ ،ْجشلما غٙه ،يعاىلما مظاج 9. 4

و -ثلاماّلما ةسادا و زُٙىخلا : ش٘ىج مذّل ءلامّلا ْم ثاٜلاّلا و ثاُلمّلا ةسادا وؤ ثلاماّلما زُٙىج يف ٛاٙخالا ٤ىبلا دساىم ةسادا و ريُعح يف ةشـاّلما اُجىلىى٢خلل ْبدخلما و ءٚ٢لا يشؽبلا شفىّلا . 4 -ةدئافل ثزاعطأثسطاخم : لج تلٍىو كوشٜ ىلا لج ةريفٜ كوشٜ وؤ نىًد لٍىدج تُلمّب ةشؼابم يبجشم ةذثاٙلا شّظ شىخ نا ي٣ىبلا ججاىلا نٙخىً مز ًم و ،ةذثاٙلا شّظ ُاٙجسا ٥اخ يف هجذثا٘ سىَذج وؤ ٛاٙخلإ كشّخً ٤ىبلا نا٘ اهتٙل٣ج ُاٙجسا و تٍساجلا كوشٝلا ىلِ ةذثاٙلا ؾماىَ ُٞل ببعب نىًذلل َْشعلا لًذبخلا ببعب يفافلا تىظىخلما 1 ،نيلرتٝم وؤ نيلشٝم اىها١ ءاىظ ٗسافلما يف نيلماّخلما ل١ ةذثاٙلا شّظ شواخم غمج و ، ُٚلا٣ج ُاٙجسا لمدخُ٘ كشٝلما امؤ ،ةذثاٙلا ثلاذّم ذمٙخها ارا ٍذثاىِ كاٙخها شىخ لمدخً كشٝلما٘ اهِاٙجساب ههىًد . 2 اهجؤ ىلِ ٗشّخ٘ تُلالما ٛاسولأاب تىبجشلما ةذثاٙلا شّظ شواخم قخً امُ٘ امؤ " : ًِ تججاىلا شواخلما يه ساّظؤ يف ريٕح روذخ ببعب تُلّٙلا ذثاّلا ثلاذّم و تّٜىخلما ذثاّلا ثلاذّم نيب ٗلاخخا روذخ ٥امخخا تٍسامثدظالا ةذلما ٥لاخ تُٜىعلا ةذثاٙلا " 3 . تُع٢ّلا تٜلاّلا ببعب ةذثاٙلا شّظ شواخلم ثاسامثدظالا كشّخج ثاذىعلا ًم رث٠ؤ شواخلما ٍزهل تلشّم لج تلٍىو ثاذىعلا نى٣ج و ،ةذثاٙلا شّظ و ثاذىعلا ساّظؤ نيب لبٝخعلما يف ةذثاٙلا شّظ كاٙخها وؤ ُاٙجسا ثلاامخخلا اّبج لج ةريفٜ . تُجُجارتظا ٤ىبلا مذخخظا ارة٘ و ثاّٜىخلا ٍزَ تخص مذِ شواخم لمدخً هها٘ ،ةذثاٙلا شّعل تُلبٝخعلما ثاّٜىخلا ىلا ذىدعح تئٍشج ْبدً نؤ وؤ ،هجاّٜىج تخص تلاخ يف تُلاِ حابسؤ ُٞٝدج ىلا وؤ ،شثاعخ ًم ٤لر ًِ جخيً ام و ثاابيخلا شواخم ثار اهنم هجادىجىم نى٣ج حُدب تُلالما ٛاسو ٛاٝدخظا ةذم َْىىدب ٤لر و ةؤشج لٜؤ تُجُجارتظا ىود ذخلا ىلا ةذثاٙلا شّظ شواخم لُلٝج ٗذهب ابٍشٝج تلباٝخم وؤ تئ٘ا٣خم . 4 5 -فسصل ثزاعطأثسطاخم : " تمُٜ بلٝج از٠ و تهج ًم تُبىج ثلامّلا ًم ٟىىبلا ةذـسؤ سىَذج وؤ بلٝخب يبجشلما شىخلا ىَ و كوشٝلا مًذٝج اهتىظاىب مج يتلا ثلامّلا ." 5 ًم إؽيج و ،يشخ ثلامّلا و تُلدلما ام ٤ىب تلمِ نيب ٗشفلا ساّظؤ يف ثاريٕخلا ًم تلمّلا شواخم جخيج هل نى٣ً ةرت٘ يف تع٠اّلما ٗشفلا ساّظؤ ثا١شخل تجُده شثاعخل ٤ىبلا كشّح يف ببعدج امبس و ٞباىج ءىظ تُمىمّلا تُهازيلما جساخ وؤ لخاد حىخٙم ض٠شم اهي٘ -لجآ وؤ يسى٘ -ةذخاو تُبىجؤ تلمّب . ًم يتلا و تًذٝىلا ثاىلعلا اَزخخج يتلا ثاءاشجالا وؤ ثاظاُعلا ببعب ٤لز٠ شىخلا ازَ رذدً و ،صىجعلب نيعخ " اهيفثمكبحل ثالأثةيكىلمل ثسطاخا ثةز د " ؿ ،ٍش٠ر ٞبظ ْجشم ، 7. 1

-2_{Sylvie de coussergues, "gestion de la banque", edition Dunod, Paris, 1992, p106.}

،شىم ذمدم " ت زامثخطالاثزاطالا -ةماعل ثتاليلملمحل ثالأثيسظىل ثزاطالا -ؿ ،ٍش٠ر ٞبظ ْجشم ، 60 . -3 4 ،ي سِّلا ًًذلا ذّظ ساضه ،يلِ ذُعلا مّىلما ذبِ " ةيلاا ثق وط ثالأثفزاصا ثالأثدولىل " ،نامِ ،تّبو نود ،ذماخلا ساد ، 2004 ؿ، 192 . -،ٞخلا ذبِ طورتِ ىبؤ " ةيزاجحل ثكوىلمل ثيفثييجول -تاليلملمثثالأثتايىلثث،تايطمع -ؿ ،ٍش٠ر ٞبظ ْجشم ، 53 . 5

اًذٝه اشىخ لثمً يزلا تلمّلا تمُٜ نُٙخج ءاشجة٠ تخىىملما كوشٝلل تُُٝٝخلا مُٝلا ىلِ ريزإخلا اهجإؼ تُّلو وؤ ةريفٜ تُّلو نى٣ج نؤ ً٢مً يتلا و ةشواخلما ءاصا ٤ىبلا تُّلو زيمه نؤ ً٢مً و ،٤ىبلل تبعيلاب تلٍىو : أ-ةريصكثةيعضالأ : يف و تخباز ثلاذّمب مىفخلا ًم لٜؤ تخباز ثلاذّمب ٤ىبلا اه٢لمً يتلا ٥ىـ نى٣ج امذىِ تلاخلا ٍزَ : - ةمئلامثةيعضالأ : ةذثاٙلا ٥ذّم ُاٙجسا ذىِ . -ةمئلامثريػثةيعضالأ : ةذثاٙلا ٥ذّم كاٙخها ذىِ . ب -ةطيوطثةيعضالأ : و ،تخباز ثلاذّمب مىفخلا ًم رب٠ؤ تخباز ثلاذّمب ٤ىبلا اه٢لمً يتلا ٥ىـ نى٣ج امذىِ تلاخلا ٍزَ يف : - ةمئلامثةيعضالأ : ةذثاٙلا ٥ذّم كاٙخها ذىِ . - ةمئلامثريػثةيعضالأ : ةذثاٙلا ٥ذّم ُاٙجسا ذىِ . 6 -مخضحل ثسطاخم : يف مخطج دىجو تجُده شمثدعملل ْلعلل تُثاشؽلا ةىٝلا يف كاٙخها روذخ ٥امخخا ًِ تمجاىلا شواخلما يه نؤ ىلا ت٘اللإاب ،لج تلٍىو تُلالما ٛاسو يه شواخلما ٍزهل الشّح سامثدظالا ثاودؤ رث٠ؤ نؤ ام٠ ،دافخٜالا ةذثاٙلا ثلاذّم ًِ ذٍضج بعيب تّٙجشم مخطخلا ثلاذّم ذها١ ارا كوشٝلا لمؽٌ نؤ ً٢مً شىخلا ازَ تخىىملما كوشٝلا ىلِ . 7 -ةيجيث رتطالاثسطاخا : تجُده هلام طؤس ىلِ و ٤ىبلا ثاداشًا ىلِ ريزإج اهل نى٣ً نؤ ً٢مً يتلا تُلبٝخعلما و تُلاخلا شواخلما يه يفشفلما ُاىٝلا يف ثاريٕخلا ْم بظاىلما بواجخلا مذِ و ثاساشٝلل ئواخلا زُٙىخلا وؤ تئواخ ثاساشٜ راخجلا . 1 8 -ريعظخل ثسطاخم : 2 يىخعمب اهىبس و ءابِؤ سىـ يف ءلامّلل اهلُمدج مخً يتلا تلشٝلما ثاجخىلما ساّظؤ تظاسد ٤ىبلا ىلِ نيّخً زيمً يزلا ٗاملما ؾماهلاب شم ٞلّخً و ثلاُهعدلا ًم ْٜىخلما ذثاّلا ْٙجسا شواخلما ثداص امل٣٘ ،شواخلما ٗامم تُٜىعلا وؤ تُخٍساخلا ٥اىم تٙل٣ج ٥لاخ ًم ي ساظ كاشٜالا شّظ دذدخً ٤لزل ،شخآ و لُمِ نيب مخً تٍسود تٙفب ٤ىبلا مىفخ و ٥ىـؤ ةسادا تىجل ُامخجاب و ،ًًذلا ةسادا تٙل٣ج و يواُخخالا تبعو اهيلا ي ساظ كاشٜالا شّظ تؽٜاىم . 1 -،تىظاش٢لا مَُاشبا " سطاخا ثةز د ثالأثكوىلمل ثىلعثة اكسل ثيفثةسصاعمثالأثةيطاطأثسطأ " ،يبٌ ىبؤ ،تّبو نود ،يبشّلا ذٝىلا ٛوذىـ ، 2006 ؿ ، 73 . 2 -،ةذٍش٘ يفساّم ،رلاـ حاخٙم " ةيهامحئالاثسطاخا -اهنمثدحل ثالأثاهتز د ث،اهطايكث،اهدًدبث ٥ىخ ْباعلا يىىعلا يلوذلا شمجالما يف تُثدب تٜسو ، ماًؤ ،ندس ،تهىخٍضلا تّماج ،ت٘شّلما دافخٜا و شواخلما ةسادا 16 -18 لٍش٘ؤ 2007 ؿ ، 4.

يتلا و تُلالما ٛاسو يف سامثدظلااب تـاخلا شواخلما نّب جاسدا ً٢مً تٝباعلا تُ٢ىبلا شواخملل ت٘اللإاب يف لثمخج : 1 قوظل ثسطاخم : ًم و تُىمؤ وؤ تُِامخجا وؤ تُظاُظ وؤ تًدافخٜا بابظلأ تُلالما ٛاسو ٛىظ ىلِ ؤشىج يتلا شواخلما يه يف شفم يف و ،ًٍشؽّلا نشٝلا ًم ثاىِهامثلا يف تُٜشؽلا ابوسوؤ يف رذخ ام ٛىعلا شواخم ىلِ تلثم ماِ ًم ربمخبظ راذخؤ بِٝ ل٣٠ ملاّلا و ةذدخلما ثاًلاىلا يف و ،ثاىُّبعلا و ثاىِخعلا 2001 . 1 2 -ةز دالاثسطاخم : ٟرتج نؤ اهجإؼ ًم سامثدظالا وؤ ٍٞىعدلا وؤ جاخهالا ٥اجم يف تئواخ ثاساشٜ راخجلا تجُده شواخلما ٍزَ إؽيج ت٠شؽلا اَسذفج يتلا تُلالما ٛاسولأل تُٜىعلا تمُٝلا ىلِ تُع٢ِ اسازؤ . 3 -زامثخطالاثةداع ثسطاخم : غٙه ىلِ اَسامثدظا ةداِلإ تـش٘ هل ذخج مل و ةشمثدعلما هلاىمؤ شمثدعلما درتظا ارا جخيج شواخم يه و مج ارا ءاِذخظلال تلباٝلا ثاذىعلا ٤لر ىلِ تلثم ًم و هُ٘ ةشمثدعم ذها١ يتلا ذثاىّلا يىخعم اَئاِذخظا مج يتلا ثاذىعلا اهلمدج يتلا ٤لج ًم لٜؤ ٛىعلا يف ةذثاٙلا ساّظؤ نلأ اَئاِذخظا . 2 يواثل ثحبلما : ثةيكىلمل ثسطاخا ثةز دإ ةسادا ذُلىج و ٚـو ءاج حُخ تُ٢ىبلا شواخلما ةسادلا تُظاظ مَُاٙلما حدبلما ازَ يف تظاسد مخِظ تئُهت تُلمِ ممً لماؼ ماٍه يه شواخلما ةسادا نؤ حُخ اهئدابم و اه٘اذَؤ ناُب و و اهٍٙشّح ٥لاخ ًم شواخلما تُلخاذلا تباٜشلل تُ٘ا٣لا ثابِجرتلا ٞلخ و اَسازؤ ُٚٙخج و اهظاُٜ مِد و اهتسادلا تمثلالما تئِبلا . ازَ ًم و ىلا ٛشىخه ٞلىىلما : والأ ثلطلما ثثثثثثثثثثثث : تُ٢ىبلا شواخلما ةسادا تَُام يواثل ثلطلما ثثثثثثثثثثثث : تُ٢ىبلا شواخلما ةسادلا تُظاظ تدابلما حلاثل ثلطلما : شواخلما ةسادا يف تُعِثشلا شـاىّلا والأ ثلطلما : ثسطاخا ثةز د ثةيهام يف شهٍج ةذخاو ةش٢٘ ٟاىَ نؤ الا تِىىخم ٛشىب شواخلما ةسادا ٍٚشّح مج ذٝ٘ اُبعو اذًذج املِ اَسابخِاب ًممخج و تخدبلا شواخلماب تُظاظؤ تجسذب ٞلّخج شواخلما ةسادا نؤ حُخ ابٍشٝج تخوشىلما ثاٍٙشّخلا ل١ شواخلما ةسادلا تُلاخلا ٍٚساّخلا مًذٝج ً٢مً يلاخلاب و ،شواخلما ٤لج ةسادا : ،يذىهلا مَُاشبا ريىم " سامثدظالا يف حًذخلا ش٢ٙلا " ،تٍسذى٢ظالا ،تُهاثلا تّبىلا ،ٗساّلما أؽيم، 2004 ؿ ، 50 . 1 -ؿ ،ْجشلما غٙه ،يذىهلا مَُاشبا ريىم 51 . 2

لاالأأ : ثسطاخا ثةز د ثفيسعج " تلساّلا شثاعخلا ْٜىج ٍٞشو ًِ تخدبلا شواخلما ْم لماّخلل يملِ لخذم وؤ جهىم ًِ ةسابِ شواخلما ةسادا يتلا شثاعخلل يلالما شز وؤ ةساعخلا روذخ تُها٣ما للٝج نؤ اهجإؼ ًم ثاءاشجا زُٙىج و مُمفج و تلمخدلما ىود ذخلا ىلا ْٝج ." 1 يه شواخلما ةسادا نؤ يف لثمخً شخآ ٍٚشّح مًذٝج ً٢مً و " : و ٥ىـؤ تًامخ ىلا ٗذهت يتلا تٍسادالا ثابِجرتلا وؤ تُّبىلا ًِ تمجاىلا ٤لج ءاىظ ً٢مم ذخ لٜؤ ىلا تّٜىخلما شثاعخلا ؿش٘ لُلٝج ٥لاخ ًم ٤ىبلا حابسؤ تُثامٝلا ما٣خ وؤ تٍشؽبلا ءاىخ ." ايهاث : سطاخا ثةز د ثةفيظالأ 2 ،شواخلما ٥ىخ ثاهاُبلا ت٘ا١ ري٘ىج ناممل ٤ىبلاب ثاسادالا ت٘ا١ نيب ُٞعيخلا يف شواخلما ةسادا ماهم ض٠شمخج ذٜىلا يف و مٍخىم يسود ل٣ؽب ٛىعلا شواخم و تلىُعلا شواخم و نامخثالا شواخم ٥اجم يف تـاخ و اُلّلا ةسادالا ىلا ْ٘شً و تٍسود تٙفب شٍشٝخلا ازَ داذِا مخً و شفخخم لماؼ شٍشٝج ةسىـ يف و بظاىلما هخؽٜاىلم . اهٝ٘ذج ساشمخظا و ثامىلّلما و ثاهاُبلا تخص ًم ذ٠إخلا شواخلما ةسادلا تُعِثشلا يشخ ثاُلواعلما ًم و ثاٍىخعم نُٙخخب ثاُـىج شٍشٝخلا ازَ ًممخً و ،ُٜٞد و يسود ل٣ؽب شواخملل شٍشٝج داذِا يف ةذِاعملل تٜلاّلا ثار ثاِىمجلما وؤ تُ٘اشٕجلا ٞواىلما نّب وؤ تّٙجشلما شواخلما ثار تىؽو نّبل ءاىظ كشّخلا شواخلما نّب تٜلاِ يف وؤ ٤ىبلا ثادىجىم ًم تُلاِ تبعو اهتامازتللا يل٢لا مجدلا ل٣ؽٌ يتلا و ،تىبارتلما ناممل تُهورت٢لا تمٍهؤ ىلا اٍوذً ساذج يتلا تىؽو نّب لٍىدخب تُـىخلا از٠ و اهئاسو ًم ٞٝدخلما ذثاّلاب يجاىؽّلا ُٜٞذخلا نّب ءاشجا ْم ٤ىبلا ثاٍىخعم ت٘ا١ ىلِ شواخلما شٍساٝج ذُخىج . و اهتبٜاشم ًعخ و شواخلما ًم لُلٝخلا ًم ً٢مً نؤ ههإؼ ًم شواخملل تٍض٠شلما ةسادالا ٍزَ راذدخظا نا تُلاّ٘ و تٜذب ثاٍىخعلما ت٘ا١ ىلِ اهي٘ م٢دخلا . يلاخلاب و ادُخص اذًذدج شواخلما ذًذدج ًم ً٢مخخل تماّلا ةسادالا مِد ىَ شواخلما ةسادلا ي سِثشلا ٗذهلا نب ل٣٠ ٤ىبلا يىخعم ىلِ ذُخص ل٣ؽب اهتبٜاشم و اهنم ذخلا مز ًم و اهظاُٜ . و ثاُلواعلما قخلخج و يلاخلا١ شواخلما ةسادلا تُعِثشلا ٚثاٌىلا : - تُهىهاٝلا ثابلىخلما ْم شواخلما ةسادلا ماّلا ساوالا ٞ٘اىج نامل - ٤ىبلا يف نامخثالا تظاُظ حًذدج و تٍسوذلا تّجاشلماب ماُٝلا ،٥اّلا ذبِ ٛساو " سطاخا ثةز د -ٟىىب ،ثا١شؼ ،ثاسادا ،داش٘ؤ ،شفم ،تّبو نود ،تُّماجلا ساذلا ، 2007 ؿ ، 50 . 1 2 ،ذمخؤ يساىَ " ةيكىلمل ثسطاخا ثةز د " ذبِ تّماج ،ريُعدلا مىلِ و تًدافخٜالا ،تٍساجخلا مىلّلا تُل١ ،تعظالما دافخٜا و ةسادا يف رتظام ةش٠زم ، غٌداب ًبا ذُمخلا -مهإخعم ، 2012 ؿ ؿ ، 42،41 .

- ثاهجل اههيجىج و اهبٍىبج و اَذًذدج ًعخ نامل و تعظالما تىؽوؤ ًم هاؽو ل١ شواخم ذًذدج ؿافخخالا - شواخلما ىلامجا سابخِالا نيّب زخ ْم شواخلما ٍزَ ض٠شج دوذدب تُـىخلا و نامخثالا شواخم ثاسىىج تبٜاشم شخالآ ٗشىلا شواخم ،تىُّم ثاجخىلم - تىؽولأ تبظاىلما دوذخلاب تُـىخلا و تلىُعلا شواخم و ٛىعلا يف ثاَاججالا و دوذخلا ماذخخظا تبٜاشم سامثدظالا و ٥واذخلا - ةسادلإل نإؽلا ازهب شٍساٝج ْ٘س و ْ٘اىلما و شواخلما ٥ىبٜ ريًاّم طاظؤ ىلِ تزذدخعلما ثاجخىلما تّجاشم تماّلا - ثاَىٍساىِعلا لُلدج و اهيلِ ٗاشؼالا و اُمٜس شواخلما ذًذدج يف تعظالما اَذمخّح يتلا جرامىلا ُٞبىج تخوشىلما - تُلمِ و تٙلخخلما تمٍه يف ثاىِعدخلا حارتٜا و تعظالما يف شواخلماب م٢دخلا ثاُلمّل ةشمخعلما تّجاشلما ثامىلّلما ٞ٘ذج - ل٣٠ تعظالما يىخعم ىلِ ماِ هجىب شواخلماب يعىلا شؽو . يواثل ثلطلما : ثسطاخا ثةز د ثليلاطأثالأثلح سم يه و تُ٢ىبلا شواخلما ةسادا يف لخاشم ْبسؤ ٟاىَ : 1 1 -شواخلما اهنِ جخيج ذٜ يتلا ٞواىلما ذًذدج ، ٞلّخً شؼابم ببظ تجُده نى٣ج لا ذٜ كارتٜالا شواخم٘ يزلا ُاىٝلا يف وؤ ينوىلا دافخٜالا يف شزاج تماِ ٗوشٌ تجُده نى٣ج ذٜ لب ،كشٝلا هوشؼ و كرتٝلماب جاخهالا لُىّح ىلا يداج و ،كرتٝلما هُلا يمخيً . 2 -شىخلا تجسد طاُٜ ، ُاىٜ وؤ تِاىـ شواخم مٍىٝج و ،نيّم لُمِ ْلو مٍىٝج نيب ةداِ طاُٝلا حوارتً و ٥ىمُظ ُوشؽم تُّبو و ،كشٜ كشٔ مٍىٝج ٤لز٠ و ،دافخٜالا يف نيّم . 3 -دودشلما و شواخلما نيب تهصاىم بلىخً ازَ و اهب ٥ىبٝلا ً٢مً يتلا شواخلما يىخعم ذًذدج . 4 و تباٜشلا و تٝ٘اىملل بظاىم ماٍه دىجو ًم ذ٠إخلا بلىخً ازَ و شواخلما ًم ٥ىبٝم يىخعمب لمّلا ةسادا تِىلىلما تماّلا ثاظاُعلا ًمل ةءاٙ٠ رث٠ شـاىّلل ثاُخلافلا نٍىٙج ْم ،تّباخلما . هّم لماّخلل تُلاخلا بُلاظ ًم رث٠ؤ وؤ ذخاو ٥امّخظا ً٢مً ٍاىخعم ذًذدج و شىخلا ىلِ ٗشّخلا ذّب و : 2 * تىُّم تُلمِ يف ٥ىخذلا مذِ ٥لاخ ًم ٤لر ٞٝدخً و شواخلما بىجج . 1 -،لِٝ ذمدم رلٙم " ةيفسصمثسظهثتاهجالأ " ج ، 2 ،نامِ ،تّبو نود ،يبشّلا ْمخجلما تبخ٢م ، 2006 ؿ ، 273 . 2 -،لِٝ ذمدم رلٙم ثصث،عجسا ثعفهث 274 .

* ام٠ ةساعخلا روذخ ثلاامخخا لُلٝخل ةسادالا لبٜ ًم دىهج ٥زب ٥لاخ ًم ٤لر مخً و اهيلِ ةشىُعلا ٤لر ذّب ذّٜو ىل ىتخ شواخلما ذًذدج ًممخً . * لثم اهيلا شواخلما لٝىب لبٝج تهج ىلا ةساعخلا ًِ تّٜىخلما تُلالما جثاخىلا لٝه ٤لر ينٌّ و اهلٍىدج : ،نيمإخلا ثلاىمّلاب ٞلّخً امُ٘ تُلبٝخعلما تُىٕخلا و ثاسدافلا نيمإج تلاخ يف ام٠ . حلاثل ثلطلما : ثسطاخا ثةز د ثيفثةيظيئسل ثسصاىعل تُلاخلا تُعِثشلا شـاىّلا ىلِ ٤ىب ل٣ل شواخلما ةسادا لمؽح نؤ بجً : 1 1 -ايطعل ثةز دالاثالأثةز دالاثعطجمثللمكثًمثةطعافثة اكز : دامخِا ةسادالا غلجم ىلِ بجً و ،اُلّلا ةسادالا و ةسادالا غلجم لبٜ ًم يلّ٘ ٗاشؼا شواخلما ةسادا بلىخج تُّبو و ،تعظاملل يلالما ْلىلا ْم بظاىدج يتلا شواخلما تٍسادا ثاءاشجا و ثاظاُظ ،ثاُجُجارتظب و ٗاذَؤ زُٙىدب تُىّلما تعظالما ثاٍىخعم ت٘ا١ ىلِ ثاٝ٘اىلما ٤لج مُمّح بجً و ،شواخملل اهلمدج تجسد و اَشواخم شواخلما ةسادا ثاظاُظ . و ةسادالا غلجم اَشٜؤ يتلا تُجُجارتظالا ثاهيجىخلا زُٙىدب شمخعم ل٣ؽب مىٝج نؤ بجُ٘ اُلّلا ةسادالا امؤ ةسوشل ٤لز٠ ،اهنِ ٓلابالا و شواخلما تبٜاشم و ةسادةب تٝلّخلما ثاُلواعلما و ثاُخلافلل تخضاو ةىىخ ذًذدج ةشؼابم ْبدً نؤ و شواخلما ءىؽو ىلا يداج يتلا تىؽو ًِ شواخلما ةسادةب ٚل٣لما معٝلا ٥لاٝخظا ًم ذ٠إخلا شواخلما ءىؽو ىلا يداج يتلا تىؽولأاب تٙل٣لما ةسادالا ٛاىه جساخ اُلّلا ةسادالا و ةسادالا غلجلم . 2 -دالأدحل ثالأثتاطايظل ثةًافك : شواخلما ْم شواخلما ةسادا ثاظاُظ بظاىدج نؤ ةسوشل ىلِ لمّلا اُلّلا ةسادالا و ةسادالا غلجم ىلِ بجً ت٘ا١ زُٙىخل تمُلظ ثاءاشجا راخجاب ٤لر و ٤ىبلا يف إؽيج يتلا تلاّ٘ ةسادا و ثامىلّم تمٍهؤ و تمثلام ثاءاشجا و ثاظاُظ ُٞبىج بجً ٤لزل و ،شواخلما ةسادا ثاىىخ ٤ىبلا تىؽوؤ تُّبوو ٛاىه ْم بظاىدً امب و تمصالا شٍساٝخلا داذِا و ثاساشٝلا راخجلا . 3 -تاموطعا ثةمظهأثالأثسطاخا ثة اكزثةًافك : يلاخلاب و ،ريب٢لا يدالما ريزإخلا ثار شواخلما ت٘ا١ ثاظاُٜ و ت٘شّم بجىخعح ٤ىبلا شواخلم تلاّٙلا تباٜشلا نا يف تمصالا شٍساٝخلاب ةسادالا غلجم و اُلّلا ةسادالا ذٍوضج ىلِ ةسداٜ ثامىلّم مٍه ىلا جاخدج شواخلما تباٜس نا٘ اَرئ و ءاد ،تُلالما ٤ىبلا ُالوؤ ٥ىخ بظاىلما ذٜىلا . 4 -طلمضل ثةمظهأثةًافك : و ٤ىبلا ٥امِؤ ريظ ًعخ نامل ىلا تبعيلاب تمظاخ يه ٤ىبلا يف يبملا تمٍهؤ تبُ٠شج و ل٣َُ نا و ثاُخلافلا ذًذدج ٤لر يف امب يبل و تباٜس تمٍهؤ ُٞبىج يف ساشمخظالا و ءاؽوا نا ،شواخلما ةسادا قخلأاب 1 -،تىظاش٠ مَُاشبا " سطاخا ثةز د ثالأثكوىلمل ثىلعثة اكسل ثيفثةسصاعمثالأثةيطاطأثسطأ " ؿ ؿ ،ٍش٠ر ٞبظ ْجشم ، 45،44 .

٤ىبلا ةسادا ٚثاٌو مَؤ ًم يه ٚثاٌىلا لف٘ . تُظاظ ةزي٠شلا ربخّح ٚثاٌىلا لف٘ تمهم نا تُٝٝخلا يف و شواخلماب دذهم نى٣ُظ ٤ىبلا لبٝخعم نا٘ لفٙلا ازَ لثم دىجو مذِ ٥اخ يف و ،شواخلما ةسادا ُىلىم يف ْلىلا ازَ ذُخصج لجؤ ًم تُباٜشلا ثاىلعلا ًم لخذج بلىخً تُٝٝخلا يف ازَ و لؽٙلاب امبس . 1 عب سل ثلطلما : ثسطاخا ثةز د ثئدالمم ،ثاود ،ثاُلمّلا ت٘ا١ هللاخ ًم دذدج ةسادلإل لماؼ صاهج ذجو ٥اّ٘ و مٍىم ل٣ؽب شواخلما ةسادلا نيّخً شـاىّلا ىلِ شواخملل تلماؽلا ةسادالا ذمخّح و ،شواخملل تلاّ٘ ةسادا ناممل تبىلىلما ثاُلواعلما و دساىلما تُلاخلا تُعجشلا : 2 ٤ىبلا تىؽوؤ اهيلِ يىىىج يتلا شواخملل ُٜٞذلا ٗشّخلا ثاود و ٛشىلا و ثاءاشجالا مُُٝج و شواخملل ذُخص و ُٜٞد طاُٜ ىلِ اءاىب ٥اّ٘ ل٣ؽب شواخلما ًم ذخلا تّباخلما و تبٜاشملل مُلظ ساوا ٥لاخ ًم تبظاىم تُى٘ و تٍشؽب و تُمٍُىج تُيب لاالأأ : ثسطاخا ثةز د ثف دهأ ًم ذ٠إخلا ىلا ي سِثس ل٣ؽب شواخلما ةسادا ٗذهت : ثاٜو ل١ يف و تُهىهاٝلا ثابلىخلما ت٘ا١ ءاُٙدظا شواخملل كشّخلا يلامجا شفخ هُٜلاج و شواخلما زي٠شج ذًذدج ايهاث : ثسطاخا ثةز د ثتايولالأأ اهل كشّخً يتلا شواخلما يلامجاب اهتٜلاِ و شواخلما تُمَلأ اٝ٘و دساىلما قُفخج و سامثدظالا تٍىلوؤ ىىّح تُلاخلا بهاىجلا ىلِ ض٠شج شواخلما ةسادا نا٘ يلاخلاب و ٤ىبلا : ثا١شؽلا كاشٜا وؤ ي صخصلا كاشٜالا اهيلِ يىىىً يتلا تُهامخثالا شواخلما ٗشفلا شّظ شواخم و ةذثاٙلا ساّظؤ شواخم تـاخ و ٤ىبلا ثلاجس ىلِ ٛىعلا شواخم يشخؤ شواخم و لُٕؽدلا ،تلىُعلا شواخم اثلاث : ثسلمخل ثًمثدحللثةيطاط ثئدالما ٤ىبلا مىًٝ شواخلما ٥ىبٜ مهل ٥ىخلما ؿاخشلأاب تواىلما ثاُلواعلما ذًذدج و ثاُخلافلا ماٍه ٥لاخ ًم يلاخلا ذًذدخب : شواخلما ٥ىبٜ مهل ٥ىخلما ؿاخش شواخملل ؿاخش ءلااَ ٥ىبٜ اهللاخ ًم ً٢مً يتلا ٗوشٍلا -،تىظاش٠ مَُاشبا " سطاخا ثةز د ثالأثكوىلمل ثىلعثة اكسل ثيفثةسصاعمثالأثةيطاطأثسطأ " ث، ْجشم ؿ ؿ ،ٍش٠ر ٞبظ 44 ، 45 . 1 -،بُىخلا ريمظ " كوىلملا ثسطاخا ثةز د ثالأثضايك " ،شفم ،تّبو نود ،ٗساّلما ةإؽيم ، 2005 ؿ ، 17 . 2

شواخلما ٥ىبٜ ً٢مً يذم يؤ ىلا تُمٜس تٕبـ ثار ٍزَ نى٣ج نؤ ىلِ هاؽو ل٣ل شواخلماب تلفخلما ٗاذَ ذًذدخب تماّلا ةسادالا مىٝج و اهبىجج وؤ اهتساداب ءاىظ شواخلما ت٘ا٣ل تُجُجارتظا ساشٜا مخً و ُاىخعلما سذٝب . ذٍشـ و رضاو ل٣ؽب ٗاذَ ٍزَ ُٞٝدج تُلواعم ذًذدج مخً اعب ز : ثسطاخمطلثماظهثيأثميمصثثىدلثزالمحعلاا ثرخؤثثنأثنيعحًثةيطاطأثزومأ نيّخً ُٞٝدخب ذمعٌ ام يباىملا و غظ ًم ٤ىب يؤ ٍاىبخً يزلا شواخلما ةسادا و طاُٜ ماٍه ًممخً نؤ يلً ام : ًم و تٙلخخلما هواؽو ثلااجم يف ٤ىبلا اههجاىً يتلا شواخلما مجح و ُىه ذًذدج و شواخلما ىلِ ٗشّخلا اهمَؤ : ،ةذثاٙلا ساّظؤ ،تلىُعلا ،نامخثالا شواخم ... ، شواخلما طاُٜ بُلاظؤ و جرامه ٤لر يف ْبدً نؤ ىلِ هجاُلمِ ذُّٝح و ُىىج تجسد و ٤ىبلا هاؽو تُّبو و مجدل تبظاىلما . 1 يتلا شثاعخلا مُِج و شواخلما ىلِ ٗشّخلل تمصالا ثامىلّلما و ثاهاُبلا ت٘ا١ ٤ىبلل اُلّلا ةسادلال ش٘ىً نؤ بظاىلما ذٜىلا يف و تمٍخىم ةسىفب شواخلما تبٜاشم و ةساداب ذمعٌ حُدب هواؽو ثلااجم ٚلخخم يف اههجاىً دىىبلاب وؤ تُهازيلما دىىبب تٝلّخلما ءاىظ يشخؤ شواخم يلأ و ةرثّخلما نىًذلل تبظاىلما ثاففخلما ذًذدج و تُهازيلما جساخ ثا١شؽلا لمؽٌ ْمجم يىخعم ىلِ و تلٝخعم ةذخى١ ٤ىبلا يىخعم ىلِ ثامىلّلما ٍزَ داذِا نى٣ً نؤ ٤لر بلىخج يتلا ثلااخلا يف تّباخلا ثلااجم ٚلخخم يف ٤ىبلا اههجاىً ذٜ يتلا ٗاؽ٢هالا ُاىهؤ و مجح ،ماٍىلا ثاجشخم نيب ًم نى٣ً نؤ هواؽو . حلاثل ثحبلما : ةيكىلمل ثسطاخا ثمهأثةز دلإثةعلمحا ثليلاط ساّظؤ شواخم ىلا ت٘الا تلىُعلا شواخم و تُهامخثالا شواخلما ةسادلا تّبخلما بُلاظ ىلِ زي٠رتلا مخِظ ةرثّخلما نىًذلا تجلاّم از٠ و ٗشفلا و ةذثاٙلا . تُلاخلا بلاىلما تظاسد ٥لاخ ًم ازَ و : والأ ثلطلما : تُهامخثالا شواخلما ةسادا يواثل ثلطلما : تلىُعلا شواخم ةسادا حلاثل ثلطلما : ثلامّلا ٗشـ شّظؤ و ةذثاٙلا شواخم ةسادا عب سل ثلطلما ثثثثثثثثثثثث : اهي٘ ٟى٣ؽلما وؤ ةرثّخلما نىًذلا ةسادا -،بُىخلا ريمظ " كوىلملا ثسطاخا ثةز د ثالأثضايك " ؿ ،ٍش٠ر ٞبظ ْجشم ، 23 . 1

والأ ثلطلما : ثةيهامحئالاثسطاخا ثةز د شواخلما مجح مُُٝخل يفشفلما ملاّخظالا ىلِ روذخلا تلمخدلما تُهامخثالا شواخلما ةسادا يف ٟىىبلا ذمخّح و روذخ بىجخل نامخثالا ةسادا ٗشو ًم يجاٜىلا بىلظ ىلِ زي٠رتلا ٤لز٠ و ،نامخثالا ذىم ساشٜ ًم تمجاىلا ٤ىبلا ءادؤ ىلِ تُبلعلا اَسازآ تهجاىم بلىخً ًًؤ شواخم روذخ تلاخ يف يجلاّلا بىلظ ىلِ وؤ ،شواخلما . 1 -يفسصا ثملاعحطالا : لُمّلا تُّلو ًِ تى٢ملما لثاظىلا و ٛشىلا ل٣ب يشدخلا و ملاّخظلال ٤ىبلا إجلً نامخثلال ٤ىبلا ذىم لبٜ و ،اهيلِ ٞٙخلما هوشؽلل اٝ٘و اهٜاٝدخظا ذُِاىم يف هجامازتلاب ءا٘ىلا ىلِ هجسذٜ يذم و تُلالما و تُفخصلا ش٠زه ثامىلّلما ىلِ ٥ىفخلا سدافم مَؤ ًم : 1 ثضسلل ثللاطثعمثةط المثء سجإ : يف هٜذـ يذمو هخّمظو هخِفخش ًِ ريب٠ بهاج ٤ىبلل ٚؽ٢ج لُمّلا ْم تُفخش تلباٝم ءاشجب نب ًِ ٚؽ٢ج ام٠ تُلبٝخعلما اهىىخو ي س٘اىخلا اَض٠شمو اهواؽوو تعظالما تُّلو ًِ تمذٝلما ثامىلّلما شواخلما مجح ت٘شّمو مُُٝج ىلِ نامخثالا ةسادب ٥واعم ذِاعٌ ام ىَو تُلالما اهتلاماّحو تعظالما ي ضام حىىملما نامخثالا هجاىج ذٜ يتلا . كىلمل ثًمثةيطخ دل ثزداصا : ٞبظ ًمم كشٝلا بلاو نا١ ارب اـىفخ نامخثالاساشٜ يف تماهلا سدافلما ًم ٤ىبلل يلخاذلا مٍُىخلا ذٌّ ٥لاخ ًم تُلخاذلا ثامىلّلما سدافم دذدخجو ،٤ىبلا ْم لماّخلا مهل : * تُّبو دذدج يتلاو اىًذم وؤ اىثاد نا١ ام ارب هخُّلو ًِ ٚؽ٢ج يتلا لُمّلل تُ٘شفلما ثاباعخلا ٤ىبلا ْم تُلمّلا هخٜلاِ . * هُلِ تبىخسلما ثا٣ُؽلا لجسو لُمّلل تُلالما تُّلىلا . * ٞٙخلما ٛاٝدخظالا خٍساىج بعخ هجامازتلا داذظ يف هجءاٙ٠و ذّٝلا هوشؽب لُمّلا مازتلا اهيلِ . ،ةذٍش٘ يفساّم ،رلاـ حاخٙم " ةيهامحئالاثسطاخا -اهنمثدحل ثالأثاهتز د ث،اهطايكث،اهدًدبث "-ؿ ،ٍش٠ر ٞبظ ْجشم ، 11 . 1

تاموطعمطلثةيجزاخل ثزداصا : 1 ٗشٕلاو تماّلا ثاءافخالإ ةشثاد ثاشؽوو ًًدسىلماو يشخ ٟىىبلا يف تلثمخلما تُجساخلا ماعٜ ذِاعح تلدابم نؤ ام٠ نيلرتٝلما ًِ ثامىلّلماب نامخثالا ةسادب ذٍوضج ىلِ م٠ادلماو تُمظشلا ذثاشجلاو تٍساجخلا شواخلما مجح مُُٝج ىلِ اَذِاعٌ نؤ ههإؼ ًم نيىًذلما ًِ ٟىىبلا نيب ثامىلّلما . ثةيلاا ثمئ ولل ثليطبث : تعظاملل تُلالما ثاىىعلا مثاىٜ لُلدخب مخهت نامخثالا ةسادة٘ ثامىلّلما ىلِ ٥ىفخلا سدافم مَؤ ًم يه تُلالما تُّلىلا ٚؽ٢ج يتلا تٍشًذٝخلا تًذٝىلا تُهازيلما ىلِ ٗىٜىلاو اهلُلدجو تُلبٝخعلما مثاىٝلا داذِبو ىلِ هجسذٜ يذمو كرتٝملل يلالما ض٠شلما ًِ ثامىلّمب نامخثالا ةسادب دوضً ام ىَو نيّم خٍساج يف تعظاملل ذثاىٙلا ْم كشٝلا تمُٜ داذظ لٙ٢ج تًذٝه ثاٝ٘ذج ذُلىج . 2 -يئاكول ثبوطط : شواخلما بىجخل حىىملما نامخثالا تّباخم ىلب نامخثالا ةسادب إجلج هزوذخ لبٜ رثّخلا شواخم ًم تًاٜىلا لجلأ تُلاخلا شـاىّلا ىلِ زي٠رتلاب ٤لرو هىِ تمجاىلا : ةمئلاا ثتاهامضل ثلطط : ذًذدج مخً هىِ ذٍضً ام وؤ هظاظؤ ىلِو كشٝلا تمُٜ مٍىٝج ىلب نامخثالا ةسادب إجلج تلمخدلما شواخملل اًداٙج لُمّلا ًِ ئ شاىلا داذعلا مذِ شىخ تهجاىلم تُثاٜىلا ثاءاشجالإ ْجهؤو مَؤ ًم ذّحو ،بظاىلما نامملا ًم نيِىه ىلِ ٤ىبلا ض٠شً ام ةداِو مذٝلما لٍىمخلا ةداّخظاو ٤ىبلا نٍىّخب ءاشجالإ ازَ ذمعٌ حُخ ثاهامملا : * ةيصخشل ثتاهامضل : نام ًِ ربّح يه٘ ٤لزبو ذثاىٙلاو كشٝلا تمُٜ داذظ لٙ٢ج كرتٝلما ٗشو ًم ي صخش مازتلاو ذهّح يه ممجو كشٝلا تُىٕح يف : 2 -تلاافكل : مل ارب مازتلالا ازهب يًٙ نؤ ًثاذلل ذهّخً لُٙ٢لا ىمعٌ قخش ٍامخٝمب لٙ٢خً ذِٝ يه تلاٙ٢لا هعٙه ًثاذلا هب يًٙ . 1 -،مُىٔ ذمخؤ " بزاهل ثنامحئالاثالأثةرثعحا ثنوًدل " ،تّبو نوذب ،شؽو ساد نوذب ، 2000 ؿ ، 38 . ،ػشىل شَاىلا " كوىلمل ثتايىلث " ،شثاضجلا تّماج ،تُّماجل ثاِىبىلما ناىًد ، 2001 ؿ ؿ ، 166،165 . 2