اثر البنوك الاجنبية على اداء المنظومة المصرفية الوطنية -دراسة حالة الجزائر 2004-2012

(1)

تٍبعشلا تٍطارقوٌذلا تٌرئاسجلا تٌرىهوجلا

ًولعلا ثحبلاو ًلاعلا نٍلعتلا ةرازو رضٍخ محمد تــعهاــج –

ةركسب –

تٌداصتقلاا مىلعلا تٍلك مىلعو تٌراجتلاو

رٍٍستلا

مىلعلا نسق تٌداصتقلاا

:عىضىولا

مىلع هارىتكد ةداهش لٍنل تهذقه تحورطأ مىلعلا ًف

تٌداصتقلاا

صصخت و دىقن :

لٌىوت

:تبلاطلا داذــعإ

فارـشإ راتسلأا

رىتكذلا :

با رٍبع ةذٌاع يذٍبعل

ذٍوحلا ذبع

ًفىغ

ءاضعأ تشقانولا تنجل

/ د.أ رضخل داغره راتسأ

لا نيلعت لا يلاع ةركسب تعهاج

اسيئر

/ د.أ ذيوحلا ذبع يفوغ راتسأ

لا نيلعت لا يلاع ةركسب تعهاج

و افرشه اررقه

/ د تليسو يتبسلا رضاحه راتسأ

- أ - ةركسب تعهاج

انحتوه

.أ / د ريبز راتسأ شايع

لا نيلعت لا يلاع تعهاج

وبلا مأ ا يق انحتوه

/ د نيسحأ يناوثع رضاحه راتسأ

- أ - تعهاج

يقاوبلا مأ انحتوه

/ د ايليل روصنه نب رضاحه راتسأ

- أ - تعهاج

تلشنخ انحتوه

رثأ تٍبنجلأا كىنبلا ىلع

ءادأ تهىظنولا

تٍفرصولا تٍنطىلا

- رئاسجلا تلاح تسارد -

ةرتفلل (

4002 -

4004 )

:تٍعهاجلا تنسلا 4002

-

4002

(2)

(3)

لىاؼت الله ركش أ لجو زغ

نيقفو يلذا ثحبما اذه ماتم ا لى ا

.

حيحصتما ءانغ دبكت نم لى ا صمالخا ركشمبا مدقت أ بيوصتماو

لمؼما اذه لىػ فشرلما روتللدا ذات س لا فيوغ ديلحما دبغ -

الله هظفح -

لضافما راط لا لى ا و عم تاقلاؼما ةيريدلم يزلرلما ريدلما

رئازلجا كنبب فارط لا ةددؼتلماو ةيسمرما تائيهما مياوت نسح أ دي سما

ةشقانلما ةنلج ءاضغ أ لضاف لا ةرتكالداو ةذتاس لا لى ا -

كل

هسم با - .لمؼما اذه يميقت ءانغ اودبكت نيلذا

.ديؼب نمو أ بيرق نم ةدػاسلما دي لي مدق نم كل لى او

ش

و رك

نا فرع

(4)

ءادهإ

:تزنج أ ام ةرثم يده أ

ماهرعم في الله لاط أ نيزيزؼما نيلداوما لى ا قاشر ا تيخ أ ةديقفما حور لى ا ءان س

الله اهحمر

هسم با كل تياوخ أو تيوخ ا عيجم لى ا

لى ا

عيجم

ةيمركما لةئاؼما

.

(5)

صخمملا

(6)

صخمملا

IV

صخمملا تدأ تاروطتلا ةقحلاتملا

يفرصملا طاشنلا يف ؛

و و ةيفرصملا تامدخلا ررحتب زيمتت يتلا روطت

تايجيتارتسا اي

رامثتسلاا ساسأ ىلع موقت كونبلل ةديدج تانايك رويظ ىلإ ، يبنجلأا

رشابملا تاعاطقلا يف

ةيلحملا ،ملاعلا يف نادلبلا فلتخم ربع

م ام ينع جتن ا

ةكرح ةعيرس ل و لاوملأا سوؤر ا

جامدن ا اريبك قاوسلأا يف

يملاعلا ديعصلا ىلع ةيلاملا .

ف ةيفرصملا ةعانصلا ىلإ ةيبنجلأا كونبلا لوخد ةيلحملا

ونأش نم ريثأتلا

ىلع

فيضملا دلبلل يفرصملا ماظنلا

، نأ ونكمي ثيح و ةيبنجلأا كونبلا نيب ةسفانم قلخي

هذى لخاد ةيلحملا كونبلا

ةعانصلا ةيج نم

ىرخأ ةيج نمو ريفوتب ةفيضملا نادلبلل ةيزكرملا كونبلا مايق ىلإ كونبلا هذى لوخد يدؤي دق

و يلاملا ررحتلا ىلع مئاقلا يفرصملا لمعلل ةمئلاملا ةيفرصملا ةئيبلا و ةباقرلا زيزعتب

لامعأ ىلع فارشلإا

ةظفاحملا لجأ نم كونبلا ىلع

رارقتسلاا .دلبلل يدقنلا

و لا ءزج يرئازجلا يفرصملا ماظنلا نأ امب أزجتي

،يملاعلا يفرصملا ماظنلا نم و

ةزيكر ربتعي يذلا

داصتقلاا طولا

ل ةيرئازجلا تاطلسلا تعس ،يرئازجلا ين و وتلكيى ةداعلإ ةيفرصم تاحلاصإ ةدعب مايقل

ةداعإ

قفو ةيفرصملا ةفيظولا ميظنت ةيلود ريياعم

ةيغب يلاملا ررحتلا ىلإ لوصولا نلاا و

تف ا ح لع ملاعلا ى ،

حتفتل هذى

باوبأ تاحلاصلإا رامثتسلاا

.رئازجلا يف ةيبنجلأا كونبلل

ددصلا اذى يف ل ةساردلا هذى تءاج

جلاعت ءادأ ىلع ةيبنجلأا كونبلا رثأ ا

ةيرئازجلا ةيفرصملا ةموظنمل

و يى كلذب ىلإ فديت فادىأ قيقحت لجأ نم ةيبنجلأا كونبلل ةيدقنلا تاطلسلا ديشرتو ويجوت ةيناكمإ زاربإ

ةيدقنلا ةسايسلا لل

للاخ نم ةلود ىلع ءوضلا طيلست

ةسارد رثأ كونبلا ةيفرصملا ةعانصلا ءادأ ىلع ةيبنجلأا

ةيرئازجلا

و كلذ دامتعلااب سلا ،لكييلا جذومن ىلع

كول ( ءادلأاو )SCP

يف .ةساردلا جذومن دادعإ

و ىلإ ةساردلا تلصوت أ

دوجو ن ةيبنجلأا كونبلا

لا يف ةيرئازجلا ةيفرصملا قوس لثمي

قارتخا ا يلعف ا سيلو

روضح درجم

؛ و رشابم رثأ ايل ةيبنجلأا كونبلا هذى نأ يأ ءادأ ىلع بجوم

ةيرئازجلا كونبلا نم

للاخ دوجو

تايلمع ؤطاوت

اميف نيب كونبلا تاذ زكرتلا عفترملا ةيمومعلا كونبلا يى لاأ

، و يذلا ناك ول رثأ ا ريبك ا ىلع

كونبلا ةيحبر سكع ىلع

ةصحلا ةيقوسلا

كونبلل و يتلا مدعنا ىلع اىرثأ ةيحبر

كونبلا .

لا تاممكلا تفم

ةيحا : رامثتسلاا رشابملا يبنجلأا

،ةيبنجلأا كونبلا ، ءادلأا

ةيفرصملا ةعانصلا ، ماظنلا ،

يفرصملا .يرئازجلا

(7)

صخمملا

V

Résumé

Le développement rapide dans l'activité bancaire, qui se caractérise par la libéralisation financière des services bancaires et le développement de leurs stratégies, a conduit à l'émergence de nouvelles entités des banques basées sur l’investissement étranger direct dans les secteurs nationaux à travers des différents pays du monde, ce qui a entraîné un mouvement rapide des capitaux et une intégration significative dans les marchés des capitaux au niveau mondial. Ainsi l'entrée des banques étrangères dans l’industrie bancaire locale peut influer sur le système bancaire du pays d'accueil, il est possible aussi créer une concurrence entre les banques étrangères et les banques locales au sein de cette industrie d'une part, et d'autre part, l'entrée de ces banques peuvent conduire les banques centrales des pays d'accueil de préparer un environnement bancaire favorable pour l’activité bancaire qui est fondée sur la libéralisation financière ainsi que le renforcement du contrôle et de la supervision bancaire afin de maintenir la stabilité monétaire du pays.

Le système bancaire algérien constitue une partie intégrante du système bancaire mondial, il est considéré comme un pilier de l'économie nationale de l'Algérie, les autorités algériennes ont mené un certain nombre de réformes bancaires pour restructurer son système bancaire et réorganiser la fonction bancaire conformément aux normes internationales afin de parvenir à une libéralisation financière et l'ouverture de ce système au monde, ces réformes ont ouvert les portes d’investissement des banques étrangères en Algérie.

À cet égard, l'étude traite l'impact des banques étrangères sur la performance du système bancaire algérien, il vise à mettre en évidence la possibilité de diriger et de rationaliser des banques étrangères par les autorités monétaires afin de parvenir aux objectifs de la politique monétaire de l'État en concentrant la recherche de cette étude vers l'impact des banques étrangères sur la performance de l’industrie bancaire algérien, en se basant sur le paradigme structure, comportement et performance (SCP) pour l’établissement du modèle d'étude.

A travers l'étude, on constate que la présence des banques étrangères sur le marché bancaire algérien représente une véritable percée et pas seulement une présence, elle ont un impact direct et positif sur la performance des banques algériennes à travers de la présence d'opérations de collusion entre les banques qui ont une concentration élevée ceux sont les banques publiques, ce qui était un impact significatif sur la rentabilité des banques contrairement la part de marché des banques qui n'a aucun impact sur la rentabilité des banques.

Mots-clés: Investissements Directs Etrangers, Banques Etrangères Performance, Industrie Bancaire, Système Bancaire Algérien.

(8)

صخمملا

VI

Abstract

The rapid development in banking activity, which is characterized by the financial liberalization of banking services and the development of their strategies, has led to the emergence of new entities of banks based on foreign direct investment in national sectors through different countries around the world, leading to rapid capital movement and significant integration into capital markets at the world level.

Thus, the entry of foreign banks into the local banking industry can influence the banking system of the host country, it can also create competition between foreign banks and local banks within this industry on the one hand, and On the other hand the entry of these banks may lead the central banks of host countries to prepare a favourable banking environment for banking activity which is based on financial liberalization as well as the strengthening of banking control and supervision so as to maintain the monetary stability of the host country.

The Algerian banking system is an integral part of the global banking system, it is considered as a pillar of the national economy of Algeria, the Algerian authorities have conducted a number of banking reforms to restructure its banking system and reorganize the banking function in accordance with international standards in order to achieve financial liberalization and the opening of this system to the world, these reforms have opened the investment doors of foreign banks in Algeria.

In this regard, the study deals with the impact of foreign banks on the performance of the Algerian banking system, it aims to highlight the possibility of leading and rationalizing foreign banks by the monetary authorities in order to achieve the objectives of the monetary policy of the state by focusing the research of this study on the impact of foreign banks on the performance of the Algerian banking industry, basing on the structure, market and performance paradigm (SCP) for the establishment of the model of study.

The study, found that the presence of foreign banks in the Algerian banking market represents a real breakthrough rather than mere presence .i.e. these foreign banks have a direct and positive impact on the performance of Algeria banks through the existence of collusion process among the banks that have a high concentration that are the public banks, this hast a big impact on the profitability of banks in contrast to the market share of banks, which have no effect on the profitability of banks.

Keywords: Foreign Direct Investment, Foreign Banks, Performance, Banking Industry, Algerian Banking System.

(9)

ماعلا سرهفلا

(10)

ماعلا سرهفلا

تايوتحملا سرهف

ناونعلا

ةحفصلا

ءادىلإا I

و ركشلا نافرعلا

II

و ةيبرعلا تاغملاب ثحبلا صخمم و ةيسنرفلا

ةيزيمجنلاا III

ماعلا سرهفلا

VII

تايوتحملا سريف VIII

لوادجلا ةمئاق XV

لاكشلأا ةمئاق XVII

قحلاملا ةمئاق XVIII

تارصتخملا ةمئاق XX

ةمدقملا ةماعلا

أ - ز

دييمت ب

.I لا ةيلاكشإ ةسارد

ب

.II ةساردمل ةيعرفلا ةمئسلأا ج

.III تايضرف ةساردلا

ج

.IV ةساردلا عوضوم رايتخا بابسأ ج

.V ةساردلا ةيمىأ د

.VI لا فادىأ ةسارد

د

.VII راطلإا ةساردمل ينمزلاو يناكملا د

.VIII لا جينم ةسارد ه

.IX ةساردلا جذومن ه

.X تامومعملاو تانايبلا عمج يف ةمدختسملا تاودلأاو بيلاسلأا ه

.XI ةقباسلا تاساردلا و

.XII ا لكيى ةساردل ز

:لولأا لصفلا تارامثتسلاا

يبنجلأا ة

رشابملا ة

يفرصملا عاطقلا يف لل

دلب نا

فيضملا ة

لظ يف ةرصاعملاو ةثيدحلا ةيملاعلا تاريغتلا

1 - 94

تايوتحملا سرهف

(11)

ماعلا سرهفلا

تايوتحملا سرهف

ديهمت 20

لولأا ثحبملا 

ةيفرصملا تاعاطقلا يف ةرشابملا ةيبنجلأا تارامثتسلاا ومن رداوب ةفيضملا نادلبلل ةيلحملا

20

لولأا بلطملا 

يفرصملا ماظنلا ةلكيه يف تايموقلا ةرباع كونبلاو كونبلا ليودت ةرهاظ رود يلودلا

20

لولأا عرفلا كونبلا ليودت ةرىاظ 

20

عرفلا يناثلا : لا )تايموقلا ةرباع( تايسنجلا ةددعتم كونب 02

:يناثلا بلطملا تاددحم

و تايجيتارتسا و

لاكشأ رامثتسلاا عاطقلا يف رشابملا يبنجلأا

يفرصملا 04

:لولأا عرفلا تارشؤمو تاددحم

رامثتسلاا يفرصملا عاطقلا يف رشابملا يبنجلأا

04

:يناثلا عرفلا سيياقم

تايجيتارتساو كونبلا

رامثتسلال جراخلا يف

06

:ثلاثلا عرفلا لاكشأ

رامثتسلاا كونبمل رشابملا يبنجلأا

08

:ثلاثلا بلطملا تارامثتسلاا

تاذ نادلبلل يفرصملا عاطقلا يف ةرشابملا ةيبنجلأا تايداصتقلاا

ةيلاقتنلاا ةيمانلا نادلبللو

09

ا :لولأا عرفل رامثتسلاا

تاذ نادمبمل يفرصملا عاطقلا يف رشابملا يبنجلأا تايداصتقلاا

ةيلاقتنلاا 02

:يناثلا عرفلا رامثتسلاا

يمانلا نادمبمل يفرصملا عاطقلا يف رشابملا يبنجلأا ة

00

:يناثلا ثحبملا تاساكعنا

يلاملا ررحتلا و

ىلع ةيلاملا ةملوعلا رامثتسلاا

يبنجلأا

يلحملا يفرصملا عاطقلا يف رشابملا 06

:لولأا بلطملا تاساكعنا

ىلع يلاملا ررحتلا رامثتسلاا

يفرصملا عاطقلا يف رشابملا يبنجلأا

يلحملا 06

،مويفم :لولأا عرفلا تايجيتارتسا

يلاملا ررحتلا حاجن لماوعو 06

:يناثلا عرفلا ةيقافتا

ةيلاملا تامدخلا ةراجت ريرحت 08

:ثلاثلا عرفلا يلاملا ررحتلا تايبمسو تايباجيإ

ةيقافتاو ةيلاملا تامدخلا ةراجت ريرحت

02

يناثلا بلطملا :

تاساكعنا ىلع ةيلاملا ةملوعلا

رامثتسلاا عاطقلا يف رشابملا يبنجلأا

يلحملا يفرصملا 00

يميىافملا راطلإا :لولأا عرفلا ةيلاملا ةملوعمل

00

يفرصملا زايجلا ىمع ةيلاملا ةملوعمل ةيداصتقلاا راثلآا :يناثلا عرفلا 05

:ثلاثلا عرفلا لاا

تايجيتارتس و

ةملوعلا تايدحت ةيجاوم يف كونبلا لمعل ةثيدحلا تايجوتلا 42

(12)

ماعلا سرهفلا

تايوتحملا سرهف

لولأا لصفلا ةصلاخ 49

لصفلا ةعانصلا ءادأ نيسحت يف ةيبنجلأا كونبلا لوخد رود :يناثلا

ةيلحملا ةيفرصملا

05 - 155

ديهمت 50

:لولأا ثحبملا ا لوح تايساسأ

ةيفرصملا ةعانصل ةيملاعلا تاروطتلا لظ يف

ةفريصلل 50

ةيفرصملا ةعانصلل يميهافملا راطلإا : لولأا بلطملا 50

عرفلا ةيفرصملا ةعانصلا روطتو ةأشن :لولأا 50

ةيفرصملا ةعانصلا مويفم :يناثلا عرفلا 54

ةيفرصملا ةعانصلا يف كونبلا عاونأ :ثلاثلا عرفلا 55

:يناثلا بلطملا ةيفرصملا ةعانصلل ةيساسلأا تاريغتلاو لوخدلا قئاوع

58

ةيفرصملا ةعانصلا ىلإ لوخدلا قئاوع :لولأا عرفلا 58

عرفلا :يناثلا ةيفرصملا ةعانصلا يف ةيساسلأا تاريغتلا 60

:يناثلا ثحبملا تاساكعنا

عقاو و ةيملاسلإاو ةيديلقتلا ةيبنجلأا كونبلا لوخد

يف

عاطقلا تا يفرصملا ة

لا ةيلحم 67

لولأا بلطملا :

تايدحت ةهجاومل ةعبتملا يعاسملا ةيبنجلأا كونبلا لوخد

عاطقلا ىلإ

يلحملا يفرصملا 67

ةيبنجلأا كونبلا لوخدب يمحملا يفرصملا عاطقلا يف كونبلا ةصصوخ :لولأا عرفلا 67

كونبلا ةماقإ لظ يف يمحملا يفرصملا عاطقلا يف كونبلا ةمكوح تايلآ ليعفت :يناثلا عرفلا ةيبنجلأا 68

عرفلا لا تامدخلا ةدوج نيسحت يف ةيبنجلأا كونبلا رود :ثلاثلا يفرصم

ةيمحملا كونبمل ة 70

يفرصملا عاطقلا يف ملاعلإاو عفدلا ةمظنأ ةنرصع يف ةيبنجلأا كونبلا رود :عبارلا عرفلا يمحملا 70

ةيفرصملا ةعانصلا ءادأ ىلع ةيملاسلإا كونبلا لوخد تاساكعنا :يناثلا بلطملا ةيلحملا

76

:لولأا عرفلا ةيديمقتلا كونبلا وجوت

دامتعلا ةيملاسلإا ةفريصلا

ل ةيلآك ءادلأا نيسحت 76

اثلا عرفلا ين

ةيملاعلا ةيلاملا ةمزلأا جلاعل رثأك ةيملاسلإا ةيفرصملا ةعانصلا يمانت : 78

بلطملا ثلاثلا

: ةيفرصملا ةعانصلا عقاو ل

لود ضعب ةيبنجلأا كونبلا دجاوت لظ يف ملاعلا

80

:لولأا عرفلا ةيفرصملا ةعانصلا عقاو

ةيبورولأا يف

لظ دجاوت كونبلا ةيبنجلأا 80

:يناثلا عرفلا عقاو

ةعانصلا ةيفرصملا

يف تايلاولا ةدحتملا

و اكيرمأ ةينيتلالا يف

لظ دجاوت 90

(13)

ماعلا سرهفلا

تايوتحملا سرهف

كونبلا ةيبنجلأا :ثلاثلا عرفلا ةيفرصملا ةعانصلا عقاو

ةيبرعلا يف ةيبنجلأا كونبلا دجاوت لظ 94

لا لصفلا ةصلاخ 022 يناث

ماظنلا ءادأ ىلع ةيبنجلأا كونبلا لوخد رثأ سايق قرط :ثلاثلا لصفلا ينطولا يفرصملا

151 - 191

ديهمت 020

و ءادلأا لوح تايساسأ :لولأا ثحبملا كونبلا يف ءادلأا مييقت جذومنو ريياعم

020

لولأا بلطملا :

كونبلا ءادأ لوح تايساسأ ءادلأا مييقتو

020

ءادلأل يميىافملا راطلإا :لولأا عرفلا 020

كونبلا ءادأ مييقت لوح تايساسأ :يناثلا عرفلا 024

:يناثلا بلطملا و ريياعم

يفرصملا ماظنلا ءادأ مييقتل ةساردلا يف ةمدختسملا ءادلأا تارشؤم ىلع ينطولا لا

و ينطولا ىوتسم ىوتسملا

.يعاطقلا 025

عرفلا لولأا : ىمع يفرصملا ماظنلا ءادأ مييقت ريياعم لا

ينطولا ىوتسم 025

عرفلا يناثلا : ىمع ينطولا يفرصملا ماظنلا ءادأ مييقتل زمماك تارشؤم لا

يعاطقلا ىوتسم 027

جذومن :ثلاثلا بلطملا لكيهلا

- كولسلا –

ءادلأا (SCP) ةيفرصملا ةعانصلا ءادأ مييقتل

000

و فيرعت :لولأا عرفلا لكييلا جذومن تانوكم

- كومسلا –

ءادلأا (SCP) 000

:يناثلا عرفلا تانوكم سايق ريياعم

جذومن لكييلا - كومسلا –

ءادلأا (SCP) 004

يرظنلا بناجلا :يناثلا ثحبملا و

يبيرجتلا ةساردلل

009

بلطملا يفرصملا ماظنلا ءادأ و ةيبنجلأا كونبلا لوخد نيب ةقلاعلل يرظنلا راطلإا :لولأا

ينطولا 009

و ةيبنجلأا كونبلا لوخد نيب ةقلاعلا ريسفت :لولأا عرفلا لكييلا جذومن بسح ءادأ

- كومسلا

- (ءادلأا )SCP 009

عرفلا دمبمل ينطولا يفرصملا ماظنلا ءادأ ىمع ةيبنجلأا كونبلا لوخد ريثأت ةيفيك :يناثلا

فيضملا 000

تاساردلا :يناثلا بلطملا ةيبيرجتلا

ينطولا يفرصملا ماظنلا ءادأ ىلع ةيبنجلأا كونبلا رثلأ 004

:لولأا عرفلا ( ةساردلا ةرتف لبق ةيبيرجتلا تاساردلا

0224 –

0200 ) 004

عرفلا للاخ ةيبيرجتلا تاساردلا :يناثلا ةساردلا ةرتف

( 0224 – 0200 ) 009

دعب ةيبيرجتلا تاساردلا :ثلاثلا عرفلا ( ةساردلا ةرتف

0224 – 0200 ) 040

لصفلا ةصلاخ ثلاثلا

047

(14)

ماعلا سرهفلا

تايوتحملا سرهف

:عبارلا لصفلا عقاو

و تاهاجتلاا يف يرئازجلا يفرصملا ماظنلل ةيرصعلا

ةيبنجلأا كونبلا دجاوت لظ

191 - 035

ديهمت 049

يرئازجلا يفرصملا ماظنلا :لولأا ثحبملا 052

يرئازجلا يفرصملا ماظنلا ةينب :لولأا بلطملا 052

يرئازجلا يفرصملا ماظنلا روطتو ةأشن :لولأا عرفلا 052

ل ينوناقلا راطلإا :يناثلا عرفلا ةيفرصملا تاحلاصلإ

050

يوناقلا راطلإا :ثلاثلا عرفلا رامثتسلال

يرئازجلا يفرصملا عاطقلا يف رشابملا يبنجلأا 058

و دقنلا نوناق دعب يرئازجلا يفرصملا ماظنلا لكيى :عبارلا عرفلا ضرقلا

ةنسل 0992 060

لا بلطملا يناث

: ةيبنجلأا كونبلا دجاوت لظ يف رئازجلا يف ةيلاملا ةطاسولا عقاو 075

ةيرئازجلا ةيفرصملا ةفاثكلا :لولأا عرفلا 075

عرفلا يناثلا طاشن ةنراقم : ةئبعت

ةرتفلا للاخ ةيمومعلا كونبلاو ةيبنجلأا كونبلا نيب عئادولا

( 0224 - 0200 ) 078

اثلا عرفلا ثل

ةرتفلا للاخ ةيمومعلا كونبلاو ةيبنجلأا كونبلا نيب ضورقلا عيزوت طاشنل ةنراقم :

( 0224 - 0200 ) 084

ةطلسلا نم ةعبتملا تاءارجلإا :يناثلا ثحبملا ل ةيدقنلا

يرئازجلا يفرصملا ماظنل

ةيفرصملا ةعانصلل ةرصاعملاو ةثيدحلا تاريغتلا ةهجاومل 140

بلطملا لولأا

: تاحلاصلإا يرئازجلا يفرصملا ماظنلا

ةهجاومل و يلاملا ررحتلا

تايدحت ةملوعلا

ةيلاملا 140

ا :لولأا عرفل حلاصإ تاوطخ

يرئازجلا يفرصملا ماظنلا ةبكاومل

يلاملا ررحتلا 090

:يناثلا عرفلا مل ةثيدحلا تاىاجتلاا

يرئازجلا يفرصملا ماظن تايدحت ةيجاومل

ةيلاملا ةملوعلا 094

بلطملا يناثلا

عقاو : تاهاجتلاا ةرصاعملا

ماظنلل ةيفرصملا ةعانصلا ريوطتل

يرئازجلا يفرصملا 144

:لولأا عرفلا رييطت

ةممسر ةداعإ و ةيمومعلا كونبلا

099

عرفلا يناثلا ريبادتلا زيزعت : ةيزارتحلاا

و ةيميظنتلا و

ةيبساحملا 020

اثلا عرفلا ثل

ةيتحتلا ةينبلا ريوطت : لكاييلا و

ةيفرصملا 024

:عبارلا عرفلا ةباقرلا ةفيظو ةنرصع

و فارشلإا 028

بلطملا ثلاثلا يف ةيدقنلا ةسايسلا فادهأ قيقحت يف رئازجلا كنب رود : ةيبنجلأا كونبلا دجاوت لظ

029

(15)

ماعلا سرهفلا

تايوتحملا سرهف

( ةرتفلا للاخ رئازجلا كنبل ةيدقنلا ةسايسلا راسم :لولأا عرفلا 0224

- 0200 ) 002

ةيبنجلأا كونبلا دجاوت لظ يف ةيرئازجلا ةيدقنلا قوسلا عقاو :يناثلا عرفلا 008

عبارلا لصفلا ةصلاخ 002

:سماخلا لصفلا ءادأ ىلع ةيبنجلأا كونبلا لوخد رثأ

يفرصملا ماظنلا

ىوتسم ىلع يرئازجلا :

ينطولا -

يعاطقلا -

ةيفرصملا ةعانصلا

031 - 044

ديهمت 030

تاددحم ةسارد :لولأا ثحبملا رامثتسلاا

يفرصملا عاطقلا يف رشابملا يبنجلأا يرئازجلا 033

لماوع :لولأا بلطملا ج

ذ ب رامثتسلاا ل رشابملا يبنجلأا

يرئازجلا يفرصملا عاطقل 033

رئازجلا يف قوسلا صرف :لولأا عرفلا 000

:يناثلا عرفلا رارقتسلاا

يداصتقلاا و

رئازجلا يف يسايسلا 004

:ثلاثلا عرفلا تاقلاعلا

ةيداصتقلاا و

يبنجلأا دمبلاو رئازجلا نيب ةيفاقثلا 005

:عبارلا عرفلا يرئازجلا يفرصملا عاطقلا حملام

008

رئازجلا فقوم :سماخلا عرفلا هاجتا

ةيبنجلأا كونبلا 009

:يناثلا بلطملا لماوع ةساردو ليلحت

ج ذ ب رامثتسلاا ب ةصاخلا رشابملا يبنجلأا

عاطقلا

يرئازجلا يفرصملا 034

:يناثلا ثحبملا ىلع يفرصملا ماظنلا ءادأ مييقت

لا و ينطولا ىوتسم ىوتسملا

ةيبنجلأا كونبلا دجاوت لظ يف يعاطقلا 090

:لولأا بلطملا و ةيبنجلأا كونبلا ءادأ مييقت

كونبلا ىلع ةيمومعلا لا

لاجم يف ينطولا ىوتسم

و عئادولا ةئبعت ليومتلا

090

و ةيبنجلأا كونبلا نيب ءادلأا ريياعم ةنراقم :لولأا عرفلا ةئبعت لاجم يف ةيمومعلا كونبلا

رئازجلا يف عئادولا 040

عرفلا و ةيبنجلأا كونبلا نيب ءادلأا ريياعم ةنراقم :يناثلا عيزوت لاجم يف ةيمومعلا كونبلا

ضورقلا 046

يقت :يناثلا بلطملا ي

و ةملاس م ةبلاص

رارقتسلاا لظ يف يرئازجلا يفرصملا عاطقلل يلاملا

كونبلا دجاوت ةيبنجلأا

005

ميعدتل ةيساسلأا رئازجلا كنب تاءارجإ :لولأا عرفلا و ةملاس

ةبلاص رارقتسلاا عاطقمل يلاملا

050

(16)

ماعلا سرهفلا

تايوتحملا سرهف

يرئازجلا يفرصملا تارشؤم ليمحت :يناثلا عرفلا رارقتسلاا

دجاوت لظ يف يرئازجلا يفرصملا عاطقمل يلاملا

ةيبنجلأا كونبلا 059

ةيفرصملا ةعانصلا ءادأ ىلع ةيبنجلأا كونبلا لوخد رثأ :ثلاثلا ثحبملا ةيرئازجلا

022

:لولأا بلطملا تانايبلا ميدقت

و و تاودلأا ةساردلا جذومن يف ةمدختسملا تاريغتملا

022

:لولأا عرفلا و تانايبلا ميدقت

ةساردلا جذومن يف ةمدختسملا تاودلأا 066

:يناثلا عرفلا ةساردلا جذومن تاريغتم ميدقت

068

ةساردلا جذومن يف ةمدختسملا ةيجهنملا :يناثلا بلطملا 082

عرفلا ةساردلا جذومن ةفصاوم :لولأا 082

:يناثلا عرفلا ةيلوطلا تانايبلا جذامن

080

:ثلاثلا عرفلا رايتخا

ةبسانملا ةيريسفتلا تاريغتملا

080

بلطملا ثلاثلا

: ةساردلا جذومن ملاعم ريدقت 080

:لولأا عرفلا ملاعم ريدقت

لا ةيكمملا قوقح ىمع دئاعلا عباتلا ريغتملاب صاخلا جذومن (ROE)

084

:يناثلا عرفلا ملاعم ريدقت

لا لوصلأا ىمع دئاعلا عباتلا ريغتملاب صاخلا جذومن (ROA)

086

:ثلاثلا عرفلا ملاعم ريدقت

لا يفاصلا ةدئافلا شماى عباتلا ريغتملاب صاخلا جذومن (NIM)

088

لا بلطملا عبار

ةساردلا جذومن ليلحت : ايداصتقا

090

:لولأا عرفلا ليمحتلا

يداصتقلاا ل

ةيكمملا قوقح ىمع دئاعلا عباتلا ريغتملاب صاخلا جذومنم (ROE)

090

:يناثلا عرفلا ليمحتلا

يداصتقلاا ل

لوصلأا ىمع دئاعلا عباتلا ريغتملاب صاخلا جذومنم ROA)

090 )

ليمحتلا :ثلاثلا عرفلا يداصتقلاا

ل يفاصلا ةدئافلا شماى عباتلا ريغتملاب صاخلا جذومنم (NIM)

095

ليمحتلا :عبارلا عرفلا يداصتقلاا

ب ةقمعتملا ةساردلا جذومن جئاتنل ءادلأا تارشؤم

097

لصفلا ةصلاخ سماخلا

099

ةمتاخلا

355 - 307

.I ةساردمل ةماعلا ةصلاخلا 020

.II ةساردلا تايضرفلا رابتخا جئاتن 020

.III جئاتن ةساردلا 025

.IV ةحرتقملا تايصوت ل

ةساردم 026

.V ةساردلا قافآ 027

عجارملا ةمئاق

351 - 309

ةمئاق قحلاملا

300 - 392

(17)

ماعلا سرهف

ةمئاق لا

لوادج

XV

مقرلا ناونعلا

ةحفصلا

-I 1 ات ر و خي كونبلا ليودت عفاود 8

-I 2 ملاعلا ربع تايسنجلا ةددعتملا كونبلا ةكبش روطت 13

-II نادمبمل ةينطولا قاوسلأا فمتخم يف عبشتلا ةجرد 1

ةيبرولأا 86

-III 1 ةيمكلا ةطيحلا تارـشؤـم 199

-III ليمحت 2

يمقرلا فينصتلا ( زمماك ماظنلا يف

CAMELS )

111

-III ( زمماك ماظن بسح لاملا سأر تائف فينصت 3

CAMELS )

113

-IV 1 يرئازجلا يفرصملا عاطقلا يف ةرمثتسملا ةيبنجلأا كونبلا ( ةرتفلا للاخ

2994 - 2912 169 )

-IV 2 يرئازجلا يفرصملا ماظنلا ةكبش روطت ( ةرتفلا للاخ

2994 - 2913 ) 176

-IV 3 طاشن روطت ةئبعت

ةرتفلا للاخ كونبلا فرط نم لجلأا بسح عئادولا (

2994 - 2912 179 )

-IV 4 طاشن روطت ةئبعت

ا بسح عئادولا ةرتفلا للاخ كونبلا فرط نم عاطقل

( 2994 - 2912 183 )

-IV ةحونمملا لجلأا بسح ضورقلا طاشن روطت 5

داصتقلال كوـنبلا عـيمج فرط نم

( ةرتفلا للاخ 2994

- 2912 185 )

-IV ةحونمملا عاطقلا بسح ضورقلا طاشن روطت 6

داصتقلال كوـنبلا عـيمج فرط نم

( ةرتفلا للاخ 2994

- 2912 189 )

-IV 7 كونبمل ةينازيملا لوصأ رصانع رطاخم حيجرت تلادعم ةيرئازجلا

196

-IV 8 تلادعم رطاخم حيجرت

تامازتلا ةيرئازجلا كونبمل ةينازيملا جراخ

197

-IV 9 إ لدعم روطت ( ةرتفمل مصخلا ةداع

2994 –

2912 ) 216

-IV 10 لدعم روطت يطايتحلاا

( ةرتفمل يمازللإا 2994

- 2912 ) 217

-IV 1 1 ( ةرتفمل رئازجلا كنب تايممع تلادعم روطت 2994

– 2912 ) 221

-IV 12 ( ةرتفمل اهتانوكمو ةيدقنلا ةمتكلا روطت 2994

– 2912 ) 223

-IV 13 ( ةرتفمل ةيدقنلا ةمتكلا تلاباقم روطت 2994

– 2912 ) 226

-V 1 ةيرئازجلا ةيمحملا قوسلا صرف تاريغتم 233

-V 2 رارقتسلاا تاريغتم يداصتقلاا

و رئازجلا يف يسايسلا 234

-V 3 تاقلاعلا تاريغتم ةيداصتقلاا

و يبنجلأا دمبلاو رئازجلا نيب ةيفاقثلا 236

-V 4 يرئازجلا يفرصملا عاطقلا حملام تاريغتم 238

لوادجلا ةمئاق

(18)

ماعلا سرهف

ةمئاق لا

لوادج

ةحفصلا

-V 5 رئازجلا فقوم تاريغتم هاجتا

ةيبنجلأا كونبلا 239

-V تاردابملا ددع 6

ةيرامثتسلاا يبنجلأا دمبلا نم يرئازجلا يفرصملا عاطقلا يف

للاخ

ةرتفلا ( 2994 - 2912 249 )

-V و ةيبنجلأا كونبلا نيب ءادلأا ريياعم 7

عئادولا ةئبعت لاجم يف ةيمومعلا كونبلا للاخ

( ةرتفلا 2994 - 2912 243 )

-V و ةيبنجلأا كونبلا نيب ءادلأا ريياعم 8

ضورقلا عيزوت لاجم يف ةيمومعلا كونبلا

( ةرتفلا للاخ 2994

- 2912 247 )

-V 9 تارشؤم لاملا سأر ةءلام

( ةرتفمل يرئازجلا يفرصملا عاطقمل 2999

- 2912 ) 269

-V 19 تارشؤم لوصلأا ةدوج

- 2912 ) 261

-V 11 تارشؤم ةيحبرلا

- 2912 ) 263

-V 12 تارشؤم ةلويسلا

- 2912 ) 264

-V 13 ( ةساردلا ةرتف للاخ ةيمومعلا كونبمل ءادلأا تاريغتم 2994

- 2912 ) 269

-V 14 ( ةساردلا ةرتف للاخ ةيبنجلأا كونبمل ءادلأا تاريغتم 2994

- 2912 ) 269

-V 15 ( ةساردلا ةرتف للاخ ةيبنجلأا كونبلا لوخد تاريغتم 2994

- 2912 ) 271

-V 16 رئازجلا يف ةيفرصملا قوسلا لكيه تاريغتم ( ةساردلا ةرتف للاخ

2994 - 2912 ) 272

-V 17 تاريغتم يرئازجلا يفرصملا ماظنلا ررحتلا

( ةساردلا ةرتف للاخ 2994

- 2912 ) 274

-V 18 ( ةساردلا ةرتف للاخ ةيمومعلا كونبمل ةرطاخملا سيياقم 2994

- 2912 ) 275

-V 19 ( ةساردلا ةرتف للاخ ةيبنجلأا كونبمل ةرطاخملا سيياقم 2994

- 2912 ) 276

-V 29 ةقمعتملا تارشؤم داصتقلااب

يمكلا ( ةساردلا ةرتف للاخ 2994

- 2912 ) 279

(19)

ماعلا سرهف

ةمئاق

لأا ااشك ل

ةحفصلا

-III لايهلا جذومن تانوام 1

- كولسلا –

ءادلأا (SCP) 213

-IV 2 ب ةقلعتملا نيناوقلا لسلست لإا

ضرقلاو دقنلا نوناق دعبو لبق ةيفرصملا تاحلاص ةنسل

217 99

-IV 2 ةنس ةياهن يف يرئازجلا يفرصملا ماظنلا 1922

272

-IV 3 كونبلا عيمجل عئادولا يلامجإ ةينب للاخ

ةرتفلا ( 1992 - 1921 ) 289

-IV 4 كونبلا عيمجل بلطلا تحت عئادولا ةينب للاخ

ةرتفلا ( 1992 - 1921 ) 282

-IV 5 كونبلا عيمجل لجلأ عئادولا ةينب للاخ

ةرتفلا ( 1992 - 1921 ) 282

-IV 6 كونبلا عيمجل ضورقلا يلامجإ ةينب للاخ

ةرتفلا ( 1992 - 1921 ) 286

-IV 7 ةينب ضورقلا ةريصقلا

لجلأا عيمجل كونبلا للاخ ةرتفلا ( 1992 - 1921 ) 287

-IV 8 ةينب ضورقلا ةطسوتملا

ةليوطلاو لجلأا

عيمجل كونبلا للاخ ةرتفلا ( 1992 - 1921 287 )

-IV 9 عاطقلل ةهجوملا ضورقلا ةينب كونبلا عيمج نم يمومعلا

للاخ ةرتفلا ( 1992 - 1921 299 )

-IV 10 كونبلا عيمج نم صاخلا عاطقلل ةهجوملا ضورقلا ةينب للاخ

ةرتفلا ( 1992 - 1921 299 )

-V 2 ةساردلا جذومن تاريغتم نيب رثلأا 189

ةمئاق لأا

لااشك

(20)

ماعلا سرهف

ةمئاق قحلاملا

ةحفصلا

رايتخا 1 ةبسانملا ةيريسفتلا تاريغتملا ل

قوقح ىمع دئاعلا عباتلا ريغتملاب صاخلا جذومنم ةيكمملا (ROE)

326

لوصلأا ىمع دئاعلا عباتلا ريغتملاب صاخلا جذومنم (ROA) 327

يفاصلا ةدئافلا شماه عباتلا ريغتملاب صاخلا جذومنم NIM) 328 )

جذومن جئاتن 4 رادحنلاا

يعيمجتلا (PRM)

ل ةيكمملا قوقح ىمع دئاعلا عباتلا ريغتمم

ROE) 329 )

جئاتن 5 باثلا ةيدرفلا راثلآا جذومن ت

ة (FEM) ل

ةيكمملا قوقح ىمع دئاعلا عباتلا ريغتمم (ROE) 330

ةيئاوشعلا ةيدرفلا راثلآا جذومن جئاتن 6 REM)

ل ) ةيكمملا قوقح ىمع دئاعلا عباتلا ريغتمم

(ROE) 331

7 ا

رابتخ باثلا ةيدرفلا راثلآا دوجو ت

ل ة ةيكمملا قوقح ىمع دئاعلا عباتلا ريغتمم (ROE)

332

8 ا

رابتخ ل ةيئاوشعلا ةيدرفلا راثلآا دوجو ةيكمملا قوقح ىمع دئاعلا عباتلا ريغتمم

(ROE) 332

و ةيئاوشعلا راثلآا جذومن نيب ةمضافملا 9 ل ةتباثلا راثلآا جذومن

ىمع دئاعلا عباتلا ريغتمم

ةيكمملا قوقح (ROE)

333

رابتخا 10 يتاذلا طابترلاا ةمكشم ل

صاخلا جذومنم با

ةيكمملا قوقح ىمع دئاعلا عباتلا ريغتمل

(ROE) 333

إ 11 ابتخا ر ةيئاوشعلا ءاطخلأا ةيعيبط ل

اب صاخلا جذومنم ةيكمملا قوقح ىمع دئاعلا عباتلا ريغتمل

(ROE) 333

12 جذومن جئاتن

رادحنلاا يعيمجتلا

(PRM) ل

لوصلأا ىمع دئاعلا عباتلا ريغتمم (ROA)

334

13 باثلا ةيدرفلا راثلآا جذومن جئاتن

ت ة (FEM) ل

لوصلأا ىمع دئاعلا عباتلا ريغتمم (ROA)

335

14 ةيئاوشعلا ةيدرفلا راثلآا جذومن جئاتن REM)

ل ) لوصلأا ىمع دئاعلا عباتلا ريغتمم (ROA)

336

15 ا

رابتخ دوجو ل ةتباثلا ةيدرفلا راثلآا لوصلأا ىمع دئاعلا عباتلا ريغتمم

(ROA) 337

16 ا

رابتخ ل ةيئاوشعلا ةيدرفلا راثلآا دوجو لوصلأا ىمع دئاعلا عباتلا ريغتمم

(ROA) 337

قحلاملا ةمئاق

(21)

ماعلا سرهف

ةمئاق قحلاملا

ةحفصلا

ىمع دئاعلا عباتلا ريغتمم

لوصلأا (ROA)

338

18 رابتخا

طابترلاا ةمكشم ل

صاخلا جذومنم اب

ريغتمل لوصلأا ىمع دئاعلا عباتلا (ROA)

338

رابتخا 19 ةيئاوشعلا ءاطخلأا ةيعيبط ل

صاخلا جذومنم لاب

ريغتم لوصلأا ىمع دئاعلا عباتلا

(ROA) 338

20 جذومن جئاتن

رادحنلاا يعيمجتلا

(PRM) ل

يفاصلا ةدئافلا شماه عباتلا ريغتمم (NIM)

339

21 باثلا ةيدرفلا راثلآا جذومن جئاتن

ت ة (FEM) ل

يفاصلا ةدئافلا شماه عباتلا ريغتمم (NIM)

340

ل ) يفاصلا ةدئافلا شماه عباتلا ريغتمم

(NIM) 341

23 ا

رابتخ دوجو ل ةتباثلا ةيدرفلا راثلآا يفاصلا ةدئافلا شماه عباتلا ريغتمم

(NIM) 342

24 ا

رابتخ ل ةيئاوشعلا ةيدرفلا راثلآا دوجو يفاصلا ةدئافلا شماه عباتلا ريغتمم

(NIM) 342

ةدئافلا شماه عباتلا ريغتمم

يفاصلا (NIM)

343

رابتخا 26 يتاذلا طابترلاا ةمكشم ل

يفاصلا ةدئافلا شماه عباتلا ريغتملاب صاخلا جذومنم (NIM) 343

م يفاصلا ةدئافلا شماه عباتلا ريغتملاب صاخلا جذومن

(NIM) 343

لاخدإ دعب ) لا ىمع متيراغوملا

عباتلا ريغتم

يفاصلا ةدئافلا شماه (

(NIM) ) LOG

345

يفاصلا ةدئافلا شماه عباتلا ريغتملاب صاخلا جذومنم (LOG (NIM)) 345

30 راثلآاب قمعتملا ةساردلا جذومن جئاتن

ةيئاوشعلا ةيدرفلا REM)

ءادلأا تارشؤمل ) 346

(22)

سرهف ماعلا

ةمئاق

تارصتخملا

رصتخملا ةيبنجلأا ةغللاب ةللادلا

ةيبرعلا ةغللاب ةللادلا

Arab Banking Corporation ABC Algeria

رئازجلا ةيفرصملا ةيبرعلا ةسسؤملا

ABEF Association Professionnelle des

Banques et des Etablissements Financiers

و كونبلا ةيعمج ةيلاملا تاسسؤملا

AB PLC Arab Bank plc Algeria

رئازجلا ع م س يبرعلا كنبلا

Algeria Gulf Bank AGB يرئازجلا جيمخلا كنب

AIB Algerian International Bank

رئازجلا يلودلا كنبلا

AFD Agence Française de

Développement ةيمنتمل ةيسنرفلا ةلاكولا

ALC Arab Leasing Corporation

يلاملا راجيلإل ةيبرعلا ةكرشلا

AML/CFT Anti-Money Laundering and

Combating the Financing of Terrorism Framework و لاوملأا ليسغ ةحفاكم راطإ

ةحفاكم

باهرلإا ليومت

APAC Association for Payment Clearing

Services ةصاقملا تامدخ ةيوستل ةيعمج

ARIMA Auto-Regressive Integrated

Moving Average و يتاذلا رادحنلاا جذومن

كرحتملا طسوتملا

ARTS Algeria Real Time Settlements

ةيروفلا ةيوستمل رئازجلا ماظن

ATCI Algérie Télé-Compensation

Interbancaire كونبلا نيب ةيللآا ةصاقممل رئازجلا ماظن

BA La Banque d’Algérie

رئازجلا كنب

BACB British Arab Commercial Bank

يزيمجنلإا يبرعلا يراجتلا كنبلا

Bankers’ Automated Clearing BACS Services

فرصممل ةيللآا ةصاقملا تامدخ

La Banque Algérienne de BAD Développement ةيمنتمل رئازجلا كنب

La Banque de l'Agriculture et du BADR Développement Rural و ةحلافلا كنب

ةيفيرلا ةيمنتلا

BAM La Banque Algérie-Misr

يرصملا يرئازجلا كنبلا

Barclay’s Bank Limited BBL كنب سيلاكرب

La Banque Commerciale et BCIA Industrielle d’Algérie و يعانصلا كنبلا

يرئازجلا يراجتلا

ةمئاق

تارصتخملا

(23)

سرهف ماعلا

ةمئاق

تارصتخملا

رصتخملا ةللادلا

ةيبنجلأا ةغللاب ةيبرعلا ةغللاب ةللادلا

La Banque de Développement BDL Local

ةيمحملا ةيمنتلا كنب

La Banque Extérieure d’Algérie BEA يرئازجلا يجراخلا كنبلا

BES Banco Espirito Santo

وتناس وتيريبسيإ كنب

la Banque Française du BFCE Commerce Extérieure كنبلا

ةيجراخلا ةراجتمل يسنرفلا

La Banque Européenne BEI d’Investissement رامثتسلال يبرولأا كنبلا

La Banque Fédérale des Banques BFBP Populaires

لا ةيبعشلا كونبمل يلارديفلا كنب

La Banque Générale BGM Méditerranéenne يطسوتملا ماعلا كنبلا

BL Bank Liberalization Indicators

يفرصملا ررحتلا تارشؤم

La Banque Industrielle de BIAR l’Algérie et de la Méditerranée و رئازجمل يعانصلا كنبلا

طسوتملا ضوحلا

BM La Banque Mondiale

يلودلا كنبلا

BNA La Banque Nationale Algérienne

يرئازجلا ينطولا كنبلا

BNCIA La Banque Nationale pour le

Commerce et l’Industrie Afrique و ةراجتمل ينطولا كنبلا

ايقيرفإ يف ةعانصلا

BNP La banque Nationale du Paris

يسيرابلا ينطولا كنبلا

La Banque Régionale de Crédit BRCP Populaire

يبعشلا ضرقمل يميمقلإا كنبلا

Le Groupe bancaire des Banques BPCE Populaires et des Caisses Epargne بعشلا كونبل ةيكنبلا ةعومجملا

ةي قيدانصو

راخدلاا

BPCIA La Banque Populaire Commercial

et Industriel d’Alger و يراجتلا يبعشلا كنبلا

ةنيدمل يعانصلا

رئازجلا

BPCIC La Banque Populaire Commercial

et Industriel de Constantine ةنيطنسقب يعانصلاو يراجتلا يبعشلا كنبلا

BPCIO La Banque Populaire Commercial

et Industriel d’Oran و يراجتلا يبعشلا كنبلا

نارهوب يعانصلا

La Banque de Paris et des Pays BPPB و سيراب كنب Bas

ةضفخنملا دلابلا

BTA Les Bons du Trésor Assimilables

ةنيزخلا تانوذأ ةمثامملا

BTN Banques Transnationales

)تايسنجلا ةددعتملا( تايموقلا ةرباع كونبلا

C Currency

دوقنلا

CAB

La Compagnie Algérienne de Banque

كنبمل ةيرئازجلا ةينواعتلا

(24)

سرهف ماعلا

ةمئاق

تارصتخملا

La Compagnie Algérienne de CAB Banque

كنبمل ةيرئازجلا ةينواعتلا

La Caisse Algérienne de CAD Développement ةيمنتمل يرئازجلا قودنصلا

CAI Crédit Agricole Indosuez

زويسودنأ يعارزلا ضرقلا

CB La Commission Bancaire

ةيفرصملا ةنجملا

La Caisse des Dépôts et CDC Consignations و عئادولا قودنص

ناهترلاا

La Caisse d’Equipement et de CEDA Développement

رئازجمل ةيمنتلا زيهجت قودنص

Comptoir d’Escompte de Mascara CEM ركسعمل مصخلا فرصم

Le Crédit Foncier d’Algérie et de CFAT Tunisie

يسنوتلا يرئازجلا يراقعلا ضرقلا

La Caisse Française du Crédit et CFCB de Banque

و ضرقمل يسنرفلا قودنصلا كنبلا

Caisse Générale d'Epargne et de CGER Retraite

دعاقتمل و راخدلال ماعلا قودنصلا

CHAPS Clearing House Automated

Payment System ةصاقملا ةفرغل يللآا عفدلا ماظن

CL Crédit Lyonnais

ينويملا ضرقلا

Le Crédit Industriel et CIC Commercial و يعانصلا ضرقلا

يراجتلا

CM2

The degree of development of the Banking Sector

يفرصملا عاطقمل روطت ةجرد

Le Conseil de la Monnaies et du CMC Crédit

و دقنلا سمجم ضرقلا

CN Crédit de Nord

يلامشلا ضرقلا

La Caisse Nationale des Caisses CNCE Epargne

قيدانصمل ينطولا قودنصلا راخدلاا

Le Comptoir National d’Escompte CNEP de Paris

سيرابل مصخمل ينطولا فرصملا

La Caisse Nationale d'Epargne et CNEP de prévoyance

و ريفوتمل ينطولا قودنصلا طايتحلاا

La Caisse Nationale de Mutualité CNMA Agricole

ةيحلافلا ةيدضاعتمل ينطولا قودنصلا

La Caisse Nationale des Marchés CNME de l’Etat

ةلودلا تاقفصل ينطولا قودنصلا

La Caisse Nationale des Caisses CNCE Epargne

قيدانصمل ينطولا قودنصلا راخدلاا

(25)

سرهف ماعلا

ةمئاق

تارصتخملا

Le Comptoir National d’Escompte CNEP de Paris

سيرابل مصخمل ينطولا فرصملا

Centre National du Registre de CNRC Commerce

يراجتلا لجسمل ينطولا زكرملا

COMMG The Ratio between Imports and

Exports and the host country GDP و تادراولا نيب ةبسنلا

تارداصلا جتانلاو

يلامجلإا يمحملا

Conc Concentration in Market

ةيفرصملا قوسلا لخاد زيكرت

CP Private Credit

صاخلا عاطقمل ةهجوملا ضورقلا

Le Crédit Populaire d’Algérie CPA يرئازجلا يبعشلا ضرقلا

CPI Consumer Price Index

مقرلا يللادتسلاا راعسلأل

Centre de Pré-compensation CPI Interbancaire

كونبلا نيب ةقبسملا ةصاقملا زكرم

Committee of Payment and CPSS Settlement Systems ةيلودلا تايوستمل كونبلا ةيعمج

CR Concentration Ratio

زكرتلا ةبسن

Centrale des Règlements CRI Interbancaire كونبلا نيب تايوستلا ةيزكرم

DIST The Geographical Distance

between the capital of host country and the foreign country ةمصاع نيب ةيفارغجلا ةفاسملا

فيضملا دمبلا

يبنجلأا دمبلا ةمصاعو

The Emergency Liquidity ELA Assistance

ةدعاسملا ةئراطلا ةلويسلا راطلإا

ETA The Average level of bank

capitalization (Equity/Total Assets)

طسوتم كونبلا ةممسر ىوتسم

قوقحلا(

)لوصلأا يلامجإ/ةيكمملا

FATF The Financial Action Task Force

ةيلاملا تاءارجلإل لمعلا ةقرف

FBE Foreign Bank Entry Indicators

ةيبنجلأا كونبلا لوخد تارشؤم

FDI Foreign Direct Investment

لجلأا ةميوط تاقفدتلا

FEM Fixed Effects Model

ةتباثلا ةيدرفلا راثلآا جذومن

The Fonds de Garantie de Dépôts FGDB Bancaires

ةيكنبلا عئادو نامضلا قودنص

FINALEP Financière Algéro- Européenne de

Participations ةمهاسممل ةيبورولأا ةيرئازجلا ةيلاملا

FMI Fonds monétaire international

يلودلا دقنلا قودنص

Fonds National d’Investissement FNI ينطولا قودنصلا

رامثتسلال

FPI Foreign Portfolio Investment

لجلأا ةريصق تاقفدتلا

(26)

سرهف ماعلا

ةمئاق

تارصتخملا

Financial Sector Assessment FSAP Program

جمانرب يلاملا عاطقلا مييقت

FTN Firmes Transnationales

تاكرشلا ةددعتملا

تايسنجلا ةرباع(

)تايموقلا

General Agreement on Tariffs and GATT Trade

و ةفيرعتمل ةماعلا ةيقافتلاا ةراجتلا

The General Agreement on Trade GATS in Servcies

ةيقافتا ةيلاملا تامدخلا ةراجت ريرحت

GDP Gross Domestic Production

يلامجلإا يمحملا جتانلا

GDPG GDP Growth

يلامجلإا يمحملا جتانلا ومن لدعم

The Method of Generalized Less GLS Squares

ةممعملا ىرغصلا تاعبرملا ةقيرط

GSM Global System for Mobile

(لومحملا فتاه ماظنلا

تلااصتلال يملاعلا ةمقنتملا )

HBFR HSBC France

اسنرف يس يب سأ شتإ كنب

HBME HSBC Bank Middle East Limited

طسولأا قرشلا يس يب سأ شتإ كنب دودحملا

HBOS Halifax Bank of Scotland

سكافيلاه يدنمتكسلاا كنبلا

HHI Herfindahl-Hirschmann Index

لادنفريه رشؤم -

نامشريه

H.S.B.C The Hongkong and Shanghai

Banking Corporation يس يب سأ شتإ كنب

HVB HypoVereinsBank

كنب سنارفوبيا

KIPCO Kuwait Projects Company

ةيتيوكلا عيراشملا ةكرش

LSDV The Method of the Lower Normal

Squares with the introduction of Dummy Variables

عم ةيداعلا ىرغصلا تاعبرملا ةقيرط ةيروصلا تاريغتملا لاخدإ

IAS International Accounting Stards

ةيلودلا ةبساحملا ريياعم

IDE Investissement Direct Etranger

رشابملا يبنجلأا رامثتسلاا

International Financial Reporting IFRS Stardards

دادعلإ ةيلودلا ريياعم ةيلاملا ريراقتلا

ILA Ijar Leasing Algérie

و راجيلإا رئازجلا ريجأتلا

IMF International Monetary Fund

يلودلا دقنلا قودنص

INFL Inflation Level

مخضتلا لدعم