P/16 LES ASSURANCES DE DOMMAGES AUX BIENS : offrir des garanties efficaces au meilleur prix. P/20 ASSOCIER LES SERVICES pour compléter les garanties

Texte intégral

(1)Activité et Résultats 2009.

(2) O. SS. S. G S. Sommaire P/01. P/16. P/32. Éditorial. AFFIRMER sa responsabilite sociale. Faits marquants et chiffres clés. LES ASSURANCES DE DOMMAGES AUX BIENS : offrir des garanties efficaces au meilleur prix. P/04. P/20. RENFORCER les partenariats. REVENDIQUER ses origines et ses valeurs. ASSOCIER LES SERVICES pour compléter les garanties. P/40. P/10. P/22. TEMPS FORT 2009 créer un contrat sur mesure pour les agents du service public :Vie Pro. DONNER LE MEILLEUR depuis 30 ans en assurance de personnes. P/12. P/26. PARTAGER la passion du rugby. OPTIMISER LES CANAUX DE DISTRIBUTION en fonction des besoins des assurés. P/02. P/38. PERSPECTIVES 2010 proposer à tous un contrat d’assurance santé responsable et solidaire.

(3) Éditorial. 01. Éditorial Thierry Derez Président et Directeur Général du groupe GMF En 2009, le groupe GMF a poursuivi sa croissance avec dynamisme. En assurances de biens et responsabilité, GMF a renforcé ses positions et consolidé ses acquis, notamment sur le marché très disputé de l’auto, où 263 500 nouveaux contrats ont été gagnés. En assurance de personnes, les résultats commerciaux sont exceptionnels, et plus de trois fois supérieurs à ceux du marché. Préservé des investissements imprudents en 2008, le Groupe a conservé une politique de gestion financière responsable. Les choix de stratégie rigoureux et l’attention portée aux équilibres techniques ont profité cette année à l’ensemble des sociétés et aux sociétaires. Les bons résultats des sociétés du Groupe, l’énergie des équipes, la qualité de la gamme des produits permettent des objectifs de développement ambitieux pour 2010, notamment dans le domaine de l’assurance santé où la GMF lance un contrat santé individuelle prometteur. Plus que jamais, le groupe GMF entend poursuivre sa croissance en respectant ses engagements au service de ses 3,2 millions de sociétaires, ses valeurs et ses principes fondateurs..

(4) RAPPORT ANNUEL GMF 2009. 02. Faits marquants Juin - GMF Assurances effectue son premier bilan carbone. - Lancement de la garantie “canalisations extérieures”, option du contrat multirisque habitation. Septembre - Innovation sur le site gmf.fr : les versements en ligne sur les principaux contrats vie en euros sont désormais possibles. - GMF Vie fête ses 30 ans et organise un concours solidaire, ouvert à tous les assurés.. Janvier - Signature d’un accord de Gestion Prévisionnelle des Emplois et Compétences au sein de GMF Assurances. Cet outil permettra une anticipation pointue des départs et des besoins en ressources humaines dans les toutes prochaines années. - Tempête Klaus : GMF renonce aux franchises contractuelles ou catastrophes naturelles et met en place des conditions spécifiques, rapides et solidaires pour les premières indemnisations. Le coût des sinistres liés à cette tempête s’établit à 1 680 millions pour la profession, dont 53 millions pour le groupe GMF. - Fidélia Assistance prend en charge l’assistance des contrats MAAF, Covéa Fleet et Libernet, marques du groupe Covéa. Février - Tempête Quinten : cette tempête a donné lieu au même dispositif d’indemnisation rapide, son coût s’est toutefois révélé moins élevé et s’établit à 7 millions d’euros.. Mars - Ouverture d’une nouvelle fenêtre de souscription pour le contrat Certigo de GMF Vie.. Octobre - Lancement de Vie Pro : un contrat complet pour couvrir tous les risques encourus par les agents du service public dans l’exercice de leurs métiers.. - Distinction des Dossiers de l’Épargne : Label d’excellence pour Altinéo, contrat en euros de GMF Vie, remarqué pour son option rente dépendance qui permet le doublement de la rente, avis positif pour le contrat multisupport Multéo. Avril - Aucune augmentation des tarifs auto GMF pour la 6 e année consécutive. La baisse moyenne cumulée s’établit à 17 % depuis 2004. Mai - Label d’Excellence décerné par les Dossiers de l’Épargne pour le contrat Auto Pass. - Argus d’Or pour Coventéo, outil de prévision météorologique utilisé par Covéa pour optimiser son organisation en cas de catastrophe naturelle et actuellement sans équivalent sur le marché.. Novembre - gmf.fr se classe en tête des sites de compagnies d’assurance en termes d’audience, d’après un classement établi par Médiamétrie/NetRatings. Décembre - Point culminant de la collecte pour GMF Vie : au total 1 613 millions d’euros pour l’année, en augmentation de 45,6 %..

(5) Faits marquants - Chiffres clés Informations sur les postes du bilan. 03. Chiffres clés. Portefeuilles. Points de contacts avec les sociétaires. Activité. Résultats Groupe AM-GMF. Assurés du groupe GMF. Appels traités sur GMF en Ligne. Chiffre d’affaires Assurance Vie. Résultat net consolidé Groupe. 3 179 000 Contrats auto GMF Assurances et La Sauvegarde. 2 675 000 Risques Habitation GMF Assurances et La Sauvegarde. 2 508 000. 4 022 000 1 630. 56,5. millions d’euros. millions d’euros. Visites sur gmf.fr. 4 068 236 Visites en agence. 2 448 668. Ratio de solvabilité Groupe Chiffre d’affaires Iard. 2 019. millions d’euros. Chiffre d’affaires groupe AM-GMF. 3 649. millions d’euros. 3,41. (y compris plus-values latentes).

(6) RAPPORT ANNUEL GMF 2009. 04. E PRENDRE LE TEMPS DE L’ECOUTE. Revendiquer. ses origines et ses valeurs Le groupe GMF est l’un des tout premiers assureurs de particuliers en France, avec près de 3,2 millions de clients et sociétaires. Assurances des biens et des personnes, assurance vie, prévoyance, placements, assistance, protection juridique, la GMF propose une gamme complète de produits et de services. Elle accompagne ses assurés et leur famille au quotidien et assure leur avenir durablement et en toute sécurité.. À l’origine créée par des fonctionnaires pour des fonctionnaires, la GMF est toujours l’assureur de référence de tous ceux qui sont au service du public et les accompagne aussi dans leur vie professionnelle avec des contrats spécifiques (Assurance Personnelle des Infirmiers, des Élus, des Comptables publics, Pertes de Primes et de Revenus, Multigaranties Vie associative, ainsi que Vie Pro, contrat ouvert depuis novembre 2009). Ainsi, depuis 75 ans, la GMF s’est construite et développée en répondant aux attentes et aux besoins des agents. du service public. Ses valeurs : solidarité, proximité et qualité de service sont traduites dans la signature de la marque “Assurément humain”. Un état d’esprit qui impose le respect des sociétaires, la transparence dans les offres et un traitement des sinistres efficace et équitable. Le groupe GMF s’attache à conjuguer l’esprit de solidarité avec l’efficacité d’une entreprise moderne : contrats fiables et innovants, tarifs justes, rendements élevés, service performant, solidité financière éprouvée..

(7) Être une mutuelle en 2010. Cet engagement auprès du sociétaire trouve son achèvement dans l’action sociale menée par le Fonds d’Entraide du groupe GMF. Cette action sociale de nécessité est par ailleurs au service de nombreuses causes liées au handicap ou à la maladie.. Le mutualisme, c’est d’abord un état d’esprit et une approche à la fois solidaire et responsable du métier d’assureur. Dans les faits, il s’agit de concevoir des produits qui répondent aux besoins des sociétaires et de rester à leur écoute en cas de sinistre. Tous les jours, une mutuelle d’assurance allie prévention (conduite citoyenne, entretien de l’habitat, santé), pédagogie, responsabilisation, et anticipation dans la gestion du portefeuille. Le respect de l’assuré est toujours une priorité, quel que soit le contexte.. Le mutualisme, c’est aussi une véritable représentation du sociétariat. 134 Chargés de Mission actifs ou retraités de la fonction publique, 249 comités locaux comprenant plus de 3 000 membres, et plus de 400 délégués sont appelés tous les ans à représenter leurs pairs en. Assemblée Générale, après des élections en assemblées de secteur. Une mutuelle en 2010, c’est également une gestion rigoureuse, uniquement dédiée aux produits et à la gestion des sinistres. Ce sont des résultats nets, réaffectés au sein de la mutuelle pour son développement et le maintien de son niveau de prestations. Les bénéfices, lorsqu’ils sont possibles, sont toujours collectivement au service des sociétaires.. La gouvernance L’institutionnel Le Conseil d’Administration de La Garantie Mutuelle des Fonctionnaires représente le cœur du groupe mutualiste. Il est garant des orientations et des décisions stratégiques dans le respect des principes et des valeurs du Groupe. Ses membres sont majoritairement issus des corps constitutifs de la Fonction publique. Ils sont désignés et élus par l’Assemblée Générale des sociétaires. Deux salariés du Groupe sont également élus administrateurs de la Mutuelle.. 1 Thierry Derez, Président et Directeur Général / 2 Jean-Jacques Mazairat, Vice-Président / 3 Michel Radelet, Vice-Président / 4 Pierre Vionnet, Administrateur et secrétaire / 5 Alex Capelle, Administrateur / 6 Georges Collay, Administrateur / 7 Jean-Pierre Gualezzi, Administrateur / 8 Hubert Ivanoff, Administrateur / 9 Jean-Louis Tablet, Administrateur / 10 Jacqueline Vialle, Administrateur / 11 Jean-Claude Biscou, Administrateur élu par les salariés / 12 Thierry Degrier, Administrateur élu par les salariés / Jean-Louis Wagner, Administrateur (absent sur la photo). 3. 11. 12. 5 2. 6 8. 7. 4 1 10. 9. Revendiquer ses origines et ses valeurs. 05.

(8) RAPPORT ANNUEL GMF 2009. 06. Thierry DEREZ, Président et Directeur Général. Sophie BEUVADEN, DGD, Finances. Manuel de DIEULEVEULT, Ressources Humaines. Jean FLEURY, DGD, Secrétariat Général, International. Patrice FORGET, DGD Groupe GMF. Michel GOUGNARD, DGD, Assistance, Indemnisations Services - AIS. Sylvie LAGOURGUE, Marketing et Communication. Laurent TOLLIÉ, DGD Assurances. L’exécutif. Le Comité de Direction. Le Comité exécutif GMF a en charge la direction opérationnelle du groupe GMF. Composé de 8 membres, il est dirigé par Thierry Derez, Président et Directeur Général du Groupe.. Le Comité de Direction GMF regroupe tous les directeurs opérationnels, y compris les directeurs généraux des sociétés du Groupe.. Ghislaine Bailly, Covéa Finance / Sophie Beuvaden, DGD, Finances, membre du Comité exécutif / Bernard Barrère, Assistance / Valérie Cohen, Technique i.a.r.d. / Manuel de Dieuleveult, Ressources Humaines, membre du Comité exécutif / Jean-Jacques Derosiaux, Informatique / Bruno Fabre, Production et Logistique / Jean Fleury, DGD, Secrétariat Général, International, membre du Comité exécutif / Patrice Forget, DGD Groupe GMF / Michel Gougnard, DGD, AIS, membre du Comité exécutif / Philippe Haon, Fiscalité / Jacques Humann, Immeubles / Hervé Jubeau, Assistance Protection Juridique / Sylvie Lagourgue, Marketing et Communication, membre du Comité exécutif / Olivier Le Borgne, Stratégie financière / Loic Le Callo, Immeubles / Didier Ledeur, Vie et Offre financière / Bertrand Lefebvre, Contrôle général et Management des risques / Bruno Legros, Investissements / Guy Liautaud, Téléassurances / Marie-Aline Moure, Réseau / Dominique Salvy, International /Bruno Seydoux, Partenariats / Jean-Louis Simon, AIS GMF / Claude Stoki, Comptabilités / Françoise Stoki, Vie sociale / Laurent Tollié, DGD Assurances, membre du Comité exécutif / Gérard Zécri, Ressources humaines..

(9) Revendiquer ses origines et ses valeurs. 07.

(10) RAPPORT ANNUEL GMF 2009. 08. S C’EST ESSENTIEL La répartition des actifs financiers du groupe GMF - Valeur de réalisation. La structure du Groupe La Garantie Mutuelle des Fonctionnaires est la mutuelle de tête du Groupe. Elle détient majoritairement le capital des sociétés anonymes qui portent les différentes activités d’assurance du Groupe.. Actifs représentatifs de contrats en U.C.. Trésorerie. ME 164 ME 334 1,50 % 0,74 %. Les activités du Groupe sont principalement situées en France, mais celui-ci détient quelques participations à l’étranger, aux États-Unis, au Canada et au Luxembourg.. Placements immobiliers. 1 923 ME 8,66 %. Actions et assimilés. La gestion financière. 4 986 ME. Totalement dénuée de produits toxiques, la GMF a pu commencer 2009 sur des bases saines. Ce qui lui a permis d’investir et de consacrer notamment une partie très importante des programmes d’investissement à l’achat d’actions dès mars 2009, alors que les marchés boursiers étaient au plus bas puis à l’acquisition des obligations émises par de grands groupes privés, bien notés, à des taux très rémunérateurs. À fin 2009, les produits financiers du groupe sont de 789 millions d’euros.. 22,44 %. Obligations et prêts. 14 811 ME 66,66 %. 22 218. millions d’euros. Groupe GMF / La Garantie Mutuelle des Fonctionnaires Domaines d’activité. Assurances de dommages aux biens. Assurances de personnes. Sociétés en France (SA). GMF Assurances La Sauvegarde. GMF Vie. À l’étranger. CSE Insurance Group La Capitale AME Lux. AME Life Lux. Protection Juridique Assistance Protection Juridique - APJ. Assistance Fidélia Assistance.

(11) Le groupe GMF au sein de Covéa. 09. En 2009, le Groupe a poursuivi son développement sur l’ensemble de ses segments d’activité en renforçant significativement sa marge de solvabilité. Ces bons résultats confortent la justesse du modèle qui constitue un levier d’amélioration de compétitivité pour les trois mutuelles. Thierry DEREZ Président-Directeur Général de Covéa, Janvier 2010.. Le groupe GMF au sein de Covéa Covéa : accélérateur de compétitivité Covéa, qui regroupe les mutuelles d’assurance MAAF, MMA et GMF, constitue l’un des acteurs majeurs de l’assurance dommages en France. Covéa permet la mise en place de synergies importantes, notamment dans les domaines des sinistres, de la gestion financière, de la réassurance, de l’achat d’espace et la R&D, tout en respectant l’identité des enseignes. La solidarité financière entre ses membres est l’un des atouts de ce modèle économique, souple et efficace.. Chiffres clés au 31 décembre 2009. 1. Numéro en assurances de biens et responsabilités. 3. Numéro en assurance des entreprises. 4. 10. millions de sociétaires. Chiffre d’affaires. 13. milliards d’euros (+ 8 %). Collaborateurs. 25 000. (hors agents du réseau MMA). Numéro en assurance santé individuelle Nombre de points de vente. 3 000.

(12) RAPPORT ANNUEL GMF 2009. 10. A E T.

(13) Avec VIE PRO, la GMF est au plus près des besoins de ses sociétaires, besoins qui évoluent en fonction des réalités sociétales. Avec ce contrat sur mesure, la GMF remplit son rôle d’assureur dédié aux agents du service public. Valérie COHEN Directeur technique, GMF Assurances. Temps fort 2009. Créer un contrat sur mesure pour les agents du service public : Vie Pro Parce que travailler au service du public implique de se protéger contre les risques du métier, la GMF a créé un contrat sur mesure pour tous les agents du service public. Vie Pro ne se substitue pas à la protection de l’État ou de la collectivité territoriale : il complète ce soutien en offrant des garanties d’assistance professionnelle indispensables dans l’exercice des différents métiers du service public actuel.. Un contrat simple, efficace et indispensable. Des risques fréquents aujourd’hui pris en charge. Lancé en novembre 2009, Vie Pro offre les garanties d’assurance essentielles pour une protection professionnelle complète face aux risques bien réels encourus dans certains métiers de la Fonction publique (les agressions, les altercations, les accidents, les mises en cause plus ou moins angoissantes) et à leurs conséquences sur la vie professionnelle ou personnelle des agents. Il s’agit notamment de l’information juridique par téléphone, de la protection juridique professionnelle, de la garantie secours-agression, de prestations d’assistance à domicile ou en mission professionnelle, de l’assistance psychologique, de la Responsabilité Civile (RC) personnelle, de la garantie Accident et Maladie professionnels, et de l’aide à la reconversion professionnelle.. Un rédacteur territorial en charge des marchés publics a accepté par erreur la remise d’une offre hors délai, il est placé en garde à vue puis mis en examen pour “délit de favoritisme”. Avec la Garantie Vie Pro, la GMF intervient, organise sa défense dès les premières heures de garde à vue et prend en charge financièrement sa procédure pénale. Vie Pro est ouvert à tous les agents, non titulaires ou contractuels : c’est une première dans le monde de l’assurance.. Temps fort 2009 Créer un contrat sur mesure. 11.

(14) RAPPORT ANNUEL GMF 2009. 12. A ACTIONS A CTIONS S SONT ONT C COLLECTIVES OLLECTIVES.

(15) Nous avons signé le partenariat avec la GMF en 1985, et depuis cette époque, nous avons travaillé ensemble avec les mêmes objectifs, dans le même état d’esprit : améliorer la sécurité des joueurs, renforcer la solidarité au sein du monde du rugby, privilégier les relations humaines. Nous parlons le même langage. Pierre CAMOU Président de la Fédération Française de Rugby. Partager. La passion du rugby 1985 : la GMF pariait sur un sport collectif dont elle partageait les valeurs. Le rugby, qui privilégie l’esprit d’équipe et la solidarité, n’avait pas l’audience qu’il connaît depuis quelques années. C’était un pari. Il est largement gagné.. Depuis 25 ans, la GMF porte haut les couleurs du rugby national. Partenaire de la FFR, la GMF est l’assureur du XV de France et de tous les licenciés du rugby en France. Membre-fondateur de la Fondation Ferrasse, elle accompagne aussi le Centre National de Rugby de Linas-Marcoussis et s’est engagée avec la Ligue Nationale de Rugby dès sa création en 1998. Depuis trois ans, le Groupe assure également l’assistance médicale du XV de France pour les matchs se déroulant en France. Cet anniversaire est l’occasion d’une campagne d’image forte sur les stades et d’une participation encore plus importante dans le cadre de tous les événements liés au monde de l’Ovalie. Ce partenariat historique est aussi vivant, et c’est pourquoi les liens entre GMF et le monde du rugby sont si riches. Il s’accompagne d’actions sur le terrain. La GMF veille également à encourager des pratiques du rugby responsables. Assurément humain, assurément rugby. et soutient plusieurs programmes de prévention (notamment au centre de Formation du Stade Toulousain), ainsi que l’action sociale ou médicale d’associations œuvrant dans ce domaine (opération Un club, un autiste, Fondation Ferrasse). Depuis quelques années, la GMF s’implique pour favoriser l’accès aux stades des personnes à mobilité réduite dans le cadre de son partenariat avec la Ligue Nationale de Rugby où 4 000 places leur sont réservées pour les matchs des clubs.. Site dédié à l’univers du rugby et à son actualité, assurémentrugby.com est consulté régulièrement par les passionnés. En 2009, le site s’est enrichi d’un espace vidéo et d’un blog. Ce dernier est animé par Erik Bonneval, ancien international du XV de France et collaborateur GMF, et comporte notamment des pronostics sur les matchs du Top 14 et des réponses aux questions (souvent techniques) des internautes. Le site est l’un des vecteurs privilégiés des animations liées aux 25 ans du partenariat entre la FFR et la GMF.. Partager la passion du rugby. 13.

(16) P/16 LES ASSURANCES. DE DOMMAGES AUX BIENS : offrir des garanties efficaces au meilleur prix. P/20 ASSOCIER LES SERVICES. pour compléter les garanties. P/22 DONNER LE MEILLEUR. depuis 30 ans en assurance de personnes. P/26 OPTIMISER LES CANAUX DE DISTRIBUTION en fonction des besoins des assurés. Profiter de la vie, c’est humain aprEs tout. 15 Revendiquer ses origines et ses valeurs. RAPPORT ANNUEL GMF 2009. 14.

(17) RAPPORT ANNUEL GMF 2009. 16. C’EST LE DEBUT DE LA LIBERTE. Les assurances de dommages aux biens offrir des garanties efficaces au meilleur prix De bons produits, adaptés aux besoins des sociétaires, un contrat auto parmi les plus performants du marché, une gestion des sinistres alliant rapidité, solidarité et indemnisation de qualité confortent la position de leader de GMF sur le marché des particuliers en France, avec 2 650 000 assurés en dommages aux biens.. Auto Pass : l’un des meilleurs produits auto du marché Un an après son lancement, Auto Pass a largement tenu ses promesses. Il a contribué à la hausse des affaires nouvelles en auto, avec 263 500 nouveaux contrats en portefeuille en 2009. Certaines garanties ou réductions tarifaires sont de réels succès techniques comme “Petit Rouleur” et “Bio Bonus”. Enfin, le très bon rapport qualité/prix est sans conteste l’une des forces du contrat.. La presse a relayé de façon très positive le lancement d’Auto Pass, qui a reçu le Label d’Or des Dossiers de l’Épargne en mai 2009. En octobre 2009, un comparatif des tarifs des mutuelles et des compagnies d’assurances établi par Capital présentait Auto Pass comme bénéficiant “d’un excellent rapport qualité prix pour la plupart des profils du cadre urbain au retraité, y compris pour les conducteurs avec malus”..

(18) Je suis convaincue de la qualité d’Auto Pass qui est perçu comme un contrat attractif et avantageux. Ses garanties adaptées à chaque profil client ou presque nous permettent de faire des propositions commerciales sur mesure. Karine LACOSTE Téléconseillère, Centre de Relations Téléphoniques de Toulouse. Bio bonus : réduction de 5 % pour les véhicules propres de moins de 5 ans émettant moins de 120 g de CO2 par km parcouru.. Petit Rouleur : réduction de 10 % pour Eco Pass : réduction de 10 % pour un. Multigaranties Vie Associative, un contrat adapté aux associations, à leurs membres et leurs biens. La tendance du marché Le marché national de biens et responsabilités a progressé de 1 % portant le montant global des cotisations émises à 45,2 milliards d’euros. Cette faible évolution comporte de fortes disparités en fonction des différentes branches. Les assurances de multirisque habitation ont progressé de 4,5 % tandis que l’assurance auto affiche une décroissance de 0,5 %. Cette quasi-stagnation des primes s’accompagne d’une très forte augmentation (+ 10 %) de la charge des sinistres. Les fréquences de sinistres incendie et habitation sont en croissance de 15 %, tandis que les sinistres en auto, toutes catégories confondues progressent de 8 %.. Parce que son rôle est de répondre aux besoins spécifiques des personnes investies au service des associations, la GMF propose un contrat sur mesure, offrant un large champ de garanties, pour tous les acteurs : membres, bénévoles, mandataires sociaux, etc. Le contrat qui inclut la responsabilité civile, la responsabilité personnelle des mandataires sociaux, la prestation de conseil juridique par téléphone, et l’indemnisation en cas de dommages aux biens, couvre également les manifestations occasionnelles et les locaux mis à disposition. Cette offre modulable en fonction de la taille de l’association est à la fois simple et complète.. Très belle dynamique commerciale pour les sociétés du Groupe Au sein du Groupe, deux sociétés sont dédiées à l’activité de dommages aux biens, GMF Assurances et La Sauvegarde. L’offre produit est identique, La Sauvegarde assurant les non-fonctionnaires ainsi que les associations, personnes morales. Toutes deux ont enregistré un chiffre d’affaires en hausse sur les garanties auto et multirisque habitation.. un forfait de 5 000 km/an en usage privé pour tous les conducteurs.. GMF Assurances : de très bons résultats commerciaux Dans un marché porteur pour l’assurance des véhicules neufs, mais néanmoins touché par la crise immobilière (moins de nouveaux risques habitation notamment), le portefeuille de GMF Assurances a enregistré des progressions significatives sur toutes les branches d’activité. Porté par le nouveau contrat Auto Pass, le segment auto a réalisé une très bonne année avec un solde net de 53 000 affaires nouvelles et un portefeuille en augmentation de 2 % alors que la croissance du parc est inférieure à 1 %. En multirisque habitation, où le taux de chute a été contenu, le portefeuille affiche une croissance nette de 1,6 %. Enfin, le contrat Accident et Famille réussit une belle progression de 2,0 %. La forte augmentation de la charge des sinistres (+ 27,5 %) contribue à la stagnation du résultat net par rapport à 2008 (- 1 %).. conducteur détenteur d’un abonnement annuel de transport en commun.. GMF Assurances Chiffre d’affaires. 1 309. millions d’euros (+ 2,9 %) Résultat net. 76. millions d’euros Couverture de la marge de solvabilité. 9,07. Les assurances de dommages aux biens offrir des garanties efficaces au meilleur prix. 17.

(19) RAPPORT ANNUEL GMF 2009. 18. La Sauvegarde Plus éprouvée par la crise immobilière, en raison de risques plutôt orientés sur l’habitation, La Sauvegarde a enregistré une baisse des cotisations, compensée par une progression de 1,7 % du nombre de contrats en portefeuille. Sur la branche auto, La Sauvegarde enregistre un bond de 4,8 % des contrats souscrits en 2009.. Tous marchés confondus, CSE a réalisé un chiffre d’affaires de 138 millions de dollars, soit une progression de 11,7 % par rapport à l’année précédente. Ce dynamisme commercial principalement dirigé vers les fonctionnaires vient saluer les efforts entamés par le Groupe en matière d’actions commerciales et démontre que les récentes orientations marketing prises portent leurs fruits.. La Sauvegarde Chiffre d’affaires. 96. millions d’euros Résultat net. - 8,1. millions d’euros Couverture de la marge de solvabilité. 8,16. CSE Insurance Group Filiale de droit américain détenue par GMF et son partenaire belge Ethias, CSE est un acteur régional opérant principalement sur le marché californien (80 % de ses activités), mais aussi sur les États d’Arizona, du Nevada et de l’Utah. Dans un contexte de marché qui demeure caractérisé par une forte pression sur les tarifs, CSE affiche cette année un niveau de résultat satisfaisant qui s’élève à 11,3 millions de US dollars.. GMF partenaire de la Solitaire du Figaro Depuis 2008, GMF et Fidélia Assistance sont partenaires associés de La Solitaire du Figaro, course de voile très médiatisée chaque été sur les côtes de l’Atlantique. Le courage, l’équité face aux difficultés de la course (tous les bateaux sont identiques) et la solidarité en mer qui caractérisent cette course ont séduit le groupe GMF. Pleinement responsable de l’assistance de la course, GMF Assistance déploie des moyens importants pour le suivi médical des skippers, en mettant à disposition ressources humaines et matériel. L’excellente visibilité de la marque tant sur les bateaux d’assistance, que dans tous les grands médias qui relaient l’événement est complétée par une remarquable adhésion du grand public aux enjeux de la course. Chacune des trois villes étapes en France donne lieu à des animations locales et à des opérations de relations publiques qui contribuent à la notoriété de la marque.. Une sinistralité en très nette hausse Comme l’ensemble du marché, les sociétés iard du Groupe ont été confrontées en 2009 à une hausse très sensible en termes de sinistralité. En auto se cumulent dégradations des fréquences et hausse des coûts moyens. Les épisodes de grêle survenus en mai et en juillet dans le sud-ouest de la France ont également contribué à cette dégradation. En multirisque habitation, les tempêtes Klaus et Quinten (43 300 dossiers ouverts pour GMF Assurances et La Sauvegarde) ont affecté très significativement le portefeuille. En 2009, les fréquences ont augmenté de 33,3 %, les coûts moyens étant également en augmentation (+ 9,2 %). Au total, la charge globale des sinistres s’établit à près de 1 092 millions d’euros, en hausse de 27,5 %..

(20) Les assurances de dommages aux biens offrir des garanties efficaces au meilleur prix. 19. Repères. Portefeuilles GMF Assurances et La Sauvegarde. Nombre de contrats auto. 2 675 302. Nombre de risques habitation. +2%. Les enjeux de la gestion des sinistres Pour GMF, comme pour les autres enseignes du groupe Covéa, la gestion des sinistres est regroupée au sein de Covéa AIS (Assistance Indemnisations Services). La taille des organisations et des bases de données permet de mettre en place des outils dont les atouts sont déterminants pour la gestion des coûts moyens et la relation avec les assurés. Tant dans le domaine des dommages aux biens, que dans celui, si sensible des dommages corporels, Covéa AIS expérimente des solutions et des moyens qui garantissent un dédommagement de qualité, une garantie de délai et une gestion humaine des accidents. Il s’agit notamment de Coventéo en dommages aux biens et du Projet de vie dans le domaine des dommages corporels importants.. 2 508 144. Nombre de contrats Accident et Famille. + 1,5 %. Désormais, en cas d’avis de tempête la GMF est en mesure, grâce à Coventéo, d’alerter ses sociétaires la veille de l’évènement par sms ou vms (message sur le répondeur d’un téléphone fixe). Ce service de prévention est unique sur le marché. Outil de prévention climatique, Coventéo a permis aux équipes de Covéa AIS d’anticiper les mesures techniques lors de la survenance des tempêtes Klaus et Quinten en début d’année 2009 et de mettre en place une organisation exceptionnelle pour prendre en charge des sociétaires dans les meilleurs délais. Dans le domaine des accidents corporels graves, Covéa AIS s’attache à développer des “Projets de vie” pour chaque victime d’accident corporel grave. Covéa AIS souhaite intervenir en tant qu’accompagnateur auprès de la victime dans le cadre de la construction de sa vie après l’accident. Covéa AIS peut ainsi favoriser durablement l’acquisition d’une nouvelle autonomie pour la personne accidentée, en concrétisant ses choix possibles de réinsertion sociale et/ou professionnelle.. 1 234 667. + 2,1 %. Ces “Projets de vie” constituent des solutions globales dépassant le cadre de l’indemnisation, qui prennent en charge la totalité des problèmes consécutifs aux traumatismes corporels importants. Ces modèles sont actuellement peu répandus dans la gestion de ce type de dossiers..

(21) RAPPORT ANNUEL GMF 2009. 20. CHOISI LA SECURITE Associer les services pour compléter les garanties Dans le domaine de la protection juridique et de l’assistance, les sociétés Assistance Protection Juridique et Fidélia Assistance ont valorisé leurs atouts et leur expérience et interviennent désormais sur certains contrats commercialisés par les marques de Covéa.. Assistance Protection Juridique : numéro deux sur le marché national En 2009, APJ, société dédiée à la protection juridique, a poursuivi un développement commercial régulier et significatif avec un chiffre d’affaires sur les affaires nouvelles en progression de 6,3 %. Le portefeuille de contrats de protection juridique augmente de 2,6 %. Fin 2009, près d’un million de sociétaires GMF détiennent un contrat de protection juridique. Par ailleurs, depuis le 1er janvier 2009, APJ a pris en charge la protection juridique des contrats commercialisés par le réseau des agences MAAF, tant pour les particuliers que pour les professionnels.. À fin décembre 2009, 5 millions d’adhérents sont couverts par un contrat de Protection Juridique géré par APJ (contrats groupe, MAAF, ABP, NEXX, PROTEC BTP et GMF). APJ est actuellement la deuxième société de protection juridique sur le marché national. Centrée principalement autour du conseil juridique par téléphone, APJ met en œuvre un accès simple au droit, une réponse en temps réel dans 97 % des cas et des possibilités de négociation, tout en préservant les intérêts de ses sociétaires. En cas de gestion de dossiers de litiges, la recherche d’une solution à l’amiable est toujours privilégiée..

(22) Associer les services pour compléter les garanties. 21. Assistance Protection Juridique. Fidélia Assistance : numéro 3 en France. Chiffre d’affaires. 101. millions d’euros (+ 13,3 %) Résultat net. 26. millions d’euros Couverture de la marge de solvabilité. 4,37. Majoritairement détenue par le groupe GMF via sa filiale AGMAA (75 %), Fidélia Assistance travaille désormais pour une trentaine de compagnies d’assurances, notamment celles appartenant au groupe Covéa, mutuelles de santé, fédérations sportives ou associations. Depuis le 1er janvier 2009, les marques MAAF, Covéa Fleet et Lybernet, ainsi que leurs partenaires Assurances Banques Populaires et Protec BTP, ont confié leur activité d’assistance à Fidélia Assistance. L’ensemble des assurés de Fidélia représente plus de 12 millions de foyers, plaçant la société au 3e rang national. Multiples et variés, les domaines d’intervention recouvrent l’assistance de personnes (rapatriement), l’assistance matérielle aux véhicules, auxquels s’ajoutent des services en plein développement tels que les services d’assistance de proximité (assistance dépendance, à domicile, télésurveillance) et les services à la personne. 96,9 % des sociétaires* ayant eu recours aux services de Fidélia Assistance dans le cadre d’un sinistre auto sont globalement très satisfaits de la prestation. L’accueil téléphonique est apprécié par la très grande majorité des personnes interrogées : la simplicité du système d’énonciation de la plaque d’immatriculation lors de l’appel, innovation plébiscitée en 2008 par l’Argus de l’Assurance, est l’un des points forts du premier contact. En 2009, l’activité de Fidélia a quasiment doublé avec l’ouverture de plus d’un million de dossiers. Afin de faire face à ce très fort développement, Fidélia a ouvert en mars 2010 un troisième site, installé à Nantes, pour lequel plusieurs centaines de recrutements sont prévus à terme.. Prévenir, écouter et accompagner les situations traumatisantes : le rôle de l’IAPR Créé en janvier 2000 par la RATP et la GMF, l’Institut d’Accompagnement Psychologique et de Ressources occupe une place centrale dans les domaines de la prévention, des risques et troubles psychosociaux, de l’accompagnement psychologique et des situations de crise. L’IAPR prévient les risques psychosociaux, accompagne les personnes confrontées à un évènement traumatisant ou en détresse, propose des formations et des groupes de travail répondant aux problématiques des entreprises, collectivités et administrations dans ce domaine. Il s’appuie sur une équipe de 30 psychologues cliniciens.. Fidélia Assistance Chiffre d’affaires. 333. millions d’euros (+ 64 %). Résultat net. 2. millions d’euros. Couverture de la marge de solvabilité. 1,58. * Baromètre assistance matérielle auto mené en novembre 2009 sur des sinistres survenus entre juin et septembre 2009..

(23) RAPPORT ANNUEL GMF 2009. 22. B AVENIR, C’EST UNE PRIORITE. Donner le meilleur depuis 30 ans en assurance de personnes En 2009, la GMF a célébré 30 ans d’expertise en matière d’assurance-vie, d’épargne et de prévoyance. Plus de 700 000 clients font confiance à la GMF pour la gestion de leur épargne et la protection de leurs familles.. Résultat d’opérations commerciales fortes, de la qualité des contrats sans cesse valorisés par la presse, du dynamisme des équipes sur le terrain, de la pertinence des outils utilisés dans la relation clientèle et de la confiance des épargnants dans la marque GMF, l’année a été exceptionnellement favorable pour GMF Vie qui affiche des performances de collecte très largement supérieures à celles du marché..

(24) Donner le meilleur depuis 30 ans en assurance de personnes. 23. La tendance du marché. Une collecte exceptionnelle pour GMF Vie. La croissance du marché français de l’assurance vie a atteint 12 % sur l’année 2009, avec des cotisations totalisant 137,5 milliards d’euros, retrouvant ainsi un niveau de collecte comparable à celui de l’année 2007. Les cotisations collectées en 2009 sur les supports en unités de compte fléchissent de 11 % par rapport à 2008 atteignant 18,2 milliards d’euros. À l’inverse, les cotisations relatives aux supports en euros sont en augmentation de + 17 % avec 119,3 milliards d’euros sur l’année 2009.. Chiffre d’affaires Au 31 décembre 2009, la collecte s’établit à 1,613 milliard d’euros, en progression de 45,6 % par rapport à 2008. Fin 2009, GMF Vie gère 13,618 milliards d’euros d’encours (en hausse de plus de 10 %) pour le compte de plus de 705 000 clients. 65 541 nouveaux souscripteurs ont confié la gestion de leur épargne et la protection financière de leur famille à la GMF en 2009.. Les taux servis La collecte nette s’établit à 51,1 milliards d’euros, en progression de 80 % par rapport à fin 2008. Les provisions mathématiques au 31 décembre 2009 sont en hausse de 10 % sur un an avec 1 234,3 milliards d’euros.. GMF Vie. 1,613. milliard d’euros (+ 45,6 %). Résultat net. 46,5. millions d’euros (+ 30 %). Couverture de la marge de solvabilité. 3,52. GMF Vie a servi un taux de 4,15 % en 2009 sur ses principaux contrats et supports en euros, se situant ainsi dans la moyenne haute des taux servis sur le marché. Pour mémoire, le taux garanti était de 3 % en 2009. Il sera maintenu en 2010. Actuellement, les contrats d’assurance vie en euros de GMF Vie représentent l’une des meilleures solutions de placement sur le marché.. Taux servis 2009 (1). Taux Minimum Garanti 2010. Taux servis depuis 10 ans. Taux servis depuis 8 ans. Taux servis depuis 4 ans. CLC. 4,15 %. 3%. 51,15 %(2). 36,84 %(2). 16,61 %(2). ALTINEO. 4,15 %. 3%. -. -. 16,61 %(2). Multéo Régulier. 4,15 %. 3%. 59,76 %(2). 42,68 %(2). 18,85 %(2). (1) Les taux servis annuels sont communiqués frais de gestion déduits et avant prélèvements sociaux. (2) Frais de gestion et prélèvements sociaux déduits..

(25) RAPPORT ANNUEL GMF 2009. 24. Repères GMF Vie de 1989 à 2009. 31 décembre 1989. 31 décembre 1999. 31 décembre 2009. Chiffre d'affaires (En millions d’euros). 335. 600. 1 613. Provisions mathématiques (En milliards d’euros). 2,3. 6,2. 13,6. 268 000. 415 436. 705 752. Nombre de clients. Une synergie gagnante entre tous les canaux. La relation clientèle à distance : une longueur d’avance. Attentive aux évolutions des comportements, GMF Vie sait que son développement repose sur une synergie entre tous les modes de contact, notamment entre la relation à distance (marketing direct, téléphone, internet, etc.) et le réseau des agences GMF, fortement monté en compétences financières en quelques années. L’objectif est de faciliter et de favoriser la relation avec le souscripteur.. Téléphone, E-mailing, chat, Internet mobile… Les nouveaux médias constituent une palette d’outils au service de la relation avec le sociétaire. Si le contact en agence GMF et le mailing papier demeurent des outils privilégiés, les nouveaux médias permettent de communiquer avec les sociétaires et favorisent le confort de l’épargnant.. Le chiffre d’affaires relevant de la relation à distance pure totalise 27 %, celui réalisé dans le réseau atteint 36 % tandis que la part mixte (envoi d’un courrier et souscription en agence) contribue à hauteur de 37 %, chiffre d’autant plus significatif que les montants moyens versés sont les plus importants dans ce contexte. Le contact reste donc primordial dans la relation avec le client, tout particulièrement lorsqu’il s’agit d’une première souscription. Ainsi, 61 447 nouveaux clients vie ont été recrutés par le réseau GMF en 2009.. Afin de faciliter la gestion de leur contrat, depuis mai 2009, les assurés GMF peuvent effectuer, en toute sécurité, des versements en ligne sur www.gmf.fr, sur la plupart des contrats d’assurance vie en euros. Ils peuvent réaliser directement un prélèvement exceptionnel ou un versement par Carte Bancaire sur les contrats d’épargne Altinéo, Compte Libre Croissance, Temps 9 et Option PEP. Accessible depuis l’Espace Sociétaire sécurisé du site gmf.fr, ce service est simple, rapide et totalement sûr.. Les assurés peuvent également adhérer en ligne, sans aucun échange de papier, sur plusieurs contrats d’épargne et de prévoyance, grâce à un mode de signature électronique. Le téléphone s’affirme également comme un canal majeur : en témoigne la croissance exceptionnelle de plus de 93 % du chiffre d’affaires réalisé par les téléconseillers. Par ailleurs, la GMF Vie développe en permanence des outils interactifs performants pour dynamiser ses contacts avec les clients : vidéos sur des mini-sites web GMF événementiels (paroles d’expert, témoignages de clients…), simulateurs interactifs pour les placements, etc. D’autres projets sont en cours et permettront de fluidifier les échanges dans la relation clientèle grâce au déploiement de ces technologies et à l’émergence des terminaux nomades (smartphones, tablettes, etc.)..

(26) Donner le meilleur depuis 30 ans en assurance de personnes. 25. Des produits souvent sur le podium Les contrats d’assurance vie Altinéo (euros) et Multéo (multisupport) sont régulièrement cités par les spécialistes qui saluent leur rendement et la qualité de gestion de GMF Vie.. Le dernier-né de la gamme Épargne : un véritable succès Témoin de cette culture de l’innovation, le contrat d’assurance vie Certigo, contrat d’assurance vie multisupport a rencontré les attentes des sociétaires. Lancé en octobre 2007 avec un plan commercial ambitieux, Certigo est aujourd’hui un réel succès. La 5e fenêtre de Certigo clôturée le 30 novembre a permis de collecter 33 millions d’euros. Quelques mois plus tôt, l’ouverture de la 4e fenêtre avait réuni 7 millions d’euros. L’intérêt pour le sociétaire est de conjuguer les bonnes performances des actions et l’absence de tout risque sur son capital avec une seule contrainte : le placement du capital pendant 8 ans.. En 2009, les Dossiers de l’Épargne ont décerné un label d’Excellence à Altinéo et un avis positif à Multéo. Altinéo a été une nouvelle fois récompensé pour sa performance stable et efficace. La rédaction des Dossiers de l’Épargne a mis en avant “un bon niveau de frais. La possibilité d’opter pour une rente dépendance qui permet le doublement de la rente.” Dans un contexte financier difficile, Multéo a été jugé comme un contrat complet ayant de bonnes performances sur le long terme. Celui-ci s’est aussi distingué auprès du magazine Le Revenu qui lui a réservé trois récompenses : un trophée d’argent dans la catégorie “contrats et fonds en euros” et une mention contrat “attractif”, catégorie multisupport actifs (2 à 15 fonds)..

(27) RAPPORT ANNUEL GMF 2009. 26. P SON S O C CONSEILLER, O S ,C C’EST S RASSURANT SSU.

(28) Optimiser les canaux de distribution en fonction des besoins des assurés 400 agences, un site internet de pointe, 10 Centres de Relations Téléphoniques – CRT –, 500 téléconseillers, un numéro de téléphone unique – 0820 809 809 – : plus de 2 500 personnes travaillent ensemble, se relaient et se complètent pour une disponibilité optimale auprès des assurés de la marque GMF.. Internet : partenaire du réseau, souple et pratique. conseiller GMF ou prendre rendez-vous avec lui, et bénéficier d’“Avantages Sociétaires” spécifiques.. Vitrine de la marque, le site gmf.fr est l’un des maillons essentiels du dispositif multicanal de la GMF pour mettre en œuvre une réelle proximité avec ses assurés. Les visites du site ont augmenté de plus de 6 % en 2009. L’Espace sociétaire, déjà régulièrement utilisé par 660 000 internautes, s’est enrichi de nouvelles fonctionnalités. Les assurés peuvent consulter en détail l’ensemble de leurs contrats, suivre l’évolution de leur épargne, enregistrer des modifications, entrer directement en contact avec un. En 2009, d’importantes fonctionnalités ont été incluses : – la possibilité de prendre un rendez-vous en agence depuis l’Espace sociétaire. Ce service est apprécié des sociétaires pour sa souplesse et son efficacité. –. les demandes de devis auto et habitation effectuées sur le site gmf.fr sont ensuite traitées par les conseillers en agence ou par les téléconseillers de Téléassurances.. Repères gmf.fr En moyenne mensuelle. 300 000 50 000 15 000 14 000. visites. devis auto. devis habitation. inscriptions supplémentaires à l’Espace sociétaire. –. la déclaration de sinistres : déjà effective depuis 2008 sur le contrat auto, la déclaration par internet est possible pour les sinistres habitation depuis novembre 2009. La démarche est simple et rapide et s’effectue par la validation d’un formulaire selon la nature du sinistre (dégât des eaux, tempête, bris de vitre, vol, dommages électriques) dans l’espace sociétaire. Un mail confirmant la transmission de la déclaration vers l’un des centres de gestion est ensuite adressé à l’assuré.. –. En épargne : les versements sécurisés par carte bancaire sur les contrats en euros : Altinéo, Compte Libre Croissance, Temps 9 et Option PEP de GMF Vie représentent également une innovation commerciale.. Optimiser les canaux de distribution en fonction des besoins des assurés. 27.

(29) RAPPORT ANNUEL GMF 2009. 28. Repères / Téléassurances. 600. collaborateurs dont 500 téléconseillers. 10. Centres de Relations Téléphoniques, tous situés en France. GMF en Ligne : 0820 809 809. 4 022 000 appels traités en 2009. 378 000 rendez-vous qualifiés pour le réseau. Déjà élu meilleur site d’assurance en décembre 2008 par le magazine l’Expansion, gmf.fr a été distingué par le Journal du net en novembre 2009. Placé à la 4e place du Top 5 du classement des sites d’assurance établi par Médiamétrie/NetRatings, le site arrive, en termes d’audience, en tête des sites de compagnies d’assurance. En 2010, le site entrera résolument dans l’ère de l’internet contributif avec la mise en place d’une interactivité accrue, la connexion avec les réseaux sociaux, et l’utilisation de flux d’information pour quelques rubriques très consultées.. Téléassurances : une force de frappe commerciale alliée de la technologie Autre acteur majeur et incontournable dans la stratégie multicanal de la GMF, Téléassurances prend en charge tous les appels entrants des sociétaires et des prospects, gère les synergies entre les contacts téléphoniques et internet, crée des flux commerciaux vers les agences GMF et contribue activement à la production. Pour la première fois depuis sa création, Téléassurances a traité plus de 4 millions d’appels, en augmentation de 7 % par rapport à 2008, confirmant ainsi l’importance dominante du téléphone.

(30) Réussir la mise en place d’une stratégie multicanal, c’est organiser la complémentarité, obtenir une cohérence complète des réseaux, et avoir la capacité de mettre en œuvre une nouvelle relation de proximité. Laurent TOLLIÉ, Directeur Général Délégué, Assurances. Repères / Les agences GMF. 400 agences. 11. directions régionales. comme outil de contact entre le sociétaire et sa mutuelle. La prise de rendez-vous qualifiés pour les agences GMF est l’un des aspects de la complémentarité des différents canaux. Téléassurances a fait le lien entre le téléphone, internet et le réseau physique en générant 378 000 rendez-vous en 2009. La part de Téléassurances dans la production iard du Groupe continue de progresser pour s’établir, garanties auto et habitation confondues à 31 %. Par ailleurs, 35 % des actes de gestion sont réalisés par les 500 téléconseillers, tous polyvalents et compétents sur l’ensemble de la gamme produits. Démarrée en 2007, l’activité de call back (rappel de l’internaute sur sa demande) et la relance des devis auto et habitation (réa-. 2 000 collaborateurs dans le réseau. lisés sur gmf.fr) est en pleine extension et concerne 241 000 appels pour 2009, contre 162 000 en 2008. Afin de gérer cette augmentation des flux entrants, de maintenir une excellente qualité de service et de conserver des plateaux téléphoniques à taille humaine, Téléassurances ouvrira prochainement à Reims un onzième Centre de Relations Téléphoniques - CRT -, qui à terme accueillera une soixantaine de téléconseillers.. Les agences GMF : au cœur du dispositif Plus que jamais, le réseau des points de vente GMF est au cœur des ambitions de développement. Confrontées au renforcement de la concurrence, à l’évolution des comportements de la clientèle, soumises. 3,2. millions de clients sociétaires. à de forts enjeux commerciaux, les agences GMF s’adaptent et maintiennent un contact privilégié avec les sociétaires. Leur mission est d’accroître le développement tout en respectant les grands équilibres techniques de l’entreprise. Portant localement les couleurs de la marque, une agence GMF est une équipe regroupant des compétences techniques sur les produits, commerciales et managériales. Réparties sur l’ensemble du territoire national, y compris dans les départements d’outremer, les agences GMF valorisent tous les points de contact avec les administrations et grands corps d’État.. Optimiser les canaux de distribution en fonction des besoins des assurés. 29.

(31) Revendiquer ses origines et ses valeurs. 31. P/32 AFFIRMER. sa responsabilité sociale. P/38 RENFORCER. les partenariats. P/40. PERSPECTIVES 2010. Proposer à tous un contrat d’assurance santé responsable et solidaire. Un avenir serein se construit par l’engagement de tous au quotidien.

(32) RAPPORT ANNUEL GMF 2009. 32. D DIVERSITE DES APPROCHES. Affirmer. sa responsabilité sociale Menant une politique sociale forte en matière de ressources humaines, la GMF confirme une implication croissante en faveur de la diversité, des soutiens concrets à l’égard des sociétaires et une action grandissante en matière de protection de l’environnement.. Les ressources humaines aux côtés des salariés Une politique de recrutement dynamique, la formation et la mobilité privilégiées, des engagements forts en faveur du handicap sont les principaux atouts de la gestion des ressources humaines du groupe GMF. Le respect du principe de non-discrimination Chaque candidat, interne ou externe, voit sa candidature étudiée selon les mêmes. critères : les compétences, l’expérience et la motivation. La non-discrimination, sous toutes ses formes, est un principe appliqué par tous les recruteurs. La priorité donnée à la mobilité interne Avant toute procédure de recrutement externe, les postes ouverts sont proposés en interne via un forum emploi disponible sur l’intranet du Groupe. En 2009, 950 postes ont été proposés aux collaborateurs GMF en partie grâce à l’ouverture de la mobilité vers les deux autres enseignes de Covéa..

(33) L’utilisation des nouvelles technologies du web Sur l’Espace Emploi du site www.gmf.fr, les candidats ont la possibilité de postuler en ligne aux offres d’emploi GMF, grâce à un outil de publication et de gestion des candidatures qui a véhiculé 14 100 candidatures depuis janvier 2009. En fin d’année, une version interne de l’outil a été déployée sur l’intranet du Groupe afin d’optimiser, comme pour l’externe, les procédures administratives. Le développement du partenariat Écoles et Universités La GMF assure le renouvellement de ses compétences et anticipe le remplacement des salariés appelés à partir à la retraite, comme le prévoit son accord GPEC, en menant chaque année un programme d’apprentissage en partenariat avec l’IFPASS (Institut de Formation de la Profession de l’Assurance). Et dans le cadre de ses engagements en matière de diversité, elle a signé un accord de partenariat avec l’université Paris XIII afin de faciliter l’insertion des étudiants en licence Métiers de l’assurance dans les programmes d’apprentissage.. Au total, plus de 380 recrutements de CDI Des engagements forts et 80 contrats d’apprentissage et de profes- en faveur de la diversité sionnalisation ont été réalisés en 2009. Fidèle à ses valeurs de solidarité et en conformité avec la loi du 31 mars 2006 relative à l’égalité des chances, le groupe GMF Les parcours professionnels dynamisés par la formation considère la diversité comme le reflet et la mobilité interne d’une entreprise socialement responsable. Organisé par les managers de proxi- C’est pourquoi, il applique au quotidien mité et suivi par les responsables RH, dans toutes les étapes de la gestion des resle dispositif d’évaluation annuelle sources humaines (recrutement, formation, – Trajectoires – favorise l’identification promotion professionnelle) le principe de des potentiels et des attentes des col- non-discrimination, pour que la diversité laborateurs en termes d’évolution de soit génératrice de richesse culturelle, d’excarrière. Il est aussi l’occasion d’aborder les périences et de compétences diverses. besoins de formation en s’appuyant sur une large gamme de stages proposés par L’égalité des chances et de traitement le Centre de Formation du Groupe. Ain- des collaborateurs est un axe fondamental si, en 2009, plus de 3 500 collaborateurs de la politique des ressources humaines ont suivi une formation, tandis que sont du Groupe. Ainsi, plusieurs accords ou proposés des stages destinés à favoriser plans d’actions ont vu le jour ces dernièle développement des parcours profes- res années : l’accord relatif à l’intégration sionnels. et le maintien dans l’emploi des personnes handicapées en 2006 ; l’accord Égalité En matière de mobilité interne, les équipes professionnelle entre les hommes et les RH et de nombreux outils facilitent l’iden- femmes, conclu en 2007 ; l’accord sur la tification des opportunités existant au formation professionnelle tout au long de sein du groupe GMF et plus largement la vie en 2008 et le Plan d’actions Seniors de Covéa, et assistent les collaborateurs en 2009. dans leur projet professionnel.. La Mission Handicap En signant un accord d’entreprise en 2006, la GMF a fait le choix de concrétiser sa politique volontariste en faveur des salariés handicapés, ce qui a permis de dégager plus de moyens. Il a alors été possible, notamment, de mettre en place des formations au handicap pour les recruteurs, les responsables Ressources Humaines, les représentants du personnel et les managers. Un accompagnement. personnalisé des salariés handicapés facilitant leur accès à la formation a pu être organisé (traducteurs en langages des signes…). De nombreux aménagements de postes de travail ont pu être réalisés, notamment l’installation de l’outil de communication TADEO pour les collaborateurs sourds ou malentendants. Des forums de sensibilisation et de discussion se sont tenus en interne afin de. créer du lien social entre le monde du handicap et celui de l’entreprise. Le partenariat avec l’ADAPT (Association pour l’insertion sociale et professionnelle des personnes handicapées) a, par ailleurs, permis au groupe GMF, cette année encore, de se mobiliser activement pour l’intégration et le maintien dans l’emploi des personnes handicapées.. LES EFFECTIFS DU GROUPE (en nombre de contrats, CDD compris) GMF Assurances. Téléassurances. Fidélia Assistance. GMF Vie. APJ. Groupe GMF. 4 063. 595. 1 055. 305. 230. 6 248. Affirmer sa responsabilité sociale. 33.

(34) RAPPORT ANNUEL GMF 2009. 34 Cette démarche mutualiste perpétue notre fidélité aux valeurs fondatrices de la GMF. Elle favorise l’harmonie et la qualité de nos relations avec nos partenaires et maintient un ancrage fort au cœur de l’Économie sociale.” Jean- Jacques MAZAIRAT Vice-Président de La Garantie Mutuelle des Fonctionnaires Président de GMF Solidarité. nent, de ce fait, non assurables. Au total, en 2009, 441 sociétaires ont bénéficié des soutiens solidaires du fonds. Par ailleurs, le Fonds d’Entraide GMF poursuit son action auprès d’associations, à but non lucratif, engagées dans l’action sociale et proche des valeurs mutualistes du Groupe. Maison des Quatre – Bègles. Le Fonds de Solidarité : aux côtés des sociétaires en difficulté Créé en 1968, GMF Solidarité a pour mission de soutenir les sociétaires confrontés à un risque non assurable ou devant faire face à une situation critique. Lorsque les sinistres ne peuvent pas être indemnisés, les interventions du Fonds d’Entraide GMF Solidarité sont toujours sociales et solidaires. Dans le domaine des aides directes aux sociétaires, trois postes sont principalement pris en charge par le Fonds de Solidarité : l’accompagnement du handicap, le secours en cas de vandalisme ou de malveillance et enfin les conséquences des catastrophes climatiques qui n’ont pas fait l’objet d’un arrêté de catastrophe naturelle et devien-. Dans ce cas, les soutiens sont souvent concrétisés par l’achat de véhicules adaptés au handicap, de matériels informatiques ou paramédicaux. Le Fonds de solidarité contribue au déploiement du programme des Maisons des Quatre, dans le cadre de Covéa. Ce concept original, soutenu par les partenaires associatifs sociaux et médicaux permet l’installation dans une résidence commune de plusieurs traumatisés crâniens graves, préparant ainsi leur réinsertion familiale et professionnelle. À fin 2009, une dizaine de Maisons des Quatre fonctionnent en France.. La responsabilité sociale au service des sociétaires L’investissement socialement responsable Alors que les encours des fonds ISR sont en développement constant, le groupe GMF, par l’intermédiaire de sa filiale de gestion. financière, Covéa Finance, répond également à la demande dans ce domaine. Exerçant son activité au bénéfice des mutuelles d’assurance de Covéa, Covéa Finance a mis en place un pôle ISR, où son expertise est exploitée avec succès. Covéa Finance propose à ses clients un échantillon représentatif de ce type d’investissement, avec un Fonds généraliste européen sur le développement durable.. (Covéa Finance Horizon Durable), un Fonds thématique solidaire engagé centré sur la cohésion sociale en France (Covéa Finance Actions Solidaires) et un fonds thématique inspiré des préoccupations des Français, investi majoritairement dans les entreprises françaises créatrices d’emplois dans les secteurs de la santé et de l’environnement (Covéa Finance E.S.PA.CE. ISR). Ces trois fonds dédiés aux actions solidaires sont éligibles au contrat d’assurance vie Multéo proposé par GMF Vie..

(35) Affirmer sa responsabilité sociale. 35. La responsabilité environnementale Le Pacte Mondial des Nations Unies : une forte prise de position GMF Assurances est signataire du Pacte Mondial des Nations Unies. Le Pacte Mondial regroupe autour d’une commu-. nauté d’idées solidaires et responsables plus de 5 000 entreprises dans 135 pays, collectivement et individuellement impliquées dans l’application de 10 principes primordiaux pour la lutte contre les inégalités et l’établissement de comportements éthiques dans leurs activités.. Principes du Pacte Mondial. En tant qu’adhérent au Pacte Mondial, GMF Assurances s’engage à promouvoir les 10 principes fondateurs et à mettre en exergue ses actions entrant dans le cadre de ces principes.. Applications dans l’entreprise. Droits de l’homme. Promotion et respect des droits de l’homme Non-violation des droits de l’homme. Conventions sociales Charte de la Diversité (2007). Normes de travail. Respect de l’exercice de la liberté d’association et reconnaissance de la liberté de négociation Élimination de toutes formes de travail forcé Élimination de toute forme de discrimination en matière d’emploi et d’exercice du métier. Accord droit syndical Administrateurs élus par les salariés dans les Conseils d’Administration des mutuelles du Groupe Libre expression des salariés Système performant de prévoyance et de protection sociale Accord sur l’emploi des handicapés et création d’une Mission Handicap (2006). Environnement. Promotion d’une approche prudente des grands problèmes liés à la protection de l’environnement Initiatives en faveur de pratiques environnementales responsables Mises au point de technologies respectueuses de l’environnement. Bilan carbone (2009) Étude sur le tri sélectif Campagnes de sensibilisation des salariés Contrats d’assurance encourageant les pratiques éco-citoyennes Eco-gestion du parc automobile Actions en faveur de l’accessibilité des personnes handicapées via le partenariat avec Parcs Nationaux de France (2008). Lutte contre la corruption. Lutte contre la corruption sous toutes ses formes. Charte écoresponsable des achats (2009).

(36) RAPPORT ANNUEL GMF 2009. 36. C A PRESERVER L’ENVIRONNEMENT Réalisation d’un bilan carbone : une étape indispensable pour la mise en place d’une politique environnementale au sein de l’entreprise GMF Assurances a effectué un bilan carbone de l’ensemble de ses activités et immobilisations au cours du premier semestre 2009. Trois objectifs ont guidé cette démarche pro-active en matière de développement durable. Il s’agissait de mesurer l’empreinte environnementale de l’entreprise et d’étudier les moyens de la réduire, d’anticiper les modifications de la réglementation et d’adopter une position d’acteur responsable sur le marché de l’assurance.. Le bilan carbone a pris en compte tous les postes d’émission (transports, matériels, consommables) et tous les différents sites d’activité de l’entreprise (centres de gestion, agences, services centraux, directions régionales). La mesure des différentes émissions s’est accompagnée d’un sondage auprès des salariés. Outre la sensibilisation aux enjeux de la démarche, le sondage a permis de prendre connaissance des modes de transport utilisés entre les différents lieux de travail et le domicile. Les postes d’émission les plus importants se situent sans surprise au niveau des immobilisations et des transports. Les immobilisations recouvrent principalement. l’immobilier d’exploitation, de placement et l’informatique. Les déplacements professionnels et personnels entre le domicile et le lieu de travail sont comptabilisés globalement dans le poste transports. Les conclusions générales du bilan carbone placent l’entreprise, en matière d’émissions de gaz à effet de serre, dans la moyenne du secteur tertiaire. Les marges de progression sont donc importantes..

(37) Affirmer sa responsabilité sociale. 37. À l’issue du bilan carbone, j’ai constaté, au sein des directions de GMF Assurances, une réelle volonté de performance environnementale. Françoise SEUROT - MATHON Chargée de Mission développement durable.. Les résultats de cette étude induisent naturellement des pistes de réduction des émissions et un plan d’actions va être établi qui concernera notamment les consommations d’énergie et de papier, ainsi que les trajets parcourus par les collaborateurs (incitation forte à la visioconférence, à l’utilisation des transports collectifs…). À la suite de cet audit, GMF Assurances a décidé de la réduction de 10 % de ses émissions de GES sur trois ans. La Nature en partage : un mécénat environnemental porteur de sens Faciliter l’accès à la nature aux personnes en situation de handicap, favoriser le partage des richesses naturelles, encourager la découverte et la connaissance des Parcs grâce à un accueil et des aménagements adaptés, telle est l’ambition du mécénat environnemental noué entre Parcs Nationaux de France et la GMF.. Placé sous le thème “la Nature en partage”. Ce premier partenariat dédié à l’accessibilité est né d’une communauté de valeurs fondée sur la solidarité, inscrite depuis plus de 40 ans au cœur du concept même de parc national et portée également par la GMF. Inscrit dans la durée, ce partenariat triennal 2008-2010 portant sur un montant annuel de 300 000 euros a pris la forme d’une convention-cadre signée en avril 2008 et complétée par des conventions d’application signées par chaque parc national avec les directions régionales de la GMF. En 2009, grâce au partenariat, le Parc national des Écrins a pu réaliser la requalification et l’extension de la Maison du parc à Valgaudemar. Le Parc national du Mercantour a rénové l’aménagement du sentier du Lauzanier. Les Parcs nationaux des Cévennes, de la Guadeloupe et de Port-Cros ont également des projets qui seront prochainement concrétisés.. Les calanques de Marseille.