Rapport annuel 2014
CONFIANCE ET SOLIDITÉ
C’EST ÇA LE LIEN FÉDÉRATEUR
DU GROUPE CRÉDIT MUTUEL
L’ESSENTIEL
du groupe Crédit Mutuel 2014/2015
www.creditmutuel.com
Photos : Crédit Mutuel - Thinkstock
Bancassureur de premier plan en France, le groupe Crédit Mutuel est composé du réseau du Crédit Mutuel et de l’ensemble de ses filiales.
Fort de plus de 100 000 collaborateurs – 78 000 salariés et 24 000 administrateurs –, il met son expertise de tous les métiers de la finance à la disposition de plus de 30 millions de clients, dont près de 28 millions de particuliers.
Banque de proximité, le groupe conjugue les forces du Crédit Mutuel, banque coopérative et mutualiste à fort ancrage régional et local, avec celles du CIC, banque commerciale.
Les deux enseignes du groupe, Crédit Mutuel et CIC, complétées par celles de Targobank et Cofidis, constituent un réseau de près de 6 000 points de vente.
Les chiffres-clés 2014
Capitaux propres part du groupe :
43 938 millions €
Ratio Common Equity Tier one :
15,3 %
5 790 points de vente(1) 78 230 salariés
30,1 millions de clients 708,8 milliards € d’épargne 364,8 milliards € de crédits
17 %
de part de marché en crédits bancaires15 %
de part de marché en dépôts15,7 milliards
de chiffre d’affaires34,7 millions
de contrats13,2 millions
d’assurés Acteur majeur de la bancassurancede détail en France
Un émetteur de qualité
Poursuite de la progression en assurance
PNB :
15 411 millions €
Résultat net total :
3 027 millions €
Résultat net part du groupe :
2 955 millions €
(1) dont 5 298 en France.
(2) note attribuée à la BFCM.
A Standard & Poor’s A+ Aa3
avec une perspective négative
Fitch
avec une perspective stable(2)
Moody’s
avec une perspective négative(2)
BâTIR NOTRE DYNAMIQUE
D’ENTREPRISE SUR NOS VALEURS POUR MéRITER LA confiAncE DE NOS CLIENTS,
C’EST ÇA LE LiEn fÉDÉRATEUR DU GROUPE CRéDIT MUTUEL.
30
Une banque de détail de proximité
Le groupe Crédit Mutuel propose l’ensemble des services financiers à une clientèle de particuliers, de professionnels de proximité et d’entreprises de toutes tailles.
Il détient en France 15 % du marché des dépôts et 17 % de celui des crédits distribués par les banques.
Bancassureur de premier plan, ses filiales d’assurance gèrent 34,7 millions de contrats en épargne, automobile, habitation, santé, prévoyance et retraite, au bénéfice de plus de 13 millions d’assurés.
Acteur majeur du financement de l’habitat, le groupe s’inscrit dans le groupe de tête pour le crédit à la consommation en Europe.
Banque partenaire des associations, il est aussi la 2e banque de l’agriculture et le banquier d’un professionnel sur trois.
Une banque solide et bien notée
En 2014, la qualité et la robustesse de ses actifs ont été confirmées par la Banque centrale européenne (BCE) et l’Autorité bancaire européenne (ABE), qui l’ont placé en tête des grandes banques françaises à la suite des tests de résistance.
Le groupe a une nouvelle fois renforcé sa solidité financière : les capitaux propres part du groupe s’inscrivent à 43,9 milliards d’euros, – une progression de 11,6 milliards en quatre ans.
Gage de sécurité pour les sociétaires- clients et d’un développement pérenne, cette solidité financière trouve écho dans les notations attribuées au groupe. Noté A par Standard & Poor ’s avec une perspective négative, Aa3 chez Moody’s avec une perspective négative (BFCM) et A+ chez Fitch avec une perspective stable (BFCM), il continue à figurer au meilleur niveau des banques françaises.
BAnQUE DE L’AnnÉE En fRAncE pour la 3e fois (The Banker) MEiLLEUR GRoUPE BAncAiRE fRAnÇAiS pour la 3e fois (World Finance)
n°1 DU SEcTEUR BAnQUE AU PoDiUM DE LA RELATion cLiEnT pour la 8e fois en janvier 2015 (BearingPoint – TNS Sofres)
PROFIL DU GROUPE
Crédit Mutuel en 2014
Capitaux propres(1) dont part du groupe(1) Ratio Common Equity T1 (CET1)
LA STRUCTURE FINANCIèRE en millions d’€
2013 2014 41,2 44,8
40,3 43,9
+8,6 % +1,3 pt
+9,1 % 14 % 15,3 %
(1) base comptable
Groupe Crédit Mutuel, LA BAnQUE LA PLUS SoLiDE En fRAncE
Exercice sans précédent, le gigantesque
« audit » mené en 2014 par la Banque centrale européenne (BCE) et l’Autorité bancaire européenne (ABE) auprès de 130 établissements bancaires de la zone euro a attesté la qualité des actifs du groupe Crédit Mutuel et sa forte capacité de résistance en cas de crise.
Ces deux instances l’ont placé en tête des grandes banques françaises à la suite de la revue des actifs et des tests de résistance.
Les conclusions de ce double exercice confortent une nouvelle fois, à l’échelle nationale et européenne, la solidité financière du groupe Crédit Mutuel, son profil de risque limité et la pertinence de son modèle de développement.
+de 30
millions
de clients
www.creditmutuel.com
2 3
Une banque technologique
En appui du réseau physique, le groupe met à la disposition de ses clients tous les canaux de la banque à distance, pour plus de proximité et d’efficacité.
En 2014, la banque à distance et mobile a enregistré plus d’un milliard de contacts. L’exercice a amplifié le formidable essor de l’utilisation des applications pour smartphones et tablettes.
La téléphonie mobile conforte son rôle de nouvel acteur de la bancassurance et des services. Le Crédit Mutuel est leader en France du marché de la télésurveillance résidentielle avec 33 % de part de marché. En monétique, le groupe confirme sa 2e place en France avec 20 % du marché global.
La poursuite du développement
Banque de proximité, le groupe est présent sur l’ensemble du territoire et il poursuit son implantation à l’international.
En Europe, il est désormais implanté dans treize pays. En Allemagne, Targobank compte plus de 4 millions de clients et 363 points de vente et au Portugal, Cofidis, déjà présent dans huit pays européens, a renforcé sa présence. En matière de gestion d’actifs et patrimoniale, le Groupe La Française a étendu ses activités notamment au Royaume-Uni puis, début 2015, aux États-Unis.
Enfin, le groupe Crédit Mutuel a conclu de nouveaux accords en Amérique du Nord parmi lesquels sa participation à l’opération de rachat de State Farm, qui renforce son partenariat avec le groupe coopératif canadien Desjardins.
Esprit de conquête et sens du service : porté par une solidité renforcée et une forte dynamique commerciale, le groupe Crédit Mutuel garde son cap et s’adapte en permanence aux défis à venir.
Fort de solides fondamentaux et de l’implication de ses salariés et de ses élus, il porte la volonté de construire un groupe puissant et humain.
ESPRiT DE conQUêTE ET SEnS DU SERVicE SIGNENT L’IDENTITé D’UN GROUPE AUX fonDAMEnTAUx SoLiDES.
Groupe Cofidis Participations
LES PARTS DE MARCHÉ EN FRANCE
2010 2011 2012 2013 14,2 % 14,8 % 15 % 14,9 % 15 % 16,8 % 16,9 % 16,9 % 17,0 % 17,0 %
2014
Crédits Dépôts
PNB BANQUE DE DÉTAIL ET ASSURANCE
en millions d’€
BANQUE DE DÉTAIL ASSURANCE
2013
11 806 11 816
2014 2013
1 915 2 150 2014
+12,3 % +0,1 %
PROFIL DU GROUPE Crédit Mutuel en 2014
Principales implantations et partenariats
Banque de toutes les proximités, le groupe propose à ses sociétaires et clients, en complément de son réseau physique, tous les canaux de la banque à distance.
Avec plus d’un milliard d’utilisations, il confirme son adéquation aux besoins de la clientèle. Si le canal Internet représente toujours la moitié des contacts, il ralentit sa progression en raison de l’essor de l’utilisation des applications pour smartphones et tablettes qui concrétise une nouvelle forme de contact avec la clientèle.
Points de vente, Internet, banque mobile, réseau sociaux : physique ou à distance, la proximité avec les sociétaires-clients se développe désormais dans une relation multi et omni canal (à la fois plusieurs moyens et tous canaux sans rupture de contact) où la qualité de la relation humaine, l’écoute et le conseil sont renforcés.
ToUS LES cAnAUx de la banque
à distance
Principal métier du groupe, la banque de détail regroupe l’offre du réseau des 18 Fédérations régionales du Crédit Mutuel et celle des 5 banques régionales du CIC. Elle comprend également toutes les activités spécialisées dont les produits sont commercialisés par le réseau, notamment le crédit-bail, l’affacturage, la gestion collective et l’immobilier.
L’assurance constitue le 2
emétier du groupe, bancassureur majeur en assurance-dommages. Elle a dégagé 2 150 millions de produit net bancaire (14 % du total) et 916 millions de résultat net part du groupe (31 % du total).
La banqUE DE DétaIL,
Principal métier du groupe L’assURancE,
2 e métier du groupe
INNOvER
CONSTAMMENT ET FAIRE DE LA QUALiTÉ DU SERVicE
LA PRIORITé, C’EST ÇA LE fiL conDUcTEUR DU GROUPE
CRéDIT MUTUEL.
LA SéRéNITé, C’EST AvOIR UNE BAnQUE QUi ASSURE AvEC DES PRODUITS
ADAPTÉS ET PERfoRMAnTS.
C’EST ÇA LA DiffÉREncE.
La Banque au quotidien
de 28
millions
de clients particuliers
STRUCTURE 2014 CHIFFRE D’AFFAIRES PAR BRANCHE
Automobile
6 %
Personnes
18 %
IRD6 %
Assurance-vie
70 %
2013 2014
14,4 15,7
4,5 4,7 Assurance-vie
Assurance de risques
RÉPARTITION
DU CHIFFRE D’AFFAIRES en milliards d’€
9,9 11,0
SÉcURiTÉ
Une banque solide, des produits simples offrant des rendements réguliers
PRoxiMiTÉ
La banque présente partout en France, 24h/24
cLARTÉ
La transparence, gage de la confiance
En 2014, le groupe a continué à accompagner ses sociétaires et clients au plus près de leurs besoins, de leurs attentes et de leurs projets. Avec près de 28 millions de clients particuliers, le groupe Crédit Mutuel innove en permanence et détient 15 % du marché des dépôts et 17 % de celui des crédits distribués par les banques.
Plaçant le développement durable au cœur de sa pratique, il propose à sa clientèle un ensemble de solutions économiques et une offre de produits dédiée aux populations les plus fragiles.
La qualité et la performance des services technologiques proposés dans le cadre de la banque à distance, de la télésurveillance à domicile, de l’offre monétique ou de la téléphonie mobile confortent sa longueur d’avance au bénéfice de ses sociétaires-clients.
Fidèle à sa stratégie de dévelop- pement maîtrisé, le groupe s’est renforcé en 2014 en s’appuyant sur ses piliers fondamentaux : PROXIMITé, CLARTé, SéCURITé.
Les filiales d’assurance du groupe gèrent au total 34,7 millions de contrats (dont 29,7 en assurance de risques et 5 millions en vie) au bénéfice de 13,2 millions d’assurés. Elles ont généré un chiffre d’affaires total de 15,7 milliards, en progression de 8,5 % sur un an, grâce au dynamisme de l’activité en assurance-vie.
Le chiffre d’affaires vie des compagnies du groupe, qui bénéficient notamment d’un rendement plus attractif que les autres produits financiers (hors PEL), a progressé de 10,8 % à 11 milliards.
En assurances de risques, l’activité a poursuivi son développement : le chiffre d’affaires est en hausse de 3,3 % à 4,7 milliards d’euros.
La branche auto progresse de 2,6 % et la branche IRD de 5,4 %. Le chiffre d’affaires en assurances de personnes s’inscrit en hausse de 3 %.
L’activité s’exerce à travers le Groupe des Assurances du Crédit Mutuel (GACM), Suravenir et Suravenir Assurances (Groupe Arkéa) et les Assurances du Crédit Mutuel Nord Europe (ACMN).
13,2 millions
d’assurés
34,7 millions
de contrats
6 7
Cœur du groupe, le Crédit Mutuel est une banque coopérative régie par la loi du 10 septembre 1947.
Il appartient à ses sociétaires qui détiennent son capital et orientent sa stratégie dans le cadre d’un fonctionnement démocratique.
Banque mutualiste, le Crédit Mutuel fait du sociétaire la référence de toutes ses actions.
Il se développe dans une logique de fidélité à ses valeurs fondatrices : proximité, solidarité et responsabilité, en privilégiant la clarté.
Ces valeurs partagées sont aussi stratégiques que la qualité de ses services. Constitutives de l’identité du Crédit Mutuel, elles affirment sa différence et confortent la pertinence de son modèle de développement.
Fin 2014, le Crédit Mutuel comptait 7,6 millions de sociétaires pour 11,6 millions de clients, au sein de plus de 2 000 Caisses locales administrées par plus de 24 000 représentants des sociétaires, élus par eux.
Au service de sa clientèle et de la société, le Crédit Mutuel allie déve- loppement durable et solidarité. Il est, historiquement et authentiquement, la banque du lien social, notamment par ses actions en faveur du finance- ment local et des publics les plus fragiles.
Société de personnes, le Crédit Mutuel n’est pas coté en Bourse. Acteur de l’économie sociale, sa stratégie de développement durable est ainsi dégagée de la recherche de la seule rentabilité à court terme.
La bonne gestion de l’entreprise, indispensable à sa pérennité, ne vise pas l’enrichissement d’un groupe d’actionnaires : elle permet d’assurer le développement et de garantir un service de première qualité au meilleur coût.
Inaliénable, la coopérative financière Crédit Mutuel ne peut ni être vendue, ni faire l’objet d’une OPA ; elle peut seulement être liquidée par décision des sociétaires.
Une organisation non centralisée favorise à chaque niveau – local, régional, national – une plus grande implication des salariés pour plus de réactivité et un meilleur service ; elle autorise un circuit de décision court, permet une bonne répartition des risques et un contrôle de qualité.
Chaque année, au sein de plus de 2 000 Caisses locales, 20 000 réunions de Conseils d’administration et/ou de surveillance et 2 000 Assemblées générales sont l’expression d’un véritable gouvernement d’entreprise démocratique.
Les Caisses locales sont regroupées en 18 Fédérations régionales, solidaires au sein de la Confédération nationale.
Ancré localement, non délocalisable, indépendant, le Crédit Mutuel contri- bue au développement de l’emploi et à la vitalité des territoires. Au service de tous les acteurs économiques, son modèle de développement illustre la puissance de l’initiative individuelle et son visage collectif : la coopération.
AU cRÉDiT MUTUEL, LA PRoxiMiTÉ n’EST PAS Un concEPT, c’EST UnE RÉALiTÉ.
NOTRE PORT D’ATTACHE SE SITUE AU PLUS PRÈS DU TERRAIN ET DES BESOINS DES SOCIéTAIRES-CLIENTS.
Yes,
we are !
ÊTRE UNE EnTREPRiSE RESPonSABLE QUI TRADUIT SES vALEURS EN ACTIONS, C’EST ÇA LE PoinT D’AncRAGE
DU GROUPE CRéDIT MUTUEL.
7,6 millions de sociétaires
24 200
élus LE RÉSEAU cRÉDiT MUTUEL,
LE COEUR COOPéRATIF
Instance de base de la démocratie interne du Crédit Mutuel, l’Assemblée générale invite chaque année les sociétaires de la Caisse locale à se réunir autour de leurs administrateurs et salariés.
Moment privilégié d’écoute et d’information, c’est aussi une tribune d’échanges et de suggestions pour améliorer la qualité des services offerts : un moment qui contribue à signer la différence du Crédit Mutuel.
Une partie statutaire rend compte de l’activité et de la gestion, témoigne des spécificités du groupe et de ses actions mutualistes. Elle est ponctuée par un vote des sociétaires sur les comptes et l’élection de leurs représentants au Conseil de la Caisse selon le principe « une personne = une voix ».
Une partie informative traite de thèmes d’actualité.
C’est ainsi, de février à mai, le rassemblement annuel de près de 500 000 sociétaires- clients à l’échelon local et régional.
Une personne, UnE Voix
% de femmes parmi
les administrateurs % de femmes parmi les nouveaux
administrateurs
% de femmes parmi les présidents 29 %
44 %
LE PROFIL DES ADMINISTRATEURS DES CONSEILS D’ADMINISTRATION ET DES CONSEILS DE SURvEILLANCE
Représentation des femmes parmi
les administrateurs des Caisses Catégorie socioprofessionnelle
Agriculteurs
6 %
Artisans
11 %
Cadres
22 %
Professions intermédiaires
11 %
Employés
9 %
Ouvriers
5 %
Retraités
29 %
Employés
31 % 40 % 21 % 8 %
31 %
2013 2014
La REsPOnsabILIté
sOcIétaLE Et EnVIROnnEMEntaLE
Le rôle sociétal du groupe Crédit Mutuel n’est plus à démontrer et c’est naturellement qu’il s’est engagé sur 5 ans tout en mobilisant des partenaires pour soutenir la recherche médicale contre le mélanome (cancer de la peau) de l’Institut Gustave Roussy, premier centre de lutte contre le cancer en Europe.
Le double objectif du collectif « Ensemble contre le mélanome » est de communiquer pour développer la prévention et la sensibilisation au dépistage et surtout, financer les activités de soins et de recherche contre le mélanome.
Des avancées majeures dans le traitement de la maladie ont été réalisées en 2014. Elles concernent notamment l’immunothérapie et les thérapies ciblées.
Pour le Dr Caroline Robert, Chef de service
d’oncodermatologie à l’Institut Gustave Roussy :
« Aujourd’hui, nous avons la preuve que cette approche peut vraiment aider les patients et faire changer la prise en charge de ce cancer… ».
Continuer à donner.
Organisé sous forme de collectif réunissant de nombreux partenaires, Ensemble contre le mélanome a pour objectif de collecter 700 000 € par an pendant 5 ans.
Fin décembre 2014, 580 000 € ont été collectés.
La collecte des fonds continue de s’organiser à travers de nombreuses manifestations : fête de la musique, réunions publiques de prévention et sensibilisation, spectacles, concerts exceptionnels, actions diverses…
Pour plus d’informations et faire des dons : ENSEMBLE CONTRE LE MELANOME www.ensemblecontre lemelanome.fr
ENSEMBLE contre le mélanome
Promouvoir l’entraide et soutenir l’insertion économique et sociale
Élus et salariés animent les structures qui organisent la solidarité interne au sein du groupe. Une attention par- ticulière est apportée aux situations personnelles ou professionnelles qui changent brutalement ou accidentel- lement.
Bien que 98 % de la population française ait accès aux services bancaires de base, continuer à lutter contre la marginalisation financière et insérer dans le circuit économique des populations fragilisées relèvent des engagements du groupe Crédit Mutuel.
Maintenir l’emploi local, accompagner les acteurs- clés des territoires
Créer et maintenir l’emploi local, accompagner les acteurs-clés des territoires, développer le logement social et l’accession sociale à la propriété, donner aux populations locales les moyens de prendre en main leur développement économique et
social. C’est ainsi que le groupe Crédit Mutuel conçoit son rôle d’entreprise engagée, acteur économique majeur en France, au service de l’intérêt collectif.
Avoir une démarche de développement responsable et durable
L’offre du groupe s’est structurée avec des produits à valeur ajoutée sociale et environnementale. L’épargne solidaire et le financement des projets environnementaux de ses clients sont des axes de développement importants.
Le groupe s’attache aussi à réduire ses impacts environnementaux directs, même si ces derniers sont limités par son activité tertiaire. Depuis plusieurs années, il fait preuve de nombreuses initiatives en matière environnementale au niveau local et régional. Il soutient notamment le déve- loppement des énergies renouvelables et finance plusieurs investissements dans la méthanisation et la création de parcs éoliens.
Être un banquier solidaire et engagé
Placer l’homme au cœur des préoccu- pations et promouvoir l’entraide sont des principes fondateurs du Crédit Mutuel.
L’engagement du groupe dans les domaines de la recherche et de la santé publique est indissociable de sa responsabilité (maintien à domicile des personnes âgées, maisons de retraite, soutien financier aux hôpitaux, à la recherche, aux enfants malades...).
Cet axe de solidarité est large et les engagements du groupe multiples.
À travers des actions responsables et des ambitions solidaires, au plus près du terrain, le groupe traduit chaque jour ses valeurs en actes. À la fois ancienne, actuelle et volonté pour l’avenir, cette éthique de responsabilité sociale est au cœur de sa pratique : celle d’un groupe solidaire et responsable qui se conforme aux obligations, mais pas seulement.
Créée début 2009 et placée sous l’égide de la Fondation de France, la Fondation du Crédit Mutuel regroupe différents axes du mécénat national du Crédit Mutuel : – la création et la pérennisation de réseaux
mutualistes d’épargne et de crédit pour contribuer à l’indépendance financière des populations dans les pays émergents qui lui en font la demande via le Centre International du Crédit Mutuel (CICM) ;
– la promotion de la lecture et de la langue française sous toutes les formes avec le pôle Lecture ;
– le soutien à la recherche et à la lutte contre l’exclusion économique et sociale avec le pôle Recherche et Action solidaire.
Depuis 2010, la Fondation du Crédit Mutuel soutient également le programme « Ensemble, reconstruisons Haïti ».
LA FONDATION DU CRéDIT MUTUEL, la solidarité par les actes
DÉvELOPPEMENT DE L’ÉCONOMIE ET DES TERRITOIRES
• la banque partenaire de 463 000 associations et comités d’entreprise
• 2e banque de l’agriculture
• Le groupe Crédit Mutuel, présent sur le podium des banques françaises pour le microcrédit social et professionnel
• 2e banque pour la monétique
• 3e banque des PME
• 3e financeur du logement en France
• Près de 30%
d’implantations dans des agglomérations de moins de 5 000 habitants
• Plus d’un milliard d’euros sur des fonds « ISR » labellisés par Novethic GOUvERNANCE COOPÉRATIvE
• 1 personne = 1 voix
• 7,6 millions de sociétaires dont 73 000 nouveaux
• 24 188 administrateurs bénévoles
• 39,9 % de femmes nouvelles administratrices
• 2 000 Assemblées générales rassemblant près de 500 000 sociétaires au niveau local et régional.
ENGAGEMENT SOCIAL
• 78 500 salariés dans le groupe
• + de 1,96 million d’heures consacrées à la formation
• + de 15,5 millions consacrés au mécénat et au sponsoring
• 240 millions de microcrédits professionnels en
partenariat
ENvIRONNEMENT
• 3e financeur de l’éco-prêt à taux zéro
• Près de 10 000 éco PTZ accordés en 2014
• Plus grand remettant
« lettre verte » de La Poste
LA RESPONSABILITé SOCIéTALE ET ENvIRONNEMENTALE
du groupe crédit Mutuel
DES PRATiQUES SoLiDAiRES ET RESPonSABLES
AU SEIN DU GROUPE
10 11
ZOOM sUR L’ORGanIsatIOn
du groupe Crédit Mutuel
CRéDIT MUTUEL,
organisation de la banque coopérative
ORGANIS A TION 2
. LES FÉDÉRATIONS RÉGIONALESFÉDÉRATIONS RÉGIONALES (voir pages suivantes) FCMAR :
Président : Jean-Louis Bazille
Directrice générale : Marie-Christine Caffet
88-90, rue Cardinet – 75847 Paris Cedex 17 – Tél. : 01 53 48 88 03
Dix-huit Fédérations régionales couvrent l’ensemble des régions françaises.
A ces dix-huit Fédérations s’ajoute la Fédération du Crédit Mutuel Agricole et Rural (FCMAR), à vocation nationale sur le marché de l’agriculture.
Ces dix-neuf Fédérations sont toutes affiliées à la Confédération nationale.
1
. LES CAISSES LOCALES2 131 Caisses locales
couvrent le territoire national7,6 millions
de sociétaires24 200
administrateursLes 2 131 Caisses locales constituent le premier degré de la structure du Crédit Mutuel.
Établissements de crédit selon la loi bancaire, elles sont le moteur d’implication et de réactivité du groupe.
MO TEUR REPRÉSENT A TION
3
. LA CONFÉDÉRATION NATIONALE ET LA CAISSE CENTRALECONFÉDÉRATION NATIONALE Président : Michel Lucas Directeur général : Alain Fradin Directeur général adjoint : Daniel Baal CAISSE CENTRALE
Président : Bernard Flouriot Directeur général : Daniel Baal Secrétaire général : Gilles Le Noc 88-90 rue Cardinet – 75847 Paris Cedex 17 Tél. : 01 53 48 88 03 - www.creditmutuel.com
Organe central du réseau, la Confédération nationale représente le Crédit Mutuel auprès des pouvoirs publics.
Elle assure la défense et la promotion des intérêts de ses sociétaires et clients.
La Caisse centrale, organisme financier national, gère la liquidité des Groupes régionaux et organise la solidarité financière du Crédit Mutuel.
LES MÉTiERS ET fiLiALES coMPLÉMEnTAiRES à la banque de détail
Dans une expertise élargie, le groupe a comme ambition de diversifier ses savoir-faire et d’anticiper les besoins de tous ses clients, particuliers ou professionnels.
Son expertise s’étend à l’affacturage, le crédit à la consommation, l’immobilier,
le crédit-bail et l’assurance (2e métier du groupe) et à tous les grands métiers corollaires de la finance (banque des grandes entreprises et d’investissement, gestion d’actifs, banque privée…) et ceux basés sur les nouvelles technologies (téléphonie, télésurveillance,
informatique de pointe liée aux moyens de paiement…).
Ainsi le groupe Crédit Mutuel met à la disposition de ses sociétaires-clients une offre et des services de qualité, innovants et sur-mesure, en tous points du territoire.
CRÉDIT MUTUEL ARKÉA www.arkea.com
(Arkéa Banque Entreprises et Institutionnels, Federal Finance, Financo, Fortuneo Banque, Suravenir, Suravenir Assurances…)
CM 11
www.creditmutuel.fr
(GACM, BECM, BFCM, CIC, CM-CIC…, Cofidis, Euro Information, Fivory, Monetico, State Farm, Targobank…)
CRÉDIT MUTUEL NORD EUROPE www.cmne.fr
(ACMN, BCMNE, La Française,
CMNE Belgium, Beobank, BKCP, NEA…) POUR EN SAvOIR PLUS SUR LES PRINCIPALES FILIALES DU GROUPE,
SE REPORTER AUX SITES INTERNET CI-APRèS : Un GRoUPE DiffÉREnT
au service de l’ensemble de ses clientèles, des entreprises et
de l’emploi.
5 790 points de vente*
78 230 salariés*
30,1 MiLLionS de clients*
2014
n°1 du secteur banque au podium DE LA RELATion cLiEnT BearingPoint - TNS Sofres
pour la 7e fois
MEiLLEUR GRoUPE BAncAiRE En fRAncE (Best banking group France)
pour la 3e fois. World Finance.
BAnQUE DE L’AnnÉE En fRAncE (Bank of the year - France) pour la 3e fois. The Banker.
CAISSES LOCALES
LE MOTEUR d’implication et
de réactivité du groupe
Filiales Immobilier Filiales
Assurances Filiales Technologies Filiales
Banque
& Finance 2 131 CAISSES LOCALES
Au Crédit Mutuel, les centres de décision
se situent au plus près du terrain.
GROUPES RÉGIONAUX
L’ORGANISATION de l’activité
18 FÉDÉRATIONS RÉGIONALES Elles fédèrent l’activité
sur leur territoire.
NATIONAL
La REPRÉSENTATION et la DÉFENSE des intérêts du groupe avec 2 organes nationaux,
la Confédération nationale et la Caisse centrale du Crédit Mutuel
Pour rationaliser les coûts et les moyens, les Groupes régionaux ont constitué des Caisses (inter)fédérales communes.
Six Groupes régionaux organisent et fédèrent désormais l’activité en région.
Il s’agit des Groupes de : CM Antilles Guyane, CM Arkéa, CM Maine-Anjou, Basse-Normandie,
CM Nord Europe, CM Océan et CM11.
INTERNATIONAL LE CŒUR DU DISPOSITIF
LA BANQUE COOPÉRATIVE
GROUPE
GRoUPE cRÉDiT MUTUEL 2014
La banque de détail au service de toutes
les clientèles et des territoires Cœur du groupe, le Crédit Mutuel est une banque coopérative régie par la loi du 10 septembre 1947. Elle appartient à ses sociétaires qui détiennent son capital et orientent sa stratégie dans le cadre d’un fonctionnement démocratique.
*au 31/12/2014.
LEs 18 FéDéRatIOns RéGIOnaLEs
du Crédit Mutuel
(30 juin 2015)La Roche- sur-Yon Brest
Brest
Bordeaux Bordeaux
Clermont- Ferrand Clermont- Ferrand
Marseille Marseille Laval
Laval
Orléans Nantes
Nantes
Toulouse Toulouse
Annecy Annecy Caen
Caen
Lille Lille
Valence Valence Paris
Paris
Lyon Lyon
Strasbourg Strasbourg
Fort-de- France Fort-de- France
Angers Angers
ILE-DE-FRANCE BRETAGNE
MAINE-ANJOU, BASSE-NORMANDIE
NORMANDIE
CENTRE ANJOU
OCÉAN SUD-EST SAVOIE-
MONT BLANC CENTRE EST EUROPE NORD EUROPE
MASSIF CENTRAL SUD-OUEST
MIDI-ATLANTIQUE MÉDITERRANÉEN DAUPHINÉ- VIVARAIS LOIRE-ATLANTIQUE
ET
CENTRE-OUEST
ANTILLES-GUYANE
La Roche- sur-Yon Brest
Brest
Bordeaux Bordeaux
Clermont- Ferrand Clermont- Ferrand
Marseille Marseille Laval
Laval
Orléans Nantes
Nantes
Toulouse Toulouse
Annecy Annecy Caen
Caen
Lille Lille
Valence Valence Paris
Paris
Lyon Lyon
Strasbourg Strasbourg
Fort-de- France Fort-de- France
Angers Angers
ILE-DE-FRANCE BRETAGNE
MAINE-ANJOU, BASSE-NORMANDIE
NORMANDIE
CENTRE ANJOU
OCÉAN SUD-EST SAVOIE-
MONT BLANC CENTRE EST EUROPE NORD EUROPE
MASSIF CENTRAL SUD-OUEST
MIDI-ATLANTIQUE MÉDITERRANÉEN DAUPHINÉ- VIVARAIS LOIRE-ATLANTIQUE
ET
CENTRE-OUEST
ANTILLES-GUYANE
La Fédération régionale est l’organe de stratégie et de contrôle qui représente le Crédit Mutuel dans sa région. Elle est administrée par des Conseils élus par les Caisses locales. Au total, dix-huit Fédérations régionales couvrent l’ensemble du territoire français. À ces dix-huit Fédérations régionales s’ajoute la Fédération du Crédit Mutuel Agricole et Rural (CMAR), à vocation nationale sur le marché de l’agriculture. Ces dix-neuf Fédérations sont toutes affiliées à la Confédération nationale du Crédit Mutuel.
ANJOU
49 Maine-et-Loire
Président : Bernard Flouriot Directeur général : Isabelle Pitto 1, place Molière - B.P. 648 49006 Angers Cedex 01 Tél. : 02 41 23 24 25 www.cmanjou.fr
ANTILLES-GUYANE
97-1 Guadeloupe, 97-2 Martinique, 97-3 Guyane, 97-4 Saint-Martin Président : Pierre Julius
Directeur général : Alain Delserieys Rue du Prof. Raymond Garcin CS20920 97200 Fort-de-France - Martinique Tél. : 0820 31 58 00
www.cmag.creditmutuel.fr
BRETAGNE
22 Côtes-d’Armor, 29 Finistère, 35 Ille-et-Vilaine, 56 Morbihan Président : Jean-Pierre Denis Directeur général :
Jean-Pierre Le Tennier 29808 Brest Cedex 9 Tél. : 02 98 00 22 22 www.cmb.fr
CENTRE
18 Cher, 28 Eure-et-Loire et cantons limitrophes, 36 Indre, 37 Indre-et-Loire, 41 Loir-et-Cher, 45 Loiret
Président : Damien Lievens
Directeur général : Jean-Pierre Babel Place de l’Europe
105, rue du Faubourg Madeleine 45920 Orléans Cedex 9 Tél. : 02 38 77 60 00 www.cmc.creditmutuel.fr
CENTRE EST EUROPE
10 Aube, 21 Côte-d’Or, 25 Doubs, 39 Jura, 54 Meurthe-et-Moselle, 55 Meuse, 57 Moselle, 58 Nièvre, 52 Haute-Marne, 67 Bas-Rhin, 68 Haut-Rhin, 70 Haute-Saône, 71 Saône-et-Loire nord, 88 Vosges, 89 Yonne, 90 Territoire-de-Belfort Président : Michel Lucas
Directeur général : Alain Fradin 34, rue du Wacken
67913 Strasbourg Cedex 9 Tél. : 03 88 14 88 14
www.cmcee.creditmutuel.fr
DAUPHINé-vIvARAIS
07 Ardèche, 26 Drôme,
38 Isère arrondissement de Grenoble Président : Michel vieux
Directeur général : Didier Griot 130-132, av. Victor Hugo B.P. 924 26009 Valence Cedex
Tél. : 04 75 75 50 50 Fax : 04 75 40 83 37 www.cmdv.creditmutuel.fr
ILE-DE-FRANCE
75 Paris, 77 Seine-et-Marne, 78 Yvelines, 91 Essonne, 92 Hauts-de-Seine, 93 Seine-Saint-Denis,
94 Val-de-Marne, 95 Val-d’Oise Président : Jean-Louis Girodot Directeur général : Daniel Baal 18, rue de la Rochefoucauld 75439 Paris Cedex 09 Tél. : 01 55 31 70 70 www.cmidf.creditmutuel.fr
LOIRE-ATLANTIQUE ET CENTRE-OUEST
19 Corrèze, 23 Creuse,
44 Loire-Atlantique, 79 Deux-Sèvres nord, 86 Vienne, 87 Haute-Vienne Président : Alain Têtedoie
Directrice générale : Christine Zanetti 46, rue du Port-Boyer - B.P. 92636 44326 Nantes Cedex 3
Tél. : 02 40 68 12 12
www.cmlaco.creditmutuel.fr
MAINE-ANJOU, BASSE-NORMANDIE
49 Maine-et-Loire nord, 50 Manche, 53 Mayenne, 61 Orne, 72 Sarthe Président : Daniel Leroyer Directeur général : Pascal Durand 43, boulevard Volney
53083 Laval Cedex 9 Tél. : 02 43 66 21 21
www.cmmabn.creditmutuel.fr
MASSIF CENTRAL
03 Allier, 12 Aveyron, 15 Cantal, 63 Puy-de-Dôme
Président : Jean-François Devaux Directeur général : Didier Ardouin 61, rue Blatin B.P. 443
63012 Clermont-Ferrand Cedex 1 Tél. : 04 73 43 77 77
www.cmmc.fr
MéDITERRANéEN
04 Alpes-de-Haute-Provence, 05 Hautes-Alpes, 06 Alpes-Maritimes, 11 Aude,13 Bouches-du-Rhône, 2A Corse-du-Sud, 2B Haute-Corse, 30 Gard, 34 Hérault, 48 Lozère, 66 Pyrénées-Orientales, 83 Var, 84 Vaucluse, Principauté de Monaco Président : Lucien Miara
Directeur général : Christian Marcot 494, avenue du Prado - B.P. 115 13267 Marseille Cedex 08 Tél. : 04 91 23 70 70 www.cmm.creditmutuel.fr
MIDI-ATLANTIQUE
09 Ariège, 31 Haute-Garonne, 32 Gers, 40 Landes, 46 Lot, 47 Lot-et-Garonne, 64 Pyrénées Atlantiques, 65 Hautes-Pyrénées, 81 Tarn, 82 Tarn-et-Garonne
Président : Gérard Bontoux
Directeur général : Sylvain Besançon 10, rue de la Tuilerie
B.P. 58 - 31132 Balma Cedex Tél. : 05 61 61 46 46 www.cmma.creditmutuel.fr
NORD EUROPE
02 Aisne, 08 Ardennes, 51 Marne, 59 Nord, 60 Oise, 62 Pas-de-Calais, 80 Somme
Président : Philippe vasseur Directeur général : Éric Charpentier 4, place Richebé - B.P. 1009 59011 Lille Cedex
Tél. : 03 20 78 38 38 www.cmne.fr
NORMANDIE
14 Calvados, 27 Eure, 76 Seine-Maritime Président : Hervé Brochard
Directeur général : Luc Chambaud 17, rue du 11 Novembre
14052 Caen Cedex 4 Tél. : 02 31 30 58 00
www.cmnormandie.creditmutuel.fr
OCéAN
17 Charente-Maritime, 79 Deux-Sèvres sud, 85 Vendée Président : André Lorieu Directeur général : Luc Cortot 34, rue Léandre-Merlet B.P. 17 85001 La Roche-sur-Yon Cedex 27 Tél. : 02 51 47 53 00
www.cmocean.fr
SAvOIE-MONT BLANC
73 Savoie, 74 Haute-Savoie Président : Albert Peccoux Directeur général : Eric Petitgand 99, avenue de Genève
B.P. 56 - 74054 Annecy Cedex Tél. : 04 50 88 36 00
www.cmsmb.creditmutuel.fr
SUD-EST
01 Ain, 38 Isère nord, 42 Loire, 43 Haute-Loire, 69 Rhône, 71 Saône-et-Loire sud
Président : Gérard Cormorèche Directeur général : Bernard Gay 8-10, rue Rhin-et-Danube C.P. 111 - 69266 Lyon Cedex 09 Tél. : 04 72 20 65 65
www.cmse.creditmutuel.fr
SUD-OUEST
16 Charente, 24 Dordogne, 33 Gironde Président : Christian Touzalin Directeur général : Jean-Marc Jay Rue Antoine Becquerel
33600 Pessac Tél. : 05 57 26 63 63 www.cmso.com
Les Fédérations régionales DU cRÉDiT MUTUEL
14 15
LEs caIssEs FéDéRaLEs
du Crédit Mutuel
(État des regroupements au 1er janvier 2015 - chiffres au 31 décembre 2014.)
La Roche- sur-Yon Brest
Brest
Bordeaux Bordeaux
Clermont- Ferrand Clermont- Ferrand
Marseille Marseille Laval
Laval
Orléans Nantes
Nantes
Toulouse Toulouse
Annecy Annecy Caen
Caen
Lille Lille
Valence Valence Paris
Paris
Lyon Lyon
Strasbourg Strasbourg
Fort-de- France Fort-de- France
Angers Angers
ILE-DE-FRANCE BRETAGNE
MAINE-ANJOU, BASSE-NORMANDIE
NORMANDIE
CENTRE ANJOU
OCÉAN SUD-EST SAVOIE-
MONT BLANC CENTRE EST EUROPE NORD EUROPE
MASSIF CENTRAL SUD-OUEST
MIDI-ATLANTIQUE MÉDITERRANÉEN DAUPHINÉ- VIVARAIS LOIRE-ATLANTIQUE
ET
CENTRE-OUEST
ANTILLES-GUYANE
La Roche- sur-Yon Brest
Brest
Bordeaux Bordeaux
Clermont- Ferrand Clermont- Ferrand
Marseille Marseille Laval
Laval
Orléans Nantes
Nantes
Toulouse Toulouse
Annecy Annecy Caen
Caen
Lille Lille
Valence Valence Paris
Paris
Lyon Lyon
Strasbourg Strasbourg
Fort-de- France Fort-de- France
Angers Angers
ILE-DE-FRANCE BRETAGNE
MAINE-ANJOU, BASSE-NORMANDIE
NORMANDIE
CENTRE ANJOU
OCÉAN SUD-EST SAVOIE-
MONT BLANC CENTRE EST EUROPE NORD EUROPE
MASSIF CENTRAL SUD-OUEST
MIDI-ATLANTIQUE MÉDITERRANÉEN DAUPHINÉ- VIVARAIS LOIRE-ATLANTIQUE
ET
CENTRE-OUEST
ANTILLES-GUYANE
Les Caisses fédérales (outils financiers des régions) se sont regroupées, ces dernières années, pour constituer des Caisses fédérales communes. Ces regroupements tendent à rationaliser les moyens et les coûts dans le cadre de partenariats techniques, informatiques et financiers.
Crédit Mutuel
ANTILLES-GUYANE
153 195 Clients 29 Points de vente Crédits : 1 469 M€
Épargne : 1 487 M€
Produit net bancaire : 84 M€
Résultat net : 21 M€
Capitaux propres : 310 M€
Caisse interfédérale
ARKéA
3,6 millions de Clients 515 Points de vente Crédits : 40 749 M€
Épargne : 78 971 M€
Produit net bancaire : 1 724 M€
Résultat net : 271 M€
Capitaux propres (Part du groupe) : 5 463 M€
Caisse fédérale de
CRéDIT MUTUEL (CM11)
23,5 millions de Clients 4 539 Points de vente Crédits : 287 224 M€
Épargne : 551 376 M€
Produit net bancaire : 11 973 M€
Résultat net : 2 415 M€
Capitaux propres (Part du groupe) : 32 235 M€
Crédit Mutuel
MAINE-ANJOU, BASSE-NORMANDIE
654 369 Clients 173 Points de vente Crédits : 9 001 M€
Épargne : 12 249 M€
Produit net bancaire : 294 M€
Résultat net : 89 M€
Capitaux propres (Part du groupe) : 2 116 M€
Crédit Mutuel
NORD EUROPE
1,6 million de Clients 354 Points de vente Crédits : 15 785 M€
Épargne : 63 993 M€
Produit net bancaire : 1 152 M€
Résultat net : 242 M€
Capitaux propres (Part du groupe) : 2 505 M€
Crédit Mutuel
OCéAN
591 895 Clients 180 Points de vente Crédits : 10 596 M€
Épargne : 12 535 M€
Produit net bancaire : 276 M€
Résultat net : 53 M€
Capitaux propres (Part du groupe) : 1 232 M€
CAISSE LOCALE
Premier degré de la structure Crédit Mutuel.
La Caisse locale est une société coopérative à capital variable dont le capital est détenu par les sociétaires-clients.
Au 31 décembre 2014, elles étaient 2 131 à couvrir le territoire national. Elles sont regroupées au sein de 18 Groupes régionaux (Fédérations et Caisses).
ADMINISTRATEUR Sociétaire membre du Conseil d’administration de sa Caisse locale.
SOCIÉTAIRE
Client associé du Crédit Mutuel.
Le sociétaire détient une part sociale qui fait de lui le copropriétaire de sa Caisse locale. À l’échelle du groupe Crédit Mutuel, 7,6 millions de sociétaires exercent leur
contrôle sur la gestion de leur Caisse et désignent leurs représentants à l’occasion des Assemblées générales annuelles.
GROUPES RÉGIONAUX (deuxième degré)
FédéRATIoN. Organe de stratégie et de contrôle qui représente le Crédit Mutuel dans sa région.
CAISSE (INTER)FédéRALE. Organisme financier régional. Pour optimiser leurs forces, ces organismes se sont regroupés ces dernières années. Au 1er janvier 2015, 2 Caisses communes intervenaient sur leur région : la Caisse interfédérale Arkéa (pour les Groupes de Bretagne, Massif Central et Sud-Ouest) et la Caisse fédérale de Crédit Mutuel également appelée CM11. CM11 est aujourd’hui la
Caisse commune la plus importante du groupe Crédit Mutuel puisque 11 Groupes régionaux y ont réuni et fédéré leurs forces (voir carte ci-contre).
ORGANISMES NATIONAUX (troisième degré)
CoNFédéRATIoN NATIoNALE dU CRédIT MUTUEL (CNCM). Association
«Loi 1901» à laquelle adhèrent les Fédérations régionales du Crédit Mutuel. Elle rend des services non bancaires à ses adhérents, défend leurs intérêts et les représente auprès des pouvoirs publics.
CAISSE CENTRALE dU CRédIT MUTUEL (CCCM). Organisme national qui gère la liquidité et organise la solidarité financière des Groupes.
noTRE DiffÉREncE ?
une organisation au plus près
des besoins de nos sociétaires-clients.
❚ Crédit Mutuel Antilles-Guyane
❚ Caisse interfédérale Arkéa
(Caisse commune pour les Groupes régionaux de Bretagne, Massif Central et Sud-Ouest)
❚ Caisse fédérale de Crédit Mutuel au 1
erjanvier 2015.
Cet ensemble regroupe 11 Groupes de Crédit Mutuel et est appelé CM11.
Il fédère les Groupes régionaux de : Anjou, Centre, Centre Est Europe, Dauphiné-Vivarais, Ile-de-France, Loire-Atlantique et du Centre-Ouest, Méditerranéen, Midi-Atlantique, Normandie, Savoie-Mont Blanc et Sud-Est.
❚ Crédit Mutuel Maine-Anjou, Basse-Normandie
❚ Crédit Mutuel Nord Europe
❚ Crédit Mutuel Océan
Les Groupes
RÉGionAUx
LEs banqUEs RéGIOnaLEs
DU CIC
❚ CIC
HOLDING ET BANQUE DE RéSEAU SUR LA RéGION PARISIENNE
Chiffres du réseau bancaire 729 425 Clients
309 Points de vente Crédits : 15 649 M€
Dépôts : 18 765 M€
Produit net bancaire* : 617 M€
Résultat net social : NS Capitaux propres : NS Président-directeur général : Nicolas Théry**
Directeur général : Alain Fradin Directeurs généraux adjoints : Daniel Baal, Philippe Vidal
6, avenue de Provence 75009 Paris Tél. : 01 45 96 96 96
❚
CIC SUD OUEST 468 926 Clients 276 Points de vente Crédits : 9 924 M€Dépôts : 7 300 M€
Produit net bancaire* : 305 M€
Résultat net* : 38 M€
Capitaux propres (part du groupe) : 296 M€
Président-directeur général : Pascale Ribault
Cité Mondiale - 20, quai des Chartrons 33058 Bordeaux Cedex
Tél. : 05 57 85 55 00
❚
CIC EST 1 038 023 Clients 352 Points de vente Crédits : 21 717 M€Dépôts : 17 561 M€
Produit net bancaire* : 620 M€
Résultat net* : 103 M€
Capitaux propres (part du groupe) : 747 M€
Président-directeur général : Nicolas Théry
31, rue Jean Wenger-Valentin 67000 Strasbourg
Tél. : 03 88 37 61 23
❚
CIC OUEST 754 784 Clients 356 Points de vente Crédits : 17 402 M€Dépôts : 13 370 M€
Produit net bancaire* : 455 M€
Résultat net* : 64 M€
Capitaux propres (part du groupe) : 598 M€
Président-directeur général : Laurent Métral
2, avenue Jean-Claude Bonduelle 44000 Nantes
Tél. : 02 40 12 91 91
❚
CIC NORD OUEST 781 529 Clients 305 Points de vente Crédits : 16 590 M€Dépôts : 13 744 M€
Produit net bancaire* : 505 M€
Résultat net* : 116 M€
Capitaux propres (part du groupe) : 668 M€
Président-directeur général : Eric Cotte
33, avenue Le Corbusier 59800 Lille
Tél. : 03 20 12 64 64
❚
CIC LYONNAISE DE BANQUE 1 001 208 Clients449 Points de vente Crédits : 24 379 M€
Dépôts : 19 719 M€
Produit net bancaire* : 644 M€
Résultat net* : 70 M€
Capitaux propres (part du groupe) : 770 M€
Président : Philippe vidal Directrice générale : Isabelle Bourgade 8, rue de la République 69001 Lyon
Tél. : 04 78 92 02 12
Tout savoir sur le cic : www.cic.fr Tout savoir sur la Fondation du Crédit Mutuel : www.fondation.creditmutuel.com
Fondation du Crédit Mutuel Président : étienne Pflimlin
Contacts : Frédéric Monot, Délégué général de la FCM Marie-Lorraine Kerr, Déléguée pôle Lecture
Christophe Brindel, Directeur CICM
Frédéric Monot, pôle Recherche et Programme Haïti 88-90, rue Cardinet – 75847 Paris Cedex 17
Tél. : 01 53 48 88 03
Courriel : fondation-cm@creditmutuel.fr
Filiale, le CIC constitue le 2
eRéseau Bancaire du groupe Crédit Mutuel.
Mises à jour au 30 juin 2015
Chiffres au 31 décembre 2014 (millions €)
En plus des fondations régionales, le groupe met en œuvre au plan national
un mécénat qui traduit sur le terrain et au quotidien les ambitions solidaires du groupe.
Au travers de sa fondation nationale, il intervient depuis 2009 dans différents domaines de l’intérêt général et de la solidarité.
LE CENTRE INTERNATIONAL DU CICM
Contribuer à l’indépendance financière des pays émergents
LE PÔLE LECTURE Permettre l’accès à la lecture au plus grand nombre
LE PÔLE RECHERCHE ET ACTION SOLIDAIRE Soutenir les associations et les équipes de recherche
LE PROGRAMME
« ENSEMBLE,
RECONSTRUISONS HAÏTI » Reconstruire un hôpital et édifier une ville nouvelle
CIC EST NORD OUESTCIC
CIC CIC OUEST
CIC LYONNAISE DE BANQUE
CIC SUD OUEST
*Social 2014.
**Nicolas Théry a été nommé Président-directeur général du CIC le 11 décembre 2014. Il succède à Michel Lucas.
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