أهمية الميزة التنافسية لدى المؤسسات التمويلية –دراسة حالة مجموعة من البنوك في وهران

9

ةيمهأ

ةيسفانتلا ةزيملا

ةيليومتلا تاسسؤملا ىدل

–

ةعومجم ةلاح ةسارد

نم

لا

كونب

يف

نارهو

د . ميهارب دياقلب مسق رضاحم ذاتسأ " ب " د . يراوهلا نسحل نب مسق رضاحم ذاتسأ " ب " يلك و ةيراجتلا ،ةيداصتقلاا مولعلا ة رييستلا مولع نارهو ةعماج 2 صخلم : نع فشكلاب ةساردلا هذه تماق ةيمهأ ةيسفانتلا ةزيملا نارهو كونب يف ، و للاخ نم كلذ ةيناديم ةسارد ةيمومع كونب ةتسب ةلماعلا ةصاخ كونب ةتسو ب دادعإ مت ثيح ،نارهو و ضرغلا اذه قيقحتل كونبلل ايلعلا ةرادلإا يف نيلماعلا دارفلأا ىلع نايبتسلاا عيزوت . و دق ةساردلا جئاتن ترهظأ نأ ةيمهأ ىوتسم ةيسفانتلا ةزيملا ( ليمعلا اضر ،زيمتلا ، عادبلاا ) يف ةعفترملا ةيمهلأا هذه عجرتو ،اعفترم نارهو كونب ةزيملا قيقحت ىلع كونبلا صرح ىلإ يسفانتلا اهزكرم ىلع ةظفاحملل اهنم دبلا ةرورض و سفانتلا ساسأ اهرابتعاب ةيسفانتلا . ةيحاتفملا تاملكلا : ا ةيسفانتلا ةزيمل ، زيمتلا ةيمهلأا ، ، ،ليومتلا نارهو ،كونبلا . Abstract:

This study tried to highlight the importance of competitive advantage in the banks of Oran, through a research work undertaken in 6 state banks and 6 private ones. For this purpose, and to collect the required data, a questionnaire was addressed to the staff of senior management of the banks. The results showed that the degree of importance of the competitive advantage (including excellence, customer satisfaction, creativity) in the

10

banks of Oran is highly significant. This importance is due to the banks’ desire to achieve competitive advantage, given that it is the basis of competition and an inevitable necessity to maintain their competitive position.

Key words: Competitive advantage, Excellence, Importance, Financing,

Banks, Oran. ةمدقم : و تاروطتلا نإ تاريغتلا و يملعلا نيديعصلا ىلع تثدح يتلا ىلإ تدأ ،يجولونكتلا ف ةلهذم تاريغت و ةيعامتجلااو ةيداصتقلاا تاقلاعلا ي ةريخلأا هذهل ناكف ،اهب لمعلا جهانم ،لامعلأا ةئيب ىلع اريبك اريثأت و لمعلا طمن ىلع ريثأتلا للاخ نم نمو ،اهل فرصتلا مت كزتو همعدت ةرادلإل ديدج ركف زرب و تامولعملا ايجولونكت هي هاجتلاا اذه رهظف ،لاصتلاا ةجيتن يرادلإا رصعلا يف ةفرعملا ةيمهأ راشتنلا و ،يلاحلا رملا ةدوجلا ميهافم ىلع زكت و ءاقبلل ساسأك ةيسفانتلا ةزيملاو ةلماشلا ددحت ةيساسأ ةقيقحك ةيسفانتلا زوربف ،رارمتسلاا ف وأ حاجن و ،ةقوبسم ريغ ةجردب تاسسؤملا لش يف ةسسؤملا تحبصأ انه نم متحي فقوم و داجلا لمعلا اهيلع يف اهعقوم نيسحت لجأ نم ةيسفانتلا تازيملا باستكلا رمتسملا نييلاحلا نيسفانملا طوغض ةهجاومل اهيلع ةظفاحملا لقلأا ىلع وأ قاوسلأا و لمتحملا ،ني و ةسفانملا تايدحتل يدصتلاو اهرطاخم . و لا نم حبصأ ريغتلا اذه لظ يف ارتسا روصت كونبلا يريسم ىلع ضورفم ةديدج تايجيت و ،لبسلا داجيإ دصق تاريغتلا هذهل ةعيرسلا ةباجتسلاا لفكت يتلا تاءارجلإا ذاختا و قلا نم عفري وحن ىلع تاروطتلا و ،قوسلا يف كنبلل ةيسفانتلا ةرد زكرم قيقحت هل نمضي ةلثامملا تاسسؤملا نيب مئلام يسفانت . لا ساسأ ةيسفانتلا ةزيملا ربتعت و ةملوعلا لظ يف سفانت يلأ نكمي لاف ،ةفرعملا داصتقا سؤم و اهئاقب ىلع ظفاحت نأ ةيفرصم ةس ليبسلا هنلأ زيمتلا للاخ نم لاإ يسفانتلا اهزكرم اضر بسكل ديحولا و ،ةسسؤملل هءلاو ميعدتو ليمعلا صملا تاسسؤملا ىعست اذهل ىلإ ةيفر ت ةزيم باستكا و ةيسفان اسولا فلتخمب اهميعدت و لئ يرشبلا دروملا حبصأ ثيح ،بيلاسلأا

11 امب و ةينهذلا اهنم ةصاخو ،تاراهمو تاردق نم هب فصتي ديفي نأ نكمي يتلا ةيركفلا اهب و فراعملاب ةيفرصملا ةسسؤملا فلأا و تاراكتبا ىلإ يدؤت دق يتلا راك تست تاعادبإ كلذب عيط و ديدجتلا ىلع ةظفاحملا ريوطتلا تاسسؤملا نم ةيفرصملا تاسسؤملا ربتعت ثيح ،رمتسملا ةفورعملا ةيتامدخلا و اهتاطاشن لك يف ةفرعملا ةفاثكب امدخ ،ةيجاتنلإا تاسسؤملا فلاخب اهت و ها يلوت نأ بجي يلاتلاب و ،ةيرشبلا اهدراومل اريبك امامت لا كلتب ةصاخ يدؤت يتلا دوهج و ةفلتخملا هتاراهمو هتاردق عفر ىلإ ا ميظعت ي يتلاو ،اهنم ةدافتسلا لماع نيوكتلا ربتع اهيف يساسأ . و ؤملا متهت قلطنملا اذه نم و ،اهدارفأ نيوكتب ةيفرصملا تاسس اذهل امل كلذ يمهأ نم ريخلأا و ة ريبك رود مت نمو ،اهتيلاعف عفرو ةسسؤملا ءادأ تارشؤم نيسحت يف و ةيسفانت ةزيم قيقحت اهيلع ةظفاحملا . و مي قبس ام للاخ نم رصح نك إ ةيلاكش ا ةساردل يسيئرلا لؤاستلا يف يلاتلا : " ةيسفانتلا ةزيملا ةيمهأ ىوتسم ام كونب يف نارهو ؟ " و ،اهتجلاعم ىلإ ىعسن ةيعرف تلاؤاست ةدع حرط متيس ةيلاكشلإا هذه قمع ىلإ لوصولل اهنم : ؟ نارهو كونب يف زيمتلا ةزيم ةيمهأ ىوتسم ام ؟ نارهو كونب يف ليمعلا اضر ةيمهأ ىوتسم ام ؟ نارهو كونب يف عادبلإا ةيمهأ ىوتسم ام دلا ةيلاكشإ ىلع ةباجلإل ةيسيئرلا ةسار تحو ، و ايملع اعباط لمعلا اذه يستكي ى ،ايجهنم ع ةغايصب انمق و ،اهتحص رابتخاو ةشقانملل اهحرط فدهب تايضرف ةد اهصيخلت نكمي يتلا يلي اميف : -يسفانتلا اهزكرم ةيوقت لجأ نم تامدخلا ميدقت يف زيمتلا قيقحت ىلإ كونبلا ىعست . -لا ىعست و ءلامعلا تايجاح ةيبلت ىلإ كونب نسح مهتمدخ و ةعرس ىتح مهل ةباجتسلاا مهاضر بستكت و مهءلاو . -هريغ نع كنب ةفك حيجرت يف مساح لماعك عادبلاا دعي . نمضتت ةطخ ىلع اندمتعا ،ةحورطملا ةيلاكشلإا ىلع بيجت ةيملع جئاتن ىلإ لوصولل رواحم ةثلاث :

12 لولأا روحملا : ةيسفانتلا ةزيملل يميهافملا راطلاا . يناثلا روحملا : ةيئارجلإا اهتاوطخو ةساردلا ميمصت . اثلا روحملا ثل : و ريسفت جئاتنلا ليلحت . لولأا روحملا : راطلاا ةيسفانتلا ةزيملل يميهافملا لاوأ : ةيسفانتلا ةزيملا فيرعت : دعت يسفانتلا ةزيملا و ايبسن ةثيدحلا ةيرادلإا ميهافملا نم ة عيمجل اعورشم احومط لثمت اصت اذل ،تاسسؤملا و ةيسفانتلا ةزيملاب مامتهلاا دع فلاتخا ىلع تاسسؤملا يف اهتيمهأ و تاريغتلا ةعرس ةهجاومل اهعاونأ ةيسفانتلا ةزيملل ةيقيقحلا دئاوفلا نأو ،تادجتسملا ةبكاومل لا تازيملا نم أشنت و اهديلقت نوسفانملا نكمتي لا يت لاكشأ ذخأت ،اهريوطت اهنم ةديدع زيمتمو ديرف ءيش ىلإ يعسلا انملا نع تاساردلا تددعتو ديازتي مامتهلاا ذخأ ثيح ،نيسف و ض ةيسفانتلا ةزيملا ىلع ةبصنملا ثاحبلأا ةيجيتارتسلإا نم و نيدقعلا للاخ اهترادإ ىلع دمتعت ةسسؤملا لخاد نم عبنت اهنوكب كرتشت ميهافملا كلت عيمج نأ لاإ ،نيمرصنملا ثمتل اهدراوم و ةسفانملا نم اهنكمت ةوق طاقن ل ءاقبلا . و فيراعتلا تددعتو تنيابت دقل و ،ةيسفانتلا ةزيملا تلوانت يتلا ميهافملا لوصولا لجأ نم لإ ةيلاتلا فيراعتلا ضرعتسن بسانم فيرعت ى : -اهنأ ىلع ةيسفانتلا ةزيملا فرعت " : يمتملا دروملا وأ ةينقتلا وأ ةراهملا حيتي يذلا ز و ميق جاتنإ ةسسؤملل معلل عفانم و ،نوسفانملا همدقي امع ديزت ءلا نع اهفلاتخا و اهزيمت دكؤي نولبقتي نيذلا ءلامعلا رظن ةهجو نم نيسفانملا ءلاؤه لاا اذه و فلاتخ ح ،زيمتلا ققحي ثي و عفانملا نم ديزملا مهل نورخلآا همدقي ام ىلع قوفتت يتلا ميقلا ." (1) -و اهنأ ىلع كلذك فرعت " : ،اهيسفانم نع ةسسؤملا هققحت زيمتم زكرم بذج ىلع اهدعاسي ا هديلقت بعصيو اهيلإ ءلامعل و نم زكرملا اذه ققحتي نأ ىلع ،اهيسفانم بناج نم هتاراجم ىوتسملا ةعيفر وأ ةقوفتم ةميق ميدقت للاخ ." (2) كري و ةميق قلخ ىلع نيفيرعتلا نيذه ز لبق نم ةمدقملا ميقلا نم ربكأ نوبزلل ةعفنم يلع لصحي يتلا ةيفاضلإا ةميقلا وأ ىوتسملا ةعيفرلا ةميقلا هذه نأ ثيح ،نيسفانملا ه ا

13 و داحتا يه جوتنملا نم نوبزلا و ةدوجلا رصانع لماكت و ،ةمدخلاو رعسلا يتلا امإ ققحتت و ةديج تاجتنم ميدقتب سفانملا نم لقأ ةفلكتب و ةزيمتم بيلاسأ مادختساب وأ ،ني ميدقتل ةعونتم ي لكشب جوتنملا و ،نوبزلا هعفدي يذلا رعسلا مئلا سفانتلا ةيجتارتسإ ساسأ امه . ىلع فرعت امك أ اهن " : و ةغايص ىلع ةسسؤملا ةردق يف اهلعجت يتلا تايجيتارتسلاا قيبطت تاسسؤملل ةبسنلاب لضفأ زكرم طاشنلا سفن يف ةلماعلا ىرخلأا . و ةيسفانتلا ةزيملا ققحت لاخ نم و ةيلاملاو ةيداملا ةينفلا دراوملاو تايناكملإل لضفلأا للاغتسلاا ل عملا ،ةيتامول ءافكلاو تاردقلا ىلإ ةفاضلإاب و تا هب عتمتت يتلا تايناكملإا نم اهريغ يتلاو ةسسؤملا ا و ،ةيسفانتلا اهتيجيتارتسإ قيبطتو ميمصت نم اهنكمت نيدعبب ةيسفانتلا ةزيملا قيقحت طبري ساسأ و ليمعلل ةكردملا ةميقلا امه نيي زيمتلا قيقحت ىلع ةسسؤملا ةردق ." (3) ظحلان فيرعتلا اذه للاخ نم ت ةيسفانتلا ةزيملا نأ و درفت ينع لكشلاب ةسسؤملا زيمت يذلا و ةيسفانت رثكلأا اهرهظي فانم نم لضفلأا و ،طاشنلا سفن نولغشي نيذلا اهيس نوكي اذه تسلاا للاخ نم و اهدراومل لضفلأا و لثملأا للاغ نم ةيسفانتلا ةزيملا أشنت ثيح ،اهتاءافك ءارج و ،رمتسم لكشب راكتبلااو عادبلإاو ،ةروطتملا ايجولونكتلا كلاتما دراوملل نوكي رود ةيرشبلا و اهتيمنتو ةيسفانتلا ايازملا قلخ يف ريبك اهيلع ةظفاحملا . -و اهنأب اضيأ فرعت " : ةزيمتم ةقرطب نئابزلا ىلإ تامدخ ميدقت وأ علسلا جاتنإ ىلع ةردقلا خ نم ،رخلآا سفانملا همدقي امع ةميق ةفاضلإ اهيدل ةوقلا رداصمل ةسسؤملا للاغتسا للا نيرخلآا نيسفانملا اهذيفنت نع زجعي ةقيرطب اهتاجتنمل ةنيعم ." (4) للاغتسا اهيلع بجي اهيسفانم نع زيمتلا تدارأ اذإ ةسسؤملا نأ ىلإ فيرعتلا اذه ريشي اهيدل ةوقلا رداصم . -ةراشإك ةيسفانتلا ةزيملا حلطصم مدختسي امك ىلإ " : اهلامعأ ءادأ ىلع ةسسؤملا ةردق ذلا لكشلاب و ،هديلقت اهيسفانم ىلع بعصي ي اهذيفنت ةطساوب ةيسفانتلا ةزيملا قيقحت نكمي ىلع لمعلا وأ اهيسفانمب ةنراقم ةفلكتلا ليلقت تلااجم يف ةميق قلخ ىلع لمعت فئاظول زيمتلا ىلإ دوقت بيلاسأب اهئادأ ." (5)

14 نأ ظحلان يرعتلا اذه و عادبلإا ىلع زكري ف ك راكتبلاا ،ةيسفانتلا ةزيملا قيقحتل ساسأ و امعأ ءادلأ ةديدج قرط فاشتكا نم ةسسؤملا نكمي يذلا ،هديلقت اهيسفانم ىلع بعصي اهل و ىلإ ةسسؤملا لصت و راكتبلال اهعيجشت للاخ نم كلذ ثيح ،رمتسم لكشب عادبلإا اهل رفوي و زيمتملا ءادلأاو قوسلا يف قوفتلا كلذ ةنراقم ةفلكتلا ليلقت ىلع زيكرتلا للاخ نم كلذ اهيسفانمب . -و اهنأب كلذك ةيسفانتلا ةزيملا فرعت " : ىوتسمب نوبزلل ةمدخلا وأ ةعلسلا ميدقت ىلع ةردقلا نيسفانملا يقاب دنع هيلع وه امم لضفأ ." (6) و لا ةزيملا فيرعت نكمي مدقت ام ءوض يف و ةسسؤملا درفت اهنأ ىلع ةيسفانت يف اهزيمت ةقلعتملا تلااجملا دحأ و ةقوفتمو ةزيمتم اهلعجت ثيحب ،ةسفانملاب ا نع ةدرفتم نم نيسفانمل تاجتنم ميدقت للاخ نم كلذو ،ءلامعلا رظن ةهجو ( تامدخلا وأ علسلا ) صئاصخ تاذ لا تاجتنم ميدقت وأ ،رثكأ عفدل ادعتسم ليمعلا اهعم نوكي ةزيمتم تاجتنم نع ةميق لقت نيسفانملا و ىندأ فيلاكتل ةجيتنك لقأ راعسأب نكل . ايناث : ةيسفانتلا ةزيملا ةيمهأ : سفانتلا ةزيملل نإ و تاريغتلا لظ يف ةريبك ةيمهأ ةي حمست ثيح ،ةيجولونكتلا تاروطتلا لل تاريغتلا هذه ةهجاومب ةسسؤم و ابلقتلا و ،يملاعلا هجوتلا تاذ ةيئيبلا ت رياسم تابلطتم ة تامولعملا ايجولونكت و لاصتلااو رشبلا دروملا ىلع زيكرتلاب كلذ رابتعاب ي جاتنإ ساسأ ه عادبلإاو ةفرعملا و راكتبلاا و هأ صيخلت نكمي ةيلاتلا طاقنلا يف ةيسفانتلا ةزيملا ةيم : -و ايع-ون اق-وفت ةسسؤملا يطعت و ايمك قيقحت اهل حيتت يلاتلاب و ،نيسفانملا ىلع ةيلضفأ ةيلاع ءادأ جئاتن . (7) -قلخ ل ةميق و ةعمس نسحتو ،مهئلاو نمضتو مهتاجايتحا يبلت ءلامعل يف ةسسؤملا ةروص ةمدخ ىلع زيكرتلا نأ ثيح ،مهناهذأ و قوفتت يتلا بناوجلا نم ءلامعلا ةسسؤملا اهيف زيمتت لامعلا رظن ةهجو نم ةسسؤملا ةروص نيسحت ىلإ يدؤي تاسسؤملا نم اهريغ ىلع ،ء و و ةسسؤملا يف مهتقث نم ديزي ةسسؤملل رثكأ ءلاو يلاتلاب .

15 -سلاا زيمتلا قيقحت و علسلا يف نيسفانملا نع يجيتارت ،ءلامعلا ىلإ ةمدقملا تامدخلا عم و تاءافكلاو دراوملا يف زيمتلا ةيناكمإ ةسفانملا ةديدش ةئيب لظ يف ةجهتنملا تايجيتارتسلاا . -م ة-ميق قلخ ىلإ دراو-ملا ىلع دا-متعلااب ةيسفانتلا ةزي-ملا يدؤت حابرأ قيقحت يأ ،ةفاض ةمدختسملا دراوملا ةفلكت قوفت . (8) -سسؤملا ةيسفانتلا ةزيملا ديفت تاريغتلا لظ يف اهعسوتو ةيقوسلا اهتصح ىلع ظافحلا يف ة و ةيئيبلا تاديدهتلاو ةيملاعلاب ةقلعتملا كلت ةصاخ . اثلاث : ةيسفانتلا ةزيملا عاونأ : دعلا كانه ةزيملا عاونأ نم دي و ،ةيسفانتلا زيملل مدق فينصت مهأ نإ هب ءاج ام ةيسفانتلا ة " رتروب ( " Porter ) و ، هفينصت يف دمتعي يذلا و ليمعلل اهققحت يتلا ةميقلا ىلع ا لثمتت يتل و ،زيمتلاو ةضفخنملا ةفلكتلا يف امهنم لكل حرش يلي اميف : 1 -لقلأا ةفلكتلا ةزيم : ف ،يسفانت حلاسك اماه ارود ةفلكتلا بعلت رمتسم طبض نود ةيسفانت راعسأ ديدحت نكمي لا ةدئارلا وأ ةدئاقلا نوكت نأ فدهتست ايسفانت ةزيمتملا تاسسؤملا نم اريثك نأ ىتح ،فيلاكتلل لفكتلا رصانع ضفخ يف طاشنلا سفن يف اهيسفانم نيب ة . و ةزيم ىلع ةزايحلا ةسسؤملل نكمي ل ةجتنملا اهتاطاشن ةسرامم نم تنكمت اذإ فيلاكتلاب كلت نم لقأ ةمكارتم فيلاكتب ةميقل اهيسفانم دنع ةققحملا . (9) نأ ثيح ،فيلاكتلا روطت لماوع ةبقارم ىلإ دانتسلاا متي لقلأا ةفلكتلا ةزيم ىلع ةزايحلل لقلأا ةفلكتلا ةزيم ةسسؤملا بسكي ،سفانملاب ةنراقم لماوعلا هذه يف ديجلا مكحتلا ، و لثمتت يلي اميف لماوعلا ةبقارم : (10) -م -مجحلا ةبقار-م ةديدج جاتنإ لئاسو ىلع ةزايحلاو ،تاجتنملا ةليكشت عيسوت للاخ ن و قوسلا يف عسوتلا . -ةبقارم و بيلاسأ ةنراقم للاخ نم ملعتلا سفن يف ةقبطملا ريياعملا عم ملعتلا تاينقت عاطقلا .

16 -و ق-وسلا تابلطتمل اهتقباطم ىدم-و ،ةسسؤملا تاردق لامعتسا ةبقارم اتنلإا ج . -اورلا ةبقارم و ةميقلل ةجتنملا ةطشنلأا نيب طب ،اهللاغتسا مت نم ةيفاضلإا ةفلكتلا لاثمف ةمجانلا ةماتلا تاجتنملا ةفلكت ضيفخت نم نكمت ،جوتنملا تانوكمل قيقدلا رايتخلاا نع عنصلا . وأ طاشن عاطق لوخدل ةقابس ةسسؤملا نوك نيب ةلضافملا ىنعمب ةمانزرلا ةبقارم هراظتنا ةقابسلا تاسسؤملا ديفتست ام ةداع هنلأ كلذ ،عاطقلا اذه اهلوخد لبق ةددحم ةدمل ا ىلإ كلذ عجريو ،لصاوتم لكشب لقلأا ةفلكتلا ةزيم نم تاعاطقلا ضعب ىلإ عقومتت اهنوك و عقاوملا نسحأ يف وت و ،نيمدختسملا لضفأ ريغلا لبق فظ نيدروملل ذفنم ىلع لوصحلا بلطلا رثكي نيذلا ءافكلأا مهيلع . 2 -زيمتلا ةزيم : لإ اهلصوت ةلاح يف اهيسفانم نع ةسسؤملا زيمتت و ،ةدرفنم ةيصاخ ىلع ةزايحلا ى يتلا ةماه ةميق ءلامعلا اهيلوي . ا ىدعتي ازيمم ائيش مدقت امدنع اضيأ زيمتت امك يداعلا ضرعل و ،لايلق عفترم رعسب ربكأ تايمك عيب ىلع ةردقلا ةسسؤملل زيمتلا ةزيم حنمت اهتاجتنم نم و ايبسن عفترم رعسب نم ةريبك ةئف ىلإ هجوتلا نم اهنكمت امك ،اهتاجتنمل ءلامعلا ءافو نامض م ةليلق ةئف ىلإ وأ اهطاشن عاطق يف ءلامعلا و ،ةددحم تاجايتحا قفو ءلامعلا ن ةزيم دمتست و ،درفتلا لماوع للاخ نم زيمتلا ةيلاتلا رصانعلا لمشت يتلا : (11) -لا تاءارجلإا دعب ام تامدخلا تاءارجإك ،اهتسرامم بوغرملا تاطاشنلاب ةصاخلا ةيريدقت عيبلا . -كلا طباورلا نم درفتلا ةيصاخ عبنت و ،نيدروملا عم ةطشنلأا نيب ةنما عيزوتلا تاونق عم ةسسؤملاب ةصاخلا . -و ةسسؤملا زكرم -وأ عض-ومتلا زوتلا زكارم وأ ةيجاتنلإا اهتادحو اهلتحت يتلا عقاوملا اذك عي اهل ةعباتلا . -و ،طاشنلا مجح بساني دق يذلا و زيمتلا رصنع عم ابلس وأ اباجيإ ةسسؤملاب صاخلا درفتلا .

17 ىلع اهطاشن لاجم يف ةقابسلا اهنوكل زيمتلا ةزيم ىلع ةسسؤملا زوحت ذإ ،ةمانزرلا اهل حمسي امم ،ةرخأتم اهقلاطنا ببسب ةدايزلا ىرخأ ةسسؤم ققحت نيح يف ،اهيسفانم ساب اروطت رثكلأا ايجولونكتلا مادخت . اعبار : ةيسفانتلا ةزيملا رداصم : نم ةيسفانتلا ةزيملا رداصم ترهظأ يتلا تافينصتلا تددعت و بناوج ةدع نأ لاإ ،اياوز زج يف قفتت لاجملا اذه يف نيثحابلا ءارأ بلغأ فلتختو رداصملا هذه دادعتب صاخ ريبك ء و ،طيسب ءزج يف ه عجري فلاتخلاا اذ اهلامعأ تائيب فلاتخاو تاسسؤملا عونت ىلإ . رداصم ةسمخ ىلإ ةيسفانتلا ةزيملا رداصم فينصت نكمي : لا ،تقولا ،ةدوجلا ،ةفلكت و ةنورملا عادبلإا . 1 -ةفلكتلا : و ملا ةردق اهب ينعن و جاتنإ ةسسؤ جوتنملا عيزوت عم ةنراقملاب ةنكمملا فيلاكتلا لقأب تافصاوملا عم جوتنملا ميدقت ىلع ةبترتملا ةفلكتلا نيب ام بسانتلا ىعاري ثيحب ،اهيسفانم قوسلا يف لقلأا ةفلكتلا ةزيم ىلع ةسسؤملا لصحتل هيف ةدوجوملا . ي امم ،هيلع بلطلا نم ديزي ةضفخنم راعسأب جوتنملا ميدقت نإف نذإ ةصح ىلع سكعن و قوسلا يف ةسسؤملا هيلع بترتي ةفلكتلا ساسأ ىلع سفانتلاف ،حبرلا شماوه ديزت مامتهلاا و داوملاو لمعلا فيلاكت ضيفختب يفخت فدهب اهريغ جوتنملل ةدحاولا ةدحولا ةفلك ض ( ةعلس ةمدخ وأ .) (12) و رشبلا دراوملا يف لثملأا رامثتسلاا نم دبلاف ةفلكتلا ضيفختل و ةي نم ةدافتسلاا لأا مييقت تامولعم ،ةمدختسملا داوملاو تقولا يف عايضلاو ردهلا ضيفخت يف مهاسي امب ،ءاد و لمعلا زاجنإ يف ةقدلاو لمعلا ءادلأ لثملأا ةقيرطلا ديدحت . (13) 2 -ةدوجلا : ةملك نإ " ةدوجلا " ام اريثك ةملكل فدارمك لمعتست " ةيعونلا " و ىرخأ اداعبأ ذخأت يتلا ست يهف ،ةدوجلا ريغ و هنولو هلكشو جوتنملا ردصم ىلع فيرعتلل مدخت نيح يف ،هتبيكرت

18 وهفم ربتعت ةدوجلا نأ و تافصاوم لوح روحمتي ةقد رثكأ م ةنقتملا جوتنملا صئاصخ و ةنيعم تافصاوم عم ةقباطتملاو ةدرفتملا . (14) اهنأ ىلع ةدوجلا فرعت " : جوتنملل ةيلكلا صئاصخلاو ةئيهلا ( ةعلس وأ ةمدخ ) حضوت يتلا و اذه ةردق سكعت و ةحيرص تاجاح عابشإ ىلع جوتنملا ةينمض ىرخأ ." (15) و اهنأب اضيأ فرعت " : يمملا نم ةعومجم و ،جوتنملا اهيلع رفوتي يتلا تاز اهنأش نم يتلا لطتت مئلات نأ وأ ةيعاو تناكأ ءاوس ،نوبزلا تاع كلذك ةيعاو ريغ ." (16) اهنأب فرعت امك : " علا لدعم ليلقت و ،جوتنملاب بوي تافصاوملل جاتنلإاب لوصولل ىعست بويعلا لدعم ليلقت للاخ نم ةيميمصتلا ." (17) بتاكلا ددح " ترووليد ( " Dilworth ) يه داعبأ ةثلاث للاخ نم ةدوجلا موهفم : (18) -ميمصتلا ةدوج : همادختسا دارملا ضرغلل جوتنملا ةقباطم ىدم . -ةقباطملا ةدوج : ةقباطم ىدم يأ بويع نود تافصاوملل جوتنملا . -دخلا ةدوج ةم : و نئابزلا تاعقوت عم قفاوتلا مهتابغر . و ةسسؤملل ةيسفانتلا ةزيملا اهيلع ىنبت يتلا ةيساسلأا داعبلأا دحأ يه ةدوجلا نإف يلاتلاب ةسفانملا ىوقل ةفلتخملا تايدحتلا ةهجاوم يف . 3 -تقولا : نمزلا ربتعي ( تقولا ) هأ رثكأ رصنع ءلامعلا ىلإ لوصولاف ،قباسلا يف هيلع ناك امم ةيم نم عرسأ ةيسفانت ةزيم لثمي نيسفانملا . و ةيساسأ ةمهم تقولا رامثتسا حبصأ اذهل تاسسؤملل و ،تقو عرسأب زاجنإ ربكأ قيقحتل تايلمعلا ةرادإ يف ةمدختسملا تاينقتلل ةجيتن ناكمإب حبصأ و ةيعانصلا تاسسؤملا يف ةرادلإا ةيتامدخلا م لماعتلا يف ةفلتخملا قاوسلأا ع و ،تقو لك لع ةدمتعملا ةسفانملا روهظل كلذ ىدأ امم ،تقولا راصتخا ةيمهأ ىلع زيكرتلا ى و ،تقولا للاخ نم ةديدج ةيسفانت ةزيم ىلع لوصحلل تاسسؤملا اهمذختست ةيجيتارتسإ يه

19 ئاظولا زاجنلإ ةنكمم ةعرس ىصقأ قيقحت و ريوطتك ةيساسلأا وأ ةفلتخملا ف جوتنملا نيسحت ةمدخلا وأ ةعلس ناك ءاوس . و اهمهأ طاقن ةدع للاخ نم يسفانت دعبك تقولا نع ريبعتلا نكمي : (19) -ا ر-اصتخ-ا ةقث بسكب حمسي ام وهو ،هبلط ةيبلتو ليمعلا بلط نيب ام لصافلا تقول و ،ليمعلا تلا ىلع ةردقلا و تابغر عم فيك نيكلهتسملا قاوذأ . -،جوتنملا ريوطت ةعرس و نعن و راكتباب ةطبترملا ةرتفلا اهب ي تاجتنملا ريوطت ام اهصيلقتو و ،نكمأ ةسسؤملا ةيسفانتل ةمدخ ىوتسملا اذه ىلع ةيقبسأ قيقحت ىلع لمعلا . 4 -ةنورملا : لا دعبلا ةنورملا تحبصأ و رضاحلا قاوسأ يف مساحلا يسفانت نأ دعب لبقتسملا تدادزا و ريغتلا يف نوبزلا تابغر عونتلا ، و اهعابشإ لئاسو كلذك . اهنأب ةنورملا فرعتو " : ةدايز نع لاضف ،نوبزلا بلط يف ريغتلل ةعيرسلا ةباجتسلاا تقولا صيلقت ةطساوب هجوملا ميلستلا يف نوبزلا اضر ." (20) و ىلع ققحتت اهساسأ ىلع زيمتلا متي يتلا ةنورملا نأب لوقلا نكمي ساسلأا اذه ىلع ج نم نيمهم نيبناج ىوتسم امه يجاتنلإا ماظنلا بناو : (21) -مجحلا ةنورم : و وأ ةدايزلاب جاتنلإا مجح يف ريغتلل ةباجتسلاا يف ةسسؤملا ةردق اهب ينعن بلطلا تايوتسم بسحبو ناصقنلا . -تاجتنملا جيزم ةنورم : و ةرياسم ىلع ةسسؤملا ةردق ىدمب ةنورملا نم عونلا اذه طبتري احلا تاروطتلا لاجم يف ةلص و ايجولونكتلا نملا ميمصت ءلامعلا تلايضفت قفو ىلع تاجت . 5 -عادبلإا : ربتعي عادبلإا و قوفتلا رصانع مهأ دحأ ه ردصم و ،ةيسفانتلا ةزيملا رداصم نم ما كلذ فلا فاشكتسا للاخ نم و اهتبقارمو ةيجراخلا ةئيبلا يف ةديدجلا صر اهل ةباجتسلاا ةعرس ع وأ نيعم روطت زاجنإب ،قلاخ لم و جاتنلإا لاجم يف ءاوس يف وأ ةلمعتسملا ايجولونكتلا

20 كلت نع فلتخت ةسسؤملل يداصتقلاا طاشنلا لاجم يف ةميقلل اقلخ رثكأ ةديدج قرط داجيإ ةمئاقلا قرطلا . (22) و شي ىلإ عادبلإا ومهفم ري " : و درفتلا زيمتلا و ةسسؤملا اهمدقت يتلا تامدخلاب ةعرس تنم ميدقت وأ ،ديدجلا ريوطت تاج و لمعلا ريوطت للاخ نم ةديدج ةلمعتسملا تاينقتلا '' . (23) و ملا ظفاحت ىتح و اهتمظنأ لخاد عادبلإا ىلع ةسسؤ اهيلع بجوتي ،اهتاجتنم صئاصخ يف ىلع زيكرتلا : (24) -و ،ميمصتلا-و ري-وطتلا -و ثحبلا فئاظ-و اهيلع قافنلإا ةدايز . -جوتنملل ةيلاعلا ةدوجلا . ىلع ةردقلا كلاتما جاتنلإا تادعم ريوطت . يناثلا روحملا : ةيئارجلإا اهتاوطخو ةساردلا ميمصت لاوأ : ةساردلا ةيجهنم : وطخلا ةساردلا ةيجهنم ربتعت و ،ةنيعلا صئاصخ ةساردل ىلولأا ة يلي اميف حضتت : 1 -ةساردلا عمتجم : عمتجم دعي ةساردلا عمتجم رصحو ،ثحبلا جئاتن هيلع ممعت نأ نكمي ام لك وه ةساردلا دب ةنيعلا ىلع راصتقلاا ريربتل ايرورض و ،هعمتجم ىلع ثحبلا قيبطت نم لا ةفرعم كلذك ميمعتلل ةساردلا جئاتن ةيلباق ىدم و عمتجملل ةنيعلا ليثمت ديكأت . ةفرعم وه ةيلاحلا ةساردلا هجوت ناك امل نارهو كونب يف نيلماعلا دارفلأا نيوكت ةيمهأ ، تجم نوكي نأ يعيبطلا نمف و ةيمومعلا كونبلا وه ةساردلا عم رئازجلاب ةصاخلا . 2 -ةساردلا ةنيع : عمتجم دارفأ عيمج ىلع ةساردلا ءارجإ رذعت اذإ ام عمتجملا نم ةنيع رايتخلا ءوجللا متي أ مهددع ةرثكل ،ثحبلا ىلإ رظنلاب و و ةيرشبلاو ةيداملا فيلاكتلا تقولا قيض . ت دقف اذهل م

21 و ةصاخ كونب ةتسو ةيمومع كونب ةتس نم ةنيع ذخأ مت ثيح ،نارهوب ةطشانلا اهعورف ا يف نيلماعلا دارفلأا ىلع نايبتسلاا عيزوت و ةيمومعلا كونبلل ايلعلا ةرادلإ يتلا ةصاخلا و ةساردلا اهيف انيرجأ فيظولا تايمسملا يف ةلثمتملا لاتلا ةي ةي : ( ،ريدم سيئر ،ريدم بئان ةحلصم سيئر ،عرف ) نم ةدتمملا ةرتفلا للاخ كلذ ناكو ، 51 / 70 / 2751 ىلإ 51 / 57 / 2751 . عيزوت مت ساسلأا اذه ىلعو ( 07 ) و ةساردلا ةنيع ىلع نايبتسا ىلع لوصحلا مت ( 66 ) عاجرتسا ةبسنب نايبتسا 0737 % و ، ربتعت يف نيصتخملا دنع ادج ةلوبقم ةبسنلا هذه يلاتلا لودجلا يف ةحضوملا ةساردلا اهيف انيرجأ يتلا كونبلا نأ املع ،ءاصحلإا : مقر لودجلا ( 11 :) ءامسأ و ةيمومعلا كونبلا ةسارد ةنيعل ةصاخلا مقرلا كنبلا مسإ 11 يرئازجلا ينطولا كنبلا ( BNA ) 12 يرئازجلا يجراخلا كنبلا ( BEA ) 13 يرئازجلا يبعشلا ضرقلا ( CPA ) 14 ةيفيرلا ةيمنتلا و ةحلافلا كنب ( BADR ) 15 ةيلحملا ةيمنتلا كنب ( BDL ) 10 طايتحلااو ريفوتلل ينطولا قودنصلا ( CNEP ) 10 يرئازجلا ةكربلا كنب 10 ابيراب يب نإ يب كنب BNP Paribas 10 لارينيج يتيسوس كنب Société Générale

22 11 كنب يتيس Citibank 11 سيسكيتان كنب Natixis 12 رئازجلا جيلخلا كنب Algeria Gulf Bank ردصملا : ثحابلا دادعإ نم ايناث : و فصو ةساردلا ةادأ ليلحت ( نايبتسلاا :) أ نايبتسلاا ربتعي ثيح ،ةساردلل ةادأك نايبتسلاا مادختسا مت ىلع لوصحلل ةمئلام ةاد تانايبو تامولعم و ،نيعم عقاوب ةطبترم قئاقح حرش يلي اميفو صاخلا نايبتسلاا روحمل ةيسفانتلا ةزيملاب داعبأ ةثلاث نم نوكتيو :  لولأا دعبلا : زيمتلا و نم نوكتي 77 تارقف .  ا يناثلا دعبل : ليمعلا اضر و نم نوكتي 77 تارقف .  ثلاثلا دعبلا : عادبلاا و نم نوكتي 77 تارقف . اهللاخ نم نكمي ةيرايعم ةجردل اقفو ةليدب تاباجإ سمخ نايبتسلاا تارقف نم ةرقف لكل مكحلا و اهتيبلس وأ اهتيباجيإ ىدم ىلع ،اهتيمهأ ىوتسم و يسامخلا تركيل سايقمل اقبط كلذ ( Likert ) و ، يلي امك تاجرد سمخ نم نوكتي يذلا : اثلاث : قدص اهتابث و ةساردلا ةادأ : ةادأ ىلإ يدؤت اهنلأ ةماه ةيلمع دعت ةفدهتسملا ةئفلا ىلع هقيبطت لبق نايبتسلاا طبض ةيلمع يملع سايق و تانايبلا عمج يف اهيلع دمتعي ة جئاتنلا ميمعت يلاتلاب . ةدشب قفاوأ قفاوأ دياحم قفاوأ لا ةدشب قفاوأ لا 1 4 7 2 5

23 1 -ةساردلا ةادأ قدص : نم تفلأت نيمكحملا نم ةعومجم ىلع هضرعب نايبتسلاا قدص نم دكأتلا مت ( 4 ) ةذتاسأ يهلا ءاضعأ نم نيصصختم نارهو ةعماج نم ةيسيردتلا ةئ 2 و عب ةنيع كونبلا تاراطإ ض و ،ةساردلا ا ءارلأ ةباجتسلااب انمق دق و فذح نم مزلي ام ءارجإب نيمكحمل دعت ءوض يف لي و ،ةمدقتملا تاحرتقملا لذب ةيئاهنلا هتروص يف نايبتسلاا جرخ ك . 2 -ةساردلا ةادأ تابث : ايبتسلاا نأ ىلع ةنهربلا لجأ نم و ،اهسايق دارملا لماوعلا سيقي ن انمق ،اهقدص نم تبثتلا ملا كسامت ميسقت مت ثيح ،سايقملا تارقفل يلخادلا قاستلاا ىدم رابتخا ءارجإب سايق ىلإ ريشي وهو خابنورك افلأ لماعم باسحب سايقملا تارقف نيب كسامتلاو طابترلاا ةوق . و ةيحانلا نم نكل ،لماعملا اذهل ةبسانملا ميقلا صوصخب ةيسايق دعاوق دوجو نم مغرلا ىلع دعي ةيقيبطتلا ( ≥60% ) لاوقعم ةرادلإاب ةقلعتملا ثوحبلا يف . و وي يلاتلا لودجلا حض يلخادلا قاستلاا تابث لماعم ( خابنورك افلأ ) نايبتسلاا داعبلأ : مقر لودجلا ( 12 :) يلخادلا قاستلاا تابث لماعم ( خابنورك افلأ ) نايبتسلاا داعبلأ روحملا مقرلا دــعبلا ةميق ( افلأ  ) ةيسفانتلا ةزيملا 11 زيمتلا 82.6 % 12 ليمعلا اضر 86.6 % 13 عادبلاا 88.. % لكك نايبتسلاا 81.. % ردصملا : جمانرب تاجرخم ىلع ادامتعا ثحابلا دادعإ نم SPSS

24 لدعم ريثكب تقاف دق داعبلأا لكب ةقلعتملا بسنلا لك نأ لودجلا نم ظحلاي 67 % امم ، سلاا تارقف نأ ىلع لدي و ،ةيلاع ةتباث تلادعم اهل نايبت عتمتت ةساردلا ةادأ نإف يلاتلاب رربت ةيلاع ةجردب ةساردلا هذه ضارغلأ اهمادختسا و ، هتروص يف نايبتسلاا كلذب نوكي عيزوتلل لاباق قحلملا يف وه امك ةيئاهنلا . لا روحملا ثلاث : جئاتنلا ليلحتو ريسفت لاوأ : قلعتملا لولأا دعبلا تارقف ليلحت زيمتلاب : قيرط نع زيمتلا نع تانايبلا عمج متي 77 ت مت يذلا نايبتسلاا يف تارقف ىلع هعيزو ،ةساردلا ةنيع دارفأ و ا هذهل ليلحتلا جئاتن ترهظ يتلآا لودجلا يف يلي امك تارقفل : مقر لودجلا ( 13 :) زيمتلاب قلعتملا لولأا دعبلا تارقف وحن دارفلأا تاهاجتا ليلحت مقرلا تارقفلا طسوتملا يباسحلا فارحنلاا يرايعملا بيترت ةيمهأ ةرقفلا ىوتسم ةيمهلأا 11 و تافصاوم كنبلا ىنبتي نامض ريياعم هماسقأ عيمج يف مراص لكشب ةدوجلا . 7386 7300 7 ةعفترم 12 يف ةيرهوج ةمهاسم نيوكتلا مهاسي للاخ نم ةيسفانتلا ةزيملا قيقحت ةيكنبلا تامدخلا ميدقت يف زيمتلا قيقحت كونبلا رئاس نع كنبلا اهب درفني يتلا . 4377 7308 5 ةعفترم 13 نيوكتلل ةيونس ةينازيم كنبلا ىدل ءاقترلال ةمدقملا تامدخلاب . 4358 7387 2 ةعفترم لولأا دعبلا : زيمتلا 4113 1100 ةعفترم ردصملا : جمانرب تاجرخم ىلع ادامتعا ثحابلا دادعإ نم SPSS

25 ةقلعتملا تارقفلا نع ةساردلا ةنيع دارفأ ةباجإ ىلإ قباسلا لودجلا ريشي " زيمتلاب " ثيح نيب دعبلا اذهل ةيباسحلا تاطسوتملا تحوارت ( 7386 -4377 .) ىلولأا ةبترملا يف تءاج دقف ةرقف " قيقحت للاخ نم ةيسفانتلا ةزيملا قيقحت يف ةيرهوج ةمهاسم نيوكتلا مهاسي كونبلا رئاس نع كنبلا اهب درفني يتلا ةيكنبلا تامدخلا ميدقت يف زيمتلا " يباسح طسوتمب غلب ( 4377 ) و ه سوتملا نم ىلعأ و بلا ماعلا يباسحلا ط غلا ( 4357 ) غلب يرايعم فارحناو ( 7308 ) و ةيمهلأا ىوتسم و ،ةعفترم يف زيمتلا قيقحت ىلإ ىعست كونبلا نأ ىلع اذه لدي تامدخلا ميدقت و ،يسفانتلا اهزكرم ةيوقت لجأ نم كونبلا اهيلع دمتعت يتلا لئاسولا نيب نم قيقحتل نيوكتلا وه كلذ . ح اميف ةرقفلا تلص " و تافصاوم كنبلا ىنبتي ةدوجلا نامض ريياعم هماسقأ عيمج يف مراص لكشب " يباسح طسوتمب ةريخلأاو ةثلاثلا ةبترملا ىلع ( 7386 ) يرايعم فارحناو ( 7300 ) و يف ةدوجلاب كونبلا مامتها ىلع لدي امم ،ةعفترم ةيمهأ ىوتسم تامدخلا ميدقت . و ةيمهأ ىوتسم نأ نيبت ماع لكشب ةساردلا ةنيع كونبلا يف زيمتلا ( نارهو ) ،اعفترم ناك تملا غلب ذإ ماعلا يباسحلا طسو ( 4357 ) و يرايعم فارحنا ( 7386 ) تاباجإ نأ ىلع لدي امم رفأ و ،ةبراقتم تناك ةساردلا ةنيع دا ةرادلإا دارفأ رظن تاهجو نيب يوق قافتا كانه نأ تارقفلا هذه لوح ايلعلا . و ا ةيمهلأا هذه عجرت يسفانتلا زكرملا ةيوقت ىلإ فدهت زيمتلا ةيجيتارتسإ نأ ىلإ ةعفترمل يمت للاخ نم كنبلل رهظم لاجم يف زيمتلا نوكي دقو ،نوسفانملا همدقي امع هتامدخ ز و ا ةدوج و ،ةمدقملا ةمدخلا لومش وأ ةمدخل كنبلل ةيسفانت ةزيم قيقحت ىلإ اذه يدؤي . ايناث : قلعتملا يناثلا دعبلا تارقف ليلحت ليمعلا اضرب : نع ليمعلا اضر نع تانايبلا عمج مت قيرط 77 ت مت يذلا نايبتسلاا يف تارقف هعيزو و ،ةساردلا ةنيع دارفأ ىلع يتلآا لودجلا يف يلي امك تارقفلا هذهل ليلحتلا جئاتن ترهظ :

26 مقر لودجلا ( 14 :) ليمعلا اضرب قلعتملا يناثلا دعبلا تارقف وحن دارفلأا تاهاجتا ليلحت مقرلا تارقفلا طسوتملا يباسحلا فارحنلاا يرايعملا بيترت ةيمهأ ةرقفلا ىوتسم ةيمهلأا 14 ىلع ةيلاع ةردقب كنبلا زيمتي ءلامعلا تايجاحل ةباجتسلاا . 4358 7307 7 ةعفترم 15 ةيرهوج ةمهاسم نيوكتلا مهاسي نم ةيسفانتلا ةزيملا قيقحت يف ءلامعلل ةباجتسلاا للاخ . 4375 7302 5 ةعفترم 10 يف ةباجتسلاا ةعرسب كنبلا عتمتي ءلامعلا تايجاح بسح ديعاوملا . 4358 7387 2 ةعفترم يناثلا دعبلا : ليمعلا اضر 4122 1101 ةعفترم ردصملا : جمانرب تاجرخم ىلع ادامتعا ثحابلا دادعإ نم SPSS ةقلعتملا تارقفلا نع ةساردلا ةنيع دارفأ ةباجإ ىلإ قباسلا لودجلا ريشي " اضرب ليمعلا " نيب دعبلا اذهل ةيباسحلا تاطسوتملا تحوارت ثيح ، ( 4358 -4375 ) دوجو يأ ةيباسحلا تاطسوتملا ميق يف براقت . ةرقف ىلولأا ةبترملا يف تءاج دقف " نيوكتلا مهاسي قيقحت يف ةيرهوج ةمهاسم ءلامعلل ةباجتسلاا للاخ نم ةيسفانتلا ةزيملا " طسوتمب غلب يباسح ( 4375 ) و سوتملا نم ىلعأ وه غلابلا ماعلا يباسحلا ط ( 4322 ) فارحناو غلب يرايعم ( 7302 ) و ،ةعفترم ةيمهلأا ىوتسمو بسك ىلإ ىعست كونبلا نأ ىلع اذه لدي لامعلا ءلاو و ،مهل ةباجتسلاا ةعرس للاخ نم ء اذه نوكي نل ةيرشبلا دراوملا نيوكتب لاإ ل و مهتمدخو نئابزلا ةلماعم ةيفيك ىلع كنبل مهل ةباجتسلاا ةعرس . ةرقفلا تلصح اميف " زيمتي ءلامعلا تايجاحل ةباجتسلاا ىلع ةيلاع ةردقب كنبلا " طسوتمب ةريخلأاو ةثلاثلا ةبترملا ىلع

27 يباسح ( 4358 ) يرايعم فارحناو ( 7307 ) و ،ةعفترم ةيمهلأا ىوتسمو هذه نم مغرلاب مامتها ىلع لدي امم ،ةعفترم ةيمهأ تاذ ةرقفلا هذه نأ لاإ ةبترملا تايجاح ةيبلتب كونبلا و مهاضر بسكل كلذو مهتمدخ نسحو ءلامعلا مهءلاو . و اضر ةيمهأ ىوتسم نأ نيبتي ماع لكشب ةساردلا ةنيع كونبلا يف ليمعلا ( نارهو ) ناك غلب ذإ ،اعفترم ا يباسحلا طسوتملا ماعل ( 4322 ) يرايعم فارحناو ( 7387 ) و ، تتشتلا اذه رفأ تاباجإ نأ ىلع لدي ضفخنملا و ،ةبراقتم تناك ةساردلا ةنيع دا نيب يوق قافتا كانه نأ تارقفلا هذه لوح ايلعلا ةرادلإا دارفأ رظن تاهجو . و لا ىعست كلذل ،ءلامعلا ةيمهلأ كونبلا كاردإ ىلإ ةعفترملا ةيمهلأا هذه عجرت كونب ىلإ و مهتمدخ نسحو ءلامعلا تايجاح ةيبلت ةعرس و مهاضر بستكت ىتح مهل ةباجتسلاا ،مهءلاو اهل ةيسفانت ةزيم قيقحت لجأ نم كلذ و . اثلاث : عادبلإاب قلعتملا ثلاثلا دعبلا تارقف ليلحت : قيرط نع عادبلإا نع تانايبلا عمج مت 77 ت مت يتلا نايبتسلاا يف تارقف ىلع هعيزو رفأ و ،ةساردلا ةنيع دا يتلآا لودجلا يف يلي امك تارقفلا هذهل ليلحتلا جئاتن ترهظ : مقر لودجلا ( 15 :) عادبلإاب قلعتملا ثلاثلا دعبلا تارقف وحن دارفلأا تاهاجتا ليلحت مقرلا تارقفلا طسوتملا يباسحلا فارحنلاا يرايعملا بيترت ةيمهأ ةرقفلا ىوتسم ةيمهلأا 10 نيوكتلا مهاسي يف ةيرهوج ةمهاسم ةصاخلا ةيسفانتلا ةزيملا قيقحت تاراهم ريوطت للاخ نم عادبلإاب ةيكنبلا تامدخلا يف دارفلأا . 4377 7307 5 ةعفترم 10 لااب نيوكتلا مهاسي ةعيرسلا ةباجتس و صرفلل هجاوت يتلا تاديدهتلا 4325 7300 2 ةعفترم

28 تاراهم للاغتسا للاخ نم كنبلا و دارفلأا تاءافك . 10 دختسي يللآا ملاعلإا تاقيبطت كنبلا م و اجلا جماربلا ىلع دعاست يتلا ةزه و قرط راكتبا فلتخت ةديدج بيلاسأ ةسفانملا كونبلا نع . 7316 5378 7 ةطسوتم ثلاثلا دعبلا : عادبلإا 3100 1100 ةعفترم ردصملا : جمانرب تاجرخم ىلع ادامتعا ثحابلا دادعإ نم SPSS ةقلعتملا تارقفلا نع ةساردلا ةنيع دارفأ تاباجإ ىلإ قباسلا لودجلا ريشي " عادبلإاب " ، نيب دعبلا اذهل ةيباسحلا تاطسوتملا تحوارت ثيح ( 7316 -4377 .) ةبترملا يف تءاج دقف ةرقف ىلولأا " ةصاخلا ةيسفانتلا ةزيملا قيقحت يف ةيرهوج ةمهاسم نيوكتلا مهاسي طت للاخ نم عادبلإاب ةيكنبلا تامدخلا يف دارفلأا تاراهم ريو " غلب يباسح طسوتمب ( 4377 ) و وتملا نم ىلعأ وه غلابل ماعلا يباسحلا طس ( 7300 ) غلب يرايعم فارحناو ( 7307 ) و ،ةعفترم ةيمهلأا ىوتسمو ريوطتل نيوكتلا ىلإ أجلت كونبلا نأ ىلع اذه لدي نوكي و ،ةيكنبلا تامدخلا يف اهدارفأ تاراهم ةعجشم ةئيب قلخ ىلع ةدعاسملا لماوعلا نم ىلع عادبلإا . ةرقفلا تلصح اميف " دختسي و يللآا ملاعلإا تاقيبطت كنبلا م اجلا جماربلا ةزه و قرط راكتبا ىلع دعاست يتلا ةسفانملا كونبلا نع فلتخت ةديدج بيلاسأ " ةبترملا ىلع يباسح طسوتمب ةريخلأاو ةثلاثلا ( 7316 ) و يعم فارحنا ريبك يرا ام اعون ( 5378 ) و ،ةطسوتم ةيمهلأا ىوتسمو لا ةريبك ةيمهأ يطعت لا كونبلا نأ ىلع كلذ لدي مادختس و يللآا ملاعلإا تاقيبطت ةزهاجلا جمارب و راكتبلاا ىلع دعاست يتلا عادبلإا . و ا ةيمهأ ىوتسم نأ نيبت ماع لكشب ةساردلا ةنيع كونبلا يف عادبلإ ( نارهو ) ناك لب ذإ ،اعفترم ماعلا يباسحلا طسوتملا غ ( 7300 ) يرايعم فارحناو ( 7388 ) و ، تتشتلا اذه

29 رفأ تاباجإ نأ ىلع لدي ضفخنملا و ،ةبراقتم تناك ةساردلا ةنيع دا نيب يوق قافتا كانه نأ تارقفلا هذه لوح ايلعلا ةرادلإا دارفأ رظن تاهجو . و عرس ىلإ ةعفترملا ةيمهلأا هذه عجرت و تاريغتلا ة تاروطتلا لصحت يتلا ةيجولونكتلا ع ضرف يذلا رملأا ،تلااجملا عيمج يف و تاريغتلا هذه ةهجاوم كونبلا ىل عم ملقأتلا دختسملا بيلاسلأا ىلع اهدارفأ نيوكت للاخ نم ايجولونكتلا تاروطتلا لوصحلل عادبلإل ةم و ،ديدجتلا ىلع ةردقلاو راكفلأا ىلع درفلا عيطتسي كلذب و هتاردق ةيمنت هتاراهم لاب يذلا لكش و عادبلإا نم هنكمي ةيسفانتلا ةزيملا قيقحت يلاتلاب . يفو يخلت نكمي ريخلأا و ةيسفانتلا ةزيملا روحم جئاتن ص لكشلا يف هلاعأ ةروكذملا هداعبأ يلاتلا : مقر لكشلا ( 11 :) روحم جئاتن ةصلاخ و ةيسفانتلا ةزيملا هداعبأ ةيساسلأا ردصملا : ثحابلا دادعإ نم

عادبلإا



x=3.99



=0.88

زيمتلا



x=4.13



=0.86

ليمعلا اضر



x=4.22



=0.80

ةزيملا

ةيسفانتلا

x=4.11 =0.84

30 و يباسحلا طسوتملا لكشلا نيبي ةيساسلأا داعبلأل يرايعملا فارحنلاا لك ةيسفانتلا ةزيملل و ،ىدح ىلع نم و ةيباسحلا تاطسوتملا ديدحت للاخ ةيساسلأا هداعبلأ ةيرايعملا تافارحنلاا غلب يذلا ماعلا يباسحلا طسوتملا جارختسا مت ( 4355 ) غلب يذلا ماعلا يرايعملا فارحنلااو ( 7384 ) رفأ تاباجإ نأ ىلع لدي امم ،ةيسفانتلا ةزيملل و ،ةبراقتم تناك ةساردلا ةنيع دا نأ ونبلل ايلعلا ةرادلإا دارفأ تاهجو نيب يوق قافتا كانه و ،ةيسفانتلا ةزيملا ةيمهأ لوح ك عجرت لا قيقحت ىلع كونبلا صرح ىلإ ةعفترملا ةيمهلأا هذه تلا ةزيم ساسأ اهرابتعاب ةيسفان و سفانتلا اهنم دبلا ةرورض و ،يسفانتلا اهزكرم ىلع ةظفاحملل ةهجاوم نم اهنكمت يتلا ايدحتلا و ةملوعلا اهضرفت يتلا ت ف كونبلا نيب ةسفانملا تامدخلا نم اهضورعم هباشت لظ ي و ك ،اهيلماعتم ةيدودحم و زيمت تلااجم دحأ ربتعت اهنأ ام يف كنبلا قوفت تامدخلا ميدقت هل امك ،كونبلا رئاس نع ةيكنبلا بسك للاخ نم هئاقبو كنبلا ةيرارمتسا يف ريبك رود ا و اضر ءلامعلا ءلاو . خ ةمتا : لصن نأ ريخلأا يف انعطتسا هذه انتسارد للاخ نم ،عوضوملل ةلصوحك جئاتن ةدع ىلإ و ةباجإك و ثحبلا ةيلاكشإ ىلع ل اديكأت و ،ةحورطملا تايضرفل نكمي يتلا طاقنلا يف اهصيخلت ةيلاتلا : -سفانتلا ةزيملل نإ و تاريغتلا لظ يف ةريبك ةيمهأ ةي حمست ثيح ،ةيجولونكتلا تاروطتلا اومب ةسسؤملل و تاريغتلا هذه ةهج ابلقتلا و ،يملاعلا هجوتلا تاذ ةيئيبلا ت رياسم تابلطتم ة و لاصتلااو تامولعملا ايجولونكت دروملا ىلع زيكرتلاب كلذ رشبلا جاتنإ ساسأ هرابتعاب ي و راكتبلااو ةفرعملا عادبلإا . -ربتعت و ايساسأ افده ةيسفانتلا ةزيملا تاسسؤملا عيمج هيلإ ىعست ايرورض ديرت يتلا و ،زيمتلاو قوفتلا ردق نأ و دراوملا للاغتسا ىلع ةسسؤملا ة ت يف تايناكملإا عقوم قيقح و ءلامعلا ءاضرلإ يعسلاو ،نيسفانملا نيب لضفأ و مهتاجاح ىلع فرعتلا ةقيرطب مهتابغر

31 اهديلقت ىرخلأا تاسسؤملا ىلع بعصي و سفانتلا ساسأ ربتعت اهنأ امك ، اهنم دبلا ةرورض يسفانتلا زكرملا ىلع ةظفاحملل . -ةيسفانت ةزيم ىلع ةسسؤملا دامتعا نإ و اهمداقت رطخ ىلإ اهضرعي ةدحاو عم اهلاوز ،نيسفانملا لبق نم اهديلقت ةيناكمإ سحتسي اذل ةيسفانتلا ةزيملا رداصم ددعت ن ( لا ،ةفلكت عادبلإاو ةنورملا ،تقولا ،ةدوجلا ) ،اهديلقت نيسفانملا ىلع بعصي يكل للاخ نم كلذو و تاردق ريوطتو ةيمنت ،ةيسفانت ايازم ةدع قيقحت ىلإ يدؤي امب ةيرشبلا دراوملا تاراهم امب ةبوعصلا نم انملع اذإ ةصاخ ةيرسب ظافتحلاا ناك و تامولعملا ةزيملل ةققحملا فراعملا ا و تامولعملا ايجولونكت راشتناو ةفرعملا داصتقا لظ يف ةيسفانتل لاصتلاا . نيب ةمدقملا تامدخلا فلتخت لا كونبلا و ،ادج ةقيض دودح يف لاإ إف اذهل ردقب فصتت اهن و هباشتلا نم ريبك ا ةسسؤم لك ىعست اذهل ،ةيطمنلا ىوتسمب اهيسفانم نع زيمتل ةدوج و مهءلاو بسكب ءلامعلا ةمدخ لعلو ،تامدخ نم همدقت ام ةعرسو لخدم مهأ يه مهاضر نيب سفانتلل يجيتارتسإ كونبلا . ةيسفانتلا ةزيملا ةيمهأ ىوتسم ( عادبلإا ،ليمعلا اضر ،زيمتلا ) كونب يف نارهو و ،ةعفترم تلا ةزيملا قيقحت ىلع كونبلا صرح ىلإ ةعفترملا ةيمهلأا هذه عجرت ساسأ اهرابتعاب ةيسفان و سفانتلا وصخ ،يسفانتلا اهزكرم ىلع ةظفاحملل اهنم دبلا ةرورض دجاوت لظ يف اص و ماعلا نيعاطقلا لا لاجملا يف صاخلا و رئازجلاب يفرصم ددع ىلع امهسفانت نم دودحم و ،نيلماعتملا عتملا ىدل ةيفرصملا تلاماعتلاب ةصاخلا ةفاقثلا بايغ ،نييداصتقلاا نيلما و ةهجاوم نم كونبلا نكمت يلاتلاب و ةملوعلا اهضرفت يتلا تايدحتلا دح ىلع قوسلا داصتقا ك ،ءاوس و زيمت تلااجم دحأ ربتعت اهنأ ام رئاس نع ةيكنبلا تامدخلا ميدقت يف كنبلا قوفت هل امك ،كونبلا ريبك رود ا و اضر بسك للاخ نم هئاقبو كنبلا ةيرارمتسا يف ءلامعلا ءلاو . شماوهلا و عجارملا : 5 ) يلع يملسلا " : ةيجيتارتسلإا ةيرشبلا دراوملا ةرادإ " ،ةرهاقلا ،رشنلل بيرغ راد ، 1002 ، ص 201 .

32

2) Porter. M : " L’avantage concurrentiel, comment devancer ses concurrents et maintenir son avance", Ed. Dumond, Paris, 1997, p8.

7 ) يمهف يلاعم رديح " : تامولعملا مظن : ةيسفانتلا ةزيملا قيقحتل لخدم " ةيعماجلا رادلا ، ،ةرهاقلا رشنلل 1001 ص ، 8 . 4 ) ةجيدخ يدلاخو ةيهز يواسوم " : و دراوملا ةيرظن يجيتارتسلاا ليلحتلا يف ديدجتلا تاسسؤملل : زيمتملا ءادلأا قيقحتل لماعك تاءافكلا " علا رمتؤملا ، ا يمل لولأا ءادلأا لوح و تامظنملل زيمتملا ،تاموكحلا و قوقحلا ةيلك ،ةىيداصتقلإا مولعلا ،ةلقرو ةعماج 08 -00 سرام ، 1002 ، ص 260 .

5) Kotler. P et Armstrong. G : " Principales of marketing ", 6éme

Ed. Pearson Prentice Hall, New York, 2008,p207.

6) Haag. S et Cummings.M et Philips. A : " management information system ", 6éme Ed. McGraw-Hill Irwin, New York ,2007,p18.

0 ) و رهاط يبلاغلا لئاو سيردإ " : ةيجيتارتسلإا ةرادلإا : لماكتم يجهنم روظنم " لئاو راد ، ط ،رشنلل 1 ،نامع ، 1000 ص ، 68 . 8 ) ليلخ ليبن يسرم " : لامعلأا لاجم يف ةيسفانتلا ةزيملا " ،اقباس روكذم عجرملا ، ص 88 . 9) Porter. M : " L’avantage concurrentiel: comment devancer ses concurrents et maintenir son avance ", Op-cit, p85.

33

11) Ibid, p152-162.

12) Krajewski. L et Ritzman. L :" Operations Management: Strategy and Analysis", 5éme Ed. Addision Wesley, New York, 1999, p33. 13) Pitts. R et lei. David: "strategic Management, Build and Sustaining competitive advantage",West publishing company, New York, 1996, p93. 54 ) و يزوف تانق يناد ا وشاعم ريبكل " : ةيسفانتلا ةردقلا زيزعتل يساسأ لماع ةدوجلا ةيداصتقلإا ةسسؤملل " دلجملا ،ةرادلإل ةينطولا ةسردملا ،ةرادلإا ةلجم ، 22 ددعلا ، 12 ، 1002 ص ، 208 . 51 ) دمحأ فسوي ةراف وبأ " : لا ةرادإ تاقيبطت اعلا ميلعتلا يف ةلماشلا ةدوج يل " لوح ىقتلم ، و ةفرعملا داصتقإ ، نامع ، ةنوتيزلا ةعماج ،ةيداصتقلإا ةيمنتلا 12 -12 ليرفأ 1002 ص ، 8 .

16) Neuville. jean. P: " la qualité en gestion", Revue Française de gestion, France, N0108, 1996, p38.

17) Porter. M: " L’avantage concurrentiel: comment devancer ses concurrents et maintenir son avance ", Op-cit , p129.

18) Dilworth james. B: "Operations management providing valuein goods and services", 3éme Ed. pryaden press, New York, 2000, p61. 19) Enarson life : "Future logistics challenges", Ed. Compenhagen Busines School press, New York, 2006, p106.

34

20) Vonderembse. M et White. G: "Operations Management: Concepts, Methods, Strategies", 4émeEd. McGraw-Hill, USA, 2004, p31. 25 ) رماث يركبلا : '' قيوستلا تايجيتارتسإ " راد ، ،نامع ،يروزايلا 1008 ص ، 106 -102 . 22 ) و رمع يوازع محمد ةليجع : '' ةيسفانتلا ةزيملا قيقحتل بولسأك عادبلإا " علا رمتؤملا ، ا يمل امظنملل زيمتملا ءادلأا لوح لولأا ت و ،تاموكحلا و قوقحلا ةيلك ،ةيداصتقلاا مولعلا ةعماج ،ةلقرو 08 -00 سرام 1002 ، ص 128 . 27 ) و ناحرف ءلاع بلاط ةريمأ يبانجلا : '' ةفرعملا ةرادإ '' نامع ،رشنلل ءافص راد ، ، 1000 ص ، 262 . 24 ) ص ،عجرملا سفن 261 . قحلاملا : نايبتسلاا ةرامتسا :بسانملا ناكملا يف )×( ةراشإ عضو ءاجرلا :ةيسفانتلا ةزيملاروحم قفاوأ لا ةدشب لا قفاوأ دياحم قفاوأ قفوأ ةدشب تارـــقـــفلا مقر زيمتلا :لولأا دعبلا ةدوجلا نامض ريياعم و تافصاوم كنبلا ىنبتي هماسقأ عيمج يف مراص لكشب . 11 قيقحت يف ةيرهوج ةمهاسم نيوكتلا مهاسيس يف زيمتلا قيقحت للاخ نم ةيسفانتلا ةزيملا 12

35 اهب درفني يتلا ةيكنبلا تامدخلا ميدقت نع كنبلا كونبلا رئاس . ءاقترلال نيوكتلل ةيونس ةينازيم كنبلا ىدل ةمدقملا تامدخلاب . 13 ليمعلا اضر :يناثلا دعبلا ةباجتسلاا ىلع ةيلاع ةردقب كنبلا زيمتي ءلامعلا تايجاحل . 14 قيقحت يف ةيرهوج ةمهاسم نيوكتلا مهاسيس للاخ نم ةيسفانتلا ةزيملا ءلامعلل ةباجتسلاا . 15 ديعاوملا يف ةباجتسلاا ةعرسب كنبلا عتمتي ءلامعلا تايجاح بسح . 10 عادبلاا :ثلاثلا دعبلا قيقحت يف ةيرهوج ةمهاسم نيوكتلا مهاسيس للاخ نم عادبلإاب ةصاخلا ةيسفانتلا ةزيملا ةيكنبلا تامدخلا يف دارفلأا تاراهم ريوطت . 10 صرفلل ةعيرسلا ةباجتسلااب نيوكتلا مهاسيس للاخ نم كنبلا هجاوت يتلا تاديدهتلاو دارفلأا تاءافك و تاراهم للاغتسا . 10

36 يللآا ملاعلإا تاقيبطت كنبلا مدختسي و جماربلا اجلا قرط راكتبا ىلع دعاست يتلا ةزه و ةسفانملا كونبلا نع فلتخت ةديدج بيلاسأ . 10