Sondage 2015 sur l assurance collective auprès des employeurs et des employés

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Sondage 2015 sur l’assurance collective auprès des

employeurs et des employés

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À propos du sondage

RBC Assurances^® s’est jointe à Ipsos Reid pour mener un sondage afin de mieux comprendre les besoins et les préférences des employeurs et des employés en ce qui a trait aux produits d’assurance collective, ainsi qu’aux services et aux conseils s’y rapportant.

Un total de 721 employés et de 600 employeurs représentant des entreprises d’une grande diversité d’industries, de territoires géographiques, de tailles et d’années en exploitation ont participé au sondage. Ipsos Reid a sondé les employés en ligne et les employeurs par téléphone.

Les résultats figurant dans ce rapport reposent sur les réponses fournies par les répondants ayant des assurances collectives (584 employés et 500 employeurs).

« Ce sondage a révélé certains faits intéressants. Il confirme que tant les administrateurs de régime que les participants recherchent un assureur solide, avec qui il est facile de traiter, et qui est capable de fournir une gamme complète de garanties. Toutefois, concernant l’importance des services additionnels et des garanties non traditionnelles, les opinions divergent considérablement. Nous avons le plaisir de partager avec vous les résultats de notre sondage 2015 auprès des employeurs et des employés. »

John Carinci

Chef, Marchés de l’assurance collective et de l’assurance entreprise, RBC Assurances

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Table des matières

Profil des répondants 2

Faits saillants du sondage 2015 3

Ce qui compte 4

Degré de satisfaction en ce qui concerne les assurances collectives 5

Améliorer la satisfaction 6

Informer pour mieux comprendre 7

Synthèse 8

À propos de RBC Assurances 9

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Profil des répondants

Caractéristiques démographiques des participants au sondage.

Âge

Moins de 35 ans De 35 à 44 ans De 45 à 54 ans De 55 à 64 ans 65 ans et plus

Sexe

Femme Homme

Taille de l’entreprise

Moins de 10 employés De 10 à 49 employés De 50 à 100 employés 100 employés et plus

Territoire géographique

Ontario Ouest Québec Atlantique

Administrateurs de régime Participants au régime

12 %12 %

64 %47 % 53 %

55 %

36 %53 % 47 %

45 %

16 %55 % 12 %

26 %

28 %34 % 22 %

37 %

31 %10 % 20 %

15 %

25 %1 % 46 %

23 %

27 %36 % 25 %

34 %

27 %17 % 28 %

33 %

26 %31 % 28 %

30 %

20 %16 % 20 %

3 % 31 %29 % 21 %26 % 24 %22 % 21 %19 % 2 %4 % 20 %19 %

39 %30 % 24 %33 % 6 %6 %

Nombre d’années en exploitation

Moins de 5 ans De 5 à 10 ans De 11 à 20 ans 20 ans et plus

1 %3 % 3 %5 %

16 %23 %

80 %69 %

Avec un régime d’assurance collective Sans régime d’assurance collective

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Assurance invalidité après 65 ans :

52 %

DES EMPLOYÉS CONTRE

21 %

DES EMPLOYEURS

47 %

DES EMPLOYEURS CANADIENS SONT EXTRÊMEMENT SATISFAITS

35 %

DES EMPLOYÉS CANADIENS SONT EXTRÊMEMENT SATISFAITS Accompagnement

(santé et bien-être) :

27 %

9 %

DES EMPLOYEURS

Droit à des réductions auprès de commerçants :

38 %

17 %

DES EMPLOYEURS

Faits saillants du sondage 2015

Selon le sondage de RBC Assurances sur l’assurance collective auprès des employeurs et des employés.

Employeurs :

Tarification transparente au renouvellement

Toutes les garanties auprès d’un même assureur

Services additionnels offerts Assureur jouissant

d’une solide réputation

Employés : Les deux :

Outre le fait d’obtenir les bons produits et services, quels sont les autres facteurs les plus importants ?

Mis à part les garanties traditionnelles, quelles caractéristiques d’un régime sont importantes ?

Quel est votre degré de satisfaction à l’égard des produits, caractéristiques et services que vous obtenez de votre assureur ?

Principaux déterminants de la satisfaction globale

Principales constatations

Tant les employeurs que les employés veulent que toutes leurs garanties soient regroupées auprès d’un même assureur et veulent traiter avec un assureur jouissant d’une solide réputation.

Les opinions des employeurs et des employés divergent : les employés accordent plus d’importance aux caractéristiques.

La satisfaction des employeurs, motivée par la facilité de traiter avec leur assureur, est plus élevée que celle des employés, qui est déterminée par le degré de compréhension de leurs garanties.

Les employeurs ont besoin d’un assureur avec qui il est facile de traiter : simplicité, rapidité, accessibilité et services en ligne.

Les employés qui comprennent mieux leur régime sont plus satisfaits.

65+

Estiment que c’est très important

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1. Ce qui compte

Les employeurs et les employés s’entendent sur l’importance de regrouper toutes leurs garanties auprès d’un même assureur et estiment que l’assureur doit jouir d’une solide réputation. Par contre, ils ne s’entendent pas sur les garanties et les caractéristiques d’un régime qui sont les plus importantes.

 L’écart le plus important entre les employeurs et les employés porte sur l’importance de services additionnels : 39 % des employés considèrent que ces services sont extrêmement importants contre seulement 21 % des employeurs.

 Près de la moitié des employeurs et des employés accordent une grande importance à la capacité d’avoir toutes leurs garanties auprès d’un même assureur et de s’associer à un assureur jouissant d’une solide réputation.

 La majorité des employeurs (75 %) accordent une grande importance au fait pour un assureur de faire preuve de transparence dans sa méthode de tarification au moment du renouvellement du contrat.

 L’écart le plus important porte sur l’importance de l’assurance invalidité après 65 ans, ce que 52 % des employés considèrent comme étant un facteur important contre seulement 21 % des employeurs.

 Les employés sont trois fois plus enclins à évaluer l’accompagnement en matière de santé et de bien-être comme étant un facteur très important.

 Les employés sont deux fois plus enclins à évaluer les réductions auprès de commerçants comme un facteur très important.

Tarification transparente au renouvellement Réputation de l’assureur Toutes les garanties auprès d’un même

assureur Recommandation des conseillers en assurance Solutions novatrices Offre de services additionnels (programme

d’aide aux employés, services offrant un deuxième avis médical, etc.)

Programme d’aide aux employés (PAE) Réseau de fournisseurs privilégiés Conseils/soutien en cas de maladie

Assurance invalidité après 65 ans Deuxième avis/aide à la navigation

dans le système de santé Réductions auprès de commerçants Technologie liée au bien-être Accompagnement (santé et bien-être)

75 % Question non posée aux employés

(% des réponses 9 et 10)

Question non posée aux employés 48 %53 %

47 %27 % 42 %33 %

51 %52 %

38 %22 % 44 %

52 %21 % 31 %23 %

34 %17 % 39 %21 %

38 %17 % 23 %13 %

27 %9 %

Quels produits et services sont les plus importants à vos yeux ?

Mis à part les garanties traditionnelles, quelles sont les caractéristiques qui comptent le plus à vos yeux ?

Importance des facteurs après les produits et services adaptés

Importance des caractéristiques du régime, mis à part les garanties traditionnelles

Employé Employeur

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 Près de la moitié (47 %) des employeurs se disent très satisfaits des produits, caractéristiques et services offerts par leur fournisseur d’assurance collective. Ce chiffre corrobore les

conclusions du sondage de RBC Assurances mené en 2013.

 Toutefois, seulement un tiers (35 %) des employés ont rapporté le même degré de satisfaction.

 De plus, 89 % des employeurs pensent que les employés sont assez satisfaits (le degré de satisfaction varie de 7 à 10 sur une échelle de 10). En réalité, seulement 75 % des employés sont de cet avis.

(% des réponses)

Quel est votre degré de satisfaction en ce qui concerne vos assurances collectives ?

Satisfaction des employeurs ayant des assurances collectives

Près de la moitié des employeurs canadiens sont extrêmement satisfaits de leurs

garanties comparativement à seulement un tiers des employés canadiens. En outre, deux fois plus d’employés sont mécontents de leurs garanties que l’imaginent les employeurs.

2. Degré de satisfaction en ce qui concerne les assurances collectives

1-6

9-10 7-8

2015 9-10

7-8 1-6 47 %

47 %

48 % 5 %

47 % 6 %

2013

35 %32 % (% des réponses)

40 %57 % 25 %12 %

Satisfaction des employés ayant des assurances collectives

Employé Employeur - Perception des employés

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3. Améliorer la satisfaction

La satisfaction des employeurs est fortement influencée par la facilité de traiter avec leur assureur, tandis que la satisfaction des employés est avant tout influencée par le degré de compréhension de leur régime d’assurance collective.

 La satisfaction des employeurs est fortement influencée par la facilité de traiter avec leur assureur.

 À la question « que signifie pour vous la facilité de traiter avec un assureur ? », les employeurs ont cité le plus souvent les thèmes suivants : – Outils en ligne libre-service (23 % des

réponses)

– Répond rapidement et est facilement accessible (21 % chacun)

– Simple et facile d’obtenir des réponses et de présenter des demandes de règlement (14 % des réponses)

 Si la satisfaction des employés est également influencée par la facilité de traiter avec l’assureur (corrélation de 0,58), le déterminant le plus fort de la satisfaction globale demeure le degré de compréhension par l’employé de son régime d’assurance collective (corrélation de 0,65).

 Nous avons également constaté une forte corrélation (0,60) entre le degré de compréhension par un employé de son régime d’assurance collective et la mesure dans laquelle il pense utiliser ses garanties de façon appropriée.

0,65

0,55

0,48

0,37

0,29 Facilité de traiter

avec l’assureur Probabilité de

renouveler le contrat Satisfaction des employés (perçue) Compréhension

des employés (perçue) Utilisation appropriée des garanties (perçue)

Corrélation avec la satisfaction globale

Corrélation entre la satisfaction globale et ses déterminants

On a demandé aux

employeurs et aux employés d’évaluer leur degré de satisfaction à l’égard des produits, caractéristiques et services offerts. En mesurant leurs réponses, nous avons découvert que les déterminants de la satisfaction globale diffèrent considérablement entre les employeurs et les employés.

Employeur

Employé

Satisfaction globale

Degré de compréhension

Utilisation appropriée des garanties

Facilité de traiter avec

l’assureur 0,54

0,65 0,58

0,60

0,57

0,47

(9)

45 %

40 %

45 % 37 % 28 % 44 % 43 % 43 %

38 % 41 % 34 % 29 %

21 % 15 % 23 % 28 % 41 % 26 % 19 % Livret d’avantages

sociauxsociaux

Livret d’avantages sociaux Renseignements

en ligne

Renseignements en ligne

Télécentre

Télécentre Collègues ou

directeurs

Collègues ou directeur

(% des réponses 9 et 10)

 Les employés sont plus enclins à consulter leur livret pour obtenir de l’aide et des conseils sur leur régime d’assurance collective.

 Toutefois, les employés qui ont davantage recours à des sources interactives pour obtenir des conseils ont tendance à déclarer un degré de compréhension plus élevé que ceux qui consultent leur livret d’avantages sociaux.

 85 % de ceux qui consultent l’information en ligne déclarent un degré de satisfaction d’au moins 7 sur 10, comparativement à 78 % de ceux qui consultent leur livret.

 45 % des employés accordent une grande importance (9 ou 10 sur une échelle de 10) à l’information disponible au sujet des produits et services offerts au titre de leur régime.

Lorsque vous avez besoin d’aide et de conseils au sujet de votre régime d’assurance collective, vers quelle source vous tournez-vous ?

Source pour obtenir de l’aide et des conseils sur les garanties

Lien entre le degré de compréhension et la source de renseignements

Importance des divers types d’information et de conseils

Les employés qui se tournent vers des sources plus interactives (site Web, télécentre, directeur) pour obtenir de l’aide et des conseils déclarent un degré de compréhension plus élevé que ceux qui consultent leur livret d’avantages sociaux.

4. Informer pour mieux comprendre

1-6 9-10

Information sur les produits et services offerts par notre régime d’avantages sociaux

Degré de compréhension déclaré par les employés 7-8

Information sur la façon dont mes habitudes d’achat de produits remboursables au titre de la garantie de soins de santé peuvent influer sur mes primes

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5. Synthèse

Pour de plus amples renseignements sur la façon dont les Solutions d’assurance collective RBC Assurances et nos services à valeur ajoutée peuvent répondre aux besoins des employeurs et des employés, adressez-vous à votre conseiller en assurance collective, rendez-vous sur le site rbcassurances.com/assurancecollective ou composez le 1 855 264-2174 sans tarder.

Avoir toutes les garanties regroupées

auprès d’un même assureur Près de la moitié des employeurs

et des employés estiment que ces facteurs sont très importants

Traiter avec un assureur qui jouit d’une solide réputation

Bénéficier d’une tarification transparente au renouvellement

75 % des employeurs estiment que ce facteur est important

Avoir accès à des services additionnels

39 % des employés contre seulement 21 % des employeurs évaluent ce facteur comme étant extrêmement important Accès à l’assurance invalidité de longue

durée après 65 ans

Très important pour 52 % des employés contre 21 % des employeurs

Réductions auprès de commerçants Approximativement 2 fois plus important pour les employés que pour les employeurs Accompagnement (santé et bien-être) Approximativement 3 fois plus important

pour les employés que pour les employeurs Facilitér de traiter avec l’assureur (réponse

rapide, facile à joindre, processus de présentation des demandes de règlement en ligne)

Principal déterminant de la satisfaction des employeurs en ce qui concerne leurs assurances collectives

Avoir accès à des ressources en ligne pour aider les employés à comprendre et à gérer leurs garanties

Principal déterminant de la satisfaction des employés en ce qui concerne leurs assurances collectives

65+

Dans l’ensemble, les résultats du sondage révèlent que les employeurs et les employés ont non seulement des avis divergents sur ce qui est important dans un régime

d’assurance collective, mais aussi que leur niveau de satisfaction est influencé par différents facteurs. C’est pourquoi il est important, au moment de concevoir un régime d’assurance collective et de choisir un assureur, de prendre en considération tant les besoins de l’employeur que ceux de l’employé.

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À propos de RBC Assurances

RBC Assurances®, par l’entremise de ses filiales d’exploitation, fournit une vaste gamme de solutions et de produits d’assurance voyage, vie, maladie, habitation, automobile, patrimoine et de réassurance, ainsi que des services d’assurance crédit, à des particuliers, des entreprises et des groupes. RBC Assurances compte plus de quatre millions de clients au Canada et ailleurs dans le monde. Nous sommes l’un des groupes les plus importants de compagnies d’assurance détenues par une banque canadienne et nous nous classons parmi celles qui enregistrent la plus forte croissance au pays.

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