البطاقات الإلكترونية للدفع و القرض و السحب

ﺐﺤﺴﻟا و ضﺮﻘﻟا و ﻊﻓﺪﻠﻟ ﺔﯿﻧوﺮﺘﻜﻟﻻا تﺎﻗﺎﻄﺒﻟا

صﺎﺨﻟا نﻮﻧﺎﻘﻟا ﻲﻓ ﺮﯿﺘﺴﺟﺎﻤﻟا ةدﺎﮭﺷ ﻞﯿﻨﻟ مﺪﻘﻣ ﺚﺤﺑ

لﺎﻤﻋﻷا نﻮﻧﺎﻗ

ﺔﺒﻟﺎﻄﻟا داﺪﻋإ

:

ﺎﺘﺳﻷا فاﺮﺷإ

رﻮﺘﻛﺪﻟا ذ

:

ﺔﻨﯿﻣأ رﻮﯿﻤﻋ ﻦﺑ

بﺎھﻮﻟا ﺪﺒﻋ شﺮﻄﻟ ﻦﺑ

ﺔﺸﻗﺎﻨﻤﻟا ﺔﻨﺠﻟ

رﻮﺘﻛﺪﻟا

:

ﻆﯿﻔﺤﻟا ﺪﺒﻋ رﻮﺷﺎﻃ

قﻮﻘﺤﻟا ﺔﯿﻠﻜﺑ ذﺎﺘﺳأ

ﺔﺑﺎﻨﻋ ﺔﻌﻣﺎﺟ

:

ﺎﺴﯿﺋر

.

رﻮﺘﻛﺪﻟا

:

بﺎھﻮﻟا ﺪﺒﻋ شﺮﻄﻟ ﻦﺑ

قﻮﻘﺤﻟا ﺔﯿﻠﻜﺑ ذﺎﺘﺳأ

–

يرﻮﺘﻨﻣﺔﻌﻣﺎﺟ

:

ارﺮﻘﻣ و ﺎﻓﺮﺸﻣ

رﻮﺘﻛﺪﻟا

:

ﻲﻠﻋ ةﺮﻗ ﻮﺑ

قﻮﻘﺤﻟا ﺔﯿﻠﻜﺑ ذﺎﺘﺳأ

–

يرﻮﺘﻨﻣ ﺔﻌﻣﺎﺟ

:

اﻮﻀﻋ

.

ﺔﯿﺳارﺪﻟا ﺔﻨﺴﻟا

2004

/

2005

1

ﺔـــــــــــﻣﺪﻘﻤﻟا

:

ﯾﺪﺤﻟا ﺮﺼﻌﻟا ﻲﻓ يدﺎﺼﺘﻗﻻا رﻮﻄﺘﻟا نإ ﺚ ﻊﺟﺮﯾ ﺔﯾﺮﺸﺒﻟا ﺦﯾرﺎﺗ ﻲﻓ ﻞﯿﺜﻣ ﮫﻟ ﻖﺒﺴﯾ ﻢﻟ يﺬﻟا هرﺎﺒﺘﻋﺎﺑ نﺎﻤﺘﺋﻹا ﺔﯿﻤھأ لﻼﺧ ﻦﻣ ﺮﮭﻈﺗ ﻲﺘﻟا صﺎﺨﺷﻷا ﻦﯿﺑ ﺔﯿﻟﺎﻤﻟا تﻼﻣﺎﻌﻤﻟا ﻞﯿﮭﺴﺗ ﻰﻟإ ﺎﺳﺎﺳأ ، لدﺎﺒﺘﻠﻟ ﺔﻄﺳاو ﻮﮭﻓ ﻚﻟذ ﻰﻠﻋو ، ﺮﺧآ ﻰﻟإ ﺺﺨﺷ ﻦﻣ لﺎﻤﻟا سأر ﻞﯾﻮﺤﺘﻟ ﺔﻠﯿﺳو ﺎﺳﺎﺳأ ﺔﻠﺜﻤﺘﻤﻟاو لﺎﺟﻵا ﺔﻔﻠﺘﺨﻣ ضوﺮﻗ ﺢﻨﻣ ﻲﻓ . ﺎﮭﺑ مﻮﻘﺗ ﻲﺘﻟا ﺔﯾرﺎﻤﺜﺘﺳﻻا تﺎﯿﻠﻤﻌﻟا ﻮﺤﻧ ﺔﻄﺳﻮﺘﻤﻟاو ﻞﺟﻷا ﺔﻠﯾﻮﻄﻟا ضوﺮﻘﻟا ﮫﺟﻮﺗ ﺚﯿﺣ تﺎﺟﺎﯿﺘﺣﻻا ﻰﻟإ ﻞﺟﻷا ةﺮﯿﺼﻘﻟا ضوﺮﻘﻟا ﮫﺟﻮﺗ ﻦﯿﺣ ﻲﻓ ، ﺎﮭﻟﺎﻜﺷأ ﻒﻠﺘﺨﻤﺑ ﺔﯾدﺎﺼﺘﻗﻻا تﺎﺴﺳﺆﻤﻟا ا ﻞﻜﺷ ﺎﺒﻟﺎﻏ ضوﺮﻘﻟا هﺬھ ﺬﺧﺄﺗو ، صﺎﺨﺷﻸﻟ ﺔﻄﯿﺴﺒﻟا ﺎﮭﻃﺎﺒﺗرﻻ ﻚﻟذو ، قوﺪﻨﺼﻟا تادﺎﻤﺘﻋ ﺔﯿﻧﻵا ﮫﺗﺎﺟﺎﯿﺘﺣا ﺔﯿﺒﻠﺗو ، نﻮﺑﺰﻟا قوﺪﻨﺻ ﺔﯾﺪﻐﺗ ﺎﺳﺎﺳأ فﺪﮭﺘﺴﺗ ﻲﮭﻓ ، ﻞﯿﻤﻌﻠﻟ ﺮﻤﺘﺴﻤﻟا بﺎﺴﺤﻟﺎﺑ ﻞﺜﻣ ، ةﺪﻋ لﺎﻜﺷأ لﻼﺧ ﻦﻣ قوﺪﻨﺼﻟا تادﺎﻤﺘﻋا ﺮﮭﻈﺗو ، ﺔﻟﻮﯿﺴﻠﻟ : تﻼﯿﮭﺴﺗ ، ﺔﯾﺪﯾﺮﺒﻟا تادﺎﻤﺘﻋﻻا نﺎﻤﺘﺋﻹا تﺎﻗﺎﻄﺑ ، ﺔﯿﺼﺨﺸﻟا ضوﺮﻘﻟا ، قوﺪﻨﺼﻟا . ةﺮﯿﺧﻷا هﺬھ – نﺎﻤﺘﺋﻻا تﺎﻗﺎﻄﺑ – ارﺎﺸﺘﻧا ﺖﻓﺮﻋ ، ﺔﯿﻧوﺮﺘﻜﻟﻻا تﺎﻗﺎﻄﺒﻟﺎﺑ ﻰﻤﺴﯾ ﺎﻣ وأ ﺚﯿﺤﺑ ، ﻲﺟﻮﻟﻮﻨﻜﺘﻟا رﻮﻄﺘﻟﺎﺑ ﺎﮭﻃﺎﺒﺗرﻻ راﺮﻤﺘﺳﺎﺑ ﺎھرﺎﺸﺘﻧا ﺪﯾاﺰﺘﯾ ﺎﻤﻛ ، ﺮﺿﺎﺤﻟا ﺎﻨﺘﻗو ﻲﻓ ﺎﻌﺳاو ﺎﻄﺒﻟا هﺬﮭﻟ حﺎﺗأ يﺬﻟا ﺮﻣﻷا ، تﺎﻣﻮﻠﻌﻤﻟا ﻢﻟﺎﻋ ﻲﻓ ةرﻮﺛ ثاﺪﺣإ ﻰﻟإ ﻞھﺬﻤﻟا ﻲﻤﻠﻌﻟا مﺪﻘﺘﻟا ىدأ نأ تﺎﻗ ﻦﯿﺑ ﻦﻣ ﺔﯿﻧوﺮﺘﻜﻟﻻا تﺎﻗﺎﻄﺒﻟا ﺖﺤﺒﺻأ ذإ ، ﺔﯿﻧوﺮﺘﻜﻟﻻا ﺔﯿﻟﺎﻤﻟا تﻼﻣﺎﻌﻤﻟا ﻂﺳو ﻼﯿﺒﺳ ﺎﮭﻟ ﺪﺠﺗ ﺚﯿﺤﺑ ، ﺔﻟﻮﻤﻋ ﻦﻣ ﺎﮭﻟ دﻮﻌﯾ ﻢﻟ اﺮﻈﻧ ، ﺔﯿﻟﺎﻤﻟا تﺎﺴﺳﺆﻤﻟاو كﻮﻨﺒﻟا ﺎﮭﺑ مﻮﻘﺗ ﻲﺘﻟا ﺔﻣﺎﮭﻟا ﺔﻄﺸﻧﻷا ﺗ ﻢﻟﺎﻌﻟا لﻮﺣ ﺔﯾدﺎﺼﺘﻗﻻاو ﺔﯾرﺎﺠﺘﻟا تﺎﺴﺳﺆﻤﻟا و داﺮﻓﻷا ﻦﯿﯾﻼﻣ ﺎﮭﺑ ﻞﻣﺎﻌﺘﯾ ﺔﯿﻟﺎﻤﻟا ﻢﮭﺗﻼﻣﺎﻌﻤﻟ ﻼﯿﮭﺴ . ﺔﯾرﺎﺠﺘﻟاو ﺔﯿﻋﺎﻤﺘﺟﻻا ةﺎﯿﺤﻟا ﻲﻓ رﻮﻄﺘﻟا ﺮھﺎﻈﻣ ﻦﻣ اﺮﮭﻈﻣ ﺔﯿﻧوﺮﺘﻜﻟﻻا تﺎﻗﺎﻄﺒﻟا ﺮﺒﺘﻌﺗ ﻚﻟذ ﻰﻠﻋو ﺔﻤﻟﻮﻌﻟا ﺮﺼﻋ ﺎﮭﺒﻠﻄﺘﯾ ﻲﺘﻟا . ةﺪﻋ تﺎﯿﻤﺴﺗ تﺎﻗﺎﻄﺒﻟا هﺬھ ﺬﺧﺄﺗو : دﺎﻤﺘﻋﻻا تﺎﻗﺎﻄﺑ ، ضﺮﻘﻟا تﺎﻗﺎﻄﺑ ، نﺎﻤﺘﺋﻻا تﺎﻗﺎﻄﺒﻛ ﺑ ، ﺔﯿﻜﯿﺘﺳﻼﺒﻟا ﻊﻓﺪﻟا تﺎﻗﺎﻄﺑ ﺔﯿﻜﻨﺒﻟا تﺎﻗﺎﻄﺒﻟا ، ﺔﯿﻜﯿﺘﺳﻼﺒﻟا دﻮﻘﻨﻟا ، ﻲﻧوﺮﺘﻜﻟﻻا ﻊﻓﺪﻟا تﺎﻗﺎﻄ ﺐﺤﺴﻟا تﺎﻗﺎﻄﺑ ، ضﺮﻘﻟاو ﻊﻓﺪﻠﻟ ﺔﯿﻧوﺮﺘﻜﻟﻻا تﺎﻗﺎﻄﺒﻟا . ﻲھو ، ةﺮﻤﺘﺴﻣ ﺔﯿﻓﺮﺼﻣ تﺎﺑﺎﺴﺣ ﻢﮭﯾﺪﻟ صﺎﺨﺷﻷ ﺢﻨﻤﺗ ، ﺔﯿﻧوﺮﺘﻜﻟﻻا تﺎﻗﺎﻄﺒﻟا هﺬھ ﻞﻛ ﺬﺧﺄﺗو ، تﺎﻣﻮﻠﻌﻤﻟا ﻦﻣ ﺔﻋﻮﻤﺠﻣ ﻦﻤﻀﺘﺗ ، ﺔﯿﺼﺨﺷ ةﺮﯿﻐﺻ تﺎﻗﺎﻄﺑ ﻦﻋ ةرﺎﺒﻋ ﺎﯿﻄﻤﻧ ﻼﻜﺷ ﺎﮭﻠﻣﺎﺣ تﺎﯿﻨﺘﻘﻣ ﻞﻜﺑ ءﺎﻓﻮﻟا اﺬﻛو ، ﻢﻟﺎﻌﻟا ءﺎﺤﻧأ ﻒﻠﺘﺨﻣ ﻦﻣ دﻮﻘﻨﻟا ﺐﺤﺳ ﻲﻓ ﺎﮭﻣاﺪﺨﺘﺳﺎﺑ ﺢﻤﺴﯾ،اﺪﺣﻮﻣ

2

ﻢﺛ ﻦﻣو ، ةرﻮﺗﺎﻔﻟا ﻰﻠﻋ ﻊﯿﻗﻮﺘﻟاو ﻊﺋﺎﺒﻠﻟ ﺎھزاﺮﺑا ﻲﻔﻜﯾ ذإ ، تﺎﻜﯿﺷ ﺮﯾﺮﺤﺗ وأ ﺔﯿﻨﯿﻋ دﻮﻘﻧ ﻊﻓد نوﺪﺑ ةرﻮﺗﺎﻔﻟا هﺬھ ﺔﻤﯿﻘﺑ ءﺎﻓﻮﻟا ةرﺪﺼﻤﻟا ﺔﮭﺠﻟا وأ رﺪﺼﻤﻟا ﻚﻨﺒﻟا ﻦﻤﻀﯾ . ﺎﻜﯾﺮﻣأ ﻲﻓ ةﺮﻣ لوﻷ تﺎﻗﺎﻄﺒﻟا هﺬھ تﺮﮭﻇ ﺪﻘﻓ ،ةﺄﺸﻨﻟا ﺚﯿﺣ ﻦﻣ ﺎﻣأ ) ﻮﻟا . م . أ ( ﺔﯾاﺪﺑ ﺬﻨﻣ مﺎﻋ ﻰﻟإ ﻰﻟوﻷا ﺎھروﺬﺑ ﻊﺟﺮﺗو ،ةﺪﻋ ﻞﺣاﺮﻤﺑ تﺮﻣ ﺎﮭﻧأ ﺎﻤﻛ ،ﻦﯾﺮﺸﻌﻟا نﺮﻘﻟا 1914 ﺚﯿﺤﺑ ، ﺔﻛﺮﺷ ترﺪﺻأ Western Union ﺪﯾﺪﺴﺗ ﺔﻗﺎﻄﺑ Payement card. ﺾﻌﺒﻟ ﻲﻧﺪﻌﻣ ﻞﻜﺷ ﻲﻓ ﻠﻟ ﻦﯾﺰﯿﻤﻤﻟا ءﻼﻤﻌﻟا ﺔﻛﺮﺸ . مﺎﻋ نﺎﻛ ﺔﯿﻘﯿﻘﺣ ضﺮﻗ ﺔﻗﺎﻄﺒﻟ رﻮﮭﻇ لوأ ﺎﻣأ 1924 ﺎﮭﺗرﺪﺻأ ﺚﯿﺤﺑ ، ﺔﻛﺮﺷ Oil General Petrolum Corp Mobil

ﺔﻤﯿﻗ ﻊﻓد ﻞﺟأ ﻦﻣ ﺎﮭﺋﻼﻤﻋ ﻰﻠﻋ ﺎﮭﺘﻋزوو ﺦﯾراﻮﺗ ﻲﻓ ﻢﮭﯿﻠﻋ ﺔﻘﺤﺘﺴﻤﻟا ﻎﻟﺎﺒﻤﻟا دﺪﺴﺗ نأ ﻰﻠﻋ ، دﻼﺒﻟا ءﺎﺤﻧأ ﻲﻓ ةﺮﺸﺘﻨﻤﻟا ﺎﮭﺗﺎﻄﺤﻣ ﻦﻣ ﻦﯾﺰﻨﺒﻟا ﺔﻘﺣﻻ . ﯾرﺎﺘﻟا اﺬھ ﻰﺘﺣو ﺔﻗﺎﻄﺒﻟا ﻞﻣﺎﺣو ﺮﺟﺎﺘﻟا ﻦﯿﺑ ةﺮﺷﺎﺒﻤﻟا ﺔﻗﻼﻌﻟﺎﺑ ﺔﻄﺒﺗﺮﻣ ﺔﻗﺎﻄﺒﻟا ةﺮﻜﻓ ﺖﻠﻇ ،ﺦ ﻲﻓ لﻮﺧﺪﻟﺎﺑ ﺔﯿﻟﺎﻤﻟا تﺎﺴﺳﺆﻤﻟا ﺾﻌﺑ ﺖﻋﺮﺷ ،تﺎﯿﻨﯿﺴﻤﺨﻟا ﺔﯾاﺪﺑ ﺔﯾﺎﻏ ﻰﻟإ ،ﻂﯿﺳو يأ ﻞﺧﺪﺗ نوﺪﺑ يدﺎﻧ مﺎﻗ ﻦﯾأ ،ﺎﻜﯾﺮﻣأ ﻲﻓ تﺎﻗﺎﻄﺒﻟا لﺎﺠﻣ Diner’ s Club ﻖﻠﻃأ ﺔﯿﻜﯿﺘﺳﻼﺑ ﺔﻗﺎﻄﺑ ثاﺪﺤﺘﺳﺎﺑ ﺎﮭﯿﻠﻋ Diner’ s Card. تﺎﻣﺪﺧو ﻊﻠﺳ ﻦﻣ ﮫﺗﺎﯾﺮﺘﺸﻣ ﺔﻤﯿﻗ ﻊﻓد ﻲﻓ ﺎﮭﻣاﺪﺨﺘﺳا ﺎﮭﻠﻣﺎﺤﻟ ﻦﻜﻤﯾ ﻲﺘﻟاو ، يدﺎﻧ نﺎﻤﺿ ﻰﻠﻋ ﻢﻋﺎﻄﻤﻟاو قدﺎﻨﻔﻟاو ىﺮﺒﻜﻟا ﺮﺟﺎﺘﻤﻟا ﻦﻣ Diner’ s . مﺎﻋ 1958 ﻦﯾأ ، نﻮﺑﺰﻟاو ﺮﺟﺎﺘﻟا ﻦﯿﺑ ﺎﻣ ﺔﻃﺎﺳﻮﻟا ﻖﯾﺮﻃ ﺔﯿﻟﺎﻤﻟا تﺎﺴﺳﺆﻤﻟا ﺾﻌﺑ ﺖﻜﻠﺳ ﺲﯾﺮﺒﺴﻛا نﺎﻜﯾﺮﻣأ ﺔﻗﺎﻄﺑ تﺮﮭﻇ American- Express ﻛو ، ﺶﻧﻼﺑ ترﺎ Cart- Blanche ﻲﻓ مﺎﻈﻧ ﻦﯿﺴﺤﺗ ﻲﻓ ﺎﮭﻨﻣ ﺔﺒﻏرو ، تﺎﻗﺎﻄﺒﻟا راﺪﺻا ﺔﯿﻠﻤﻋ ﻞﺧﺪﺗ كﻮﻨﺒﻟا تأﺪﺑ تاﺬﻟﺎﺑ ةﺮﺘﻔﻟا هﺬھ ﺔﻗﺎﻄﺑ راﺪﺻا ﻢﺛ ، ﺎﮭﻣاﺪﺨﺘﺳا Bank American Card

ءﺎﺤﻧأ ﻊﯿﻤﺟ ﻲﻓ لﻮﺒﻘﻟا ﺖﻗﻻ ﻲﺘﻟا

ﻢﺳا ﺎﮭﯿﻠﻋ ﻖﻠﻃاو ، ﺔﯿﻜﯾﺮﻣﻷا ةﺪﺤﺘﻤﻟا تﺎﯾﻻﻮﻟا National Bank American Corp

حﺎﺠﻨﺑو ، ﺔﻗﺎﻄﺑ ءﺎــﺸﻧإ ﻞـﺟأ ﻦﻣ ﻊـﻤﺘﺠﺗ ﺔـﺴﻓﺎﻨﻤﻟا كﻮﻨﺒﻟا تﺬﺧأ ، ﻊﺳاو قﺎـﻄﻧ ﻰـﻠﻋ ﺎھرﺎـﺸﺘﻧاو ﺔـﻗﺎﻄﺒﻟا هﺬھ درﺎﻛﺮﺘﺳ ﺎﻣ Master Card . كﻮﻨﺒﻟا ﺾﻌﺑ ﺖﻘﻔﺗا ﻦﯾأ ، تﺎﻨﯿﻌﺒﺴﻟا ﺔﯾﺎﻏ ﻰﻟإ ﺎﯿﻠﺤﻣ ﺔﻠﻤﻌﺘﺴﻣ تﺎﻗﺎﻄﺒﻟا هﺬھ ﺖﻠﻇو ﺔﻗﺎﻄﺒﻟ ةرﺪﺼﻤﻟا ﺔﯿﻜﯾﺮﻣﻷا Bank-Ameri Card ﻋ اﺰﯿﻓ ﺔﻗﺎﻄﺑ ﺖﯿﻤﺳ ةﺪﯾﺪﺟ ﺔﻗﺎﻄﺑ راﺪﺻا ﻰﻠ Visa- Card مﺎﻋو 1977 مﺎﻈﻧ ﻰﻟإ مﺎﻤﻀﻧﻻﺎﺑ ﻢﻟﺎﻌﻟا ءﺎﺤﻧأ ﻲﻓ كﻮﻨﺒﻟا ﻒﻠﺘﺨﻤﻟ ﺖﺤﻤﺳ visa-card ﺔﻗﺎﻄﺒﺑ ﻰﻤﺴﯾ ﺎﻣ راﺪﺻإ ﻢﺛ ﻦﻣو ، Visa international .

3

ﻞﺜﻣ ﺔﯿﻧوﺮﺘﻜﻟا تﺎﻗﺎﻄﺑ ﻦﻋ ﺔﯿﻣﻮﯿﻟا ﺎﻨﺗﺎﯿﺣ ﻲﻓ ﻊﻤﺴﻧ ﺎﻣ اﺮﯿﺜﻛو : درﺎﻛﺮﺘﺳﺎﻣ Master Card -ﺲﯾﺮﺒﺴﻛإ نﺎﻜﯾﺮﻣأ American-Express – درﺎﻛ اﺰﯿﻓ Visa Card – بﻮﻠﻛ زﺮﻨﯾاﺪﻟا Diner’ s Club درﺎﻛ ورﻮﯾ Euro Card – ﺔﯿﺴﻧﺮﻔﻟا ءﺎﻗرﺰﻟا ﺔﻗﺎﻄﺒﻟا inter - Carte bleue

Card ﺔﺴﺳﺆﻣ و J.C.B ا ﺔﯿﻧﺎﺑﺎﯿﻟ . ﻄﺑ ، ﺐﺤﺴﻟاو ضﺮﻘﻟاو ﻊﻓﺪﻠﻟ ﺔﯿﻧوﺮﺘﻜﻟﻻا تﺎﻗﺎﻄﺒﻟا نأ ﻦﻣ ﻢﻏﺮﻟا ﻰﻠﻋو ﺔﯿﻜﯾﺮﻣأ تﺎﻗﺎ ءﺎﻗرﺰﻟا ﺔﻗﺎﻄﺒﻟا مﺎﻈﻧ لﻼﺧ ﻦﻣ ﺎﺴﻧﺮﻓ ﻰﻟإ ﻊﺟﺮﯾ ﺎھﺮﯾﻮﻄﺗ ﻲﻓ ﻞﻀﻔﻟا نأ ﻻإ ةﺄﺸﻨﻟا Carte Bleue ﻲﻧوﺮﺘﻜﻟﻻا ﻊﻓﺪﻟا ﺐﯿﻟﺎﺳأ ﻦﻣ بﻮﻠﺳﺄﻛ ﺔﯿﻧوﺮﺘﻜﻟﻻا تﺎﻗﺎﻄﺒﻠﻟ ﺔﯿﻧﻮﻧﺎﻘﻟا مﺎﻜﺣﻷا ﻢﯿﻈﻨﺗ ﺖﻨﺒﺗ ﻲﺘﻟا . ﺳا ﻦﻣ ﺎﻤﮭﻨﻋ ﺞﺘﻧ ﺎﻣو ، ةرﻮﻄﺘﻤﻟا ﺔﯿﻨﻘﺘﻟاو ﺔﺜﯾﺪﺤﻟا ﺎﯿﺟﻮﻟﻮﻨﻜﺘﻟا ﻞﻀﻔﺑو ﺔﯿﻧوﺮﺘﻜﻟﻻا تﺎﻗﺎﻄﺒﻠﻟ ثاﺪﺤﺘ دوﺪﺣ ىﺪﻌﺗ يﺬﻟا ﻢﻟﺎﻌﻟا ﺮﺒﻋ ﺎﮭﻣاﺪﺨﺘﺳا قﺎﻄﻧ ﻊﺳﻮﺗ ةدﺪﻌﺘﻣ ﻒﺋﺎﻇو ﻦﻣ ﮫﺑ مﻮﻘﺗ ﺎﻣو ، ﻲﻟﺎﺤﻟا ﺎﮭﻠﻜﺷ ﺎﻣ رﺎﻃا ﻲﻓ ﺔﯿﻟﺎﻣ تﻼﻣﺎﻌﻣ ﻦﻣ ﺎﮭﻟﻼﺧ ﻦﻣ يﺮﺠﯾ ﺎﻣو ﺖﯿﻧﺮﺘﻧﻻا ﻢﻟﺎﻋ ﻰﻟإ ﻞﺼﯿﻟ ﺔﯾدﺎﻤﻟا تﻼﻣﺎﻌﻤﻟا ﺔﯿﻧوﺮﺘﻜﻟﻻا ةرﺎﺠﺘﻟﺎﺑ ﻰﻤﺴﯾ . تﺎﻗﺎﻄﺒﻟا لﺎﻤﻌﺘﺳا نإ ﻰﻠﻋ ﺔﯿﺳﺎﺳأ ةرﻮﺼﺑ ﺪﻤﺘﻌﯾ ، ﮫﻠﻛ ﻢﻟﺎﻌﻟا ىﻮﺘﺴﻣ ﻰﻠﻋ ﺔﯿﻧوﺮﺘﻜﻟﻻا كﻮﻨﺒﻟا ﻞﺒﻗ ﻦﻣ ﺔﺗوﺎﻔﺘﻣ تارﺪﻗو ﺔﯿﻟﺎﻋ تارﺎﮭﻣ ﺐﻠﻄﺘﯾ يﺬﻟا ﺮﻣﻷا ، ﺔﯿﻨﻘﺘﻟا هﺬﮭﻟ ﺔﺜﯾﺪﺤﻟا ﺎﯿﺟﻮﻟﻮﻨﻜﺘﻟا بﺎﻌﯿﺘﺳاو ﺔﯿﻧوﺮﺘﻜﻟﻻا تﺎﻗﺎﻄﺒﻟا ﺔﯿﻨﻘﺗ ماﺪﺨﺘﺳا ﻞﺟأ ﻦﻣ ﻢﻟﺎﻌﻟا ءﺎﺤﻧأ ﻞﻛ ﻲﻓ ﺔﯿﻟﺎﻤﻟا تﺎﺴﺳﺆﻤﻟاو ﺘﺴﻤﻟا تارﻮﻄﺘﻟا تﺎﻗﺎﻄﺒﻟا هﺬﮭﻟ ﺐﯾﺮﻘﻟا ﻞﺒﻘﺘﺴﻤﻟا ﻲﻓ ﻊﻗﻮﺘﻤﻟا ﻦﻣ ذإ ، ﺎﮭﯿﻠﻋ أﺮﻄﺗ ﻲﺘﻟا ةﺮﻤ ﻦﯿﻠﻣﺎﻌﺘﻤﻟا ﺔﻓﺎﻛ ﻰﻠﻋ ﻊﻔﻨﻟﺎﺑ دﻮﻌﺗ ةﺪﯾﺪﻋ تاﺰﯿﻤﻣ ﻦﻣ ﺎﮭﻟ ﻢﻟ ، ﺔﯿﻗرﻮﻟا دﻮﻘﻨﻟا ﻞﺤﻣ ﻞﺤﺗ نأ ﺔﯿﻧوﺮﺘﻜﻟﻻا ﺔﻘﯾﺮﻃو ﺔﯿﻟﺎﻤﻟا تﻼﻣﺎﻌﻤﻟا ﻲﻓ ﺔﻟﻮﮭﺳ ﻦﻣ يﺮﺸﺒﻟا ﻊﻤﺘﺠﻤﻠﻟ هﺮﻓﻮﺗ نأ ﻦﻜﻤﯾﺎﻣ ﻰﻟإ ﺔﻓﺎﺿﻹﺎﺑ ، ﺎﮭﺑ أ ﺶﯿﻋ صﺎﺧ ﻲﻧﻮﻧﺎﻗ ﻢﯿﻈﻨﺗ ﺐﻠﻄﺘﯾ يﺬﻟا ﺮﻣﻷا ، ﺔﯿھﺎﻓر ﺮﺜﻛ . ﺐﺤﺴﻟاو ضﺮﻘﻟاو ﻊﻓﺪﻠﻟ ﺔﯿﻧوﺮﺘﻜﻟﻻا تﺎﻗﺎﻄﺒﻟا ﺎﮭﺑ ﻰﻈﺤﺗ ﻲﺘﻟا ىﺮﺒﻜﻟا ﺔﯿﻤھﻷا ﻢﻏر ﻰﻠﻋو ﻒﻠﺘﺨﻣ ىﻮﺘﺴﻣ ﻰﻠﻋ اﺮﯿﺒﻛ ﺎﻃﻮﺷ ﻊﻄﻗ يﺬﻟا ﺎﮭﺑ ﻞﻣﺎﻌﺘﻟا اﺬﻛو ، ﺎﮭﻧﺄﺸﺑ ﺔﯿﻠﺒﻘﺘﺴﻤﻟا تﺎﻌﻗﻮﺘﻟاو ﻻإ ، ﺔﯾدﺎﺼﺘﻗﻻاو ﺔﯿﻜﻨﺒﻟاو ﺔﯿﻟﺎﻤﻟا تﺎﺴﺳﺆﻤﻟا لوﺪﻟاو ﺔﯿﺑﺮﻌﻟا لوﺪﻟا ىﻮﺘﺴﻣ ﻰﻠﻋ ﺎﮭﺑ ﻞﻣﺎﻌﺘﻟا نأ ﻊﻓﺪﻟا مﺎﻈﻧ و ﺔﯿﻧوﺮﺘﻜﻟﻹا تﺎﻗﺎﻄﺒﻟا لواﺪﺗ نأ ﺎﻤﯿﺳ ﻻ ﺎﺜﯾﺪﺣ لاﺰﯾ ﻻ ، ﺮﺋاﺰﺠﻟا ﺎﻤﯿﺳﻻ ﺔﯿﻣﺎﻨﻟا ﺎﻤﻣ ، ﺔﯿﻓﺮﺼﻤﻟا و ﺔﯿﻜﻨﺒﻟا ﺔﻣﻮﻈﻨﻤﻟا ﻲﻓ ﻒﻌﻀﻟا طﺎﻘﻧ زﺮﺑأ ﺪﺣأ ﻞﻜﺸﯾ ﺔﯿﻧوﺮﺘﻜﻟﻹا تﻼﯾﻮﺤﺘﻟاو تﺎﺴﺳﺆﻤﻟاو داﺮﻓﻷا ﻦﻣ ﺪﯾﺪﻌﻟا ﻞﻌﺠﯾ ءﺎﻓوو ﻊﻓد ﺔﻠﯿﺳﻮﻛ ﺎﮭﺘﯿﻤھأو ﺎﮭﺘﻤﯿﻗ ﻞﮭﺠﯾ ﺔﯾدﺎﺼﺘﻗﻻاو ﺔﯿﻟﺎﻤﻟا ﻞﺟﻷا ﺮﯿﺼﻗ ضﺮﻗ ﻰﻠﻋ لﻮﺼﺤﻠﻟ نﺎﻤﺘﺋإ ةادﺄﻛو ، دﻮﻘﻨﻠﻟ ﺔﻠﯾﺪﺑ .

4

ﺐﯿﻟﺎﺳأ اﺬﻛو ﺔﯿﻧوﺮﺘﻜﻟﻻا تﺎﻗﺎﻄﺒﻟﺎﺑ ﺔﺻﺎﺨﻟا تﺎﻣﻮﻠﻌﻤﻟا ﻲﻓ ﺮﯿﺒﻜﻟا ﺺﻘﻨﻟا ﻦﻣ ﻢﻏﺮﻟا ﻰﻠﻋو ﻗﺎﻄﺒﻟا مﺎﻈﻨﺑ ﻞﻤﻌﻟا ﻲﻓ أﺪﺑ ﺪﻗ ﻞﻌﻔﻟﺎﺑو ﮫﻧﺈﻓ ، ﺎﮭﺑ ﻞﻣﺎﻌﺘﻟا ﻢﺗ ﺚﯿﺤﺑ ، ﺮﺋاﺰﺠﻟا ﻲﻓ ﺔﯿﻧوﺮﺘﻜﻟﻻا تﺎ ﺔﻔﯿﻠﺨﻟا ﺔﻗﺎﻄﺑ ﻞﺜﻣ ﻊﻓد تﺎﻗﺎﻄﺑ راﺪﺻا Elkhalifa-Card ) ﻚﻨﺑ ﻒﻗﻮﺘﺑ ﺎﮭﺑ ﻞﻤﻌﻟا ﻒﻗﻮﺗ ﻢﻏر ﻰﻠﻋ طﺎﺸﻨﻟا ﻦﻣ ﺔﻔﯿﻠﺨﻟا ( ﻲﺒﻌﺸﻟا ضﺮﻘﻟا ﻚﻨﺑ ﮫﺑ مﺎﻗﺎﻣ ﻞﺜﻣ ﺐﺤﺳ تﺎﻗﺎﻄﺑ راﺪﺻإ ﻢﺗ ﺪﻗ ﮫﻧأ ﺎﻤﻛ ، ﻰﻤﺴﯾ ﺎﻣ راﺪﺻﺎﺑ يﺮﺋاﺰﺠﻟا CPA-CASH ﺮﻌﻤﻟا ﺞﺋﺎﺘﻧ ﺮﺛإ ﻰﻠﻋ ﮫﺗرود ﻲﻓ يﺮﺋاﺰﺠﻟا ﻲﻟوﺪﻟا ض 34 ﺔﻨﺳ 2001 ﻲﻜﻨﺒﻟا لﺎﺠﻤﻟا ﻲﻓ ﺔﻛاﺮﺷ دﻮﻘﻋ ﻦﻣ ﮫﻨﻋ ﺮﻔﺳأ ﺎﻣو (1) ) كﻮﻨﺑ عوﺮﻓ ﻊﻣ ﻚﻟذو ﺔﯿﺴﻧﺮﻓو ﺔﯿﻜﯾﺮﻣأ ( ﺔﻨﺳ نﺎﻤﺘﺋﻻا تﺎﻗﺎﻄﺑ ﻢﯿﻤﻌﺗ ﻰﻠﻋ قﺎﻔﺗﻻا ﻢﺛ ﻦﻣو 2005 (2) . ﻚﻨﺒﻟا رﺪﺻا ﺎﻤﻛ ﺐﺤﺳ ﺔﻗﺎﻄﺑ يﺮﺋاﺰﺠﻟا ﻲﻨﻃﻮﻟا BNA-CARD ﺘﻨﻛ مﺎﯾأ ﺪﻘﻌﻨﻤﻟا ﻰﻘﺘﻠﻤﻠﻟ ﺔﺠﯿ 8 -9 -10 يﺎﻣ 2002 تﺎﯿﻄﻌﻤﻠﻟ ﮫﺘﺑﺎﺠﺘﺳاو ﺮﺋاﺰﺠﻟا ﻲﻓ ﻲﻧوﺮﺘﻜﻟﻻا ﻊﻓﺪﻟا ﻞﺋﺎﺳو مﺎﻈﻧ ﺮﯾﻮﻄﺘﻟ ﻞﻤﻋ ﺞﻣﺎﻧﺮﺑ ﻦﻤﻀﺘﻤﻟا ﻲﻤﻟﺎﻌﻟا ﻚﻨﺒﻠﻟ ﺔﯿﻟﺎﻤﻟا تﺎﯿﻨﻘﺘﻟا ﻊﻣ ﻲﺷﺎﻤﺘﻟاو ﺔﯿﻤﻟﺎﻌﻟا ﺔﯿﻟوﺪﻟا (3) . ﺔﻛﺮﺒﻟا ﻚﻨﺑ ﻦﯿﺑ قﺎﻔﺗﻻا ﺎﻀﯾأ ﻢﺗ ﺎﻤﻛ ﯿﺘﯾﻮﻛ ﺔﯿﻜﻨﺑ ﺔﻋﻮﻤﺠﻣ ﻊﻣ يﺮﺋاﺰﺠﻟا ﺦﯾرﺎﺘﺑ ﺔ 21 / 04 / 2004 ﻲﻓ ﺐﺤﺳو ﻊﻓد ﺔﻗﺎﻄﺑ راﺪﺻا ﻰﻠﻋ ﺐﯾﺮﻘﻟا ﻞﺒﻘﺘﺴﻤﻟا (4) . ةرﺎﺸﺘﺳﻻا ﺐﺘﻜﻣ ﮫﻤﻈﻧ يﺬﻟا ﻰﻘﺘﻠﻤﻟا ﺞﺋﺎﺘﻧ ﺮﺛإ ﻰﻠﻋ و " تﺎﻧ ﺲﻛإ -XNET " مﺎﻈﻨﻟا لﻮﺣ نأ ﻰﻠﻋ ﺪﯿﻛﺄﺘﻟا ﻢﺗ ،ﺔﯿﻧوﺮﺘﻜﻟﻹا تﺎﻗﺎﻄﺒﻟﺎﺑ ﻊﻓﺪﻟا مﺎﻈﻧ ﺔﺻﺎﺧ ، ﺎﺴﻧﺮﻓ ﻲﻓ ﮫﺑ ﻞﻣﺎﻌﺘﻤﻟا ﻲﻜﻨﺒﻟا ﻮﻨﺒﻟا ﻦﻣ ﺔﻋﻮﻤﺠﻣ دﺎﻤﺘﻋﺎﺑ مﻮﻘﺘﺳ ﺔﯿﻔﯾﺮﻟا ﺔﯿﻤﻨﺘﻠﻟ يﺮﺋاﺰﺠﻟا ﻚﻨﺒﻟا و ﺔﻛﺮﺒﻟا ﻚﻨﺑ ﺎﮭﻨﯿﺑ ﻦﻣ ﺔﯿﻨﻃﻮﻟا ك يﺮﻔﯿﻓ ﺮﮭﺷ ﻦﻣ ءاﺪﺘﺑا ﺔﯿﻧوﺮﺘﻜﻟﻹا ﻊﻓﺪﻟا ﺔﻗﺎﻄﺑ 2005 تﻼﻣﺎﻌﺘﻟا ﻲﻓ ﺎﮭﻟﺎﻤﻌﺘﺳا ﻲﻟﺎﺘﻟﺎﺑ ﻦﻜﻤﯾ و ﺔﯿﻣﻮﯿﻟا (5) . ﻦﻣ ﻚﻟذو ﻊﯿﺠﺸﺘﻟا ﻖﺤﺘﺴﺗ ﺎﮭﻧأ ﻻإ ، ﺔﻤﺸﺘﺤﻣ ﺪﺟ ﺔﯾاﺪﺑ دﺮﺠﻣ ﺮﺒﺘﻌﯾ اﺬھ نأ ﺔﻘﯿﻘﺤﻟاو لﻼﺧ ﺖﺤﺒﺻأ ﺔﯿﻧﻮﻧﺎﻘﻟا ﺔﯿﺣﺎﻨﻟا ﻦﻣ ﮫﺑ ﺔﻃﺎﺣﻹاو ، ﺔﯿﻧوﺮﺘﻜﻟﻻا تﺎﻗﺎﻄﺒﻟﺎﺑ ﻞﻣﺎﻌﺘﻟا مﺎﻈﻧ ﻢﻟﺎﻌﻣ ﺢﯿﺿﻮﺗ ﺎﮭﻨﻣ ﺪﺑ ﻻ ﺔﺤﻠﻣ ةروﺮﺿ . ﺪﻘﻨﻟا نﻮﻧﺎﻗ لﻼﺧ ﻦﻣ يﺮﺋاﺰﺠﻟا عﺮﺸﻤﻟا نأ ﺮﻛﺬﻟﺎﺑ ﺮﯾﺪﺟ ﻚﻟذ ﻰﻠﻋو

(1) ناﻮﻨﻌﺑ لﺎﻘﻣ : 20 ﻲﻟوﺪﻟا ﺮﺋاﺰﺠﻟا ضﺮﻌﻣ ﻲﻓ ﺔﻔﺜﻜﻣ تﻻﺎﺼﺗا و ﺔﻛاﺮﺷ قﺎﻔﺗا : ﻲﻓ ضﺮﻘﻟا تﺎﻗﺎﻄﺑ و ﺔﯿﺒﻨﺟأ ﺔﯿﻜﻨﺑ تﻻﺎﻛو ﺮﺸﻋ ﺔﻨﺴﻟا ﻊﻠﻄﻣ . ﺮﺒﺨﻟا ةﺪﯾﺮﺟ : ﻲﻓ ةردﺎﺼﻟا 20 / 06 / 2001 – دﺪﻌﻟا 3197 – www.elkhabar.com/hebdo (2) ناﻮﻨﻌﺑ لﺎﻘﻣ : ﺔﻨﺳ تدﺪﺣ 2005 ﺔﯿﻧوﺮﺘﻜﻟﻻا ﺔﯿﻓﺮﺼﻤﻟا ﺔﻋﺎﻨﺼﻟا ﻰﻟإ لﺎﻘﺘﻧﻼﻟ : ﺎﻗﺎﻄﺑ لﺎﻤﻌﺘﺳا ﻮﺤﻧ ﮫﺠﺘﺗ ﺔﯿﻣﻮﻤﻌﻟا كﻮﻨﺒﻟا نﺎﻤﺘﺋﻻا ت ﻲﻓ ةردﺎﺼﻟا ﻲﻣﻮﯿﻟا قوﺮﺸﻟا ةﺪﯾﺮﺟ : 17 / 02 / 2003 – دﺪﻌﻟا 698 – www.echouroukelyoumi.com (3)

- Revue trimestrielle : BNA . Finance systèmes de paiement : reforme de l’infrastructure des systèmes et instruments de paiements P 21-25 JANVIER – MARS 2003 / N°3

(4) _{- http://f.fallafrica-com/sotories/200404210039-html} (5) ناﻮﻨﻌﺑ لﺎﻘﻣ " : قﻮﺴﻟا ﻲﻓ لواﺪﺘﻠﻟ حﺮﻄﺘﺳ مدﺎﻘﻟا يﺮﻔﯿﻓ ﻦﻣ ءاﺪﺘﺑا : ﻄﺗ ﺔﯾﺮﺋاﺰﺠﻟا كﻮﻨﺒﻟا ﻦﻣ ﺔﻋﻮﻤﺠﻣ ﻊﻓﺪﻠﻟ ﺔﯿﻧوﺮﺘﻜﻟﻻا ﺎﮭﺘﻗﺎﻄﺑ ﻖﻠ " ﺮﺒﺨﻟا ةﺪﯾﺮﺟ : ﻲﻓ ةردﺎﺼﻟا 19 / 01 / 2005 – دﺪﻌﻟا 4297 .

5

ﻢﻗر ضﺮﻘﻟاو 90 / 10 (1) ﻲﻓ خرﺆﻤﻟا 16 / 04 / 1990 ﻢﻗر ﺮﻣأ ﺐﺟﻮﻤﺑ لﺪﻌﻤﻟا 03 -11 (2) رﺆﻤﻟا خ ﻲﻓ 26 / 06 / 2003 ﻲﻨﻤﺿ ﻞﻜﺸﺑ ﺔﯿﻧوﺮﺘﻜﻟﻻا تﺎﻗﺎﻄﺒﻟا مﺎﻈﻨﺑ ﻞﻤﻌﻟا ﻰﻨﺒﺗ ﺪﻗ ﺺﻧ ﺔﻧوﺮﻣ لﻼﺧ ﻦﻣ ﻦﯿﺗدﺎﻤﻟا 66 و 69 ) 03 -11 ( ﺎﮭﺿﺮﻔﯾ ﻲﺘﻟا تﺎﺛﺪﺤﺘﺴﻤﻟاو تاﺪﺠﺘﺴﻤﻟا ﻊﻣ ﻞﻋﺎﻔﺘﻟا رﺎﻃا ﻲﻓ ﻚﻟذو ، ﻤﻠﻟ ﺎﻘﺑﺎﻄﻣ ﮫﻠﻌﺟ و يﺮﺋاﺰﺠﻟا ﻲﻜﻨﺒﻟا مﺎﻈﻨﻟا حﻼﺻإ نأ و ﺎﻤﯿﺳ ﻻ قﻮﺴﻟا دﺎﺼﺘﻗا ﻰﻟإ لﺎﻘﺘﻧﻻا ﺮﯿﯾﺎﻌ ﺔﯿﻤﻟﺎﻌﻟا ةرﺎﺠﺘﻟا ﺔﻤﻈﻨﻤﻟ مﺎﻤﻀﻧﻻا ﮫﻤﺘﺤﯾ ﺎﺒﻠﻄﺘﻣ ﻰﺤﺿأ ﺔﯿﻟوﺪﻟا . ةدﺎﻤﻟا ﺖﺼﻧ ﺚﯿﺤﺑ 66 " : رﻮﮭﻤﺠﻟا ﻦﻣ لاﻮﻣﻷا ﻲﻘﻠﺗ ﺔﯿﻓﺮﺼﻤﻟا تﺎﯿﻠﻤﻌﻟا ﻦﻤﻀﺘﺗ ﻞﺋﺎﺳﻮﻟا هﺬھ ةرادإو ﻦﺋﺎﺑﺰﻟا فﺮﺼﺗ ﺖﺤﺗ ﻊﻓﺪﻟا ﻞﺋﺎﺳو ﻊﺿو اﺬﻛو ضﺮﻘﻟا تﺎﯿﻠﻤﻋو ." ةدﺎﻤﻟا ﺖﺼﻧ ﺎﻤﻛ 69 ﻰﻠﻋ ﮫﻧأ " : ﻞﯾﻮﺤﺗ ﻦﻣ ﻦﻜﻤﺗ ﻲﺘﻟا تاودﻷا ﻞﻛ ﻊﻓﺪﻟا ﻞﺋﺎﺳو ﺮﺒﺘﻌﺗ ﻞﻤﻌﺘﺴﻤﻟا ﻲﻨﻘﺘﻟا بﻮﻠﺳﻷا وأ ﺪﻨﺴﻟا ﻦﻜﯾ ﺎﻤﮭﻣ لاﻮﻣأ . " ةدﺎﻤﻟا ﺺﻧ لﻼﺧ ﻦﻣ يﺮﺋاﺰﺠﻟا عﺮﺸﻤﻟاو 69 ﻊﺳاو ﻰﻨﻌﻤﺑ ﻞﺋﺎﺳﻮﻟا هﺬھ تءﺎﺟ ﺎﻤﻧإو ، ﺎھﺮﺼﺤﯾ ﻢﻟو ةدﻮﺼﻘﻤﻟا ﻊﻓﺪﻟا ﻞﺋﺎﺳو ﺔﻗﺪﺑ دﺪﺤﯾ ﻢﻟ ﻟا ﺺﻧ ﺐﻋﻮﺘﺴﯾ نأ ﻦﻜﻤﯾ ﺚﯿﺤﺑ ةدﺎﻤ 69 ﻞﻋﺎﻔﺘﻟا ﻦﻣ ﻦﻜﻤﯾ ﺎﻤﻣ ، ﻊﻓﺪﻟا تﺎﯿﻨﻘﺗ ﻰﻠﻋ أﺮﻄﯾ ﺪﯾﺪﺟ ﻞﻛ ﻞﺧﺪﺗ نأ ﺔﯿﻧوﺮﺘﻜﻟﻻا تﺎﻗﺎﻄﺒﻟا ﺔﯿﻨﻘﺘﻟ ﻦﻜﻤﯾ ﻢﺛ ﻦﻣو ، ةرﻮﻄﺘﻤﻟا ﻊﻓﺪﻟا تﺎﯿﻨﻘﺗ ﻦﻣ ةﺪﯾﺪﺟ ﺔﯿﻨﻘﺗ ﺔﯾأ ﻊﻣ ﻊﻓﺪﻟا تﺎﯿﻠﻤﻋ ﻲﻓ ﺔﺛﺪﺤﺘﺴﻣ ﺔﯿﻨﻘﺗ وأ ﺪﯾﺪﺟ ﻞﻜﺸﻛ ﻊﻓﺪﻟا ﻞﺋﺎﺳﻮﻟ ﻊﺳاﻮﻟا ﻰﻨﻌﻤﻟا ﻲﻓ . ﺮﺋاﺰﺠﻟا عﺮﺸﻤﻟا نأ ﺎﻤﺑو ﺮﻣﻷا نﺈﻓ ، ﺢﯾﺮﺻ ﻞﻜﺸﺑ ﺔﯿﻧوﺮﺘﻜﻟﻻا تﺎﻗﺎﻄﺒﻟا ﺔﯿﻨﻘﺗ ﻦﺒﺘﯾ ﻢﻟ ي ﺔﺳارﺪﻟﺎﺑ ﺎﮭﻟوﺎﻨﺗ ﺐﺟﻮﺘﺴﺗ ﺎﮭﺑ ﺔﺻﺎﺧ مﺎﻜﺣأ ءﺎﺳرا ﺐﻠﻄﺘﯾ . ﺔﯿﻨﻘﺗ ﺔﺳارﺪﻟ ﺔﯿﺳﺎﺳﻷا ﺔﺟﺎﺤﻟا ﻞﻌﻟو اﺬھ صﺎﺧ ﻲﻧﻮﻧﺎﻗ مﺎﻈﻧ دﻮﺟو مﺪﻋ ﺔﯿﻧﻮﻧﺎﻘﻟا ﺔﯿﺣﺎﻨﻟا ﻦﻣ ﺐﺤﺴﻟاو ضﺮﻘﻟاو ﻊﻓﺪﻠﻟ ﺔﯿﻧوﺮﺘﻜﻟﻻا تﺎﻗﺎﻄﺒﻟا ﺎﺴﯾ مﺎﺗ ﻞﻜﺸﺑ ﺎﮭﺑ ةدﺪﻌﺘﻤﻟا ﻒﺋﺎﻇﻮﻟا ﻢﯿﻈﻨﺗ ﻦﻣ ﮫﻨﻜﻤﯾ ﻞﻣﺎﻜﺘﻣ ﻞﻜﺸﺑ ﻞﺻﺎﺤﻟا ﻲﺟﻮﻟﻮﻨﻜﺘﻟا رﻮﻄﺘﻟا ﺮﯾ ﻦﻤﻀﯾ اﺬﻛو ، ﺎﮭﻓاﺮﻃأ ﻞﺒﻗ ﻦﻣ ﺎﮭﻣاﺪﺨﺘﺳا ﻦﻋ ﺔﺠﺗﺎﻨﻟا ﺔﯿﻧﻮﻧﺎﻘﻟا تﺎﻗﻼﻌﻟا ﻢﻜﺤﯾو ، ﺎﮭﻋاﻮﻧأ ﻒﻠﺘﺨﻤﻟ مﺎﻋ ﮫﺟﻮﺑ ﺎھﺮﯾﻮﻄﺗو ، ﺔﯿﻟﺎﻤﻟا تﻼﻣﺎﻌﻤﻟا راﺮﻘﺘﺳاو ﺔﻣﻼﺳ . ﻞﻛﺎﺸﻤﻟا ﻦﻣ ﺪﯾﺪﻌﻟا دﻮﺟو ﻰﻟإ ﺔﻓﺎﺿﻹﺎﺑ ﻟا ماﺪﺨﺘﺳا ﺔﺛاﺪﺤﻟ اﺮﻈﻧ ﻚﻟذو ، مﺎﻋ ﮫﺟﻮﺑ ﺎﮭﺗّﺪﺟو ﺔﯿﻧوﺮﺘﻜﻟﻻا ﺔﻗﺎﻄﺒﻟﺎﺑ ﻞﻣﺎﻌﺘﻟا ﻦﻋ ﺔﺠﺗﺎﻨﻟا ﺔﯿﻧﻮﻧﺎﻘ ﻰﻠﻋ مﺎﻋ ﻞﻜﺸﺑ ﺮﺛﺆﺗ ﺔﯿﺒﻠﺳ ﺞﺋﺎﺘﻧو ﺔﺛﺪﺤﺘﺴﻣ ﻢﺋاﺮﺟ ﻦﻣ ﮫﺒﺣﺎﺻ ﺎﻣو ﺎﮭﺗاذ ّﺪﺣ ﻲﻓ تﺎﻗﺎﻄﺒﻟا هﺬھ ماﺪﺨﺘﺳا ﺪﻨﻋ ﺔﺻﺎﺧو ، تﺎﻗﺎﻄﺒﻟا هﺬﮭﻟ عوﺮﺸﻤﻟا ﺮﯿﻏ ماﺪﺨﺘﺳﻻا ءاّﺮﺟ ﺔﯿﻟﺎﻤﻟا تﻼﻣﺎﻌﻤﻟا ﺐﺳﺎﺤﻟا كﻮﻨﺒﻟا ىﺪﻟ ءﻼﻤﻌﻟا بﺎﺴﺤﺑ ﻆﻔﺘﺤﯾ يﺬﻟا ﻲﻟﻵا .

(1) ﻢﻗر ﺮﻣأ 90 / 10 ﻲﻓ خرﺆﻣ 23 مﺎﻋ نﺎﻀﻣر 1410 ل ﻖﻓاﻮﻤﻟا : 16 / 04 / 1990 ضﺮﻘﻟا و ﺪﻘﻨﻟﺎﺑ ﻖﻠﻌﺘﻤﻟا – ﻗر ﺔﯿﻤﺳﺮﻟا ةﺪﯾﺮﺟ ﻢ ) 16 ( (2) ﻢﻗر ﺮﻣأ 03 / 11 ﻲﻓ خرﺆﻣ 27 مﺎﻋ ﺔﯿﻧﺎﺜﻟا ىدﺎﻤﺟ 1424 ل ﻖﻓاﻮﻤﻟا : 26 / 06 / 2003 ضﺮﻘﻟا و ﺪﻘﻨﻟﺎﺑ ﻖﻠﻌﺘﯾ – ﻢﻗر ﺔﯿﻤﺳﺮﻟا ةﺪﯾﺮﺠﻟا

6

ﺐﻠﻄﺘﯾ ﺮﻣﻷا ّنﺈﻓ ، ﺎﻣ ّﺪﺣ ﻰﻟإ ﺎﮭﺴﻔﻨﺑ ﺎﮭﺴﻔﻧ ﺔﯾﺎﻤﺣ ﻲﻓ ﺎﯿﺟﻮﻟﻮﻨﻜﺘﻟا رﻮﻄﺗ ﻦﻣ ﻢﻏﺮﻟا ﻰﻠﻋو ﺔﯿﻨﻘﺘﻟا هﺬھ ﺔﯾﺎﻤﺣ ﺔﻟوﺎﺤﻣ ﺎّﻨﻣ – ﺔﯿﻧوﺮﺘﻜﻟﻻا تﺎﻗﺎﻄﺒﻟا ﺪﯿﻛﺄّﺘﻟا ﻦﻜﻤﯾ ﻻ ﮫﻧأ ﺔﺻﺎﺧ ، ﺔﯿﻧﻮﻧﺎﻗ ﺔﯾﺎﻤﺣ ﻦﯿﻧاﻮﻘﻟا ﺔﯿﻧﺎﻜﻣإ ﻰﻠﻋ ﻖﻠﻌﺘﺗ ﻲﺘﻟا ، ﺔﺛﺪﺤﺘﺴﻤﻟا ﻞﻛﺎﺸﻤﻟا هﺬھ بﺎﻌﯿﺘﺳا ﻦﻣ ﺔﯿﻟﺎﺤﻟا تﺎﻌﯾﺮﺸﺘﻟاو ﺐﺳﺎﺤﻟﺎﺑ ﻞﻤﻌﻟا ﺔﯿﻨﻘﺗ ﻢﮭﻓ ﻲﻓ حﺎﺠّﻨﻟا ّنأو ﺔﺻﺎﺧ ، ﺖﯿﻧﺮﺘﻧﻻا ﺔﻜﺒﺷ ﺮﺒﻋ تﺎﻗﺎﻄﺒﻟا هﺬھ ماﺪﺨﺘﺳﺎﺑ ﻚﻟذ ﻰﻠﻋو ، ﺎﮭﯿﻟإ ءاﺪﺘھﻻا ﻦﻣ ﻦﻜﻤﺗ رﺎﺛآ ّيأ نوﺪﺑ ﺔﻤﯾﺮﺟ بﺎﻜﺗرا ﻲﻓ حﺎﺠﻨﻟا ﮫﻨﻋ ﺐﺗﺮﺘﯾ ﻲﻟﻵا ﺋاﺮﺠﻟا هﺬھ ﺮﺒﺘﻌﺗ ﻞﯿﺒﻗ ﻦﻣ ﻖﺣ ﮫﺟو نود لاﻮﻣﻷا ﻰﻠﻋ لﻮﺼﺤﻟا ﻰﻟإ فﺪﮭﺗ ﻲﺘﻟا ﻢﺋاﺮﺠﻟا ﻢھأ ﻦﻣ ﻢ مﺪﻋ ﻦﻣ ﮫﯿﻟإ ﻲﻀﻔﺗ ﺎﻣ ﻰﻟإ ﺔﻓﺎﺿﻹﺎﺑ ، ﺔﯿﻧوﺮﺘﻜﻟﻻا ﺔﻗﺎﻄﺒﻟﺎﺑ ﻦﯿﻠﻣﺎﻌﺘﻤﻠﻟ ﺔﯿﻟﺎﻤﻟا ﺔﻣّﺬﻟا دﺪﮭﺗو ، ﺮﯿﻐﻟا ﻹا ﺔﻟوﺎﺤﻣ ﻰﻟإ ةروﺮﻀﻟﺎﺑ ﺎﻧدﻮﻘﯾ يﺬﻟا ﺮﻣﻷا ، ﺔﯿﻤﻟﺎﻌﻟاو ﺔﯿﻠﺤﻤﻟا ﺔﯿﻟﺎﻤﻟا تﻼﻣﺎﻌﻤﻟا ﻲﻓ راﺮﻘﺘﺳا ﺔﻃﺎﺣ ﻦﻋ ﺔﺒﺗﺮﺘﻤﻟا رﺎﺛﻵا اﺬﻛو ، ﺔﯿﻧﻮﻧﺎﻗ تﺎﯿﻠﻤﻋ ةﺪﻌﻟ ﺔﻣﺎﻋد ﻞﻜﺸﺗ ﻲﺘﻟا تﺎﻗﺎﻄﺒﻟا هﺬﮭﻟ ﺔﯿﻧﻮﻧﺎﻘﻟا مﺎﻜﺣﻷﺎﺑ ﺔﯿﻟﺎﻤﻟا تﻼﻣﺎﻌﻤﻠﻟ ﺔﻋﺰﻋز ﻦﻣ ﮫﯿﻠﻋ يﻮﻄﻨﯾ ﺎﻣو عوﺮﺸﻣ ﺮﯿﻏ ﺎﻣاﺪﺨﺘﺳا تﺎﻗﺎﻄﺒﻟا هﺬھ ماﺪﺨﺘﺳا ﺘﻟا ﻢﻈﻨﺗ ﺔﯿﻧﻮﻧﺎﻗ مﺎﻜﺣأ ءﺎﺳرإ نﺎﻜﻣﻹﺎﺑ نﺎﻛ اذإ ﺎﻣ ﻦﻋ لؤﺎﺴﺘﻟا ﻦﻜﻤﯾ ﻚﻟذ ﻰﻠﻋو تﺎﻗﺎﻄﺒﻟﺎﺑ ﻞﻣﺎﻌ ﻰﻟإ ﺔﻓﺎﺿﻹﺎﺑ ، ﺎﻤﯿﻠﺳ ﺎﻣاﺪﺨﺘﺳا ﺎﮭﻣاﺪﺨﺘﺳا بﻮﻠﺳﻷ ﻲﻧﻮﻧﺎﻗ رﺎﻃإ ﻊﺿو ﺔﯿﻧﺎﻜﻣإ ىﺪﻣو ، ﺔﯿﻧوﺮﺘﻜﻟﻻا ﺮﯿﻓﻮﺗ ﺔﯿﻧﺎﻜﻣإ ىﺪﻣ ﻢﺛ ﻦﻣو ، ﺎﮭﻟ عوﺮﺸﻤﻟا ﺮﯿﻏ ماﺪﺨﺘﺳﻻا ﻦﻋ ﺔﺠﺗﺎﻧ ﺔﯿﻧﻮﻧﺎﻗ رﺎﺛآ ﻦﻣ ﺐﺗﺮﺘﯾ ﺎﻣ ﺎﺤﻟا ﻲﻌﯾﺮﺸﺘﻟا ﺐﻟﺎﻘﻟا رﺎﻃإ ﻲﻓ تﺎﻗﺎﻄﺒﻟا هﺬﮭﻟ ﺔﻟﺎّﻌﻓ ﺔﯿﻧﻮﻧﺎﻗ ﺔﯾﺎﻤﺣ ﻲﻟ . ﻰﻟإ لﻮﺻﻮﻟا اﺬﻛو ، ﺔﯿﻧﻮﻧﺎﻘﻟا ﺔﯿﺣﺎﻨﻟا ﻦﻣ عﻮﺿﻮﻤﻟا ﺐﻧاﻮﺟ ﻞﻜﺑ ﺔﻃﺎﺣﻺﻟ ﺎّﻨﻣ ﺔﻟوﺎﺤﻣو ﻢﯿﺴﻘﺗ ﻰﻠﻋ ﺔﻤﺋﺎﻗ ﺔﺳارﺪﻟا ﺔﻄﺧ نﻮﻜﺘﺳ ، ﺎﮭﺣﺮﻄﯾ ﻲﺘﻟا ﺔﯿﻧﻮﻧﺎﻘﻟا تﺎﯿﻟﺎﻜﺷﻹا ّﻞﻜﻟ ﺔﻨﻜﻤﻤﻟا لﻮﻠﺤﻟا ﻲﺋﺎﻨﺛ : ﻲﻓ ﺐﺤﺴﻟاو ضﺮﻘﻟاو ﻊﻓﺪﻠﻟ ﺔﯿﻧوﺮﺘﻜﻟﻻا تﺎﻗﺎﻄﺒﻠﻟ ﺔﯿﻧﻮﻧﺎﻘﻟا مﺎﻜﺣﻷا لوﺎﻨﺘﻧ ﺚﯿﺤﺑ ﻞﺼﻓ ﺔﯿﻧوﺮﺘﻜﻟﻻا تﺎﻗﺎﻄﺒﻠﻟ عوﺮﺸﻤﻟا ﺮﯿﻏ ماﺪﺨﺘﺳﻻا ﻦﻋ ﺔﺒﺗﺮﺘﻤﻟا ﺔﯿﻧﻮﻧﺎﻘﻟا رﺎﺛﻷا لوﺎﻨﺘﻧ نأ ﻰﻠﻋ ،لوأ نﺎﺛ ﻞﺼﻓ ﻲﻓ .

8

ﻢﻴـــﺴﻘﺗﻭ ﺪﻴـــﻬﻤﺗ

:

ةﺎﯿﺤﻟا ﻲﻓ رﻮﻄﺘﻟا ﺮھﺎﻈﻣ ﻦﻣ اﺮﮭﻈﻣ ﺐﺤﺴﻟاو ضﺮﻘﻟاو ﻊﻓﺪﻠﻟ ﺔﯿﻧوﺮﺘﻜﻟﻻا تﺎﻗﺎﻄﺒﻟا ﺮﺒﺘﻌﺗ ﺔﻋﺮﺳ ىﺪﻣ ﺪﯿﻌﺑ ﺪﺣ ﻰﻟإ ﺲﻜﻌﯾ ﺚﯾﺪﺤﻟا ﺮﺼﻌﻟا ﻲﻓ ﻊﯾﺮﺴﻟا ﺎھرﻮﻄﺗ نإو ، ﺔﯿﻋﺎﻤﺘﺟﻻاو ﺔﯾرﺎﺠﺘﻟا ﺔﮭﺟ ﻦﻣ ﺔﯿﻟﺎﻤﻟا تﺎﺴﺳﺆﻤﻟا و كﻮﻨﺒﻟا ىﺪﻟ ﺔﯿﻓﺮﺼﻤﻟا تﺎﯿﻨﻘﺘﻟا هﺪﮭﺸﺗ يﺬﻟا رﻮﻄﺘﻟا ىﺮﺧأ ﺔﮭﺟ ﻦﻣو ، ا ﻲﻌﺳ ىﺪﻣ ﻦﻋ ﺢﺼﻔﺗ ﻹ ﮫﺗﺎﺒﻏرو ﮫﺗﺎﺟﺎﺣ ﺔﯿﺒﻠﺗ ﻲﻓ ﺔﯿﻟﺎﻌﻓ ﺮﺜﻛأ لدﺎﺒﺘﻠﻟ ﻞﺋﺎﺳو دﺎﺠﯾإ ﻰﻟإ نﺎﺴﻧ ﺔﯿﻟﺎﻤﻟا ﮫﺗﻼﻣﺎﻌﻣ ﻞﯿﮭﺴﺗو . هﺬھ نأ ﺪﺠﻧ ، ﺪﯿﻌﺑ ﺖﻗو ﺬﻨﻣو ، ﺎﮭﻓاﺮﻃأ ﻊﯿﻤﺠﻟ ﺔﻗﺎﻄﺒﻟا ﺎﮭﺤﻨﻤﺗ ﻲﺘﻟا ةﺪﺋﺎﻔﻟا ﻦﻋ ﻼﻀﻓو ﻮﻧﺎﻗ ﻊﯾﺮﺸﺗ يأ ﻦﻋ ىﺄﻨﻤﺑ ﺔﻟواﺪﺘﻣ تﺮﻤﺘﺳا ﺪﻗ تﺎﻗﺎﻄﺒﻟا ﻻ اﺬھ ﺎﻨﻣﻮﯾ ﻰﻟإو ﺔﻠﯾﻮﻃ ةﺮﺘﻔﻟ ﺎﮭﺑ صﺎﺧ ﻲﻧ اﺬﻛو ﺔﯿﻟﺎﻤﻟا تﺎﺴﺳﺆﻤﻟاو كﻮﻨﺒﻟا ﻒﻠﺘﺨﻣ ﻞﺒﻗ ﻦﻣ ﻊﯾﺮﺳو ﺮﯿﺒﻛ ﻞﻜﺸﺑ ﺔﻠﻤﻌﺘﺴﻣ تﺎﻗﺎﻄﺒﻟا هﺬھ لاﺰﺗ ﻊﯾﺮﺸﺘﻟا ﻦﻣ عﻮﻧ يﺄﺑ ﻦﻌﺗ ﻢﻟ ﺎﮭﻨﻜﻟو ، داﺮﻓﻷا اﺬﻛو ، ﺔﯾدﺎﺼﺘﻗﻻاو ﺔﯾرﺎﺠﺘﻟا تﺎﺴﺳﺆﻤﻟاو رﺎﺠﺘﻟا ا نﻮﻧﺎﻘﻟا مﺎﻜﺣﺄﺑ ﺔﻃﺎﺤﻣ لاﺰﺗ ﻻ ﺎﮭﻧأ ﻞﯿﻟﺪﺑ ﺾﻌﺑ ﻊﻣ ، ﺎﺴﻧﺮﻓ ﻲﻓ ﻲﻧﺪﻤﻟا نﻮﻧﺎﻘﻟا ﻞﻇ ﻲﻓ مﺎﻌﻟ ﺎﮭﺑ ﻞﻣﺎﻌﺘﻟا ﻦﻋ ﺔﻘﺜﺒﻨﻤﻟا ﺐﻧاﻮﺠﻟا ﺔﻓﺎﻜﺑ ﺔﻃﺎﺣﻺﻟ ﻲﻔﻜﺗ ﻻ ﻲﺘﻟا ﺔﻠﯿﻠﻘﻟا تﺎﻌﯾﺮﺸﺘﻟا . ﻦﻋ ﻦﯿﺗردﺎﺻ ﻦﯿﺘﯿﺻﻮﺗ عﻮﺿﻮﻣ نﺎﻛ ﺔﯿﻧوﺮﺘﻜﻟﻹا تﺎﻗﺎﻄﺒﻟا ماﺪﺨﺘﺳا نأ ﺮﻛﺬﻟﺎﺑ ﺮﯾﺪﺟو ﺔﯿﺑورﻷا ﺔﻨﺠﻠﻟا ) 1 ( ﺦﯾرﺎﺘﺑ ﻰﻟوﻷا ، 8 / 12 / 1987 ناﻮﻨﻌﺑ : ﻟا ﻲﻓ ﻢﯿﻠﺴﻟا ﻞﻣﺎﻌﺘﻠﻟ ﻲﺑروﻷا نﻮﻧﺎﻘ ﺔﯿﻧوﺮﺘﻜﻟﻹا تاءﺎﻔﯾﻻا تﻻﺎﺠﻣ .

(Le code Européen de bonne conduit en matière de paiement électronique) ﺦﯾرﺎﺘﺑ ترﺪﺻ ﺔﯿﻧﺎﺜﻟا ﺔﯿﺻﻮﺘﻟا ﺎﻣأ 17 / 11 / 1988 ) 2 ( رﺪﺼﻣو ﻞﻣﺎﺤﻟا ﻦﯿﺑ ﺔﻗﻼﻌﻟا ﻢﯿﻈﻨﺘﺑ ﺖﯿﻨﻋ ، ﺔﻗﺎﻄﺒﻟا (relatif aux rapports entre titulaires et émetteurs de cartes ) ﻦﯿﺗﺎھ ﺪﻌﺑو ، ﻞﻣﺎﻌﺘﻟا ﺔﯿﻟآ ﺖﺤﺿﻮﺗو ، ﺔﯿﻧوﺮﺘﻜﻟﻹا تﺎﻗﺎﻄﺒﻟﺎﺑ ﻞﻣﺎﻌﺘﻟا ﺪﻃﻮﺗ ﻦﯿﺘﯿﺻﻮﺘﻟا . نﻮﻧﺎﻘﻟا ﻞﻇ ﻲﻓ ﺔﯿﻧوﺮﺘﻜﻟﻹا تﺎﻗﺎﻄﺒﻟا ماﺪﺨﺘﺳا ﻢﺗ ﺪﻘﻟ ، ﺎﺴﻧﺮﻔﺑ ﻲﻠﺧاﺪﻟا ىﻮﺘﺴﻤﻟا ﻰﻠﻋ ﺎﻣأ ةدﺎﻤﻟا رﺎﻃإ ﻲﻓ ﻲﻜﻨﺒﻟا 4 نﻮﻧﺎﻗ ﻦﻣ 84 -46 ﻓ خرﺆﻤﻟا ﻲ 24 / 01 / 1984 ﻊﻓد ﺔﻠﯿﺳﻮﻛ ) 3 ( ﺔﯾﺎﻏ ﻰﻟإو ، (1) _{Jean louis -Rivelange et Monique Contamine Raynaud. Droit Bancaire- 6}e _{édition -Dalloz -}

Delta-1995.p329-330.N° 334. (2) ﻢﻗر 88 / 590 ﻲﻓ ﺔﺧرﺆﻤﻟا 17 / 11 / 1988 ﻢﻗر ﻖﺤﻠﻣ ) 1 . ( (3)

L’Art 4 : « considérer comme moyen de paiement tous les instruments que quelque soit le support ou le procédé technique utilisé, permettent à toutes personnes de transférer des fonds ».

9

مﺎﻋ 1991 ﻢﻗر نﻮﻧﺎﻗ رﺪﺻ ﻦﯾأ 91 -1382 ﻲﻓ خرﺆﻤﻟا 30 / 12 / 1991 تﺎﻜﯿﺸﻟا ﺔﯾﺎﻤﺣ ﻦﻤﻀﺘﻤﻟا مﻮﺳﺮﻤﻟ لﺪﻌﻤﻟاو ﻊﻓﺪﻟا تﺎﻗﺎﻄﺑو 30 / 10 / 1935 . نﻮﻧﺎﻗ ﺮﺒﺘﻌﯾو 91 / 1382 ﺺﻨﻛ ﺎﮭﺘﯾﺎﻤﺣ ﺔﯿﻔﯿﻛو ﺎﮭﻋاﻮﻧأ دﺪﺣ يﺬﻟا ، تﺎﻗﺎﻄﺒﻟﺎﺑ صﺎﺨﻟا ﻢﯿﻈﻨﺘﻟا ةدﺎﯾزو ، يﺪﻋﺎﻗ لﻼﺧ ﻦﻣو ﻲﺴﻧﺮﻔﻟا عﺮﺸﻤﻟا ﻞﻤﻋ ، ﺔﻠﯿﺳﻮﻟا هﺬﮭﻟ ﺔﯾﺎﻤﺤﻟا ﻦﻣ اﻮﺟ ﻖﻠﺧ ﺔﻟوﺎﺤﻣ ﻲﻓ ﻢﻗر ﺔﯿﻟﺎﻤﻟاو ﺪﻘﻨﻟا نﻮﻧﺎﻗ 2001 / 1062 ﻲﻓ خرﺆﻤﻟا 15 / 12 / 2001 ﺔﺻﺎﺧ مﺎﻜﺣأ ءﺎﺳرإ ﻰﻠﻋ ﺪﻌﺑ ﻦﻋ ﮫﺑ ﻞﻣﺎﻌﺘﻟا ﻢﺘﯾ ﺎﻣ ﺎﮭﻨﻣ ﺔﺻﺎﺨﺑو ، ﺔﯿﻧوﺮﺘﻜﻟﻹا تﺎﻗﺎﻄﺒﻟﺎﺑ . نﺈﻓ ﻦﯿﯿﺼﻨﻟا ﻦﯾﺬھ دﻮﺟو ﻦﻣ ﻢﻏﺮﻟا ﻰﻠﻋو اﺬھ مﺎﻜﺣﻷا ﺪﯾﺪﺤﺗ ﺔﻟوﺎﺤﻣ ﺎﻨﻣ ﺐﻠﻄﺘﯾ ﺮﻣﻷا ا ﻢﻈﻨﺗ ﻲﺘﻟا ﺔﯿﻧﻮﻧﺎﻘﻟا ﻹ ﻦﻣ ﻲﻧوﺮﺘﻜﻟﻹا ﻊﻓﺪﻟا تﺎﯿﻨﻘﺗ ﻦﻣ ةﺪﯾﺪﺟ ﺔﯿﻨﻘﺘﻛ تﺎﻗﺎﻄﺒﻟا هﺬﮭﺑ ﻞﻣﺎﻌﺘﻠﻟ مﺎﻌﻟا رﺎﻃ ﺔﻤﯿﻠﺳ ﺔﯿﻧﻮﻧﺎﻗ تﺎﻗﻼﻋ ﻦﻣ ﮫﻨﻋ ﺄﺸﻨﯾ ﺎﻣ اﺬﻛو ، ﮫﺑ ﻒﯾﺮﻌﺘﻟاو تﺎﻗﺎﻄﺒﻟا هﺬھ مﺎﻈﻧ ﻢﻟﺎﻌﻣ ﺢﯿﺿﻮﺗ لﻼﺧ ﻟا ﻢﮭﺗﻼﻣﺎﻌﻣ ﻞﯿﮭﺴﺘﻟ ﺎﮭﻓاﺮﻃأ ﻦﯿﺑ ﺎﻣاﺪﺨﺘﺳا تﺎﻗﺎﻄﺒﻟا ماﺪﺨﺘﺳﻻ ﺎﺒﺒﺳ نﻮﻜﺗ ﺪﻗ ﻲﺘﻟا لاﻮﻣﻷا هﺬھ ، ﺔﯿﻟﺎﻤ ﻢﯿﻠﺳ ﺮﯿﻏ . ﻲﻓ ﺔﯿﻧوﺮﺘﻜﻟﻹا تﺎﻗﺎﻄﺒﻟﺎﺑ ﻒﯾﺮﻌﺘﻟا لوﺎﻨﺘﻧ ﺚﯿﺤﺑ ، ﻦﯿﺜﺤﺒﻣ لﻼﺧ ﻦﻣ ﮫﻟوﺎﻨﺘﻨﺳ ﺎﻣ اﺬھو ﺮﯿﻏ ماﺪﺨﺘﺳﻻاو ﺎﮭﻨﻋ ﺔﺌﺷﺎﻨﻟا ﺔﯿﻧﻮﻧﺎﻘﻟا تﺎﻗﻼﻌﻟا نﺎﺛ ﺚﺤﺒﻣ ﻲﻓ لوﺎﻨﺘﻧ نأ ﻰﻠﻋ ، لوأ ﺚﺤﺒﻣ ﺎﮭﻟ عوﺮﺸﻤﻟا .

10

ﻝﻭﻷﺍ ﺚﺤﺒﻤﻟﺍ

:

ﺐﺤﺴﻟﺍﻭ ﺽﺮﻘﻟﺍﻭ ﻊﻓﺪﻠﻟ ﺔﻴﻧﻭﺮﺘﻜﻟﻹﺍ ﺕﺎﻗﺎﻄﺒﻟﺎﺑ ﻒﻳﺮﻌﺘﻟﺍ

ﻻ ، ﻢﻟﺎﻌﻟا ءﺎﺤﻧأ ﻞﻛ ﻲﻓ ﻦﻃاﻮﻤﻠﻟ ﺎﮭﻨﻋ ﻰﻨﻏ ﻻ ةروﺮﺿ ﺔﯿﻧوﺮﺘﻜﻟﻹا تﺎﻗﺎﻄﺒﻟا ﺖﺤﺒﺻأ ﺪﻘﻟ ﺪﯾاﺰﺘﻟ اﺮﻈﻧ ، ﻞﻗﻷا ﻰﻠﻋ ﺔﯿﻧوﺮﺘﻜﻟإ ﺔﻗﺎﻄﺑ دﺮﻓ ﻞﻛ ﺔﻈﻔﺤﻣ ﻲﻓ ﺪﺠﻧ ﺚﯿﺤﺑ ﺔﻣﺪﻘﺘﻤﻟا لوﺪﻟا ﻲﻓ ﺎﻤﯿﺳ ﻟا ﺔﺟﺎﺤﻟا اﺬﻛو ﺎﮭﻠﻤﺣ ﺔﻟﻮﮭﺳ ﻦﻣ رﺎﻔﺳﻷا ﻲﻓ ﺔﺻﺎﺧ ﺎﮭﻠﻣﺎﺤﻟ ﮫﺤﻨﻤﺗ نأ ﻦﻜﻤﯾ ﺎﻣو ، ﺎﮭﻟ ةﺮﻤﺘﺴﻤ كﻮﻨﺒﻟاو ﺔﮭﺟ ﻦﻣ رﺎﺠﺘﻟا ﻦﻣ ﻞﻛ ﻰﻠﻋ ﺎﮭﺑ دﻮﻌﺗ ﻲﺘﻟا ﺔﯿﻠﻤﻌﻟا ةﺪﺋﺎﻔﻟا ﻰﻟإ ﺔﻓﺎﺿﻹﺎﺑ ، ﺎﮭﻣاﺪﺨﺘﺳا ىﺮﺧأ ﺔﮭﺟ ﻦﻣ ﺔﯿﻟﺎﻤﻟا تﺎﺴﺳﺆﻤﻟاو . ﻹﺎﺑو ، هﺎﺒﺘﻧﻼﻟ ﺔﺘﻔﻠﻤﻟا ﺔﯿﻧوﺮﺘﻜﻟﻹا تﺎﻗﺎﻄﺒﻟا ﺔﯿﻤھﻷ اﺮﻈﻧو ﺔﻣﺎﻋد ﺎﮭﻠﯿﻜﺸﺗ ﻰﻟإ ﺔﻓﺎﺿ هﺬﮭﺑ ﻒﯾﺮﻌﺘﻟا ﺐﻠﻄﺘﯾ ﺮﻣﻷا نﺈﻓ ،ﺐﺤﺴﻟاو ضﺮﻘﻟاو ﻊﻓﺪﻟا ﻲﻓ ﻞﺜﻤﺘﺗ ﺔﯿﻧﻮﻧﺎﻗ تﺎﯿﻠﻤﻋ ةﺪﻌﻟ ﺔﯿﺳﺎﺳأ ،ﺔﺛﺪﺤﺘﺴﻣ ﺔﻠﯿﺳو ﺎھرﺎﺒﺘﻋﺎﺑ ﻊﻓﺪﻟا ﻞﺋﺎﺳو ﻲﻗﺎﺑ ﻦﻋ ﻒﻠﺘﺨﺗ ﺎﮭﻧأو ﺔﺻﺎﺧ ﺎﮭﺘﯿھﺎﻣ ﻲﻓ ﺚﺤﺒﻟاو تﺎﻗﺎﻄﺒﻟا ﺎﮭﻨﻋ ﺔﺠﺗﺎﻨﻟا ﺔﯿﻧﻮﻧﺎﻘﻟا تﺎﯿﻠﻤﻌﻟا ﻒﻠﺘﺨﻣ ﻦﻋ اﺬﻛو . ﻜﻤﺘﯾ ﻰﺘﺣو ﺔﯿﻟآ ﺢﯿﺿﻮﺗ ﻦﻣ ﺪﺑﻻ ﮫﺟو ﻦﺴﺣأ ﻰﻠﻋ ﺎﮭﺑ ﻞﻣﺎﻌﺘﻟا ﻦﻣ ﺔﻗﺎﻄﺒﻟا هﺬھ فاﺮﻃأ ﻦ ﺪﯾﺪﺤﺗ ﺐﻠﻄﺘﯾ يﺬﻟا ﺮﻣﻷا ،ةدﺪﻌﺘﻣ ﺔﯿﻧﻮﻧﺎﻗ ﻒﺋﺎﻇو ﺎﮭﻟو لﺎﻤﻌﺘﺳﻻا ﺔﺜﯾﺪﺣ ﺎﮭﻧأو ﺔﺻﺎﺧو ﺎﮭﻣاﺪﺨﺘﺳا ﺔﯿﻧﻮﻧﺎﻘﻟا ﺔﯿﺣﺎﻨﻟا ﻦﻣ ﺎﮭﺘﻌﯿﺒﻃ . تﺎﻗﺎﻄﺒﻟا مﻮﮭﻔﻣ ﺢﯿﺿﻮﺗ ﺔﻟوﺎﺤﻣ ﻰﻟإ ﺚﺤﺒﻤﻟا اﺬھ ﺔﺳارد لﻼﺧ ﻦﻣ ﺎﻧﺎﻋد ﺎﻣ اﺬھو ﻊﻓﺪﻠﻟ ﺔﯿﻧوﺮﺘﻜﻟﻹا نﺎﺛ ﺐﻠﻄﻣ ﻲﻓ لوﺎﻨﺘﻧ نأ ﻰﻠﻋ ، لوأ ﺐﻠﻄﻣ ﻲﻓ ﺎﮭﻋاﻮﻧأو ﺐﺤﺴﻟاو ضﺮﻘﻟاو : ماﺪﺨﺘﺳا مﺎﻈﻧ ﺔﯿﻧﻮﻧﺎﻘﻟا ﺎﮭﺘﻌﯿﺒﻃو ﺔﯿﻧوﺮﺘﻜﻟﻹا تﺎﻗﺎﻄﺒﻟا .

لوﻷا ﺐﻠﻄﻤﻟا

:

ﺎﮭﻋاﻮﻧأو ﺔﯿﻧوﺮﺘﻜﻟﻹا تﺎﻗﺎﻄﺒﻟا مﻮﮭﻔﻣ

ﺔﺻﺎﺧ ﺔﯿﻧوﺮﺘﻜﻟﻹا تﺎﻗﺎﻄﺒﻠﻟ ﻼﻣﺎﺷ ﺎﻔﯾﺮﻌﺗ ﻊﻀﺗ نأ ﻞﮭﺴﻟا ﻦﻣ ﺲﯿﻟ تﺎﻌﯾﺮﺸﺘﻟا نأو هﺬﮭﻟ ﻊﺳاﻮﻟا لﺎﻤﻌﺘﺳﻼﻟ اﺮﻈﻧو اﺬھ ﻰﻠﻋو ، ﺔﻘﯿﻗدو ﺔﺤﺿاو ةرﻮﺼﺑ ﻒﯾﺮﻌﺘﻟﺎﺑ ﺎﮭﻟوﺎﻨﺘﺗ ﻢﻟ ﺔﻔﻠﺘﺨﻤﻟا ﻒﺋﺎﻇﻮﻟا ﺔﻔﻠﺘﺨﻤﻟا ﺎﮭﻋاﻮﻧأ ﻚﻟﺬﺑ ﺎﺤﺿﻮﻣ ﻒﯾﺮﻌﺘﻟﺎﺑ ﺎﮭﻟوﺎﻨﺗ ﮫﻘﻔﻟا نأ ﺪﺠﻧ ، ﺔﯿﻧوﺮﺘﻜﻟﻹا تﺎﻗﺎﻄﺒﻟا ﺔﯿﻧﻮﻧﺎﻗ تﺎﯿﻠﻤﻋ ةﺪﻌﻟ ﺔﻣﺎﻋدو ةﺰﯿﻛر ﺪﻌﺗ ﺎﮭﻧﻮﻛ ، ماﺪﺨﺘﺳﻻاو .

11

ﺮﻔﻟا

لوﻷا ع

:

ﺔﯿﻧوﺮﺘﻜﻟﻹا ﺔﻗﺎﻄﺒﻟا مﻮﮭﻔﻣ

ﺎﮭﻟوﺎﻨﺗ مﺪﻋ ﻰﻟإ ﻊﺟﺮﯾ ﺔﯿﻧوﺮﺘﻜﻟﻹا تﺎﻗﺎﻄﺒﻟا مﻮﮭﻔﻣ ﺪﯾﺪﺤﺗ ﺔﺑﻮﻌﺻ نأ ، ﺎﻧﺮﻛذ نأو ﻖﺒﺳ ﮫﯿﻟإ جرد ﺎﻣ ﻰﻠﻋ ﺎﮭﻔﯾﺮﻌﺗ ﻲﻓ ﺪﻤﺘﻌﻨﺳ اﺬھ ﻰﻠﻋو ، تﺎﻌﯾﺮﺸﺘﻟا ﻒﻠﺘﺨﻣ ﻞﺒﻗ ﻦﻣ ﺢﯿﺿﻮﺘﻟاو ﻒﯾﺮﻌﺘﻟﺎﺑ ﮫﻘﻔﻟا . ﺎﮭﻧأ ، ﺎﮭﻧﺄﺸﺑ ةدراﻮﻟا تﺎﻔﯾﺮﻌﺘﻟا ﻦﯿﺑ ﻦﻣو " وأ ﻚﯿﺘﺳﻼﺑ وأ قرو ﻦﻣ تﺎﻗﺎﻄﺒﻟا هﺬھ رﺪﺼﺗ ﮫﻧاﻮﻨﻋو ﮫﻟ ةردﺎﺼﻟا ﻞﯿﻤﻌﻟا ﻢﺳا ﺎﮭﯿﻓ ﺮﻛﺬﯾو ، ﺎھﺮﯾوﺰﺗ وأ ﺎﮭﺗﺎﻧﺎﯿﺑ ﻲﻓ ﺚﺒﻌﻟا ﺐﻌﺼﯾ ىﺮﺧأ ةدﺎﻣ ﻻﺪﺒﻓ ﺔﻨﯿﻌﻣ ﺔﻣﺪﺧ وأ ﺔﻌﻠﺳ ﻰﻠﻋ ﻞﯿﻤﻌﻟا اﺬھ ﻞﺼﺤﯾ ﺎﻣﺪﻨﻋو ، ﺎﮭﺗرﺪﺻأ ﻲﺘﻟا ﺔﮭﺠﻟا ىﺪﻟ ﮫﺑﺎﺴﺣ ﻢﻗرو ﻻا ﺔﻗﺎﻄﺑ مﺪﻘﯾ ﮫﻧﺈﻓ ارﻮﻓ ﻦﻤﺜﻟا ﻊﻓﺪﯾ نأ ﻦﻣ ﻲﺘﻟا ةرﻮﺗﺎﻔﻟا ﻲﻓ ﺎﮭﺗﺎﻧﺎﯿﺑ نوﺪﯾ يﺬﻟا ﻊﺋﺎﺒﻟا ﻰﻟإ دﺎﻤﺘﻋ ةرﺪﺼﻣ ﺔﮭﺠﻟا مﻮﻘﺗ ﻢﺛ ، ﮫﻟ ﺎھدﺪﺴﯾ ﺚﯿﺣ ﺔﻗﺎﻄﺒﻟا رﺪﺼﻣ ﻰﻟإ ةرﻮﺗﺎﻔﻟا ﻊﺋﺎﺒﻟا ﻞﺳﺮﯾ ﻢﺛ ﻞﯿﻤﻌﻟا ﺎﮭﻌﻗﻮﯾ ﺎھداﺪﺳ ﺔﺒﻟﺎﻃ ﺎﮭﯿﻠﻋ ﻖﻔﺘﻣ ةﺪﻣ وأ ﺮﮭﺷ ﻞﻛ ﺮﺧآ ﻞﯿﻤﻌﻟا ﻰﻟإ ةرﻮﺗﺎﻔﻟا لﺎﺳرﺈﺑ ﺔﻗﺎﻄﺒﻟا " ) 1 ( . ﻧوﺮﺘﻜﻟﻹا تﺎﻗﺎﻄﺒﻟا ﺖﻓﺮﻋ ﺎﻤﻛ ﺎﮭﻧأ ﻰﻠﻋ ﺔﯿ " ﻢﺳا ﻞﻤﺤﺗ ،ﻚﯿﺘﺳﻼﺒﻟا ﻦﻣ ﺔﻠﯿﻄﺘﺴﻣ ﺔﻗﺎﻄﺑ ﺎﮭﻠﻣﺎﺣ ﻊﯿﻗﻮﺗو ﺎھرﺎﻌﺷو ﺎﮭﻟ ةرﺪﺼﻤﻟا ﺔﺴﺳﺆﻤﻟا – صﻮﺼﺨﻟا ﮫﺟو ﻰﻠﻋ زرﺎﺑ ﻞﻜﺸﺑو – ﺎﮭﻤﻗر نأ ﺎﮭﻠﻣﺎﺣ ﻊﯿﻄﺘﺴﯾ ﺔﻗﺎﻄﺒﻟا هﺬھ ﻞﻀﻔﺑو ، ﺎﮭﺘﯿﺣﻼﺻ ءﺎﮭﺘﻧا ﺦﯾرﺎﺗو ﮫﺑﺎﺴﺣ ﻢﻗرو ، ﺎﮭﻠﻣﺎﺣ ﻢﺳاو ﻣﻮﺗﻷا ﻊﯾزﻮﺘﻟا ةﺰﮭﺟأ ﻦﻣ ﺔﯾﺪﻘﻧ ﻎﻟﺎﺒﻣ ﺐﺤﺴﯾ ﻞﺼﺤﯾ نأ وأ ، تﻮﻨﻜﻨﺒﻟا قاروﻷ ﻲﻜﯿﺗﺎ – ﺔﺌﻓ ﻦﻣ رﺎﺠﺘﻟا ﻦﻣ ﺔﻨﯿﻌﻣ – ) ﺔﻗﺎﻄﺒﻟا هﺬﮭﺑ ﻦﯿﻠﻣﺎﻌﺘﻤﻟا ( ﺮﻄﻀﯾ نأ نود تﺎﻣﺪﺧو ﻊﻠﺳ ﻦﻣ ﮫﺟﺎﺘﺤﯾ ﺎﻣ ﻰﻠﻋ ارﻮﻓ ﺎﮭﻨﻤﺜﺑ ءﺎﻓﻮﻟا ﻰﻟإ – تﺎﻜﯿﺸﺑ وأ اﺪﻘﻧ – ﺎﮭﺗﺎﻧﺎﯿﺑ نوﺪﯾ يﺬﻟا ﺮﺟﺎﺘﻟا ﻰﻟإ ﮫﺘﻗﺎﻄﺑ ﻢﯾﺪﻘﺘﺑ ﻲﻔﺘﻜﯾ ﺎﻤﻧإو ﻜﻟإ ﺔﻌﺑﺎﻃ ﺔﻟآ ماﺪﺨﺘﺳﺎﺑ ةدﺎﻋ ﺮﺟﺎﺘﻟا ﻞﺳﺮﯾ ، ﻞﯿﻤﻌﻟا ﺎﮭﻌﻗﻮﯾ ﺦﺴﻧ ةﺪﻋ ﻦﻣ ةرﻮﺗﺎﻓ ﻲﻓ ﺔﯾوﺪﯾ وأ ﺔﯿﻧوﺮﺘ ﺮﮭﺷ ﻞﻛ ﺔﯾﺎﮭﻧ ﻲﻓ ةرﺪﺼﻤﻟا ﺔﮭﺠﻟا ﻰﻟإ ةرﻮﺗﺎﻔﻟا هﺬھ ﻦﻣ ﺔﺨﺴﻧ – ﺔﻣﺎﻋ ﺔﻔﺼﺑ – ﺮﺟﺎﺘﻠﻟ ﺔﻤﯿﻘﻟا داﺪﺴﺑ ﺎﮭﯾﺪﻟ ﻞﯿﻤﻌﻠﻟ يرﺎﺠﻟا بﺎﺴﺤﻟا ﻦﻣ ﺖﻗﻮﻟا ﺲﻔﻧ ﻲﻓ ﺎﮭﻤﺼﺧو ) 2 ( . ﻠﻋ ﺔﯿﻧوﺮﺘﻜﻟﻹا تﺎﻗﺎﻄﺒﻟا ﻲﺴﻧﺮﻔﻟا ﮫﻘﻔﻟا فﺮﻋ ﺎﻤﻛ ﺎﮭﻧأ ﻰ " ةدﺎﻣ ﻦﻣ ﻞﯿﻄﺘﺴﻣ ﻦﻣ ﻒﻟﺄﺘﺗ ﺔﻃﻮﻐﻀﻤﻟا ﺔﺤﺿاﻮﻟا تارﺎﺷﻹا ﻦﻣ ﺔﻋﻮﻤﺠﻣ ﻦﻤﻀﺘﯾ ﺪﻨﺴﻟا اﺬھ ، ﺪﺣﻮﻣ سﺎﯿﻘﻣ تاذ ، ﻚﯿﺘﺳﻼﺒﻟا زرﺎﺑ ﻞﻜﺸﺑ : ﻒﻠﺨﻟا ﻦﻣ ، ﺔﯿﺣﻼﺼﻟا ءﺎﮭﺘﻧا ﺦﯾرﺎﺗ ، ﺔﻗﺎﻄﺒﻟا ﻢﻗر ، ةرﺪﺼﻤﻟا ﺔﮭﺠﻟا ﻒﺻو ، ﻢﺳﻻا ﺎﻣﻮﻠﻌﻤﻟا ةءاﺮﻘﺑ ﺢﻤﺴﯾ ﻲﺴﯿﻃﺎﻨﻐﻣ ﻂﯾﺮﺷ ﻚﻟﺬﻛو ،ﻞﻣﺎﺤﻟا ﻊﯿﻗﻮﺗ ﺔﻨﻤﻀﺘﻤﻟا ت : ﻢﻗر ، بﺎﺴﺤﻟا ﻢﻗر ﺪﻨﺴﻟا ﺔﯾﺎﮭﻧ ، ﺎﮭﺑ حﻮﻤﺴﻤﻟا ﻎﻟﺎﺒﻤﻟا ، يﺮﺴﻟا ﻢﻗﺮﻠﻟ داﺪﻋأ ﺔﻌﺑرأ ﻦﻣ نﻮﻜﺘﻣ . ﻰﻤﺴﺗ ﺐﺤﺴﻟا تﻻآو ) 1 ( د / ضﻮﻋ ﻦﯾﺪﻟا ل ﺎﻤﺟ ﻲﻠﻋ : ﺔﻌﺒﻃ ، ﺔﯿﻧﻮﻧﺎﻘﻟا ﺔﮭﺟﻮﻟا ﻦﻣ كﻮﻨﺒﻟا تﺎﯿﻠﻤﻋ 1993 – د . م . ن . ص 663 ﻢﻗر 537 . ) 2 ( د / ﺮﯿﻐﺼﻟا ﻲﻗﺎﺒﻟا ﺪﺒﻋ ﻞﯿﻤﺟ : ﺔﻄﻨﻐﻤﻤﻟا نﺎﻤﺘﺋﻻا تﺎﻗﺎﻄﺒﻟ ﺔﯿﻧﺪﻤﻟا و ﺔﯿﺋﺎﻨﺠﻟا ﺔﯾﺎﻤﺤﻟا – ﺔﻌﺒﻃ 1999 . ﺔﯿﺑﺮﻌﻟا ﺔﻀﮭﻨﻟا راد . ص 10

12

ةءاﺮﻗ ﻞﺟأ ﻦﻣ ﻦﯿﻤﻀﻨﻤﻟا رﺎﺠﺘﻟا ىﺪﻟ ﺔﯿﻓﺮﻄﻟا تﺎﯾﺎﮭﻨﻟا وأ ، ﻲﻜﯿﺗﺎﻣﻮﺗﻷا عزﻮﻤﻟاو كﺎﺒﺸﻟﺎﺑ ﺔﺟرﺪﻤﻟا تﺎﻣﻮﻠﻌﻤﻟا ) 2 ( .

La carte « est constituée par un rectangle en matière plastique de taille normalisée (150,2894/86mm x 54mm x 0.54 mm d’épaisseur). Ce titre porte une série de mentions apparentes, comme un badge, gravées en relief. Nom, qualité de l’émetteur, numéro de la carte, date d’expiration.

Au verso : signature du titulaire et une bande piste magnétique permettant la lecture de donnée incluses : numéro de compte, numéro à quatre chiffres du code confidentiel ; disponibilité des fonds ; nullité du titre. Les appareils de retrait dit GAB ou DAB (guichet automatique ou distributeur automatique) ou terminaux des commerçants affiliés peuvent lire ces donnée incluses .»

ﺮﺧآ ﻒﯾﺮﻌﺗ ﻲﻓو " ﻢﺳﻻا ﻞﻤﺤﺗ ﺔﻤﺴﺠﻣ ةرﻮﺻ ﺎﮭﯿﻠﻋ ، ﺪﺣﻮﻣ ﻞﻜﺷ تاذ ﻚﯿﺘﺳﻼﺑ ﺔﻗﺎﻄﺑ ﻲھ ا ﻞﻣﺎﺣ ناﻮﻨﻋو ﺐﻘﻟو ﻢﺳا ،رﺪﺼﻤﻠﻟ يرﺎﺠﺘﻟا رﺎﻌﺸﻟاو و ﮫﻌﯿﻗﻮﺗو ﺔﻗﺎﻄﺒﻟ ﻟا ﻞﺛﺎﻤﺗ ﺔﻠﯿﺳو ﻲھ تﺎﻗﺎﻄﺒ ﻊﻓﺪﻟا ﻦﻣﺆﯾ يﺬﻟا مﺰﯿﻧﺎﻜﯿﻤﻟا ﻲﻓ ﺞﻣﺪﺘﻟ ﻊﻓﺪﻠﻟ ﺔﺼﺼﺨﻤﻟا ﺔﯿﺳﺎﺳﻷا ﺔﻠﯿﺳﻮﻟا ﻚﻠﺗ " ) 3 ( .

«Carte en plastique de format standardisé sur laquelle figurent principalement le nom et le symbole commercial de l’émetteur et les nom , prénoms, adresse et signature de son titulaire. La carte de crédit est d’abord un instrument d’identification de celui-ci, instrument principalement destiné à s’intégrer dans un mécanisme assurant un paiement. »

ﺗ ﮫﻘﻔﻟا نأ ﺪﺠﻧ ، ﺔﻘﺑﺎﺴﻟا ﻒﯾرﺎﻌﺘﻟا لﻼﺧ ﻦﻣو لﻼﺧ ﻦﻣ ﻒﯾﺮﻌﺘﻟﺎﺑ ﺔﯿﻧوﺮﺘﻜﻟﻹا ﺔﻗﺎﻄﺒﻟا لوﺎﻨ ﺔﯿﻜﯿﺘﺳﻼﺑ ﺔﻗﺎﻄﺑ ، ﺔﯿﻧوﺮﺘﻜﻟﻹا ﺔﻗﺎﻄﺒﻟا نأ ﺢﺿﻮﺗ ﺚﯿﺣ ، تﺎﻧﺎﯿﺑ ﻦﻣ ﮫﻨﻤﻀﺘﺗ ﺎﻣو ، يدﺎﻤﻟا ﺎﮭﺒﯿﻛﺮﺗ ﮫﻨﻜﻤﯾ ﺚﯿﺣ ، ﺎﮭﻠﯿﻤﻋ فﺮﺼﺗ ﺖﺤﺗ ﺎﮭﻌﻀﺗو ، ﺔﯿﻟﺎﻣ تﺎﺴﺳﺆﻣ وأ ، كﻮﻨﺑ وأ ، ﺔﯿﻟود ﺔﺌﯿھ ﺎھرﺪﺼﺗ دوﺪﺣ ﻲﻓ تﺎﻣﺪﺧ وأ ﻊﻠﺳ ﻦﻣ ﮫﺗﺎﯾﺮﺘﺸﻣ ﻦﻤﺛ ﻊﻓد ءﺎﻓو ةادﺄﻛ ﮫﺘﻗﺎﻄﺑ ﻢﯾﺪﻘﺘﺑ ﻚﻟذو ، ﻦﯿﻌﻣ ﻲﻟﺎﻣ ﻎﻠﺒﻣ ﺔﻄﺳاﻮﺑ وأ ﺪﻘﻨﻟﺎﺑ ءاﻮﺳ ، يرﻮﻔﻟا ﻊﻓﺪﻟا ﻦﻣ ﻻﺪﺑ ، ﻊﻓﺪﻟا ﻦﻣ بﻮﻠﺳﻷا اﺬﮭﺑ ﻦﯿﻠﻣﺎﻌﺘﻤﻟا رﺎﺠﺘﻟا ىﺪﻟ ﺔﻗﺎﻄﺒﻟا تﺎﻧﺎﯿﺑ ﺎﮭﯿﻠﻋ ﺔﻠﺠﺴﻤﻟا ﺦﺴﻨﻟا ﻦﻣ دﺪﻋو ةرﻮﺗﺎﻔﻟا ﺔﻗﺎﻄﺒﻟا ﻞﻣﺎﺣ ﻞﯿﻤﻌﻟا ﻊﻗﻮﯾ ﺚﯿﺤﺑ ، تﺎﻜﯿﺷ (1)

Christian – GAVALDA : carte de paiement . Dalloz : Encyclopédie – commercial - c-cou 2001-2 N°3.

(3)

13

ا لﺎﺳرﺈﺑ ﺮﺟﺎﺘﻟا مﻮﻘﯾ ﺎھﺪﻌﺑ ةرﺪﺼﻤﻟا ﺔﮭﺠﻟا وأ ﻚﻨﺒﻟا ﻰﻟإ تﺎﯾﺮﺘﺸﻤﻟا ﺔﻤﯿﻗ ﻞﯿﺼﺤﺗ ﻞﺟأ ﻦﻣ ةرﻮﺗﺎﻔﻟ ﺮﮭﺷ ﻞﻛ ﺔﯾﺎﮭﻧ ﻲﻓ ﻞﻣﺎﺤﻟا ﻦﻣ ﺔﻋﻮﻓﺪﻤﻟا ﻎﻟﺎﺒﻤﻟا ءﺎﻔﯿﺘﺳﺎﺑ مﻮﻘﺗ ﺎھروﺪﺑ ﻲﺘﻟاو ، ﺔﻗﺎﻄﺒﻠﻟ . كﻮﻨﺒﻟﺎﺑ ﺔﺻﺎﺨﻟا ﺐﺤﺴﻟا تﻻآ ﻦﻣ ﺔﯾﺪﻘﻧ ﻎﻟﺎﺒﻣ ﺐﺤﺳ ﺔﯿﻧوﺮﺘﻜﻟﻹا ﺔﻗﺎﻄﺒﻟا ﻞﻣﺎﺤﻟ ﻦﻜﻤﯾ ﺎﻤﻛ ﯿﺗﺎﻣﻮﺗﻷا تﺎﻋزﻮﻤﻟﺎﺑ ﻰﻤﺴﺗ ﻲﺘﻟاو تﺎﻨﻛﺎﻤﻟا وأ تﻻﻵا هﺬھ ، ﺮﺗﻮﯿﺒﻤﻜﻠﻟ ﺔﯿﺋﺎﮭﻨﻟا فاﺮﻃﻷا ﺎﻀﯾأو ﺔﯿﻜ ﻢﻗر ، ﺎھرﺎﻌﺷو ةرﺪﺼﻤﻟا ﺔﺴﺳﺆﻤﻟا ﻢﺳا ﻲھو ، ﺔﻗﺎﻄﺒﻟا ﻲﻓ ﺔﻨﻤﻀﺘﻤﻟا تﺎﻧﺎﯿﺒﻟا تاءاﺮﻗ ﺎﮭﻨﻜﻤﯾ ﻲﻟﺎﻤﻟا ﻒﻘﺴﻟاو ، ﺔﯿﺣﻼﺼﻟا ءﺎﮭﺘﻧا ﺦﯾرﺎﺗو ، ﮫﺑﺎﺴﺣ ﻢﻗر ، ﮫﻌﯿﻗﻮﺗو ﮫﻧاﻮﻨﻋو ﺎﮭﻠﻣﺎﺣ ﻢﺳا ، ﺔﻗﺎﻄﺒﻟا دﺪﺤﻤﻟا . وﺪﺒﯾ ﺎﻣ ﻰﻠﻋو دﺎﻤﺘﻋا ﺢﺘﻓ ﺔﻨﻜﻣ ﺔﻗﺎﻄﺒﻟا ﻞﻣﺎﺤﻟ ﻖﻠﺨﯾ ، ءﺎﻓﻮﻟا ﻲﻓ بﻮﻠﺳﻷا اﺬﮭﺑ ﻞﻣﺎﻌﺘﻟا نأ ﻊﻓﺪﺑ هﺪﮭﻌﺗ ﻰﻠﻋ ﺔﻘﻓاﻮﻤﻟاو ﺔﻗﺎﻄﺒﻠﻟ رﺪﺼﻤﻟا ﻞﺒﻗ ﻦﻣ داﺪﺴﻟا ﺔﯿﺻﺎﺧ نأ ﺎﻤﻛ ، ةرﺪﺼﻤﻟا ﺔﮭﺠﻟا ﻞﺒﻗ ﻦﻣ ﺮﻄﺧ ﻦﻣ ﮫﻘﺣ ﻲﻓﻮﺘﺴﯾ نأ ﻲﻓ ﺮﺟﺎﺘﻠﻟ ﺎﻧﺎﻤﺿ مﺪﻘﯾ ، ﻦﯿﻌﻤﻟا ﻲﻟﺎﻤﻟا ﻒﻘﺴﻟا دوﺪﺣ ﻲﻓ ﺮﯿﺗاﻮﻔﻟا ﺔﻤﯿﻗ ا دﻮﻘﻨﻟا ةروﺰﻤﻟا وأ ﺪﯿﺻر نوﺪﺑ تﺎﻜﯿﺸﻟا وأ ، ﺔﯾوﺪﯿﻟ ) 1 ( . كﺎﻨھ يدﺎﻤﻟا ﺎﮭﻨﯾﻮﻜﺗ ﺚﯿﺣ ﻦﻣ ﺔﯿﻧوﺮﺘﻜﻟﻹا ﺔﻗﺎﻄﺒﻟا ﻒﯾﺮﻌﺗ ﮫﻘﻔﻟا ﺾﻌﺑ ﺔﻟوﺎﺤﻣ ﺐﻧﺎﺟ ﻰﻟإو ﺎﮭﻧأ ﻰﻠﻋ ﺎﮭﻓﺮﻋ ﻦﻣ ﮫﻘﻔﻟا ﻦﻣ " ﺪﻘﻋ ﻰﻠﻋ ءﺎﻨﺑ يرﺎﺒﺘﻋا وأ ﻲﻌﯿﺒﻃ ﺺﺨﺸﻟ هرﺪﺼﻣ ﮫﯿﻄﻌﯾ ﺪﻨﺘﺴﻣ ﯾ ﻦﻤﻣ تﺎﻣﺪﺨﻟاو ﻊﻠﺴﻟا ءاﺮﺷ ﻦﻣ ﮫﻨﻜﻤﯾ ﺎﻤﮭﻨﯿﺑ ماﺰﺘﻟا ﮫﻨﻤﻀﺘﻟ ﻻﺎﺣ ﻦﻤﺜﻟا ﻊﻓد نود ﺪﻨﺘﺴﻤﻟا ﺪﻤﺘﻌ فرﺎﺼﻤﻟا ﻦﻣ دﻮﻘﻨﻟا ﺐﺤﺳ ﻦﻣ ﻦﻜﻤﯾ ﺎﻣ ﺎﮭﻨﻣو ﻊﻓﺪﻟﺎﺑ رﺪﺼﻤﻟا " ) 2 ( . " ﻞﻣﺎﺣ ﻮھ ﺮﺧآ ﺺﺨﺷ ﺔﺤﻠﺼﻤﻟ ﻦﯿﻌﻣ ﻎﻠﺒﻤﺑ دﺎﻤﺘﻋا ﺢﺘﻔﺑ ﺔﻗﺎﻄﺒﻟا رﺪﺼﻣ هﺎﻀﺘﻘﻤﺑ ﺪﮭﻌﺘﯾ ﺪﻘﻋ ﺔﯾرﺎﺠﺘﻟا تﻼﺤﻤﻟا ىﺪﻟ ﮫﺗﺎﯾﺮﺘﺸﻣ ﺔﻤﯿﻘﺑ ءﺎﻓﻮﻟا ﺎﮭﺘﻄﺳاﻮﺑ ﻊﯿﻄﺘﺴﯾ يﺬﻟا ﺔﻗﺎﻄﺒﻟا رﺪﺼﻣ ﻊﻣ ﻂﺒﺗﺮﺗ ﻲﺘﻟا ﻰﻠﻋ ،لوﻷا فﺮﻄﻟا ﻦﻋ ةردﺎﺼﻟا تﺎﻗﺎﻄﺒﻟا ﻲﻠﻣﺎﺣ تﺎﯾﺮﺘﺸﻤﺑ ءﺎﻓﻮﻟا ﺎﮭﻟﻮﺒﻘﺑ ﮫﯿﻓ ﺪﮭﻌﺘﺗ ﺪﻘﻌﺑ ﺔﻗﺎﻄﺒﻟا ةدﺪﺤﻣ ةﺪﻣ ﻞﻛ ﺪﻌﺑ ﺔﯿﺋﺎﮭﻨﻟا ﺔﯾﻮﺴﺘﻟا ﻢﺘﺗ " ) 3 ( . ﻢﺛ ﻦﻣو ، ﺪﻘﻌﻟا ةﺮﻜﻓ ﻰﻠﻋ ﺰﻛر ﺎﻤﻧإو ، ﺔﻗﺎﻄﺒﻟا ﻞﻜﺸﺑ ﻦﻌﯾ ﻢﻟ ﻒﯾﺮﻌﺘﻟا اﺬھ نأ ﺢﺿاﻮﻟا ﻦﻣو ﯾﺪﻗﺎﻌﺘﻟا تﺎﻗﻼﻌﻟا ﺪﻨﺘﺴﻣ ﺔﯿﻧوﺮﺘﻜﻟﻻا ﺔﻗﺎﻄﺒﻟا ﺮﺒﺘﻋا اﺬھ ﻰﻠﻋو ، ﺎﮭﻓاﺮﻃأ ﻦﯿﺑ ﺔﺌﺷﺎﻨﻟا ﺔ ) 4 ( مﺰﺘﻠﯾ ، ءﺎﻓﻮﻟا ﻲﻓ بﻮﻠﺳﻷا اﺬﮭﺑ ﻞﻣﺎﻌﺘﻤﻟا ﺮﺟﺎﺘﻟا ﻰﻟإ ﻊﻓﺪﻟﺎﺑ ةرﺪﺼﻤﻟا ﺔﺴﺳﺆﻤﻟا وأ رﺪﺼﻤﻟا ﮫﺒﺟﻮﻤﺑ – ءﺎﻨﺑ قﺎﻔﺗا ﻖﺑﺎﺳ ﻰﻠﻋ – عﻮﻓﺪﻤﻟا ﻎﻠﺒﻤﻟا داﺪﺴﺑ ﻞﻣﺎﺤﻟا ﺔﺒﻟﺎﻄﻣ ، ﻚﻟذ ﺪﻌﺑ ﻢﺛ ﻞﻣﺎﺤﻟا تﺎﯾﺮﺘﺸﻣ ﺔﻤﯿﻗ . (1) د / ضﻮﻋ ﻦﯾﺪﻟا لﺎﻤﺟ : ص ، ﻖﺑﺎﺴﻟا ﻊﺟﺮﻤﻟا 663 ﻢﻗر 537 . ) 2 ( د / ﺮﻤﻋ ﻢﯿﻠﺤﻟا ﺪﺒﻋ ﺪﻤﺤﻣ : ﻟا ﺐﻧاﻮﺠﻟا نﺎﻤﺘﺋﻻا تﺎﻗﺎﻄﺒﻟ ﺔﯿﺒﺳﺎﺤﻤﻟا و ﺔﯿﻓﺮﺼﻤ – ﺔﻌﺒﻃ 1997 ﻊﯾزﻮﺘﻟا و ﺮﺸﻨﻠﻟ كاﺮﺘﯾا – ةﺪﯾﺪﺠﻟا ﺮﺼﻣ – ص 14 ﻢﻗر 1 ) 3 ( د ﮫﯿﻟإ / يدﻮﻌﺳ ﻖﯿﻓﻮﺗ ﺪﻤﺤﻣ : ﺎﮭﻣاﺪﺨﺘﺳا ﻦﻋ ﺔﺌﺷﺎﻨﻟا تﺎﻗﻼﻌﻠﻟ ﺔﯿﻧﻮﻧﺎﻘﻟا ﺲﺳﻷاو نﺎﻤﺘﺋﻻا تﺎﻗﺎﻄﺑ . ﻦﯿﻣﻷا راد – ﺔﻌﺒﻃ 2001 ) 4 ( ) ﺳ ﻲﺘﻟاو تﺎﻧﺎﯿﺑ ةﺪﻋ ﻦﻤﻀﺘﯾ ﮫﻧﻮﻛ ﺎھﺎﻧﺮﻛذ نأو ﻖﺒ : رﺪﺼﻤﻟا رﺎﻌﺷ ، ﮫﻧاﻮﻨﻋ ، ﮫﻌﯿﻗﻮﺗ ، ﻞﻣﺎﺤﻟا ﻢﺳا ... ﺦﻟا .

14

ﺣو ﺔﯿﺻﺎﺧو ﺮﺟﺎﺘﻠﻟ نﺎﻤﻀﻟا ﺔﯿﺻﺎﺧ ﻲﻓ ﺔﻠﺜﻤﺘﻤﻟاو ﺔﻗﺎﻄﺒﻟا هﺬﮭﺑ ﻞﻣﺎﻌﺘﻟا ﻦﻣ ﺔﯾﺎﻐﻟا ﻖﻘﺤﺘﺗ ﻰﺘ ﻦﻣو ، ةرﺪﺼﻤﻟا كﻮﻨﺒﻟا ﺪﺣأ وأ ،رﺪﺼﻤﻟا ﻚﻨﺒﻟا ىﺪﻟ ﻼﯿﻤﻋ نﻮﻜﯾ نأ ﺮﯿﺧﻸﻟ ﺪﺑﻻ ﻞﻣﺎﺤﻠﻟ دﺎﻤﺘﻋا ﺢﺘﻓ نﺎﻤﻀﻟا ﻲﻓ ﻞﺜﻤﺘﺗ ةﺪﻋ طوﺮﺷ سﺎﺳأ ﻰﻠﻋ ﻞﯿﻤﻌﻟا رﺎﯿﺘﺧا ﻢﺛ . ﯿﻧوﺮﺘﻜﻟﻻا ﺔﻗﺎﻄﺒﻟا ﻒﯾﺮﻌﺗ رﺎﻃإ ﻲﻓو ﻚﻟذو ، ﻊﻓد ﺔﻠﯿﺳو ﺎﮭﻧأ ﻰﻠﻋ ﺎﮭﻓﺮﻋ ﻦﻣ كﺎﻨھ ﺔ ﻦﻋ ةرﺎﺒﻋ ﺎﮭﻧأو ، تﺎﻜﯿﺸﻟاو دﻮﻘﻨﻟﺎﻛ ىﺮﺧﻷا ءﺎﻓﻮﻟا ﻞﺋﺎﺳو ﻦﻋ ﺔﻠﯾﺪﺑ ءﺎﻓو ﺔﻠﯿﺳﻮﻛ ﺎﮭﻣاﺪﺨﺘﺳﻻ " ﺔﯿﻠﻤﻋ ﺮﯾﺪﺗ ﻲﺘﻟا ةﺄﺸﻨﻤﻠﻟ ﺔﯿﺴﯿﺋﺮﻟا ةﺮﻛاﺬﻟا وأ ، ﺔﯿﻤﻗر ةﺮﻛاذ ﮫﺑ ترﺎﻛ ﻰﻠﻋ ﺔﻠﻤﺤﻣ ﺔﯾﺪﻘﻧ ﺔﻤﯿﻗ لدﺎﺒﺘﻟا . " ﺮﺜﻛأ ﻖﻔﺘﯾ ﻒﯾﺮﻌﺗ اﺬھو ﻲﺘﻟاو ، ﺖﯿﻧﺮﺘﻧﻻا ﺔﻜﺒﺷ ﺮﺒﻋ ﻢﺘﺗ ﻲﺘﻟا ﺔﯿﻧوﺮﺘﻜﻟﻻا دﻮﻘﻌﻟا ﺔﻌﯿﺒﻃو لﻼﺧ ﻦﻣ ﺔﯾﻮﺴﺘﻟا ﺔﯿﻠﻤﻋ ﻢﺘﺗ ذإ ، ﺔﯿﻧوﺮﺘﻜﻟﻻا ﺔﺌﯿﺒﻟا هﺬھ ﻲﻓ ﺢﻠﺼﺗ ﻻ ىﺮﺧﻷا ﻊﻓﺪﻟا ﻞﺋﺎﺳو مﺪﺨﺘﺴﺗ ﺪﻘﻌﻟا ﻲﻓﺮﻃ ﻦﯿﺑ ﺮﺷﺎﺒﻣ لﺎﺼﺗا ﺔﻜﺒﺷ دﻮﺟو لﻼﺧ ﻦﻣ ﻚﻟذو ، ﻊﻓﺪﻟﺎﺑ اﺮﻣأ ﺔﻗﺎﻄﺒﻟا ﺐﺣﺎﺻ ءﺎﻄﻋإ télépaiement par carte ) 1 ( . نﺈﻓ ، ﺔﯿﻧوﺮﺘﻜﻟﻻا ﺔﻗﺎﻄﺒﻟﺎﺑ صﺎﺧ مﻮﮭﻔﻣ ﺪﯾﺪﺤﺗ ﺔﻟوﺎﺤﻣ ﻲﻓ ﮫﻘﻔﻟا فﻼﺘﺧا ﻦﻣ ﻢﻏﺮﻟا ﻰﻠﻋو ﺎﻤﻛ تﺎﻧﺎﯿﺑ ةﺪﻋ ﺎﮭﻟ ، ءﺎﻓﻮﻟا ﻲﻓ مﺪﺨﺘﺴﺗ ، ﻊﻓد ﺔﻠﯿﺳو نﻮﻜﺗ نأ وﺪﻌﺗ ﻻ ، وﺪﺒﯾ ﺎﻣ ﻰﻠﻋ ةﺮﯿﺧﻷا هﺬھ ﻊﻓﺪﻟا ﻞﺋﺎﺳو ﻒﻠﺘﺨﻣ نﺄﺷ ﻚﻟذ ﻲﻓ ﺎﮭﻧﺄﺷ فاﺮﻃأ ةﺪﻋ ﺎﮭﻟ . ﻻوأ – ﻗﺎﻄﺒﻟا تﺎﻧﺎﯿﺑ ﺔﯿﻧوﺮﺘﻜﻟﻻا تﺎ : تﺎﻗﺎﻄﺒﻟا عاﻮﻧأ ﻊﯿﻤﺟ ﻲﻓ ةﺪﺣﻮﻣ تﺎﻧﺎﯿﺑ ، ﺔﯿﻧوﺮﺘﻜﻟﻻا تﺎﻗﺎﻄﺒﻟا تﺎﻧﺎﯿﺑو ) 2 ( تﺎﻧﺎﯿﺑ ﻲھو ، ﻲﻓ ﻞﺜﻤﺘﺗ ﺔﯿﺳﺎﺳأ : 1 ﺔﻗﺎﻄﺒﻟا ﻢﻗر : نﻮﻜﺘﯾ ﺔﻗﺎﻄﺒﻟا ﻰﻠﻋ ﻊﺒﻄﯾو ، ﮫﺗﺎﻔﻠﻤﺑ رﺪﺼﻤﻟا ﻚﻨﺒﻟا ﮫﻠﺠﺴﯾ يﺬﻟا ﻢﻗﺮﻟا ﻮھو مﺎﻗرﻷا ﻦﻣ دﺪﻋ ﻦﻣ ) ﻦﻣ 13 ﻰﻟإ 16 ﻢﻗر ( ) 3 ( . 2 -ﻢﺳا ﺔﻗﺎﻄﺒﻟا ﻞﻣﺎﺣ : رﺪﺼﺗ يﺬﻟا ﺺﺨﺸﻟا ﻮھ وأ ، ﺎﮭﻣاﺪﺨﺘﺳﺎﺑ ﮫﻟ حﺮﺼﻤﻟا ﺺﺨﺸﻟا ﻮھو ﮫﻣاﺪﺨﺘﺳﻻ وأ تﺎﻗﺎﻄﺒﻟا ﮫﯿﻟإ . ) 1 ( د / يﺮﯿﺻﺎﺑﻷا ﺪﻤﺣأ ﺪﻤﺤﻣ قورﺎﻓ : ﺔﻌﺒﻃ ، ﺖﯿﻧﺮﺘﻧﻻا ﺔﻜﺒﺷ ﺮﺒﻋ تﺎﻣﻮﻠﻌﻤﻟا ﺪﻋاﻮﻗ ﻲﻓ كاﺮﺘﺷﻻا ﺪﻘﻋ 2002 ﺮﺸﻨﻠﻟ ةﺪﯾﺪﺠﻟا ﺔﻌﻣﺎﺠﻟا راد – ﺔﯾرﺪﻨﻜﺳﻹا ص 99 ﻢﻗر ) 3 ( ص ، 104 . ) 2 ( ا ﺔﻗﺎﻄﺒﻟا تﺎﻧﺎﯿﺑ ةدﺪﺤﻣ ﺔﯿﺋﺎﯿﻤﻛ تﺎﻔﺻاﻮﻣ ﺎﮭﻟ ، ﺔﯿﻜﯿﺘﺳﻼﺑ ةدﺎﻣ ﻦﻣ ﺔﻋﻮﻨﺼﻣ ﺎﮭﻧﻮﻛ ﻲﻓ ، ﺎﮭﻋاﻮﻧأ ﻊﯿﻤﺟ ﻲﻓ ةﺪﺣﻮﻣ ﺔﯿﻧوﺮﺘﻜﻟﻻ – ةدﺎﻣ نﺮﻤﻟا ﺮﯿﻏ ﻞﯿﻨﻔﻟا ﺪﯾرﻮﻠﻛ . ) 3 ( د / ﺮﯿﻐﺼﻟا ﻲﻗﺎﺒﻟا ﺪﺒﻋ ﻊﯿﻤﺟ : ص ﻖﺑﺎﺴﻟا ﻊﺟﺮﻤﻟا 12 .

15

3 -راﺪﺻﻻا ﺦﯾرﺎﺗ : ﺎﮭﻧﺎﯾﺮﺳ ﺔﯾاﺪﺑ دﺪﺤﯾ يﺬﻟاو ﺔﻗﺎﻄﺒﻟا ﮫﯿﻓ ترﺪﺻ يﺬﻟا ﺦﯾرﺎﺘﻟا ﻮھو ) 1 ( . 4 ﺔﯿﺣﻼﺼﻟا ﺦﯾرﺎﺗ : ﺳا زاﻮﺟ مﺪﻋو ، ﺔﻗﺎﻄﺒﻟا ﺔﯿﺣﻼﺻ ﺔﯾﺎﮭﻧ دﺪﺤﯾ يﺬﻟا ﺦﯾرﺎﺘﻟا ﻮھو ﺎﮭﻟﺎﻤﻌﺘ ﻞﻣﺎﺤﻟا ﻞﺒﻗ ﻦﻣ ﮫﺋﺎﻀﻘﻧا ﺪﻌﺑ . 5 -رﺪﺼﻤﻟا ﻚﻨﺒﻟا ﻢﺳا : ﻢﺛ ﻦﻣو ، ﺔﯿﻟوﺪﻟا ﺔﺌﯿﮭﻟا ﻞﺒﻗ ﻦﻣ ﺔﻗﺎﻄﺒﻟا راﺪﺻﺎﺑ ﮫﻟ حﺮﺼﻤﻟا ﻚﻨﺒﻟا ﻮھ هرﺎﻌﺷو ﻚﻨﺒﻟا ﻢﻗﺮﻟ ﺔﻠﻣﺎﺣ ﺔﻗﺎﻄﺒﻟا رﺪﺼﺗ . 6 ﺔﯿﻟوﺪﻟا ﺔﺌﯿﮭﻟا رﺎﻌﺷ : ﻼﺜﻣ ، ﺔﻗﺎﻄﺒﻟا راﺪﺻﺎﺑ ﺔﯿﻟﺎﻤﻟا تﺎﺴﺳﺆﻤﻟاو كﻮﻨﺒﻠﻟ حﺮﺼﺗ ﻲﺘﻟاو ) اﺰﯿﻓ visacard درﺎﻛ ﺮﺘﺳﺎﻣ Mastercard .( 7 ﺐﺤﺴﻟا ﺪﺣ : ﻞﯿﻤﻌﻟا ﺔﻗﺎﻄﺑ بﺎﺴﺤﺑ ﻼﺠﺴﻣ ﺪﺟﻮﯾ ﺎﻤﻧإو ، ﺔﻗﺎﻄﺒﻟا ﻰﻠﻋ نﺎﯿﺒﻟا اﺬھ ﺮﮭﻈﯾ ﻻ ﻞﯿﻤﻌﻟا ﻞﺒﻗ ﻦﻣ هزوﺎﺠﺗ زﻮﺠﯾ ﻻ يﺬﻟا ﻎﻠﺒﻤﻟا ﻮھو ، ﺮﺗﻮﯿﺒﻤﻜﻟا زﺎﮭﺟ ﻲﻓ ) 2 ( . 8 ﻂﻨﻐﻤﻤﻟا ﻂﯾﺮﺸﻟا : ﻻا تﺎﻧﺎﯿﺒﻟا ﻦﯾﺰﺨﺘﻟ ﺺﺼﺨﻣ ﺔﻗﺎﻄﺒﻟا ﻰﻠﻋ دﻮﺟﻮﻣ نﺎﻜﻣﻮھو ﺔﯿﻧوﺮﺘﻜﻟ ﻲﻟﻵا ﺐﺳﺎﺤﻟا ﮫﺟﺎﺘﺤﯾ ﻲﺘﻟاو ، ﻞﯿﻤﻌﻟﺎﺑ ﺔﺻﺎﺨﻟا ) ﺮﺗﻮﯿﺒﻤﻜﻟا ( ﺐﺤﺴﻟا ﺪﺣ ﻰﻠﻋ فﺮﻌﺘﻠﻟ تﺎﻧﺎﯿﺒﻟا ﻞﯿﺠﺴﺗ ، ﺎﮭﺑ ﺔﺻﺎﺨﻟا زﻮﻣﺮﻟاو ﺔﯾرﺎﺠﺘﻟا تﻼﻣﺎﻌﻤﻟا ﺦﯾراﻮﺗ ، ﺔﻗﺎﻄﺒﻟا ﻢﻗر ،دﺪﺤﻤﻟا ﻦﻋ ﺎﮭﺗءاﺮﻗ ﻢﺘﺗ ، ةدﺮﺠﻤﻟا ﻦﯿﻌﻟﺎﺑ ىﺮﺗ ﻻ ﻚﻟذ ﻰﻠﻋو ﺔﯿﺴﯿﻃﺎﻨﻐﻣ تﺎﻀﺒﻧ ﻞﻜﺷ ﻰﻠﻋ نﻮﻜﯾ ﺔﯿﻧوﺮﺘﻜﻟا ﺔﻟآ ﻖﯾﺮﻃ ) ( pos point of sale ﺪﻛﺄﺘﻟا ﻞﺟأ ﻦﻣ ﻲﺘﻟاو ، ﻊﯿﺒﻟا ﺔﻄﻘﻧ ﻲﻨﻌﺗو ، ﺔﻗﺎﻄﺑ ﺪﯿﺻر ﻦﻣ ﺎﻀﯾأ ﺪﻛﺄﺘﻠﻟو ، ﺔﻗﺎﻄﺒﻠﻟ رﺪﺼﻤﻟا ﻚﻨﺒﻟا ﻰﻟإ ﺎﮭﻠﻘﻨﺗو ، تﺎﻧﺎﯿﺒﻟا ﺔﺤﺻ ﻦﻣ تﺎﻨﻛﺎﻣ ﺎﻀﯾأ ﺪﺟﻮﺗ ﺎﻤﻛ ، ﻚﻨﺒﻟا ﺔﻘﻓاﻮﻣ ﺬﺧأو ، ﻞﯿﻤﻌﻟا (ATM) automatic teller machine ﻚﻨﺑ ﻰﻟإ ةﺮﺷﺎﺒﻣ ةرﻮﺼﺑ ﺐﻠﻄﻟا وأ تﺎﻤﯿﻠﻌﺘﻟا ﻞﻘﻨﺘﻟ ﺔﻗﺎﻄﺒﻟا ﺎﮭﯿﻓ ﻊﺿﻮﺗو ، ﺔﯾوﺪﯾ تﺎﻨﻛﺎﻣ ﻲھو ﻞﯿﻤﻌﻟا ) 3 ( . 9 دﺎﻌﺑﻷا ﺔﯿﺛﻼﺛ ﺔﻤﺴﺠﻤﻟا ةرﻮﺼﻟا : ماﺮﺟﻮﻟﻮﮭﻟا : ﻲﺘﻟاو ﺔﯿﻟوﺪﻟا ﺔﺌﯿﮭﻠﻟ ةﺰﯿﻤﻤﻟا ﺔﻣﻼﻌﻟا ﻲھو ﻲﺘﻟاو ، تﺎﻗﺎﻄﺒﻟا راﺪﺻﺎﺑ ﺔﯿﻟﺎﻤﻟا تﺎﺴﺳﺆﻤﻠﻟ ﺢﯾﺮﺼﺘﻟا ﻲﻄﻌﺗ مﺪﻋ ﻦﻣ ﻖﻘﺤﺘﻟا ﻢﺘﯾ ﺎﮭﺼﺤﻔﺑ ﺔﯿﻗرﻮﻟا دﻮﻘﻨﻠﻟ ﺔﺒﺴﻨﻟﺎﺑ ﺔﯿﺋﺎﻤﻟا ﺔﻣﻼﻌﻟا لدﺎﻌﺗ ﺔﻣﻼﻌﻟا هﺬھو ، ﺔﻗﺎﻄﺒﻟا ﺮﯾوﺰﺗ . ) 1 ( د / ضﻮﻋ ﻦﯾﺪﻟا لﺎﻤﺟ : ص ﻖﺑﺎﺴﻟا ﻊﺟﺮﻤﻟا 671 ﻢﻗر 574 . ) 2 ( د / ﻞﯿﻤﺟ ﺮﯿﻐﺼﻟا ﻲﻗﺎﺒﻟا ﺪﺒﻋ : ص ﻖﺑﺎﺴﻟا ﻊﺟﺮﻤﻟا 13 . ) 3 ( د / ﺮﻤﻋ ﻢﯿﻠﺤﻟا ﺪﺒﻋ ﺪﻤﺤﻣ : ص ﻖﺑﺎﺴﻟا ﻊﺟﺮﻤﻟا 16 .

16

10 ﻲﺼﺨﺸﻟا ﺰﯿﯿﻤﺘﻟا ﻢﻗر : يﺮﺴﻟا ﻢﻗﺮﻟا ﻮھو code confidentiel ﺔﻌﺑرأ ﻦﻣ نﻮﻜﺘﯾو ، ﻼﺧ ﻦﻣو ، ﺔﻗﺎﻄﺒﻟا ﮫﻤﻠﺴﺗ ﺪﻨﻋ ﻒﻠﻐﻣ ﻲﻓ ﻞﯿﻤﻌﻠﻟ ﻢﻠﺴﯾ ، ﺔﻗﺎﻄﺒﻟا ﻰﻠﻋ ﺮﮭﻈﯾ ﻻ ، مﺎﻗرأ ﮫﻟ ﮫﯿﻠﻋ ﻖﻠﻄﯾو ، ﺐﺤﺴﻟا ﻲﻓ ﺎﮭﻣاﺪﺨﺘﺳا ﺪﻨﻋ ﺔﻗﺎﻄﺒﻟا ﺐﺣﺎﺻ ﻰﻠﻋ ﺔﯿﻧوﺮﺘﻜﻟﻻا ﺔﻨﻛﺎﻤﻟا فﺮﻌﺘﺗ ﻲﻧوﺮﺘﻜﻟﻻا ﻊﯿﻗﻮﺘﻟا ﻢﺳا signature électronique . 11 ﻊﯿﻗﻮﺘﻟا ﻂﯾﺮﺷ : ﻰﺘﺣ ، ﺔﻗﺎﻄﺒﻟا ﮫﻣﻼﺘﺳا ﺪﻨﻋ ﻞﻣﺎﺤﻟا ﻊﯿﻗﻮﺘﻟ ﺺﺼﺨﯾ يﺬﻟا نﺎﻜﻤﻟا ﻮھ ﯾﻮھ ﻦﻣ ﻖﻘﺤﺘﻟا ﻦﻣ ﻲﻟﻵا فاﺮﺼﻟا وأ ﺮﺟﺎﺘﻟا ﻦﻜﻤﺘﯾ ةﺎھﺎﻀﻣ ﻖﯾﺮﻃ ﻦﻋ ﺔﻗﺎﻄﺒﻟا ﻞﻣﺎﺣ ﺔ فاﺮﺼﻟا وأ ﻊﯿﺒﻟا رﺎﻌﺷإ ﻰﻠﻋ ﻞﻣﺎﺤﻟا ﻊﯿﻗﻮﺗ ﻊﻣ ﻊﯿﻗﻮﺘﻟا اﺬھ ) 1 ( . ﺎﯿﻧﺎﺛ ﺔﻗﺎﻄﺒﻟا فاﺮﻃأ : نﻮﻠﻣﺎﻌﺘﯾ فاﺮﻃأ ﺔﻌﺑرأ ﺔﯿﻧوﺮﺘﻜﻟﻻا ﺔﻗﺎﻄﺒﻠﻟ ) 2 ( ﻢھو ﺎﮭﻟﻼﺧ ﻦﻣ : 1 ﺔﻗﺎﻄﺒﻠﻟ ﻲﻤﻟﺎﻌﻟا ﺰﻛﺮﻤﻟا : ا ءﺎﺸﻧإ ﻰﻟﻮﺘﺗ ، ﺔﯿﻤﻟﺎﻋ ﺔﺴﺳﺆﻣ ﻲھو ، ﺔﯿﻟوﺪﻟا ﺔﺌﯿﮭﻟا وأ ﺔﻗﺎﻄﺒﻟ ﻲﻓ ﺔﻛرﺎﺸﻤﻟاو ﺔﯾﻮﻀﻌﻠﻟ ﻢﻟﺎﻌﻟا ءﺎﺤﻧأ ﻊﯿﻤﺟ ﻲﻓ ﺔﯿﻟﺎﻤﻟا تﺎﺴﺳﺆﻤﻟاو كﻮﻨﺒﻟا ﻮﻋﺪﺗو ﺎﮭﺘﯾﺎﻋرو ﺎﻤﻛ ، ﺔﯾﻮﻀﻌﻟا ﻰﻠﻋ ﺔﻘﻓاﻮﻤﻟا ﻰﻟﻮﺘﺗ ﺎﻤﻛ ، ﺔﯿﻟﺎﻤﻟا ﺎﮭﺗﺎﻘﺤﺘﺴﻣ ﻊﯿﻤﺟ ﺔﯾﻮﺴﺗو، ﺔﻗﺎﻄﺒﻟا راﺪﺻإ ﺪﻗ ﻲﺘﻟا تﻼﻜﺸﻤﻟاو ، ﺎﮭﻧﺄﺸﺑ ﺔﻤﺋﺎﻘﻟا تﺎﻋاﺰﻨﻟا ﺔﯾﻮﺴﺗ ﻰﻠﻋ تﺎﻗﺎﻄﺒﻟا راﺪﺻإ ﺪﻌﺑ ﻞﻤﻌﺗ أﺮﻄﺗ ) 3 ( . 2 ﻞﯿﻤﻌﻟا ﻚﻨﺑ : ا ﻊﻓﺪﻟا وأ ﺐﺤﺴﻟا تﺎﻗﺎﻄﺑ راﺪﺻإ ﻖﺣ ﮫﻟ يﺬﻟا ﻚﻨﺒﻟا ﻮھو ﻹ ءﻼﻤﻌﻠﻟ ﻲﻧوﺮﺘﻜﻟ وأ ﺔﯿﻟوﺪﻟا ﺔﺌﯿﮭﻟا ﻊﻣ ﺪﻗﺎﻌﺘﺗ ﺚﯿﺣ ، ﻢﻟﺎﻌﻟا ءﺎﺤﻧأ ﻊﯿﻤﺟ ﻲﻓ ةﺮﺸﺘﻨﻣ كﻮﻨﺒﻟا ﻦﻣ عﻮﻨﻟا اﺬھو ﻊﻣ قﺎﻔﺗﻻا ﻰﻠﻋ ﻞﻤﻌﺗو ، ءﻼﻤﻌﻟا طﺎﺳوأ ﻲﻓ ﺔﻗﺎﻄﺒﻟا ﺞﯾوﺮﺗ ﻞﺟأ ﻦﻣ ، ﺔﻗﺎﻄﺒﻠﻟ ﻲﻤﻟﺎﻌﻟا ﺰﻛﺮﻤﻟا ﻟا ﺔﯾﺎﻋﺪﻟا تﺎﻘﺤﺘﺴﻣ ﻊﻓد اﺬﻛو ﻊﻓد ﺔﻠﯿﺳﻮﻛ ﺔﻗﺎﻄﺒﻟا لﻮﺒﻘﻟ ﻦﯿﯿﻠﺤﻤﻟا رﺎﺠﺘ . ﺎﮭﻧﻮﻛ ، ﻚﻟﺬﻛ نﻮﻜﺗ ﻻ ﺪﻗ ،ﺔﻗﺎﻄﺒﻟا فاﺮﻃأ ﻦﻣ فﺮﻄﻛ ةرﺪﺼﻤﻟا ﺔﮭﺠﻟا نإ ﺔﻘﯿﻘﺤﻟا ﻲﻓ ﻲﻓ فﺮﻄﻟا ﻮھ راﺪﺻﻹﺎﺑ ﮫﻟ ﺺﺧﺮﻤﻟا ﻚﻨﺒﻟا ﺢﺒﺼﯾ اﺬﮭﺑو ، ﺎھراﺪﺻﺈﺑ كﻮﻨﺒﻠﻟ ﺎﺼﯿﺧﺮﺗ ﺢﻨﻤﺗ ﺔﺛﻼﺛ ﺪﺟﻮﺗ ﺚﯿﺤﺑ ، تﺎﻗﺎﻄﺒﻟا ةرﺪﺼﻤﻟا ﺔﮭﺠﻟا هﺬﮭﻟ لﺎﻜﺷأ : ) 1 ( د / ﺮﯿﻐﺼﻟا ﻲﻗﺎﺒﻟا ﺪﺒﻋ ﻊﯿﻤﺟ : ﻖﺑﺎﺴﻟا ﻊﺟﺮﻤﻟا . ص 14 و 15 . ) 2 ةدﺎﻤﻟا 2 ﺔﯿﺻﻮﺗ ﻦﻣ ﺔﯿﺑورﻷا ﺔﻛﺮﺘﺸﻤﻟا ﺔﻨﺠﻠﻟا 17 / 11 / 1988 ﻢﻗر ﻖﺤﻠﻣ ) 1 . ( ) 3 ( د / يزﺎﺠﺣ ﻲﻣﻮﯿﺑ حﺎﺘﻔﻟا ﺪﺒﻋ : ﺔﯿﻧوﺮﺘﻜﻟﻻا ةرﺎﺠﺘﻟا ﺔﯾﺎﻤﺤﻟ ﻲﻧﻮﻧﺎﻘﻟا مﺎﻈﻨﻟا – لوﻷا بﺎﺘﻜﻟا – ﺎﯿﻧﺪﻣ ﺎﮭﺘﯾﺎﻤﺣو ﺔﯿﻧوﺮﺘﻜﻟﻻا ةرﺎﺠﺘﻟا مﺎﻈﻧ – ﺔﯿﺑﺮﻌﻟا ﺮﻜﻔﻟا راد -ﺔﯾرﺪﻨﻜﺳﻹا ﺔﻌﺒﻃ 2002 .

17

1 ﺔﯿﻤﻟﺎﻌﻟا كﻮﻨﺒﻟا ﻊﯿﻤﺟ ﺎﮭﺘﯾﻮﻀﻋ ﻲﻓ كرﺎﺸﺗ تﺎﻗﺎﻄﺑ رﺪﺼﺗ ﺔﯿﻤﻟﺎﻋ ﺔﻤﻈﻨﻣ نﻮﻜﺗ ﺪﻗ ﻞﺜﻣ ﺔﯿﻤﻟﺎﻌﻟا ﺔﻤﻈﻨﻤﻟا ﺔﯾﺎﻋر ﺖﺤﺗو : Visa -Master . 2 ﺎﮭﻋوﺮﻓ لﻼﺧ ﻦﻣ راﺪﺻﻻا ﺔﯿﻠﻤﻋ ﻰﻠﻋ فﺮﺸﺗ ، ةﺪﺣاو ﺔﯿﻟﺎﻣ ﺔﺴﺳﺆﻣ نﻮﻜﺗ ﺪﻗو ﻷ ﺎﺼﯿﺧﺮﺗ ﺢﻨﻤﺗ نأ نود ﻦﻣ ﺎﮭﺘﯾﺎﻋﺮﺑ مﻮﻘﺗو ﻞﺜﻣ ، راﺪﺻﻻا ﻲﻓ ﻚﻨﺑ ي : نﺎﻜﯾﺮﻣأ ﺲﯾﺮﺒﺴﻛا . 3 ﺎﮭﻋوﺮﻓو ﺔﺴﺳﺆﻤﻟا ىﺪﻟ ﺎھﻮﻠﻣﺎﺣ ﺎﮭﻣﺪﺨﺘﺴﯾ ﻰﺘﺣ ﻚﻟذو ، ﺔﯾرﺎﺠﺗ تﺎﺴﺳﺆﻣ نﻮﻜﺗ ﺪﻗو ﻦﻣ ﺪﯿﻔﺘﺴﯾ نأ ﻞﻣﺎﺤﻠﻟ ﻦﻜﻤﯾ ﻦﯾأ ،قدﺎﻨﻔﻟا ، ﻦﯾﺰﻨﺒﻟا تﺎﻄﺤﻣو ىﺮﺒﻜﻟا ﻢﻋﺎﻄﻤﻟﺎﻛ ، ﺎﯾاﺰﻤﻟا ﺾﻌﺑ ) 1 ( . 3 ﺔﻗﺎﻄﺒﻟا ﻞﻣﺎﺣ : ﻦﻣ ﺔﻗﺎﻄﺒﻟا ﻰﻠﻋ ﻞﺼﺤﯾ يﺬﻟا ﺺﺨﺸﻟا ﻮھو ﺔﻘﻓاﻮﻤﻟا ﺪﻌﺑ ، رﺪﺼﻤﻟا ﻚﻨﺒﻟا ﻲﻠﺻﻷا ﻞﻣﺎﺤﻟا ﺮﺒﺘﻌﯾو ﺔﻗﺎﻄﺒﻟا ﮫﯿﻟإ رﺪﺼﺗ يﺬﻟا ﺺﺨﺸﻟا ﺎﻀﯾأ ﮫﺑ ﺪﺼﻘﯾو ﮫﺒﻠﻃ ﻰﻠﻋ ﺎﻣاﺪﺨﺘﺳا ﺔﻗﺎﻄﺒﻟا مﺪﺨﺘﺴﯾ يﺬﻟا ﻮھو ، ﻚﻨﺒﻟا ﻲﻓ بﺎﺴﺤﻟا ﮫﻤﺳﺎﺑ ﺢﺘﻔﯾ يﺬﻟاو ﺎﮭﻟ ﻲﻋﺮﺸﻟاو ﺎﺘﻟا ىﺪﻟ ءﺎﻓو ﺔﻠﯿﺳﻮﻛ ﺔﻗﺎﻄﺒﻟا ﻢﯾﺪﻘﺗ دﺮﺠﻤﺑ تﺎﻣﺪﺨﻟاو ﻊﻠﺴﻟا ﻰﻠﻋ لﻮﺼﺤﻠﻟ ﺎﯿﺼﺨﺷ ﺮﺟ . ﻦﻣ ﺔﻣﺪﻘﻤﻟا تﺎﻧﺎﻤﻀﻟا ﻰﻠﻋ ءﺎﻨﺑ ﺎﻤﻧإو ﺐﻠﻄﻟا دﺮﺠﻤﺑ نﻮﻜﯾ ﻻ ﺔﻗﺎﻄﺒﻟا ﻢﯿﻠﺴﺗ نإ ﺔﻘﯿﻘﺤﻟا ﻲﻓو ﻞﻗأ ﺔﻤﯿﻘﺑ ، مﺪﻘﻤﻟا نﺎﻤﻀﻟا ﺐﺴﺤﺑ ﻞﻛ تﺎﻗﺎﻄﺒﻟا ﻦﻣ ادﺪﻋ ﻚﻨﺒﻟا رﺪﺼﯾ اﺬھ ﻰﻠﻋو ، ﻞﯿﻤﻌﻟا ﺔﻗﺎﻄﺒﻠﻟ ﻰﺼﻗﻷا ﺪﺤﻟا ﻦﻣ . 4 ﺮـــﺟﺎﺘﻟا : ﺘﻟا تﺎﮭﺠﻟاو تﺎﺴﺳﺆﻤﻟاو تﺎﻛﺮﺸﻟا ﻰﻠﻋ ﻖﻠﻄﯾ حﻼﻄﺻا ﻮھو اﺬﮭﺑ ﻞﻣﺎﻌﺘﻟا ﻞﺒﻘﺗ ﻲ ﻰـــﻠﻋ ﺎﮭـﺘﻤﯿﻘﺑ عﻮﺟﺮـﻟاو ﻞﻣﺎـﺤﻠﻟ تﺎــﻣﺪﺧو ﻊﻠــﺳ ﻦﻣ ﮫـﻣﺪﻘﺗ ﺎﻣ ﺮﯿﻈﻧ ءﺎــﻓﻮﻟا ﻲــﻓ بﻮﻠـﺳﻷا رﺪﺼﻤﻟا ) 2 ( .

(1) د / ﻠﺤﻟا ﺪﺒﻋ ﺪﻤﺤﻣ ﻢﯿ : ص ﻖﺑﺎﺴﻟا ﻊﺟﺮﻤﻟا 21 . (2) د / ﺮﯿﻐﺼﻟا ﻲﻗﺎﺒﻟا ﺪﺒﻋ ﻊﯿﻤﺟ : ﻖﺑﺎﺴﻟا ﻊﺟﺮﻤﻟا . ص 11 و 12 – د / ﺮﻤﻋ ﻢﯿﻠﺤﻟا ﺪﺒﻋ : ص ﻖﺑﺎﺴﻟا ﻊﺟﺮﻤﻟا 27 -29 .

18

ﻲﻧﺎﺜﻟا عﺮﻔﻟا

:

ﺔﯿﻧوﺮﺘﻜﻟﻻا ﺔﻗﺎﻄﺒﻟا عاﻮﻧأ

، ﺔﯿﻧوﺮﺘﻜﻟﻻا ﺔﻗﺎﻄﺒﻟا ﻦﻣ ﺪﯾﺪﻌﻟا ، ﺔﯿﻟﺎﻤﻟا تﺎﺴﺳﺆﻤﻟاو ،ﻲﻜﻨﺒﻟا ﻞﻣﺎﻌﺘﻟا ﻦﻋ ﺞﺘﻧ ﺪﻘﻟ ﻲﺘﻟاو ﺔﻔﯿﻇﻮﻟا ﺚﯿﺣ ﻦﻣ ﻒﻠﺘﺨﺗ ﺎﮭﻧأ ﻻإ ، ﻲﺟرﺎﺨﻟا ﺎﮭﻠﻜﺷ اﺬﻛو ، يدﺎﻤﻟا ﺎﮭﻨﯾﻮﻜﺗ ﺚﯿﺣ ﻦﻣ ﺔﮭﺑﺎﺸﺘﻣ وﺪﺒﺗ ﺐﺤﺴﻠﻟ ىﺮﺧأو ، ضﺮﻘﻠﻟ تﺎﻗﺎﻄﺑو ، ﻊﻓﺪﻠﻟ تﺎﻗﺎﻄﺑ كﺎﻨﮭﻓ . ﺎﻤﮭﻟوأ ، ﻦﯿﺒﺒﺳ ﻰﻟإ ﻊﺟﺮﯾ ﻲﻔﯿﻇﻮﻟا داﺪﻌﺘﻟا اﺬھ : ﻒﻠﺘﺨﻣ ﺮﺒﺘﻌﺗ ذإ ، تﺎﻗﺎﻄﺒﻠﻟ ﻲﻨﻘﺘﻟا ﻢﯿﻈﻨﺘﻟا وأ ﺪﻨﺘﺴﻣ دﺮﺠﻣ تﺎﻗﺎﻄﺒﻟا ـﺑ ﻰﻤﺴﯾ ﺎﻣ ﻞﺜﻣ ﻚﻟذو ،ﺔﯿﻧﻮﻧﺎﻗ ﺔﻤﯿﻗ يأ نوﺪﺑ ﻚﺻ : carte badge ﻻإ ، ﺔﻋﻮﻤﺠﻣو ، ﻂﻨﻐﻤﻣ ﻂﯾﺮﺸﺑ ةدوﺰﻣ تﺎﻗﺎﻄﺑ ﻲھ ، ﺐﺤﺴﻟاو ضﺮﻘﻟاو ﻊﻓﺪﻟا تﺎﻗﺎﻄﺑ ﻦﻣ ﻞﻛ نأ ﻊﯿﺒﻟا طﺎﻘﻧ ﻒﻠﺘﺨﻣ ﻲﻓو ، رﺎﺠﺘﻟا ىﺪﻟ ﻊﻓﺪﻟا تﺎﯿﻠﻤﻋ ﻖﯿﻘﺤﺘﺑ ﺎﮭﻠﻣﺎﺤﻟ ﺢﻤﺴﺗ تﺎﻣﻮﻠﻌﻣ (point de vente) ﺗ ﺎﻤﻛ ، ﺔﯿﻜﯿﺗﺎﻣﻮﺗﻷا تﺎﻋزﻮﻤﻟا ﻦﻣ دﻮﻘﻨﻟا ﺐﺤﺴﺑ ﮫﻟ ﺢﻤﺴ distributeur automatique ﻞﺜﻤﺘﺗ ﺔﯿﻧﻮﻧﺎﻗ تﺎﯿﻠﻤﻌﻟ ﺔﻣﺎﻋد ، ﻲﻨﻘﺘﻟا ﺎﮭﻤﯿﻈﻨﺗو ﺔﻗﺎﻄﺒﻟا ﻞﻜﺷ ﺮﺒﺘﻌﯾ ﻢﺛ ﻦﻣو ، ﺎﮭﻨﺋﺎﺑﺰﻟ كﻮﻨﺒﻟا ﮫﻨﻣﺆﺗ ﺎﻣ اﺬھو ، ﮫﺘﻟﻮﮭﺳو ﻊﻓﺪﻟا ﻲﻓ ) 1 ( . ﻊﺟﺮﯾ ، ﺎﮭﻋﻮﻨﺗو تﺎﻗﺎﻄﺒﻟا داﺪﻌﺗ ﻲﻓ ﻲﻧﺎﺜﻟا ﺐﺒﺴﻟاو تﺎﺴﺳﺆﻤﻟﺎﻛ ، ةرﺪﺼﻤﻟا تﺎﺌﯿﮭﻟا دﺪﻌﺗ ﻰﻟإ ﺲﯾﺮﺒﺴﻛا نﺎﻛﺮﯿﻣأ ﺔﺻﺎﺨﻟا American-Express بﻮﻠﻛ زﺮﻨﯾدو ، Diner s Club ) 2 ( . ىﺮﺒﻜﻟا ﺔﯾرﺎﺠﺘﻟا تﺎﺴﺳﺆﻤﻟا ﻞﺒﻗ ﻦﻣ رﺪﺼﺗ ، تﺎﻗﺎﻄﺒﻟا ﻦﻣ كﺎﻨھ نأ ﺎﻤﻛ ) ىﺮﺒﻜﻟا تﻼﺤﻤﻟﺎﻛ ﻦﯾﺰﻨﺒﻟا تﺎﻄﺤﻣ ، ﻢﻋﺎﻄﻤﻟا ، قدﺎﻨﻔﻟا ... ﺦﻟا ( اﺪﺻإ ﻰﻠﻋ ﻞﻤﻌﺗ ﻲﺘﻟاو ، ﺎﮭﻌﯾزﻮﺗو ، تﺎﻗﺎﻄﺒﻟا ر ﺔﺻﺎﺧ عوﺮﻓ ﻖﯾﺮﻃ ﻦﻋ ﺎﻣإو ، ﺎﮭﺴﻔﻨﺑ ) 3 ( . ﺔﯿﻤﺴﺗ تﺎﻗﺎﻄﺒﻟا هﺬھ ﻰﻠﻋ ﻖﻠﻃأ ﺪﻘﻟو ، ﺔﯿﻟﺎﻤﻟا تﺎﺴﺳﺆﻤﻟا ﻞﺒﻗ ﻦﻣ رﺪﺼﺗ تﺎﻗﺎﻄﺑ كﺎﻨھو ﺔﯿﻤﻟﺎﻌﻟا تﺎﻗﺎﻄﺒﻟا les cartes universelles

قﻮﻔﺗ ﻊﻠﺳو تﺎﻣﺪﺧ ﻰﻠﻋ لﻮﺼﺤﻟﺎﺑ ﺢﻤﺴﺗ ﺎﮭﻧﻮﻛ ، تﺎﺴﺳﺆﻤﻟا فﺮﻃ ﻦﻣ ةﺪﻤﺘﻌﻤﻟا ﻚﻠﺗ ﺮﯿﺜﻜﺑ نﻮﻜﯾ ، ﺔﯿﻤﻟﺎﻌﻟا تﺎﻗﺎﻄﺒﻟا هﺬھ لﺎﻤﻌﺘﺳاو ، ﺔﯾرﺎﺠﺘﻟا ﻞﻣﺎﺤﻟا ﻞﺒﻗ ﻦﻣ ﻚﯿﺷ ﻰﻠﻋ لﻮﺼﺤﻟﺎﺑ تﺎﻘﻔﻨﻟا ﺔﯿﻄﻐﺗ ﺪﻨﻋ ﺎﻃوﺮﺸﻣ ) 4 ( . (1)

Michel Jeantin :Droit commercial : instrument de paiement et de crédit (entreprises en difficulté ). 4e éd.1995.Dalloz. p 108 N°187-188.

(2) _{Christian GAVALDA : ouvrage précité- N° 10. p3.}

(3)

ةرﺪﺼﻤﻟا ﺔﺴﺳﺆﻤﻟا عوﺮﻔﺑ دﺪﺤﺗ ﺎﮭﻟﺎﻤﻌﺘﺳا ةﺮﺋاد نأ ﺎﻤﻛ ، نﻮﺑﺰﻟا مﻼﻋﺈﺑ ، ﺔﻗﺎﻄﺒﻟا هﺬھ ﻢﯿﻈﻨﺗ نﻮﻜﯾو .

(4)

CH. GAVALDA: op.cit , N° 10 – J.L.Rives- Lange et M. Contamine Raynaud : Droit Bancaire- 6e édition -Dalloz -1995. N° 335.p331.