LES MOYENS DE PAIEMENT
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Les moyens de paiement
La monnaie fiduciaire
La monnaie scripturale
La fraude
SOMMAIRE
• Les moyens de paiement permettent d'utiliser la monnaie que nous détenons en comptes ou en espèces pour régler ses dépenses et dettes.
• Les nouveaux moyens de paiement qui définissent les services et solutions de paiement disponibles sur le marché pour le commerce de proximité ou à distance constituent un nouvel usage de payer un bien ou un service.
LES MOYENS DE PAIEMENT
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Qui fait quoi ?
Établissement de crédit
Réception de fonds du
public
Opération de crédit Services bancaires de paiement (chèques…)
Établissement de monnaie électronique
Émission de monnaie électronique
Établissement de paiement
Services de paiement (gestion de comptes de paiement, virement, prélèvement, émission de
cartes de paiement…)
La Banque de France
L’Autorité de contrôle prudentiel et de résolution (ACPR)
La DGCCRF
La BCE et l’ABE au niveau européen
Les autorités de régulation des
paiements
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EXPLICATIONS EN VIDÉO
La création monétaire
1,2 milliard de billets en euros fabriqués et livrés
par la Banque de France en 2021
1,1 milliard de pièces en euros frappées par la Monnaie de Paris en 2021
LA MONNAIE FIDUCIAIRE EN FRANCE
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Les espèces ne peuvent être refusées sauf si :
• Elles n’ont plus de cours légal ou sont trop endommagées
• Le nombre de pièces est trop important
• Le commerçant n’a pas l’appoint
• La transaction est supérieure à 1 000 € pour des opérations avec un commerçant
Inclusion bancaire – Moyens de paiement
LES PIÈCES ET BILLETS (MONNAIE FIDUCIAIRE)
Les espèces représentent (BCE 2020):
• En France, 73 % du nombre des transactions, pour 48 % du montant total des paiements.
Une méthode TRI : simple, rapide et efficace
T oucher
Regarder Incliner
Focus sur les signes de sécurité
LES PIÈCES ET BILLETS
(MONNAIE FIDUCIAIRE)
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Le craquant Le toucher
Le fil de sécurité
Le filigrane L’hologramme
La bande brillante Toucher
Regarder Incliner
Focus sur les signes de sécurité
LES PIÈCES ET BILLETS
(MONNAIE FIDUCIAIRE)
La reproduction
C’est une image reproduisant tout ou une partie d’un billet qui donnerait l’impression générale qu’il s’agit d’un billet.
Reproductions illicites
Sont considérées comme illicites, les reproductions que le public pourrait confondre avec des billets en euros authentiques.
Sanction : 30 ans de prison et 450 000 € d’amende Les reproductions des billets en euros
LES PIÈCES ET BILLETS
(MONNAIE FIDUCIAIRE)
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La monnaie scripturale : De quoi parle-t-on ?
Prélèvements Virements Effets de commerce Chèques
Cartes bancaires (débit / crédit)
La carte de paiement à autorisation systématique La carte de paiement à débit immédiat
La carte de paiement à débit différé La carte associée à un crédit
La carte de retrait La carte prépayée
Différents types de cartes
LA CARTE
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LA CARTE
Paiements
sans contact en 2021 : 7,4 milliards
d’opérations
Focus: la fonction sans contact
Sigle sur votre carte Information Banque
Non obligatoire Montant maximum 50€
QUIZ QUIZ
Selon vous, quel est le panier moyen du paiement par carte ?
Selon vous, quel est le montant moyen d’un retrait au DAB en France en 2020 ?
52 € 114 €
48 € 25 €
34 € 89 € 39 €
62 €
41 €
13 €
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C’est quoi ? Ordre donné à sa banque de payer une somme à un bénéficiaire
Conseils de sécurité:
• Prévenir sa banque si l’on ne reçoit pas son chéquier par la poste
• Ne pas laisser traîner son chéquier
• Pour le remplir, utiliser un stylo non effaçable et rayer les espaces libres
• Ne jamais établir de chèque en blanc
• Détruire les chéquiers associés à la fermeture de son compte bancaire
Banque bénéficiaire
payeur bénéficiaire Banque
payeur
€
LE CHÈQUE
Les virements
Le client est à l’initiative du virement, souvent pour régler des factures récurrentes ou ponctuelles.
Le prélèvement automatique
Le fournisseur ou le commerçant est à l’initiative du prélèvement sur le compte bancaire
Le client doit avoir donné son autorisation à son créancier (mandat de prélèvement),
Il est utilisé pour des paiements réguliers : eau, électricité, impôts…
SEPA : espace unique de paiement en euros qui permet d’effectuer des virements et prélèvements de façon identique
entre les pays de la zone SEPA.
LES PRÉLÈVEMENTS ET VIREMENTS
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C’est quoi ? Valeur monétaire stockée dans un porte-monnaie électronique pour payer quelqu’un qui accepte cette même monnaie électronique (ex: Paypal)
Conseils de sécurité:
• Vérifier les coordonnées du bénéficiaire
• Protéger ses appareils électroniques (antivirus, pare-feu, mise à jour de logiciels)
• Vérifier régulièrement l’état de ses comptes
• Vérifier que le site est sécurisé ( ) lors d’un achat en ligne
payeur bénéficiaire
Émetteur de monnaie électronique
LA MONNAIE ÉLECTRONIQUE
LES PLATEFORMES DE PAIEMENT
L’exemple de Paypal
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PANORAMA DES SOLUTIONS DE PAIEMENT PAR MOBILE
Paiement en face-à-face
Par communication sans contact avec la technologie NFC ou lecture de codes images
Paiement sur facture de l’opérateur téléphonique
Paiement entre particuliers
Par monnaie électronique, virement ou carte de paiement
Paiement réalisé dans le navigateur internet mobile
Paiement in-app
Applications intégrant des portefeuilles commerçants ou des portefeuilles tiers
…qui va cependant de pair avec la bonne information et la vigilance des utilisateurs
Des moyens de paiement sûrs et une fraude maîtrisée…
Obligations réglementaires
Surveillance par la Banque de France
Une fraude annuelle sur les paiements scripturaux : 1,24 milliard d’euros, soit l’équivalent de 19 € par habitant et par an
Vidéo Service-Public.fr
LA FRAUDE
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Chèques : 465 millions d’euros Cartes : 464 millions d’euros
attention à l’usage en ligne
QUELQUES CHIFFRES
Lors d’achats en ligne
En cas de paiement par chèque…
Lors de retraits au distributeur
En cas d’utilisation d’une carte bancaire
QUELLES PRÉCAUTIONS POUR
LIMITER LES FRAUDES ?
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• Ne jamais laisser quelqu’un emporter votre carte, même momentanément
• Apprendre son code PIN par cœur, ne le communiquer à personne
• Composer son code PIN à l’abri des regards
• Vérifier régulièrement l’état de ses comptes
• Vérifier que le site est sécurisé lors d’un achat en ligne
LA CARTE
Conseils de sécurité
Le portail
Mes questions d’argent
PORTAIL WEB
www.mesquestionsdargent.fr
Le jeu
Mes questions d’argent
TOUS PUBLICS
Le jeu Mes questions d’argent est conçu par
catégories d’âge : Voir la vidéo sur Youtube
Chacun peut approfondir ses connaissances sur 5 thèmes :
Achats/
Dépenses Budget Crédit Moyens
paiementde Assurance 6 – 10
ans 11 – 15
ans 16 – 25
ans 26 – 45
ans + 45 ans
Le jeu
Mes questions d’argent
TOUS PUBLICS
Le jeu Mes questions d’argent est conçu par
catégories d’âge : Voir la vidéo sur Youtube
Chacun peut approfondir ses connaissances sur 5 thèmes :
Achats/
Dépenses Budget Crédit Moyens
paiementde Assurance 8 – 11
ans 12 – 15
ans 16 – 25
ans 26 – 45
ans + 45 ans
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Mon cahier financier
TOUS PUBLICS
Comme pour le jeu, chaque catégorie d’âge retrouve ses exercices !
Ce cahier regorge d’activités ludiques et pédagogiques regroupées à travers trois thématiques :
Il est téléchargeable
gratuitement sur le portail
C’est le moyen idéal pour enrichir ses connaissances budgétaireset financières.
Français Mathématiques Culture générale
01-Ressource – Inclusion bancaire - les moyens de paiement 28
Application Pilote Budget
TOUS PUBLICS
Une adresse TSA généralisée
SURENDETTEMENT
Depuis le 1er juin 2019, l’adresse TSA est généralisée pour tous les dossiers et courriers liés au surendettement.
Banque de France
Surendettement TSA 41217
75035 PARIS CEDEX 01
30 www.mesquestiondargent.fr
Ressources externes
En savoir plus
www.particuliers.banque-
france.fr www.citeco.fr www.abc-economie.banque-
france.fr
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