دور حوكمة البنوك في تحقيق التنمية المستدامة في الجزائر خلال الفترة 2003-2012

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2003

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(22)

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(54)

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(66)

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(72)

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(88)

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(129)

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(130)

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(131)

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(132)

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(133)

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(134)

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(135)

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(136)

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Centrale des risques

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(137)

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la centrale des impayés

. ) 92 -02 ( 22 1992 1 ) 08 -01 ( 2 : -. -3 . 1 -) 92 -01 ( ) 92 -02 ( 22 1992 30 08 . 2 -) 08 -01 ( 20 2008 45 33 . 3 -208 -209 .

(138)

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La Centrale Des Bilans

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(139)

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(140)

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(141)

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(142)

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2

(146)

... : . 1 -. 1995 ) 94 -74 ( ) 90 -10 ( 8 % " " " " 1995 4 % 8 % 1999 " " 1 : = 8 % 2012 ) 20.8 (% " CAMELS " . 2012 " " 2 . 1 -262 . 2 -2012 2013 2013 www.bank-of-algeria.dz .

(147)

... 2 -. 01 ) 90 -10 ( 500 33 % 100 50 % . 2004 ) 04 -01 ( 04 2004 : 2.5 500 ) 08 -04 ( 23 2008 10 3.5 1 . 03 -01 : . ) ( 1990 2004 2008 500 2500 10.000 100 500 3500 : 47 ) (. 1 -) 08 -04 ( 23 2008 47 29 / 08 / 2008 .

(148)

... 1 2 3 . 3 -. . 03 -02 : . ) : ( 76 48 41.6 33 15.8 14 : 10 / 01 / 2014 .

www.badr-bank.dz/www.cpa-bank.dz /www.cnepbanque.dz /www.bea.dz/www.bna.dz/www.bdl.dz

10 ) 08 -04 ( 14 76 .

(149)

... . 4 -. ) 04 -04 ( 19 2004 " " 1 : . . . . = + ≤ 60 % ₊ ₊ ₊ + + 05 ) ( . 5 -. 93 ) 90 -10 ( ) 02 ) 01 -01 ( " " . 1 -) 04 -04 ( 19 2004 09 2004 : www.bank of algeria .

(150)

... 15 % ) 0 (% 05 ) 04 -02 ( 15 14 5 % 03 ) 05 -01 ( 1 . : . . 1 -. ) 25 ( ) 90 -10 ( 1997 : -. : 44 ) 90 -10 ( 1 -266 -287 .

(151)

... 43 ) 90 -10 (. -. : 126 ) 90 -10 ( 1 . : : -45 -127 -131 ) 90 -10 ( ) 04 -20 ( . -133 ) 90 -10 ( ) 93 -03 ( ) 04 -01 (. -135 -136 ) 90 -10 ( . : 139 ) 90 -10 ( . 1 -) 90 -10 ( 126 29 16 18 1990 .

(152)

... : 94 ) 90 -10 ( . -. : ) ( 92 ) 90 -10 ( ) 91 -01 ( ) 95 -04 (. : 105 ) 03 -11 ( . : ) 91 -34 ( ) 94 -74 (. : ) 90 -10 ( 02 ) 91 -04 ( 06 ) 92 -09 ( 1 . : ) 99 -02 ( 168 ) 90 -10 (. : ) 02 -03 ( . 1 -288 -189 .

(153)

... : ) 92 -01 ( ) 92 -02 ( . -. : 147 ) 90 -10 ( . : 94 ) 90 -10 ( . : 150 ) 90 -10 ( . : 148 ) 90 -10 ( . : 166 ) 90 -10 ( 1 . 1 -) 90 -10 ( 94 148 150 29 16 .

(154)

... -: : 166 167 ) 90 -10 ( : -) 92 -08 ( . -) 94 -18 ( . -) 92 -09 ( . -) 97 -01 ( . : 140 ) 90 -10 ( . -: : 151 ) 90 -10 ( 128 131 130 ) 90 -10 ( ) 02.00 ( .

(155)

... 11 12 13 24 1 . 21 25 . 2010 ) 94 -74 (. 2 -. ) 90 -10 ( ) 03 -11 ( 1 -291 .

(156)

... : 1 . -: ) ( . : 2012 / ) 12 ( . . 2010 2012 ) ( ) ( . 186 ) 96 -22 ( 2 . 1 -17 . 2 -18 .

(157)

... : . : 1 -. ) 02 -09 ( 26 2002 ) 01 .( 05 ) 02 -03 ( 14 / 11 / 2002 : -) (. -. -. -.

(158)

... 47 ) 02 -03 ( : -. -. . 2 -. . : . " " .

(159)

... . : . 2007 1 . " " . " GOAL 1 -2009 12 .

(160)

... O8 " (*) 1 . " " . 2004 . 1 -. 2009 . . " " : (*) -" GOAL 08 " 2008 . 1 -2010 40 .

(161)

... : . : . . 2 -. 1 : : . ) ( . : . . 1 -16 -17 .

(162)

... : . . : . 1 . 3 -. 2 : -) ( . -. 4 -. 3 : 1 -30 -47 . 2 -17 . 3 -25 .

(163)

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(164)

... 1 -. -. -. 18 ) 10 -04 ( ) 03 -11 ( 1 : -) 03 -11 ( ) 10 -04 ( 26 / 08 / 2010 . : 1 -) 10 -04 ( ) 03 -11 ( 26 2010 47 50 .

(165)

... -. -. -. : 1 . 2 : -. -. -. -. -. -. 1 -) 10 -04 ( 58 -60 17 . 2 -) 10 -04 ( 62 18 .

(166)

... -. -. -. : ) 90 -10 ( ) 03 -11 ( ) 10 -04 ( ) 05 ( 106 ) 10 -04 ( ) 11 -03 ( 1 : -. -) 3 ( . -) 02 ( . -. -. 1 -) 10 -04 ( 106 33 .

(167)

... ) 114 ( ) 10 -04 ( 1 : -. -. -. -. . -100 ) 10 -04 ( ) 03 -11 ( -) 02 ( 2 : -. 1 -) 10 -04 ( 114 36 2 -) 10 -04 ( 101 102 31 .

(168)

... -) 04 ( . -. -. : -. -) 03 ( . . -. . .

(169)

... ) 93 -10 ( 23 1993 1996 1 . ) 07 ( : -. -. -. -. -. : -. -. : -. -. -. -. : -. -. -. 1 -2009 2010 www.cosob.org 20 -01 -2014 67 .

(170)

... -. 2 -. ) 02 -03 ( 14 / 11 / 2002 : -: ) 02 -03 ( ) 02 -03 ( 1 : -) ( . -. -. 1 -) 02 -03 ( 14 2002 39 84 .

(171)

... -. -. -– -. -. -. -: ) 02 -03 ( : -. -. .

(172)

... -: . ) 02 -03 ( . 1 . -: ) 92 -08 ( . 1 -328 .

(173)

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(174)

... : . : -2004 . -. -104 ) 10 -04 ( : 1 . : -) 02 -127 ( 07 2002 02 ) 02 -127 ( 2 . 1 -) 10 -04 ( 104 33 . 2 -) 02 -127 ( 39 23 .

(175)

... -31 2003 ) 04 -128 ( 19 / 04 / 2004 . -) 05 -01 ( 6 2005 : -1 . -. -. -. -) ( . 1 -) 05 -01 ( 6 2005 42 11 10 -11 .

(176)

... -2008 2009 1 . : -. -. 30 2003 2 . 1 -www.banque.of.algeria.dz 12 / 01 / 20014 . 2 -) Alpha desing ( 2004 81 .

(177)

... . : . . . – . : . :

(178)

... : . ) 10 -04 ( 26 2010 ) 03 -11 ( . 2012 ) 29 ( . : -) 06 ( . -) 14 ( ) 01 ( . -) 03 ( ) 01 ( . -) 05 ( ) 02 ( . -) 01 ( 2009 . . 2012 1091 301 78 % 28 % 86

(179)

... 1478 1441 2011 1 ) 03 -03 .( ) 03 -03 :( 2003 -2012 2003 2004 2005 2006 2007 2008 2009 2010 2011 2012 ) ( 1145 1178 1227 1278 1336 1301 1324 1367 1441 1478 / 27700 27400 26800 26200 25700 26400 26700 26300 25700 25400 / 8300 8300 8100 7900 7870 8300 7900 7900 7700 7200 : 04 / 05 / 06 / 07 / 08 / 10 / 2012 . 10000 Cameron 1967 2 . : 2003 -2012 . 1 -: 1

- Evolution économique et monétaire en Algérie, rapport banque d'Algérie, année 2012, page 08.

2

1999 124

(180)

... ) ( . ) 03 -04 ( ) 2003 -2012 (. ) : (. 2003 2004 2005 2006 2007 2008 2009 2010 2011 2012 718.90 1127.91 1244.41 1750.4 2560.8 2946.9 2502.9 2870.7 3495.8 3356.8 648.77 1019.90 1108.3 1597.5 2369.7 2705.1 2241.9 2569.5 3095.8 2823.6 70.13 108.2 116.1 152.9 191.1 241.8 261 301.2 400 533.2 1724.04 1577.45 1736.2 1766.1 1956.5 2214.9 2643.8 2948.4 3237.2 3879 1656.56 1509.55 1654.3 1670.1 1834.4 2055.4 2390.1 2656.6 2904 3477.2 67.47 67.90 81.9 96.00 122.1 159.5 253.7 291.8 333.2 401.8 2442.95 2705.4 2960.6 3516.5 4517.3 5161.8 5146.7 5819.1 6733 7235.8 94.4% 93.3 % 93.3 % 92.9 % 93.1 % 92.2 % 90 % 89.8 % 89.1 % 87.1 % 5.6 % 6.5 % 6.7 % 7.1 % 6.9 % 7.8 % 10 % 10.2 % 10.9 % 12.9 % : 2006 / 2010 / 2012 ) 01 -02 -03 (. 2003 -2012 196 % 366 % 125 % .

(181)

... . 2007 2008 2011 . 2003 2009 10 % : -. -. 2010 12.9 % .

(182)

... ) 03 -02 (: 2003 -2012 0,0 20,0 40,0 60,0 80,0 100,0 2003 2004 2005 2006 2007 2008 2009 2010 2011 2012 : ) 03 -04 (. ) 03 -05 :( 2003 -2012 . ) : (. 2003 2004 2005 2006 2007 2008 2009 2010 2011 2012 718.9 1127.9 1224.4 1750.4 2560.8 2946.9 2502.9 2870.7 3495.8 3356.8 387.3 697.4 773.9 1163.9 1831.7 2056.4 1426.8 1787.7 2243.7 1819 232.3 273.9 321.3 442.4 563.3 720.8 903.6 910.7 1039.7 1224.2 99.2 156.6 129.2 144.1 165.8 169.7 172.5 172.3 212.4 313.6 1724 1478.7 1632.9 1649.8 1761 1991 2228.9 2524.3 2787.5 3331.5 513.9 254.1 365.8 364.5 350.6 394 499.2 579.5 625.7 862.9 1102.2 1189.2 1232.8 1271.4 1395.9 1572.9 1722.6 1935.5 2152.3 2418.3 107.8 35.4 34.3 13.9 14.5 24.1 7.1 9.3 9.5 50.3 ) ( -98.8 103.3 116.3 195.5 223.9 414.9 424.1 449.7 547.5 2442.9 2705.4 2960.6 3516.5 4517.3 5161.8 5146.7 5819.1 6733 7235.8 36.8 % 39.4 % 42.3 % 47.1 % 52.7 % 51.7 % 42.3 % 45.4 % 47.3 % 41 % 54.2 % 60.6 % 57.7 % 52.9 % 47.3 % 48.3 % 57.7 % 54.6 % 52.7 % 59 % : 2006 / 2010 / 2012 ) 01 -03 -04 .(

(183)

... " 2012 " . ) 03 -03 (: 2003 -2012 . : ) 03 -05 (. ) 03 -03 ( .

(184)

... 2 -: . ) 03 -06 ( ) ( ) 2003 -2012 (. ) : (. 2003 2004 2005 2006 2007 2008 2009 2010 2011 2012 791.70 859.65 882.5 848.4 989.3 1202.2 1485.9 1461.4 1742.3 2051.4 791.49 856.97 881.6 847.3 987.3 1200.3 1484.9 1461.3 1742.3 2051.4 0.21 2.68 0.9 1.1 2.0 1.9 01 0.1 00 00 587.78 674.73 896.4 1055.7 1214.4 1411.9 1599.2 1805.3 1982.4 2245.0 487.78 568.60 765.3 879.2 964.0 1086.7 1227.1 1374.5 1451.7 1675.5 100.12 106.12 131.1 176.5 250.4 325.2 372.1 430.8 530.7 569.5 1379.5 1534.4 1778.9 1904.1 2203.7 2614.1 3085.1 3266.7 3724.7 4.296.4 (%) 57.4 % 56 % 49.6 % 44.6 % 44.9 % 45.9 % 48.2 % 44.7 % 46.8 % 47.7 % (%) 42.6 % 44 % 50.4 % 55.4 % 55.1 % 54.1 % 51.8 % 55.3 % 53.2 % 52.3 % (%) 92.7 92.9 92.6 90.7 88.5 87.5 87.9 % 86.8 85.7 86.7 % (%) 7.3 % 7.1 % 7.4 % 9.3 % 11.5 % % 12.5 % 12.1 % 13.2 14.3 % 13.3 % : 2006 / 2010 / 2012 ) 05 -06 -07 (.

(185)

... ) 2003 -2012 ( 211.44 % 281.94 % 159.11 % : -. -. -– . 2006 55.4 % 44.9 % 2012 ) 2006 -2012 ( 54.02 % 45.66 % ) 2003 -2005 ( 54.33 % ) 2003 -2005 ( 46.11 % ) 2006 -2012 ( ) 03 -04 ( .

(186)

... 0,0 20,0 40,0 60,0 ) 03 -04 (: 2003 -2012 . : ) 03 -06 (. . ) 03 -05 ( 2003 -2012 . 0,0 10,0 20,0 30,0 40,0 50,0 60,0 70,0 80,0 90,0 100,0 2003 2004 2005 2006 2007 2008 2009 2010 2011 2012 (%) (%) : ) 03 -06 (.

(187)

... ) 2003 -2012 ( . ) 03 -07 ( ) 2003 -2012 ( ) (. 2003 2004 2005 2006 2007 2008 2009 2010 2011 2012 773.57 828.33 923.3 915.7 1026.1 1189.4 1320.5 1311 1363 1361.4 736.96 779.7 852.9 819.3 902.5 1025.8 1141.3 1045.4 999.6 973.6 37 48.59 70.4 96.4 123.6 163.6 179.2 265.6 363.4 387.7 605.90 706.05 855.6 888.4 1177.6 1424.7 1764.6 1955.7 2361.7 2935 542.67 645.84 794 907.2 1048.8 1261.2 1570.7 1790.4 2194.4 2753.3 63.23 60.21 61.6 81.2 128.8 163.5 193.9 165.3 167.3 181.8 1379.47 1534.38 1778.9 1904.1 2203.7 2614.1 3085.1 3266.7 3724.7 4296.4 56.1 % 54 % 51.9 % 48.1 % 46.6 % 45.5 % 42.8 % 40.1 % 36.6 % 31.7 % 43.9 % 46 % 48.1 % 51.9 % 53.4 % 54.5 % 57.2 % 59.9 % 63.4 % 68.3 % : 2006 / 2010 / 2012 ) 06 -08 -09 (.

(188)

... ) 2003 -2012 ( 1379.47 4296.4 211.45 .% ) 2003 -2005 ( 54 % 41.62 % ) 2006 -2012 ( : -" " 2006 . -46 % ) 2003 -2005 ( 58 % ) 2006 -2012 .( 2012 68.3 % 31 % ... .

(189)

... : ) 2003 -2012 (. 2003 -2013 : 1 : ) 2 M ( " PIB " : ) ( = ) 2 M ( " PIB " ) 03 -08 (: ) 2003 -2012 ( ) .( 2003 2004 2005 2006 2007 2008 2009 2010 2011 2012 ) 2 M ( * 3354.4 3738 4146.9 4933.7 5994.6 6955.9 7173.1 8280.7 9929.2 11013.3 ) 2 M ( (%) 15.6 % 11.4 10.9 18.7 21.5 16 3.1 15.4 19.9 10.9 (%) 2.6 3.6 1.6 2.3 3.7 4.9 5.7 5.9 5 8.9 IB P )/ 2 M (%) ( 62.9 59.4 54 57 63.8 62.7 71.5 69.1 68.4 69.5 : ) 2005 -2010 -2012 ( ) 10 -11 -12 (. -24 . * 2 M

(190)

... ) 2003 -2012 ( 228.32 % ) PIB / 2 M ( 64 % 2013 " " . ) 03 -06 ( ) 2003 -2012 ( 0.0 2000.0 4000.0 6000.0 8000.0 10000.0 12000.0 2003 2004 2005 2006 2007 2008 2009 2010 2011 2012 : ) 03 -08 ( .

(191)

... 2 -" PIB " . ) 03 -09 (: ) 2003 -2012 (. ) : (. 2003 2004 2005 2006 2007 2008 2009 2010 2011 2012 ) PIB ( 5247.5 6150.4 7563.6 8520.6 9366.6 11077.1 10006.7 12034.5 14480.7 15843 ) PIB ( % 16.1 17.1 23 12.7 10 18.3 9.7 -20.3 21.1 9.1 / PIB % 46.5 44 39.1 41.3 48.2 46.6 47.2 47.6 49.2 48.5 / PIB ) % ( 26.2 25.1 23.7 22.5 23.5 23.6 30.8 27.3 25.7 27.1 : 2013 ) 2005 -2010 -2012 ( ) 10 -11 -12 -13 (. ) 03 -09 ( PIB 2 M ) 2003 -2005 ( 18.73 % 15.6 % 10.9 % 12.63 % : -. -) 2001 -2004 ( 07 . ) 2 M ( ) PIB ( 2012 10.9 % 9.1 % .

(192)

... 3 : ) 2003 -2005 ( ) 2006 -2012 ( 46.90 % 43.2 % ) .( 4 : 25.55 % ) 2003 -2012 (. 26 % 23 % ) 2003 -2006 ( 26.33 % ) 2007 -2012 ( 100 % .

(193)

... : . . . : . 1 -. -.

(194)

... ) 03 -10 ( : 2003 -2012 . ) : 1 .( 2003 2004 2005 2006 2007 2008 2009 2010 2011 2012 30505 30647 / 32.577 33.372 34.491 34.932 / 36.182 / : 2006 / 2007 / 2008 / 2009 / 2011 . 2003 2012 . 2006 -2009 84.94 % 15.05 % . 2 -. 2001 -2010 20 29 27.3 % 10 % . " " " ANSEJ "

(195)

... " ANGEM " " CNAC " . ) 03 -11 ( : ) ANSEJ ANGEM CNAC ( 2003 -2012 . ) : .( 2003 2004 2005 2006 2007 2008 2009 2010 2011 2012 25.818 15.700 35.088 71.265 59.772 94.349 168.139 136.671 291.005 -21 14 28 24 23 30 79 36.7 * 191 -(*) 2010 . Source :

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... . ) 03 -12 :( 2003 -2012 . ) : (. 2003 2004 2005 2006 2007 2008 2009 2010 * 2011 2012 ) ( 76 190 167 321 503 1024 186 82.2 693 -20389 30610 15085 36.925 32.451 41.365 29.284 72.300 25.666 -26 52 54 68 39 23 31 20.5 47 -75790 166.502 132.428 104.323 101.997 83.908 243.854 24.479 213.848 -96179 197.112 147513 141248 134448 125273 273138 96.779 239.514 -(*) 2010 . : 1999 / 2008 : . r.ministre.gov. Dz www.premie 22 / 01 / 2014 .

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.

2003 -2012

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... 1258.246 . . 3 . . ) 03 -13 :( 2003 -2012 . ) : (. 2003 2004 2005 2006 2007 2008 2009 2010 2011 2012 ) ( 62.6 69.7 100.1 94 109 127 149.4 171.1 203.1 257.7 17.3 11.4 43.6 9.4 -15.9 16.5 17.6 14.5 18.7 26.9 : 2003 2012 . ) ( 2003 -2012 62.6 2003 257.7

(198)

... 2012 311.66 % . 4 -. 2003 : -) .( -. -. -. : -) RTGS ( * . " ARTS " 2006 1 . *

RTGS: Régime de traitement des grandes sommes ARTS: Algeria Réal time settlements

(199)

... " ARTS " 2012 . ) 03 -14 (: " ARTS " 2006 -2012 . ) : (. " ARTS " " ARTS " 2006 2007 2008 2009 2010 2011 2012 142373 176900 195175 205736 211561 237311 269557 169.635 313.373 607.138 649.740 587.475 680.123 535.234 -24 % 10 % 5.4 % 16 % 12.8 % 13.6 % -85 % 93.7 % 07 % 26 % 15.8 % ) 21.3 ( : 2006 -2012 . " ARTS " 142.373 2006 269.557 2012 89.32 .% " ARTS " 2006 2011 300 % " ARTS " .

(200)

... -" ATCl " * . 2006 ) 03 -15 ( . ) 03 -15 :( " ATCl " 2006 -2012 . ) : : (. " "ATCl (%) (%) 2006 4776 -2.112 2.028 ) 13.628 ) ( 2007 6926 54 % 5452.18 -5.600 1.011 -2008 9320 34.6 % 7188.2 31.8 % 6.600 1.530 1.161 2009 11139 19.5 % 8534.7 18.7 % 7.023 2.101 1.915 2010 13818 24 % 8878.1 04 % 7.252 3.687 3.758 2011 17062 23.5 % 10581.6 19.2 % 7.667 4.406 4.848 2012 17387 33.3 % 11766.1 11.2 % 8.034 5.227 3953 : 2006 2012 . ATCI ) 2006 -2012 ( 31 % 16.98 % . *