a - Le Directoire
Le Directoire exerce ses responsabilités dans le cadre de la loi 17-95 relative aux sociétés anonymes telle que modifiée et complétée par la loi 20-05 et dans le cadre des dispositions des statuts de la banque refondus par l’AGE du 14/12/2009. Les statuts ont été mis à jour suite à la dernière augmentation de capital du Crédit du Maroc.
L’article 14 des statuts du CDM stipule que le Directoire est composé de deux à sept membres nommés par le Conseil de Surveillance.
Les membres du Directoire sont nommés par le Conseil de surveillance. La durée de leur fonction est de quatre années.
Le Directoire se réunit sur la convocation de son Président, aussi souvent que la loi le prévoit et que l’intérêt de la société l’exige.
A cet effet, le Directoire tient des réunions pour traiter des sujets d’ordre général stratégique et transverse.
Le Directoire se réunit deux fois par mois, au siège de la banque.
Les membres du Directoire sont convoqués d’office aux réunions bimensuelles. Ils peuvent être cependant convoqués à tout moment si la situation l’exige.
CDM : Augmentation de capital 55 Les membres du Directoire du Crédit du Maroc au 30/06/2013 sont :
Composition du
Directoire Identité Date de nomination Expiration du mandat
Président du Directoire M. Badomero VALVERDE Conseil de Surveillance du
22/01/2013 AGO statuant sur les comptes 2014
Membre du Directoire
M. Jamal LEMRIDI Conseil de Surveillance du
20/05/2011 AGO statuant sur les comptes 2014
Membre du Directoire
M. Adnane EL GUEDDARI Conseil de Surveillance du 20/05/2011
AGO statuant sur les comptes 2014
Membre du Directoire
M. Michel ZANATTA Conseil de Surveillance du 20/05/2011
AGO statuant sur les comptes 2014
Source : Crédit du Maroc
Les autres mandats et fonctions du Président du Directoire se présentent comme suit :
Entité Fonctions Date de nomination Echéance du mandat
BIT Représentant permanent du CDM 11/04/2013 AGO Statuant sur les comptes 2018
CDMA Représentant permanent du CDM 22/01/2013 -
CDMC Président du Conseil de Surveillance 09/05/2013 AGO Statuant sur les comptes 2018 Représentant permanent du CDM 09/05/2013 AGO Statuant sur les comptes 2018 CDML Président du Conseil de Surveillance 28/03/2013 AGO Statuant sur les comptes 2016 Représentant permanent du CDM 11/04/2013 AGO Statuant sur les comptes 2016 CDMP Président du Conseil d’Administration 11/04/2013 AGO Statuant sur les comptes 2019 Représentant permanent du CDM 11/04/2013 AGO Statuant sur les comptes 2019 SIFIM Représentant permanent du CDM 11/04/2013 AGO Statuant sur les comptes 2017 Source : Crédit du Maroc
b - Le Comité de Direction Générale
Le Comité de Direction Générale a été mis en place par le Directoire du Crédit du Maroc dans l’objectif objectif d’assurer la coordination entre les différents pôles de gestion de la banque.
Le comité de Direction Générale est composé des membres du Directoire et des directeurs suivants :
Membres Fonction Date de nomination
Baldomero VALVERDE Président du Directoire 2013
Jamal LEMRIDI Directeur Général 2007
Adnane EL GUEDDARI Directeur Général Adjoint chargé de la Banque de Financement et
d’Investissement 2009
Michel ZANATTA Directeur Général Adjoint chargé de la banque de réseau et de
détail 2011
Wafae BENNANI Directeur Général Adjoint chargée de la Direction du Capital
Humain & Organisation 2009
Alain PATARINI Directeur Général Adjoint chargé de la Direction
des Risques & Contrôles Permanents 2009
Vincent RIBEREAU GAYON Directeur Général Adjoint chargé de la Direction
de la Banque de Financement et d’Investissement. 2009 Jean François ROBINOT Directeur Général Adjoint chargé de la Direction
Affaires Administratives et Finances Groupe 2012
Source : Crédit du Maroc
CDM : Augmentation de capital 56
c - Le Comité Exécutif
Le Comité Exécutif est dans le prolongement du Comité de Direction Générale et présente les objectifs suivants :
assurer la réalisation du Plan de Développement;
assurer la réalisation du budget annuel
mettre en œuvre les actions nécessaires pour atteindre les objectifs ;
piloter l’activité de la banque avec la contribution coordonnée de l’ensemble des lignes métiers.
Le Comité Exécutif est composé des membres du Comité Exécutif Restreint et des directeurs des principales lignes métiers au sein de la banque :
Membres Fonction Date de
nomination
Abdelali BENNOUNA Directeur de la Banque d’Investissement 2007
Samir KHAMLICHI Directeur Service à la Clientèle & Flux 2007
Abdellah MAGRANE Directeur de la Relation Clientèle Entreprise 2007 Nadia EL YOUNSI Directeur des Engagements et Risques de Contrepartie 2009 Brahim ZEKHNINI Directeur de la Distribution et Fonctionnement de la Banque de Réseau et de
Détail 2009
Abdelkader RAHY Président du Directoire de CDM Leasing 2012
Nordine AJMI Directeur de la Direction des Contrôles Permanents et Conformité 2012
Siham NOUR Directeur du Marketing Retail 2012
Benoit Thierry GUEROULT Directeur de la Direction Audit et Inspection 2013 Abdellah El AZZOUZI IDRISSI Directeur de la Direction du Middle Market 2013 Abdelmajid YAZID Directeur de la Direction Commerciale de l'Atlantique 2013 Abdelali LAHBABI Directeur de la Direction Commerciale du Sud 2013 Abderahman BEN HAYOUN
SADAFYINE Directeur de la Direction Commerciale du Centre 2013
Source : Crédit du Maroc
d - Les Comités spécialisés
Pour les sujets spécifiques, le Directoire a constitué des Comités spécialisés, notamment : Le Comité Développement
- Missions : Comité de partage d’information, de mobilisation et de décision sur les sujets liés au développement des marchés BRD et BFI :
Stratégies commerciales Campagnes, challenges Plan d’Action Commercial
CDM : Augmentation de capital 57 Les offres et leur évolution: gamme de produits & services, mises sur le marché de nouveaux
services
Evolution des organisations commerciales.
Canaux de distribution
Grands processus impactant le commercial
Stratégie, positionnement, développement sur un segment ou une activité (ex: MRE, monétique, assurance, cash management, …)
- Fonctionnement Périodicité: Mensuelle
Présidence : Président du Directoire
Secrétaire : En alternance, directeur marketing BRD, directeur marketing BFI - Participants permanents :
Membres du Comité de Direction Générale
BRD: Directeur distribution, Directeur commercial (un présent par rotation), Directeur marketing BFI: Directeur des Relations Commerciales Entreprises, Directeur Banque d’Investissement,
Directeur marketing Directeur DSCF Directeur DSIG
DRSRF (DRHG formation)
Responsable communication externe
Autres participants : Le Comité Développement peut faire appel à d’autres responsables de la banque ou de ses filiales en fonction de l’ordre du jour
- Quorum :
Deux membres du Directoire.
Le Comité Fonctionnement - Missions
Améliorer le fonctionnement de la banque dans le sens d’un meilleur service à la clientèle, de la maîtrise des risques opérationnels et des charges
Analyser et corriger les dysfonctionnements
Optimiser les moyens (ressources humaines et matérielles)
Rationaliser les process et les procédures en vue d’une productivité maximale
Optimiser l’organisation des back offices de la banque y compris les centres de traitement régionaux
Analyser la performance tournée ‘’Client’’ des principaux processus clés (délais de traitement, réclamations, …etc.)
Établir un tableau de bord général ‘’Qualité du fonctionnement’’
- Fonctionnement Périodicité : mensuelle
Président : Président du Directoire Secrétariat : Directeur DSCF
- Participants permanents:
Membres du Comité de Direction Générale Directeur DSCF
Directeur DCPC Directeur DSIG Directeur DILG
Directeur Qualité et Stratégie
CDM : Augmentation de capital 58 Directeur DOG
Directeur de la distribution BRD
Un directeur commercial BRD (par rotation) Un directeur de centre d’affaires DGE ou DMM
Un directeur de succursale (tournant sur une base trimestrielle)
Autres participants : Le Comité Fonctionnement peut faire appel à d’autres responsables de la banque ou de ses filiales en fonction de l’ordre du jour.
- Quorum:
Deux membres du Directoire Le comité des Crédits
- Missions
Présentation pour décision des dossiers crédits non délégués pour toutes les lignes clientèle de la banque
Décider des propositions de financement entrant dans le champ de la délégation du Comité des crédits
Décider des dossiers de crédit à soumettre à l’avis technique de DRG
Suivre le taux de renouvellement et de notification des dossiers de crédit pour chacun des marchés.
- Fonctionnement
Périodicité : hebdomadaire
Présidence : Président du Directoire
Secrétaire : Directeur Engagements et Risques de Contrepartie - Participants :
Les membres du Directoire
DGA RCPR
Le DERC
Les directeurs des lignes clientèle BFI Le Directeur des crédits
Le Directeur des Risques BRD
Autres participants : Le Comité des crédits peut faire appel à d’autres responsables de la banque ou de ses filiales en fonction de l’ordre du jour.
- Quorum:
Deux membres du Directoire.
Le Comité RH - Missions :
Mouvements et nominations des cadres
Rémunérations (évaluations annuelles et autres éléments de la rémunération globale) Crédits hors délégation de la DRHG
Actions de formation Suivi des relations sociales
Cas particuliers de collaborateurs en difficulté
CDM : Augmentation de capital 59 - Fonctionnement
Périodicité : Bimensuelle
Présidence : Le Président du Directoire Secrétaire : DGA en charge du capital humain
- Participants permanents : Les membres du Directoire
DGA en charge du Capital Humain
DRHG
Autres participants : Le Comité RH peut faire appel à d’autres responsables de la banque ou de ses filiales en fonction de l’ordre du jour.
- Quorum:
Deux membres du Directoire.
Le Comité Financier - Missions :
Pilotage de la solvabilité et gestion des fonds propres du CDM : gestion prévisionnelle des ratios, évolutions réglementaires, émissions.
Suivi des sujets fiscaux : maîtrise du risque fiscal, projets d'optimisation, audits.
Suivi des sujets comptables : réglementation, projets, synergies CDM/filiales, supervision contrôle comptable, suivi des relations avec les CAC.
Suivi / pilotage financier des filiales.
Suivi / gestion du portefeuille de participations, du portefeuille de titres
Supervision de la communication financière et des relations avec les agences de rating ( articulation avec le Comité Financier de la BPI.
- Fonctionnement
Périodicité : trimestrielle
Présidence : Président du Directoire Secrétaire : DGA en charge des Finances
- Participants permanents : Membres du Directoire
DGA BFI
DGA en charge des Finances
DGA RCPR
Directeur Comptabilité
Directeur Contrôle de Gestion Financière Responsable Communication Financière
Autres participants : Le Comité Financier peut faire appel à d’autres responsables de la banque ou de ses filiales en fonction de l’ordre du jour.
- Quorum:
Deux membres du Directoire.
CDM : Augmentation de capital 60 Le Comité de management de la conformité
- Missions
Suivi de la mise en œuvre du programme de contrôle de la conformité et son fonctionnement Validation de la déclinaison des directives du Groupe relatives à la conformité
Traitement des remontées des manquements à la conformité - Fonctionnement
Périodicité : trimestrielle
Présidence : Président du Directoire Secrétaire : Directeur DCPC
- Participants permanents : Membres du Directoire
DGA RCPR
Directeur de la Distribution BRD Directeur GCA (BFI)
Directeur DCPC Directeur Juridique Directeur Audit Interne Directeur DOG
Autres participants : Le Comité de Management de la conformité peut faire appel à d’autres responsables de la banque ou de ses filiales en fonction de l’ordre du jour.
- Quorum:
Deux membres du Directoire
e - Le Secrétariat du Directoire
Le secrétariat du Directoire est en charge des tâches suivantes : Etablissement de l’ordre du jour des réunions ;
Tenue des relevés de décisions hebdomadaires ;
Tenue des copies des dossiers de base ayant servi aux décisions prises ; Relais des décisions du Directoire vers les Directions concernées ;
Tenue des procès-verbaux mensuels à consigner sur le registre spécial coté et paraphé par le greffier du Tribunal.
f - Organigramme du Crédit du Maroc Ci-après l’organigramme du Crédit du Maroc au 18/06/2013 :
CDM : Emprunt Obligataire Subordonné 61
Comité de Direction Filiale, membre du comité de direction
AUDIT-INSPECTION
CDM : Augmentation de Capital 62