PARTIE III : PRESENTATION DE BMCE BANK
VII. G OUVERNEMENT D ’E NTREPRISE
Ont présidé au réaménagement de l’organisation, l’indépendance des responsabilités, le resserrement du pouvoir exécutif du Groupe BMCE, le renforcement de la dimension Groupe, les synergies et la mutualisation et enfin l’empowerment.
Y sont ainsi soulignées la dimension davantage élargie du groupe, reflétant l’importance prise par le développement des activités internationales, un alignement plus fort de la gouvernance avec les exigences réglementaires en vigueur à l’échelle locale et internationale.
Dans ce cadre, certaines entités, compte tenu de leurs missions intrinsèques, sont directement rattachées à la Présidence du Groupe : le Contrôle Général Groupe, la Fondation BMCE Bank, le Bureau du Président, la Communication Groupe et RM Experts.
Une nouvelle fonction dénommée Stratégie Prospective a été créée et est rattachée directement au Président Directeur Général.
Par ailleurs, et dans le sillage de l’alignement aux pratiques internationales de Gouvernance, la fonction Risques et Coordination Groupe est désormais rattachée à l’organe de Direction qu’est le Comité de Direction Générale. La séparation des fonctions Risques & Finances favorise ainsi l’Independence des risques vis-à-vis de toute fonction opérationnelle..
Dans ce même esprit, la fonction Compliance est singularisée dans l’organisation et est également rattachée au Comité de Direction Générale Groupe. Il lui est ainsi conféré plus de poids, reflétant la volonté de renforcer la vigilance en matière de contrôle des opérations sur l’ensemble du périmètre fonctionnel - des métiers - et géographique - des implantations-. En veillant au respect des dispositions législatives et réglementaires, des normes professionnelles et déontologiques ainsi que des orientations du Conseil d’Administration, des instructions Présidentielles, de la Direction Générale et des procédures, la fonction Compliance contribue à la préservation de la réputation du Groupe.
Les exigences réglementaires afférentes aux règles de bonne gouvernance requièrent pareillement que soit mis en valeur un Pôle dans l’organisation, précisément dédié à la Gouvernance, le Pôle Gouvernance & Développement Groupe. Ce Pôle précédemment dénommé Secrétariat Général Groupe, continuera d'assumer ses autres fonctions importantes en relation avec la Communication Financière, l'Intelligence Economique et le Développement Durable & la Responsabilité Sociale d'Entreprise.
Pareillement, sont rattachées au Comité de Direction Générale deux autres Entités : Contrôle Permanent Groupe et Capital Humain Groupe.
L’organigramme est de dimension Groupe et de vocation multinationale, articulé autour de trois grands blocs :
Le premier bloc regroupe la Banque au Maroc, notamment la Banque de l’Entreprise, la Banque des Particuliers et Professionnels et le Pôle Conciliation, Ingénierie et Restructuration ;
Le second bloc regroupe les Finances et Opérations Groupe ;
Le troisième bloc regroupe les entités relevant de l’International, notamment, les établissements financiers consolidés à l’international, à savoir le Groupe Bank Of Africa, BMCE Bank International Holdings et ses deux filiales BMCE Bank International Londres et BMCE Bank International Madrid, La Banque de Développement du Mali et La Congolaise de Banque.
a. La Banque au Maroc : une organisation commerciale centrée sur le client au sein des régions Dans le cadre de la mise en œuvre de son programme de Régionalisation, BMCE Bank a érigé 8 Directions Régionales, articulée autour de 8 régions, en cohérence avec les régions administratives du Royaume et ce, afin de rapprocher les centres de décision au plus près de ce qui représente la raison d’être et la raison d’exercer d’une Banque, à savoir son client.
Fondée sur une Régionalisation à la fois déconcentrée (Engagement, Juridique & Contrôle Permanent) et décentralisée (Pilotage, Animation & Coordination Support), la Direction Régionale est désormais unique et commune pour les deux filières Part/Pro et Entreprises, disposant d’une large autonomie et responsable de l’ensemble des aspects de gestion de la région en termes de réalisations commerciales, maîtrise des risques, rentabilité…
Les Directions Régionales sont appuyées par les structures du Siège qui se recentrent davantage sur leurs missions fondamentales : définition des pratiques et des normes, apports d’expertises, mise en place de dispositifs d’évaluation, suivi et contrôle.
Ainsi, au sein de la Banque du Maroc :
La Banque de l’Entreprise fédère les PME et les Grandes Entreprises, notamment le Financement de l’Investissement, chacune avec ses fonctions transverses tel le Marketing & Pilotage ;
La Banque des Particuliers & Professionnels fédère un pool de compétences Marketing, spécialisé par marché - particuliers, professionnels, clientèle privée, migrants - chargé d’accompagner le réseau dans la mise en œuvre de la stratégie commerciale et dans l’animation de la distribution. Ce dispositif commercial et marketing est complété par le Pilotage, Moyens & CRC
Le Pôle Conciliation, Ingénierie et Restructuration chargé d’entretenir, en concertation et intelligence avec la Banque de l’Entreprise et la Banque des Particuliers &
Professionnels, des relations avec les clients sur lesquels des créances demeurent en souffrance et ce, à travers l’investigation et l’élaboration de solutions innovantes grâce à des approches de conciliation, faisant appel à de l’ingénierie et permettant d’aboutir à des actions de restructuration desdites affaires.
La Banque d’Affaires, BMCE Capital, est au service de trois grands types de clientèles : les institutionnels, la clientèle Particuliers & Haut de Gamme ainsi que le Groupe Bancaire lui-même.
Organisée en quatre lignes métiers intégrées, BMCE Capital privilégie les synergies dans la création de valeur pour le client opérant, au Maroc et à l’international à travers ses filiales, dans la gestion d’actifs et de patrimoine, l’intermédiation boursière, les activités de marchés ainsi que le conseil et l’ingénierie financière.
b. Les compétences des entités fonctionnelles sont élargies aux autres composantes du Groupe Les Finances Groupe outre la planification stratégique et financière, la financière Banque et Pilotage Fiscal groupe et la comptabilité Banque, intègre la gestion des Participations dont les missions essentielles, portent sur l’optimisation et le suivi du portefeuille de participations.
Les Opérations Groupe œuvre à préserver la cohérence de l’évolution technologique et à l’optimisation des process à travers le Groupe. Il fédère trois entités : IT & Process Groupe, Logistique Groupe et Juridique Groupe. Sont rattachées à IT & Process Groupe, les entités de support chargées des Services et Traitements Bancaires, de la Maîtrise d’Ouvrage et des Synergies Technologiques et de la Qualité. Il supervise, en outre, - EurAfric Information.
c. Les activités internationales
Les programmes majeurs entrepris par la Banque se trouvent prioritairement au service de l’expansion du Groupe. Que cette expansion se fasse sur le continent américain, européen ou en Asie, elle est prioritairement au service de l’Afrique et, en son sein, au service du pays africain le plus important pour le Groupe qu’est le Maroc et donc BMCE Bank.
Aussi, l’activité internationale a été différenciée selon qu’elle couvre (i) le Groupe BOA ou (ii) sous l’autorité de la Direction Générale de la Coordination de l’International, les autres implantations du Groupe : BMCE International Holdings Plc avec BMCE Bank International Londres, BMCE Bank International Madrid et BMCE Bank International France, BMCE Bank China, la Banque de Développement du Mali ou La Congolaise de Banque.
Sont rattachées à la Direction Générale de la Coordination de l’International les Institutions Financières Etrangères, les Synergies Métiers à l’International et les Programmes de Développement à l’International.
Comité Exécutif Groupe
Aux termes de l’organisation réaménagée, est institué le Comité Exécutif Groupe qui concentre les pouvoirs décisionnaires sur les questions relevant du périmètre du Groupe. Présidé par M. Othman BENJELLOUN, le Comité Exécutif Groupe assure le pilotage stratégique du Groupe. Il constitue le relais opérationnel du Conseil d’Administration dans l’élaboration de proposition d’axes de développement, la mise en œuvre de la stratégie telle qu’il l’a validée et le suivi rapproché de la gestion des risques Groupe. Il pilote les activités du Groupe et arbitre toute question opérationnelle et fonctionnelle relevant de la compétence des entités du Groupe et des comités internes.
Président
Président Directeur Général BOA Group, en charge des activités Afrique, Mamoun BELGHITI
Administrateur de BMCE Bank, Intuitu Personae Driss BENJELLOUN
Directeur Général Délégué, en charge des Finances Groupe M’Fadel EL HALAISSI
Directeur Général Délégué, en charge de la Corporate Maroc Mounir CHRAIBI
Directeur Général Délégué, en charge des Opérations Groupe, Omar TAZI
Directeur Général Délégué, en charge de la Retail Maroc Mohammed AGOUMI
Directeur Général Délégué, en charge de la Direction Générale de la Coordination de l’International
BMCE Bank est dotée du Comité de Direction Générale Groupe, instance dirigeante placée au cœur du fonctionnement du Groupe Bancaire au Maroc. Le Comité de Direction Générale Groupe, relais opérationnel du Comité Exécutif Groupe, est chargé de décliner en actions et mesures opérationnelles les orientations stratégiques du Groupe.
Impulser et examiner l’avancement du déploiement des grands projets transversaux impactant le fonctionnement et le développement;
Valider les budgets annuels, suivre l’allocation et veiller à l’optimisation des ressources ;
Surveiller la réalisation effective du plan budgétaire et, s’assurer de la mise en place d’actions correctives en cas d’écart ;
Décider de la politique de tarification des produits et services, tout en veillant à la rentabilité des métiers ;
Evaluer les opportunités de lancement de nouvelles activités ou produits et services et, en assurer le suivi de mise en œuvre ;
Arbitrer les questions opérationnelles relevant des Pôles, Directions et des Comités internes dont il fixe les objectifs ;
Veiller à l’efficience de l’organisation en mettant en œuvre les actions nécessaires relatives aux ressources humaines, à l’organisation, à l’informatique, à la logistique et à la sécurité qui concourent au développement.
Contrôle interne, audit & gestion des risques
Veiller à la surveillance et la maîtrise des risques ainsi qu’à la définition du niveau d’appétence aux risques dont la pertinence est régulièrement évaluée ;
Assurer un suivi régulier de la mise en œuvre des politiques et stratégies définies et prendre les mesures correctives le cas échéant ;
Veiller au respect des ratios prudentiels et à la réglementation en matière de contrôle interne, risques et conformité ;
Informer régulièrement le Comité d’Audit et de Contrôle Interne et le Conseil d’Administration des éléments essentiels et principaux enseignements tirés de l’analyse et du suivi des risques associés à l’activité et aux résultats du Groupe ;
Examiner l’évolution des dossiers des grands engagements supérieurs à 5% des fonds propres ainsi que l’évolution des dossiers de la Watch& Weak lists ;
Emettre des recommandations sur les mesures à mettre en œuvre pour les dossiers à risque ;
S'assurer de l'efficacité des actions entreprises par le réseau commercial pour la régularisation des grands engagements.
Ressources Humaines
Examiner la politique de rémunération, de formation, de mobilité et de recrutement du personnel ;
S’assurer de l’adéquation entre les priorités opérationnelles et les politiques de recrutement et de formation ;
Suivre la gestion des carrières des hauts potentiels.
Autres prérogatives
Veiller à une politique de communication commerciale, institutionnelle et financière cohérente ;
Arbitrer les éventuels conflits d’intérêts et l’ensemble des dossiers non résolus relevant de la compétence des entités et des comités internes ;
Proposer au Comité Exécutif Groupe des axes de développement.
Sa composition se présente comme suit :
Président
Brahim BENJELLOUN TOUIMI Administrateur Directeur Général Exécutif Groupe
Membres
Mamoun BELGHITI
Administrateur de BMCE Bank, PDG de RM Experts Driss BENJELLOUN
Directeur Général Délégué, en charge des Finances Groupe M’Fadel EL HALAISSI
Directeur Général Délégué, en charge du Corporate Maroc Mounir CHRAIBI
Directeur Général Délégué, en charge des Opérations Groupe Omar TAZI
Directeur Général Délégué, en charge du Retail Maroc Mohammed AGOUMI
Directeur Général Délégué, en charge la Direction Générale de la Coordination de l’International Khalid NASR
Directeur Général Adjoint, Responsable Conciliation, Ingénierie & Restructuration Moulay BOURAQADI SAADANI
Responsable Risques & Coordination Groupe Zouhair EL KAISSI
Responsable Finances & Participations Najib BENABDALLAH
Directeur Général Adjoint, Responsable Programme de Développement à l’International Zouheir FASSI FIHRI
Directeur Général Adjoint, Responsable Communication Groupe Mounir KABBAJ
Directeur Général Adjoint, Responsable Développement Marchés Salma TAZI
Directeur Général Adjoint, Responsable Synergies Métiers Maroc Houda SBIHI
Le Comité de Crédit Sénior examine et approuve hebdomadairement les dossiers de crédits relevant de sa délégation. Le CCS est composé des membres sénior dont le Sénior Risk Manager qui sont désignés par Mr le Président Directeur Général, ainsi que d’autres membres qui sont nommés intuitu personae par le Président du Comité de Crédit. Les règles de fonctionnement et les pouvoirs diffèrent selon les niveaux des risques soumis, ainsi que la nature du segment du portefeuille de crédit concerné de la Banque qu’il soit Entreprise, Corporate ou Particuliers & Professionnels.
Le périmètre du Comité de Crédit couvre également les entités du Groupe. Il évalue et émet, à travers le Comité de Crédit Senior Entités du groupe, des décisions sur la prise de risque sur certaines contreparties ou groupe de contrepartie du portefeuille bancaire et de négociation et ce, pour les activités au Maroc et à l’international pour les contreparties individuelles dont les montants dépassent 25 MDH et les expositions de groupe de contreparties supérieures à 5% des Fonds Propres. Il élabore les critères de concentration du portefeuille et surveille les limites des risques de crédit (sectoriels, grands risques…), intégrant les expositions sur le portefeuille bancaire et de négociation, pour la Banque et le Groupe, activité de crédit, marché, leasing notamment et fixe les limites par groupe de contreparties pour les portefeuilles bancaires et de négociation.
Le Comité de Déclassement :
Le Comité de Déclassement traite les dossiers de la clientèle qui répondent aux critères réglementaires de déclassement définis par Bank Al-Maghrib, ainsi que tout autre dossier si le Pôle Risques & Coordination Groupe ou le réseau commercial le jugent nécessaire.
Le Comité est ainsi chargé de passer en revue la synthèse des actions effectuées à l’issue des déclassements du Comité précédent et examiner l’évolution des déclassements, décider du sort des dossiers proposés au déclassement, passer en revue les différentes actions entreprises par les gestionnaires des comptes pour le recouvrement, acter les déclassements des comptes répondant aux critères règlementaires de déclassement, s’assurer du respect des actions réglementaires préalables au déclassement des dossiers et proposer la constitution des provisions.
Comité de Fonctionnement
Au sein du Comité de Direction Générale, est créé le Comité de Fonctionnement en tant qu’instance de remontée, de partage de l’information et d’arbitrage de toute problématique liée au fonctionnement des activités de la Banque. Il apporte ainsi une expertise métier et émet des recommandations au Comité de Direction Générale afin d’éclairer ses décisions sur ces aspects.
Comité de Pilotage et de Gestion des Risques BMCE / Groupe
Issu du Comité de Direction Générale du Groupe BMCE Bank, le Comité de Pilotage et Gestion des Risques Groupe/Banque l’assiste en matière de gestion et suivi effectifs et opérationnels du dispositif de pilotage des risques du Groupe/Banque et de la cohérence des activités du Groupe/Banque avec les Politiques des risques et limites fixées.
Comité de Coordination du Contrôle Interne Groupe
Emanant du Comité de Direction Générale du Groupe BMCE Bank, le Comité de Coordination du Contrôle Interne Groupe l’assiste en matière de gestion et suivi effectifs et opérationnels des dispositifs de contrôle mis en place sur le périmètre Groupe.
Comité ALM Groupe
Le Comité ALM Groupe est l’instance en charge de l’élaboration et l’exécution de la stratégie de gestion Actif – Passif du Groupe et ce, conformément aux orientations stratégiques validées par le Conseil d’Administration.
1. Organigramme de BMCE Bank (Mai 2015)
Source : Bmce Bank
Finances & Opérations Groupe
BMCE Capital ; Logistique Groupe Juridique Groupe Europe Groupe BOA
Congolaise de
2. Curriculum Vitae des principaux dirigeants M. Othman BENJELLOUN
Reconnu, au plan national et International, particulièrement dans les domaines de la finance et de l’industrie, Othman BENJELLOUN est Président Directeur Général de la Banque Marocaine du Commerce Extérieur, BMCE Bank -depuis sa privatisation en 1995- et Président du Holding FinanceCom, opérant dans 4 secteurs: -Bancaire: BMCE Bank, -Assurance: Royale Marocaine d’Assurances-Watanya, -Télécoms : MédiTelecom, -Industrie : technologies de l’information, média, agro-industrie, transport et tourisme.
M. BENJELLOUN préside le Groupement Professionnel des Banques du Maroc depuis 1995. Il a également présidé l’Union des Banques Maghrébines de 2007 à 2009, et fut nommé « Banquier de l’année 2007 » par l’Union des Banques Arabes.
Dans le domaine de la Responsabilité Sociale d’Entreprise, M. BENJELLOUN est le fondateur de la Fondation BMCE Bank, à laquelle il a assigné deux priorités essentielles : - l’Education, particulièrement la lutte contre l’analphabétisme, avec le Programme de construction et de gestion d’écoles communautaires rurales au Maroc et en Afrique et - la Protection de l’Environnement.
M. BENJELLOUN a été nommé Chancelier de l’Université Al Akhawayn d’Ifrane par feu Sa Majesté le Roi Hassan II et ce, de 1998 à janvier 2004. Le Conseil d’Administration qu’il présidait, ambitionnait de hisser l’Université au niveau de l’élite des académies internationales, prônant des valeurs d’excellence et de mérite. En 2007, il lui fut décerné la distinction « Honorary Fellow » du King’s College of London.
M. BENJELLOUN est également Honorary Trustee au Center for Strategic International Studies de Washington présidé par le Dr. Henry Kissinger. Il est membre au CSIS depuis 1981.
M. BENJELLOUN a été honoré Officier de l'Ordre du Trône du Royaume du Maroc par Feu Sa Majesté le Roi Hassan II, Commandeur de l'Etoile Polaire par Sa Majesté le Roi de Suède. Décoré de la Médaille de Commandeur dans l’Ordre National du Lion de la République du Sénégal par le Président Abdoulaye Wade, et également de la Médaille « Encomienda de Numero de la Orden de Isabel la Catolica» par Sa Majesté le Roi Juan Carlos du Royaume d’Espagne, il lui fut récemment
décerné le grade de Commandeur dans l’Ordre des Arts et des Lettres de la République Française.
Le 7 avril 2010, M. Benjelloun a été élevé au grade de Commandeur de l’Ordre du Trône par Sa Majesté le Roi Mohammed VI.
Né en 1932 à Casablanca – ancien élève de l’Ecole Polytechnique d’Ingénieurs de Lausanne, Suisse – M. BENJELLOUN, marié au Docteur Leïla MEZIAN BENJELLOUN, médecin ophtalmologue, est père de deux enfants Dounia et Kamal.
Brahim BENJELLOUN-TOUIMI
Administrateur Directeur Général Exécutif Groupe
M. Brahim BENJELLOUN-TOUIMI est Administrateur Directeur Général Exécutif Groupe. A cet égard, il assure également la Présidence du Comité de Direction Générale, la Vice Présidence du Comité Exécutif Groupe et la Vice Présidence du Comité de Crédit Senior.
Dans le cadre de la stratégie internationale du Groupe BMCE Bank, M. BENJELLOUN-TOUIMI est Administrateur de BOA Holding, groupe bancaire détenu à hauteur de 72,6% et présent dans 17 pays africains, BMCE International Holding, de BMCE Bank International UK, la banque à l’international du Groupe basée à Londres spécialisée dans l’investissement africain, et de BMCE International Madrid, la banque espagnole du Groupe à vocation internationale, outre qu’il préside le Conseil d’Administration de BMCE Euroservices, entité en charge de l’activité des migrants en Europe.
Par ailleurs, au titre de ses fonctions il est un membre actif des instances de gouvernance de différentes sociétés du Groupe au Maroc opérant dans les activités de Banques d’affaires, services financiers spécialisés, ou l’assurance. Dans ce cadre, M. BENJELLOUN-TOUIMI est Président du Conseil de Surveillance de BMCE Capital S.A, la banque d’affaires du Groupe, Salafin - société de crédit à la consommation-, ainsi que de Maroc Factoring -société d’affacturage-. De même, il est Administrateur d’autres Filiales Financières Spécialisées comme Maghrebail, société de leasing, et RM Experts, société de recouvrement. Il est également Président du Conseil d’Administration de BMCE Assurances, la filiale du Groupe opérant dans le courtage et conseil en assurance.
Dans le cadre des partenariats stratégiques avec les actionnaires de référence, M.
Dans le cadre des partenariats stratégiques avec les actionnaires de référence, M.