GUIDE RETRAITÉ
TOUT COMPRENDRE SUR VOTRE
FUTURE RETRAITE
SUPPLÉMENTAIRE
Grâce à votre entreprise, vous bénéficiez
d’uncontrat de retraite supplémentaire géré par Société Générale Assurances.
Votre employeur a mis en place ce dispositif pour vous permettre de vous constituer une épargne complémentaire pour votre retraite.
À votre retraite, vous allez pouvoir disposer de votre épargne retraite, selon votre choix, sous forme de capital ou sous forme
d’unerente versée à vie et revalorisée chaque année en contrepartie de l’aliénation du capital*.
Pour vous accompagner dans cette étape essentielle, nous vous guidons pour vous aider dans vos choix et vos démarches.
LA RETRAITE APPROCHE ?
* L’aliénation du capital signifie que vous ne pouvez plus disposer de votre épargne ou la transmettre.
Veuillez consulter surWWW.SOGERETRAITE.COM/ rubrique Consultation , la fiscalité associée à chaque compartiment et type de sortie.
Vous avez constitué sur votre PER d’Entreprise une épargne qui sera disponible après votre départ à la retraite, versée sous forme de capital et/ou de rente viagère(1).
FAITES LES CHOIX LES PLUS ADAPTÉS
(1)en contre-partie de l’aliénation au capital, ce qui signifie que vous ne pouvez plus disposer de votre épargne ou la transmettre.
(2)Pourl’Epargne retraite volontaire etl’Epargne retraite Temps et salariale, vous choisissez lors de votre départ à la retraite entre : la sortie en rente dans sa totalité, la sortie en capital dans sa totalité, ou une partie en capital et l’autre en rente dans la proportion de votre choix.
(3)Si votre rente est inférieure à 100€/mois,vous avez le choix de sortir en capital ou en rente. Si votre rente est supérieure à 100
€/mois,la sortie en rente est obligatoire.
Sortie en rente et / ou en capital(2)
Sortie en rente(3)
Sortie en rente et / ou en capital(2) Epargne retraite
volontaire
Epargne retraite obligatoire
Epargne retraite temps et salariale
Pendant votre vie active À votre retraite
Vous pouvez ainsi effectuer ce choix pour chaque compartiment de votre PERd’Entreprise :
À savoir
Percevoir des revenus revalorisés chaque année jusqu’à la fin de votre vie.
Atténuer la baisse de revenu pendant les premières années de votre retraite.
Anticiper d’éventuelles dépenses, de plus en plus élevées avec l’âge.
Nous vous proposons plusieurs types de rente pour répondre au mieux à votre situation. Les choix effectués lors de la mise en place de la rente sont définitifs. Une fois mise en place, votre rente sera versée tout au long de votre vie et revalorisée chaque année*.
CHOISIR VOTRE RENTE
Demande de liquidation
de la rente Date de
votre décès Fin du versement
Temps Versement de la rente
Montant de la rente
Rente de référence
Rente confort Date de votre décès
Fin du versement
Temps Montant de la rente
Rente de référence
Rente progressive Date de votre décès
Fin du versement
Temps Montant de la rente
1. LA RENTE DE RÉFÉRENCE Objectif
Vous percevez votre rente régulièrement jusqu’à votre décès.
2. LA RENTE CONFORT Objectif
Les revenus sont doublés pendant les 5 pre- mières années par rapport à la rente de référence. En contrepartie, au-delà de ces 5 ans, les revenus sont inférieurs à ceux qui auraient été perçus si la rente de référence avait été choisie.
3. LA RENTE PROGRESSIVE Objectif
Les revenus perçus sont majorés de 25 % à votre 75eanniversaire et de 25 % supplé- mentaires à votre 85eanniversaire.
* en contre-partie de l’aliénation au capital, ce qui signifie que vous ne pouvez plus disposer de votre épargne ou la transmettre.
Protéger vos proches en leur garantissant le versementd’une rente viagère, si vous décédez pendant la période d’annuités garanties.
4. LA RENTE AVEC ANNUITÉS GARANTIES Objectif
Au momentde votre départ à la retraite, vous déterminez une période de temps (5, 10, 15 ou 20 ans) pendant laquelle votre rente sera reversée :
-À vous-même OU
- En cas de décès avant le terme de la période, à un bénéficiaire désigné.
Une foiscette période de garantie terminée,la rente continue à vous être versée jusqu’à votre décès.
En revanche, la rente ne sera plus jamais versée aux bénéficiaires.
Versement de la rente à votre profit
Versement de la rente à votre profit
Temps Demande
de liquidation de la rente
Demande de liquidation
Date de votre décès
Fin de la période Fin de la période garantie
Date de votre décès Versement
de la rente au bénéficiaire
désigné
Si vous décédez pendantla période d’annuités garanties :
Si vous décédez après la fin de la période
d’annuités garanties :
Montant de la rente
Période d’annuités garanties
Montant de la rente Période
d’annuités garanties
Fin du versemen t
Fin du versement
Temps
L’OPTION RÉVERSION
■ En complément, l’option Réversion vous permet de protéger votre conjoint/partenaire de PACS ou concubin(1).
■ Les bénéficiaires de la réversion sont :
- Votre conjoint et/ou ex-conjoint(s) survivant(s) non remarié(s). Dans le cas de mariages successifs, la rente sera partagée entre votre conjoint et/ou ex-conjoint(s) survivant(s) non remarié(s) au prorata de la durée de chaque mariage.
OU
- À défaut votre partenaire de PACS ou concubin(e) ou de toute autre bénéficiaire désigné.
■ Ainsi, à votre décès, il(s) bénéficiera(ont) de la totalité oud’une partie de votre rente à vie.
Lors de la mise en place de la rente, vous définissez le niveau de la rente qui leur sera versée.
(1) Le bénéficiaire est votre conjoint et/ou, le cas échéant, votre(s) ex-conjoint(s) survivant(s) non remarié(s). Dans le cas de mariages successifs, la rente sera partagée entre votre conjoint et/ou ex-conjoint(s) survivant(s) non remarié(s) au prorata de la durée de chaque mariage. En l’absence de conjoint, le bénéficiaire est votre partenaire de PACS, votre concubin ou concubine, ou toute autre personne
ESTIMATION DES RENTES L’exemple de Pierre
Pierre est né le 01/07/1954. Sa conjointe Élisabeth est née en 1957.
Il envisage aujourd’hui de partir à la retraite.
Au regard du montant d’épargne retraite constituée sur son PERd’Entreprise, Pierre a le choix entre (montants bruts) :
Rente
de référence
Sans réversion 150 €/mois Avec 100 % réversion 111 €/mois
Rente confort
Sans réversion 299 €/mois 117 €/mois Avec 100 %
réversion
222 €/mois 87 €/mois Rente
progressive
Sans réversion 123 €/mois Avec 100 % réversion 87 €/mois Rente avec
annuités garanties
10 ans 148 €/mois
15 ans 146 €/mois
20 ans 142 €/mois
L’option Réversion n’est pas disponible si vous choisissez larente avec annuités garanties.
À savoir
Au-delà de 5 ans
Les 5 premières années Au-delà de 5 ans
Les 5 premières années
Estimation réalisée en 2019
LA MARCHE À SUIVRE
Pour demander le déblocage de votre épargne et/ou mettre en place votre rente, c’est simple : 4 étapes suffisent !
QUAND ALLEZ-VOUS PERCEVOIR VOTRE PREMIER VERSEMENT ? DÉBLOCAGE EN CAPITAL :
Dès réception de votre demande complète, nous procédons au déblocage des fonds sur le compte de votre choix.
MISE EN PLACE DE RENTE :
La date d’effet de votre rente dépend de la périodicité que vous avez choisie. Elle est fixée au 1erjour du mois qui suit le jour de réception de votre dossier complet.
Exemple :
1.Connectez-vous à votre espace sécuriséWWW.SOGERETRAITE.COM et allez dans la rubrique :
Piloter Départ à la retraite
3.Imprimez, complétez et signez le bulletin
2.Faites la simulation et téléchargez le bulletin « Vos choix pour votre retraite »
4.Envoyez-le à notre Centre Relation Client accompagné des documents indiqués sur le bulletin
Il est possible que votre contrat prévoie une date d’effet différente : veuillez vous référer à la Notice d’Information de votre contrat.
Lors de la mise en place de votre rente, vous recevrez également par courrier un titre de rente. Ce document vous sera adressé avant ou après la date d’effet. Chaque année, vous recevrez également
Réception du
dossier complet Date d’effet
de la rente Si périodicité
mensuelle Si périodicité
trimestrielle
04/03 01/04
À savoir Avant toute démarche, vous devez avoir liquidé au préalable un régime de retraite obligatoire.
Date du premier versement de la rente selon sa périodicité
01/05 01/07
Société Générale Assurances est la marque commerciale de SOGECAP, Société Anonyme d’assurance sur la vie et de capitalisation au capital de 1 263 556 110€.
Entreprise régie par le Code des assurances - 086 380 730 RCS Nanterre. Siège social : Tour D2 - 17 bis place des Reflets - 92919 Paris La Défense Cedex. Adresse de
PAR TÉLÉPHONE :
09 69 320 420
Appel non surtaxé depuis une ligne fixe, en France métropolitaine.
Tarification selon l’opérateur.
PAR COURRIER :
SOGECAP - Centre Relation Client 42 boulevard Alexandre Martin 45057 Orléans Cedex 1
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■ Consulter la valorisation de votre épargne retraite et les caractéristiques de votre contrat ;
■ Estimervotre future retraite et votre(vos) rente(s) ;
■ Piloter votre épargne et réaliser toutes les démarches nécessaires ;
■ Comprendre votre dispositif et trouver les réponses à toutes vos questions.
