Expertise
)
La lettre des Cartes Bancaires CB
Avril 2007
P
lus de 53 millions de cartes bancaires CB sont détenues par 87% des Français âgés de plus de 18 ans. L’un des taux de détention les plus élevés en Europe et un nombre de cartes qui continue de progresser, en 2006, de près de 5%. Les porteurs de cartes bancaires CB ont également l’un des plus forts taux d’utilisation en Europe : 79% des titulaires utilisent leur carte au moins une fois par semaine en paiement, et 58% en retrait. Chez les plus jeunes (25-34 ans), ce taux atteint jusqu’à 90% en paiement, et 78% en retrait.En outre, la tendance amorcée depuis plusieurs années concernant le type de cartes détenues se confirme, avec un recul des cartes de retrait simple au profit des cartes de paiement, utilisées par
85% des consom- mateurs.
L ’e n g o u e m e n t croissant des por- teurs à l’égard du paiement par carte CB s’accompagne d’un indice de
satisfaction chaque année plus élevé. C’est ce que révèle encore l’étude Sofres 2006 avec 97% de porteurs satisfaits (dont 69% très satisfaits). Ce taux de satisfaction résulte du fait que la carte CB répond aux attentes majeures des consommateurs.
En synthèse, ce que veulent les consommateurs et que leur apporte la carte CB :
1/ Disposer d’un moyen de paiement simple, rapide et ergonomique
La carte CB répond clairement à ce besoin : d’un format réduit, elle se glisse partout, permet de régler dans des endroits divers et variés, et ce, dans un temps record.
Ces atouts en font le moyen de paiement préféré de 73% des porteurs au détriment des chèques et des espèces notamment. Dans les faits, les chiffres sur la fréquence d’utilisation de la carte CB confortent cet attrait croissant pour la carte.
Depuis 2001, la carte CB a supplanté le chèque et continue de progresser pour atteindre, en
( 97% des porteurs se déclarent satisfaits de leur carte bancaire CB
. La confiance dansla carte CB, des faits et des chiffres !
La sécurité, un atout stratégique pour CB
Les chiffres clés de CB en 2006
CB, un acteur majeur de la zone euro et de l’Europe des 27
Le Groupement CB, au cœur de l’interbancarité
01 03 05 06 08
La confiance dans
la carte CB, des faits et des chiffres !
(
Yves Randoux, Administrateur
En 2006, la carte bancaire CB reste le moyen de paiement préféré des consommateurs et des commerçants.
Sur les quelque 1000 milliards des dépenses de consommation des ménages, plus d’un tiers est payé aujourd’hui par la carte CB. Ce succès s’explique d’abord par l’attractivité de la carte. D’un format réduit et pratique, elle permet des transactions rapides et plus sûres et s’ouvre sur un univers diversifié de commerçants, d’institutions et d’automates. Ce succès, on le doit également au fait que la carte est très largement acceptée et sécurisée.
On va jusqu’à parler de moyen de paiement universel tant il est devenu rare de se poser la question :
“Va-t-on prendre ma carte ?”
Que de chemin parcouru depuis 1984 au moment de la création de CB où seuls quelques dizaines de milliers de commerçants l’acceptaient ! En 2006, ce sont plus d’un million de commerçants qui affichent le logo CB.
Chaque jour continuent de s’ouvrir, en moyenne, 3 nouveaux distributeurs de billets et plus de 100 nouveaux points d’acceptation commerçants.
Il convient de noter que tout cela n’aurait pas été possible sans la confiance sur laquelle est assise la carte.
Cette confiance est fondamentale et justifie les investissements sans cesse renouvelés en termes de sécurité et d’innovation.
•
Une fois encore, l’étude Sofres 2006 confirme l’engouement croissant des porteurs pour la carte CB. Si la carte CB remporte un tel succès, c’est parce qu’elle répond toujours mieux aux attentes et aux besoins des consommateurs. Explications.
éditorial
2006, plus de 40 % de taux d’utilisation alors que le chèque, lui, tombe aux environs de 25%.
2/ Disposer de toujours plus de points d’acceptation
C’est l’une des priorités et des forces du système CB.
Posséder une carte CB, c’est, pour un consomma- teur, accéder à près de 1,2 million de points d’ac- ceptation dont près de 950 000 terminaux de paie- ment dans les commerces, 140 000 automates de vente, 50 000 distributeurs de billets, 75000 com- merçants à distance dont 15 000 sites Internet…
Le système CB, grâce aux investissements réalisés par les banques, possède ainsi aujourd’hui une très forte couverture facilitant l’utilisation et la fréquence d’utilisation de la carte.
Néanmoins, l’enquête Sofres 2006 montre que les porteurs souhaitent pouvoir régler “presque tout”
avec leur carte CB. Il est vrai, que si la carte ban- caire CB a conquis la plupart des secteurs de la dis- tribution de masse, d’autres secteurs laissent entre- voir des développements significatifs possibles.
Parmi les plus demandées en terme d’accepta- tion, les professions de santé sont citées par 60%
Taux de satisfaction des porteurs de
cartes bancaires CB pour les paiements en France (en %)
Très satisfait Assez satisfait Peu satisfait Pas du tout satisfait
CB Espèces Chèques
2 34 64
3 30 66
2 1
28 69
0,5
2006 2005 2004
des porteurs interrogés. Les services publics, mar- chés, livraisons à domicile, distributeurs automa- tiques et taxis recueillent en moyenne 20% des citations. Ces attentes, déjà mises en exergue par l’enquête Sofres 2005, ont de nouveau fait l’objet d’une mobilisation des membres CB en 2006 pour encore mieux répondre aux besoins des consom- mateurs.
Des résultats !
Alors que l’ensemble des pharmacies est déjà équipé, le secteur de la santé confirme les pro- gressions des années antérieures. Ainsi, le taux d’équipement des médecins généralistes et spé- cialistes a augmenté de 13% en 2006. Près du quart de la profession accepte aujourd’hui le paie- ment par carte CB.
S’agissant des dentistes, avec une augmentation de plus 9% par rapport à 2005, la carte est main- tenant acceptée par la moitié d’entre eux.
Résultat : en 2006, une augmentation du nombre de paiements par carte CB de presque 15% dans les professions de santé !
Dans l’administration, tous secteurs confondus, le nombre de points d’accep- tation augmente de 14%
et le volume global de paiement par carte CB progresse de 24 % en 2006. Outre la poursuite du développement de l’acceptation de la carte des administrés, ces chif- fres devraient connaître en 2007 une impulsion nouvelle avec le lancement de programmes de modernisation des processus de commande et de règlement par carte des achats courants des servi- ces de l’État ou des collectivités (communes, ports, hôpitaux, universités…).
Concernant la vente ambulante, les industriels ont
mis à leur catalogue de nouveaux terminaux sans fil (GPRS…). Mieux adaptés, ils concour- ront à développer le paiement par carte CB dans les taxis, sur les
marchés, lors des livraisons à domicile…
De même, pour soutenir les besoins croissants de la vente automatique en libre service, les indus- triels et le Groupement des Cartes Bancaires ont mis au point des solutions de paiement pour les cartes agréées CB, facilitant ainsi l’acceptation au niveau des distributeurs de carburant, ventes de billets de transport, etc.
Globalement, en 2006, tous secteurs confondus, 30 000 nouveaux points d’acceptation ont été mis à la disposition des porteurs de carte CB, soit plus de 100 nouvelles opportunités d’utiliser sa carte chaque jour. Un dynamisme dont les consomma- teurs profitent et qu’ils confirment en en deman- dant encore plus !
3/ S’adapter aux nouveaux modes de consommation
Les porteurs de cartes CB souhaitent une carte qui les accompagne dans l’évolution de leurs modes de consommation. Aujourd’hui, le canal de distribution qui illustre le mieux cette volonté est certainement le commerce électronique.
Selon le baromètre ACSEL (Association pour le Commerce et les Services En Ligne) publié en janvier 2007, l’e-commerce français poursuit son essor avec 12 milliards d’euros de chiffre d’affaires en 2006, soit une hausse de 44 % en un an.
Bien qu’ayant déjà fortement progressé, ce mar- ché est encore loin d’être saturé et laisse
23 11 66
18 14 68
18 13 69
17 14 69
15 11 73
2006 2005 2004 2002 1998
Source: TNS Sofres - Novembre 2006 Source : TNS Sofres - Novembre 2006
“Posséder une carte bancaire CB, c’est, pour un consommateur, accéder à près de 1,2 million de points d’acceptation.”
( 25% des médecins acceptent la carte CB.
La confiance dans la carte CB, des faits et des chiffres !
Moyens de paiement
préférés des porteurs de carte CB (en %)
257 212228 183197 153165 121135 100107 81 90 67 0,27
0,170,162 0,123
0,108
0,08
0,04 0,023 0,019 0,020 0,018
0,020 0,026 0,041
0,036 0,035
0,034 0,047
0,032 49 58
26 39
La sécurité, un atout stratégique pour CB
La confiance dans le système de paiement par carte CB est l’un des fondements du succès de la carte bancaire CB.
En 2006, la perception du niveau de sécurité de la carte bancaire demeure élevée et même progresse sur le segment des consommateurs les mieux informés.
Les consommateurs ont raison d’accorder leur confiance à ce moyen de paiement. En effet, depuis la fin des années 80, le niveau de fraude n’a cessé de baisser avec la mise en place notamment, de la puce et du code confidentiel.
Depuis les années 2000, même avec l’explosion du commerce électronique qui
a conduit les établissements bancaires à développer des solutions de sécurisation ergonomiques adaptées à ce segment de marché, la fraude reste contenue dans le système CB.
L’évolution permanente des menaces exige de la part de la communauté CB une attention persistante de la sécurité des maillons exposés de la chaîne monétique. Le Groupement des Cartes Bancaires CB y travaille activement et met tout en œuvre pour maintenir le haut niveau de confiance que témoignent les consommateurs et les commerçants.
45%
40%
35%
30%
25%
20%
15%
10%
Cartes CB (paiements/retraits) Chèques
Prélèvements, TIP Virements
Poids relatif des
moyens de paiement en nombre de transactions (%)
La perception de la sécurité de la carte CB (en %)
Source : Banque de France
38,1 36,7
34,2 32,5
30,7 29,0
27,3 25,5
17,3 17,9 16,2 16,8
15,3 15,8 15,4 15,4
14,5
14,3 14,5 14,5 14,8 14,6 15,0 15,0 15,0 15,2 40,5 41,5 38,1 39,2
35,7 37,1
31,9 33,5 29,3
41,8
1998 1999 2000 2001 2002 2003 2004 2005 2006
250 200 150 100 50 0
0,30 0,25 0,20 0,15 0,10 0,05 0,00
Pourcentage de fraude en paiements Volume des paiements
87 88 89 90 91 92 93 94 95 96 97 98 99 00 01 02 03 04 05 06
Oui, tout à fait Plutôt oui Plutôt non Non
3 12 58 26
6 14 58 22
Oui : 84 %
Oui : 80 %
2006 2003
Pour vous, la carte bancaire est-elle un mode de paiement sécurisé ?
Source : Groupement des Cartes Bancaires CB
Source : TNS Sofres - Novembre 2006
La fraude en paiement dans le système CB
Les professions de santé 58
Les commerces de proximité 21
Les marchés 20
Les services publics 20
Les livraisons à domicile 17
Les distributeurs automatiques 16
Les taxis 15
Pas d’attentes particulières 19
Attentes vis-à-vis
des lieux d’utilisation de la carte CB
Source : TNS Sofres - Novembre 2006
% de citations 160
140 120 100 80 60 40 20 0
12,000 10,000 8,000 6,000 4,000 2,000 0,000
Nombre (en millions de transactions) Montants (en milliards d’euros)
2000 2001 2002 2003 2004 2005 2006
Le paiement par carte CB chez
les commerçants en Europe et dans le monde
Milliards d’euros
Milliards d’euros En % Millions de transactions
Source : Groupement des Cartes Bancaires CB
présager des développements à deux chiffres pour bien des années encore. Dans ce contexte, le paiement devient une fonction centrale et la carte est incontestablement le moyen le mieux adapté, car rapide et souple. Comme l’étude TNS Sofres le montre, la carte CB est de plus en plus utilisée sur Internet. 46% des porteurs de cartes CB ont déjà payé sur internet. Chez les 25-34 ans, ce taux monte même à 70%.
La carte CB, un vecteur de développement
Aujourd’hui, d’après l’ACSEL, 85 % des achats sur Internet se font grâce à la carte bancaire CB.
Si l’on revient en arrière, rappelons-nous que la proportion de porteurs de cartes bancaires CB ayant payé par carte sur Internet était seulement de 36% en 2005 et de 13% en 2002 ! Ce qui démontre, si besoin était, que même sur ce nouveau segment, la confiance s’est établie en peu de temps.
L’évolution de la vente vers le multi canal repré- sente également, par nature, un potentiel d’uti- lisation supplémentaire de la carte.
Ainsi, grâce à la carte bancaire CB, il est aujourd’hui possible de réserver et de payer sur Internet un voyage en train ou une place de cinéma par téléphone mobile, et de disposer de son billet dans la gare même ou le cinéma grâce à sa carte.
Ce sont autant d’évolutions qu’autorise la carte qui intègre à la fois un moyen de paiement confirmé, et une adaptabilité considérable à tous les types de technologies innovantes.
4/Disposer d’un moyen de paiement sécurisé en France et à l’étranger
La mobilité géographique des consommateurs s’est considérablement accrue. C’est pourquoi les consommateurs veulent également pouvoir utiliser leur carte à l’étranger aussi bien qu’en France. Le nombre de transactions des porteurs CB à l’étranger a plus que doublé depuis 2001 : 141 millions en 2006 contre 65 millions en 2001!
Même si cela ne représente que 3,5% du total des transactions CB, les transactions des porteurs étrangers chez les commerçants CB ont progressé de 60% entre 2001 et 2006.
La puce et le code s’étendent à l’Europe
95% des porteurs CB détiennent une carte de paiement internationale leur permettant, d’ores et déjà, de réaliser des achats dans le monde entier. Il convient de rappeler que le taux d’équi- pement de ce type de cartes a fortement pro- gressé à partir de 2001, après le passage à l’euro, où à l’époque, seuls 52% des Français reconnais- saient posséder ce type de carte.
Parmi les porteurs d’une carte CB internationale, 62 % ont voyagé à l’étranger durant les deux dernières années. 8 personnes sur 10 s’en sont servies pour le paiement, et plus de 7 sur 10 pour le retrait d’argent. Encore mieux que les pièces
et billets en euro, la carte CB accompagne les consommateurs dans leurs achats à l’étranger ! La carte à puce, une spécificité CB ? Plus mainte- nant ! En effet, l’ensemble des banques européen- nes se sont engagées dans le cadre du projet européen SEPA à mettre une puce sur l’ensemble de leurs cartes et à équiper leurs terminaux d’ici à 2010.
L’objectif est d’unifier les modes d’utilisation de la carte en Europe et, bien sûr, d’améliorer la sécurité pour tous, sur la base du modèle qui a fait ses preuves dans le système CB.
Payer en Europe comme en France
Fin 2006, en Europe, plus de la moitié des cartes, près de la moitié des terminaux de paiement et plus de 60 % des distributeurs de billets étaient déjà équipés à la puce.
Pour le porteur de carte CB, cela signifie qu’il peut désormais payer en Europe comme il le fait déjà en France, avec la même sécurité, la même simplicité et la même confiance. Même si la construction de l’Europe des paiements par carte est entamée, la route est encore longue.
Le Groupement des Cartes Bancaires CB est déterminé à s’investir
et notamment à continuer d’améliorer la sécurité et la fiabi- lité des paiements par cartes CB. La confiance des consommateurs et des commerçants est à ce prix.
•
( 95% des porteurs détiennent une carte CB internationale.
“Le nombre de transactions de porteurs CB à l’étranger a plus que doublé depuis 2001 pour atteindre 141 millions
de transactions en 2006.”
La confiance dans la carte CB, des faits et des chiffres !
Source : TNS Sofres - Novembre 2006 Source : Groupement des Cartes Bancaires CB
+ 13%
des médecins généralistes et spécialistes+ 13%
de maisons de retraite et auxiliaires de santé+ 13%
des services d’ambulances+ 9%
des dentistes+ 5%
des hôpitaux.Évolution du taux d’utilisation des cartes bancaires CB sur Internet
2006 2005 2004 2003 2002 2001
2000
79 13
21 26
36 46
% d‘utilisateurs de cartes CB en paiement sur Internet.
Les progressions significatives
de l’acceptation par les professions de santé en 2006
Évolution des paiements et des retraits (en milliards d’euros) Les points d’acceptation CB
Source : Groupement des Cartes Bancaires CB Source : Groupement des Cartes Bancaires CB
Source : Groupement des Cartes Bancaires CB
2006
2005
2004
2003
2002
2001
2000
1999
1998
1997
1996
Total transactions Paiements Retraits
0,77 2,08
2,85 0,84 2,30
3,14 0,91 2,58
3,49 1,02 2,91
3,93 1,07 3,29
4,36 1,14 3,67
4,81 1,21 4,10
5,31 1,25 4,34
5,59 1,26 4,65
5,91 1,29 4,98
6,27 1,33 5,34
6,67
Paiements
Terminaux autonomes 770 000
Terminaux intégrés 150 000
Automates de paiement 140 000
(publiphones, distributeurs de titres de transport, de carburant…)
Retraits
Vente à distance (dont 20% sur Internet) 75 000 Distributeurs automatiques de billets 47 816
Paiement de proximité 1 050 000
2001 2002 2003 2004 2005 2006 Évolution 06/05
Paiements 170,2 190,0 203,9 219,6 236,8 257,3 +8,7%
Retraits 68,1 75,9 80,5 85,2 88,6 92,2 +4,1%
Total 238,3 265,9 284,4 304,8 325,4 349,5 +7,4%
Paiements 3,67 4,10 4,34 4,65 4,98 5,34 +7,3%
Retraits 1,14 1,21 1,25 1,26 1,29 1,33 +2,7%
Total 4,81 5,31 5,59 5,91 6,27 6,67 +6,3%
Paiement moyen (en euros) 46,4 46,4 47,0 47,2 47,6 48,2 +1,3%
Retrait moyen (en euros) 59,9 62,6 64,7 67,6 68,5 69,5 +1,3%
Parc de cartes CB (en millions) 43,3 45,4 47,6 49,1 51,2 53,6 +4,8%
Nombre de paiements / carte / an 92,4 97,9 97,8 101,1 103,5 105,3 +1,7%
Nombre de retraits / carte / an 26,3 26,7 26,1 25,7 25,3 24,8 -1,9%
Nombre d’opérations (en milliards)
Nombre de cartes et de transactions par cartes CB Montant total d’opérations (en milliards d’euros)
“Avec 257 milliards d’euros, les paiements CB progressent de
8,7% en 2006.”
Les chiffres clés CB
Le Groupement Cartes Bancaires, un acteur majeur en Europe
A l’horizon 2010, toutes les cartes et tous les terminaux de paiement électroniques devront être convertis à la puce au sein des 27 pays de l’Union européenne. Fort de son expertise, le système CB a acquis une longueur d’avance en Europe. Explications.
A
compter du 1erjanvier 2008, la carte bancaire va s’exprimer dans une nouvelle dimension de marché au travers du Single Euro Payments Area (SEPA) en passant du puzzle des systèmes nationaux à une zone uni- que de paiement. Dans le cadre du SEPA, des travaux sont actuellement menés et visent à harmoniser les pratiques et les standards des paiements par carte en Europe. Est déjà acquis le principe de la puce et du code par l’ensemble des banques dans l’Europe des 27, toutes les cartes et tous les terminaux devant être convertis à la puce à l’horizon 2010, pour plus de sécurité et un usage commun de la carte en Europe.Les paiements cartes progressent
Pour autant les comportements sont encore loin d’être homogènes aujourd’hui et l’on note des
différences significatives dans les usages entre les pays européens. Cela laisse présager de bel- les marges de progression pour la carte, qui est le moyen de paiement qui progresse le plus vite.
Ainsi, si l’on prend les deux extrêmes en matière de comportement, les Français préfèrent les paiements par cartes à 73% alors que dans le même temps, les
Allemands préfè- rent les paiements en espèces à 63%.
Alors qu’en France le concurrent de la carte reste le chèque, dans tous les autres pays, ce sont les espèces qui s’affirment comme le concur-
rent majeur de la carte. Bien qu’en constant recul, le chèque reste donc une exception fran- çaise et a quasiment disparu dans tous les autres pays. A l’intérieur du segment carte, on note également des différences en terme d’usages.
De manière très nette, les Français ont majoritai- rement opté en faveur des cartes de débit avec 95% des cartes et 5% pour les cartes de crédit.
En Europe, la tendance est plus orientée vers les cartes de crédit qui pèsent quelque 40% avec des disparités fortes allant de plus de 50% en Irlande à moins de 5% en Hollande.
CB, un système ouvert
Le système CB est un acteur majeur de l’Europe des 27 et encore plus de la zone euro.
L’importance du système CB en Europe provient de trois caractéristiques fortes par rapport aux autres systèmes cartes opérant en Europe :
France
Pays-Bas
Belgique
Portugal
Italie
Espagne
Royaume
73 72
15 11
1 0
25
3 66 65
27
0
7 2
32
1 64
2 29
5 59
40
0 0 57
Paiements par
carte dans la zone Euro (en %)
Autriche 2%
Finlande 5%
Italie 8%
Pays-Bas 10%
Espagne 10%
Belgique 5%
Portugal 5%
Irlande
1% Grèce et
Luxembourg 0%
CB 35%
Autres France 2%
Allemagne 17%
( des porteurs CB 73%
considèrent la carte bancaire comme
leur moyen de paiement
préféré.
Sources: Banque Centrale Européenne (Blue Book décembre 2006) et chiffres CB.
Moyens de paiement préférés
par les porteurs de cartes dans quelques pays européens (en %)
®
Le réseau d’autorisation e-rsb ® , moteur de la confiance dans le système CB
L’adhésion des porteurs et des commerçants au système CB repose, entre autres, sur un taux de fraude faible et sur la garantie de paiement apportée au commerçant. Pour certaines transactions et en complément de la puce, un des supports de cette garantie, c’est l’autorisation donnée par l’émetteur de la carte qui doit être véhiculée vers le terminal de paiement avec la plus grande fiabilité qui soit et dans un délai d’acheminement extrêmement court. Cette demande d’autorisation, d’un coût marginal très faible et d’un temps de réponse supplémentaire à peine perceptible du consommateur, est un moyen simple et efficace pour les utilisateurs de maîtriser les risques et donc de conforter la confiance dans le système CB. Le réseau CB achemine en moyenne 7,5 millions d’autorisations par jour. Toutes les opérations de retrait et près du tiers des opérations de paiement font l’objet d’une demande d’autorisation. On note que ce nombre de messages d’autorisation progresse plus vite que la croissance des transactions CB elle-même. Cela est dû en particulier au développement du commerce électronique et à la part croissante des ventes sur automates
qui génèrent un peu plus d’autorisations que le commerce traditionnel.
Aujourd’hui, c’est le nouveau réseau e-rsb qui assure le lien entre les systèmes monétiques des membres CB, 24 h sur 24, 7 j/7. Il est aussi interconnecté aux réseaux de Visa et MasterCard. En 2006, le système a fait l’objet de deux évolutions significatives : la migration à l’algorithme de
chiffrement 3DES qui a permis d’accéder à un niveau supérieur de sécurité et la généralisation des accès IP qui a amélioré de manière significative les temps de réponse du réseau qui sont passés de 1,15 seconde en moyenne en 2005 à 0,5 seconde fin 2006. Ces optimisations ont démontré tout leur intérêt en absorbant sans encombre des pointes d’activité comme celles de fin d’année, en particulier le samedi 23 décembre 2006, durant lequel le réseau a routé 11,7 millions de demandes d’autorisation, soit 35 % de trafic en plus par rapport à une journée moyenne.
Somme toute rien que de normal pour les commerçants et leurs clients afférés aux achats de Noël de dernière minute, alors que dans les coulisses les systèmes informatiques tournaient à un rythme soutenu mais sans surchauffe !
1
- Le système CB traite les transactions de tous les types de cartes (cartes à autorisation systé- matique, cartes de débit immédiat, cartes de débit différé, cartes de crédit), quand les autres systèmes européens se spécialisent souvent dans un type de cartes, ou un type d’émetteurs de cartes. Le système CB est ouvert à toutes les cartes.2
-L’acceptation des cartes CB est très développée, et ce, dans l’ensemble des secteurs d’acceptation (y compris dans les hôtels, le secteur du voyage, Internet, la santé, les administrations, etc.), quand les autres systèmes européens se limitent parfois à certains usages uniquement. Le système CB est ouvert à toutes les pratiques d’acceptation.3
-Le principal marché du système CB, la France, se caractérise par une faible utilisation des espèces et une préférence de plus en plus marquée pour la carte bancaire par rapport aux autres moyens de paiement, et ce, grâce à la satisfaction parti- culièrement élevée des consommateurs pour la carte CB.Grâce à la qualité et la diversité de ses usa- ges, la carte CB est plus attractive que les autres moyens de paiement concurrents (les espèces, les chè- ques ou encore les prélèvements…).
•
Royaume-Uni
Allemagne
Cartes Chèques Espèces Autres
0 57
2 39
2 34
0 63
3
( 35% des paiements cartes dans la zone euro se font par cartes CB.
Source:
TNS Sofres - Novembre 2006
CB, au cœur
de l’interbancarité
Le Groupement des Cartes Bancaires CB a pour rôle de relier les banques entre elles, pour pouvoir relier les banques des consommateurs à celles des commerçants lors des transactions par cartes.
C
ette liaison se concrétise au travers d’un réseau interbancaire qui associe aujourd’hui quelque 150 banques et établissements de crédit, dont 35 d’origine étrangère.Afin d’en optimiser le fonctionnement, le Groupe- ment CB est en charge de définir les règles, contrats et standards tant pour les cartes que pour les termi- naux de paiement et de retrait ainsi que les procé- dures et les outils sécuritaires associés.
Le Groupement CB a toujours été pionnier en mettant en œuvre des outils de haute technologie comme la carte à puce dès 1990 ; plus récemment encore, le Groupement s’est illustré en implémentant le standard de cartes à puce EMV, standard que l’en- semble de l’Europe a également décidé d’adopter.
CB au service des consommateurs et des commerçants
La philosophie du Groupement est d’assurer l’acceptation de la carte CB la plus large possible et d’offrir ainsi aux consommateurs un moyen de paiement universel. C’est pourquoi aujourd’hui, le système CB peut s’enorgueillir d’avoir un maillage commerçants dense avec près de 1200 000 points d’acceptation CB dans des secteurs aussi divers que variés allant de la grande distribution aux commerces de proximité, en passant par le luxe et les produits de masse, les automates, le transport et les voyages, la vente par correspon- dance et Internet, sans oublier les professions de santé et l’administration qui s’ouvrent aujourd’hui de plus en plus largement à ce
moyen de paiement.
La confiance dans le système et entre tous les acteurs a été l’élément moteur pour fédérer cet ensemble. Cette confiance est notamment assise sur un niveau de fraude faible. Celui-ci, depuis plus de dix ans, est contenu aux environs de 0,03% du volume d’affaires du réseau CB en paiement.
CB au service des banques
Les banques, quant à elles, commercialisent les cartes auprès des porteurs et développent l’accep- tation auprès des commerçants. Elles gèrent éga- lement les distributeurs automatiques de billets.
S’agissant des coûts d’exploitation du système, le Groupement des Cartes Bancaires CB est reconnu pour sa compétitivité basée sur des économies d’échelle grâce à ses volumes élevés, ainsi que pour son haut niveau de services tant en termes de sécurité que de fiabilité.
C’est fort de tous ces succès que le Groupement CB se prépare activement à l’Europe des paiements en collaborant notamment aux diffé- rents groupes de travail du SEPA. Gageons que cette nouvelle dimension de marché qui s’ouvrira le 1erjanvier 2008, sera pour le Groupement des Cartes Bancaires CB, le moyen d’exprimer son savoir-faire et de faire partager la préférence des porteurs CB pour les paiements par carte à l’ensemble de la communauté européenne.
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Expertise CB, la lettre du Groupement des Cartes Bancaires CB - www.cartes-bancaires.eu - Directeur de la publication : Yves Randoux - Directeur de la rédaction : Cédric Sarazin - Réalisation/Fabrication : CREAPRESS BBDO- Infographies : Art Presse - Dépôt légal à parution, ISSN en cours.
