أثر تطبيق نظام التقييم البنكي كاملس في تفعيل الرقابة على البنوك التجارية - دراسة مقارنة ما بين البنك الوطني الجزائري والبنك بي أن بي باريبا الجزائر خلال الفترة (2010-2014

ددعلا

لا

نماث

91

The impact of the application of the banking system camels in the activation of control on commercial banks

Comparative study between the National Bank of Algeria and BNP Paribas Algeria During the period (2010-2014)

صخللما : ةلواحم ىلإ ةساردلا هذه فدهت رابتخا يكنبلا مييقتلا ماظن ةحص camels يف نع ركبملا فشكلاو يكنبلا لشفلاب ؤبنتلا نيذلا كونبلا اههجاوت يتلا تابوعصلا حمست ةيجهنملا هذه .اهيلع فرشي لوانتت تلااجم ةتس ىلإ ةراشلإاو ليلحتلاب يرادلإاو يلاملا ءادلأا لك يف كنبلا نم ابيراب يب نأ يبو يرئازجلا ينطولا ا .رئازجل :ةيحاتفملا تاملكلا ،ةباقرلاو ميظنتلا فينصت camels ينطولا كنبلا ، ،يرئازجلا ابيراب يب نأ يب كنب رئازجلا ، .رئازجلا فينصت JEL : G21 ، G28 ، G32 . د / اللهدبعوب نادو ةعماج سيداب نب ديمحلا دبع ربخلما سكداوب Email: ouddane84@yahoo.fr ouddane84@yahoo.fr أ/ ةنيمي ةشوش ةعماج ب ديمحلا دبع سيداب ن ربخلما / Email: chouchayamna@yahoo.fr Résumé:

L'objectif de cet article est de tester la validité de la typologie de type camels dans le cadre de la prévision d'un défaut bancaire et détecter de manière précoce les difficultés des banques qu'elles supervisent. Cette méthodologie permet d’analyser et de noter six domaines de la performance financière et administrative, à la Banque Nationale d'Algérie et la BNP Paribas El Djazaïr. Mots-clés: réglementation et contrôle, rating camels, BNA, BNP PARIBAS El Djazaïr, Algérie.

:ديهمت يتلاو ،اهتئيب فورظ ىلإ اهضعب دوعي ةريبك تابوعصو تايدحت كونبلا هجاوت دق ،ةدئاسلا فورظلل اقفو اهرثأت ةدشو اهتايوتسم ،اهبابسأ يف فلتخت تامزأ ثودح ىلإ يدؤت و ءادأ ةعجارمو مييقتل ةمئلام ةليسو نع ثحبلا لاإ ةيباقرلا تاسسؤملا مامأ نكي مل كلذل ةعاجن ىدمو يكنبلا لمعلا يف تاروطتلاو تاريغتلا سكعي امب اهل ةعباتلا تادحولا قرلا تاءارجلإا اهلاحفتسا لبق اهيلإ هيبنتلاو فعضلا طاقن نع فشكلا يف ةقبطملا ةيبا ،اهجلاع رذعتو ميلس يكنب عاطق ىلإ لصوتللو ،ةيلاملا اهزكارم ةملاس ىلع ظافحلل .بسانملا لكشلاب ةلودلل ةيدقنلا ةسايسلا ذيفنت نمضي ادأ مييقت يساسلأا اهفده ،ةيباقر ريياعم ةدع مادختسِا مت اذه لجأ نمو ،كونبلا ء ،هرايهنا ىلإ يدؤت يتلا رطاخملل كلذب ايدافت يلاملا للخلا فاشتكاو ،هتملاس ىدم سايقو يكيرملأا يكنبلا مييقتلا ماظن ريياعملا هذه مهأ نمو camels ةوقلا طاقنل ًلايلحت مدقيل ، .ةيكنبلا ةباقرلا ماظن ليعفت ىلإ يدؤي امب ،هفينصت ةجرد ةفرعمب فعضلاو ممو زربت مدقت ا ةلﻜشم يف ةساردلا ةغيص :يلاتلا يسيئرلا لاؤسلا رثأ وه ام يكنبلا مييقتلا ماظن قيبطت camels ةنراقملا عم ،ةيراجتلا كونبلا ىلع ةباقرلا ليعفت يف ام ؟رئازجلا ابيراب يب نأ يب كنبلاو يرئازجلا ينطولا كنبلا نيب لي ام ضرتفن لؤاستلا اذه نع ةباجلإلو :ي -مهاسي يكنبلا مييقتلا ماظن camels يف مييقت ءادأ .امهيف رارقلا يذختم هيجوتو نيكنبلا امك :ةيلاتلا فادهلأا ىلإ لوصولل لمعلا اذه للاخ نم ىعسن ؛اهفادهأو ةيكنبلا ةباقرلا موهفم زاربإ -ق نم كونبلا ىلع اهضرف بجاولا ةبا-قرلا ىوتسم نع ةركف ميد-قت ؛ةيباقرلا تاطلسلا لب -رثأ نايبت يكنبلا مييقتلا ماظن camels ىلع ةباقرلا ةيلاعف ؛ .ةيلودلا مييقتلا ريياعمب نيكنبلا مازتلا ىدم ديدحت و ،ةيكنبلا ةباقرلا موهفم ىلإ قرطتلا دنع يفصولا جهنملا ىلع ةساردلا دمتعت يكنبلا مييقتلا ماظنو اهفادهأ camels أ ، ليعفت رثأ ىلإ ضرعتلا دنعف يليلحتلا جهنملا ام قفو ةباقرلا camels نم ،رئازجلا ابيراب يب نأ يب كنبلاو يرئازجلا ينطولا كنبلا ىلع .امهفعضو امهتوق طاقن فاشتكاو ةيلاملا امهترادج ديدحتل امهءادأ مييقت لجأ يروحم ىلإ ةيثحبلا ةقرولا هذه ميسقت انيأترا كلذلو :يتلآاك نييسيئر ن

1 . يكنبلا مييقتلا ماظنو ةباقرلا لوح ميهافم camels ؛ 2 . قفو ةباقرلا ليعفت رثأ camels .ابيراب يب نأ يب كنبلاو يرئازجلا ينطولا كنبلا ىلع 1 . يكنبلا مييقتلا ماظنو ةباقرلا لوح ميهافم camels 1.1 . :ةيكنبلا ةباقرلا موهفم بلا ةباقرلا مت دق ذيفنتلا نأ نم دكأتلا اهنم دصقي يتلا تايلمعلا عومجم يه ةيكن تاهجلا نم ةرداصلا تاهيجوتلاو ،تاميلعتلا ،ةمظنلأا ،ةينوناقلا صوصنلا قفو ةلوؤسملا 1 بنجت عم حبر ىصقأ قيقحتل اهللاخ نم اًيعس كنبلا اهب ماق يتلا ططخلل اقفوو ، رطاخملا 2 . امك و تاءارجلإا ةعومجم اهنأ نامضل ،ةلوؤسملا ةطلسلا اهب موقت يتلا بيلاسلأا ىلع ظافحلاو يكنبلا عاطقلا ءادأ مييقتو حيحص لكشب ةموسرملا ةيدقنلا ةسايسلا ذيفنت ينطولا داصتقِلاا روطت يف مهاسي ميلس يلام ماظن رفوي يذلا رملأا ،هلمع ةملاس هراهدزِاو 3 . اطلسلا اهسرامت يتلا ةباقرلا عاونأ نم عون يهو مظنلا ةملاس نم ققحتلل ةيدقنلا ت ةيكنبلا تاميلعتلاو ةمظنلأاو نيناوقلا قيبطت ةحص نم دكأتلاو ،ةقبطملا ةيدقنلاو ةيكنبلا ةسسؤم وأ يزكرملا كنبلا يف لاثمم كلذ ناك ءاوس ةبقارملاو فارشلإاو ،ةهج نم ةرداصلا ا ىلع ةباقرلاو فارشلإا قح نوناقلا اهل لوخملا ةطلسلا وأ دقنلا ىرخأ ةهج نم كونبل 4 . '' نأ لوقلا نكمي ةقباسلا فيراعتلا نم نأ نم دكأتلا اهتمهم ةلاعف ةباقر ةسرامم نع أشنت يتلا رطاخملا لمحتل يفكي ام اهيدلو ،ميلسو حيحص لكشب لمعت كونبلا ةباجتسلااو ةسفانملا ىلع رداقو لاعف يكنب زاهج دوجو عجشت يهف .ةيكنبلا اهتايلمع جاحل نم روهمجلا تاي ةلوقعم ةفلكتو ةيلاع ةدوج تاذ نوكت ثيح ،ةيلاملا تامدخلا '' . 2.1 . :ةيكنبلا ةباقرلا فادهأ يتلآاك يهو ،ةيكنبلا ةباقرلل ةيسيئر ةددحم فادهأ ىلع ماع قافتِا دجوي 5 : كونبلا سلافإ رطاخم بنجت كلذ نمضتيو :يكنبلاو يلاملا ماظنلا رارقتسِا ىلع ظافحلا نم ماظنلل ًةيامح اهرثعت مدع نامضو ،ةيكنبلا ةسسؤملا تاسرامم ىلع فارشلإا للاخ ةصاخلا تاميلعتلاو دعاوقلا عضو اًضيأ كلذ نمضتي امك ،لّكك يلاملا ماظنلاو يكنبلا .ةيلودلا وأ ةيلحملا تايلمعلل ةبسنلاب ءاوس كونبلا يف موصخلاو لوصلأا ةرادإب

-:يكنبلا زاهجلا لمع ةءافك نامض تادنتسملاو تاباسحلا صحف للاخ نم كلذ متيو تايلمعلا مييقتو ،رطاخملل اهضرعت بنجتو ،لوصلأا ةدوج نم دكأتلل كونبلاب ةصاخلا نيناوقلا عم كونبلا تايلمع قفاوتو ةيسيئرلا ةيلاملا رصانعلا ليلحتو كونبلاب ةيلخادلا ق نم دكأتلاو كونبلل يلاملا عضولا مييقتو ،ةعوضوملا ةماعلا ،اهتامازتلِاب ءافولا ىلع اهترد .ةيداصتقِلاا ةطشنلأا ضعب ليومت ىلع ظافحلا فدهب لخدت للاخ نم كلذ متيو :نيعدوملا ةيامح و اهترطيس ضرفل ةيباقرلا تاطلسلا ذاختا مدع ةلاح يف لاوملأا اهل ضرعتت دق يتلا ةلمتحملا رطاخملا يدافتل ةبسانملا تاءارجلإا ئ ِلاا تاسسؤملا ذيفنت .لوصلأا ةملاسب ةقلعتملا ةصاخو ،نيعدوملا هاجت اهتامازتلِا ةينامت ةحيحصلا تامولعملا رفوي ثيحب ،فادهلأا مهأ ربتعيو :تامولعملا ةدوجو ةقد نامض .اهمظعم يف ةبئاص نوكت تارارقلا ذاختِا يلاتلابو ،ةقيقدلاو ِا بجي كلذلو ،ةيجراخ تابلطتم يأب ءافولا يف اضيأ مدختست امك ماظن رايتخ تناك اذإ تامولعملا تقولا يف ةقيقد تامولعم سكعت ريراقتلاو تايلمعلاو ةيلاملا تلاجسلا ةيلاملا مئاوقلا نأو ،ةرادلإا حيرصتل اقفو تمت دق تايلمعلا نأ نم دكأتلل كلذو ،بسانملا اهيلع فراعتملا دعاوقلل اًقفو تدِعُأ ، اذو ةيفاك تلاجسلاو ريراقتلا ىلع ةباقرلاو ةيلعاف ت 6 . 3.1 . يكنبلا مييقتلا ماظن camels :* جتني نع ةباقرلا يتلا موقي اهب كنبلا يزكرملا ىلع كنب نيعم هفينصت ماظنب دمتعم نم مظعم تاطلسلا ةيباقرلا ،ًايملاع و يذلا ىعدي camels rating ، فدهيو ىلإ ءاطعإ تاطلسلا ةيباقرلا ةركف نع ىوتسم ةباقرلا بجاولا هضرف ا ىلع كونبلا 7 . و ىلع فرعي هنأ ةادأ ةوق ىدم ديدحتو كونبلا ءادأ مييقتل فعض وأ ةيلاملا اهزكارم وأ تاريغتم يأ عم فيكتلاو لماعتلا ىلع اهتردق ديدحت مث نمو ،اهب ةرادلإا عاضوأو ةيباقرلا ةطلسلا تاردق نم ززعي امم ،اهطاشنب ةقلاع تاذ تادجتسم 8 . رشؤم هنأ امك مللإل عيرس هفينصت ةجرد ةفرعمو كنب يلأ ةيلاملا ةيعضولا ةقيقحب ما مقر لودجلا( 1 ) 9 ، دقو تعس ذاختا يف اهيلع دامتعلااو هجئاتنب ذخلأا ىلع ةيكيرملأا ةدحتملا تايلاولا تارشؤم ةتس للاخ نم كلذو ،تارارقلا 10 . مقر لودجلا 1 ةيلودلا ريياعملا قفو فينصتلا ماظن :

1 .ةيداع ةباقر ىلإ جاتحيو يوق عرفلا عضو 2 .ةطيسبلا فعضلا طاقن ضعب كانه ناك ن او ضرم عرفلا عضو 3 ،ةباقرلاو طبضلا ةمظنأو ،رطاخملا ةرادإ يف فعضلا ضعب كانهو لدتعم عرفلا عضو نم رثكأ ايباقر امامتها رملأا اذه بلطتيو ،لوصلأا ةيعونو ،تاميلعتلاو ةمظنلأاب ديقتلاو نم وأ عرفلا نم ءاوس فعضلا طاقنل بيوصت تاءارجإ ذاختا بلطتي امك ،يدايتعلاا .هترادإ 4 تاسرامم وأ ةماه لكاشم عرفلا ىدل دجويو ،ةيرهوج فعض طاقن كانهو يدح عرفلا عضو وأ عرفلا لبق نم يحيحصت جمانرب ىلإ ةفاضلإاب ةثيثح ةباقر بلطتيو ،ةميلس ريغ ةيكنب .ةماعلا ةرادلإا 5 ،ةروطخلا نم لاع ىوتسم ىلعو ةيرهوج فعض طاقن نم يناعيو ،ضرم ريغ عرفلا عضو .هتايلمع ةلكيه ةداعإب هتراد او عرفلا مايق بلطتيو :ردصملا ص ،قباس عجرم :للهادبع نيمأ دلاخ 44 . تاجردل يباسحلا طسوتملا للاخ نم كنبلل يئاهنلا مييقتلا ىلإ لوصولا متيو ييقتلا رصانع تايوتسم ةسمخ ىلإ كونبلا بيترت متي ثيحب م 11 نم حوارتت ، 1 ىلإ 5 ، نمف 3 ىلإ 5 بلطتي تاءارجإ ،ةيحيحصت املكو ءاس هنإف دق بلطتي تاءارجإ ىوقأ لثم لح سلجم ،ةرادلإا فقو ،تاطاشنلا دقو لصي رملأا ىلإ جمد كنبلا وأ ءاغلإ هتصخر . ماظن نأ امك فينصتلا بسح CAMELS لل كنب :يليام بسح متي يلحملا أ :لاملا سأر ةيافك يتلا تامدصلا ةهجاوم يف ةيلاملا تاسسؤملا ةبلاص ددحت رطاخملا مهأ رابتعلاا نيعب ذخأت اهنأ يف اهتيمهأ نمكتو ،ةينازيملا دونب هجاوت لبقتسملا يف أشنت يتلا ةعقوتملا ريغ رئاسخلاو ةيلاملا 12 . يتلا رصانعلا مهأ نإ ذخلأا متي عفرلاو لاملا سأر ةيافك ةبسن يف لثمتت لاملا سأر مييقت دنع اهب ةيافك ةبسن ةنراقم ،ةيباقرلا تاطلسلا تابلطتم عم ةقفاوتم تناك اذإ اميف يلاملا قوقح ىلإ نويدلا ةبسن باستحا ،ةهباشملا كونبلل ةيافكلا ةبسن عم لاملا سأر ةيكلملا ، بر ةردق ،كنبلا ىدل ةيكلملا قوقح ةبيكرت ،لاملا سأر معد ىلع كنبلا ةيح همعد ىلع كنبلا يمهاسم ةردق ،لاملا سأر قاوسأ ىلإ لوخدلا ىلع كنبلا ةردق مقر لودجلا رظنأ( ةيلاتلا تافينصتلا ىلإ ةفاضلإاب ،يفاضإ لام سأر خضو 2 :)

مقر لودجلا 2 ةسسؤم بسح لاملا سأر تافينصت : Examiner Oriantation 13 ةبسنلا لام سأر دَيج لام سأر مئلام لام سأر فيعض لام سأر ادج فيعض لوصلأا طسوتم /يساسلأا لاملا سأر 5 % رثكأف 4 % رثكأف نم لقأ 4 % نم لقأ 3 % رطاخملاب ةحجرملا لوصلأا /يساسلأا لاملا سأر 5 % رثكأف 4 % رثكأف نم لقأ 4 % نم لقأ 3 % رطاخملاب ةحجرملا لوصلأا /لاملا سأر يلامجإ 10 % رثكأف 8 % رثكأف نم لقأ 8 % نم لقأ 6 % :ردصملا ةلاح ةسارد( ةيراجتلا كونبلا ىلع ةباقرلا معد يف يفرصملا مييقتلا ماظن رود :يروشاع ةيروص يرئازجلا ينطولا كنبلا BNA ةيبساحمو ةيلام تاسارد صصخت ،ةيراجتلا مولعلا يف ريتسجام ةركذم ،) فيطس ،سابع تاحرف ةعماج ،ةقمعم ، 2010 -2011 ص ، 91 . ب -:لوصلأا ةدوج ريغ نويدلا مجح ،اهمييقت دنع اهب ذخلأا متي يتلا رصانعلا نمو ،ةلماعلا نويدلا ىلإ اهتبسنو ةبقارملا تحت نويدلا مجح ،ةلماعلا نويدلا ىلإ اهتبسنو ةلماعلا نع لقت لا نأ بجي يتلاو لخدلل ةجتنملا لوصلأا مجح 80 % لوصأ يف عونتلا ىدم ، ىدم ،كنبلا ةيافك ةءلامو تاسايس حنم ىدمو ةيرامثتسا ةسايس دوجو كلذكو ،نامتئلاا ديقت لوبق ىدم ،ةينامتئلاا تازكرتلا ،اهب كنبلا ةرثعتملا نويدلل ةعوضوملا تايوستلا تاذ فارطلأل تلايهستلا وأ تايلمعلا مجح ،نويدلا فينصت نم اهجارخإ ضارغلأ ةقلاعلا 14 . ولا تارابتعلاا صخلي لودج يلي اميفو .لوصلأا لودج فينصتل اهذخأ بجا مقر لودجلا 3 لوصلأا ةدوج فينصت : 15 ةجرد فينصتلا فينصتلا عون ةحجرملا لوصلأا ةبسن Weighted Classification Retio (WCR) فينصتلا يلامجإ ةبسن Total Classification Retio (TCR) 01 ةيوق نم لقأ 05 % نم لقأ 20 % 02 ةيضرم نم 05 -15 % نم 20 -50 % 03 ءيشلا ضعب ةدّيج نم 15 -35 % نم 50 -80 % 04 ةيدح نم 35 -60 % نم 80 -100 % 05 ةيضرم ريغ 60 % رثكأف 100 % رثكأف :ردصملا :يبرغملا حتافلا دمحم

bank evaluation system (camels) :عقوملا ىلع ، :علاطلاا خيرات 24 سرام 2016 ، http://www.zakatinst.net/pdf/Almakhater%20Aleeatemanea.pdf ص ، 35 . و يلي ام لودجلا نم جتنتسن 16 :

ةيكلملا قوقح نم ةرثعتملا نويدلا تاصصخم مجح ةبسنلا هذه سيقت ،تاصصخملاو ا مجح نأ ينعي اذهف تلق املكو ،ةليلق كنبلا ىدل ةرثعتملا نويدل ةيكيمانيد أ ،ةقحتسملا دئاوفلاو ضورقلا طاسقأ ليصحت يف ةمظتنم لضفأ ةيحبرو ةديج ةرادإ ءاد .كنبلل ةيوق ومنلا صرفو املكف ،تاصصخملاو ةيكلملا قوقح ىلإ ةرثعتملا ضورقلا مجح ةبسنلا هذه سيقت قوقح ىلإ ةرثعتملا نويدلا صصخم مجح :ةيلاتلا تارشؤملا يطعت اهنلأ لضفأ ناك تلق نويدلا تاصصخم ،ةيوق لاملا سأر ةءلام ،ليلق ةيكلملا هذه ةهجاومل ةيفاك ةرثعتملا .ةديشر نامتئِلاا حنم ةسايس ،رطاخملا ج -ةرادلإا ةءافك ب ذخلأا متي اهتيعون مييقتل : تلاهؤم ةرادلإا ةيذيفنتلا تاردقو اهءاضعأ لكيه دوجو ،مهتاربخو يميظنت دمتعم نيبي تايحلاصلا طوطخو ىدم ،لاصتلاا ديقت ةرادلإا يافك ىدم ،تاميلعتلاو ةمظنلأاب لصف ثيح نم ةيلخادلا ةباقرلاو طبضلا ةمظنأ ة ماهملا تسمو ةلاعف قيقدت ةرئاد دوجوو ،تايحلاصلاو لمع تاءارج او تاسايسو ،ةلق ةحضاو ةردق ،نيكلاملا نع ةيذيفنتلا ةرادلإا لصف ،ةقلاعلا تاذ فارطلأل تلايهستلا ، سلجم تاريغتملا عم ةباجتسلاا ىلع ةرادلإا ، و ثبنم قيقدت ةنجل دوجو ىدمو هنع ةق ةفلتخم ناجل دوجو .هءاضعأ روضح ماظتنا كلذكو ،ةمظتنم ةروصب هتاسلج دقع ،هتيلعاف ةنجل ،تابولطملاو تادوجوملا ةرادإ ناجلك ا ةنجل ،تلايهستلا حنم ناجل ،رامثتسلاا مكحتل رطاخم ةرئاد دوجو ،يسسؤملا ىدم ، تاحرتقمو يزكرملا كنبلا تاميلعت عم بواجتلا راخلا ققدملا .يج د -:ةيحبرلا ةرادإ ةيافك ميعدت ،رئاسخلا ةهجاوم ىلع كنبلا تاداريإ ةردقم مييقت متي انهو لاملا سأر يفاص ةبيكرتو ةدوج ،ةلثامملا كونبلا عم ةنراقملاو ،تاداريلإل ينمزلا هاجتلااو ذخلأا متي حبرلا ةيعون مييقتلو .ةدئافلا رعسل ساسحلا ليومتلا ىلع دامتعلاا ىدم ،لخدلا دئاعلا لدعمو تادوجوملا ىلع دئاعلا لدعم اهمهأ رصانعلا ضعبب نيمهاسملا قوقح ىلع

ىلع دامتعلاا مدعو اهتيرارمتساو كنبلا تاداريإ تابث ىدم ،كونبلا تلادعم عم امهتنراقمو صقن يأ ةيطغت ىلع هتاداريإ ةردقو تاصصخملا ةيافك ىدم ،ةرركتملا ريغ تاداريلإا لا لوصلأا ةبسن ،اهيف اوفلا نيب ام شماهلا لدعم ،لخدلل ةردم ليلحت ،ةنيدملاو ةنئادلا دئ يحبر هت ةقباسلا تاونسلاب اهتنراقمو .كنبلا ةيحبر فينصت لوح جذومن نيبي يلاتلا لودجلاو ، مقر لودجلا 4 كنبلا ةيحبر فينصت : فينصتلا A = ليومتلا نم لخدلا / لخدلا يلامجإ B = تافورصملا / لخدلا C = دلا يفاص لخ / طسوتم لوصلأا 01 A < 75% B<55% C>1.5% 02 50%<A<75% 55%<B<65% 0.75%<C<1.5% 03 20%<A<50% 65%<B<75% 0.4%<C<0.75% 04 10%<A<20% 75%<B<85% 0%<C<0.4% 05 A<10% B>85% C<0% :ردصملا :دمحأ ديشرلا كلام قباس عجرم ص ، 11 . ه -ةلويسلا ةجرد : يسلا مييقت متي تادوجوملا ةرادلإ ةيلكلا ةيلاعفلا بسح لاوملأا ةراد او ةلو ىدمو ةينوناقلا ةلويسلا بسن ،اهب ذخلأا متي يتلا رصانعلا مهأ نمو ،تابولطملاو ةيدقنلا قاوسلأا ىلإ لوخدلا ىلع كنبلا ةردق ،ةيباقرلا تاطلسلا تاميلعت عم اهماجسنا ،ةلويسلا نيمأتل أ ةهجاومل هيدل ئراوط ططخ دوجو ةمءلام ىدم ،ةلويسلا يف لكاشم ي نيب ام قفاوت كانه نوكي ثيحب ،هلاومأ رداصمل هتافيظوت عونتلا ىدم ،امهقاقحتسا خيرات ىلع ةردقلا ،عئادولا رارقتسا ،ةبذبذتملا عئادولا ىلع دامتعلاا ىدم ،لاوملأا تافيظوت يف يقو ةبقارم ىلع هترادإ ةردق ،هتادوجوم نم ءزج عيبو قيروت ةداعإ ةروصب هتلويس سا ماعلا عاطقلا عئادو ىلع هدامتعا ىدم ،ةدجتسم 17 تناك اذإف ،ةدئاسلا ةيداصتقلاا ةلاحلا ، ا لضفيف شامكنا ةلويسلا نم ةيلاع ةجردب ظافتحلا ىلع بلطلا نإف جاور تناك اذ او ، لاوملأا ضفخنت امم ،دادزيس هيدل ةلويسلا 18 . مقر لودجلا 5 كنبلا ةلويس فينصت : فينصتلا A = ضورقلا / عئادولا B = ضورقلا / لوصلأا C = ةرضاحلا ةلويسلا ةبسن 01 A<55% B<50% C>15% 02 A<60% B<60% C>12% 03 A<65% B<65% C>10% 04 A<70% B<70% C>5% 05 A>70% B>70% C<5% ردصملا :دمحأ ديشرلا كلام : قباس عجرم ص ، 12 .

و -:قوسلا رطاخم هاجتا ةيساسحلا ةبسنلاب ةيرامثتسلاا ظفاحملاب ىلولأا ةجردلاب قلعتت تادنسلا ،مهسلأا نم ةيلاملا تاودلأا نم ريبك ددع ىلع يوتحت اهنأ ثيح ،كونبلل رطاخمل عضخت تاودلأا هذهو ،ةيلاملا تاقتشملاو تاسسؤملا تادنس ،ةيبنجلأاو ةيموكحلا لا راعسأ ،فرصلا راعسأ ،مهسلأا راعسأ رطاخم لثم ةفلتخم ،علسلا راعسأ رطاخمو ةدئاف ةفلتخم سيياقم هل اهنم لكو 19 . مقر لودجلا 6 مييقتلا ماظن قفو قوسلا رطاخم هاجتِا كنبلا ةيساسح فينصت سسأ : يكنبلا camels 20 فينصتلا كنبلا اهب فصتي يتلا تارشؤملا 01 غتلا ةهجاوم ىلع رداق حابرلأا يفاص ،ةريبك هيدل قوسلا رطاخمب مكحتلا ةجرد ةيسكعلا تاري ،ةدئافلا راعسلأ لا يف نايوق لاملا سأر ةءلامو حابرلأا ىوتسم ،ادج ةيندتم ةيرادلإا رطاخم .قوسلا رطاخم ةهجاوم 02 فينصتلل ةهباشتم صئاصخ هيدل 01 ، لماوعلا دحأ يف فعض كانه نأ لاإ مكحتلا ةجرد ، نايوق لاملا سأرل ةءلاملاو حابرلأا ىوتسم ،ةيوق قوسلا رطاخمب .قوسلا رطاخم ةهجاوم يف 03 تاريغتلا ةهجاوم ىلع ساسح ريغ حابرلأا يفاصو ،ةضفخنم قوسلا رطاخمب مكحتلا ةجرد ىوتسم نأ ىلإ ةفاضلإاب ،ةيرادلإا تاسرامملا يف لكاشم هجاويو ،ةدئافلا راعسلأ ةيسكعلا .قوسلا رطاخم ةهجاوم يف نييوق ريغ لاملا سأر ةءلامو حابرلأا 04 فعض رهظي مكحتلا يف ةلكشم كانه ناك اذإ ةصاخ ،ةروكذملا لماوعلا نم ددع يف ماع راعسلأ ةيسكعلا تاريغتلا ةهجاوم ىلع ساسح ريغ كنبلا حابرأ يفاصو ،قوسلا رطاخمب .ةيرادإ لكاشم هجاويو ،ةدئافلا 05 ةهجاوم ىلع ساسح ريغ هحابرأ يفاصو ،قوسلا رطاخمب مكحتلا يف ةداح لكاشم دهشي اريغتلا سأر ةءلامو حابرلأا ىوتسم ،ةيرادلإا تاسرامملا يفو ،ةدئافلا راعسلأ ةيسكعلا ت .قوسلا رطاخم ةهجاوم يف نافيعض لاملا :ردصملا :ىلع دامتعلااب نيثحابلا دادعإ نم يفرصملا مييقتلا ماظن ليلحت :ارفلا نيدلا رون دمحأ (camels) ةادأك ةلاح ةسارد( يفرصملا عاطقلا ىلع ةباقرلل ةعماجلا ،ليومتلاو ةبساحملا صصخت ،ريتسجام ةركذم ،)نيطسلف كنب ،ةزغ ةيملاسلإا 2007 -2008 ، ص ص 104 -105 . 2 . قفو ةباقرلا ليعفت رثأ camels ابيراب يب نأ يب كنبلاو يرئازجلا ينطولا كنبلا ىلع 1.2 . :لاملا سأر ةيافك ليلحت ظفتحي يذلا ناملأا شماه لاملا سأر ةيافك ربتعت ةلمتحملا رطاخملا ةهجاومل كنبلا هب ينطولا كنبلا لام سأر فينصت لجأ نمو ،نيضرقملاو نيعدوملل ةيامحلا ريفوت ةيغب

ىلإ يساسلأا لاملا سأر ةبسن باسحب موقن رئازجلا ابيراب يب نأ يب كنبو يرئازجلا لوصأ ليومتل يساسلأا لاملا سأر نم هلامعتسِا مت ام لثمت يتلا لوصلأا طسوتم .كنبلا مقر لودجلا 7 يف لوصلأا طسوتم ىلإ يساسلأا لاملا سأر ةبسن : نيكنبلا ةرتفلا للاخ 2010 -2014 ردصملا دادعإ نم : نيثحابلا كنبلل ةيلاملا مئاوقلا ىلع دامتعِلااب ني . مقر لودجلا نم 7 بسن نأ نيبت لاك يف لوصلأا طسوتم ىلإ يساسلأا لاملا سأر ة للاخ رقتسم ريغ نيكنبلا تاونسلا 2010 -2014 يف يرئازجلا ينطولا كنبلا ناك دقف ، ماع 2010 يلاوح كلمي 132 يطغي يذلاو يساسأ لام سأر جد نويلم 9.9 % نم يلاوح غلب يذلا لوصلأا طسوتم 1341 ل يساسلأا لاملا سأرلا عفتريل ،جد نويلم لصي ماع 2014 يلاوح 228 يطغي حبصأ كلذبو ،جد نويلم 12.02 لوصلأا طسوتم نم ىلإ رخلآا وه عفترا يذلا 2402 ،رئازجلا ابيراب يب نأ يب كنبل ةبسنلاب امأ .جد نويلم يلاوح كلمي ناك دقف 14 ماع يساسأ لام سأر جد نويلم 2010 يطغي يذلاو ، 8.55 % لا لوصلأا طسوتم نم يلاوح غلب يذ 166 يساسلأا لاملا سأرلا اجيردت عفتريل ،جد نويلم ماع 2014 يلاوحل 17 يطغي حبصأ كلذبو ،جد نويلم 7.29 لوصلأا طسوتم نم ىلإ رخلآا وه عفترا يذلا 244 ةسسؤم هب موقت يذلا مييقتلل ادانتسِاو ،جد نويلم يرئازجلا ينطولا كنبلا BNA 2010 2011 2012 2013 2014 يساسلأا لاملا سأر 132739068 160306602 172901327 209891870 288925321 لوصلأا طسوتم 1341211616 1521174069 1840371250 2122605141 2402874926 يساسلأا لاملا سأر / لوصلأا طسوتم 9.9 % 10.54 % 9.39 % 9.89 % 12.02 % يونسلا فينصتلا 01 01 01 01 01 يلكلا فينصتلا 01 رئازجلا ابيراب يب نأ يب كنب يساسلأا لاملا سأر 14271323 17448175 18827226 19098675 17784430 لوصلأا طسوتم 166825637 170141393 190310928.5 220516752.5 244077090 يساسلأا لاملا سأر / لوصلأا طسوتم 8.55 % 10.26 % 9.89 % 8.66 % 7.29 % يونسلا فينصتلا 01 01 01 01 01 يلكلا فينصتلا 01

examiner oriantation ا حنم نكمي ةيكيرملأا مقر فينصتل 01 تاونسلا للاخ نيكنبلل 2010 -2014 . 2.2 . :لوصلأا ةدوج ليلحت ربتعت ءزجلا مساحلا يف طاشن كنبلا يذلا دوقي هتايلمع وحن قيقحت ،تاداريلإا نلأ كلاتما كنبلا لوصلأ ةديج ينعي لخد ديلوت رثكأ مييقتو لضفأ لكل نم ةلويسلا ةرادلإاو سأرو لاملا ، ةفرعملو ىدم ةدوج نيكنبلا يف لوصلأا موقن فينصتلا ةبسن ليلحتو باسحب مجح سيقت ثيح ،حجرملا تاصصخم نويدلا ةرثعتملا نم قوقح ةيكلملا ،تاصصخملاو املكو تلق هذه اذهف ةبسنلا ينعي مجح نأ نويدلا ةرثعتملا ،ةليلق هيدلو ةكرح ةمظتنم يف ليصحت طاسقأ ضورقلا دئاوفلاو كنبللو ةيحبر لضفأ من صرفو و .ةيوق مقر لودجلا 8 حجرملا فينصتلا ةبسن : نيكنبلا يف ةرتفلا للاخ 2010 -2014 )جد( :ردصملا دادعإ نم نيثحابلا .نيكنبلل ةيلاملا مئاوقلا ىلع دامتعِلااب مقر لودجلا للاخ نم 8 ظحلان يرئازجلا ينطولا كنبلل حجرملا فينصتلا ةبسن نأ ينصتلا اهحنم مت ثيح ،ضفخنم مقر ف 02 لاجملا يف عقت اهنلأ ] 5 % -15 ]% ، ماع امأ 2011 ةبسنلا تغلب دقف 3.35 % مقر فينصتلا اهل حنميو ةيوق ربتعت يلاتلابو 01 امأ . يرئازجلا ينطولا كنبلا 2010 2011 2012 2013 2014 تاصصخملا 7091341 3711700 9059412 11440740 23990196 قوقح+تاصصخملا ةيكلملا 73531073 110959103 137464276 152026103 171835545 حجرملا فينصتلا ةبسن 9.64 % 3.35 % 6.59 % 7.53 % 13.96 % يونسلا فينصتلا 02 01 02 02 02 يلكلا فينصتلا 02 رئازجلا ابيراب يب نأ يب كنب تاصصخملا 93662 233510 301101 961517 350851 قوقح+تاصصخملا ةيكلملا 10587817 10929316 11245510 11961517 11350851 حجرملا فينصتلا ةبسن 0.88 % 2.14 % 2.68 % 8.04 3.09 يونسلا فينصتلا 01 01 01 02 01 فينصتلا يلكلا 01

مقر وهف سمخلا تاونسلل يلكلا فينصتلا 02 ةبسن نإف رئازجلا ابيراب يب نأ يب كنب امأ . تاونسلا للاخ رمتسم عافترِا يف حجرملا فينصتلا 2010 ، 2011 ، 2012 ، 2014 ثيح :بسنلا تغلب 0.88 % ، 2.14 % ، 2.68 % ، 3.09 اهل حنمي هنموو ،يلاوتلا ىلع مقر فينصتلا 1 و ، 8.04 % ماع 2013 مقر فينصت عم 2 كنبلل يلكلا فينصتلا امأ . وهف 01 . 3.2 . :كنبلا ةرادإ ةءافك مييقت ضعأ ىلع هعيزوتو نايبتسِا دادعإب انمق ةرادلإا ةءافك مييقتل نمضتي ،ةرادلإا ءا طيطختلاو تامولعملا ماظن ،ةيرشبلا دراوملا ،قيقدتلا ةيلمع ،ةمكوحلا( اهتدوج تارشؤم ةنيعلا مجح غلب ثيح ،اهمييقتو اهليلحتل تامولعملا عمج لجأ نم اذهو ،)يجيتارتسِلاا 12 :يلاتلا لودجلا هحضوي امك تاباجلإا ددع ساسأ ىلع فينصتلا حنمنسو .صخش ر لودجلا مق 9 فينصتلا تاجرد : اًمامت قفاوم قفاوم يدايح قفاوم تسل اًمامت قفاوم تسل فينصتلا اّدج يوق يوق طسوتم فيعض اًّدج فيعض 01 02 03 04 05 ردصملا دادعإ نم : نيثحابلا .نايبتسِلاا ىلع دامتعِلااب مقر لودجلا للاخ نمو 10 دلإ يلكلا فينصتلا نأ ظحلان ، ينطولا كنبلا ةرا مقر وه يرئازجلا 02 ابيراب يب نأ يب كنب ةرادإ امأ .ةيضرم جئاتنل هقيقحت سكعي اذهو ، رئازجلا مقر فينصتلاب زيمتتف 01 .يرادلإا همقاط ةيلعاف ىلع لدي اذهو ، مقر لودجلا 10 يرئازجلا ينطولا كنبلا يف ةرادلإا ةءافك مييقت : و رئازجلا ابيراب يب نأ يب كنب يرئازجلا ينطولا كنبلا فينصت رئازجلا ابيراب يب نأ يب كنب فينصت ةمكوحلا 02 01 قيقدتلا ةيلمع 02 01 ةيرشبلا دراوملا 02 01 تامولعملا ماظن 02 01 يجيتارتسلاا طيطختلا 02 01 ىرخأ تلااجم 01 01 ةرادلإل يلكلا فينصتلا 02 01 ردصملا دادعإ نم : نيثحابلا .نايبتسِلاا ىلع دامتعِلااب 4.2 . :كنبلا ةيحبر ليلحت

نإ ةرادلإا رظنت ىلإ حابرلأا دحأك رصانعلا ةماهلا نامضل ةيرارمتسا ءادأ ،كنبلا يهف لكشب رثأتت رشابم ىدمب ةدوج متيو ،لوصلأا سايق اهتيلاعف نم للاخ ديدحت ةبسن لخدلا يفاص وأ دئاعلا ىلع طسوتم لوصلأا مييقتل برلأا حا . مقر لودجلا 11 نأ يب كنبو يرئازجلا ينطولا كنبلل لوصلأا طسوتم ىلع دئاعلا ةبسن : رئازجلا ابيراب يب ةرتفلا للاخ 2010 -2014 )جد( يرئازجلا ينطولا كنبلا BNA 2010 2011 2012 2013 2014 لخدلا يفاص 32599909 34819139 27180499 30238400 29784457 لوصلأا طسوتم 1341211616 1521174069 1840371250 2122605141 2402874926 ىلع دئاعلا ةبسن لوصلأا طسوتم 2.43 % 2.29 % 1.48 % 1.42 % 1.24 % يونسلا فينصتلا 01 01 02 02 02 يلكلا فينصتلا 01 رئازجلا ابيراب يب نأ يب كنب لخدلا يفاص 4033008 4972059 4565756 3825349 4336739 لوصلأا طسوتم 166825637 170141393 190310928.5 220516752.5 244077090 ىلع دئاعلا ةبسن لوصلأا طسوتم 2.42 % 2.92 % 2.4 % 1.73 % 1.78 % يونسلا فينصتلا 01 01 01 01 01 يلكلا فينصتلا 01 :ردصملا دادعإ نم نيثحابلا .نيكنبلل ةيلاملا مئاوقلا ىلع دامتعِلااب لخدلا يفاص نأ ظحلان يف يرئازجلا ينطولا كنبلا يف لوصلأا طسوتم ىلع :يلاوتلا ىلع فينصتلا ماقرأ حنمت كلذلو ،لوصلأا ديازت ىلإ عجار اذهو رمتسم ضافخنِا 01 ، 01 ، 02 ، 02 ، 02 مقر كنبلل حنمي تاونس سمخل فينصتلا طسوتم باسحبو ، فينصتلا 01 تم ىلع دئاعلا ةبسن نأ ظحلانف ابيراب يب نأ يب كنب امأ . لوصلأا طسو مقر فينصتلا كنبلل حنمي ثيح ،تاونسلا عيمج للاخ ةديج 01 . 5.2 . :ةلويسلا ليلحت

مقر لودجلا للاخ نم 12 يتلاو ،فيظوتلا ةبسن نأ ظحلان ريشت ىلإ ىدم مادختسا كنبلا عئادولل ةيبلتل تاجاح نئابزلا نم ضورقلا مييقتلا ماظن بسحو ،ةرقتسم ريغ اهنأ مقر حنمي يكنبلا فينصتلا 05 اهنأ لوصلأا يلامجإ ىلإ ضورقلا ةبسن نأ دجن امك .كنبلل مقر وه فينصتلا طسوتم يلاتلابو ،رمتسم عافترِا يف 04 ةلويسلا ةبسن صخي اميف امأ . يتلا ةرضاحلا ىدم نيبت ةردق كنبلا ىلع ءافولا هتامازتلاب ةريصق لجلأا ةبجاولا ديدستلا يف اهديعاوم ةددحملا لامعتساب لأا ةدصر ةيدقنلا ةدوجوملا يف قودنصلا وأ ىدل كنبلا يزكرملا وأ كونبلا ،ىرخلأا مقر وه اهفينصت طسوتمف 02 ةريصق تامازتلِلاا ةهجاومل ةيفاك يهو ، مقر يلكلا فينصتلا ذخأت يرئازجلا ينطولا كنبلا ةلويس نأ جنتسن قبس اممو .لجلأا 04 . مقر لودجلا 12 كنبلل ةلويسلا بسن ليلحت : ةرتفلا للاخ يرئازجلا ينطولا 2010 -2014 2010 2011 2012 2013 2014 ضورقلا 858981230 1018304299 1414035360 1484279689 1886810712 عئادولا 1072268034 1296154683 1731059746 1837940945 2212727074 فيظوتلا ةبسن 80.11 % 78.56 % 81.69 % 80.76 % 85.27 % يونسلا فينصتلا 05 05 05 05 05 يلكلا فينصتلا 05 لوصلأا 1421685356 1620662782 2060079717 2185130565 2620619286 ىلإ ضورقلا ةبسن لوصلأا يلامجإ 60.42 % 62.83 % 68.64 % 67.93 % 72 % يونسلا فينصتلا 03 03 04 04 05 يلكلا فينصتلا 04 ةرضاحلا ةلويسلا 121610526 213007026 246496730 306760335 318233991 ىلع ةقحتسم موصخ ريصق ىدم 1072268034 1296154683 1714793602 1820593706 2194028712 ةرضاحلا ةلويسلا ةبسن 11.34 % 16.43 % 14.37 % 16.85 % 14.50 % يونسلا فينصتلا 03 01 02 01 02 يلكلا فينصتلا 2 طسوتم فينصت يونس 03 03 04 03 04 يلكلا فينصتلا 04 :ردصملا دادعإ نم نيثحابلا .كنبلل ةيلاملا مئاوقلا ىلع دامتعِلااب

كنبل ةبسنلاب امأ ،رئازجلا ابيراب يب نأ يب مقر لودجلا نمو 13 ةبسن نأ ظحلان فينصتلا مقر هل حنمي كلذلو ،ةرقتسم ريغ فيظوتلا 05 ىلإ ضورقلا ةبسن نأ دجن امك . عافترِا يف اهنأ لوصلأا يلامجإ مقر وه فينصتلا طسوتم يلاتلابو ،رمتسم 05 اميف امأ . مقر وه اهفينصت طسوتمف ةرضاحلا ةلويسلا ةبسن صخي 01 ةهجاومل ةيفاك يهو ، ةلويس نأ جنتسن قبس اممو .لجلأا ةريصق تامازتلِلاا رئازجلا ابيراب يب نأ يب ذخأت مقر يلكلا فينصتلا 04 يكنبلا مييقتلا ماظن بسح camels . مقر لودجلا 13 ل ةلويسلا بسن ليلحت : رئازجلا ابيراب يب نأ يب كنب لاخ ةرتفلا ل 2010 -2014 )جد( :ردصملا دادعإ نم نيثحابلا .كنبلل ةيلاملا مئاوقلا ىلع دامتعِلااب 6.2 . :قوسلا رطاخم هاجتِا ةيساسحلا مييقت 2010 2011 2012 2013 2014 ضورقلا 129550916 136510459 141932696 177292622 198981537 عئادولا 145736596 148086795 179630782 205001099 224403546 فيظوتلا ةبسن 88.89 % 92.18 % 79.01 % 86.48 % 88.67 % يونسلا فينصتلا 05 05 05 05 05 يلكلا فينصتلا 05 لوصلأا 166825637 173457149 207164708 233868797 254285383 ىلإ ضورقلا ةبسن لوصلأا يلامجإ 77.66 % 78.7 % 68.51 % 75.8 % 78.25 % يونسلا فينصتلا 05 05 04 05 05 يلكلا فينصتلا 05 ةرضاحلا ةلويسلا 20629466 27022782 53947763 39577274 36987480 ىلع ةقحتسم موصخ ريصق ىدم 143604775 146984070 178946337 204695070 224217476 ةرضاحلا ةلويسلا ةبسن 14.37 % 18.38 % 30.15 % 19.33 % 16.5 % يونسلا فينصتلا 02 01 01 01 01 يلكلا فينصتلا 01 يونس فينصت طسوتم 04 04 03 04 04 يلكلا فينصتلا 04

يزوتب انمق يذلا نايبتسِلاا ىلع اندنتسا يرادلإا مقاطلا ىلع هع فينصتلا حنمو ، يف ةحضوملا تاباجلإا ددع ساسأ ىلع مقر لودجلا 09 ةيساسح ىدم ىلإ انقرطت ثيح ، تاريغتلل موصخلاو لوصلأا ةيساسح ىدم ،ةدئافلا راعسأ يف تاريغتلل موصخلاو لوصلأا ،ةيلاملا قارولأاب ةرجاتملا ءارج كنبلا اهل ضرعتي يتلا رطاخملا ىدم ،فرصلا راعسأ يف لإ يرود مييقتو ةعجارم ءارجإب حمست ةيفاك تاءارجإ قيبطت ىدم ةردق ىدمو رطاخملا ةراد .قوسلا رطاخم يف مكحتلا ىلع كنبلا مقر لودجلا 14 يرئازجلا ينطولا كنبلا ةيساسح مييقت : و رئازجلا ابيراب يب نأ يب كنب قوسلا رطاخم هاجتِا يرئازجلا ينطولا كنبلا فينصت رئازجلا ابيراب يب نأ يب كنب فينصت قوسلا رطاخم هاجتِا ةيساسحلا 03 02 ردصملا دادعإ نم : نيثحابلا .نايبتسِلاا ىلع دامتعِلااب مقر لودجلا للاخ نمو 14 رطاخمب يرئازجلا ينطولا كنبلا مكحت ةجرد نأ جنتسن ، مقر فينصتلا هل حنمي امم ،نيسحت ىلإ جاتحتو ةضفخنم قوسلا 03 يب كنب ةجرد امأ . ق قوسلا رطاخمب مكحتلا يف رئازجلا ابيراب يب نأ مقر فينصتلا هل حنمي امم ،ةيو 02 . 7.2 . :رئازجلا ابيراب يب نأ يب كنبو يرئازجلا ينطولا كنبلا نيب ام ةنراقملا فينصتلا( ةيضرم ةيعضو يف امهلاك نأ نيبتي ،نيكنبلل يلكلا فينصتلا بسح مقر 02 ب موقن فوس ءادلأا مييقت ثيح نم كنب لضفأ ةفرعملو ،) لا ليلحت :يلاتلا -ت ةجرد ابيراب يب نأ يب كنبلاو يرئازجلا ينطولا كنبلا نم لكل لاملا سأر ةيافك فينص مقر يه رئازجلا 01 للاخ 05 لاك نأ ثيح ،ةيوق ىنعمب تاونس ةدّيج ةيعضو يف نيكنبلا نازيمتيو ب حابرلأل يوق ءادأ ، لوصلأل دّيج ومن ، تاراسم ةعباتم يف ةديج ةرادلإا ةربخ لا ليلحتو ةيكنبلا لامعلأا لاملا سأرل ةبسانملا تايوتسملا ديدحتو اهب ةقلعتملا رطاخم اهل مزلالا ، نيمهاسملا ىلع حابرلأا تاعيزوت ةيلوقعم ، ةرثعتملا لوصلأل ضفخنم مجح .اهتلباقمل ةنوكملا تاصصخملا ةيافكو مقر فينصتلا ةجردب زاتمت رئازجلا ابيراب يب نأ يب كنبل لوصلأا ةدوج 01 يف يهف ، خ ّيوق عضو تاونسلا ةيبلغأ للا نأب زاتمتو ةبسن زواجتت لا ةرثعتملا لوصلأا مجح لاملا سأر نم ةدودحم ، تاف يتلا ضورقلا دادس تايلمع يف تباثو يباجيإ هاجتِا دوجو اهديدمت مت يتلا كلت وأ اهديدست دعوم ، ضورقو ةينامتئِلاا تازيكرتلل دّيجلا طبضلا

طاخملا نم ىندأ ادح يطعي امب نيفظوملا ةر ، ةباقر دوجوو ضورقلا ةظفحمل ديجلا طبضلا ا طباوضلاو ريياعملاب مازتللاا ةعباتمو اهتايلمع ىلع ةلاعف ةرادلإا اهعضت يتل ، ظافتحِا ضورقلا يف ةعقوتملا رئاسخلا ةلباقمل ةمزلالاو ةيفاكلا تاصصخملاب ةرادلإا ، لوصلأا ت لا ةيعيبط ةيكنب رطاخم ىلع يوتحت يتلا ىرخلأا ةيكنبلا .رئاسخلاب ديدهت يأ ريث امأ ةرتفلا للاخ فينصتلا ةجرد ثيح نم رارقتسِلاا مدع دهش يرئازجلا ينطولا كنبلا 2010 -2014 تاونسلا يف ثيح ، 2010 ، 2012 ، 2013 و ، 2014 مقر فينصتلا هحنم مت 02 تاف يتلا ضورقلاو نامتئِلاا ىوتسم يف ةيبلس تاهاجتِا دهشي كلذب وهو ،"ةيضرم جئاتن" عوم اهتهجاومل ةنوكملا رئاسخلا تاصصخم ىوتسم يف وأ اهديدمت مت يتلاو اهديدست د ، ليصحتلاو ةعباتملل ةمزلالا تاءارجلإاو نامتئِلاا ريياعم يف فعض طاقن دجوت ، بلطتت ةلوهسب اهحيحصت نكمي نكلو يميظنتلا مامتهِلاا ضعب نيفظوملا ضورق ، دئاعلا ضافخنِا ةينامتئِلاا ريغ لوصلأا ىلع ديدهت لكشت نأ نود يعيبطلا رطخلا نم رثكأ رهظت يتلاو .رئاسخلاب ةنس يف امأ 2011 مقر فينصتلا هحنم مت 01 لثم لا .ابيراب يب نأ يب كنب ينطولا كنبلا نم لضفأ رئازجلا ابيراب يب نأ يب كنب نأ جنتسن كلذ لك للاخ نمو .لوصلأا ةدوج ثيح نم يرئازجلا -نأ يب كنبلا ةرادإ ةءافك ينطولا كنبلا ةرادإ ةءافك نم لضفأ رئازجلا ابيراب يب مقر فينصتلاب يبنجلأا صاخلا كنبلا فصتي ثيح ،يرئازجلا 01 ةوقب زاتميو ،"يوق" تلااجملا عيمج يف يلاملا ءادلأا لدعم ، يف تاريغتلل ةباجتسِلاا ىلع ةردقلاو مئلاملا مهفلا ةيداصتقِلاا ةئيبلا ، تايلمعب مازتلِلاا ةاعارم تاءارجلإاو تاسايسلا ذيفنت ةقدو طيطختلا لمعلا تلااجم يف ةلاعفلا ةيباقرلا طباوضلاو ، يلخادلا قيقدتلا ةفيظو ةمئلامو ةقد يجراخلاو ، رطاخملا ةرادإ ىلع ةيلاع ةردقو دِّيج لكشب ةمظنلأاو نيناوقلا ةاعارم ، ًاريخأو نبلا تايصوت عم نيمهاسملاو ةماعلا ةئيهلاو ةرادلإا بواجت .يزكرملا ك كنبلا نأ نيح يف مقر فينصتلاب زاتمي يمومعلا 02 .ًايبسن ةيضرم رطاخملا ةرادإ تاقيبطت نأو ، ةرتفلا للاخ 2012 -2014 مقر فينصتلاب زاتمت يرئازجلا ينطولا كنبلا ةيحبر نأ دجن 02 ، امم ةمزلالا تاطايتحِلاا تابلطتم ةيبلتل اًيفاك لاخد دلوي ، ملا سأرل اًومن رفوي عفديو لا .ةلوقعم حابرأ صصح نيتنسلا للاخ امأ 2010 و 2011 ةيحبر لثم ةيوق هتيحبر تناكف يفاكلا لخدلا ريفوت ىلإ ىدأ امم ،تاونسلا ةيبلغأ للاخ رئازجلا ابيراب يب نأ يب كنب ةلوقعملا حابرلأا عيزوتو لاملا سأر ومنل مزلالا يطايتحِلاا نيوكت تابلطتم قيقحتل

نيمهاسملل ، ملاس تاقفنلاو لخدلا دونب ىلع ةيوقلا ةباقرلاو طيطختلاو ةينازيملا عاضوأ ة ، كنبلا نأ جتنتسن قبس اممو .ةيسيئرلا تاقفنلاو لخدلا عاونأ يف ةيباجيلإا تاهاجتِلاا .رئازجلا ابيراب يب نأ يب وه لضفلأا زجلا ينطولا كنبلا نأ ثيح ،ةلويسلا ةجرد ثيح نم ةئيس ةيعضو يف نيكنبلا لاك يرئا ةلويسلا ةرادإ يف ةءافكلا مدعب فصتا سمخلا تاونسلا للاخ امم ، روهظ ىلإ يدؤيس ةيبلسلا اهتاهاجتِلا يروفلا كرادتلا ىلإ ةرادلإا ةجاح زربت امك ،ةلويسلا يف ةرركتم تلاكشم .ةيكنبلا تامزلأا بنجتل ةرتفلا للاخ دهش دقف رئازجلا ابيراب يب نأ يب كنبلا امأ 2010 -2014 اشم ةلويسلا يف ةداح لك ، ةيوقت لجأ نم ةيوق ةيروف ةيميظنت ةباقر بلطتي امم طيطختلاب كنبلا موقي نأ بجي امك ،ةيلاحلا هتاجايتحِلا كنبلا ةيبلت نامضل ةلويسلا زكرم .رطخ عضو يف كلذب وهو ،هتاجايتحِا عم لماعتلل فثكملا كنبلا نأ دجن اذه للاخ نمو كنب لضفأ وه يرئازجلا ينطولا .ةلويسلا ةجرد للاخ نم -م رئازجلا ابيراب يب نأ يب كنبلا ن-م أوسأ يرئازجلا ينطولا كنبلا يف همكحت ثيح ن ثيح ،قوسلا رطاخم ةيسكعلا تاريغتلا ةهجاوم ىلع ةساسح ريغ كنبلا حابرأ يفاص نأ حابرلأا ىوتسم نأ ىلإ ةفاضلإاب ،ةيرادلإا تاسرامملا يف لكاشم هجاويو ،ةدئافلا راعسلأ دوجو بجوتسي يذلا رملأا ،قوسلا رطاخم ةهجاوم يف نييوق ريغ لاملا سأر ةءلامو .ةبسانملا ةيحيحصتلا تاءارجلإا نيمهاسملا ةئيه وأ ةرادلإا ذاختِا نامضل ةيميظنت ةباقر يكنبلا مييقتلا ماظن تارشؤمل انليلحت للاخ نم جنتسن اًريخأو camels ىلع ةقبطملا يب كنب نأ ،نييكنبلا .يرئازجلا ينطولا كنبلا نم لضفأ رئازجلا ابيراب يب نأ ةمتاخلا : اًرظن علطت ىلإ كلذ ىعدتسا دقف ،ةيلاع رطاخم نم ةيراجتلا كونبلا هب زيمتت امل تايللآاو دعاوقلا نم ةعومجم ينبت للاخ نم ةيكنبلا ةباقرلا ةمظنأ ةيوقت ىلإ لودلا مظعم لامعأ سيقتو مكحت يتلا ةيباقرلا ةيلاملا اهزكارم ةملاس ىلع اًصرح ،اهتنهم مظنتو كونبلا .ميلس يكنب زاهج ىلإ ًلاصوت ،نيمهاسملاو نيرمثتسملا ،نيرخدملا حلاصمل ًةيامحو يكنبلا مييقتلا ماظن رهظ اذه نم اًقلاطنِاو camels ادأ مييقت لجأ نم ديدحتل كونبلا ء ةيلاملا اهترادج اهفعضو اهتوق طاقن فاشتكاو ، ل كمت لخدتلا نم ةيفارشلإا تاطلسلا ني ةباقرلا ةيلمع ليعفت هنمو ،يكنبلا عاطقلا يف ةيلاملا ةملاسلا ةيامحو عاضولأا حيحصتل .ةيراجتلا كونبلا ىلع

يكنبلا مييقتلا ماظن قيبطت رثأ نييبت للاخ نمو camels ىلع ةباقرلا ليعفت يف ا ينطولا كنبلا نيب ام ةنراقملا عم ،ةيراجتلا كونبلا و يرئازجل لا ابيراب يب نأ يب كنب ،رئازجلا لاعف بولسأ ربتعي هنأ ىلإ انلصوت دقف ل مييقت ءادأ ،رارقلا يذختم هيجوتو كونبلا هيلعو ،ةيضرفلا ققحت يلاتلابو نم انكمت جورخلا جئاتنلاب ةيلاتلا : -ساسلأا لاملا سأر ةبسن باسحب انمق دقف ،لاملا سأر ةيافك ليلحت صخي اميفف ىلإ ي مقر فينصتلا حنم مت مييقتلل ادانتسِاو ،نيكنبلا لاك يف لوصلأا طسوتم 01 للاخ نيكنبلل .ةينازيملا دونب هجاوت يتلا تامدصلا ةهجاوم يف كنبلا ةبلاص نيبي امم ،ةساردلا ةرتف يب كنبو يرئازجلا ينطولا كنبلا يف حجرملا فينصتلا ةبسنف ،لوصلأا ةدوج نع امأ بيراب يب نأ فينصتلا اهحنم متو ةيوق لوصلأا ةدوج ربتعت يلاتلابو ،ةضفخنم يرئازجلا ا مقر يلكلا 02 و 01 نيكنبلا ىدل ةرثعتملا نويدلا مجح نأ ىلع لدي امم ،يلاوتلا ىلع .ةيوق ةيحبرو ديج ةرادلإا ءادأ ،ةديشر ضورقلا حنم ةسايس ،ةيوق لاملا سأر ةءلام ،ةليلق -ل ي-لك-لا فينصت-لا ناك دقو مقر وه يرئازجلا ينطولا كنبلا ةرادإ ةءافك 02 سكعي اذهو ، مقر فينصتلاب زيمتتف رئازجلا ابيراب يب نأ يب كنب ةرادإ امأ .ةيضرم جئاتنل هقيقحت 01 ، .يرادلإا همقاط ةيلعاف ىلع لدي اذهو ةيحبرلا ةرادإ نأ امك رصانعلا نم ربتعت ةماهلا نامضل ةيرارمتسا مييقت يأ ،كنبلا ةردقم متيو ،رئاسخلا ةهجاوم ىلع كنبلا تاداريإ سايق اهتيلاعف نم للاخ ديدحت يفاص ةبسن لخدلا ىلع طسوتم لوصلأا مييقتل امك ،حابرلأا ينطولا كنبلا يف اهتبسن نأ ظحلان مقر فينصتلا امهل حنم ثيح ،ةديج ابيراب يب نأ يب كنبو يرئازجلا 01 . -فف ،ةلويسلا ليلحت صخي اميف امأ متو ،ةرقتسم ريغ ربتعت فيظوتلا ةبسن ،نيكنبلا لاك ي مقر فينصتلا امهحنم 05 عافترِا يف يهف لوصلأا يلامجإ ىلإ ضورقلا ةبسن امأ ، مقر وه تاونس سمخل امهفينصت طسوتم يلاتلابو ،رمتسم 04 ةلويسلا ةبسن نأ امك . رئازجلا ابيراب يب نأ يب كنبو يرئازجلا ينطولا كنبلا يف ةرضاحلا وه اهفينصت طسوتم مقر 02 و 01 جنتسن قبس اممو .لجلأا ةريصق تامازتلِلاا ةهجاومل ةيفاك يهو ،يلاوتلا ىلع مقر يلكلا فينصتلا ذخأت نيكنبلا ةلويس نأ 04 . ،نيكنبلل يرادلإا مقاطلا ىلع نايبتسإ عيزوتب انمق قوسلا رطاخم هاجتِا ةيساسحلا مييقتلو مكحت ةجرد نأ انجتنتساو ىلإ جاتحتو ةضفخنم قوسلا رطاخمب يرئازجلا ينطولا كنبلا

مقر فينصتلا هل حنم امم ،نيسحت 03 مكحتلا يف رئازجلا ابيراب يب نأ يب كنب ةجرد امأ . مقر فينصتلا هل حنم امم ،ةيوق قوسلا رطاخمب 02 . :شماوهلا ةمئاق 1 . ِلاا ملع يف سورد ةلسلس( ةيفرصملا ةباقرلا :رايط ميركلا دبع تاعوبطملا ناويد ،)داصتق ،رئازجلا ،ةيناثلا ةعبطلا ،ةيعماجلا 1988 ص ، 08 . 2 . ،ثيدحلا يبرعلا بتكملا ،)تارارقلا ذاختِا لخدم( ةيراجتلا كونبلا ةرادإ :يدنه ميهاربإ رينم ،ةيردنكسلإا ،ةثلاثلا ةعبطلا 2015 ص ، 351 . 3 . مجت رشؤم ءانب( يماظنلا يلاملا رارقتسِلاا :يبهذ ةمير ةرتفلل يرئازجلا يلاملا ماظنلل يعي 2003 -2011 ،ةنيطنسق ةعماج ،ةيداصتقِلاا مولعلا يف هاروتكد ةحورطأ ،) 2012 -2013 ص ، 67 . 4 . ةركذم ،)رئازجلا ةلاح ةسارد( كونبلا ءادأ ليعفت يف اهرودو ةيفرصملا ةباقرلا :يولاج ةديشر يلاملا تايداصتقِا صصخت ،ةيداصتقِلاا مولعلا يف رتسام ،كونبلاو ة ةعماج ،جاحلوأ دنحم يلكأ ،ةريوبلا 2014 -2015 ص ، 50 . 5 . ص ص ،قباس عجرم :يبهذ ةمير 71 -72 . 6 . ،ةريسملا راد ،ةيراجتلا كونبلا يف ةباقرلا قيقحتو ةلماشلا ةدوجلا :دمحأ ريمس دمحم ،نامع 2009 ص ، 26 .  ـلا ماظن بسح كنبلا فينصت رصانع CAMELS أر ةيافك :يلي امك يه لاملا س (C) Capital Adequacy لوصلأا ةدوج ،

(A) Asset Quality ةرادلإا ةدوج ،

(M)

Management Quality ةيحبرلا ةرادإ ،

(E) Earning management ةلويسلا ةجرد ،

(L)

Liquidity position قوسلا رطاخم هاجتا ةيساسحلا ،

Sensitivity to Market Risk .(S) 7 . ظن :للهادبع نيمأ دلاخ اهتباقرل ةعضاخلا كونبلل ةيزكرملا كونبلا فينصت ما – ةيبنجلأاو ةيلحملا دلجملا ،ةيفرصملاو ةيلاملا تاساردلا ةلجم ، 19 ددعلا ، 3 و 4 ربميسد ،نامع ، 2011 ص ، 42 . 8 . ةفوفصم :يرصبلا قيفش اضرلا دبعو اضرلا دبع يداهلا دبع ابص camels ءادأ ميوقت يف :عقوملا ىلع ،فراصملا http://www.iasj.net/iasj?func=fulltext&aId=64815 خيرات ، علاطلاا 17 ناوج 2016 . 9 . يرايعم نيب ةنراقم :دمحأ ديشرلا كلام camel و cael ةلجم ،ةيفرصملا ةباقرلل ةثيدح تاودأك ددعلا ،يزكرملا نادوسلا كنب ،يفرصملا 35 ، 2005 ص ، 4 . 10 . ةقيرط :ةبقروب يقوش camels مييقت يف ،زيزعلا دبع كلملا ةعماج ،ةيملاسلإا كونبلا ءادأ ،ةيدوعسلا 2009 ص ، 2 .

11 . بيلاسأ يف تانامضلا ةدوج رثأ :روصنم دمح دمحأ ىفطصم ،نيدلا باهش موتلا فسوي ةيناسنلإا مولعلا ةلجم ،ينادوسلا يفرصملا زاهجلا ىلع ةيقيبطت ةسارد يفرصملا رثعتلا ةرادإ سلا ةعماج ،ةيداصتقلااو ددعلا ،ايجولونكتلاو مولعلل نادو 1 ةيليوج ، 2012 ص ، 69 .

12. Sushendra Kumar Misra and Parvesh Kumar Aspal: A camel model analysis of state bank group, world journal of social sciences, volume 03, n°4, july 2013, p39. 13 . فرصملا مييقتلا ماظن رود :يروشاع ةيروص ةسارد( ةيراجتلا كونبلا ىلع ةباقرلا معد يف ي يرئازجلا ينطولا كنبلا ةلاح BNA ةيلام تاسارد صصخت ،ةيراجتلا مولعلا يف ريتسجام ةركذم ،) ،رئازجلا ،فيطس ،سابع تاحرف ةعماج ،ةقمعم ةيبساحمو 2010 -2011 ص ، 91 . 14 . ص ،قباس عجرم :للهادبع نيمأ دلاخ 42 . 15 . رغملا حتافلا دمحم :يب

bank evaluation system (camels) ، :علاطلاا خيرات 24 سرام 2016 :عقوملا ىلع ، http://www.zakatinst.net/pdf/Almakhater%20Aleeatemanea.pdf ص ، 35 . 16 . ص ص ،قباس عجرم :يروشاع ةيروص 92 -93 . 17 . ص ص ،قباس عجرم :للهادبع نيمأ دلاخ 42 -43 . 18 . قتلا ماظن :ناميلس فلخم يفرصملا ميي CAMELS ددعلا ،يبرعلا بساحملا ةلجم ، 11 ، ةيليوج 2012 ص ، 7 . 19 . يكيرملأا يفرصملا مييقتلا ماظن قيبطت رثأ :لاخلخوب فسوي (Camels) ماظن ةيلاعف ىلع ةيراجتلا كونبلا ىلع ةباقرلا – ةيفيرلا ةيمنتلاو ةحلافلا كنب ةلاح ةسارد ددعلا ،ثحابلا ةلجم ، 10 ، قرو ةعماج ،ةل 2012 ص ، 209 . 20 . يفرصملا مييقتلا ماظن ليلحت :ارفلا نيدلا رون دمحأ (camels) عاطقلا ىلع ةباقرلل ةادأك ،)نيطسلف كنب ةلاح ةسارد( يفرصملا ةعماجلا ،ليومتلاو ةبساحملا صصخت ،ريتسجام ةركذم ،ةزغ ةيملاسلإا 2007 -2008 ، ص ص 104 -105 .

21. BNA, Résultats consolidés de la Banque Nationale d’Algérie, 31/12/2011, p2. 22. BNA, Résultats consolidés de la Banque Nationale d’Algérie, 31/12/2012, p2. 23. BNA, Résultats consolidés de la Banque Nationale d’Algérie, 31/12/2013, p2. 24. BNA, Résultats consolidés de la Banque Nationale d’Algérie, 31/12/2014, p2. 25. BNP PARIBAS El Djazair: rapport annuel 2011, résultat et perspectives, pp18-19. 26. BNP PARIBAS El Djazair: rapport annuel 2012, résultat et perspectives, pp18-19. 27. BNP PARIBAS El Djazair: rapport annuel 2013, résultat et perspectives, pp18-19. 28. BNP PARIBAS El Djazair: rapport annuel 2014, résultat et perspectives, pp20-21.