إستراتيجيات جذب الودائع في البنوك الجزائرية وأثرها على نشاطها -دراسة مقارنة بين بنك سوسيتي جنرال الجزائر والبنك الوطني الجزائري-

86 اهطاشن ىلع اهرثأو ةيرئازجلا كونبلا يف عئادولا بذج تايجيتارتسإ ، ةنراقم ةسارد لارنج يتيسوس كنب نيب يرئازجلا ينطولا كنبلاو رئازجلا

Attracting Deposits strategies in Algerian Banks and their Impact on their Activities, A comparative Study between Algerian Societe

Generale Bank and Algerian National Bank د. ةزيولا ريغصوأ جيريرعوب جرب ةعماج ، osghirlouiza@gmail.com ملاتسلاا خيرات : 12 / 9 / 2112 لوبقلا خيرات : 12 / 12 / 2112 رشنلا خيرات : 01 / 12 / 2112 صخلم : نم لك في ةيفرصلما عئادولا بذج تايجيتاترسا قيبطت عقاو ىلع فرعتلا لىإ ةساردلا هذه فدته يرئازلجا نيطولا كنبلاو رئازلجا لارنج تييسوس كنب كونبلا طاشنل يسيئرلا درولما عئادولا رابتعاب ، . لىإ ةساردلا تلصوتو ةيفرصلما عئادولا بذلج ةيرعسلا ةيجيتاترسلإا ىلع نادمتعي ينكنبلا نأ و تيلا ،ءلامعلا ددع ،عئادولا مجح في عفرلا للاخ نم امهطاشن ةيمنت لىإ تدأ و ضورقلا مجح . حاتفم تاملك ةي : ،ةيفرصلما عئادولا ةيجيتاترسلإا ،ةيرعسلا ةيجيتاترسلإا ،ةيرعسلا يرغ BNA ، SGA . Abstract:

This study aims to identifying the reality of applying attracting bank deposits strategies in Algerian Societe Generale and the Algerian National Bank, as deposits are the main source of banking activity.

The study concluded that the two banks based on the price strategy to attract deposits, which led to the development of their activities through raising the volume of deposits, the number of customers, the volume of loans.

Keywords: Bank Deposits, Price Strategy, Non-Price Strategy, BNA, SGA. Jel Classification Codes: G21, G29.

__________________________________________ لسرملا فلؤملا : د . ةزيولا يرغصوأ لإا ، ليمي : osghirlouiza@gmail.com

يرئازجلا ينطولا كنبلاو رئازجلا لارنج يتيسوس كنب نيب ةنراقم ةسارد 87 5 . ةمدقم : لا كوتينبلا اتيهطقتلت تيتيلا دراولما مهأ نم ةيفرصلما عئادولا برتعت اتيهيلع دتيمتعت تيتيلاو ،اتيهئلامع نتيم ةتييراجت ي تيف اتيتلابو ،فيرتيصلما ناتيمتئما ةتيفيظو يتيهو برتيلا اله ققتح ةفيظو مهأ ةصاخ ةفلتخلما اتهاطاشنب مايقلا في ةيراجتلا كونبلا طاشن ىلع يرث تلا لىإ يدؤي ةيفرصلما عئادولا مجح في ضافنخا . ا ةتيتيتي بعت لىإ راتيتيتيست ةتيتيتييراجتلا كوتيتيتينبلا لتيتيتيعب اتيتيتيم اذتيتيتيه تيتيتيلتخ عتيتيتيئادو لكتيتيتيت ىتيتيتيلع تارخدتيتيتيلما نتيتيتيم دتيتيتييزلم ةتيتيتيصاخ ةتيتيتييوق ةتيتيتيسفانم دهتيتيتيشت تيتيتيتيلا ةيفرتيتيتيصلما ةحاتيتيتيسلا في اهتيرارمتتيتيتيسا نامتيتيتينل اتيتيتيهعاونأ كوتيتيتينبلا ينتيتيتيب ةتيتيتييمومعلا و ةتيتيتيصالخا ةتيتيتييل او اتيتيتيهنم ةتيتيتييبنجلأا ةتيتيتييديلقتلا ينتيتيتيب تواتيتيتيفتت تيتيتيتيلا تايجيتاترتيتيتيسما نتيتيتيم ةتيتيتيعومم ىتيتيتيلع داتيتيتيمتعماب ، ا ةثيدلحاو لزلأا ذنم ةدمتعلما ليمعلل ةيلالحا تاجايتحما عم ىتامتت تيلاو ةركتبلم . و رتيتيئازلجا لارتيتينج تييتيتيسوس كتيتينب نتيتيم لتيتيك دتيتيعي و ةتيتييل او ةتيتيصالخا كوتيتينبلا متيتيهأ نتيتيم يرتيتيئازلجا نيطوتيتيلا كتيتينبلا ةتيتيتيتييرئازلجا ةيفرتيتيتيتيصلما ةحاتيتيتيتيسلا في اهتيرارمتتيتيتيتيسا نامتيتيتيتينل ىعتيتيتيتيست تيتيتيتيتيلا ،رتيتيتيتيئازلجا في ةطتيتيتيتيتانلا لىإ اتيتيتيتيمئاد ىعتيتيتيتيستو ، باطقتسا ةيفرصم تامدخ راكتبا للاخ نم دراولما نم ديزلما مءلاتت لتييمعلل ةيلالحا تاجايتحماو يرتيئازلجا ةنسل ةيلوتربلا ةمدصلا ببسب يداصتقما عجاترلا دعب ةصاخ 4102 . 5_.5 . ةساردلا ةيلاكشإ : ىلع ةباجلإا لواحنس ةيثحبلا ةقرولا هذه فيو اتلا يسيئرلا لاؤسلا : ىدم ام كنب دامتعا لارنج يتيسوس بذج تايجيتارتسلا يرئازجلا ينطولا كنبلاو رئازجلا هطاشن ىلع اهراثآ يه امو ؟عئادولا ما ؟ جردنتو ةل سلأا هنع ةيلاتلا ةيعرفلا : ام ةيراجتلا كونبلا في عئادولا مجح ىلع ةرثؤلما لماوعلا يه ؟ -نبلا طاشن ىلع ةيفرصلما عئادولا رثؤت يك و يراجتلا ك ة؟ -ةيفرصلما اهعئادو مجح ةيمنت ةيراجتلا كونبلل نكيم يك ؟ – مهأ يه ام يرئازلجا نيطولا كنبلاو رئازلجا لارنج تييسوس كنب فرط نم ةعبتلما تايجيتاترسما بذلج ةيفرصلما عئادولا ؟ ؟امهطاشن ىلع اهراثآ يه امو

88 8_.5 . ةساردلا تايضرف : ةغايص تم ةيلاكتلإا ليلتحو ةسارد فدبه ةيلاتلا تايضرفلا : يرغلاو ةيرعسلا ةسفانلما ةيجيتاترسإ ىلع يرئازلجا نيطولا كنبلاو رئازلجا لارنج تييسوس كنب دمتعي ؛ةيفرصلما عئادولا بذلج ةيرعسلا ىلع يرئازلجا نيطولا كنبلاو رئازلجا لارنج تييسوس كنب في عئادولا بذلج ةعبتلما تايجيتاترسما ترثأ ؛عئادولا مجح -ي ح رثؤ ةيفرصلما عئادولا مج ةطقتللما مجح ىلع يرئازلجا نيطولا كنبلاو رئازلجا لارنج تييسوس كنب في امهطاشن . 3.5 . ةساردلا ةيمهأ : ةساردلا ةيهمأ ىلجتت ةيهمأ نم ،ةيراجتلا كونبلا في ةيفرصلما عئادولا كنبلل دروم مهأ برتعت ثيح ىعست اذله ،فيرصلما نامتئما ةفيظو في ةلثمتلماو هل ةفيظو مهأ ةصاخ ةفلتخلما هفئاظوب مايقلل يراجتلا اهطاشن عيسوتل اهمجح ةدايز لىإ كونبلا لتمخ . 4.5 . ةساردلا فادهأ : ةيلاتلا فادهلأا لىإ لوصولا ةساردلا هذه للاخ نم لواحنس : -فرعتلا ىلع ةيهمأ ةيراجتلا كونبلا في ةيفرصلما عئادولا ؛ -فرعتلا ىلع مهأ ؛ةيفرصلما عئادولا بذلج ةيراجتلا كونبلل ةحاتلما تايجيتاترسما -؛ةيراجتلا كونبلا طاشن ىلع ةيفرصلما عئادولا رثأ نايبت -زاربإ تييسوس كنب فرط نم ةدمتعلما تايجيتاترسما بذج في يرئازلجا نيطولا كنبلاو رئازلجا لارنج امهطاشن ىلع اهراثآو ةيفرصلما عئادولا .

يرئازجلا ينطولا كنبلاو رئازجلا لارنج يتيسوس كنب نيب ةنراقم ةسارد 89 1_.5 . جهنم ةساردلا : عيمتج بلطتت ةساردلا نأ كلذ ،يليلحتلا يفصولا جهنلما ىلع ةساردلا هذه في اندامتعا دقل ىرخأ ةهج نمو ،ةهج نم اهليلتحو تانايبلاو تامولعلما ىلع لما جهن نراقلما ينب لارنج تييسوس كنب رئازلجا و يرئازلجا نيطولا كنبلا ىلع فرعتلا لجأ نم ىلع اهراثآو ةيفرصلما عئادولا بذج في امهتيجيتاترسإ امهطاشن . 6.5 . ةساردلا لكيه : سقت تم ةيلاكتلإا ىلع ةباجلإل ي نيرومح لىإ ةساردلا م : نمنت لولأا رو ا ةيفرصلما عئادولا ؛ابهذج تايجيتاترساو نمنت نياثلا رو ا م ةنراقم ةسارد كنبلاو رئازلجا لارنج تييسوس كنب في عئادولا بذج تايجيتاترس يرئازلجا نيطولا . 8 . لا ةيفرصملا عئادو اهبذج تايجيتارتساو 5.8 . اهعاونأو ةيفرصملا عئادولا فيرعت : نوبزلل مسي دقع قفو فرصلما لىإ نوبزلا اهحنيم لالما نم غلبم انه ب ةيفرصلما ةعيدولا فرعت ىلع لصيح دقو ،اهيلع قفتي ةغيص قفو ةعيدولا بحس نم هنكيمو ،فرصلما تامدخ نم ةدافتسماب اب الهلاغتسا فرصملل مسي اميف ،اهيلع ةظفا او ةعيدولا ةياحم نوبزلا بجويو ةنيعم ةدئاف تيلا ةغيصل ةددمح يرغ وأ ةددمح ةترفل ةبسانم اهاري ( . ،ديعس هتفل 4102 ) امك ةيفرصلما عئادولا فرعت انيأ انه ب تآشنلما ىدل ةعدولماو تناك ةلمع ةي ب هب حرصلما غلبلما كانهو ،ينعم قاقحتسا خيرات في راذنإ دعب وأ ،بلطلا دنع ةيد تلا وأ عفدلا ةبجاولاو ةيفرصلماو ةيلالما في ةلثمتلماو ،عئادولا موهفم نمض لخدت م انهأ مإ كنبلا في اهعاديإ متي تيلا غلابلما ضعب : ( ،ةدلج 4112 ) -؛ةيدنتسلما تادامتعما تف ءاقل ةيل ا ةلمعلاب ةعدولما غلابلما -؛ةيفرصلما تمافكلا رادصإ ءاقل ةعدولما غلابلما

90 -؛ةحوتفلما تادامتعلال ءاطغك ةيل ا كونبلا في ةيبنجلأا تلامعلاب ةعدولما غلابلما رف دحأ غلابم و كنبلا سفن في رخآ رف ىدل ينعلما كنبلا . نصتو لىإ ةيفرصلما عئادولا اههمأ تافينصت ةدع عئادوو لجلأ عئادولا ،بلطلا تتح عئادولا يلي اميف اهصخلن تيلاو يرفوتلا : 5.5.8 . بلطلا تحت عئادولا : قلحا ابهاحصلأ نوكيو ةيرالجا تاباسلحا مساب كونبلا ةغل في فرعت تيلا اهبحس في نود تقو يأ في اهنم ءزج وأ ،اهلك إ وأ تاكيشلا مدختستو راذنإ قباس فرصلا تماصي اهنم بحسلل دراولما نم ونلا اذه ةعيبط ينتقتو ، رأ نم بحسلاو ءلامعلا تابلطل كنبلا طايتحا ةدص يذلا لكشلاب دراولما مادختسا ةسايس جاهتنا يراجتلا كنبلا في ةرادلإا مزلي امم ،هيدل ةيرالجا متهاباسح نع كنبلا قوت عنيم هذه بحسلا تابلط ةهجاوم . ( ،هط 4101 ) 8.5.8 . لجلأ عئادولا : زوب م فرصلما ىدل ددمح غلبم اديإ متي ثيح دولماو فرصلما ينب قافتا يه نوبزلا مدقي ةدلما ةيانه فيو دولما غلبلماب ةقيثو هنوبزل فرصلما يطعيو امك ،ينعم خيرات لبق هبحس هل زاجأ امك ،ةروكذلما ةدملل ةدئافلا هيلإ افانم اهيف نودلما غلبلما ملتسيو فرصلما لىإ ةقيثولا فراصلما ت املك وأ غلبلما داز املك دعاصتلا في ةدئافلا لدعم جردتي امك ،نوبزلا ىلع اظافح كلذو هنم بحسلا غلبلما اديإ ةترف تلاط ( . ،يرمشلا 4112 ) 3.5.8 . ريفوتلا تاباسح : نم اغلبم ليمعلا هبجو دوي ليمعلاو كنبلا ينب قافتا يرفوتلا عئادو لثتم يأ في ةعيدولا نم بحسلا في قلحا ليمعلل نوكي نأ ىلع ،ةدئاف ىلع لوصلحا لباقم كونبلا ىدل دوقنلا هنم قباس راطخإ نود ءاشي تقو . دح تاعيرشتلا مظعم عنتو هبحس دوملل نكيم يذلا غلبملل ىصقأ ا لا في قيبطت نع زواجتت ام ةداع كنبلا نأ مإ ، الما رسعلا رطاخلم ضرعتلا نم كنبلل ةياحم كلذو رهش كنبلل ةيلالما دراولما ةيمنتو راخدما عيجشت في ةبغر أدبلما اذه .( ،هناورف 4102 ).

يرئازجلا ينطولا كنبلاو رئازجلا لارنج يتيسوس كنب نيب ةنراقم ةسارد 91 8.8 . يف ةيفرصملا عئادولا ةيمهأ ةيراجتلا كونبلا طاشن : ثيبح ،نامتئما نم ةرتابم نم ةيراجتلا فراصلما نكيم يذلا يسيئرلا درولما ةيفرصلما عئادولا برتعت ينضترقلما نم ةدئافلا باستكا ضرغب كلذو ،ةيفرصلما دوقنلاب ىمسي ام قلخ في فيرصلما نامتئما لثمتي ما طاشنلا تاعاطق في ةلماعلا ةضترقلما تاعورشلما يطعي امم ،دوقنلا هذله ةيدقن غلابم ةفلتخلما يداصتق تمدابلما يريست لىإ يدؤي اذهو ةلئاس . عيمجتل يسيئرلا زكرلما وهف يعامتجاو يداصتقا روطت يلأ ةيساسلأا ةزيكرلا وه فيرصلما زاهلجاف ضورقلاو ةينامتئما تلايهستلا نم ونح اههيجوتو ،ةيمومعلا تاسسؤلماو تاكرشلاو دارفلأا نم تارخدلما لتخ ليوتم في مهاست امك ،الهاجآو اهعاونأ ةيداصتقما تاعاطقلا ةطشنأ لتمخ في تارامثتسما ومنلا تامزلتس ضوهنلا ىلع ةدعاسلما لجأ نم اذه لك ،صالخا اطقلاو ةلودلل ةكولملما ةيعامتجماو يعامتجماو يداصتقما . ( ديس ديسلا تمصع ،دحمأ 4102 ) عئادولاف ذإ ةيراجتلا فراصلما ةايح ماوق يه ةيفرصلما دق يهف ،الهاوملأ يسيئرلا ردصلما لكشت نم براقي ام لىإ لصت 92 % رثكأ لىإ لصت دق وأ ،ةيراجتلا فراصلما تابولطم ومم نم نم 21 % ةفلكت اهلقأو ةبوصخ لاوملأا رداصم رثكأ برتعت يهو ،هموصخ اجمإ نم ( . ،ديعس هتفل 4119 ) 3.8 .ا لأا تايجيتارتسلا ةيساس ةيفرصملا عئادولا بذجل : ينتيساسأ ينتيجيتاترسإ دوجو ىلع فيرصلما لالمجا في ينثحابلا مظعم قفتي تيلاو ةيفرصلما عئادولا بذلج في ةلثمتلماو اهعئادو مجح ةيمنتل اهدامتعا كونبلل نكيم : 5.3.8 . ةيرعسلا ةسفانملا ةيجيتارتسإ : و ةيجيتاترسلإا هذه لثمتت تمدعم عفدب ،ينعدوملل ىلعأ ةدئاف طاشنلا تمام مظعم في انمإ ،بسحف فيرصلما طاشنلا في سيل ةيجيتاترسلإا هذه ةيهمأ نم مغرلابو نأ مإ ،يداصتقما عفدب مست م ةيفرصلما تاعيرشتلا ضعب للقي يذلا رملأا ،ةيرالجا عئادولا ىلع دئاوف د نم و عئادولا بذج في ةيجيتاترسلإا هذه ر ( . ،ةرسم وبأ ناسح 4112 )

92 8.3.8 . ةيرعسلا ريغ ةسفانملا ةيجيتارتسإ : عئادولا ىلع دئاوف عفد لىإ دنتست م تيلا ةيجيتاترسلإا يهو تامدلخا نم ةعومم يمدقت لىإ دنتست انهأ يأ ،ةيسفانت راعس ب ةفلتمخ تامدخ يمدقت لىإ ىعست انمإو ةيفرصلما كونبلا ىدل هلاومأ اديلإ هزيفتحو ،ليمعلا بذج في مهاست وأ دعاست تيلا . لثمتتو ، يلاكتلا ضافنخاو ةقدلاو ةعرسلا في كونبلا اهيلع سفانتت تامدلخا هذه نأ ركذلاب ريدلجا نمو يلي ا اهديدتح نكيم تامدلخا نم ةعومم يمدقتب ةيجيتاترسلإا هذه : ( ،نييسلحا ،يرودلا 4112 ) -ليمعلا تاقحتسم ليصحت : متي ذإ ،فيرصلما ماظنلا فادهأ مهأ نم ليصحتلا ةيلمع برتعت اهيفو متت نأ نكيم امك ،دوقنلا لوادتل ةجالحا نودب تاباسلحا ةيوست ةيلمع ماتمإ كلذكو ،كوكصلا ليصتح لحا قيرط نع ليصحتلا ةيلمع و انلما ةيجيتاترسإ لثمتتو ،تمايبمكلاو ةيلخادلا تما هذله اقفو ةسف في ةمدلخا : ءلامعلا ةمذب ةبتترلما تافورصلما ةبسن؛ءلامعلا تاقحتسم ليصتح في ةعرسلا . -ليمعلا نع ةباين تاعوفدملا دادس : ام ديدستب قافتما قيرط نع ءلامعلل تامدلخا مدقت كونبلاف كلاو ءالماو تانوفلتلا يرتاوف دادس لثم ابه يننئادلا ةبلاطم دنع ءلامعلا ةمذب تارابلإاو ءابره ةسفانلما ةيجيتاترسإ لثمتتو ،بئارنلاو في : تابولطلما ديدست ىلع ةقفاوملل كنبلا دادعتسا ىدم تافورصلما ةبسن؛ديصر نودب كوكصلا ريرتح ىلع ةقفاوملل كنبلا دادعتسا ىدم؛ةمدقم مئاوق بجو ( ةلومعلا ) تامدلخا يمدقت ءارج نم كنبلا اهاضاقتي تيلا . -عئادولا نم ةديدج عاونأ ثادحتسا : اهنع ىضري ةديدج عئادو قلخ لىإ رارمتساب ىعست كونبلاف نمو ،دلبلا في ةدئاسلا ةيفرصلما تاعيرشتلا لظ في كلذو ،عئادولا ثادحتسا نكيمو ،ينيلالحا ينعدولما يه عئادولا هذه : تم تيلاو الهوادت نكيم م تيلاو الهوادت نكيم تيلا اديلإا تاداهت لاكتأ دحأ لث املك كونبلل ةديدج عئادو لاخدإ في كنبلا نج املك هنأ في ةسفانلما ةيجيتاترسإ لثمتتو ،لجلأ عئادولا ينعدولما باطقتسا لىإ يدؤي امم ادبلإا ىلع هتردقو هتيويح ىلع ارتؤم ناك . -ةمدخلا ءادأ ةعرس : ةيجولونكتلا ةروثلا نم ةدافتسما لىإ اركبم كونبلا تعس ثيح مادختساب كلذو دقو ،ةفلكتلاو دهلجا في داصتقماو ةعرسلا لىإ يدؤت تيلاو ،ةيلاعلا تاينقتلا تاذ لئاسولاو بيلاسلأا

يرئازجلا ينطولا كنبلاو رئازجلا لارنج يتيسوس كنب نيب ةنراقم ةسارد 93 زاهجو ةينوتركلما ةصاقلما ةفرغ لثم ،ةفلتخلما ليوحتلا ةمظنأو ةينوتركلما تابسالحا تمدختسا لآا فارصلاو فرصلا . -ءلامعلا ىلع ريسيتلا : تامدلخا هذه نمو عيسوت في وأ ءلامعلل ةمئلام قطانم في ورفلا دابإ يه املك هن ب لثمتت ةسفانلما ةيجيتاترسإو ،ليمعلا هجاتيح تيلا ةحارلا لبس ة يتهو ورفلا هذله راشتنما ةرئاد ةدايز ىلع هتردق تداز املك ءلامعلل ةحارلا لبس ة يتهو ،هراشتنا ةرئاد عيسوت ىلع كنبلا ةردق تدادزا دخ ةكبت هتام . -نيعدوملل ايازم يف لثمتت تامدخ : ( ينعدوملل ةمدقلما ايازلما ةعومم ) ينعدولما نم في لثمتتو ةسايس دامتعا كلذكو ،ضرقلا غلبمو دمأ ةدايزو ،ةدئافلا تمدعم ضيفتخو ،ضاترقما في تايقبسأ ضورقلا طاسقأ ليصتح يأ ليصحتلا لام في ةنرم . -عدوملل تارامثتسلاا ةظفحم ةرادإ ني : تيلا تادنسلاو مهسلأل ءارشلاو عيبلا تايلمع ابه دصقيو ةسفانلما ةيجيتاترسإ لثتمو ،اهنع ةبتترلما حابرلأا ليصتحو ، دولما اهكلتيم : ذيفنتل كنبلا دادعتسا ىدم ةظفحملل ةرادلإا هذه نع ةدلوتلما حابرلأا مجح؛مهسلأا هذله ءارشلاو عيبلا لام في ليمعلا تاميلعت يرامثتسما كنبلا اهاضاقتي تيلا ةلومعلا ةبسن؛ة . -ةيفرصم ريغ تامدخ ميدقت يف عسوتلا : ةرادإو ،تارامثتسما لام في تاراشتسما يمدقت في لثمتت لباقم كلذو ،هلامعأ ةرادإو ،هتطشنأو هتارامثتسا ةظفمح ةرادلإ يعسلاو ، دولما لىإ ةدئاعلا لاوملأا اهيلع قافتما متي حابرلأا نم ةبسن . 3 . لا ةنراقم ةسارد ينطولا كنبلاو رئازجلا لارنج يتيسوس كنب يف عئادولا بذج تايجيتارتس يرئازجلا : في ةطتانلا كونبلا مهأ نم يرئازلجا نيطولا كنبلاو رئازلجا لارنج تييسوس كنب نم لك برتعي مهتيتجاترسإ ىلع فرعتلا متيس يلي اميفو ،رئازلجا ا اهيرث تو ةيفرصلما عئادولا بذج في امهطاشن ىلع .

94 5.3 . يرئازجلا ينطولا كنبلاو رئازجلا لارنج يتيسوس كنب فيرعت : 5.5.3 . رئازجلا لارنج يتيسوس كنب فيرعت : لارنج تييسوس ةعومم دعت ابوروأ في ةدئارلا ةيلالما تامدلخا تاعومم نم ةدحاو ، ءانبو ىلع ،ةلماشلا ةيفرصلما لامعلأا نم ونتم جذونم ةيلالما ةوقلا ينب ةعوملمجا عمتج ةيجيتاترسإو عم مادتسلما ومنلا تاقلاعلاب طبترلما كنبلا انهوك حومط لماو ، ر عج ةدولجا لجأ نم راتخلما ،اهئلامع نم برقلاب ،اهقاوسأ في رف نم مازتلماو هلمع قي . و رئازلجا لارنج تييسوس كنب برتعي وهو ةيسنرفلا لارنج تييسوس ةعوملمج رف نم أ لئاو كونبلا ةيبنجلأا ةصالخا ءاشنإ دوعيو ،رئازلجا في ةطتانلا ةنس لىإ رئازلجا في رفلا اذه 4111 لماكلاب كولمم وهو ماق كلذ لبقو ،لارنج تييسوس ةعوملمج ت بتكم تفب ةنس رئازلجا في اله ليثتم 0292 تل ةنس لصح 0229 ،فيرصلما طاشنلا ةسرامم دامتعا ىلع له ةلاكو لوأ تف تم ثيح ا ةنس 4111 رئازلجا مداخ ر ب في . تيل وبر لتمخ برع تاسسؤمو دارفأ ءلامعلا لتخلم ةيفرصلما تامدلخا يمدقت في اهطاشن عسو ءاشنإ تم ثيح نطولا 2 ةنس تماكو 4104 ةنس تلصو تيلاو اتهاكبشل رمتسلما ومنلا ظحلايو ، 4102 لىإ 92 لىإ ةفاضلإاب ،ةلاكو 00 تاكرشلا ءلامعل ةصصمخ لامعأ زكارم وأ لامعأ زكارم .

(Société Générale Algérie, Nous connaitre ,

https://www.societegenerale.dz/nous_connaitre.html ) 8.5.3 . يرئازجلا ينطولا كنبلا فيرعت : ةينطولا ةيراجتلا كونبلا مهأ نم يرئازلجا نيطولا كنبلا برتعي خيراتب ئشنأ ، 02 ناوج 0299 ، صصتخ امك ،ةكبشلا تاذ ةيراجتلا كونبلل ةصخرلما تاطاشنلا ةفاك سرام ثيح لىإ اج ليوتم في اذه بن يعارزلا اطقلا تتم دقو ، ةداعإ و ،يرئازلجا نيطولا كنبلا ةلكيه ديدج كنب ءاشنإب اذه صصختم " كنب لافلا ةيفيرلا ةيمنتلاو ةح " و لىولأا هتمهم يحلافلا لالمجا ريوطتو ليومتلاب لفكتلا يه ةيساسلأا . رثأ دقلو مقر نوناقلا 10 -99 خيراتب رداصلا ، 04 يفناج 0299 تاسسؤلما هيجوت نمنتلما ، ،تياذلا يريستلا ونح ةيداصتقما و ميظنت ىلع نم يرئازلجا نيطولا كنبلا ماهم اه :

يرئازجلا ينطولا كنبلاو رئازجلا لارنج يتيسوس كنب نيب ةنراقم ةسارد 95 -جورخ و ةيلالما تموادتلا نم ةنيزلخا اهلبق نم دراولما عيزوت زكرتم مدع ؛ -كونبلا ىدل ينطوتلا في تاسسؤلما ةيرح ؛ -تاسسؤلما ليوتم تارارق ذخأ في كنبلا ةيرح . سم دقو مقر نوناقلا 01 -21 خيراتب رداصلا 02 ليرفأ 0221 و دقنلاب قلعتلما ةغايصب ضرقلا يكنبلا ماظنلل ةيرذج وتلا عم قفاوتلاب دلابلل ةديدلجا ةيداصتقما تاهج ، ةيساسأ اماكحأ عضو نوناقلا اذه تياذلا يريست لىإ هجولما يريستلا نم ةيمومعلا تاسسؤلما لاقتنا ،اهنيب نم . و ةنهمك يدؤي ،يونعم صخشك يرئازلجا نيطولا كنبلا برتعي ،ىرخلأا كونبلا رارغ ىلع ةيدايتعا ، لعتلما تايلمعلا ةفاك لاتساب ةق و ضورقلا تايلمع ،سانلا لاومأ م عفدلا لئاسو عضو انيأ و تتح اهيريست نئابزلا فرصت . برتعيو دقنلا سلم ةلوادم دعب ،هدامتعا ىلع زاح كنب لوأ يرئازلجا نيطولا كنبلا و خيراتب ضرقلا 10 برمتبس 0220 و، ناوج رهت في 4112 نم يرئازلجا نيطولا كنبلا لاسمأر عفر تم ، 911 02 يرئازج رانيد رايلم لىإ 911 20 يرئازج رانيد رايلم رئازلجا كنب ةميلعتل اذيفنت ( . كنبلا كنبلا نع ،يرئازلجا نيطولا ، http://www.bna.dz/index.php/ar/ ) 8.3 . تايجيتارتسلاا بذجل ةعبتملا عئادولا يتيسوس كنب يف يرئازجلا ينطولا كنبلاو رئازجلا لارنج : مهأ ةصاخ ،هدراوم ةيمنت لىإ يرئازلجا نيطولا كنبلاو رئازلجا لارنج تييسوس كنب نم لك ىعسي تايجيتاترسا ةدع لامعتساب عئادولا هيدل دروم يلي اميف اهصخلن تيلاو : 5.8.3 . ثادحتسا عاونأ نم ةديدج يف عئادولا يتيسوس كنب ينطولا كنبلاو رئازجلا لارنج يرئازجلا : ةيبلتل كلذو عئادولا نم اونأ ةدع يرئازلجا نيطولا كنبلاو رئازلجا لارنج تييسوس كنب يتي هج نم ةفلتخلما مهئلامع تاجايتحا بذجو ةيمنت لىإ كلذ للاخ نم نايعسي امهف ىرخأ ةهج نمو ،ة مجح بي اولما لودلجاو ،روهملجا عئادو نم ىلعأ لارنج تييسوس نم لك اهمدقي تيلا عئادولا اونأ ين يرئازلجا نيطولا كنبلاو رئازلجا :

96 لودجلا مقر ( 85 ) : يف عئادولا عاونأ كنب يرئازجلا ينطولا كنبلاو رئازجلا لارنج يتيسوس اهصئاصخو عئادولا رئازجلا لارنج يتيسوس كنب يرئازجلا ينطولا كنبلا تتح عئادو لا بلط " باسح كيشلا " تاقاطبلا ىلع لوصلحا نم هبحاص ديفتسي ةيكيسلاكلا ةقاطب يهو انام ةيكنبلا ، ةقاطبلا تم ةقاطب ،ةيبهذلا tem ةقاطب ، perle ءاسنلل . - ةبعصلا ةلمعلاب باسح ( رمود ،وروا )... باسح cedac ةيبنجلأا تاسسؤملل ةيل ا ةلمعلاب رئازلجاب ةميقم . باسح INR يرغلا ةيبنجلأا تاسسؤملل يرئازلجا رانيدلاب ةميقم . ةيكنبلا تاقاطبلا ىلع لوصلحا نم هبحاص ديفتسي ةيكيسلاكلا ةقاطب يهو انام ةيبهذلا ةقاطبلا . - ةبعصلا ةلمعلاب باسح . لجلأ عئادو ةبلطلل حاجنلا حاتفم ةعيدو ةدلم 2 ،تاونس نىدلأا غلبلما 01111 جد . ينب حواترت نأ نكيم ةددمح ةدم 12 لىإ 041 ارهت ةلمعلا وا رانيدلاب هتميق نوكت نأ نكيمو ،ةبعصلا نىدلأا غلبلما : 01_.111 جد . تادنس قودنصلا / ينب ام حواترت ةدم 2 و 041 ةعونتم تاميسقو ارهت مكرايتخا بسح . نىدلأا غلبلما : 01_.111 جد يرفوتلا رتافد نودب ييرفوت ترفد ترفد ،ييرفوت ترفد ،ةدئاف بابت ييرفوت ترفد ،نكسلا يرفوت . يرفوت ترفد ،دئاوف نودب يرفوت ترفد ،ةدئافب يرفوت ترفد دعاقتلل يرفوت ترفد ،رصقلل يرفوت ترفد ،يسيطانغم " يحيحت " ردصملا : تييسوس كنب نم تامولعم ىلع دامتعماب ةثحابلا دادعإ نم يرئازلجا نيطولا كنبلاو رئازلجا لارنج

يرئازجلا ينطولا كنبلاو رئازجلا لارنج يتيسوس كنب نيب ةنراقم ةسارد 97 ناضرعي يرئازلجا نيطولا كنبلاو رئازلجا لارنج تييسوس كنب نم لك نأ ظحلان لودلجا نم عئادولا نم ةعونم ةليكشت مءلاتت نأ ظحلان ثيح ،ءلامعلا تاجايتحا عم ضرعي لارنج تييسوس كنب عئادو مءلاتت لا كنبلا سكع ىلع ءلامعلا لك عم ثمتلماو يرئازلجا نيطو لكل ةيراج تاباسح تف في ةل تاسسؤمو دارفأ نم ءلامعلا نيطولا كنبلا نأ مإ ،ةبلطلا لحاصل لجلأ تاباسح تفو ،ةيبنجأ وأ ةيلمح يرفوتلا رتافد ةليكشت في لارنج تييسوس كنب ىلع قوفتي يرئازلجا ترفدو نيدعاقتلما ة فل لا يسيطانغلما يرفوت يذلا ىتامتي عم ايجولونكتلا ةثيدلحا . 8.8.3 . تامدخ ميدقت ةيلام : تييسوس كنب مدقي يرئازلجا نيطولا كنبلاو رئازلجا لارنج روجلأا عفد في لثمتت تاسسؤملل ةيلام تامدخ لهسي امم ةيئاقلت ةروصب مهئلامعل مهلمع ءادأ . 3.8.3 . ةيفرصم ريغ تامدخ ميدقت : تييسوس كنب مدقي ةيكنبلا تاقاطبلا باحصأ مهنم ةصاخ ،هيعدولم ايازم ةدع رئازلجا لارنج ( ةقاطبو ةيبهذلا ،ةيكيسلاكلا perle ءاسنلل ) نم مهنكتم ثيح نام لوصولا ا ىلع ةدعاسلما تامدخ لىإ قيرطلا : -قيرطلا ىلع ةدعاسلما : لوصلحا ةدعاسلما ىلع ( 2 ) 2 في مايأ ، وبسلأا 42 مويلا في ةعاس ، لإ حلاص ةرايسلا ةرايسلا لطعت ةلاح في ةدحاو ةلماكم في . -ةيلزنلما ةدعاسلما : ةقاطبب ةموعدلما ةيلزنلما ةدعاسلما تامدخ لىإ لوصولا ؟يئابرهك وأ كابس لىإ ةجابح ةصالخا كونبلا ينب ام ليمعلاب لجاعلا حلاصلإل . تامدخ نم رئازلجا لارنج تييسوس كنب في تاقاطبلا باحصأ انيأ ديفتسي امك ةلثمتلماو ىرخأ ةيليمكت في : -؛ةدمتعلما رجاتلما نم مصلخا و ءارت طقف ةيبهذلا ةقاطبلل ةصصمخ لزنلما نم دورو ةقاب لاسرإ . يرئازلجا نيطولا كنبلا في دجوت م تامدلخا هذه نأ ظحلايو .

98 لارنج تييسوس كنب مدقي امك رئازلجا ةميق ةدئاف نودب يرفوتلا رتافد باحصلأ انيأ 01 جد ةعيدو لكل ةميقب 01111 يرلخا ةمسب نمانتلا جمانبرل لسرت جد ىلع لوصلحا نم بابت يرفوتلا رتافد مست امك ، 21 % ضيفختلا نم تنترنلإا برع سوردلا عقوم ىلع iMadrassa . مدقي امك تييسوس كنب نم لك ةيرامثتساو ةيلام تاراشتسا يرئازلجا نيطولا كنبلاو رئازلجا لارنج مهيدل عئادولا باحصلأ . 4.8.3 . ءلامعلا ىلع ريسيتلا : تييسوس كنب نم لك موقي ىلع لوصلحا ةيلمع ليهستب يرئازلجا نيطولا كنبلاو رئازلجا لارنج تيب ردقت تيلاو نطولا وبر لك في ةعرفتلما متهماكو ةكبت للاخ نم ءلامعلل ةمدلخا 21 ةيراتج ةلاكو و رئازلجا لارنج تييسوس كنبل ةبسنلاب 402 ةيراتج ةلاكو ،يرئازلجا نيطولا كنبلل ةبسنلاب انيأ متي امك يمدقت ةمدلخا ولماو ةيللآا تافارصلا برع لآا تاعز تامدلخا ىلع لوصلحا في ةعرسلاو ةحارلا نيم امم ،ةيل لمعلا تاقوأ جراخو ءات ام تقو . في ةلثمتلماو تالها برع تامدلخا ضعب ىلع لوصلحا نم يرئازلجا نيطولا كنبلا مسي امك ا ديصر ىلع لاطم لحا باس ، و لقنتلا نود كنبلا تماكو ينب ام لاوملأا ليوحتب مايقلا اهيلإ . 1.8.3 . تآفاكم ميدقت ءلامعلل : ،عئادولا باحصأ ءلامعلل تآفاكم ةدع يرئازلجا نيطولا كنبلاو رئازلجا لارنج تييسوس كنب نم لك مدقي تييسوس كنب عضو ثيح ىلع نيزئالحا حاجنلا حاتفم عئادو باحصلأ تآفاكم ةرشع رئازلجا لارنج تيب ردقت ةساردلا في ةديج تاريدقت 011111 ،ديج ريدقتلل جد 411111 ادج ديج ريدقتلل و 211111 زاتمم ريدقتلل . ا امأ فاكم مدقيف يرئازلجا نيطولا كنبل لىإ لصت دق رصقلل يرفوت رتافد باحصلأ ة 2 % ايونس .

يرئازجلا ينطولا كنبلاو رئازجلا لارنج يتيسوس كنب نيب ةنراقم ةسارد 99 6.8.3 . دعب نع تامدخ ميدقت " ينورتكللاا كنبلا ةمدخ :" نيوتركلا عقوم ىلع يرئازلجا نيطولا كنبلاو رئازلجا لارنج تييسوس كنب نم لك زويح " https://www.societegenerale.dz/sganet.html " ، " ebanking.bna.dz " مله مسي ةيصخشلا متهاباسح لىإ جولولاب ،نامآ لكبو ةطيسب ةرقنب 42 ةعاس / 42 و 2 مايا / 2 تايلمع ةدعب مايقلاو اههمأ : -ىلع لاطما لحا ديصرلا نع لصفم خيراتو تاباس ؛ ابتإ لا تلايوحت ؛ةيفرصلما -ةيكنبلا ةقاطبلاو تاكيشلا ترفد بلط ؛ نيوتركللإا عفدلا ةمدخ e-Paiement ، ةيوست ةصرف يتت تيلا لا يرتاوف و لخا تامد تنترنلإا عقاوم برع ةليسولا هذه لبقت تيلا . -ةينوتركلما لئاسرلا ةمدخ . لأ ةلوهس لكب كنبلل مهيواكتو متهماغشنا عفر نم ءلامعلا انيأ ةمدلخا هذه نكتم امك ىوكشلا وأ لاغشنما اهيف دديح ةرامتسا نيوتركلما عقولما برع ، اهنيح في اهتلجاعم متي تيلاو . 7.8.3 . ةمدخلا ءادآ ةعرس : ىلع لوصلحا نم عئادولا باحصأ يرئازلجا نيطولا كنبلاو رئازلجا لارنج تييسوس كنب نكيم ،نامأو ةعرس لكب ةيكنبلا متهامدخ نع وأ تالها قيرط نع وأ ةيكنبلا ةلاكولاب ةرتابم لاصتماب امإ كنبلل نيوتركلما عقولما قيرط . 0.8.3 . ليمعلا نع ةباين تاعوفدملا دادس : ،سيليبوم طخ باحصلأ تالها يرتاوف ديدست نم عئادولا باحصأ يرئازلجا نيطولا كنبلا نكيم و يبو صالخا عفدلا قبسم طلخا ة بعت سيل .

100 9.8.3 . ةيناجم تامدخ ميدقت : ىلع لوصلحا نم عئادولا باحصأ يرئازلجا نيطولا كنبلاو رئازلجا لارنج تييسوس كنب مسي تاكيشلا ترفد ىلع لوصلحا ،نالمجاب تاباسلحا تف في ةلثمتلماو ةينالمجا ةيفرصلما تامدلخا نم ةعومم ،نالمجاب انيأ نالمجاب ةيكنبلا تاقاطبلا ىلع لوصلحا . 58.8.3 . كلذ يف تلايهست حنم عم ةيفرصملا ضورقلا ىلع لوصحلا يف ةيولولأا : نود مله تلايهست يمدقتب ضورق ىلع لوصلحا نم عئادولا باحصأ يرئازلجا نيطولا كنبلا نكيم قاقحتسا لودج وأ ةدئافلا لدعم في ءاوس ،ءلامعلا نم مهيرغ ةاطعلما تانامنلا وأ ،ضورقلا . 55.8.3 . تاباسح رييست فيراصم عئادولا : و رئازلجا لارنج تييسوس كنب اهمدقي تامدلخا نم ةعومم كانه يرئازلجا نيطولا كنبلا نالمجاب لأ عئادولا باحص ،تاكيشلا ترفد ىلع لوصلحا ،تاباسلحا تف في اساسأ ةلثمتلماو تايلمعب مايقلا اديلإاو بحسلاب مايقلا اهزربأ ةديدع ةينام يرغ ىرخأ تامدخو ،ةيلصلأا ةلاكولا في بحسلاو اديلإا تيب ردقت تيلاو كنبلا سفنل ىرخلأا تماكولا في ‰ 1.0 ،يرئازلجا نيطولا كنبلا في ةيلمع لك ةميقل و 1.0 % رهتأ ةثلاث لك ةذفنلما تايلمعلا لك ةميقل . لارنج تييسوس كنب في نيام وهف باسلحا لافقإ امأ تيب ردقي يذلا يرئازلجا نيطولا كنبلا سكع رئازلجا 411 جد . 3.3 . ينطولا كنبلاو رئازجلا لارنج يتيسوس كنب طاشن ىلع عئادولا بذج تايجيتارتسا رثأ يرئازجلا : لجا لارنج تييسوس كنب فرط نم ةدمتعلما تايجيتاترسما تدأ دقل لىإ ،يرئازلجا نيطولا كنبلاو رئاز في ةلثمتلماو مهطاشن ىلع راثآ ةدع : 5.3.3 . ىلع رثلأا عئادولا مجح : لودلجاو ،عئادولا مجح ىلع وه ةيفرصلما عئادولا بذج تايجيتاترسا هثدتح نأ نكيم رثأ مهأ نإ تييسوس كنب نم لك في ةيفرصلما عئادولا مجح ينبي اولما يرئازلجا نيطولا كنبلاو رئازلجا لارنج :

يرئازجلا ينطولا كنبلاو رئازجلا لارنج يتيسوس كنب نيب ةنراقم ةسارد 101 لودجلا مقر ( 88 :) يرئازجلا ينطولا كنبلاو رئازجلا لارنج يتيسوس كنب نم لك يف عئادولا مجح ةرتفلا للاخ ( 8854 -8857 ) عئادولا مجح 8854 8851 8856 8857 SGA جد رايلم 029 029 424 429 BNA جد نويلم 0920290 0902292 0090044 0219042 ردصملا : للاخ يرئازلجا نيطولا كنبلاو رئازلجا لارنج تييسوس كنبل ةيونسلا ريراقتلا ىلع دامتعماب ةثحابلا دادعإ نم ةترفلا ( 4102 -4102 ) تيلاو ىرخأ لىإ ةنس نم رئازلجا لارنج تييسوس كنب في عئادولا مجح افترا ظحلان لودلجا نم نم تعفترا 029 ةنس جد رايلم 4102 لىإ 429 ةنس جد رايلم 4102 لىإ دوعي افترما اذهو ، رئازلجا في ةميقلما ءاوس ةيبنجلأا تاسسؤملل ةهجولما تاباسلحا ةصاخ عئادولا بذج في كنبلا ةيجيتاترسإ ةنسل ةيلوتربلا ةمدصلاب ارثؤت اهمجح ضافنخا مدع ظحلاي ثيح ةميقلما يرغ وأ 4102 كنبلا سكع ، و مجح رث ت يذلا يرئازلجا نيطولا ةنس اهضافنخا ظحلاي ثيح ةمدصلا هذبه هعئاد 4100 و 4109 في يداصتقما عجاترلاب ارث ت ىرخأ ةهج نمو ،ةهج نم تاقور ا اطق نم ةيت تلما عئادولا ضافنخا ببسب ةنس افترما عئادولا مجح دواعيل ،ةترفلا سفن للاخ رئازلجا 4102 لىإ اهمجح لصيل 0219042 ،جد نويلم ةصاخ عئادولا مجح في ترثأ عئادولا بذج تايجيتاترسا نأ ظحلايو يرفوتلا رتافد ءلامعلا ىدل ايربك اجاور اقم نيذلا دعاقتلاو يسيطانغلما . 8.3.3 . ىلع رثلأا ددع ءلامعلا : تييسوس كنب نم لك فدهي تايجيتاترسا نيبت للاخ نم يرئازلجا نيطولا كنبلاو رئازلجا لارنج ةترفلا للاخ مهيدل ءلامعلا ددع ينبي اولما لودلجاو ،مهئلامع ددع ةدايز لىإ عئادولا بذج ( 4102 -4102 ).

102 لودجلا مقر ( 83 ) : ءلامعلا ددع يتيسوس كنب نم لك يف يرئازجلا ينطولا كنبلاو رئازجلا لارنج ةرتفلا للاخ ( 8854 -8857 ) ءلامعلا ددع 8854 8851 8856 8857 SGA 200022 229090 291111 200111 BNA 4219229 4002022 4022042 4924109 ردصملا : تييسوس كنبل ةيونسلا ريراقتلا ىلع دامتعماب ةثحابلا دادعإ نم للاخ يرئازلجا نيطولا كنبلاو رئازلجا لارنج ةترفلا ( 4102 -4102 ) ظحلان لودلجا نم نيطولا كنبلاو رئازلجا لارنج تييسوس كنب نم لك في ءلامعلا ددع نأ انج ضوي ام ىرخأ لىإ ةنس نم ةرمتسم ةدايز في يرئازلجا اضر لين في عئادولا بذج تايجيتاترسا ح ءلامعلا مبهذجو ، نم رئازلجا لارنج تييسوس كنب ءلامع ددع عفترا ثيح 200022 ةنس ليمع 4102 لىإ 200111 ةنس ليمع 4102 نم انيأ عفترا دقف يرئازلجا نيطولا كنبلا ءلامع امأ ، 4219229 ةنس ليمع 4102 لىإ 4924109 ةنس ليمع 4102 . 3.3.3 . ضورقلا مجح ىلع رثلأا : اهيف رثؤت يرئازلجا نيطولا كنبلاو رئازلجا لارنج تييسوس كنب فرط نم ةحونملما ضورقلا مجح نإ ةطقتللما دراولما مجح ( عئادولا ) فرط نم ةحونملما ضورقلا مجح ينبي اولما لودلجاو ،ءلامعلا نم ةترفلا للاخ ينكنبلا ( 4102 -4102 ). مجح في رمتسم افترا ظحلان اولما لودلجا نم تييسوس كنب فرط نم ةحونملما ضورقلا ةترفلا للاخ رئازلجا لارنج ( 4102 -4102 ) تيلاو ةترفلا سفن للاخ عئادولا مجح افترا نع ةتجانلاو تلجس 449 ةنس جد رايلم 4102 مجح في اضافنخا لجس يذلا يرئازلجا نيطولا كنبلا سكع ىلع ، ةنس هضورق 4100 و 4109 ةنسل ةيلوتربلا ةمدصلا ببسب ةترفلا سفن في هعئادو ضافنخاب ارث ت 4102 ، ةنس اهمجح عفتريل 4102 لىإ 4290122 ةترفلا سفن في عئادولا مجح افترا عم ايتاتم جد نويلم .

يرئازجلا ينطولا كنبلاو رئازجلا لارنج يتيسوس كنب نيب ةنراقم ةسارد 103 مقر لودجلا ( 84 :) ضورقلا مجح يرئازجلا ينطولا كنبلاو رئازجلا لارنج يتيسوس كنب نم لك يف ةرتفلا للاخ ( 8854 -8857 ) مجح ضورقلا 8854 8851 8856 8857 SGA جد رايلم 002 000 020 449 BNA جد نويلم 0909200 0009199 0201092 4290122 ردصملا : للاخ يرئازلجا نيطولا كنبلاو رئازلجا لارنج تييسوس كنبل ةيونسلا ريراقتلا ىلع دامتعماب ةثحابلا دادعإ نم ةترفلا ( 4102 -4102 ) 4.3.3 . جتانلا ىلع رثلأا يلامجلإا : رئازلجا لارنج تييسوس كنب نم لك ىعسي هتجاون ةفعانم لىإ يرئازلجا نيطولا كنبلاو م ةيلاجملإا ينكنبلا نيذله اجملإا جتانلا مجح ينبي اولما لودلجاو ،ةيرئازلجا ةيفرصلما قوسلا في مهتيرارمتسا نامنل ةترفلا للاخ ( 4102 -4102 :) لودجلا مقر ( 81 :) يلامجلإا جتانلا مجح ينطولا كنبلاو رئازجلا لارنج يتيسوس كنب نم لك يف ةرتفلا للاخ يرئازجلا ( 8854 -8857 ) يلامجلإا جتانلا 8854 8851 8856 8857 SGA جد رايلم 02212 00029 02002 02022 BNA جد نويلم 92012 009920 012002 29494 ردصملا : للاخ يرئازلجا نيطولا كنبلاو رئازلجا لارنج تييسوس كنبل ةيونسلا ريراقتلا ىلع دامتعماب ةثحابلا دادعإ نم ةترفلا ( 4102 -4102 ) ةترفلا للاخ لارنج تييسوس كنب في قق ا اجملإا جتانلل رمتسلما افترما ظحلان لودلجا نم ( 4102 -4102 ) نم عفترا يذلاو 02212 ةنس جد رايلم 4102 لىإ 02022 ةنس جد رايلم 4102 ، نيطولا كنبلا سكع ىلع اجملإا لجس يذلا ةنس اجملإا جتانلا مجح في ارمتسم اضافنخا 4109 و 4102 نم اجملإا جتانلا مجح ضفنخا ثيح 009920 ةنس جد نويلم 4100 لىإ 012002 نويلم

104 و جد 29494 ويلم ةنس جد ن 4109 و 4102 ، اوتلا ىلع مجح عجارت لىإ ضافنخما اذه عجريو ةنسل ةيلوتربلا ةمدصلاب ارث ت ةيفرصلما ضورقلاو عئادولا 4102 . 4 . جئاتنلا ليلحت : في ةطتانلا كونبلا مهأ نم يرئازلجا نيطولا كنبلاو رئازلجا لارنج تييسوس كنب نم لك برتعي ،رئازلجا ،ةيفرصلما عئادولا في ةلثمتلماو ةطقتللما دراولما مجح ىلع كنب يأ طاشن دمتعيو نيذه ىعسي اذله دمتعت ةيرعس ةيجيتاترسإ نم ةعونتلما تايجيتاترسما نم ةعومم ىلع دامتعماب اهمجح ةدايز لىإ ينكنبلا يسوس كنب نأ انتسارد للاخ نم ظحلاي ثيح ،مهيلإ ليمعلا بذج في رعسلا ىلع رئازلجا لارنج تي نالمجاب تامدلخا نم ديدعلا يمدقت للاخ نم ةيجيتاترسلإا هذه في يرئازلجا نيطولا كنبلا ىلع قوفتي ةيفرصلما تاباسلحا ىلع تامدلخا يمدقت في تمومعلا ضافنخا لىإ ةفاضلإاب ءلامعلا يضري امم ىرخأو ، ةيفرصم يرغ ىرخأو ةيفرصم تامدخ يمدقت ىلع دمتعت ةيرعس يرغ فلاتخا ظحلاي ثيح ليمعلل ةيفاضإ ةمدقلما تامدلخا ام نأ مإ ،يرئازلجا نيطولا كنبلاو رئازلجا لارنج تييسوس كنب نم لك في وه اهزييم برتعت تيلا يرئازلجا نيطولا كنبلا سكع رئازلجا لارنج تييسوس كنب في تامدلخا هذه في راكتبما رصنع عيملجا دنع ةفورعم . ةحص دكؤي ام اذهو ىلولأا ةيضرفلا . تايجيتاترسا ابتإ نإ يرئازلجا نيطولا كنبلاو رئازلجا لارنج تييسوس كنب نم لك في عئادولا بذج لىإ تدأ في مجرت يذلاو ءلامعلا اضر لين ةيفرصلما عئادولا مجح افترا نئابزلا ددعو تييسوس كنب في ةترفلا في رئازلجا لارنج ( 4102 -4102 )، في ضافنخا لجس يذلا يرئازلجا نيطولا كنبلا سكع ىلع ءانثأ يمومعلا اطقلا ةصاخ رئازلجا سم يذلا يداصتقما عجاترلا ببسب ةطقتللما ةيفرصلما عئادولا مجح ةنسل ةيلوتربلا ةمدصلا 4102 ةنس افترما دواعتل ،ىرخأ ةهج نم ةيلوتربلا عئادولا عجارتو ،ةهج نم 4102 . دكؤي ام اذهو ةيناثلا ةيضرفلا ةحص . لىإ تدأ تيلاو ةطقتللما عئادولا مجبح طبترم يرئازلجا نيطولا كنبلاو رئازلجا لارنج تييسوس كنب طاشن نإ ةيفرصلما ضورقلا مجح افترا ةترفلا للاخ ةعزولما ( 4102 -4102 ) جتانلا مجح افترا لىإ ىدأ امم ،

يرئازجلا ينطولا كنبلاو رئازجلا لارنج يتيسوس كنب نيب ةنراقم ةسارد 105 ،رئازلجا لارنج تييسوس كنب في قق ا اجملإا في اضافنخا لجس يذلا يرئازلجا نيطولا كنبلا سكع ىلع ةترفلا للاخ تارتؤلما هذه ( 4100 -4109 ) امم ،ةيلوتربلا ةمدصلا ةجيتن عئادولا مجح ضافنخا ببسب اتلابو كونبلا طاشنو عئادولا مجح ينب ةيدرطلا ةقلاعلا دكؤي ةحيحص ةثلاثلا ةيضرفلاف . 1 . ةمتاخ : أ ةيفرصلما عئادولا برتعت ليومتل ةرتابم هجوي يذلاو ،اهطاشن في كونبلا هيلع دمتعت دروم مه اتلابو ،اهعئادو مجبح طبترم نامتئما يمدقت في كونبلا طاشن عسوتف ،حابرلأا قيقتح ثم نمو داصتقما هعسوتو اهطاشن ةيرارمتسا نامنل اهتيمنتل ارسلإا اهيلعف . اترسإ ىلع دامتعما كونبلل نكيم كلذ قيقحتلو لىولأا عمتلمجا نم ةيفرصلما عئادولا بذلج ينتيجيت شماه ددتح لودلا لتمخ في ةيزكرلما كونبلا نكل ،ليمعلل ىلعأ ةدئاف يمدقت للاخ نم رعسلا ىلع دمتعت ققتح نل ةيجيتاترسلإا هذهف اتلابو ،كونبلا ينب ةلداعلا ةسفانلما نامنل عئادولا ىلع ضورفلما ةدئافلا كب دوشنلما فدلها ةيفرصم يرغو ةيفرصم تامدخ يمدقت ىلع موقتف ةيناثلا ةيجيتاترسلإا امأ ،ةيلاعف ل ليمعلل ةيفاضإ . عئادولا بذج في ةيربك ةفصب يرئازلجا نيطولا كنبلاو رئازلجا لارنج تييسوس كنب نم لك دمتعيو ،ةيرعس يرغلا ةيجيتاترسلإا ىلع ةيفرصلما هتاجايتحا عم ىتامتت ليمعلل ةيفاضإ تامدخ يمدقت للاخ نم امهطاشن راهدزاو امهيف عئادولا مجح ىوتسم عفر لىإ ىدأ امم ةيلالحا . لاوأ . ةساردلا جئاتن : ةيلاتلا طاقنلا في اههمأ زجون ،جئاتنلا نم ةلجم لىإ ةساردلا هذه تصلخ : -ىعست للاخ نم ةيراجتلا كونبلا ةيلمع جم ع ضورق لكت في اهرامثتساو عئادو لكت ىلع تارخدلما ؛ةلود يلأ ةيداصتقما ةيمنتلا قيقتح لىإ -،ةيراجتلا كونبلا طاشن عسوت ىدلم يسيئرلا دد ا ةيفرصلما عئادولا برتعت كونبلل يسيئرلا درولما اهرابتعاب ؛فيرصلما نامتئما في ةلثمتلماو ةيساسلأا اهتفيظوب مايقلا في هيلع دمتعت يذلاو

106 كونبلل نكيم تيلاو عمتلمجا نم ةيفرصلما عئادولا بذلج لثملأا ةسايسلا ةيرعسلا يرغلا ةيجيتاترسلإا برتعت و اتهبرخو اتهايناكمإ بسح اهيف راكتبما ةيراجتلا ةيلالحا ليمعلا تاجايتحا ةاعار و سكع ،ةيلبقتسلما ىلع ةدئافلا لدعم ضرف في يزكرلما كنبلا فرط نم ةديقم كونبلا نوكت نيأ ةيرعسلا ةيجيتاترسلإا ؛ةيفرصلما عئادولا ىلع يرئازلجا نيطولا كنبلاو رئازلجا لارنج تييسوس كنب نم لك دمتعي ةيجيتاترسلإا بذلج ةيرعس يرغلا عئادولا ةثيدح تامدلخ هراكتبا للاخ نم كلذ في لارنج تييسوس كنب قوفت ةظحلام عم ،ةيفرصلما ؛يرئازلجا عمتجملل ةيلالحا تاجايتحما عم ىتامتت تدأ ةيجيتاترسلإا ةيمنت لىإ يرئازلجا نيطولا كنبلاو رئازلجا لارنج تييسوس كنب نم لك في ةعبتلما ددع ،عئادولا مجح ةدايز للاخ نم امهطاشن رقلا مجح ،ءلامعلا و اجملإا يل ا جتانلاو ض ةترفلا للاخ يرئازلجا نيطولا كنبلا في تارتؤلما هذه ضافنخا ليجست عم ،ينكنبلل ( 4100 -4109 ) ةنسل ةيلوتربلا ةمدصلا ببسب يطفنلا اطقلا نم ةيت تلما عئادولا ضافنخا ببسب 4102 . اث اين . تاحارتقلاا : ةساردلا هذه ءوض ىلع يلي ا يصون اننإف ،اهجئاتنو : عئادولا ىلع هدامتعا نم ليلقتلاو تاعاطقلا ثيح نم هعئادو عيونت يرئازلجا نيطولا كنبلا ىلع بب بيصت ةمدص ي ب رث تي م يكل لوتربلا نم ةيت تلما اددم اطقلا اذه ؛ في ارسلإا نيبت ةيجيتاترسإ ةيفرصم تامدخ راكتبا ت مءلات اله هبتنا تيلاو يرئازلجا ليمعلا تاجاح عم ؛رئازلجا لارنج تييسوس كنب -تامدلخا ىلع فرعتلل ءلامعلا ءارلأ برصب مايقلا ؛هاضر لانتو ليمعلا اهجاتيح تيلا تامدلخا ةصاخ ينكنبلا نيذه اهمدقي تيلا تامدلخا لتخ ءلامعلا يرعتل ضراع مايقلا ةيفاضلإا .

يرئازجلا ينطولا كنبلاو رئازجلا لارنج يتيسوس كنب نيب ةنراقم ةسارد 107 6 . عجارملا ةمئاق :  ،عيزوتلاو رشنلل ةماسأ راد ،فيرصلما قيوستلاو ةيراجتلا كونبلا ،رماس ةدلج ( ،نامع 4112 ) ص ، 001 .  موصلخا ةرادإ ةيرظن لظ في ةيفرصلما عئادولا ةسايس ريوطت ،ليلخ ةينار ةرسم وبأ ناسح ( ىلع ةيقيبطت ةسارد ينطسلف في ةلماعلا ةينطولا ةيراجتلا فراصلما ) مالجا ،يرتسجام ةركذم ، ،ينطسلف ،ةزغب ةيملاسلإا ةع 4112 ، ص 009 .  ئاو راد ،رصاعم يجيتاترساو يمك لخدم كونبلا ةرادإ ،نحمرلا دبع ديؤم يرودلا ،نسح حلاف نييسلحا ل ،عيزوتلاو رشنلل ( ،نامع 4112 ) ص ، 009 .  افص راد ،ةيلمعلا تاقيبطتلاو عقاولا فراصلما ةرادإ ،دتار قداص يرمشلا ،عيزوتلاو رشنلل ء ( ع ،نام 4112 ) ص ، 222 .  ،ةيعمالجا رادلا ،يليلتح يفصو جهنم كونبلا ةرادإ ميظنت ،رباج طاع هط ( ةيردنكسلإا ، 4101 ) ، ص 000 .  نادوسلا في يداصتقما طاشنلا ىلع ةيفرصلما عئادولا رثأ ،زتعم دحمأ ديس ديسلا تمصع – كنب ةلاح ةسارد ةترفلا للاخ نيادوسلا يملاسلإا لصيف 4110 -4100 -م ، يرتسجام ةركذ ،نادوسلا ،ينلينلا ةعماج ، 4102 ص ، 24 -22 .  ةيمنتلا ىلع اهيرث تو تارخدلما بذج ىلع نييطسلفلا فيرصلما اطقلا ةردق ىدم ليلتح ،مركأ زتعم هناورف ةيداصتقما ( 0220 -4104 ) ةيملاسلإا ةعمالجا ،يرتسجام ةركذم ، ،ينطسلف ،ةزغب 4102 ، ص 21 .  ،ملاسلا دبع ديعس هتفل ،عيزوتلاو رشنلل ةركاذلا ،فيرصلما لمعلا ةيصوصخو فراصلما ةرادإ ( ،دادغب 4102 ) ص ، 020 .  ةيفرصلما عئادولا ليلتح ،ملاسلا دبع ديعس هتفل – حترقم جذونم -عماج ،ةيداصتقما مولعلل دادغب ةيلك ةلم ، ة ،رشع يدالحا ددعلا ،دادغب 4119 ص ، 4 .

– Banque Nationale d’Algérie, rapport annuel 2014-2016.

– Societe Générale Algérie, rapport annuel 2014-2017.

– http://www.bna.dz/index.php/ar/. – https://www.societegenerale.dz ./