تحديات الدفع الالكتروني في الجزائر

ةرازو ميلعتلا يلاعلا و ثحبلا يملعلا ةعماج دبع ديمحلا نب سيداب مناغتسم ةيلك مولعلا ةيداصتقلاا و ةيراجتلا مولعو رييستلا مسق مولعلا ةيداصتقلاا ةركذم جرخت ةمدقم نمض تابلطتم لين ةداهش رتسام يميداكأ ةبعشلا : مولعلا ةيداصتقلاا / صصختلا : يكنب و يدقن داصتقا ةمدقم نم فرط بلاطلا ة : تحت فارشإ ذاتسلأا : ميرم ةيطلجوب رهاطلا دمحم يواكم نيملاا ةشقانملا ةنجل ءاضعأ ةنسلا ةيعماجلا : 2017 / 2018 ةفصلا بقللا و مسلاا ةبترلا ةعماج نع اسيئر يللايجلا فارظوب أ رضاحم ذاتسأ سيداب نب ديمحلا دبع مناغتسم اررقم نيملاا دمحم يواكم رضاحم ذاتسأ ب سيداب نب ديمحلا دبع مناغتسم اشقانم نمحرلا دبع دعسي أ رضاحم ذاتسأ سيداب نب ديمحلا دبع مناغتسم

رئازجلا يف ينورتكللاا عفدلا تايدحت

تناكو اهنانحب ينترمغو رهشأ ةعست نهو ىلع انهو ينتلمح يتلا ىلإ

ىلإ يغبأ ام ىلإ ينتلصوأ ىتح رملاو ولحلا تناعو يبرد يف يل ادنس

يمأ.... دوجولا يف كلمأ ام ىلغأ

ينابر يذلا ىلإ ءيشب يلع لخبي ملو يميلعت يف ةقشملا لفكت يذلا ىلإ

يلاعملا غلبأ نأ يندارأو

اك يذلا ىلإ

يدنع ام زعأ ىلإ لله ةعاطلاو ربصلا يف ىلعلأا يلثم ن

يبأ...

. امهتعاطو نيدلاولا بحو اهتولاحو شيعلا ةرارم ينومساق نم لك ىلإ

يتوخإ ىلإ

يتاوخا و

بيرق نم وأ ديعب نم ينفرع نم لك ىلإو يملق مهاسن نم لك ىلإو

.عضاوتملا لمعلا اذه يدهج ةرمث يدهأ

اريخا و لاوأ لله وهف ركشلا نكمأ اذإ

نيميركلا نيدلاولل ركشلا و

ةريبكلا ةلئاعلل ركشلا و

" فرشملا ىلإ ركشلا صلاخب مدقتن امك

نيملاا دمحم يواكم

مدق يذلا "

. لمعلا اذه دادعإ لجأ نم اهلحم يف تناك يتلا حئاصنلا نم ريثكلا انل

ناونعلا

تاحفصلا

ءادهإ

ريدقتو ركش

سرهف

لاكشلأا ةمئاق

لوادجلا ةمئاق

ةماعلا ةمدقملا

1

-3

: لولأا لصفلا

عفدلا لئاسول يرظنلا راطلاا

ديهمت

04

:لولأا ثحبملا

يديلقتلا عفدلا ماظنل لخدم

05

بلطملا

لولأا

:

لئاسو موهفم و يخيراتلا روطتلا

عفدلا

05

-06

:يناثلا بلطملا

ةيديلقتلا عفدلا لئاسو عاونا

07

-11

:ثلاثلا بلطملا

ةيديلقتلا عفدلا لئاسو ريوطتل ةيدؤملا لماوعلا

11

:يناثلا ثحبملا

ةثيدحلا عفدلا لئاسو

12

:لولأا بلطملا

ينورتكللاا عفدلا لئاسو موهفم

12

:يناثلا بلطملا

ينورتكللاا عفدلا لئاسو عاونا

12

-21

بلطملا

ثلاثلا

:

صئاصخ

ينورتكللاا عفدلا لئاسو

21

ثحبملا

ثلاثلا

:

ةينورتكللاا ةراجتلا

22

بلطملا

لولأا

:

ةينورتكللاا ةراجتلا موهفم و ةأشن

22

:يناثلا بلطملا

ةينورتكللاا ةراجتلا عاونا

23

-24

بلطملا

ثلاثلا

:

ةينورتكللاا ةراجتلا بويع و ايازم

25

ةــــــــصلاــخ

26

و ينورتكللاا عفدلا لئاسو حاجنل ةلقرعملا لماوعلا :يناثلا لصفلا

رئازجلا يف اهعقاو

دـــيـــهمت

30

:لولاا ثحبملا

يرئازجلا يفرصملا ماظنلا

31

:لولاا بلطملا

يرئازجلا يفرصملا ماظنلا ةأشن

31

-32

:يناثلا بلطملا

تانينامثلا و تانيعبسلا تاحلاصا

32

-34

:ثلاثلا بلطملا

ضرقلا و دقنلا نوناق تاحلاصا

90

/

10

35

-36

:يناثلا ثحبملا

رئازجلا يف عفدلا لئاسو

37

:لولاا بلطملا

رئازجلا يف ةيديلقتلا عفدلا لئاسو عقاو

37

-38

:يناثلا بلطملا

ةيكنبلا ةقاطبلا عورشم

CIB

38

-40

بلطملا

:ثلاثلا

عفدلا لئاسو ةجلاعم مظن ريوطت

40

-44

:لولاا بلطملا

ةيكنبلا تاقاطبلا مئارج

45

-46

:يناثلا بلطملا

ةينورتكللاا عفدلا لئاسو اهزرفت يتلا تايدحتلا

47

-49

:ثلاثلا بلطملا

ةينورتكللاا عفدلا لئاسول يفرصملا تابثلاا و ةحرتقملا لولحلا

49

-51

ةــــــصلاـخ

52

ينطولا كنبلا ةلاح ةسارد ةينورتكللاا عفدلا لئاسو :ثلاثلا لصفلا

يرئازجلا

دـــــيهـــمت

53

:لولاا ثحبملا

يرئازجلا ينطولا كنبلا ميدقت

BNA

مناغتسم ةلاكو

54

:لولاا بلطملا

ةلاكولا ميدقت

871

54

:يناثلا بلطملا

اههجاوت يتلا ليقارعلا و ةلاكولا فئاظو

54

-55

:ثلاثلا بلطملا

مناغتسم ةلاكول يميظنتلا لكيهلا

55

-59

:يناثلا ثحبملا

يف ةيكنبلا تاقاطبلا عقاو

BNA

ةلاكو

871

59

:لولاا بلطملا

ةلاكو يف ةيكنبلا تاقاطبلاب لمعلا ةيادب

871

59

-60

:يناثلا بلطملا

ةلاكو اهردصت يتلا ةيكنبلا تاقاطبلا

871

60

:ثلاثلا بلطملا

ةكرتشملا ةيكنبلا تاقاطبلا لكش

60

-61

:ثلاثلا ثحبملا

موسرلا مها و ةيكنبلا ةقاطبلا ىلع لوصحلا تاءارجا

ةضورفملا

61

:لولاا بلطملا

ةيكنبلا ةقاطبلا ىلع لوصحلا ةيفيك

61

-62

:يناثلا بلطملا

يف ةقبطملا ةيكنبلا موسرلا

BNA

63

ةساردلا ةشقانم :عبارلا ثحبملا

63

صئاصخ :لولاا بلطملا

BNA

ةلاكو

871

63

ةلاكولا هجاوت يتلا تابوعصلا :يناثلا بلطملا

64

يف ةيكنبلا ةقاطبلا ةمدخ ءادأ قافآ :ثلاثلا بلطملا

BNA

64

ةصلاخ

65

ةماعلا ةمتاخلا

66

-68

عجارملا ةمئاق

69

صخلم

مقرلا

ناونعلا

ةحفصلا

02

-01

رئازجلا كنبب ةصاقملا ةفرغل ةمدقملا عفدلا لئاسو مجح روطت

38

02

-02

ةيكنبلا تاقاطبلا قلاطا خيرات

40

03

-01

نئابز فينصت

BNA

مناغتسم

60

03

-02

يف ةيكنبلا تاقاطبلا ددع روطت

BNA

ةلاكو

871

62



:لاكشلأا ةمئاق

مقرلا

ناونعلا

ةحفصلا

01

-01

ةيكنبلا تاقاطبلا عاونا

13

01

-02

ةينورتكللاا دوقنلاب لماعتلا تاوطخ

18

01

-03

ةينورتكللاا تاكيشلاب لماعتلا لحارم

20

03

-01

مناغتسم ةلاك و يرئازجلا ينطولا كنبلل يميظنتلا لكيهلا

56

ATM : Automatic Teller Machine.

EFT : Electronic Found Transfert ليوحتلا

لاوملال ينورتكللاا

BtoB : Business to Business- (

نيت

سسؤم

(

لمع

يتدحو

نيب

BtoC : business to Custumer-

كلهتسم

و

لمع

ةدحو

نيب

CtoC : Custumer to Custumer-

كلهتسمو

كلهتسم

نيب

GtoC : Government to Custumer -

كلهتسم

و

يموكح

عاطق

نيب

CIB : Cartes Interbancaires

SATIM : Société d’Automatisation des Transactions

Interbancaires

et Monétique.

DAB : Distributeur Automatique de Billets.

GAB : Guichet Automatique de Banque

NTCI : Nouvelles Technologies de la Communication et de

l’Information.

RIM : Réseau Monétique Interbancaire.

ISO : International Organisation for Standardization.

TPE : Terminal de Paiement Electronique.

1 تدهش تاونسلا ةقباسلا روهظ ديدعلا نم تاروطتلا يف ةراجتلا ةيلودلا و راهدزا يف اه ومنلا يداصتقلاا يلودلا امم عفد ريثكلاب نم تاسسؤملا ةيلاملا ةادانملاب داجيلإ صم ماظن يفر لماكتم موقي ميدقتب تامدخلا ةيلاملا ىلع ىوتسملا يملاعلا و دق تقلا هذه اجاور ةركفلا بك اري ىلع ديعصلا يلودلا . ثيح هنأ عم لوخدلا رصعل ةملوعلا ترهظ ديدعلا نم تاروطتلا يف يفرصملا نفلا و مت ثادحتسا ديدعلا نم تاودلأا ةيلاملا ةديدجلا و دوعي كلذ ثادحتسلاا عاستلا اساسأ ا قاوسلأ و روطت ةعيبط ماظنلا يدقنلا و مامأ لك هذه تايدحتلا مل نكي ىلع كونبلا ىوس لمعلا ىلع يإ داج ةمظنأ ةينورتكلإ ةلماكتم و ةعونتم زكترت ىلع تنرتنلاا اهل ةدعاقك نكمتتل نم اهللاخ نم ا مايقل اهلمعب ىلع لمكأ هجو سيل طقف تاسسؤملل ةيلاملا امناو ل عيمج صاخشلأا نييعيبطلا و يف عيمج ءاحنأ ملاعلا و ةفاضلإاب كلذل داجيإ لئاسو نوكت عفد لايدب لئاسول عفدلا ةيديلقتلا و مي نك اهمادختسا يف يأ تقو و يف يأ ناكم يف و ملاعلا ءانب ىلع ام مدقت نكمي لوقلا نأ فراصملا نكمي أ ن دجوت تايلآ ةيفرصم ةثيدحو ةركتبم ادانتسا روثلل ة ةلصاحلا يف لاجملا يجولونكتلا نبلاف كو كلمت تاودأ ةيفرصم لئاسوو ةلباق روطتلل ةيلعافب و ةءافك ةيلام ةدناسمب ةراجتلا ةينورتكللإا و عم كلذ سيلف رودقملاب لافغإ ام هذهل تاودلأا نم راطخأ ءارج ايجولونكتلا ةثيدحلا لامعتساف هذه ايجولونكتلا ديزي نم رطاخم ةقرسلا و لايتحلاا و تاقارتخلاا ةمظنلأل ةيتامولعملا و بجي كلذل أ ن دمتعي كنبلا ىلع ةمظنأ ةمدقتم ةياقولل و قيقدتلا ينورتكللاا نم للاخ ةمظنأ دادعإ ناملأ كبشلا تا و تامولعملا امك بجي نأ قفارت هذه ةمظنلأا ةجرد ةيلاع رارقتسلاا نم ثيحب نوكت فوتم ةر رارمتساب و ىلع رادم ةعاسلا و كلذ نم لجأ ميدقت ةزيمم ةمدخ نئابزلل و لمتكي طتلا رو ةيعوتب ةيفاك نيفظوملل لوح ةسايس نامأ تامولعملا . مغرلاب نم دوجو ةعومجم لودلا يتلا تعرش يف لامعتسا لئاسولا ،ةثيدحلا ريغ أ ن كانه لودلا ضعب مل عرشت يف لامعتسا مادختساو هذه لئاسولا و نا اهتامادختسا لكشبف ريغص ، صخنو ركذلاب زجلا ا رئ . ثيح ربتعي ثيدحت ةنرصعو تلاماعملا ةيلاملا ةيفرصملاو قرطو جلاعم ة ،تامولعملا لااجم وذ ةيولوأ ةبسنلاب اهل يف ةلحرملا لا ر ا ةنه كرادتل رخأتلا جسملا ل يف اذه لاجملا نم ،ةهج نمو ةهج ىرخأ لامكتسلا راسم تاحلاصلإا ،ةيفرصملا ءاسراو سسأ ةموظنم ةيفرصم زيمتت ةثادحلاب ةنرصعلاو عيطتستل ةهجاوم تايدحتلا وطتلاو ر تا يتلا اهدهشت ا ةئيبل ةيفرصملا ىلع ىوتسملا يملاعلا . 1 -: ةيلاكشلإا مامأ اذه ضرعلا حرطت ةيلاكشإ ةيلاتلا : ام وه عقاو لئاسو عفدلا يف كونبلا ةيرئازجلا و ام ىدم اهتبكاوم علا تاروطتلل ةيملا ؟ و نم لجأ ةشقانم و ليلحت ةيلاكشلإا مت حرط ةعومجم نم ةلئسلأا ةيعرفلا تلثمت ف ي يلي ام : 1 -ام يه لئاسو عفدلا ؟ةيديلقتلا 2 -ام يه لئاسو عفدلا ةثيدحلا ؟ 3 -ام ىدم قيبطت هذه لئاسولا يف كونبلا ؟ةيرئازجلا

2 2 -تايضرف ثحبلا : ةباجلإل نع هذه ،ةيلاكشلإا انعضو تايضرفلا ةيلاتلا : 1 -ةسفانملا ةيهانتملا يف راطإ ةملوعلا ضرفت ريوطت ةمظنأ و لئاسو عفدلا ا ةيكنبل . 2 -عافترا تامدخلا ةيلاملا ةيديلقتلا ةنراقم عم تامدخلا ةيلاملا ةثيدحلا ت مزل رئازجلا عارسلإا يف ريوطت اهتمظنأ ةيكنبلا ةبكاومل تايداصتقلاا ةيملاعلا . 3 -بابسأ رايتخا ثحبلا : ربتعت ةليسو عفدلا رصنعلا يساسلأا يف ميظنت ريوطتو تايداصتقا لود ملاعلا كلذو اهمادختسلا يف ليهست تلادابملا تلاماعملاو ةيلاملا ةيراجتلاو . نإ توافت روطتلا ف ي فلتخم بناوجلا ةايحلا ةيداصتقلاا طبترا روهظب ،كونبلا كلذ دوعيو اساسأ نوكل دوقنلا بلا ةعاض ةيساسلأا يتلا زكرمتي اهلوح لمع كونبلا عم رورم نمزلا تروطت لئاسو عفدلا ترهظف ةجتفسلا لا يت ربتعت رصنع يساسأ يف ةراجتلا دنسلاو رملأ مث تاكيشلا يتلا ربتعت مهأ هذه لئاسولا ارظن ل لامعتسلا عساولا اهل روطتلا نكل عيرسلا ملاعل تاينورتكللاا روهظو ةكبش تنرتنلاا ةليسوك نل لق تامولعملا لاصتلااو فشك صئاقن نع هذهل لئاسولا لعلو، اهمهأ اهفازنتسا تقولل ئطبو يف ةكرح د اهنارو ةفاضإ ، ىلإ اهنوك دمتعت ةجردب ةريبك ىلع مادختسا يقرولا يرشبلاو لعجي اهنم ةادأ لايتحا تاكيشلاك نودب ديصر . روهظب ةكبش تنرتنلاا مل لمهت كونبلا لئاسو عفدلا ةيديلقتلا ، لب تماق لاغتساب ل تاروطتلا ةيجولونكتلا نم لجأ ثيدحت ماظن عفدلا ، جتنو نع هذه ةيلمعلا قلخ لئاسو عفدلا لآب ةي ةديدج ، لثمتت يف لئاسو عفدلا ةينورتكللاا يتلا لثمت ةروصلا ةينورتكللاا لئاسول عفدلا لا ةيديلقت ، ثيح لك تايلمعلا اهيف ريست اينورتكلا . نإ روهظ لئاسو عفدلا ةينورتكللاا عجش ىلع مايق تامدخ ةيفرصم ةينورتكلإ عضوو ا قافلأ مامأ ةراجتلا ةينورتكللاا يتلا دمتعت ىلع ةكبش تنرتنلاا امم ىدأ ىلإ ةيمتح قلخ و عفدلا لئاس ةينورتكللاا ىرخأ ةدرجم نم عباطلا يداملا مئلاتل اذه عونلا نم ةراجتلا يف لظ كلذ ناك ىلع رئازجلا حلاصإ اهماظن يفرصملا يلاتلابو ةرورض ثيدحت عفدلا ماظن يذلا لا يناعي قف ط نم رخأت يف قيبطت لئاسو عفدلا ةينورتكللاا لب اضيأو نم بايغ ةفاقث ةيفرصم يف عمتجملا ، و تصلخ هذه تاحلاصلإا ينبتب ةدع عيراشم لخد اهضعب زيح ءادتبا قيبطتلا نم ةنس 2005 يف راطإ ت ثيدح لئاسو عفدلا اهتنرصعو . 4 ةيمهأ :ثحبلا نإ ةدحاو نم زربأ صئاصخلا يتلا مستي اهب داصتقلاا ، يه هاجتلاا وحن ريوطت اظن عفدلا م ةرورضو هترياسم روطتلل يفرصملا يذلا ربتعي ةماعد داصتقلال ، لاو كش نأ ا طبارتلا قيثول نيب فلتخم لئاسولا ةمظنلأاو وه ةيلمع ةيعوضوم ققحت كونبلل دئاوع نم ةهج للقتو ، نم ت اهفيلاك اهراطخأو نم ةهج ىرخأ ، لباقملابو ققحت اضر ءلامعلا .

3 امك دمتسي ثحبلا هتيمهأ نم مئارجلا ةينورتكللاا يتلا بلطتت ةهجاوم نم عون اخ دمتسم ص نم ةعيبط مئارجلا ةثيدح ةأشنلا . 5 فادهأ :ثحبلا فدهلا يساسلأا ا نم ثحبل لثمتي يف ةلواحم ريوطت ماظن يرئازجلا تاعوفدملا لاحلا ي ءافولل تابلطتمب ءلامعلا . كلذو يف لظ تاحلاصلإا ةيداصتقلاا نكميو ةيعامتجلااو قيقحت اذه فدهلا يسيئرلا نم للاخ فادهلأا ةيعرفلا ةيتلآا : - ةلواحم دصر ةبرجتلا ةيرئازجلا يف لاجم ماظن عفدلا اهتنراقمو ةبرجتلاب لاعلا ةيم كلذو ، ةفرعمل دودحلا يتلا اهتغلب ، مهأو ليقارعلا يتلا اههجاوت داجيلإ لولحلا ةبسانملا . - ةلواحم مييقت لئاسو عفدلا ةثيدحلا ةيناكملإ اهتنراقم عم كلت ةيديلقتلا . - ةلواحم ةفرعم ىدم ةباجتسا روهمجلا يرئازجلا تاروطتلل ةلصاحلا يف ماظن لاجم ا عفدل . 6 -جهنم ثحبلا : نإ جهنم ةساردلا عبتملا يف ثحبلا وه جهنملا يئارقتسلاا ، امك للخت هذه ساردلا ة ضارعتسا يفصو لئاسول عفدلا نم ةيادب روهظ دوقنلا ىلإ روطت اهلاكشأ روهظو لئاسو عفدلا تلا ةيديلق لاوصو ىلإ رصعلا ثيدحلا روهظو لئاسو عفدلا ةينورتكللاا ، امك انمق ةساردب ةلاح و لئاس عفدلا يف رئازجلا . دقف اندمتعا ىلع ثادحلأا يتلا تسم ماظنلا يفرصملا ذنم للاقتسلاا ىلإ ةياغ ثيدحت ماظن عفدلا , ولا كنبلا ةلاح ةيناديملا ةساردلا يف انلوانتف ثلاثلا لصفلا يف اما جلا ينط .يرئاز

4 ديهمت : ربتعت لئاسو عفدلا ةقيرطلا يتلا نم اهللاخ عيطتسي رفلأا اد ةيوست مهتامازتلا أ و عفد نامثأ تامدخلاو علسلا يتلا نولصحي اهيلع دقو تروطت لئاسو عفدلا ىلع رم ،نامزلا كلذو بت اع روطتل ةيداصتقلاا ةايحلا فورظو قوسلا روطتلاو تا ةيجولونكتلا دقو تيظح لوبقلاب عامتجلاا ي ،اهل دقف تأدب ماظنب ةضياقملا مث دعب كلذ ترهظ دوقنلا ةيعلسلا لثم بهذلا ةضفلاو ببسبو دحم ةيدو اذه ماظنلا ترهظ ةيقرولا دوقنلا يتلا دمتست اهتوق نم ،نوناقلا عمو روطتلا ا ت ريغلا سم ةقوب يف ايجولونكت ةيتامولعملا تضخمت لئاسو اهنع عفدلا ةينورتكللاا يتلاو لثمت ةروصلا لإا ةينورتكل لئاسول عفدلا ،ةيديلقتلا يهو ىرخلأا دجوت لاكشأ ىلع ةفلتخم مءلاتت عم ةعيبط معلا تايل تاقفصلاو ةينورتكللإا . ثحبملا لولأا : لخدم ماظنل عفدلا يديلقتلا مت ميسقت اذه ثحبملا ىلإ ثلاث بلاطم بلطملا لولأا : روطتلا يخيراتلا و موهفم لئاسو عفدلا

5 دهش طاشنلا يداصتقلاا و يراجتلا اروطت ارمتسم و لمشي اذه روطتلا اشنلا موهفم ط و كلذك لئاسولا ةمزلالا همامتلإ ثيح لمعي لك امهنم ىلع ريوطت رخلآا يف روطتلاف لاجم فدي ع روطتلل يف هريغ نم تلااجملا ىرخلأا و اذكه لماكتت تاقلح يداصتقلاا طاشنلا عم اهضعب عبلا ض . روطتف و لئاس عفدلا مل متي ةعفد ةدحاو لب ءاج روطت ةجيتن ليوط يف تاقلاعلا تقلاا ةيداص دارفلأل و تاعامجلا دقف ترم لئاسو ةعومجمب عفدلا نم لحارملا : ةلحرم ءافتكلاا يتاذلا : تأدب لحارملا ةيعلسلا ةعوفدم ةرطفب الله سانلل يف مهيعس عابشلإ مهتاجايتحا ةيصخشلا و تاجايتحا نم مهلوعي و كلذب فرع ناسنلإا ةلحرم نواعتلا يرسلأا تروطت مث ةرسلأا ةريغصلا ىلإ ةليبق و نكل نلأ تاجاحلا ةيناسنلإا تناك ةدودحم و كاذنآ ةطيسب نإف ةليبقلا تناك يف بلاغلا جتنت لك ام هجاتحت و مل نكت ةمث ةجاح ىلإ ةليسو دوجو وأ ةادأ لثم دوقنلا ليهستل ةيلمع لدابتلا نيب دارفأ ةليبقلا ةدحاولا و نم مث هذه تفرع ةلحرملا ةلحرمب ءافتكلاا يتاذلا 1 ةلحرم ةضياقملا : ينعت ةضياقملا ةلدابم ةعلس ةعلسب وأ ةمدخ ةمدخب وأ ةعلس ةمدخب و كلذ مادختسا نود دوقنلا ةلدابمك حمق ةيشامب لاثم وأ راجئتسا تامدخ ضعب دارفلأا يف ةيعارز ةيلمع لباقم مهلوصح ىلع ردق نم لوصحملا ينيعلا 2 و ناك ببس روهظ ةضياقملا وه ةأشن ميسقت لمعلا و صصختلا يف ةيجاتنلإا ةيلمعلا نيب ةمدخ و ىرخأ يف ةلحرم يعم هن أدبف راشتنا تلادابملا يتلا موقت يف ةلحرملا هذه ىلع قملا ةضيا و نود ةجاحلا طيسول يدقن اقفو فورظل لك ةلاح لدابت ةلحرم سكع ءافتكلاا يتاذلا ثيح تناك ةياغلا نم جاتنلإا يه عابشإ تاجاح نيجتنملا يأ نيرشابملا جاتنإ علسلا و تامدخلا ميقك سا لامعت . و ةضياقملا ىنعملاب مدقتملا بجوتست اقوس ةنيعم لباقتت هيف تابغر بلطلاو ضرعلا يف نمز نيعم و قيرطب ددحم و مدع ققحت لك وأ ضعب كلت ضورعلا هنم حضتت تابوعص ةضياقملا و لثمتت اميف يلي : * ةبوعص قفاوت تابغر نيلدابتملا . * ةبوعص ديدحت بسن لدابتلا . * ةبوعص ةئزجت علسلا و تامدخلا ةضورعملا و ةبولطملا . لاإ نأ ماظن ةضياقملا ةيعلسلا مغرلاب نم هتيئادب دق لثم ةوطخ ىلوأ وحن ناسنلإا روطت يف هتلاماعم ةيراجتلا ةيئادبلا يتلا تروطت دعب كلذ روطتب كولس و تاعمتجملا تاجاح ةيرشبلا 3 . ةلحرم لدابتلا يدقنلا : 1 ديسلا يلوتم ديع ،رداقلا باتك تايداصتقا دوقنلا و ،كونبلا 2010 ، راد ،ركفلا ص 14 2 ةماسأ دمحم يلوفلا / يدجم دومحم ،باهش باتك ئدابم دوقنلا و ،كونبلا راد ةعماجلا ةديدجلا رشنلل 1999 ص 11 -12 . 3 ءانه دبع نامجرلا ،ديعس ثحب يداصتقا ناونعب روطتلا يجولونكتلا دوقنلل و روطتلا يدقنلا ، ص 15

6 تدأ تلاكشملا يتلا ضرعت اهل ناسنلإا يف لظ ماظن ةضياقملا ىلإ ثحبلا ةرورض نع ءيش ام همدختسي طيسوك لدابتلل و نوكت هتميق ةفورعم و ةددحم لكل يتلا علسلا اهجاتحي يف هتايح ةيمويلا و نم هذه ةجاحلا تءاج ةركف داصتقلاا و لدابتلا يأ يدقنلا داصتقلاا يذلا دمتعي ىلع دوقنلا طيسوك يف هتلدابم هتاجاحل و شيعي عمتجملا ايلاح يناسنلإا ةلحرم لدابتلا يدقنلا و متيس قرطتلا دوقنلل ليصفتلاب اميف صخي عاونأ لئاسو عفدلا 1 . -موهفم لئاسو عفدلا : نإ ةمظنأ عفدلا لا اهضرفي نوناقلا لب جتنت نع تازيمم ةيفاقث و متجاو ةيخيرات ةيعا و ةيداصتقا يلأ دلب و اذك تاروطتلا ةيجولونكتلا و لبق نأ لخدتت نإف ايجولونكتلا ذه ه تازيمملا ددحت قرط و لاكشأ لامعتسا لئاسو عفدلا يف دلب ام و نكمي لئاسو فيرعت عفدلا اهنأ ك ل تاودلأا يتلا نكمت لك صخش نم ليوحت لاومأ امهم نكي وأ دنسلا بولسلأا ينقتلا لمعتسملا سوف لئا عفدلا موهفملاب عساولا اهل ىدحإ فئاظولا دوقنلل ةيديلقتلا يهف لثمت تاودأ سايق و نيزخت ميقلا يف نيح نمؤت ةيناكمإ لدابت علسلا لك ثدحي اذه امك ول تناك ميق لك علسلا تلوح دوقنل انثأ ء لدابتلا . و موهفملاب قيضلا قلطن ةرابع لئاسو عفدلا ىلع عيماجملا ةيدقنلا يتلا لع يوتحت ى لوصلأا ةيدقنلا ةلباقلا ليوحتلل ةلويسل لثم عطقلا ةيدقنلا ،ةيندعملا قارولأا ا ،ةيكنبلا تاباسحل ةيراجلا ةيديربلا و ةيكنبلا اهفرع يداصتقلاا Bonneau thierry ىلع اهنأ لك تاودلأا يتلا امهم تناك مئاعدلا ةينقتلا ةلمعتسملا حمست لكل صاخشلأا ليوحتب لاوملأا 2 . و نكمي رظنلا لئاسول عفدلا نم ثلاث اياوز ةيساسأ يهف ةادأ ةطاسو اهتمهم ليهست لوادتلا و نيكمت ءارجإ تاقفصلا ةلوهسب و اذه قبطني ساسلأاب ىلع دوقنلا يف رصاعملا اهلكش و ك كلذ قارولأا ةيراجتلا امدنع نوكت لحم لوادت نيب راجتلا و نم ةهج يهف ىرخأ لثمت تاودأ عفدلا لجاعلا و اذه رملأا قبطني ةصاخ ىلع دوقنلا و تاكيشلا لقأ ةجردب امك اهنأ تاودأ نكمت نم لقن قافنلإا يف نمزلا ثيح نأ اهكلاتما حمسي دارفلأل إب اهقافن ايلاح وأ راظتنا صرف لضفأ يف لبقتسملا ةليسوف عفدلا لثمت ةليسو ضرق ليوحتب حمست ةوق ةيئارش ايلاح و ةداعإ اهعاجرتسا قحلا ا 3 . امأ عرشملا يرئازجلا اهفرعف يف ةداملا 113 نم نوناق 90 -10 دقنلل و ضرقلا امك يلي : ربتعت لئاسو عفدلا عيمج لئاسولا يتلا نكمت نم ليوحت لاومأ امهم ناك وأ لكشلا بولسلأا ينقتلا عتسملا لم 4 . بلطملا يناثلا : عاونأ لئاسو عفدلا ةيديلقتلا دجوت ةدع لاكشأ نم لئاسو عفدلا ةيديلقتلا نكمت دارفلأا نم ماربإ تاقفصلا و لا ةلوهسب تلادابت رسيو نامأو كتتو و ن نم : ،دوقنلا ،باسحلا ،كيشلا قاروأ ،عفدلا دنس ،نهرلا نصلا دنس ،قود تادنسلا ةيمومعلا ةريصق ،لجلأا عفدلا نع قيرط ليوحتلا . 1 ديسلا يلوتم ديع رداقلا عجرم س ب ق هركذ ص 15 2

Bonneau Thierry : droit bancaire –édition matcheraient, paris, 1994, p 41

3 يناطلس ،ةجيدخ للاحإ لئاسو عفدلا ةيديلقتلا ةثيدحلاب ةركذم رتسام ةعماج ،ةركسب 2012 / 2013 ، ص 10 . 4 ةداملا 113 نوناقلا نم 90 -10 .ضرقلا و دقنلل

7 1 / دوقنلا : دوقنلا ةادأ ةيداصتقا ةمهم يهف كرحملا وأ حبكملا عيمجل تلادابملا 1 . يهو ةليسو ةديحولا عفدلا ةمات ،ةلويسلا رثكلأاو لاامعتسا نم نيب لك لئاسو ،عفدلا لب نأ لك هذه لئاسولا يف لوحتت ةياهنلا ىلإ هذه دوقنلا 2 . نكميو فيرعت دوقنلا ايخيرات ىلع اهنأ ةعطق ةيندعم ةليسوك لمعتست عفد يف تايلمع لدابتلا مث ةليسوك عفد ةماع . ىقبي نأ دوقنلا يه عومجم لئاسو عفدلا يتلا نكمت لك نيدم نم ررحتلا نم هنويد هاجتا ،هينئاد زيمتتو دوقنلا ةليسوك عفد صئاصخ ثلاثب يه : ،ةلويسلا لثامتلا ةيمومعو ةدحولا ةيدقنلا لخاد دودحلا ةينطولا . يهو ةرهاظ ةيعامتجا اهنلأ دنتست ىلع ةقث عمتجملا يف ماظنلا يذلا اهقلخي 3 . فرعي ضعب نييداصتقلاا دوقنلا ىلع اهنأ ةعلس زيمتت نع اهريغ يف طيسبت تلادابملا 4 ، يف نيح نورخآ نوربتعي دوقنلا ىلع اهنأ ةعلس ةصاخ اهل فئاظو ةصاخ و سيل اهل ةميق ةيتاذ ىلع لقلأا يف اهلكش رصاعملا و لا ةعفنم ةصاخ ةنراقم علسلاب ىرخلأا عم كلذ ةعفنم اهل ريغ ،ةرشابم و يذلا رسفي كلذ اهنأب ةبولطم ذإ اهيدل ةميق . كلذك دوقنلا تناك يف رشؤمك عقاولا لبق نأ نوكت يف اهلكش يداملا . اذهل دجن ةعيبطلا ةيساسلأا ةدرجملا و ةيليثمتلا دوقنلل . ا اذ نكمي اهرابتعا ةآرمك عمتجملل 5 . نإف دوقنلا دنع نييداصتقلاا نكمي نأ فرعت رثكأب ةيواز نم : نمف ثيح فئاظولا يتلا اهيدؤت : يهف ةيأ ةادأ مدختست طيسوك لدابتلل و سايقم قلل مي . امأ نم ثيح اهصئاصخ : يهف ةيأ ةادأ ىقلت لاوبق اماع نم بناج دارفلأا . امأ نم ثيح ةينوناقلا : يهف ةيأ ةادأ اهل ةردقلا ةينوناقلا ىلع ءاربإ ةمذلا نم نويدلا . عمجلاب نيب صئاصخلا و فئاظولا يقتسي نويداصتقلاا افيرعت اماع و وه نأ دوقنلا '' ةيأ ةادأ مدختست ةداع طيسوك ،لدابتلل و رايعمك ةميقلل و ىقلي لاوبق اماع نم دارفلأا ''. و و اقف ،فيرعتلا اذهل دقف مت قيرفتلا نيب نيموهفم : لولأا ةلمعلل : و يه لك ام هربتعت ةطلسلا ادوقن هحنمت ةفص ءاربإ ةمذلا نم يدلا نو . يناثلا دوقنلل : يهو رثكأ لاومش نم كلذ يهف لمشت ،ةلمعلا امك لمشت لك ام ىضارتي هيلع سانلا مهرايتخاب و هنوذختي اطيسو لدابتلل و اسايقم ميقلل 6 كانهو ديدعلا نم تافيرعتلا لاإ ،دوقنلل نأ اهرثكأ اعويش وه كاذ يذلا اهفرعي ةللادب اهفئاظو يأ '' دوقنلا يه ام هلعفت دوقنلا 7 '' 2 / باسحلا : 1 دبع ميحرلا ةبيهو : للاحإ لئاسو عفدلا ةيفرصملا ةيديلقتلا ةينورتكللإاب ةسارد ةلاح رئازجلا , ةلاسر ريتسجام , مسق مولع رييستلا , عرف دوقن و ةيلام , ةيلك مولعلا ةيداصتقلاا و مولع رييستلا , ةعماج رئازجلا 2006 ص 3 . 2 شرطل رهاطلا , كونبلا تاينقت , ناويد رئازجلا ةيعماجلا تاعوبطملا 2007 ص 37 . 3 رازخب لدعي ةديرف : تاينقت و تاسايس رييستلا يفرصملا , ناويد تاعوبطملا ةيعماجلا , ةثلاثلا ةعبطلا , رئازجلا 2005 ص 34 . 4

Jacques Bichot: La monnaie et les systèmes financiers , ellipses/édition marketing S.A , Paris , 1997 , p 175.

5

Sylvie Diatkine: Institutions et Mécanismes Monétaires , Armand Colin , Paris , 1996 , p 14.

6 ىسوم مدآ ىسيع : راثأ تاريغتلا يف ةميق دوقنلا و ةيفيك اهتجلاعم يف داصتقلاا يملاسلإا , ةعومجم ةلد ةكربلا , ةرادإ ريوطتلا و ثوحبلا , ةدج 1993 ص 20 . 7 دمحم نيركش : ةقاطب نامتئلاا يف رئازجلا , ةلاسر ريتسجام , مسق مولعلا ةيداصتقلاا , عرف دوقنلا و ةيلاملا , ةيلك مولعلا ةيداصتقلاا و مولع رييستلا , ةعماج رئازجلا ,2006 , ص 8 .

8 نكمي فيرعت باسحلا ىلع هنأ دقع هاضتقمب مزتلي ناصخش ليوحتب قوقحلا و نويدلا ةئشانلا نع تايلمعلا ةيلصلأا يتلا متت امهنيب ىلإ دويق يف باسحلا صاقتت اميف اهنيب نوكي ثيحب ديصرلا يئاهنلا دنع لافقإ باسحلا هدحو انيد قحتسم ءادلأا . دقعو باسحلا دقع ىنعمب ،عبات هنأ ضرتفي دوجو تايلمع ةيلصأ ةعباتتم نيب هيفرط لا ىوست لك ةيلمع اهنم ىلع لب ةدح ىوست اهعيمج ةعفد ةدحاو قيرطب ةصاقملا . باسحللو ايازم ةديدع : وهف حمسي داصتقلااب يف لامعتسا ،دوقنلا ذإ لا لحم هيف ءافولل لبق لافقإ باسحلا . وهو ةادأ نامتئلال نامضلاو لضفب ةصاقملا ةيلامجلإا دنع لفق باسحلا امو يدؤت هيلإ نم ءافعإ لك فرط نم ءافولا هنويدب يف دودحلا يتلا نوكي انئاد ،اهيف أرديف كلذب رطخ سلافإ فرطلا رخلآا 1 . باسحلاف وه ةادأ عفد ةعيرس ةفلكمو اعون ام لاو حنمي يف لباقملا يأ نامض يف ةلاح مدع عفدلا هنلأ لا دنتسي ىلإ يأ ةقيثو وأ دنتسم 2 . 3 / كيشلا : ةرابع وه نع ررحم هبجومب بلطي بحاسلا (Le tireur) نم بوحسملا هيلع (Le tiré) ) دحأ كونبلا ةداع ( نأ عفدي اًغلبم بحاسلل هسفن وأ فرطل ثلاث . اذه اعبط عم ضارتفا ديصر دوجو بجوم بحاسلل ىدل بوحسملا هيلع حمسي بلطب اذهك 3 . و كيشلا دحب هتاذ سيل ادقن هنلأ لا نمضتي ادهعت نم كنبلا ءادأب غلبم نيعم ،هلماحل امك وه لاحلا يف ةقرولا ،ةيفرصملا وه لب رمأ هجوم نم لبق صخش ىلإ كنبلا 4 . وهو دهعت ،يروف نكمي ديفتسملل نأ لصحي دوقنلا ىلع نم كنبلا موي ريرحت يشلا .ك ءاطعإو كيشلا نوكي هميلستب ادي ديب . وهف سيل رثكأ نم ةادأ ليهستل لوادتلا ةيوستو نود تلاماعملا ليوحت لاوملأل وهو ساسأ دوقن عئادولا . لاف رصتقي لاجملا يف لماعتلا عونب دحاو نم لب ،كيشلا فرعي اذه لاجملا نأ اعاو ىرخأ نم تاكيشلا كيشلاك ،رطسملا كيشلاو ،دمتعملا ،ديقملا كيشلاو كيشلاو ،رشؤملا يشلاو ك يحايسلا ضرعتنسو لكل هذه عاونلأا نم تاكيشلا اميف يلي : أ -كيشلا رطسملا وأ ططخملا : وه كيش ررحم يف لكش كيشلا يداعلا لاإ هنأ زيمتي عضوب نيطخ نييزاوتم ىلع هجو ،كيشلا امم بترتي هيلع بوجو عانتما كنبلا نع ءافولا غلبمب كيشلا لاإ ىلإ كنب وأ ىلإ كنب ليمع . كلذل هنإف نيعتي ىلع لماح كيشلا رطسملا ريهظت كيشلا ىلإ كنب ىلوتيل ءافيتسا غلبملا باسحل اذه ليمعلا . ريطستلاو دق نوكي اماع وأ اصاخ و نوكي ريطستلا اماع اذإ كرت غارفلا نيب نيطخلا ىلع ضايب نود ةباتك يأ ةملك وأ اذإ بتك ظفل كنب نم ريغ نييعت مسا كنب و تاذلاب ىتم ناك ريطستلا اماع زاج ميدقت كيشلا يلأ كنب ءافيتسلا غلبملا . و نوكي ريطستلا اصاخ ىتم ركذ مسا كنب نيعم نيب نيطخلا و ذئدنع عنتمي ىلع كنبلا بوحسملا هيلع عفد غلبم كيشلا لاإ ىلإ كنبلا نيعملا همسا نيب نيطخلا 5 . ب -كيشلا دمتعملا : 1

Sylvie Diatkine , op.cit , p 27.

2 رهاطلا شرطل , عجرم قبس هركذ , ص 39 . 3 دبع نامحرلا يرسي دمحأ : تايداصتقا دوقنلا و كونبلا , رادلا ةيعماجلا , ةيردنكسلإا 2003 , ص ص 16 -17 . 4 ناورم نوطع : تايرظنلا ةيدقنلا , راد ثعبلا ةعابطلل و رشنلا , ةنيطنسق , 1989 , ص 48 . 5 ملاس ميرم دبع الله : ةميرج رادصإ كيش نودب ديصر , تيوكلا , خيرات علاطلاا : 16 يام 2018 ينورتكللاا عقوملا ىلع : www.majlesalommah.net

9 وه كيش مدقي بوحسملل هيلع ءانب ىلع بلط بحاسلا وأ لماحلا ريشأتلل هيلع ب ام ديفي ،دامتعلاا بترتيو ىلع اذه دامتعلاا ديمجت لباقم ءافولا حلاصل لماحلا ىلإ اغ ةي ءافيتسا ةميق ،كيشلا حبصيف ءافولا كيشلاب ادكؤم . ت -كيشلا ديقملا يف باسحلا : دجوي يف ضعب تاعيرشتلا ةيبنجلأا عون نم تاكيشلا لا نكمي ءادأ اهتميق لاب دقن لب اهديق بجي امتح يف باسحلا . و لا لمعتسي كيشلا يف هذه ةلاحلا لاإ ءارجلإ ملا ةصاق . ث -كيشلا رشؤملا : دق موقي بوحسملا هيلع ءانب ىلع بلط لماحلا وأ بحاسلا ريشأتلاب ىلع كيشلا امم لدي ىلع دوجو لباقم ءافولا يف خيرات ريشأتلا . اذهو ريشأتلا ديفي تابثإ دوجو لباقم ءافولا يف خيرات ريشأتلا . نذإ ريشأتلاف لا بترتي هيلع ديمجت لباقم ءافولا ىلإ ةياغ ءافيتسا لماحلا ةميقل ،كيشلا لب هتياغ ديكأتلا ىلع دوجو لباقم ءافولا تقو ريشأتلا بسحف 1 . ج -كيشلا يحايسلا : وه ةادأ عفد ةلباق ليوحتلل ىلإ ،دوقن نكل يف ةلاح ،عايضلا هنإف لا لثمي ةيأ ةميق و ريغ لباق ضوافتلل يف ةلاح مدع ةقداصملا يلع ه . كلذل نإف كيشلا يحايسلا لثمي طقف ادهعت هذختا ءادلأاب كنبلا يذلا هردصأ لاو ربتعي ارمأ ءادلأاب 2 ، ديفتسملاو هنم وه هلماح فرعم هعيقوتب و ىمسي كيشلا ايحايس نلأ دصقلا نم هرادصإ وه نأ فرصي ديفتسملا هتميق جراخ ،هدلاب اذإ وه كيش قحتسي عفدلا دنع علاطلاا و لمعتسي ضرغل ليهست ضبق غلبملا نيبملا هيف نود ةجاحلا ىلإ ققحتلا اميف اذإ ناك كانه باسح ديفتسملل وأ تناك كانه ةيطغت ةلماك غلبمل ،كيشلا لكو ام هبلطتي رملأا وه ةقباطم جذومن عيقوت لماح كيشلا عيقوتب يقيقح رخآ ىلع كيشلا دنع هسفن عفد غلبم هل لاعف . يكلو ربتعي كيشلا يحايسلا ةادأ ةلوبقم عفدلا ايملاع بجي نأ نوكت ةردصملا ةهجلا اذهل كيشلا ةفورعم ،ايملاع و اهنأ تاذ تايناكمإ ةيلام . متي هلوادت نم للاخ دقف ،هريهظت راتخي ديفتسملا حرط كيشلا يف ،لوادتلا هلقنب ىلإ صخش ،رخآ امأ اذإ ناك بجاو صخشل ءادلأا نيعم عم طرش '' سيل رملأل '' وأ طرشل ،لثامم لاف نوكي لاباق لوادتلل لاإ بسحب ةلاوحلا تايفيك ،ةيندملا امأ اذإ ناك كيشلا لماحلل لوادتيف درجم هميلست يداملا ريهظتلاو عوضوملا ىلع كيشلا ردص ،هلماحل لعجي ردصملا ،لاوؤسم لاإ هنأ لا لوحي كيشلا ىلإ دنس رملأ 3 ةفاضلإاب ىلإ ايازملا يتلا اهققحي كيشلا لاإ هنأ يوطني ىلع ةدع بويع اهنم : - ضرعت كيشلا ،ةقرسلل عايض وأ ريوزت . - رطخ مدع ،عفد يف ةلاح كيشلا نودب ديصر و لكاشملا ةبترتملا نع كلذ نم م ةبلاط و ةعباتم مامأ ءاضقلا . 4 / قاروأ عفدلا : ينعت قاروأ عفدلا ةميق تاديدستلا يتلا موقت اهب ةسسؤملا هاجتا نيدروملا وأ نينئادلا نيرخلآا . يهف ةليسو عفد ضوعت ،تاكيشلا ثيح مزتلت ةسسؤملا عفدب اهنويد يف لجآ ددحم ) داعيم قاقحتسلاا ( 4 . 5 / دنس نهرلا : 1 ةيدان ليضوف : قارولأا ةيراجتلا يف نوناقلا يرئازجلا , راد ةموه ةعابطلل و رشنلا و عيزوتلا , رئازجلا 2002 , ص ص 119 -120 . 2 ةيدان ليضوف , عجرم س ب ق هركذ , ص 120 3 دمحم نيركش , عجرم قبس هركذ , ص ص 10 -11 . 4 رون نيدلا يشايع : ةبساحملا ةماعلا , تاعوبطم ةعماج يروتنم , ةنيطنسق , 2004 , ص 36 .

10 دنس نهرلا وه اضيأ ةقرو ةيراجت ،هيقباسك نكمي هلامعتسا يف لوادتلا اذإ أ دار عمتجم راجتلا كلذ . وهو دنس رملأ نومضم ةيمكب نم علسلا ةظوفحم يف نزخم يمومع . دق لي أج رجاتلا ىلإ ظافتحلاا ةعاضبب ةنيعم ىدل نزاخم ةيمومع ةزهجم لابقتسلا فلتخم ا ،عئاضبل لباقم ةقيثو ) دنس نهرلا ( ررحت نم فرط نزاخملا تبثت دوجو ةعاضبلا اهيدل عم يب نا اهكلام اهتيمك و ،اهتافصاوم اذإف جاتحا اذه رجاتلا ،ةلويسلل هنكميف نأ دقتي م ىلإ كنبلا لوصحلل ىلع لاوملأا لباقم ميدقت دنس ةعاضبلا ،نامضك يأ نهر ةعاضبلا لوصحلل ىلع لاوملأا . و نكمي اهلماحل ديدجلا نأ اهمدقي ريغلل سفنل ،ضرغلا و اذهب دي لخ اذه دنسلا يف ،لوادتلا و لقتني دي نم ىلإ دي ةيوستل تلاماعملا . و امم ردجت ةراشلإا لإ ،هي نأ ةعاضبلا ةنزخملا لا يطعت و ،اهكلامل امنإ ىطعت لماحل دنس ةيكلملا يذلا لوحتي ىلإ نس د نهرلا درجمب هميدقت ىلإ ريغلا نيدلل نامضك . و دنس نهرلا هلثم لثم قارولأا يراجتلا ة رخلأا ( دنسلا رملأ و ةلايبمكلا ) نكمي هميدقت كنبلل ضرغب ،مصخلا امك نكمي هليوحت إ ىل ةليسو عفد هلاخدإب يف لوادتلا و هلاقتنا نيب دارفلأا ) راجتلا ( ةيوستل تلاماعملا . 6 / دنس قودنصلا : فرعي دنس قودنصلا هنأب '' مازتلا بوتكم نم فرط كنب وأ ةسسؤم عفدب غلبملا يف روكذملا دنسلا وه ( غلبم ضرقلا ) يف خيرات نيعم وه خيرات قاقحتسلاا . و دق ي نوك اذه دنسلا مساب ررحم اذه صخشلا وأ هرملأ وأ لماحل دنسلا . ثدحي اذه امدنع موقي ش صخ ام ةسسؤم ضارقإب وأ كنب لااومأ لجلأ ريصق لباقم لوصحلا ىلع ةدئاف . و ربتعي يسو ةل عفدلل ذإ نأ ناكمإب هبحاص وأ هلماح نأ هرهظي ىلإ ريغلا فدهب ةيوست تلاماعم ت ةيراج وأ ةينامتئا و ،ىرخأ يلاتلاب نكمي هلوادت نم دي ىلإ دي اذهل ،ضرغلا دنسف دنصلا قو نكمي امئاد نأ ررحي هلماح رملأ . 7 / تادنسلا ةيمومعلا ةريصق لجلأا : أجلت ةنيزخلا ىلإ رادصإ تادنس ةريصق لجلأا ليومتل تاجايتحا تاطلسلا ةيمومعلا صخي اميف اهتاقفن ،ةيراجلا كلذو امدنع رخأتي ليصحت تاداريلإا ةيبيرضلا ارظن اهعباطل يف عطقتملا ،نمزلا مدعو ةردقلا ىلع راظتنلاا ةيلاجعتسلا تاقفنلا . و متي لوادت هذه تادنسلا نم دي ىلإ دي اهلامعتساو يف لدابتلا نامضو ضورقلا امدنع نوكت ةررحم ،اهلماحل يأ تادنس ريغ ةيمسا 1 . 8 / عفدلا نع قيرط ليوحتلا : ليوحتلا وه طسبأ تايلمعلا ،ةيراجتلا كنبلاف طسوتي نم للاخ اهذيفنت نيب نيفرط ( لوحملا لوحملاو هيلإ ) موقيو ليصوتب غلبم نم لاملا هعدوأ صخش يف عرف ،كنبلا وأ هلسارم ( يأ كنب رخآ ) يف ناكملا لوحملا هيلإ . ليوحتلاف ةيلآ ليوحتل لاوملأا – و سيل نم قارولأا ةيراجتلا -حمسي ليوحتب لاوملأا نود ةجاحلا ىلإ اهبحس نم باسحلا و اهميلست ىلإ صخش ،رخآ و زيمتي ةلوهسب ،همادختسا ةعرس ،عفدلا نملأا و ةلق ةفلكتلا . نكمي نأ نوكي ليوحتلا ايئاقلت قافتاب نيب كنبلا و بحاص باسحلا و ةداع ام نوكي اذه يف تلااح ليوحتلا رركتملا وأ يرودلا لامعلا روجأك يتلا لوحت ىلإ مهتاباسح ايرود نم باسح بر لمعلا 2 . بلطملا ثلاثلا : لماوعلا ةيدؤملا ريوطتل لئاسو عفدلا ةيديلقتلا 1 رهاطلا شرطل , عجرم قبس هركذ , ص ص 34 -37 . 2 دمحم نيركش – عجرم قبس هركذ – ص 14 .

11 دجوت ديدعلا نم لماوعلا يتلا تدأ ىلإ روطت لئاسو عفدلا و اهلعجت لئاسو ح يدؤت ةثيد سفن فئاظولا نكل قرطب ةفلتخم رثكأ اروطت و ةيلاعف و مهأ هذه لماوعلا يه : -لكاشملا ةمجانلا نع مادختسا لئاسو عفدلا ةيديلقتلا امومعف هذه لئاسولا ت يناع نم لطامتلا طرفملا يف اهتجلاعم و فعض ريبك يف هيلأتلا (Automatisation) ايلمعل ت ةجلاعملا اذه ةفاضلإاب ىلإ مادختسا قرطلا ةيوديلا ىلع ىوتسم تلااكولا امم ي يدؤ ريباوطل راظتنا ةليوط مغر رفاوت لئاسولا ةينقتلا و لئاسو ملاعلإا يللآا . -لكاشم تاذ عباط يرادإ ( ميلست ،ديربلا رتافد ،تاكيشلا تابلط ،ملاعتسلاا و قئاث تابثلإا ) مغرت ليمعلا ىلع لقنتلا ىلإ ةلاكولا يتلا ريدت هباسح . - ةردن لاسرإ تاصلختسم تاباسحلا و فوشكلا ةيرودلا رقمل نكس نئابزلا . -دق قرغتسي لوصحلا ىلع رتفد تاكيش يف طسوتملا 14 اموي نكميف نأ لصت رثكلأ نم ثلاث عيباسأ يف ضرقلا يبعشلا يرئازجلا cpa و ضفخنت هذه ةدملا ل 9 مايأ ىدل كنب ةحلافلا و ةيمنتلا ةيفيرلا BADR ىلع ليبس لاثملا امأ اميف صخي تلايوحتلا ةيلاملا دقف رظتنت تاسسؤملا 17 موي يف طسوتملا 1 . دمعتي ريثكلا نم صاخشلأا مدع ءاضملإا ىلع كيشلا ةروصب ةحيحص ىتح كمتي لا ن هلماح نم لوصحلا ىلع غلبملا اذه ةفاضلإاب رظحل كيشلا نودب ديصر ةصاخ لقث عم تاءارجلإا ةينوناقلا و ةيئاضقلا ةصاخلا لعجت دارفلأا نونواهتي يف ميدقت هذه تاكيشلا ةلادعلل امم عجشي ىلع رادصإ ديدعلا نم تاكيشلا نود ديصر مغر بكترم ضرعت هذه ةميرجلا نجسلل 5 تاونس و ةمارغ ةيلام و اضيأ نم بابسلأا ةيدؤملا اضيأ ريوطتل لئاسو عفدلا روهظ ةكبش تنرتنلاا نأ ثيح روطتلا يجولونكتلا يف لاجم تلااصتلاا ناك هل لضفلا يف ثودح ةروث تلاماعملا يف ةيفرصملا نم للاخ ةكبش تنرتنلاا ةصاخ روهظب ةكبش بيولا ةيملاعلا و ةهج نم ىرخأ ترثأ تنرتنلاا ىلع كونبلا و كلذ نم للاخ اهتاقيبطت و اهتاينقت ةثيدحلا كلذو نم لجأ لماعتلا ةءافكب عم ومنلا لئاهلا ددعل تاباسح ءلامعلا كونبلاب و ضيفخت ةيقيقحلا ةفلكتلا تاعوفدملل و ريرحت ءلامعلا نم دويق نامزلا و ناكملا حبصأف نلآا لماعتلا مهعسوب عم مهكونب يف يأ تقو و نود مهتجاح لاقتنلال رقمل كونبلا حبصأف ليوحت ناكملإاب لاوملأا نيب تاباسح ءلامعلا ةفلتخملا و ميدقت قرط عفد ءلامعلا تلاايبمكلل ةبوحسملا مهيلع اينورتكلا 2 . ثحبملا يناثلا : ةثيدحلا عفدلا لئاسو نإ تلاوحتلا ةيجولونكتلا ةثيدحلا يف لاجم ةزهجلأا لاصتلااو تدأ ىلإ ضرف أ لاكش ةديدج نم تلاماعملا ةطبترملا داصتقلااب ،تامولعملاو امك تضرف اضيأ دح لئاسو ةثي ذيفنتل هذه تلاماعملا يتلا يه ةداع ةطبترم ءارشب وأ عيب تامدخ علسو امولعمو ربعا ت تاكبش تينرتنلإا تاكبشلاو ةيراجتلا ىرخلأا . بلطملا لولأا : موهفم لئاسو عفدلا ينورتكللاا يضتقي فيرعت هذه لئاسولا لاوأ قرطتلا ىلإ موهفم " ينورتكللاا " دقو تمدق تاعيرشتلا ةيبرغلا تافيرعت ةدع حلصمل ينورتكللاا يفف نوناق تايلاولا ةدحتملا ةيكيرملأا فرعي حلطصملا " ينورتكلإ " هنأ ةينقت ةيئابرهك ةيمقر ةيسيطانغم ةيرصب ورتكلإ 1 ةبيهو دبع ،ميحرلا ةلجم ،ثحابملا لئاسو عفدلا ةيديلقتلا يف رئازجلا ةيعضولا و ،قافلآا ددعلا 09 ، 2011 ص 39 . 2 يناطلس ،ةجيدخ عجرم س هركذ قب ، ص 17 .

12 ةيسيطانغم وأ يأ لكش رخآ نم لاكشأ ايجولونكتلا مضي تاناكمإ ةلثامم هذهل اذهو تاينقتلا فيرعت عساو لمشي لك ةليسو لمعت ءابرهكلاب وأ سيطانغملا وأ امهريغ . امأ يف نوناقلا يسنرفلا نإف حلطصم " ينورتكلإ " هل اضيأ ىنعم عساو ثيحب لمشي لك تاعاطق لاصتلاا نع دعب 1 . امنيب فرع عيرشتلا يكيرملأا رمأ عفدلا ديدحتلابو نينقتلا يراجتلا دحوملا ليوحتلا رداصلا نع ردصملا يفرصملا هنأب ةعومجم تاوطخلا يتلا أدبت رمأب ليوحتلا رداصلا نع سملا بوح هيلع فدهب عفدلا ديفتسملل نم رملأا متيو كلذ ايوفش وأ اينورتكلإ وأ ايباتك ىلإ بناج كلذ دق تردص ةدع تافيرعت لئاسول عفدلا ينورتكللإا اهفرعف نميأ ذاتسلأا حيدق ىلع نأ اه ةيلمع ليوحت لاوملأا يتلا يه يف ساسلأا نمث ةعلس وأ ةقيرطب ةمدخ ةيمقر مادختساب ةزهجأ رتويبمكلا لاسرإو تانايبلا ربع طخ ينوفيلت وأ ةكبش ام ةيأ وأ ةقيرط لاسرإ ،تانايب امك فرع سلجملا يداصتقلاا يسنرفلا لئاسو عفدلا اهنأ ينورتكللاا ةعومجم تاينقت ةيملاعإ ةيسيطانغم وأ ةينورتكللإا يتلا حمست ليوحتب لاوملأا ةماعد نود ةيقرو يتلاو جتني اهنع ةقلاع ةيثلاث نيب ،كنبلا عئابلا ،كلهتسملاو اهفرعو اضيأ عيرشتلا يسنوتلا نم للاخ نوناق تلادابملا ةراجتلاو ةينورتكللاا مقر 83 ةنس 2000 تايلمعلا اهنأ ةيراجتلا يتلا متت ربع تلادابملا ةينورتكللاا 2 . بلطملا يناثلا : عاونأ لئاسو عفدلا ينورتكللاا مزلتسا عاستا ةدعاق تلاماعملا ةينورتكللاا راكتبا ديدعلا نم لئاسو ذيفنت هذه تلاماعملا عونتتو هذه لئاسولا مسقنتو ىلإ ةدع عاونأ : عرفلا لولأا : تاقاطبلا ةيكنبلا رع تف ةداملا 543 رركم 23 نم نوناقلا يراجتلا يرئازجلا ةقاطب عفدلا اهصنب " ربتعت ةقاطب عفدلا لك ةقاطب ةرداص نع كونبلا تائيهلاو ةيلاملا ةلهؤملا انوناق حمستو اهبحاصل بحسب وأ ليوحت لاومأ امك متها هقفلا فيرعتب تاقاطبلا ةيكنبلا مدقف عمجملا يهقفلا ةمظنمل رمتؤملا يملاسلإا يف هترود ةعباسلا ةدجب ةنس 1993 افيرعت ثيح ىلع دكأ اهنأ دنتسم هيطعي هردصم صخشل نيعم ءانب ىلع دقع امهنيب هنكمي نم ءارش علسلا تامدخلاو نمم دمتعي دنتسملا نود عفد نمثلا لااح هنيمضتل مازتلا ردصملا عفدلاب اهنمو ام نكمي نم بحس دوقنلا نم فراصملا 3 . مسقنتو تاقاطبلا ةيكنبلا نيمسقل : تاقاطبلا ةينامتئلاا تاقاطبلاو ريغ لاا ةحضوم ةينامتئ يف لكشلا يلاتلا : 1 دقاو فسوي ، ماظنلا ينوناقلا عفدلل ينورتكللاا ةركذم، ريتسجام ةعماج يزيت وزو 2011 ، ص 18 . 2 ينغم ةميلس لئاسو عفدلا ةينورتكللاا اهتاساكعناو ىلع نطولا يبرعلا رئازجلاو ةصاخ ةركذم رتسام ةعماج سيمخ ةنايلم 2013 -2014 ص 26 . 3 دقاو ،فسوي عجرم س هركذ قب ، ص ص 68 -69 .

13 ا لكشل ( 01-01 ) : عاونأ تاقاطبلا ةيكنبلا ردصملا : فاون دبع الله ،ةروتاب عاونأ تاقاطبلا ةينامتئلاا رهشأو اهيردصم ، ةلجم دلا ر ا تاس ةيلاملا ،ةيفرصملاو دلجملا ،سداسلا ددعلا رلا ا ،عب ةيميداكلاا ةيبرعلا تامولعملل ةيلاملا ،ةيفرصملاو ربمسيد 1998 ، ص 12: 1 -ةقاطب نامتئلاا : عجرت ةأشن ةقاطب نامتئلاا ىلإ تانيسمخ نرقلا يف يضاملا American Bank اديدحتو ىلإ ماعلا 1958 امدنع ردصأ ردصم اكيرمأ ةقاطب ةيلاو مساب اينروفيلاك ناوللأاب ءاقرزلا ةيبهذلاو ءاضيبلاو ثيح حمس نم اهللاخ ةددحم ةعومجمل نم نيمدختسملا دادسب ةميق تايرتشملا دنع راجتلا نمو نود عفد يأ ةيدقن ىلع اوموقي نأ دادسب هذه ةميقلا فرصملل يف تقو قحلا 1 . قلطيو ىلع هذه تاقاطبلا ديدعلا نم تايمسملا اهنمو تاقاطب عفدلا ةيكيتسلابلا و تاقاطب عفدلا ةينورتكللاا دوقنلاو ،ةيكيتسلابلا ريغ نأ ةيمست تاقاطب نامتئلاا وه رثكلأا اعويش دقلو تددعت تافيرعتلا ةصاخلا تاقاطبب نامتئلاا نمو هذه تافيرعتلا نأ نامتئلاا ةقاطب يه دقع ي دهعت هاضتقمب ردصم ةقاطبلا حتفب دامتعا غلبمب نيعم ةحلصمل رخآ صخش وه لماح ةقاطبلا يذلا يطتسي ع اهتطساوب ءافولا ةميقب هتايرتشم ىدل تلاحملا ةيراجتلا يتلا طبترت عم ردصم قاطبلا ة دقعب دهعتت هيف اهلوبقب هذهل تاقاطبلا تايرتشمب ءافولل اهيلماح ىلع نأ متت ةيوست غلابملا لا ةقحتسم دعب لك ةدم ةددحم . أ -تايوتحم ةيمهأو ةقاطب نامتئلاا : لثمتت تايوتحم و ةيمها ةقاطب نامتئلاا يف : 1 دمحم رمع فريوشلا باتك ةراجتلا ةينورتكللاا يف لظ ماظنلا يراجتلا يملاعلا ،ديدجلا دمحم رمع ،فريوشلا نارهز راد رشنلل ،عيزوتلاو 2013 ص، 113 نامتئا تاقاطب ةددجتم تاقاطبلا ةيكنبلا نامتئلاا تاقاطب نامتئا تاقاطب ةددجتم ريغ ةنيدم تاقاطب ريغ تاقاطب ةينامتئا عفد تاقاطب مدقم ةزهجأ يلآ فارص ازيف دراك رتسام

14 - تايوتحم ةقاطب نامتئلاا : ذختت بلغأ تاقاطبلا لاكش لايطتسم هتحاسم ( 5 * 8 )مس ت نمضت تانايبلا ةيلاتلا :  مسا ةئيهلا ةيلودلا لثم VISA ةفاضإ ىلإ مسا كنبلا ردصملا اهل نإ ،دجو يح ث دق ردصت ةقاطبلا ةرشابم نم ةكرشلا .  مقر ،ةقاطبلا مسا اهلماح خيراتو اهتيحلاص وأ اهئاهتنا 1 .  طيرش جذومن عيقوت لماح ةقاطبلا وهو طيرش ليطتسم طنغمم لوطب ةقاطبلا ليهستل اهلاخدإ يف تلاآ ةدعم ققحتلل نم اهتحص ىلعو طيرشلا تانايب ةرهاظ ريغ لا أرقت لاإ اهلاخدإب يف تلاآ ققحتلا اهنم دح بحسلا مقر زييمتلا ةروصلاو يصخشلا ملا ةمسج ةيثلاث داعبلأا ماحل ل تاقاطبلا كلذو يف ضعب تاقاطبلا . -ةيمهأ ةقاطب نامتئلاا : دعت ةقاطب نامتئلاا ةادأ ءافو نامتئاو يف نآ حاو د كنبلا نلأ ردصم ةقاطبلا وه يذلا عفدي نمث تايرتشم لماح ةقاطبلا امإ نم هباسح ا بلاطيف ليمعل غلبملاب وأ نم باسح ليمعلا ،ةرشابم عبنتو اهتيمهأ يف نيتطقن : ىلولأا : يه ءارش عفدو ةميق علسلا يف ددع ريبك نم تاسسؤملا زكارملاو جتلا يف ةيرا ملاعلا املع نأ هذه تاسسؤملا ةرشتنم يف رثكأ نم 200 ةلود يف ملاعلا . ةيناثلا : يه ةيناكمإ بحسلا يدقنلا يروفلا نم أ ي زاهج نم ةزهجأ يللآا فارصلا ةعباتلا كونبلل ءاضعلأا يف ةمظنم ازيفلا ةيملاعلا وأ رتساملا دراك وأ يأ ةردصم ةسسؤم هذهل تاقاطبلا 2 . ب - عاونأ تاقاطب نامتئلاا : مسقنت تاقاطب نامتئلاا اهرودب اضيأ ىلإ تاقاطب نامتئلاا ،ةددجتملا يهو اهردصت ةقاطب كونبلا يف دودح غلابم ةنيعم حيتتو اهلماحل صرف ة لوصحلا ىلع علسلا عم لجلأا عفدلا اهتميقل لاو مزلتسي كلذ ةرورضلاب دوجو غلابم ةيلام باسحل ليمعلا لاح ةقاطبلل همادختسا ،ةردصملا ةهجلاف ةردصملا ةقاطبلل نمضت تلاماعم ليمعلا موقتو عفدلاب ةباين هنع مت لصحت هذه غلابملا نم ليمعلا يف تقو ،قحلا ثيح موقي ليمعلا عفدلاب ىلع كلذو تارتف بجومب قافتا نيب كنبلا ( وأ ةهجلا ةردصملا ةقاطبلل ) نيبو ليمعلا لباقم كنبلا يضاقت ةدئاف نم هليمع ىلع ديصرلا نيدملا يقبتملا يرجيو ققحتلا نم ةقاطبلا نمو امإ اهلماح نع قيرط عيقوتلا وأ ةروص اهلماح دقو مدختسي مقر ةيوهلا ةيصخشلا يذلا ربتعي يرس مقر لا هفرعي لاإ لماح ةقاطبلا فدهب عوجرلا بساحلل دكأتلل نم ةقاطبلا نمو ينامتئلاا اهدح 3 . تاقاطبلا ريغ ةينامتئلاا : يهو كلت تاقاطبلا يتلا لا حيتت اهلماحل لوصحلا ةصرف ع ىل نامتئا ( ضرق ) مسقنتو ل : تاقاطب ةنيدم : يهو تاقاطبلا يتلا دمتعت ىلع دوجو ةدصرأ ةيلعف ليمعلل نبلا ىدل ك يف ةروص تاباسح ةيراج ةلباقمل تابوحسلا ةعقوتملا ليمعلل لماح ،ةقاطبلا حمست ثيح هل ب ديدست هتايرتشم متيو بحسلا نم كنبلا ةرشابم سكع تاقاطبلا ةينامتئلاا ليمعلا نإف لوحي ا لاوملأ ةدئاعلا هل ىلإ رجاتلا دنع هلامعتسا هذهل ةقاطبلا . 1 ةروشلا للاج باتك ،دباع لئاسو عفدلا ةينورتكللإا ، راد ةفاقثلا رشنلل ،عيزوتلاو ،نامع ةعبطلا ،ىلولأا 2009 ص 29 . 2 ناسغ قوراف رودنغ ةلجم قشمد مولعلل ةيداصتقلاا ،ةينوناقلاو ددعلا ،لولأا قرط دادسلا ةينورتكللاا اهتيمهأو يف ةيوست تاعوفدملا نيب فارطلأا ،ةلدابتملا 2012 ، ص 576 . 3 دمحم رمع ،فريوش عجرم س ب ق هركذ ، ص ص 118 -119

15 تاقاطب عفدلا امدقم : موقت هذه تاقاطبلا ىلع ساسأ تيبثت غلبم ددحم نكمي لامعتسا نم كلت ةقاطبلا كلذب غلبملا متيل ضيفختلا يجيردتلا غلبمل ةقاطبلا املك مت اهلامعتسا نمو ةلثمأ تاقاطبلا ةلوادتملا : ةقاطب تاءادنلا ةيفتاهلا ةقاطبو لقنلا يلخادلا ماعلا 1 . أ-ةزهجأ فارصلا يللآا 2 ATM  : نكمي ليمعلل مادختسا ةقاطب ةنيعم فرصلل ادقن نم ةلآ فارصلا ةطبترملا اذهب ماظنلا يذلا وه ةيانك نع ةلآ ظفحت اهيف دوقنلا ةنيعم ةقيرطب يهو ةلآ ةجمربم ثيحب فرعتت ىلع ةقاطبلا ةصاخلا اهب حمستو لاخدإب ىطغم غلبم يف ديصر باسح بحاص ةقاطبلا ربتعتو هذه ةللآا ةباثمب ةمدخ تلااحلل ظفاحتو ةئراطلا اضيأ ىلع تقو ،نئابزلا امك حمست ضيفختب طغضلا نع نيلماعلا يف كنبلا 3 . نوكتتو ةنيكام فارصلا يللآا نم : ةنازخ دوقن : يهو ةدعم ةقيرطب ةنمؤم لا متي اهحتف لاإ نم فرط لوؤسم صاخشأ ني متيو اهنحش قاروأب ةيدقن نم تائف ةنيعم . ةعباط ةريغص : موقت عبطب تلااصيلإا ةمزلالا تايلمعلل ةبولطملا نم نئابزلا تاوطخلاب بجاولا مايقلا اهب تامولعملاو يتلا اهبلطي . ةشاش ةنولم : ةريغص مجحلا اهتطساوب متي ليهست ءارجإ تايلمعلا ةينامتئلاا م فرط ن نئابزلا . ئراق ةقاطبلا : ةحتف ةصصخم لاخدلإ تاقاطبلا ةطنغمملا . ةحول رارزأ : يهو ةحول ماقرأ ابعو تار اهلمعتسي ليمعلا مامتلإ هتيلمع ملا ةيلا . ةحتف دوقنلا : يه ةحتف ةريغص جرخت اهنم دوقنلا يتلا اهبلط ليمعلا ةلمعلاب اهددح يتلا دعب ءارجإ ةيلمعلا ةحيحصلا تناكو دوقنلا ةبولطملا ةرفوتم يف هباسح . قودنص تاقاطبلا رداصلا : وهو قودنص صاخ ظفحل تاقاطبلا يتلا اهترداص ةنيكام ATM نم نوبزلا ةجيتن ءاطخأ ةرركتم ايدافت بعلاتلل وأ ةجيتن للخ يف ةقاطبلا كلذو عنمل لامعتسا ةقاطب ةفيزم 4 . اريماك : يف ضعب نايحلأا دجوت تاريماك ريوصت ذخلأ روص نئابزلا ورجي نيذلا ن تايلمعلا ددحتف مهتيصخش ظفتحتو مهروصب متيو ظافتحلاا روصلاب فيشرأ ATM . تاكبشلا ةينورتكللاا : ليغشتل فارصلا يللآا هطبرو ماظنب فرصملا ةكبشبو تلااصتلاا ةيفرصملا يتلا متت نم للاخ فارصلا يللآا اهطبرو اهضعبب ضعبلا ستل ليه ءارجإ تايلمعلا ةيفرصملا ةنكمملا لخاد ةلودلا اهجراخو . امك نأ كانه تاميسقت ىرخأ تاقاطبل نامتئلاا يهو : ميسقت بسح ايازملا يتلا اهمدقت ةقاطبلا : مسقت تاقاطبلا بسح ايازملا قملا ةمد ىلا ةقاطبلا ةيضفلا ( ةيداعلا ) : اذه عونلا يطعي هلماحل ادح نم نامتئلاا اضفخنم بسن حنميف اي اذه عونلا مظعمل ءلامعلا امدنع رفاوتي دحلا ىندلأا نم لاوملأا ةبولطملا امك احل رفوي هلم ةردقلا ىلع ءارشلا نم راجتلا بحسلاو يدقنلا نم كونبلا ةزهجأو فارصلا يللآا . 1 دهان يحتف يرومدلا " قارولأا ةيراجتلا ةينورتكللإا " ، راد ةفاقثلا ،عيزوتلاو رشنلل 2009 ص ص 02 -03 . 2

ATM :asynchrones Transfer mode.

3 دمحأ رخس " لمعلا يفرصملا ينورتكللإا يف نادلبلا ةيبرعلا " ، ةسسؤملا ةثيدحلا , ،باتكلل 2006 ص 156 . 4 ردان دبع زيزعلا يفاشلا باتك فراصملا دوقنلاو ،ةينورتكللاا ةسسؤملا ةثيدحلا باتكلل نانبل ةعبطلا ،ىلولأا 2007 ص ص -200 199 .