LES CRÉDITS AUX PME ET AUX MICRO- ENTREPRISES (TPE)

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LES CRÉDITS AUX PME ET AUX MICRO- ENTREPRISES (TPE)

Sylvain Gouteron BANQUE DE FRANCE

Paris

04 avril 2012

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Crédits aux PME

Deux sources de données sur les crédits aux PME:

• Collecte mensuelle de la direction des entreprises de la Banque de France

Æ publication dans un Stat Info mensuel sur le site internet

• Collecte trimestrielle réalisée pour le compte de l’Observatoire de l’épargne réglementée

Æ publication dans le rapport annuel de l’OER

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Crédits aux PME

3

‐6

‐4

‐2 0 2 4 6 8 10

févr.‐08 mai‐08 août‐08 nov.‐08 févr.‐09 mai‐09 août‐09 nov.‐09 févr.‐10 mai‐10 août‐10 nov.‐10 févr.‐11 mai‐11 août‐11 nov.‐11 févr.‐12

Crédits aux PME indépendantes et micro‐entreprises Crédits aux PME appartenant à un groupe

Total PME

Crédits aux PME : Taux de croissance annuel (en %)

La croissance des crédits aux PME s’atténue légèrement

Source : direction des entreprises

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Collecte sur les crédits aux TPE : modalités techniques

• Collecte trimestrielle mise en place à l’échéance du T2 2011

• 3 échéances disponibles à ce jour : T2 2011, T3 2011 et T4 2011

• Déclarations individuelles transmises à la Banque de France dans les 30 jours calendaires suivant l’échéance

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Champ de la collecte

• Collecte trimestrielle auprès des cinq principaux groupes bancaires, y compris leurs filiales de crédit-bail.

• Collecte des encours et des flux trimestriels de crédits nouveaux aux PME et aux micro-entreprises.

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Publication des données

• Publication des données de crédits aux TPE dans un Stat Info Financement des micro-entreprises disponible sur le site de la Banque de France

http://www.banque-france.fr/economie-et-statistiques/entreprises/financement-des- micro-entreprises-france.html

• Délai de publication : 10 jours après réception des données, un mois et demi après la date d’échéance.

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Définition des concepts

• micro-entreprises :

– entreprises dont le chiffre d’affaires est inférieur à deux millions d’euros

– y compris entrepreneurs individuels et sociétés civiles immobilières

• données collectées : ensemble des crédits mobilisés, dès le premier euro

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Évolution de la qualité de la collecte

• Meilleure couverture avec l’intégration progressive des déclarations des filiales de crédit-bail

• Amélioration des process de reporting des établissements de crédit :

Æmeilleure segmentation des TPE Æmeilleure identification des crédits

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Crédits aux micro-entreprises

9 Encours de crédits aux micro-entreprises

(en milliards d’euros)

Encours des crédit aux micro-entreprises :

• 211 Mds€ à fin décembre 2011 (70 % des crédits aux PME)

• En légère hausse par rapport au T3 2011

0 50 100 150 200 250

T2 2011 T3 2011 T4 2011

Crédits de trésorerie

Crédits à l'investissement hors immobilier Crédits immobiliers

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Ventilation par type de crédits

Encours de crédits aux TPE (en milliards d’euros)

• Hausse de l’encours : provient de la progression des crédits à l’investissement hors immobilier

• Seuls les crédits de trésorerie sont en recul

T2 2011 T3 2011 T4 2011

Micro-entreprises 207 210 211

crédits de trésorerie 19 19 18

crédits à l'investissement hors immobilier 121 123 125

Donné e s brute s

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Montant des crédits nouveaux

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• Nouveaux prêts accordés aux micro-entreprises au cours du 4^ème trimestre 2011 :17,4 milliards d’euros

Flux bruts de crédits nouveaux aux micro-entreprises (en milliards d’euros)

0 2 4 6 8 10 12 14 16 18 20

T2 2011 T3 2011 T4 2011

Crédits de trésorerie

Crédits à l'investissement hors immobilier Crédits immobiliers

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Ventilation des crédits nouveaux

• Financement de l’investissement hors immobilier : égal à 47% de la production nouvelle de prêts aux micro-entreprises

Flux bruts de crédits nouveaux aux micro-entreprises(en milliards d’euros)

Crédits nouveaux ^{T2 2011} ^{T3 2011} ^{T4 2011}

Micro-entreprises 18,0 17,7 17,4

crédits de trésorerie 6,3 6,4 5,1

Données brutes