أثر البطاقة الإئتمانية على مردودية البنك

(1)

مناغتسم سيداب نب ديمحلا دبع ةعماج ةيداصتقلاا مولعلا ةيلك ، و ةيراجتلا رييستلا مولع لإا مولعلا مسق ةيداصتق

ت ةركذم

جرخ

يميداكأ رتساملا ةداهش لين تابلطتم نمض

صصتخ

:

ةيلام قاوسأو كونب

عوضولما : ةبلاطلا دادعإ نم : انسح ةنيمأ رموع نب مامأ ةشقانملا ةنجل : د . ناديز نب جاحلا ةرضاحم ذاتسأ اسيئر أ د . اررقم و افرشم ب ةرضاحم ذاتسأ نيدلا نيز لادق أ . اشقانم أ دعاسم ذاتسأ رونلا دبع ددجم ا ةيعماجلا ةنسل : 2014 -2015

رثأ

لإا ةقاطبلا

ةينامتئ

كنبلا ةيدودرم ىلع

:

ةسارد

ىوتسم ىلع ةلاح

يرئازلجا بيعشلا ضرقلا ةلاكو

CPA

(2)

أ‌

ةماعلا ةمدقملا

رشبلا ةايلحا في ايويح ارود يجولونكتلا روطتلا بعلي , دتتم و أ ه راث ذ روطتلا ا إ ةايلحا يحانم ةفاك لى ةيفاقثلا و ةيعامتجلإا و ةينوناقلا و ةيداصتقلإا , تيلا تاعاطقلا نم ةدحاو كونبلا و إ دتم إ ه اهيل ذ روطتلا ا , و إ ريوطت في ونم تدافتس أ و اهطاشن بيلاس إ لبق نم ةفورعم نكت لم ةديدج تامدخ راكتب , ةدايزل ايعس أ اهحابر , يكنبلا عاطقلا اهفرعي تيلا ةسفانلدا لظ في اهئاقبل انامض و . لىإ كونبلا تألج دقل إ نم ةليسولا هذى هرفوت ام لضفب كلذو اهتيجيتاترسإ مسر ءانثأ تاقاطبلا ىلع دامتعلا تدجو كونبلا نأ امك ،نئابزلا ةمدلخ صصخلدا لالداو دهلجاو تقولا يرفوت لياتلابو ،نئابزلا نع ةقيقد تامولعم في تاقاطبلا هذى تهماس ثيبح تامدلخا ةدوج اهسأر ىلعو اههجاوت تناك تيلا لكاشملل لاولحو ةبوجأ اهيف في تعرش تيلا لودلا ةعوممج دوجو نم مغرلابف ،اهنئابزل ةمدقلدا تامدلخا ةيعون ينستح إ لئاسولا لامعتس ايازلد ديلجا للاغتسلإا فدبه كلذو ،مزلالا ىوتسلدا لىإ قرت لم ابه ةصالخا تايقتللداو ثابحلأا نأ يرغ ،ةثيدلحا ةليسولا هذى . اهتشقانم و اهحرط لىإ ثحبلا اذى فدته تيلا ةيساسلأا ةركفلا حضتت قبسام للاخ نمو .

لإا

ةيلاكش

:

في طيسو مىأ كونبلا نوك نيطولا داصتقلإل ةيساسلأا مئاعدلا نم دعي فيرصلدا زاهلجا نأ ويف كش لا امم نم ءلامعلل ةمدقلدا تامدلخا ثيح نم ةصاخ رمتسم ديدتجو روطت في وىو ،دارفلأا ينب ةيراجتلا تاقلاعلا أ لج لوح لؤاستلا يى راثت نأ نكيم تيلا ةيلاكشلإا لعلو مهتقث بسك : في ةلثمتلدا ةثيدلحا عفدلا ةليسو ةيلاعف ىدم كنبلا ةيدودرم ىلع ةيكنبلا ةقاطبلا ؟

ةيعرفلا ةلئسلأا

:

هذى ميسقت نكيم ،جئاتنلا لىإ لوصولا فدبه ثحبلا اذى للاخ نم ةحورطلدا ةيلاكشلإا ةشقانم و ليلحتل ةيلاتلا ةيعرفلا ةلئسلأا دلوتت ةيئزج راكفأ لىإ ةيلاكشلإا : يكنبلا ماظنلا في عفدلا لئاسو وبعلت تيلا رودلا ام إ ةيكنبلا تاقاطبلا لىإ لاوصوو دوقنلا نم اقلاطن ؟

(3)

ب‌ نامتئلإا ةقاطب يى ام ؟ -لإا ةقاطبلا ةيلاعف ىدم ام ةينامتئ ؟كنبلا ىلع

تايضرفلا

:

لبق ةساردلل ثحبلا اذى للاخ نم اهعضنخ تيلا تايضرفلا نم ةعوممج حرطن ،جئاتنلا لىإ لوصولا ليهستلو في لثتم اهيلع مكلحا : -إ تلاماعلدا يرس ليهست لىإ يدؤت عفدلا لامج في ةيكنبلا تامدلخا ريوطت نأ مزالجا انداقتع . لمعلا لشف وأ حانج نع ثيدلحا نكيم لا ،ةيجولونكتلا تلااصتلإا ةيقرت بلطتت، نامتئلإا ةقاطب ةمدخ ريوطت عمتلمجا ةفاقث للاخ نم لاإ ،ةقاطبلا ماظنب . - كونبلا ةيبحر ةدايز لىإ ىدأ ةينوتركللاا دوقنلا روهظ .

ثحبلا فادهأ

:

تاينقتلا ىلع فرعتلا و رضالحا تقولا في كونبلا وجاوت تيلا تايدحتلا كاردإ لىإ ثحبلا اذى فدهي نامتئلإا ةقاطبب ةقلعتلدا بناولجا مىأ فرعتلا لىإ ثم ،فيرصلدا طاشنلا في ةمدختسلدا ةثيدلحا .

ثحبلا ةيمهأ

:

اهضرفي تيلا تايدحتلا و ،فيرصلدا لمعلا في لصالحا روطتلاب مالدلإا ةرورض نم ةيهمأ ثحبلا اذى يستكي لكك عمتتلجا و دارفلأا و كونبلل ةثيدلحا تاينقتلا للاخ نم اهققتح نكيم تيلا ايازلدا و ،يجولونكتلا روطتلا .

عبتملا جهنملا

:

فرعتلا نكيم وللاخ نم يذلا و ،يفصولا يليلحتلا جهنلدا وى ثحبلا اذى دادعإ في عبتلدا ةساردلا جهنم نإ اهتقيقح لىإ فوقولا اننكيم و نامتئلإا ةقاطب اميسلا ،عفدلا لئاسو فلتمخ بويع و ايازم ىلع . و ،دىاعلدا و تاعمالجا و تابتكلدا في بتكلا ةعجارم و علاطلإا ىلع اندمتعإ ثيح ،تعونتف تاودلأا امأ لوصلحا نكيم ثيح لىإ نياديلدا لقنتلا لىإ ةفاضإ ،عوضولداب ةلصلا تاذ تاحورطلأا و لئاسرلا ىلع علاطلإا يرئازلجا بيعشلا ضرقلا كنبك تامولعلدا ىلع .

رايتخلإا عفاود

:

ةساردلا صصختب ةلص عوضولدا اذى نإ " ةيلالدا و دوقنلا " ةعاسلا عيضاوم نم ةقاطبلا عوضوم نأ امك ، رئازلجا في ةحورطلدا .

ثحبلا ةبوعص

:

نم ةيرئازلجا كونبلاب ةقلعتلدا تامولعم ىلع لوصلحا ةبوعص ،ثحبلا اذى زانجإ ءانثأ تيلا تابوعصلا مىأ نم بلطلا في حالحلإا و تارايزلا راركت كلذ بلطتي ثيح ،اىرداصم .

(4)

ج‌

ةقباسلا تاساردلا

:

اذبه اطابترإ اىرثكأ و ،بناوج ةدع نم يرئازلجا فيرصلدا ماظنلا ثحبلاب تلوانت تيلا تاساردلا يى ةيرثك ناونعب دحمأ ديس يزيحم بلاطلل يرتسجام ةلاسر عوضولدا " فيرصلدا ماظنلا ريوطتل ةادأك عفدلا لئاسو ليىأت يريرئازلجا " ةنس رئازلجا ةعماج نم 2001 / 2002

ثحبلا لكيه

:

،لوصف ثلاث لىإ ثحبلا تمسق اهنع ةعرفتلدا ةلئسلأا و ةحورطلدا ةيلاكشلإا نع ةباجلإا نم نكمتلل في ةمدختسلدا عفدلا لئاسو ىلع فرعتلا لىإ ثم اهفئاظو و اتهأشن ،كونبلاب فرعتلا ويف تلوانت لولأا لصفلا كنبلا ةيدودرم ىلع فيرعتلا و تلاماعلدا ةيوست . ةيفيك ،اىروطت لحارم و اهعاونأ ،اىايازم ،اهفيرعت ، نامتئلإا ةقاطبب ةساردل صصخ دقف ،نياثلا لصفلا امأ ليلآا دقنلا ةكرش ىلع فرعتلاو اىرادصإ SATIM . لا لصفلا في امأ ثلاث ابو يرخلأاو لإ لا كنبلا ىدل ةرفوتلدا تايطعلدا ىلع دامتع بيعشلا ضرق انمق ،يرئازلجا ا كنبلا ىلع فرعتلاب بيعشلا ضرقل يرئازلجا و ةساردلاو ،ونئابزل اهحنيم تيلا تاقاطبلا ىلع ىلع ةقاطبلا دئاوع كنبلا CPA للاخ نم تلاماعلدا ةيلخاد كونبلل .

(5)

ثلاثلا لصفلا : يرئازلجا بيعشلا ضرقلا ةلاكو في ةينامتئلإا ةقاطبلا ةيدودرم رثأ 40

لصفلا ةمدقم

ريوطتو ةيمنت في ةلاعفلا اهتكراشلد كلذو ىبرك ةيهمأ تاذ ةيدقنو ةيراتج ةيلام تاسسؤم كونبلا دعت تٍطولا داصتقلإا . دارفلأاو تاسسؤلدا تُبو ونيب تلاماعلدا ةعيبط بسح فلتتخ ةديدع ماهم كنبللو ، ضورقلا مدقي كنبلاف تابوحسم ةدعب نئابزلا موقي امك مبه ةصاخ تاباسح في تاسسؤلداو دارفلأا لاوملأا ويف ظفتحو اهعاونأ فلتخبم بحسلا تاقاطب لامعتساب كلذو ايموي

les cares de retrait

أ متي ثيح ،ةينوتًكللإا دوقنلا ىمسي ام و ب بحسلاإ نطولا ءالضأ ةفاك في ةدجاوتم ةيلآ تاعزوم للاخ نم تاقاطبلا هذى لامعتس .LES DAB ا كنب في عفدلا لئاسو ةيريدم ىوتسم ىلع انتسارد للز وىو يرئازلجا بيعشلا ضرقل cpa) .)

(6)

لولأا ثحبملا

:

يرئازجلا يبعشلا ضرقلا كنبلا فيرعت و ةأشن

CPA

لولأا بلطملا

:

كنبلا فيرعت و ةأشن

لولأا عرفلا : يرئازجلا يبعشلا كنبلا ةأشن CPA مقر ةميلعتلا بسح يرئازلجا بيعشلا ضرقلا سسأت 366.66 خيراتلاب ةرداصلا 29 برمسيد 1966 هردق لام سأرب 15 يراتج كنب يرئازلجا بيعشلا ضرقلا برتعيو يرئازج رانيد نويلم ( عئادو كنب ) سيئرلا هرقمو ةيوهج تادحو كنبلاك،ةمصاعلا رئازلجاب 144 ، ةنس 1985 لذإ تصلقتو 78 ةيمنتلا كنب سيسأت دعب اعرف في ةيللمحا أ ةنسلا سفن نم ليرف . عورف فرط نم سراتد تناك تاطاشن ثرو دقو : نارىو، رئازلجا في ةدجاوتلدا يعانصلا و يراجتلا بيعشلا كنبلا رئازلجا كنب لثم ىرخأ ةيبنجأ كونب لذإ ةفاضلإاب ةنيطنسق، ةبانع ةعوملمجا و ضرقلل ايليسرم ةكرش رصم ضرقلل ةيسنرفلا . نوناق رودص عم رئازلجا في ةيداصتقلإا تاحلاصلإا دهع ةيادبب لظو إ تاسسؤلدا ةيللاقتس ( مقر نوناق 88.01 خيراتب رداص 12 يفناج 1988 ) راطإ ول يرئازلجا بيعشلا ضرقلا اهنمو ةيرئازلجا ةيمومعلا كونبلا تحبصأ ةيمومعلا ةيداصتقلإا تاسسؤلدا نمض نوناق . امك تاروطتلا ةرياسلد كلذ أ تادعم لاخدإ و كنبلاب ةصاخ ةديدج تامولعم ماظن قيقحتل تاتَغت ثدح ةيرشبلا دراولدا كلذ في ابم لرلآا ناديم في ةديدج . إ ب لا ةيعون للاخ نم لاإ اذى تيايلاو كنبلا عقوم نأ نجم كلذ رهظي نئابزلا ةجاح بسح عيزوتلا تاونقل ابه س نم للاغتسلاا تاعوملر صلق ثيح للاغتسلإا ةكبش في اهثدحأ تيلا تاتَغتلا 15 لذا 18 تلااكولا ددع عفرو نم ةيكنبلا 111 لذإ 121 ةيكنب ةلاكو . إ رثكلأا دعت تيلا تلااكولا ىلع تَبك لكشب دمتعت ةيعيزوتلا يرئازلجا بيعشلا ضرقلا ةسايس ن إ عيزوت في لاامعتس نمضت ةلاكولاف تُعم جوتنم وأ ةمدخ يمدقتب صتتخ ةلاكو لكف رئازلجا في ةيكنبلا تامدلخا و تاجتنلدا إ لااصت نوبزلل نكيد و طيسو لذإ ةجاح نود نئابزلاب ارشابم أ كنبلا ميقي ن ب وعم لماعت .

(7)

ثلاثلا لصفلا : يرئازلجا بيعشلا ضرقلا ةلاكو في ةينامتئلإا ةقاطبلا ةيدودرم رثأ 42 1 . يرئازجلا يبعشلا ضرقلا ةكبش عيزوت : مضت زكرم رئازلجا ةكبش 9 تلااكو . مضت برغ رئازلجا ةكبش 8 تلااكو . مضت قرش رئازلجا ةكبش 10 تلااكو . مضت ةيادرغ ةكبش 7 تلااك و . فلشلا ةكبش 6 تلااكو . مضت وزو يزيت ةكبش 9 تلااكو . مضت ةديلب ةكبش 5 تلااكو . مضت ةبانع ةكبش 9 تلااكو مضت فيطس ةكبش 9 تلااكو . مضت ةيابج ةكبش 7 تلااكو . مضت ةنيطنسق ةكبش 10 تلااكو . مضت ةنتاب ةكبش 6 تلااكو . مضت نارىو يحاوض ةكبش 10 لزاغتسم ةلاكو اهنمض نم تلااكو . مضت ةنيدلدا نارىو ةكبش 8 تلااكو . انل حضتي عيزوتلا ادى للاخ نم أ للاغتسلإا تاكبش ىلع تلااكولل وميسقت في دمتعي يرئازلجا بيعشلا ضرقلا ن اهنم تَياعم ىلع . فيارغلجا رايعلدا : فلتلس في تلااكولا دلص أ بونج، طسو، برغ، لاشم نطولا ءالض

(8)

ثلاثلا لصفلا : يرئازلجا بيعشلا ضرقلا ةلاكو في ةينامتئلإا ةقاطبلا ةيدودرم رثأ 43 يناثلا عرفلا يرئازجلا يبعشلا ضرقلا فيرعت CPA في يرئازلجا بيعشلا ضرقلا سيسأت تم 14 يام 1966 . رئازلجا في وسيسأت متي يراتج كنب نياثو . ىلع سسأت دقو أ قافت بيعشلا ضرقلا نم لك ،رئازج نارىو ، ةنيطنسق ، ثم، بيعشلا ضرقلل يرئازلجا يزكرلدا قودنصلا و، وبانع إ يى ىرخأ ةيبنجأ كونب ةثلاث كلذ دعب ويف تلردن : كنبلا و ضرقلل ةيسنرفلا ةسسؤلدا و، ضرقلل ايليسرم ةكرش رئازلجا طلتخلدا كنبلا اتَخأو، و رصم . ب عئادولا عيمبج موقي يرئازلجا تٍطولا كنبلا لثم يرئازلجا بيعشلا ضرقلا وإ ايراتج اكنب هرابتع . ضورقلا حنبم موقيو و، ةتَصقلا إ نم ءادتب 1917 أ دقف، يكنبلا صصختلا أدبلد اعبتو، اضيأ لجلأا ةطسوتم ضورقلا حنبم موقي حبص كلذكو ةماع ةفصب يحايسلا عاطقلا و قدانفلا و، فيرلحا عاطقلل ضورقلا حنبم يرئازلجا بيعشلا ضرقلا لفكت ةرلحا نهلدا و ةيحلافلا تَغ تاينواعتلا و ديصلا عاطق 1 .

CPA

كنبلا طاشن

:

يناثلا

بلطملا

دعب إ نوناق رادص إ ةنس تاسسؤملل ةيلالدا ةرادلإا للاغتس 1988 ةسسؤم راص يرئازلجا بيعشلا ضرقلا إ ةيداصتق تاذ ةماع أ مهس أ ر ني أ ةلودلل ةصاخ ةيكلم الذام س . دنم 1996 أ ةلودلل ةيراجتلا لاوملأا سوؤر تَيست حبص . ةيلالدا ةرازو فرصت تتح ةماعلا كونبلا . نوناق ضورقلا و دوقنلا نوناق طورشل ةباجتسلإا دعب 10 / 90 أ ليرف 1990 ىلع يرئازلجا بيعشلا ضرقلا لصتح إ دنم دمتعم يرئازج كنب حبصتل دوقنلا و ضرقلا سللر نم دامتع 07 ليرفا 1997 . ةدع ول يرئازلجا بيعشلا ضرقلا أ نكسلا عاطق ريوطت في ةلثمتم ةطشن . ةقدنفلا عيزوتلا و ةراجتلا ءاودلا و ةحصلا ةحايسلا و و ةطسوتلدا و ةتَغصلا تاسسؤلدا و ملاعلإا . عيطتسي امك كنبلا و ضورقلا تايلمع ةلجاعبم يرئازلجا بيعشلا ضرقلا موقي امك إ عئادولا لابقتس . ضورق حنمو ر في كاتًشلإا و لاكشلأا لك نم أ ام س ل ةسسؤم يأ . يلي ميف ركذنس و أ لزاغتسم ةلاكوب صالخا يميظنتلا لكيلذا لحاصلد فئاظولا مى . 1 شرطل رىاطلا , كونبلا تاينقت , ةيعمالجا تاعوبطلدا ناويد , ةيزكرلدا ةحاسلا , نونكع نب , رئازلجا ، , 2003 ص 189 .

(9)

ثلاثلا لصفلا : يرئازلجا بيعشلا ضرقلا ةلاكو في ةينامتئلإا ةقاطبلا ةيدودرم رثأ 44 - : ةينوناقلا و ةيرادلإا تاعزانملا ةحلصم.1 نيدلا تُبرالمحا نم ددع ابه قحتلي ام ةداع و ةلاكولا طاشنب قلعتت تيلا ةينوناقلا و ةيرادلإا لئاسلدا ىلع فرشت و اهعفرت تيلا اياضقلا في نولثيد أ اىدض عفرت و هتَغ و يراجتلا نوناقلا و نيدلدا نوناقلا لالر في تُينوناق نيراشتسم عم دقاعتلاب ةحلصلدا هدى موقت امك امك ، أ فرصلا لبق اهتحص نم دكأتلدا تَغل نئابزلا نم ةرداصلا تلايكوتلا عجارت انه 2 . قارولأا ةظفحم ةحلصم : مسقني و إ تُعرف لذ : ليصحتلا و مصلخا وى مصلخاف إ ءارشل كنبلا مادختس أ اهبحاصل اهتميق عفدب ليصحتلا و تَخلأا اهلماح نم ةيراجتلا قارو 1.2 قودنصلا ةحلصم : مسقنت إ لذ : ليوحتلا virement. : باسح نم إ ، باسح لذ نوكي و إ ةرشابم ام ذإ ، كنبلا سفن فى ناك ا أ و ةرشابم اىتَغ ذإ نافلتلس ناكنبلا ناك ا يزكرلدا كنبلا قيرط نع متي تَخلأا ادى و ، . -بحسلا retrait : وا صخش باسلح اما و لصو ءاقل وسفن صخشلا لبق نم ةرشابم نوكي نا امإو ىرخا ةهج نوبزلا ىلع ول ةقحتسم لباقلدا نوبزلا باسح نم بحسلاب وسفن كنبلا مايق وا . عفدلا versement : وسفن باسلحا بحاص لبق نم تاعاديلإاب ةيدقن عئادولا : ه ي عدوملل بجوم ديصر ، ادوقن لكشب نوكت و أ اىريدت و نوبزلا كلم ىقبت ةلوقنم ميق لكش و مسقنت عئادولا و ، ةيونسلا اتهدئاف ليصحتب نوبزلا باسلح ةيكنبلا ةلاكولا إ لذ : بلطلا دنع عئادولا depos a vuer : كوكصلا باسح لمشي ، يرالجا باسلحا و تَفوتلا باسح بلطلا دنع عئادولا : لجأ باسلحا لمشي ، قودنصلا تانودأ و قودنصلا تادنس 3 ضرقلا ةحلصم : ليغشت ضورق لذإ ةفاضإ تاسسؤم و دارفأ نئابزلا فرط نم يى تيلا ضورقلا حنم تابلط ةساردب موقي و تاعورشملل يداصتقلإا لودلجا ةساردب موقي امك ،نكسلا و ءانبلا ضورق و بابشلا و ليومتلا عوضوم .

(10)

ثلاثلا لصفلا : يرئازلجا بيعشلا ضرقلا ةلاكو في ةينامتئلإا ةقاطبلا ةيدودرم رثأ 45 4 . ةرادلإا ةحلصم : ةلاكولا في تُلماعلاب ةصالخا لامعلأاب صتيخ يذلا تُمدختسلدا عرف نم نوكتت و ’ بيردتلاك ’ نيوكتلا ’ تُلماعلل ةماعلا تامدلخا ،ةيعامتجلإا تانيمأتلا . ىقبت يذلا و ، يراجتلا عرفلا امأ

قوسلا ماسقأ ةسارد ىلع لمعي ءيشلا ضعب ةضماغ وتفيظو

نئابزلا ديدتح و ةحتًقلدا تامدلخا و تاجوتنملل تُنكملدا . 5 . ةيجراخلا تاقلاعلا ةحلصم موقي امك جرالخا نم درت تيلا دوفولا و اهعم لماعتي تيلا تاهلجا عم ةيجرالخا تلااصتلإا ىلع مسقلا اذى زكتًي ةيلمعب موقي كلذ ىلى ةدايز و ةيبنجلأا تايلمعلل ةبسنلاب ول عبات وى و قودنصلا ةحلصم فئاظو سفن نم ةيبنجلأا لودلا نم داتًسلاا و ريدصتلل ليوحتلا .

(11)

ثلاثلا بلطملا

:

ماسقلأا وأ تايريدملا تايحلاص

ا لولأا عرفل :ا اهلكيه و ةرادلإ كنبلل يميظنتلا لكيلذا برتعي أ بسح اهبيترتو فئاظولا ديدتحو ،لامعلا مييقت في دعاست تيلا تاططخلدا دح ةيعرفلا تايريدلدا نيابت ثيح نمو ،يرادلإا ملسلا . 1 . ريدملا : سلدا وىو ةلاكولا لثيد ؤ ب ماعلا ريدلدا فرط نم تُعي، تَيستلا نع لولأا لوإ ةعوملر وأ ةيوهلجا ةيريدلدا نم حاتًق داصتقلإا عورف في ايلعلا ةداهشلا ةطساوب، للاغتسلإا أ ديسلا اىتَسي و، ةسسؤلدا في ةبرلخا نمو، ةيلالدا و : يرحدم وماهم نمو، دملز : قيبطت ىلع رهسلا و ةيموي ةفصب ةلاكولا لمع شاعنإ و ةعباتمو ميظنت كلذك، يللمحا ىوتسم ىلع ةلاكولل ليثمتلا ،كنبلل يلخادلا نوناقلا في، اهيلع صوصنلدا تاميظنتلا ةلاكولا فرط نم ةمدقلدا ماهلدا ةيعون ةيقرت ىلع رهسلاو و نملأا نامضو ملذابقتساو، نئابزلل تاباسلحا حتف ةبقارمو إ ماهم ةعباتمو ويجوتو، ةيمويلا تايلمعلا لاجأ ماتًح و، ةلاكولا لحاصم إ رهسلاو، الذ عباتلا للاغتسلإا ةعوملر وأ ةيوهلجا ةيريدلدا ةياعر تتح، تارارقلا و تاءارجلإا ذاتخ ةلاكولل نسلحا تَيستلا ىلع . 2 . ريدملا بئان : ،ةيوهلجا ةيريدلدا فرط نم ليكوتلا قيرط نع، وبايغ في ريدلدا ماهم سفنب موقي لحاصلدا عيجم تُب قيسنتلاب موقيو و اهتبقارمو، تاباسلحا حتف تَشأتلاب موقي امك، ةلاكولا ريدمو لحاصلدا عيجم تُب قيسنتلاب موقي امك، ةلاكولا ريدمو بايغ ةلاح في ةحلصم لكب لفكتلاو، اهتبقارم ضورقلا تاباسح ةعباتمو، نيوناقلا لكشلا في تاباسلحا ةيوست اهيلع مئاقلا نوعلا . 3 . ريدملا ةنامأ بتكمو ةيراتركسلا : و،تلاسارلدا ريرتحو، دراولا و رداصلا ديبرلا ىلع رهسلا في اىرود لثمتي إ اهيلع درلا و ةيفتالذا تالداكلدا لابقتس ةينهلدا ديعاولدا و تاءاقللا طبض و ليجستو، ةبولطلدا ةلاكولا لحاصم لذإ اهعيزوتو .

(12)

ثلاثلا لصفلا : يرئازلجا بيعشلا ضرقلا ةلاكو في ةينامتئلإا ةقاطبلا ةيدودرم رثأ 47 4 . كنبلل ىرخأ حلاصم : -ةرادلإاو ةبقارلدا ةحلصم : اهماهم مىاو ةرشابلدا ةلاكولا ريدم ةطلس تتح اهماهم رشابت : - رفلا لك و ءاطخلأا نع فشكلا و ةحلصم لك فرط نم ةزجنلدا تايلمعلا لك ةبقارم و للاخ ةلجسلدا تاق تَسلدا و ريدلدا عم قيسنتلاب ةلاكولل يرادلإا تَيستلاو ،مويلا . ةيدالدا اتهاربرم الذ تايلمعلا لك نم دكأتلا . لكب لمعلا نأ نم دكأتلاو بياسح موي لك ةبقارمو، ةيقيقح تايلمع يى ةيباسلحا تاباتكلا لك نأ نم دكأتلا ةنيزلخا نزاوت نم دكأتلا كلذك، ةيباسلحا قئاثولا فلتلس ىلع تاءاضملإا ةقباطم نم ققحتلا ، ةيكنبلا طورشلا دنع يدقنلا نزاوتلا عم إ كنبلا باسح لذإ وليوتح تم ةنيزلخا ضئاف نأ نم قيقحتلا و، ةيمويلا ةماعلا ةصلالخا زالص يزكرلدا . و تُفظوملل لطعلا خيراوت ليجستو، تابايغلا ليجست كلذك بئارضلا ديدست ةعباتم و تاباسلحا ةبقارم وأ تاباسلحا في تَيغت يأ ةبقاربم ةحلصلدا موقت ةماع ةفصبو، للاغتسلإا ةعوملر عم قيسنتلا عم اهتعباتم حيحص لكشب مويلا في ةلاكولا ىوتسم ىلع يرتج تيلا تايلمعلا . 5 . ضورقلا ةحلصم : كونبلاب ةلمعتسلدا ضورقلا تايلمع عيمبج موقت ثيح ةلاكولاب ةمهم ةحلصم يىو و يدرفلا نكسلا ءانب ضورقو، نيرمثتسملل رامثتسلاا ضورق، يهماستلا نكاسلدا ءارش ضورق نم، ةيراجتلا ضورق إ اهتبقارمو ضورقلا تافلم ةيوستب مايقلا عم، رتويبمكلاب صالخا كترسأ جمانرب ضورق و تارايسلا ءانتق عبتتو إ وأ ضورقلا هذى ليجستل ةينوناقلا تاءارجلإاب مايقلا و، ضرقلا تاقاقحتس إ تاجتنلدا نم، اهغلابم دادتًس اهيف ةلمعتسلدا : 1 نكسلل تَفوتلا تًفد :إ لا عيجشتل يرامثتسلإا جوتنلدا اذى ثدحتس ضورق نكسلا ليومتل اساسأ ةجولدا و نيدشارلل حتفي، ايونس دئاوفلا بحست ثيح، ولمالح اهمدقي تيلا تازايتملإاب ىرخلأا تاجتنلدا نع فلتيخ، ةدلد ديدستلا عم ديدج نكس ءارشل ضرق ىلع لوصلحا في قلحا تًفدلا اذى لمالحو، نيدشارلا تَغ 05 تاونس .

(13)

ثلاثلا لصفلا : يرئازلجا بيعشلا ضرقلا ةلاكو في ةينامتئلإا ةقاطبلا ةيدودرم رثأ 48 2 -ناكسلإا و ةيراقعلا تاعورشلدا ريوطت ضرق : ريوطت تايلمعل يئزج ليوتد لذإ فدهي لجلأا تَغص ضرق وى نودب وأ عم ةيراقعلا تاعورشلدا إ ،يراجتلا لجسلا في ديقم يونعم وأ يعيبط صخش لكل حنيد ،ظافتح ول لولس عورشلدا اهيلع ماقي تيلا ضرلأا ةيكلم تبثي ويلع قداصم، نيوناق دقعب ريبرتلا دعب ةيراقعلا ةيقتًلا طاشن ةسرالش . ةدلد ضرقلا دتيدو 24 ارهش إ وعم لماعتلدا كنبلا طورشل اقفو تَغتم لدعلد عضيخ ،ةعفدلا لوأ خيرات نم ءادتب لدعي ام ضرقلا ىلع لصاحلل نوكيو 40 % عورشملل ةيلاجملإا ةفلكتلا نم . ظفيحو ،زجح نودب 20 و ةاتًشلدا ةقشلا رعس نم لقلأا ىلع 50 % تانامضلا نم . 3 يدرفلا ءانب ضرق : لذإ اذى غلبم لصي 70 % دودح في ءانبلا ةفلكت نم 5 و رانيد نويلم 2 رانيد نويلم ديدستلا ةدم نوكت، ضتًقلدا تايناكمإ و ةردق بسح أ نم برك 15 ولماكب ضرقلا ديدست بييج ثيح ةنس دعاقتلا نسل ضتًقلدا لوصو لبق .

يناثلا ثحبملا

:

يرئازجلا يبعشلا ضرقلا فرط نم ةمدقملا تاجتنملا

1

ةرفوتملا تاقاطبلا و

هيدل

لولأا بلطملا : يرئازجلا يبعشلا ضرقلا فرط نم ةمدقملا ضورعلا لولأا عرفلا : دارفلأا ضورع 1 . كوكصلا باسح : ،يراتج طاشن يأ سراتد لا تيلا و ةيونعلدا و ةيعيبطلا صاخشلأل ةحوتفم تاباسح يىو تقو يأ في غلبم يأ بحص وبحاصل نكميف ةدئاف جتني لا و نيدم هديصر باسلحا اذىو . 2 . فيرصلدا يرالجا باسلحا : موهفبم ايراتج اطاشن سراتد تيلا ةيونعلدا و ةيعيبطلا صاخشلأاب صاخ باسح وى و ةدئاف جتني لا و انئاد نوكي نأ نكيد ،يراجتلا نوناقلا . 3 . تباث لاجلآ ةعيدو : نكيد لا ةنيعم ةدلد ملذاومأ ديمتج لباقم دئاوف ىلع لوصلحا في تُبغارلل ةصصلس يى و لجلأا لولح لبق اهبحس . 1 ،رئازلجا ةعماج ،تَتسجام ةلاسر ،ةيرئازلجا فراصلدا في يقيوستلا جيزلدا تايتجاتًسا ،قيتَلز يزوف 2002 / 2003 ، ص 148 .

(14)

ثلاثلا لصفلا : يرئازلجا بيعشلا ضرقلا ةلاكو في ةينامتئلإا ةقاطبلا ةيدودرم رثأ 49 4 . لادبتسلإل ةيلباق رانيدلاب ةيبنجأ تاباسح : امهم ةيبنجلأا ةيسنلجا يلماح صاخشأب ةصاخ تاباسح يىو مىرقم ناك . 5 . ةينوتًكلإ ةيدقن تاجتنم : لراولدا بلطلدا في الذ ضرعن . يناثلا عرفلا : نينئادلل ةهجوم ضورع 1 . زيهجتلا ضورق -تازيهجتلا و تلالآا يدروتسم ةدئافل ضرق نمضتب وى و زيهجتلا يطايتحا . نم تازيهجتلا ةيكلم قاقحتسا لويد و ىدلدا طسوتم ضرق 3 لذإ 5 تاونس . -تُتنس لذإ ةنس نم تازيهجتلا قاقحتسإ لويد ىدلدا تَصق تازيهجتلا ضرق . 21 . قبسملا ليومتلا : ةيطغت لجأ نم ليوتد وى و ةيمومعلا لاغشلأا تاسسؤم ليومتب اساسأ متهي عفدلا قوقح تابثإ لبق ةققلمحا تاقفنلا . 3 . نهرلا دنس : اذإ نئادلا باسلح عفدلاب مازتلإ لكش تتح فرصلدا ويطعي دهعت و، ةيراتج ةقرو وىو سلافلإا ةيعضو في ناك . يناثلا بلطملا : يرئازجلا يبعشلا ضرقلا ىدل ةرفوتملا تاقاطبلا ،ةصالخا و ةيبنجلأا كونبلا مامأ لالمجا حتف للاخ نم يداصتقلإا عقاولا اهضرفي تيلا ةسفانلدا ةهجاولد تايلمعلا ليهست نم نكتد تيلا لئاسولا و تاءارجلإا عضو للاخ نم ءلامعلا تابغرل كنبلا بيجتسي ةيكنبلا ةقاطبلا ةطساوب تٍطولا ىوتسلدا ىلع ءاوس ةقاطبلاب عفدلا و بحسلا تيمدخ يمدقتك ةيكنبلا دوقنلا بحس نم نكتد تيلا و كنبلا اىرفوي تيلا ازيف ةقاطب للاخ نم لرودلا ىوتسلدا ىلع وأ ،ةكتًشلدا لوصلحا في بغر نم نوبز لك ىلعو ،تُتيلداعلا دراك تًسام و ازيف تيكبش للاخ نم تاقحتسلدا عفد و ةرامتسلإا ئلم في لثمتي بيلطب مدقتلا ويلع بيج ةقاطب ىلع ( قحللدا رظنأ 01 .) ذنم تايدقنلاب ةقلعتلدا تاجتنلدا فرع يرئازلجا بيعشلا ضرقلا نأ ركذلاب ريدج و 1989 امدنع ةقاطب و ،تلااكولا برع ةرشتنلدا دوقنلل ةيللآا تاعزولدا للاخ نم بحسلا ةقاطب يلخادلا قوسلا في حرط ةيلودلا ازيف عم دقاعتلاب عفدلا . VISA INTERNATIONAL ةيلودلا ازيف : لولأا عرفلا يرئازلجا بيعشلا ضرقلا ةقاطب نإ – ةيلودلا ازيف عفدلا و بحسلل ةيلود ةقاطب يى

(15)

ثلاثلا لصفلا : يرئازلجا بيعشلا ضرقلا ةلاكو في ةينامتئلإا ةقاطبلا ةيدودرم رثأ 50 1 . ينطولا بارتلا لخاد : ةعوضولدا تلالمحا ىدل تامدلخا و علسلا للاخ نم تايتًشلدا ةميق ديدست تٍطولا باتًلا لخاد ةدجاوتلدا ةيكرملجا ةباقرلا تتح ( ةيلودلا ازيف ةكبش في مهطارلطا نع تاتفلاب ةنلعلدا ) يراجتلا للمحا في لاإ لمعتست يهف لزاغتسم سكع تلالمحا ةيبلغأ في مدختست يهف ةمصاعلا رئازلجا في .uno 2 . جراخلا يف : نع تاتفلاب تُنلعلدا راجتلا ىدل تامدلخا و عئاضبلا نم تايتًشلدا ةميق ديدست ةيلودلا ازيف ةكبش في مهطارلطا في ةطرخنلدا ةيدقنلا قارولأل ةيكتاموتولأا تاعزولدا و كونبلا كيبابشلا مامأ ةيدقن تابوحسب مايقلا يرئازلجا بيعشلا ضرقلا وب حمسي يذلا فقسلا دودح في كلذ و ةيلودلا ازيف ةكبش . 3 . ةقاطبلا لكش : ازيف ةمظنم راعش ،كنبلا راعش ىلع يماملأا اههجو في يوتتح ةقاطبلا رفشم يسيطانغم طيرش ابه يفللخا وجولا فيو ،ليمعلا مسا و ةقاطبلا ةيحلاص ةدم ،ةيلداعلا ءاضملإ صصلس ضيبأ طيرش و ، اهمادختسإ طورشب و كنبلاب و اهلمابح ةقلعتلدا تامولعلداب روثعلا ةلاح في ةقاطبلا عاجتًسإ نم تُكمتلل كنبلا ناونع وب صن اهلفسأ فيو ،ةقاطبلا لماح عايضلا دعب اهيلع . 4 . ةقاطب ىلع لوصحلا : اهعم لماعتت تيلا ةلاكولا لذإ ةقاطب ىلع لوصلحا بلط ليمعلا مدقي دقع ءلامإب ( قحللداب ةدجاوتم ةخسن 02 ) ذختي ةماعلا ةيريدلدا لبق نم ةددلز تَياعلد اقفو ، ضفرلا وأ لوبقلاب بسانلدا رارقلا ةلاكولا ريدم . تاقاطبلا عاونأ : .5 ةصالخا ازيف تاقاطب نم ناعون كانى كنبل قبسلدا عفدلل ازيف ةقاطب كنبل ةيبىذلا ازيف ةقاطب لا كنبل ةيلودلا ازيف ةقاطب يرئازجلا يبعشلا ضرق قبسملا عفدلا : 1.5

(16)

ثلاثلا لصفلا : يرئازلجا بيعشلا ضرقلا ةلاكو في ةينامتئلإا ةقاطبلا ةيدودرم رثأ 51 كنب كيبابش في رانيدلاب وأ ةبعصلا ةلمعلاب يراج باسح لا وأ ويدل ،نوبز يأ لذإ ردصت يى و بيعشلا ضرقلا ، يرئازلجا للاخ ةلاكولا ةنيزخ في ةبعصلا ةلمعلا نم دوقن عفدب وأ ةبعصلا ةلمعلاب باسح نم امإ ةموعدم يىو رملأاب تٍعلدا فرط نم مدقلدا بلط موي -اهلماح وب موقي تيلا ليمحتلا ساسأ ىلع لمعت قبسلدا عفدلا ةقاطب . وى ةدحاولا ةقاطبلا ليمحتل ددلمحا غلبلدا 1000 ايرهش وروي . ةيلمعلل ىصقلأا دلحا زواجتي لا نأ بيج 500 عوبسلأا في وروي . لاوملأل ةيللآا تاعزولدا ىلع بحسلا و عفدلا تايلمعب مايقلا اهلمالح قبسلدا عفدلا ةقاطب حمست DAB طاقنو و اس 7 / 7 ةيلودلا ازيف ةكبش عيجم ىلع مايأ . 24/24 لا كنبل ةيبهذلا ةيلودلا ازيف ةقاطب يرئازجلا يبعشلا ضرق : كنب رتافد في حوتفم رانيدلابو ةبعصلا ةلمعلاب باسح بحاص نوبز يأ لذإ ةيبىذلا ةيلودلا ازيف ةقاطب رادصإ متي يرئازلجا بيعشلا ضرقلا نوبزلا باسح رٌفوت ساسأ ىلع لمعت غلبم عاديإ 5000 تلاماعلدا ةيوست نامضل ةقاطبلا قيرط نع متي وروي ةبعصلا ةلمعلاب وباسح ىلع نوبزلا لبق نم ةرداصلا عئادولا هذى ةرادإ ( عاجرإو عئادو ) كلذ ىلع يرصلحا و يصخشلا لوئسلدا هرابتعاب ةلاكولا ريدم ىلع دوعت تايلمعلل ىصقلأا دلحا زواجتي لا نأ بيج 1000 عوبسلأا في وروي تنتًنلإا ةكبش ىلع ةيبىذلا ازيف ةقاطب لمعتست امك يناثلا عرفلا : ةيلودلا تاقاطبلا : ةعباتلا ةزهجلأا ىدل يدقنلا بحسلا نم اهلمالح نكتد ةقاطب يى CASH بحسلا ةقاطب .1 لذإ ةهجوم يىو ،ةعاسلا رادم ىلعو عوبسلأا مايأ ددلز فقس دودح في كنبلل -ةينطولا ةلمعلاب باسح مهيدل نيذلا كنبلا نئابز . صالخا و ماعلا عاطقلا يفظوم و تاراطإ -راجتلل .

(17)

ثلاثلا لصفلا : يرئازلجا بيعشلا ضرقلا ةلاكو في ةينامتئلإا ةقاطبلا ةيدودرم رثأ 52 2 . ةكرتشملا ةيكنبلا ةقاطبلا CIB : ةروصك وأ دوقنلا نع ليدبك ونئابزل كنبلا اىردصأ ةيولذا تابثلإ دنس يى تُيللآا تُعزولدا ىلع بحس تايلمع ةدعب مايقلا اهلمالح حمست ةقاطب نع ةرابع يىو ،كيشلا نع ةروطتم ةكرشل ةعباتلا ،ةيدقنلا قارولأل SATIM كونبلا لك تُب ةكتًشم ايلاح يى و BDL/BEA/BNA/PTT/CPA/ في ةددلز اهتيحلاص ثيح ،تٍطولا رطقلا ىوتسم ىلع يأ ،رئازلجا في طقف ةلحاص ةقاطب يىو ،ةكبرلا كنبو ناكلدا و نامزلا . 1.2 دجن يماملأا هجولا يف : ل صاخ كنبلا زمر لاكشم رفصلأاب جوزلش رضخأ نول الذ CPA كنبلا ةيمست ىلعلأا في كنبلا ةيمست ىلع يوتيح صصلس ءزج تُميلا نم ىلعلأا في CPA ةكرش زمر لذإ ةفاضلإاب SATIM . نم نوكم ةقاطبلا مقر دجوي طسولا في 16 مقر . نم ثيح 1 لذإ 8 صخشلاب ةقلعتم ماقرأ نع ةرابع ( ةقاطبلا لماح ) نم ماقرلأا امنيب 9 لذإ 15 ةرابع يى فرط نم ددلز رخلآ صخش نم فلتتخ ماقرأ ةبيكرت نع RMI مقرلا امأ ، كونبلا تُب ام ةيدقنلا ةكبشلا 16 ةصاخ ةلداعم للاخ نم بسيح ةبقارملل حاتفم نع ةرابع . 2.2 دجن يفلخلا هجولا يف : رئازلجا في طقف ةلحاص ةميلعت -ديفتسلدا ءاضمإب صاخ ضيبأ راسم . ناونع و ةقاطبلا هذى لوح صن CPA تدجو نإ ةعئاضلا ةقاطبلا لاسرلإ 3.2 اهتفيظو : ةقاطب حمست CIB ةعباتلا ةيدقنلا قارولأل ةيللآا ةزهجلأا ىلع بحسلا تايلمعب مايقلاب اهلمالح كونبلا تُب ام تاقلاعلا و لرلآا دقنلا ةكرشل SATIM عوبسلأا مايأ ىدم ىلع ، ( 7 مايأ / 7 و مايأ 24 اس / 24 اس ).

(18)

ثلاثلا لصفلا : يرئازلجا بيعشلا ضرقلا ةلاكو في ةينامتئلإا ةقاطبلا ةيدودرم رثأ 53 4.2 ةقاطبلا حنم صئاصخ : يذلا ةلاكولا ريدم لبق نم نوبزلا نم بلطبم وأ كنبلا نم ةرداببم امإ ةقاطبلا حنتد بلطلا ةسارد في اهيلع دمتعي نيرايعم كانى و ،ةقاطبلا حنم ضفر وأ حنم في يئاهنلا رارقلا ويلإ عجري : -نوبزلا باسبح قلعتي رايعم . -كنبلا عم تاضوافلدا و ةشقانلداب قلعتي رايعم . يلي امك اهلصفت نكيد : -ثداح يلأ وضرعت مدع و باسلحا لجس . -قودنصلا دنس وأ عاديلإا وأ باسلحا ديصر ةيهمأ . -كنبلل ربري نأ بيج يذلا ليمعلا لخد وأ رجأ . -كنبلل ةبسنلاب نوبزلا ةيمدقأ . كنبلا عم ةيقافتإ ءاضمإ متي ةقفاولدا ىلع لوصلحا دعب ( قحللداب ةدجاوتم ةخسن 03 ) ةلاكولا لبق نم لسرت ةكرش ىدل لولمحا فلملل اقفو اهصيخشت و ةقاطبلا عنصب موقت تيلا تايدقنلا ةيريدم لذإ SATIM . 5.2 ةقاطبلا ةفلكت : ةددلز يىو ةيميلعت بجوبم تلااكولا لذإ غلبت و ةماعلا ةيريدلدا لبق نم ددتح ةقاطبلا ةفلكت يلي امك نلأا : لودج ( 02 ) ةقاطبلا ةفلكت CIB يرئازجلا يبعشلا ضرقلا كنب بسح 1 لودلجا للاخ نم 02 ةقاطبلاب لماعتلاب مىزيفحتل كلذ و ،ويفظولد اضيفتخ يطعي كنبلا نأ ظحلان CIB .

www.cpa-banq.dz(international banque) IBN

1 نوبزل ةبسنلاب كنبلا يفظومل ةبسنلاب ةقاطبلا حنم 300 جد 180 جد ةقاطبلا ديدتج 250 جد 120 جد ةقاطبلا عايض 120 جد 90 جد

(19)

ثلاثلا لصفلا : يرئازلجا بيعشلا ضرقلا ةلاكو في ةينامتئلإا ةقاطبلا ةيدودرم رثأ 54 ىنحنم 02 يرئازجلا يبعشلا ضرقلا كنبلا يف ةيكنبلا تاقاطبلا روطت 1 تاقاطبلا ددع 12000 8000 CIB 4000 CASH 2009 2011 2013 2015. تاونسلا يرئازجلا ًبعشلا ضرقلا كنبلل ةٌونسلا رٌراقتلا ىلع ادمتعم ،ةبلاطلا دادعإ نم . 1

(20)

ثلاثلا لصفلا : يرئازلجا بيعشلا ضرقلا ةلاكو في ةينامتئلإا ةقاطبلا ةيدودرم رثأ 55 تٌحنلدا للاخ نم 02 ةيفرصلدا تاقاطبلا ددع نأ ظحلان CASH لد انهأ ثيح ،احالص ققتح لد تٍعي ةصقانتم ىرخأ ةقاطبب اهضيوعت و اهنع ءانغتسلإا متف ،كونبلا هديرت يذلا روطتلا نكت CIB تَبك ديازت و لابقإ دهشت تيلا كونبلا عيجم في مدختست انهوكل . 3 . ةقاطب " عفدلا ةقبسملا ةقاطبلا ناملأا "

EL AMANE CARTE PREPAYEE : ةيكنب ةقاطب يى كنبلا في ةأشنلا ةثيدح CPA ةقاطب يىو ،كنبلل ةماعلا طورشلا في ةددلمحا تائبعتلا ددع و غلابلدا دودح في أبعت دقعلا ئلم دعب بلطلا لوبق دنع يكنب باسح كليد صخش لك وى باسلحا بحاص ،عفدلا و بحسلل ةيلود ( قحللداب ةدجاوتم ةخسن 04 .) 1.3 ينطولا بارتلا لخاد : ةباقرلا تتح ةعوضولدا تلالمحا ىدل تامدلخا و علسلا نم تايتًشلدا ةميق ديدست تٍطولا باتًلا لخاد ةدجاوتلدا ةيكرملجا ( ةيلودلا ازيف ةكبش في اهطارلطا نع تاتفلاب ةنلعلدا ) 2.3 جراخلا يف : ةيلودلا ازيف ةكبش في اهطارلطا نع تاتفلاب ةنلعلدا راجتلا ىدل تامدخ و علس نم تايتًشلدا ةميق ديدست ةيلودلا ازيف ةكبش في ةطرخنلدا ةيدقنلا قارولأل ةيكيتاموتولأا تاعزولدا و كيبابش مامأ ةيدقن تابوحسب مايقلا 3.3 اهفئاظو : -الذامعتسا و ابه ظافتحلاا نع لوؤسم ةقاطبلا لماح نإ . و علسلا نم تايتًشلدا ديدست ضرغل لاأ لمعتست نا بيجو تُطرخنلدا راجتلا ىدل عفد ةليسو ةقاطبلا برتعت ةيراجتلا تلاماعلدا في عفد ةليسوك ةقاطبلا لامعتسا لاوحلأا نم لاح يأ في نوكي لا و تامدلخا . ةلماعلدا ةيانه ةياغ لذإ لصو لكب ظافتحلاا ةقاطبلا لماح ىلع بيج وفرصت تتح عضوت تيلا لئاسولا تىشب ،وتقاطب ديصر ىلع علطي نأ ةقاطبلا لماح ىلع بيج .

(21)

ثلاثلا لصفلا : يرئازلجا بيعشلا ضرقلا ةلاكو في ةينامتئلإا ةقاطبلا ةيدودرم رثأ 56 ةديدلجا ةقاطبلا لذإ اهتيحلاص ةدم تهتنا ةقاطب في يقبتلدا ةئبعتلا ديصر لقني

ثلاثلا ثحبملا

:

يرئازجلا يبعشلا ضرقلا كنبلل ةينامتئلإا ةقاطبلا نع ةمجانلا دئاوعلا

لولأا بلطملا : تاقاطبلل ةبسنلاب يرئازجلا يبعشلا ضرقلا ةلاكول ليخادملا لودج 1 . ةكرتشملا ةيكنبلا ةقاطبلل ةبسنلاب CIB : لودج ( 03 ) كنبلا دئاوعل ةماعلا طورش ةكرتشملا ةيكنبلا ةقاطبلل ةبسنلاب CIB1 ةيلمعلا عون غلبم HT ةميقلا خيرات يرئازجلا ًبعشلا ضرقلا كنبلاب ةصاخ ماقرأ ىلع اءانب ،ةبلاطلا دادعإ نم . 1

(22)

ثلاثلا لصفلا : يرئازلجا بيعشلا ضرقلا ةلاكو في ةينامتئلإا ةقاطبلا ةيدودرم رثأ 57 1 كونبلا نيبام عفد 1.1 رجات 2.1 ةقاطبلا لماح 2 . عفدلا وأ دادسلا ةيلمعل ةبسنلاب ةقاطبلا قيرط نع 1.2 رجاتلا 2.2 كونبلا تُبام عفد 5 ةعزوم ،تباث جد ىلع وحنلا لراتلا : -2.7 في جد لحاص و كنبلا 1 لحاصل جد رشؤم راعسأ كلهتسلدا -1 ةكرش لحاصل جد SATIM -1.3 جد موسر لدابتلا لحاصل كنبلا ردصلدا انالر 5 ، جد غلبم ةقفصلا ةعزوم ىلع وحنلا لراتلا : -2 ةكرش لحاصل جد SATIM -3 جد في لحاص كنبلا 5 ةعزوم ،تباث ، جد ىلع وحنلا لراتلا -2.7 في جد لحاص و كنبلا 1 لحاصل جد رشؤم راعسأ كلهتسلدا -1 ةكرش لحاصل جد SATIM -1.3 جد موسر لدابتلا لحاصل كنبلا ردصلدا يموقت بسح لودلجا للاخ نم ( 03 ) ظحلان هلاعأ نأ ةكتًشلدا ةيكنبلا ةقاطبلا CIB ةقيرطب رثأ الش ضفخنم لخد الذ اذى عجري ، كنبلا ةيدودرم ىلع ةيسكع ضافلطلإا ، نم مهيلع ةضورفم انهلأ ةيفاكلا ةيولولأا الذ طعي لد كنبلا يكنبلا زاهلجا ثيدتح راعش ثتح ةراجتلل ةيلداعلا ةمظنلدا فرط ، كلذكو مدع إ فرط نم ةيكنبلا ةقاطبلا لامعتس نئابزلا مهتفاقث صقنل مهيدل اىرفوت مغر .

يناثلا بلطملا

:

ملاعتسلاا ةيلمع

نع

قيرط نع رفوتملا ديصرلا

DAB * تلااكولا لخاد دجاوتي تٍقت زيهتج وى ةيدقنلا قارولأل لرلآا عزولدا ، وتامدخ مدقي ،ابلاغ ابهرقب وأ 24 اس / 24 و اس 7 مايا / 7 مايا . *

(23)

ثلاثلا لصفلا : يرئازلجا بيعشلا ضرقلا ةلاكو في ةينامتئلإا ةقاطبلا ةيدودرم رثأ 58 automatique de billets Distributeur لودج ( 04 ) ملاعتسلاا ةيلمع نع كنبلا لخادمل ةماعلا طورش نع رفوتملا ديصرلا 1 ةيلمعلا عون غلبم HT ةميقلا خيرات 1 . كنبلا سفن عم دادسلا intra bancaire 2 . ىرخأ كونب عم دادسلا inter bancaire 10 ةعزوم ،مسرلا جراخ جد ىلع وحنلا لراتلا : -3.75 ةكرش لحاصل وجوت جد SATIM -6.25 لحاصل وجوت جد كنبلا 15 ةعزوم ،مسرلا جراخ جد ىلع وحنلا لراتلا : -5.25 ردصلدا كنبلا لحاصل جد -3.75 لحاصل جد رشؤم راعسأ كلهتسلدا -3 بستكلدا كنبلا لحاصل جد -3 ةكرش لحاصل وجوت جد SATIM يموقت بسح لودلجا للاخ نم ظحلان ( 04 ) ةيكنبلا ةقاطبلا تايلمع نم ديفتسيلا كنبلا نأ و لصوتلدا جئاتنلا للاخ نم كنبلا في اهتيعضو نأ جتنتسن كنبلا ةيدودرم ىلع اىرثأو ةيكنبلا ةقاطبلا ةيعضو ةسارد ءانثأ اهيلإ بيعشلا ضرقلا سلاب سكعنا ام اذىو ةيلاعف نود يرئازلجا ا ةيلاجملإا كنبلا ةيدودرم ىلع بل . ةيدودرم ىلع رثأ لب ايفاضإ ائيش كنبلل طعي لد ونأ اندجو ةيلالدا ةيحانلا نم تامدلخا نم عونلا اذلذ انتسارد دنع ديلا فيلاكت ،ةنايصلا فيلاكت نم كنبلا اهلمحتي تيلا فيلاكتلا كلذ لذإ فض ةيبحرلا ثيح نم كنبلا ةلماعلا ... ةلمعتسلدا ةيرئازلجا كونبلا لاح وى اذىو ،لخا ايلود ابه لومعم ةثيدح عفد ةليسول . يرئازلجا بيعشلا ضرقلا كنبلاب ةصاخ ماقرأ ىلع اءانب ،ةبلاطلا دادعإ نم . 1

(24)

لصفلا ةصلاخ

كنبلل ةيفاضإ ةيدودرم طعي فوس ةيؤبنت ةسارد قفو ديدج يكنب جوتنم حرط دنع ونأ ويف كش لا الش ةيلالدا ةيحانلا نم تامدلخا نم عونلا اذلذ انتسارد دنع نكلو ،رملأا ئداب في انداقتعا في ناك ام اذىو ةينوناقلا و تيلا فيلاكتلا كلذ لذإ فض ةيبحرلا ثيح نم كنبلا ةيدودرم ىلع رثأ لب ايفاضإ ائيش كنبلل طعي لد ونأ اندجو ةلماعلا ديلا فيلاكت ،ةنايصلا فيلاكت نم كنبلا اهلمحتي ... ةلمعتسلدا ةيرئازلجا كونبلا لاح وى اذىو ،لخا

(25)

ثلاثلا لصفلا : يرئازلجا بيعشلا ضرقلا ةلاكو في ةينامتئلإا ةقاطبلا ةيدودرم رثأ 60 ايلود ابه لومعم ةثيدح عفد ةليسول .

(26)

60

ةماعلا ةمتاخلا

ةيضالدا دوقعلا للاخ اهتفرع تيلا تايرغتلا نأ لاإ ،نلآا تىح اتهأشن ذنم كونبلا لماعب ترم تيلا تايرغتلا يى ةيرثك اهضارقإ ةداعإ و عئادولا يقلتب موقت تيلا تاسسؤلدا كلت كونبلا دعت ملف ،اهلمع ةعيبط في ةقيمع تلاوتح تثدحأ حتف ،ةيفرصلدا ةعانصلا وب تطبترإ يذلا يجولونكتلا روطتلاف ،ادئاس يديلقتلا فيرصلدا لمعلا دعي لم و ،يرغلل تانيرشعلا للاخ ةدحتلدا تايلاولا في ترهظ تيلا نامتئلإا ةقاطب اهنمو ،ةينوتًكلإ تامدخ راكتبلإ اعساو لالمجا لئاسو مىأ نم مويلا تحبصأ تىح ،تانيسملخا ذنم لماعلا برع اهمادختسإ رشتنإ و تروطت ثم يضالدا نرقلا نم دارفلأا و كونبلل عفانم نم وققتح الد ،ايلداع ةمدختسلدا ديدستلا . ةنس يفف 1988 ةيللاقتسإ لىإ يعسلاب ةديدج تايجيتاتًسإ قفو فيرصلدا ماظنلا حلاصإ في ةلودلا تعرش ، ةنس ضرقلا و دقنلا نوناق رادصإ و ،ةيمومعلا كونبلا 1990 يسيئرلا لماعلا وى فيرصلدا عاطقلا برتعي و ، عفدلا لئاسو لاخدإ و ايجولونكتلا و ةثيدلحا تاينقتلا مادختسإ و لاخدإ نأ يرغ ،قوسلا داصتقإ لىإ لاقتنلإل ةنس ذنم لاإ اهيف عرشي لم ،ةثيدلحا 1995 نأ يرغ ، تايدقنلا و ةكتًشلدا ةيكنبلا تاقفصلا ةكرش سيسأتب ، و ةيرئازلجا كونبلا ينب ةيربكلا ةيجولونكتلا ةوجفلا رسفي ام وى و ءطبب يرست نأشلا اذى في ةلوذبلدا تادوهلمجا ةيبرغلا كونبلا نم اتهرظن . لجاب تايدقنلا ماظن ةيمنت ةطخ قاطن في ،رئاز عضو نيطولا ديعصلا ىلع ةيداصتقلاا تاناىرلاب اهنم ايعوو ا كنبلا يرئازلجا بيعشلا ضرقل مىأ نمو ةماع يكنبلا ماظنلا ليىأت راطإ في كلذو تايدقنلا ماظن ليىأتل الرانرب ويجوت جمانبرلا اذى فادىأ ءلامعلا ،ةيكذلا تاقاطبلا ةينقت لىإ نمض نمو لأا عفدلا تايلمع ينمأت ركذن فادى ىرغصلا غلابلدا عم لماعتلا ةيلاكشإ لح اضيأو تاقاطبلا رادصلإ ةديدج قافآ حتفو نمضأو بركأ ةفصب . لوقلاب ةيلاكشلإا في حورطلدا لاؤسلا نع ةباجإ يمدقت نكيم ثحبلا اذى للاخ نم و : ةيدودرم نإ كنبلا في ةينامتئلإا تاقاطبلا لم ت طع ي رثأ لب ايفاضإ ائيش كنبلل يدودرم ىلع وت ةيبحرلا ثيح نم ، كلذ لىإ فض ةلماعلا ديلا فيلاكت ،ةنايصلا فيلاكت نم كنبلا اهلمحتي تيلا فيلاكتلا .

(27)

61

ثحبلل ةماعلا جئاتنلا

:

ةيلاتلا جئاتنلا لىإ لوصولا اننكمأ ثحبلا اذى للاخ نم : .1 الذ يعامتجلإا لوبقلاب تضح و ةلوهسب تاقفصلا ءارجإ نم نكتم ،عفدلا لئاسو ةدع يكنبلا طاشنلا فرع و الذوادت نكيم ةيرخلأا هذى و نامتئلإا تاقاطبلاك عفدلل ىرخأ لئاسو تفرع ،ةيديلقتلا لئاسولا لىإ ةفاضإب تاقفصلا ةيوستل اهمادختسإ . 1 . ،نامتئلإا ةقاطبلل ةبسنلاب كنبلا طاشن دئاع ىدم انيطعت ،كنبلا ةيلاعفل ارايعم وأ اسايقم ةيدودرلدا رابتعإ نكيم كنبلل ابرتعم ادئاع يطعتلا امم ةقاطبلاب كونبلا عم لماعتلا ةفاقث ويدل سيل نوبزلا نأ لاإ . 2 . ماظنلا في ةقثلل ونادقف و ةينامتئلإا تاقاطبلل ةيقيقلحا ةعيبطلاب كلهتسلدا لهلج كلذ ،ةقاطبلا مادختسإ ةلق ةحيضفك ، ةيرخلأا تاونسلا في عاطقلا اذى تزى تيلا ةحيضفلا دعب ةصاخ ،ونع ردصي ام لك ةاتج و يكنبلا ةفيلخ .

تاحارتقلاا و تايصوتلا

حرط نكيم ، كونبلا ىلع اهتيدودرلدا ةيلاعف ىدم و رئازلجا في نامتئلإا ةقاطبب لمعلا ماظن حانجإ لجأ نم اهيلإ لصوتلدا جئاتنلا ءوض ىلع ةيلاتلا تاحاتًقلإا : 1 . لم ،ةيئاذغلا داولداب ةصالخا ةيرصبلا ةيعمسلا تانلاعلإا ويف وغطت يذلا تقولا يفف ، ةيراهشلإا تلاملحا بايغ بحسلا تاقاطبب فرعت وأ حدتم تاراهشإ يرئازلجا نويزفلتلا تاشاش ىلع اندىاش نأ و انتفرعم بسح ثديح كنبلا فرط نم ةيقوست ةيملاعإ ةسايس عضو بيج كلذل و نامتئلإا وأ . 2 . يدقنلا عفدلا نم لادب ، نيوتًكللإا بولسلأا دامتعإ لىإ راجتلا عفد انهأش نم تازيفتح عضو . 3 . لىإ ةقاطبلا ةمدخ لاصيإ لجأ نم ، تلااكولا عيجم ينب نيوتًكللإا طبرلا ميمعت ىلع لمعي نأ كنب لك ىلع نطولا ءانحأ فلتمخ في ءلامعلا نم ةيحرش .

(28)

عجارلدا

لاوأ

:

ةيبرعلا ةغللاب

بتكلا 1 . ط ،كونبلا داصتقا في تارضامح ،نييوزقلا ركاش 2 ،ةيعمالجا تاعوبطلدا ناويد ،رئازلجا ، 1992 . 2 . ةيفرصلدا تايلمعلا ،للها ينما دلاخ -ةثيدلحا ةيبسالمحا قرطلا ،رشنلل لئاو راد ،نامع 1999 . 3 . ،ةعمالجا بابش ةسسؤم ،ةيردنكسلاا ،كونبلا و دوقنلا تايداصتقا ،يوسولدا ديمج ءايض 2002 . 4 . ط ،ندرلاا ىلع ةيقيبطت ةسارد ،ةيفرصلدا لامعلاا ةرادا ،ناضمر دايز 3 ةيندرلاا ةعمالجا ،نامع ، ، 1982 . 5 . ط ،ةيلودلا ةيداصتقلاا تاقلاعلا و كونبلا و دوقنلا ،داقعلا دممح تحدم و ةصيرق سردات يحبص 1 راد، تويرب،رشنلا و ةعابطلل ةيبرعلا ةضهنلا ،نانبل ، 1982 . 6 . ،عيزوتلا و رشنلا و ةعابطلل بيرغ راد ،ةرهاقلا ،بينجلاا فرصلا تايلمع و ةبلودلا دوقنلا،قداص ،تحدم 1997 . 7 . يدنه ميهاربإ يرنم ، ط ،ةيراجتلا كونبلا ةرادإ 3 نط ةراجتلا ةيلك ، ج ا 1996 . 8 . ،شرطل رهاطلا كونبلا تاينقت ، ( ط 2 ،ةيعمالجا تاعوبطلدا ناويد ،رئازلجا ، 2003 . 9 . رادلا ،ةيردنكسلإا ،ةيلالدا قاوسلأاو كونبلاو دوقنلا تايداصتقا ،كرابم ميعنلا دبعو يوانشلا دحمأ ليعاسمإ ،ةعمالجا 2000 . 10 . د . ،رصم ،ةيبرعلا ةضهنلا راد ،ةرادلإا في طيطختلا و ليلتح تاودأ ،يوانلحا دممح لحاص 1989 . 11 . و رشنلل كاتريإ ، ةحودلا نامتئلإا تاقاطبل ةيبسالمحا و ةيكنبلا و ةيعرشلا بناولجا ، رمع ميللحا دبع دممح عيزوتلا ، 1997 . 12 . ،رشنلا و ةعاطلل نايبلا، ةرهاقلا، ةيفرصلدا تامدلخا قيوست، دادلحا ضوع ريدب 1999 .

(29)

13 . ، ةفاقتلا راد، نامع، ةينامتئلإا ةقاطبلل نيوناقلا ماظنلا، دوملحا دحما ييح ءادف يضاقلا 1999 . 14 . رشنلل لئاو راد ، نامثع، كونبلا ةرادا ، يرودلا ناحمرلا دبع ديؤم و نيسلحا نسح حلاف ، 2000 . 15 . ط، كونبلا ةرادا، ناضمر ميلس دايز 2 ، ةيعمالجا رادلا، ندرلاا، 1996 . 16 . ،ةعمالجا بابش ةسسؤم،ةيردنكسلاا،ةرثعتلدا ةيفرصلدا ضورقلا و نامتئلإا ةرادا ، راجنلا بغار ديرف 2000 . 17 . شرطل رهاطلا , كونبلا تاينقت , ةيعمالجا تاعوبطلدا ناويد , ةيزكرلدا ةحاسلا , نونكع نب , رئازلجا , 2003 . ةيعماجلا لئاسرلا 1 . زكرلدا ، ةيداصتقلإا مولعلا في يرتسجام ةلاسر ،ةسسؤلدا ةيدودرم ىلع هرثأ و بيسالمحا قيقدتلا ،بياش ةحيتف ةيدلدا ةعماج 2005 . 2 . ةعماج ،يرتسجام ةلاسر ،ةيرئازلجا فراصلدا في يقيوستلا جيزلدا تايتجاترسا ،قييرمح يزوف ،رئازلجا 2002 / 2003 . ىرخأ عجارم : 1 . ،دممح نونحس " ةيللآا دوقنلا و ةيقرولا دوقنلا ينب فيرصلدا ماظنلا " ،ضيخ دممح ةعماج،ةيناسنلإا مولعلا ةلمج، ،عبارلا ددعلا،ةركسب 2000 . 2 . يرئازلجا بيعشلا ضرقلا كنبلاب ةصاخ ةيلخاد قئاثو .

(30)

ايناث : ةيسنرفلا ةغللاب

1. Sylvie de Coussergues, « gestion de la banque », 2éme édition DUNOD édition ,paris

,1996.

2. Mostafa hashem sherif ,ahmed serhrouchni , la monnaie électronique : system de paiement sécurisé

3. Revue de la SATIM, création et rôle de la société, 2001.

ةينورتكلإ عقاوم :

1. www.cpa-banq.dz(international banque) IBN

2. www.banque-france.fr. 3. www.bank-of-algeria.dz

(31)

62

قحلم

01

(32)

63

قحلم

02

(33)

(34)

(35)

66

قحلم

03

(36)

(37)

68

قحلم

04

(38)

(39)

70

قحلم

05 رئازجلا يف ةيلاملا تاسسؤملا و كونبلا

Banque commerciales

1. banque extérieure d’Algérie « BEA » 2. banque nationale d’Algérie « BNA »

3. banque de l’agriculture et du développement rural « BADR » 4. banque de développement local « BDL »

5. crédit populaire d’Algérie « CPA »

6.caisse d’épargne et de prévoyance « CNEP BANQUE » 7. banque el baraka Algérie

8. arab banking corporation Algérie « ABC » 9. société générale Algérie

10. citibank

11. caisse national du mutualité agricole « CNMA » 12. arab bank PLC Algérie

13. B.N.P./ paribas el djazair 14. trust bank Algérie

15. algeria gulf bank

16. housing bank for trade et finance

(40)

72

قحلم

:

06

1 .

ةكرتشملا ةيكنبلا ةقاطبلا

CIB VISA INTERNATIONAL ةيلودلا ازيف .2

(41)

73

قحلم

07

تلااكولا لخاد ةيدقنلا قارولأل يللآا عزوملا ةيدقنلا قارولأل يللآا عزوملا جراخ تلااكولا

(42)

سرهفلا

ةماعلا ةمدقملا لولأا لصفلا : كونبلا ةيدودرم و يكنبلا عفدلا لئاسو 01 ... لولأا لصفلا ةمدقم 02 ... كونبلا:لولأا ثحبلما 02 ...اتهأشن و كونبلا فيرعت :لولأا بلطلما 03 ...ةيراجتلا كونبلا و يزكرلما كنبلا : نياثلا بلطلما 05 ...اهفئاظو و ةيراجتلا كونبلا : ثلاثلا بلطلما 10 ...يكنبلا عفدلا لئاسو : نياثلا ثحبلما 10 ...عفدلا لئاسو فيرعت : لولأا بلطلما 10 ... ... عفدلا لئاسو لاكشأ : نياثلا بلطلما 17 ...ةيكنبلا ةيدودرلما : ثلاثلا ثحبلما 17 ...ةيدودرلما فيرعت : لولأا بلطلما 18 ...ةيكنبلا ةيدودرلما قيقتح في ةرثؤلما لماوعلا : نياثلا بلطلما 20 ... لولأا لصفلا ةصلاخ ا يناثلا لصفل : رئازجلا يف نامتئلإا ةقاطب 21

_...

_{نياثلا لصفلا}

_ةمدقم

22

_...

_{ةقاطبلا ةيهام}_:_{لولأا ثحبلما} 22 ...ةقاطبلا فيرعت : لولأا بلطلما 23 ...ةقاطبلا بويع و ايازم : نياثلا بلطلما 26 ...تاقاطبلا عاوــــــنأ : ثلاثلا بلطلما 32 ... اهحانج تاموقم و ةقاطبلا مادختسإ نع ةجمانلا لكاشلما : نياثلا ثحبلما 32 ...ةقاطبلا مادختسإ نع ةجمانلا لكاشلما : لولأا بلطلما 34 ...نامتئلإا ةقاطب حانج تاموقم : نياثلا بلطلما 34 رئازلجا في نامتئلإا ةقاطب عقاو : ثلاثلا ثحبلما 34 رئازلجا في اهراشتنإ ىدم: لولأا بلطلما

(43)

37 ...رئازلجا في ةقاطبلا ردصم :نياثلا بلطلما 39 ....نياثلا لصفلا ةصلاخ ثلاثلا لصفلا : يرئازجلا يبعشلا ضرقلا ةلاكو يف ةينامتئلإا ةقاطبلا ةيدودرم رثأ 40 ... ثلاثلا لصفلا ةمدقم 41 CPA يرئازلجا بيعشلا ضرقلا كنبلا فيرعت و ةأشن : لولأا ثحبلما 41

...

كنبلا فيرعت و ةأشن:لولأا بلطلما 43 ...CPA كنبلا طاشن : نياثلا بلطلما 46 ...ماسقلأا وأ تايريدلما تايحلاص :ثلاثلا بلطلما 48

_...

_{هيدل ةرفوتلما تاقاطبلا و يرئازلجا بيعشلا ضرقلا فرط نم ةمدقلما تاجتنلما}_:_{نياثلا ثحبلما} 48 ... يرئازلجا بيعشلا ضرقلا فرط نم ةمدقلما ضورعلا : لولأا بلطلما 49 ... يرئازلجا بيعشلا ضرقلا ىدل ةرفوتلما تاقاطبلا :نياثلا بلطلما 56 ...يرئازلجا بيعشلا ضرقلا كنبلل ةينامتئلإا ةقاطبلا نع ةجمانلا دئاوعلا : ثلاثلا ثحبلما 56 ... تاقاطبلل ةبسنلاب يرئازلجا بيعشلا ضرقلا ةلاكول ليخادلما لودج : لولأا بلطلما 57 ………..DAP قيرط نع رفوتلما ديصرلا نع ملاعتسلإا ةيلمع : نياثلا بلطلما 59 ... ثلاثلا لصفلا ةصلاخ 60 ةماعلا ةمتاخلا

...

(44)

لوادجلا سرهف ةحفصلا لودجلا ىوتحم مقرلا 09 رئازلجا في ةيمومعلا كونبلا 01 53 ةقاطبلا ةفلكتCIBيرئازلجا بيعشلا ضرقلا كنب بسح 02 56 CIBةكترشلما ةيكنبلا ةقاطبلل ةبسنلاب كنبلا دئاوعل ةماعلا طورش 03 57 رفوتلما ديصرلا نع ملاعتسلاا ةيلمع نع كنبلا لخادلم ةماعلا طورش 04

(45)

لاكشلأا سرهف

ةحفصلا لكشلا ىوتحم مقرلا

36 كنب لك نع ةرداصلا تاقاطبلا بسن 01

(46)

قحلاملا سرهف ةحفصلا قحللما مقرلا 62 ةقاطبلا بلط ةرامتسإ 01 63 ةيلودلا ازيف ةقاطب دقع 02 66 CIB ةقاطبلا دقع 03 68 عفدلا ةقبسلما ةقاطبلا ناملأا" ةقاطب دقع 04 70 رئازلجا في ةيلالما تاسسؤلما و كونبلا 05 72 ةيلودلا ازيف و ةكترشلما ةيكنبلا ةقاطبلا 06 73 ةيدقنلا قارولأل ليلآا عزولما 07