Plus de données, quels impacts
sur la gestion des sinistres ?
Sans sinistres, pas d’assurance
Langage Logique Analyse
Intuition Perception Créativité
+ = Le défi
« La plupart des gens utilisent les
statistiques comme le fait un ivrogne d’un réverbère, davantage pour
s’appuyer que pour s’éclairer. »
Mark Twain
Gérer les sinistres dans un monde qui change
« À quoi sert la
prolifération
de données si l’on ne sait
en tirer parti
Données
- Internes et externes
- Structurées et non structurées - Historiques et immédiates
NoSQL et ses implications - Rapidité d’accès
- Le stockage sans limites
- La capacité d’attaquer « tout » en même temps
Comment mieux servir
l’assuré ?
Marque
Comm’
Web
Produits
Prix
Package
Promotion
Conseil Encais-
sement Sinistre
Gestion sinistre Relation
client Paiement
Prévention Interactions
employés
Bouche à oreille
Tenir sa promesse… à quel prix ?
• L’inversion du cycle de production éloigne l’assuré de l’assureur dès la souscription conclue.
• Que se passe-t-il avant le sinistre ?
• Le sinistre est l’occasion pour l’assureur de « tenir sa promesse contractuelle ».
• Les phases de gestion et
d’indemnisation de sinistres sont soumises à une forte pression concurrentielle.
• Dans quelles phases l’assureur est–il le seul à maîtriser la situation ?
Documentation Fidélité/
Attrition
Choix
Souscription Gestion
Sinistre Indem-
nisation
Assuré
La gestion sinistre, un processus de différenciation
À quel gestionnaire affecter le sinistre ? À quel montant est-ce que j’ouvre le sinistre ?
Comment régler le sinistre au plus vite ? Forfait vs expertise ? Comment intégrer au plus vite les dérives de
sinistralité dans la tarification ?
Quels assurés ai-je envie de fidéliser ?
Quels programmes de prévention envisager ?
Plus de données pour plus d’analyses
Assuré / Victime
• Informations de souscription
• Historique de sinistres
• Exclusions du contrat…
• …
Données sinistre
• Typologie de sinistre
• Nombre d’occurrences
• Historique de règlement
• ..
Données contrat
• Franchise
• Plafond
• Données de souscription
• Données génériques du véhicule
• …
Données véhicule
• Données génériques
• Données d’entretien
• Données d’accéléromètre
• Accidentologie
• ...
Données externes
• Géolocalisation
• Données démographiques
• Historiques de litiges avec des
compagnies partenaires
• Ancienneté de permis de conduire
• Accidentologie locale prenant en compte les facteurs d’aggravation des risques
• Fichier AGIRA
• etc…
Exemples de données
Combiner ces
variables, internes et externes, structurées et non structurées, dures et “molles”, publiques et privées permet de se différencier d’un bout à l’autre de la chaîne de gestion des sinistres
Niveau 1 :
Interrogations de données homogènes
Niveau 2 :
Interrogations de données hétérogènes
Niveau 3 :
Approches standard d’analyse de données
Niveau 4 :
Approches avancées
Mais les fondamentaux demeurent
• La loi de Pareto est toujours vraie…
0 5 10 15 20 25 30 35
1 2 3 4 5 6 7 8 9 10
Décile de charge sinistre
Pourcentage des sinistres totaux (charge)
Distribution de sinistre observée
