محددات الإيراد في قطاع التأمين الجزائري

ةيبعشلا ةيطارقميدلا ةيرئازجلا ةيروهمجلا يملعلا ثحبلا و يلاعلا ميلعتلا ةرازو سيداب نب ديمحلا دبع ةعماج رييستلا مولعو ةيراجتلا و ةيداصتقلاا مولعلا ةيلك مولعلا مسق ةيداصتقلاا يميداكأ رتسام ةداهش لين تابلطتم نمض ةمدقم جرخت ةركذم صصخت : تانيمأت و دوقن ةيلام ةركذملا ناونع

يرئازجلا نيمأتلا عاطق يف داريلإا تاددحم

نيمأتلل ةيرئازجلا ةكرشلا ةلاح ةسارد

(

SAA )

-ةبلاطلا دادعإ

:

ذاتسلأا فارشإ تحت

:

-ةيرخ يريرك

د

/

راتمخ سيرع

ءاضعأ

نجل

ــــ

شقانملا ة

ـــة

أ /

رمع يميهارب

دعاسم ذاتسأ

"

أ

"

اسيئر

د

/

راتمخ سيرع

ذاتسأ

دعاسم

"

أ

"

اررقم

أ /

فسوي نيشب

دعاسم ذاتسأ

"

أ"

اشقانم

أ/

ةيلاعلا يشيرق دادغب

ذاتسأ

ة

م

ةتقؤ

ةشقانم

(

وعدم وضع

)

ةيساردلا ةنسلا

:

1024

/

1025

ةيادب هجوتأ و دمحلاب و قفوملا ىلاعتو هناحبس لله ركشلا نيعملا ىلع إ ه زاجن لمعلا اذ امل هلاول يذلا عضاوتملا لعلاب تدوزت و م لا و ةفرعم مامللإل ربصلا ءادر تبستكا عوضوملاب . مدقتأ ب و ركشلا صلاخ نافرعلا ىلإ مرتحملا ذاتسلأا ديسلا " راتخم سيرع " هلضفتل فارشلإاب اذه ىلع لمعلا . و ىلإ صاخلا ركشلاب مدقتأ ةذاتسلأا " ةيلاعلا يشيرق دادغب " نوعلا لك يل تمدق يتلا و ةدعاسملا ةليمج ىلإ و، ةيراوه، ، ،ةمطاف ،نيمأ ، دمحأ ديس، لامك يماهت ." مدقتأ ركشلاب ىلإ ةيلك مقاط لك مولعلا ، ةيداصتقلاا ةيراجتلا رييستلا مولع و نم ،ةرادإ ةذتاسأ ، لامع ، ةبلط . و صاخلا ركشلا يتذتاسلأ يئادتبلاا نم ىلإ يعماجلا ، ىلع اعبط للها لضفب هنم تبرش يذلا ملعلا عبنم . و مدقتأ ركشلا ىلإ مدقت ام لك يئاطعإب تامولعملا بيرق نم وأ ديعب .

ةريخ يريرك

دوجولا يف ةناسنإ ىلغأ ىلإ ، يف تعرعرت يتلا ةميحرلا سفنلا ىلإ اهناضحأ ، ىلإ ئفادلا بلقلا و نونحلا نم ىلإ ، فورظلا تلدبت امهم دومصلا ينتملع ىلإ قحأ ب سانلا أ ن أ يده اهيلإ هذه يدهج ةرمت للها لاطأ و اهرمع يف اهفوقو ىلع اهركشا ... ةيلاغلا ةزيزعلا يمأ . ىلإ لجرلا مظعلأا لاجرلا لك نيب ام ىلإ ، حافكلا يف يزمر ، ىلإ نم يعم فقو و ىلختي مل ينع ، ىلإ نم يف عرز مارتحا تاذلا و ريغلا ريدقت . ام ينعأ تسل يل هتمدق ام مامأ ركش يفكي لا نم ىلإ بارشو ماعط نم انل هتمدق .. ركف نم انل هتمدق ام ينعأ امنإ .. ةودق نم .. لاطأ ،ةيبرت نم هرمع يف للها و بيبحلا ميركلا يبأ ،انل للها هظفح . ىلإ أ يخ ديحولا اعيمج انتحرف للها هامح كيلإ ، " يكم " تازيزعلا يتاوخأ ىلإ أ بحأ لا يتاوللا امفيك دح للها نهظفح نـــهبحأ نكيلإ " ةيموس " -" ةليقع " -" ةليهس " ىلإ نكيلإ لمعلا يف يتلايمز " ةيلاعلا نانح، نيرسن، ةيبهذ، ةيروصنم ، " ىلإ ةبلط لك ةيلك مولعلا ةيداصتقلإا و صصخت ةصاخ ةيلام تانيمأت و دوقن . ىلإ و يتركاذ مهتعسو نم لك يتركذم مهعست مل . ىلإ لك ءلاؤه . .أ و يدهج ةرمث يده هلك يساردلا يرمع ةليصح .

ةريخ يريرك

هفلا

ــــ

سر

ركشلا ءادهلإا تايوتحملا سرهف لوادجلا ةمئاق ةمئاق لاكشلأا تارصتخملا ةمئاق ةماعلا ةمدقملا ... ... 02

لولأا لصفلا

:

نيمأتلا ةسسؤمو نيمأتلا

رئازجلا يف

ةمدقم ... .. ... 10 لولأا ثحبملا : نيمأتلا ةيهام ……….. . ... .... ... ... .. ... . 11 بلطملا لولأا : ةذبن ينمأتلا لوح ةييخرات …….……… ... ………… 11 يناثلا بلطملا : ينمأتلا دقع أ هرصانع و هسس ... ... ... .... .... ... ... ... 11 ثلاثلا بلطملا : أ هعاونأ و ينمأتلا ةيهم ... .... ... ... ... . 11

يناثلا ثحبملا : ينيمأتلا جوتنملل ةمدقملا تاكرشلا ... ... ... . 22 بلطملا لولأا : ينمأتلا تاكرش عاونأ ……… . ... ... ... 22 يناثلا بلطملا : هتائيهو ينمأتلا ءاطسو . ... ... .. .... ... . 26 ثلاثلا ثحبملا : يف نيمأتلا عاطق ةبقارمب ةفلكملا تائيهلا و قوسلا يف ةضورعملا ةينيمأتلا تاجتنملا رئازجلا ... ... .. ... ... .. .. 32 بلطملا لولأا : رئازلجا في ينمأتلا قوس تاجوتنم . .. ... ... ... ... ... ... .. 32 يناثلا بلطملا : هتائيهو ينمأتلا ءاطسو . ... ... ... ... .... 36 ةمتاخ ... ... ... ... .. 42

يناثلا لصفلا

:

نيمأتلا عاطق يف داريلإل ةيسايقلا ةجذمنلا

ةمدقم ... .... ... 44 لولأا ثحبملا : ماعلا يطخلا رادحنلاا جذومن ... ... ... .. .. 45 لولأا بلطملا : ةيرادنحلاا جذامنلل يرظنلا راطلإا ... ... ... .. ... .. 48 يناثلا بلطملا : ا جذومنلا ريدقت قرط لإ ماعلا يطلخا يرادنح ... ... ... .. .. 49 يناثلا ثحبملا :

ةينيمأتلا تاجتنملا نم ققحملا داريلإل ةيسايقلا ةجدمنلا

.. ... ... ... .... 57 لولأا بلطملا : تايرغتلما ينب ةيببسلا ةقلاعلا ةسارد ... ... . 57 يناثلا بلطملا : نييمأتلا داريلإاب ةقلعتلما جدامنلا ريدقت . ... .. ... 65 ةمتاخ ... . .... . ... ... ... . 80

ثلاثلا لصفلا

:

ةسارد

تانيمأتلل ةيرئازجلا ةكرشلا ةلاح

ةمدقم ... ... ... 82 لولأا ثحبملا : تانيمأتلل ةيرئازجلا ةكرشلل ةلاح ةسارد SAA . ... .... ... 83 لولأا بلطملا : ييخراتلا اهروطت و ةكرشلا ةأشن ... ... ... .. .... 85 يناثلا بلطملا : نيطولا داصتقلاا في ةكرشلا ةيهمأ و صصتخ ... ... .. ... 85 ثلاثلا بلطملا : ةكرشلل يميظنتلا لكيلها . ... .... ... .... ... 85 لا ثحبملا يناث : ةلاكولا يف نيمأتلا تاءارجإ لوح ةيقيبطت ةسارد …… ... ……… . 87 لولأا بلطملا : تاءارجإ ةسسؤلما لخاد ينمأتلا ... ... ... ... ... .. 89 يناثلا بلطملا : ينمأتلا تاءارجلإ ةيدنتسلما ةساردلا ... .. ... ... 103 ثلاثلا ثحبملا : رارضلأا عوقو دعب تاضيوعتلا تاءارجإ ... ... ... ... ... ... 106 لولأا بلطملا : ةيندلما و ةيئازلجا ينتوعدلا في لصفلا و ةعباتلما تاءارجإ ... . ... ... ... 106 بلطملا يناثلا : تارايسلا ثداوح نع ةئشانلا رارضلأا نع ضيوعتلا ... ... ... ... ... 109 بلطملا ثلاثلا : ضيوعتلا عفد . ... . ... .... ... ... ... .... 116 ةمتاخ ... ... . .. .... ... 118 ةماعلا ةمتاخلا ... ... ... .. . .... ... 120 عجارملا . ... ... ... ... .. .. ... 124

ةمــئاـق

لوادجلا

مقر لودجلا ناوــــــــــنع لودجلا ةحفصلا 01.1 ينبام ينمأتلا عاطق روطت 5991 -0222 23 02.2 لياجملاا ةيببسلا رابتخا جئاتن ( Ass-Total ) و (PIB) . 59 03.2 ةيببسلا رابتخا جئاتن ( Ass-Auto ) و (PIB) . 60 04.2 ةيببسلا رابتخا جئاتن ( Ass-RD ) و (PIB) 61 05.2 ةيببسلا رابتخا جئاتن ( Ass-Pers ) و (PIB) 62 06.2 ةيببسلا رابتخا جئاتن ( Ass-Trans ) و (Habita) 63 07.2 ةيببسلا رابتخا جئاتن ( Ass-pers ) و ) (Habita 64 08.2 مالخا يلخادلا جتانلا و طاسقلاا ينب ةيسايقلا ةساردلا جئاتن . 66 0..1 مالخا يلخادلا جتانلا و طاسقلاا ينب ةقلاعلل ححصلما جذومنلا 68 20.1 مالخا يلخادلا جتانلا و تارايسلا ينمأت جوتنم ينب ةيسايقلا ةساردلا جئاتن . . 79 22.1 مالخا يلخادلا جتانلا و تارايسلا ينمأت جوتنم ينب ةقلاعلل ححصلما جذومنلا 71 21.1 ةيسايقلا ةساردلا جئاتن مالخا يلخادلا جتانلا و ةعونتلما راطخلاا جوتنم ينب . . 72 2..1 مالخا يلخادلا جتانلا و صاخشلاا ينمأت جوتنم ينب ةيسايقلا ةساردلا جئاتن 74 24.1 ناكسلا و لقنلا جوتنم ينب ةيسايقلا ةساردلا جئاتن 76 25.1 ينمأت جوتنم ينب حيحصتلا دعب ةيسايقلا ةساردلا جئاتن ناكسلا و صاخشلاا 78

كشلأا ةمــئاـق

ـــــــــــــــــــــــــــــــــ

لاــ

لكشلا مقر لــــــكشلا ناوــــــــــنع ةحفصلا 01.1 ينمأتلا قوس في هل نمؤلما و نمؤلما ينب ةقلاعلا 31 02.2 هلحارم و يسايقلا داصتقلاا بولسأ 47 0..2 ينب ةقلاعلل يراشتنلاا لكشلاx وy 50 01.2 يجإ يراشتنلاا لكشلا تاذ تادهاشلما ةنيعل يرادنحا جذونم دا x وy 50 0..2 ردقملل زيحتلا ةيفيك نع 53

ةمــئاـق تارصتخملا و زومرلا زمرلا وأراصتخلإا أ ةيسنرفلاب ةباتكلا و ةيزيلجنلاا ةللادلا ASS Assurance نيمأتلا PIB Produit Intérieure Brut

ماخلا يلخادلا جتانلا AUTO Automobiles تارايسلا RD Risques divers ةعونتم راطخأ Pers Personnes صاخشأ Trans Transport لقنلا SAA Societé d’Assurance Algérienne

ةمدقم

:

تيلا لكاشملل لوللحا يمدقتو ليهست لىإ فدهي وهو يقيبطتلا داصتقلاا ملع عورف دحأ ينمأتلا برتعي ،دارفلأا ةايح ضترعت تابغرلا عابشإ ىلع لمعي يذلا ملعلا كلذ وه داصتقلاا ملع ناك المو نم دارفلأل ةددعتلما ،عمتجملل ةدودلمحا دراولما مادختسإ للاخ وأ ةرفولا رصنع نأ ىرن كلذل الا مادختس دراوملل لثملأا يذلا وه ملع ينناوق مكيح الا داصتق ، ينمأتلا طاشن نأ دنج انه نمو هرابتعاب نأ بيج يقيبطتلا داصتقلاا ملع عورف دحأ دبم ىلع اضيأ موقي لل عفانلما ميظعت أ عمتلمجاو درف . اله ضرعتي تيلا راطخلأا لمحتب نمؤلما مايق لىإ ىعست انهأ دنج ةينيمأتلا ةيلمعلا ةعيبط لىإ رظنلابو ةيلمعلا هذه نع ددمح رجأ يضاقت لباقم تاكلتملماو صاخشلأا ، نإف هيلعو أ تاكرش اهلاوتت تيلا ينمأتلا ةطشن رارقتسلاا قيقتح في ميظع رود اله ةينواعتلا قيدانصلا وأ مهسلأا تاذ ينمأتلا يعامتجلاا يرفوت قيرط نع دارفلأل اون هاتج نانئمطلااو ناملأا لماوع لاإ اهملعي لا بئاصم وأ بئ للها . هملأا غلاب ارود الهاكشأ فلتخبم ينمأتلا تاكرش يدؤت كلذبو مدقتلاو ومنلا قيقتح في ةي يداصتقلاا مئاعدل اهئاسرإ ةجيتن لكك عمتجملل ةيعامتجا و ةيداصتقا عمتلمجا اذه رسأو دارفلأل . رودب ينمأتلا تاكرش موقت امك يويح نم ةتجانلا ةينطولا تارخدلما عيمتج في باتتكا ثم ةينيمأتلا دوقعلا ةداعإب مايقلا اهرامثتسا تلاامج في ةيرامثتسا ةيمنتلا ططبخ قلعتت راهدزلااو يداصتقلاا ،عمتجملل نإف هيلعو تاكرشل جاتنلإا لئاسوو امومع صاخشلأاو تاكلتملما اله ضرعتت تيلا راطخلأا ةرادإ في ايربك ارود ينمأتلا ةكرات ،راطخلأا ةرادإ ءبع ةيجاتنلإا تادحولا لهاك نع ينمأتلا تاكرش عفرت كلذبو اصوصخ لامعلاو صرف صقنو ةلاطبلا لكاشم راثأ نم فيفختلا ينمأتلا تاكرش مهاست امك ،الهامعأ ةرادإ ءبع ينييرسملل لمعلا .

قبس الم ةجيتن ةلودلا تلوأ دقو امامتها تاعيرشتلا نم ديدعلا رادصإب كلذو نييمأتلا طاشنلل اصاخ يننمأتسملل ةياحم قلخ فدبهو،نييمأتلا طاشنلل ةطباضلاو ةمظنلما ينناوقلاو . رملأا في لثمتي ينناوقلا هذه لوأو 211 -66 خيراتب ردص يذلا 11 يام 2.66 قلعتلماو راكتحاب ةلودلا ح صصختلا نوناقب عبتأ ثم ينمأتلا تايلمعل تاجتنلما نم جوتنم في ةكرش لك تصصتخ ثي دقو ةينيمأتلا لجا ةكرشلا تصصتخ ةيرئاز ينمأتلل ( (SAA ةطيسبلا راطخلأا ىلع ينمأتلاو تارايسلا ىلع ينمأتلا جوتنم في ،نييمأتلا عاطقلل ةنوكلما تاكرشلا يقاب امأ صاخشلأا ىلع ينمأتلاو نم جوتنم في اهنم لك تصصتخ دقف تاجتنلما ةينيمأتلا . تاحلاصلإا ةيادب عمو ةيداصتقلاا ةنسل ةيلالما نوناق في ةمدقلما 2.11 رملأا ءاغلإ تم 211 -66 قلعتلما راكتحاب تلمع دقف هيلعو ينعم نييمأت جوتنم في ةكرش لك صصتخ ءاغلإ لىإ ةفاضلإاب نييمأتلا عاطقلل ةلودلا لجا ةكرشلا ةيرئاز ،ةيعانصلا راطخلأا ينمأت ،لقنلا ينمأت جوتنمك ىرخأ ةينيمأت تاجتنم ةدع رادصإ ىلع ينمأتلل ةيحلافلا راطخلأا ينمأت ... لخا . نييمأتلا عاطقلا في ةطشانلا تاكرشلا عيملج نيوناقلا لكشلا ليوتح تاحلاصلإا هذه بجوبم تم دقو لثم (

(MAATEC - CNMA - SAA- CAAT- CAAR

، تح متف ينمأتلل ةينطولا ةكرشل نيوناقلا لكشلا ليو (SAA) ، ةلودلل ةكولمم مهسأ تاذ ةكرش لىإ ( (SPA . ةنس في تأدب تيلا تاحلاصلإا هذه لك زيزعت تمو 2.11 رملأا رودصب 01 / .5 في تانيمأتلاب قلعتلما 15 يفناج 2..5 ك نييمأتلا عاطقلا في ةدوجولما تاكرشلا ينب ةسفانلما ىلع عجشلماو MAATEC ) - CNMA CAAT -CAAR-SAA ) ينمأتلا قوس لوخدب بينجلأاو نيطولا صالخا لالما سأر تاذ تاكرشلل حامسلا ةيبنجلأا اهنم تاكرش ةدع لوخد تم دقف هيلعو،ةسفانملل ةيرئازلجا ( تسرت ةكرش -رئازجلا ) تاذ تاكرشلا امأ

في لثمتت يهف نيطو لاسمأر ) تانيمأتلل ةيرئازجلا ةكرشلا . 1 A نيمأتلا ةداعإو نيمأتلل ةيلودلا ةكرشل ARTC ىرخلأا تاكرشلا نم ديدعلاو .( و ح لوا ت ةنس في ةلودلا 1020 مقر رملأا في ةدجاوتلما صئاقنلا يعاري ديدج عيرشت رادصإ .5 -01 ةيرحو ةنورم رثكأ يطعيو ةيللاقتساو قوسلا داصتقا عم ةصاخ ةينيمأتلا ةيلمعلا ةسرامم في ينمأتلا تاكرشل . و لياتلاك يسيئر لاؤس ةغيص ىلع ةيلاكشلإا حرط اننكيم قبس ام للاخ نم :

يف نيماتلا عاطقل ةينيمأتلا تاجتنملا نم ققحملا داريلإا يف مكحتت يتلا تاددحملا يه ام

؟رئازجلا

ةيلاتلا تلاؤاستلا ضعب حرطن ةيلاكشلإا هذه ينماضم حيضوتل و : ؟ينمأتلا ةسسؤمو ينمأتلا ةعيبط ام -ام ينمأتلا في ةيدودرلما لئاسو و قرط يه ؟ -؟ةيرئازلجا قوسلا في ةيلبقتسلماو ةيقيقلحا ينمأتلل ةينطولا ةكرشلا ةناكم يه ام اهرابتخلا ىعسنس و ،ةيلاتلا تايضرفلا ةغايصب انمق ثحبلا تلاؤاست ىلع ةباجلإل ةيئدبم ةلواحمك و عوضولما ةسارد للاخ نم



تايضرفلا

:

ينمأتلا ىلع موقي في ملهاومأ عمبج نوموقي نيذلا مله نمؤلما ينب رئاسلخا لمتح في ةهماسلما و لدابتلا ةركف تيلا راطخلأا نع جتنت تيلا رئاسلخا لمتح وه و كترشم فده قيقتح ضرغب ،كترشم ديصر لكش مهددته .

-ينمأتلا ةيدو درم سايقل قرطلا عنجأ يه اهسيياقبم ةجذمنلا .

-لجا ةكرشلا لتتح ةيرئاز مأتلل ين (SAA) ةيعون لىإ كلذ في لضفلا عجريو ينمأتلا عاطق في ةرادصلا زكرم ينمأتلا بيلاطل اهمدقت تيلا ةينيمأتلا تاجتنلما .



رايتخا تارربم

لا

ثحب

:

اذه رايتخا في ديعب دح لىإ متنه انتلعج تيلا بابسلأا مهأ لثمتت ع لىإ عوضولما اهنم ركذن تارابتعا ةد : -و ع-وض-ولما ةثادح هناترقا تاحلاصلإاب ةيداصتقلاا عاطقلا في ةنهارلا . -ةيبرعلا ةغللاب ةصاخ عوضولما اذه تلوانت تيلا تاساردلا صقنو ةردن . ضعب ىلع قبسلما علاطلإا لامعلأا في انعجش و ةماع ةرظن اناطعأ ام عوضولما جرتخ ةركذمك هرايتخلا . 

ثحبلا ةيمهأ

:

يلي اميف ثحبلا ةيهمأ ىلجتت : ةماهو ةديدج عيضاوبم ةعمالجا ةبتكم ديصر ءارثإ تانيمأتلا في ةيبرعلا ةغللاب ةصاخ . لامج في مهم يرظن عجرم يرفوت تانيمأت و كونب ةيلام . -رداصلما عيونت للاخ نم ةعسوم ةرظن ءاطعإ .



ثحبلا فادهأ

:

-ينمأتلا ةسسؤم و -ينمأتلا عاطقل ةيساسلأا تاموقلما طيسبت و ديدتح ةلوامح . تايرغتلما مادختساب كلذو قوسلا في ةينيمأتلا تاجتنلما نم ققلمحا داريلإاب ؤبنتلل ةيسايق جذانم ءانب ةلوامح داريلإا ىلع ةرثؤلما ةلقتسلما ( طاسقلأا .) ينمأتـلل ةيرئازلجا ةكرشلا ةلاح ةسارد ( SAA ) ةعمالجا و ةسسؤلما ينب ةوجفلا صيلقت ةلوامح و ،نماغتسم ةلاكو ديستج و عقاولا ضرا ىلع ثابحلأا .



لا

دودح

ةساردلل ةيناكملا

:

ةيناكلما دودلحا لمشت لجا ةكرشلا ةيرئاز ينمأتلل (SAA) تينس ينبام ةدتملما ةترفلا للاخ ( 0252 -0253 ) رايتخا بابسأ ريبرت اننكيمو ةكرشلا اهيف صصختت تيلا ةينيمأتلا تاجتنلما ىلع ةساردلا هذه في انزكر دقو، ةعجشلما ينمأتلا عاطقب قلعتت تيلا ةديدلجا ةينوناقلا صوصنلا نم ةعوممج رودص اهيف تم تيلا ةترفلا انهأب ةترفلا هذه رملأا اصوصخ ةسفانلما ىلع 20 -91 ، و رلا انلواح دق ينبام ةترفلل يرئازلجا ينمأتلا عاطقل ةيسايقلا ةجذمنلا ينب طب ( 5990 -0251 )و ةكرشلا ةيعضول يجيتاترسلإا ليلحتلا .



لا

دودح

ةساردلل ةينامزلا

:

نم ةدتملما ةترفلا نم ةساردلا تيرجأ 1. سرام 201. ةياغ لىإ 11 يام 201. جئاتنلا ليلتح اهيفابم اهتباتك و .



لا جهنم

لأا و ثحب

ةمدختسملا تاود

:

هداعبأ ليلتحو عوضولما بناوج فلتخبم ةطاحلإاو مالملإا ةيغب ، اتهلاؤاستو ةساردلا ةيلاكشإ ىلع ةباجلإلو تابثإو ةعوضولما تايضرفلا يفن وأ ، ةساردلل قفاولما ييخراتلا جهنلما نم هولخ مدع عم يفصولا جهنلما انعبتا اننإف ةيرظنلا ، ةلالحا ةسارد جهنم لىإ ةفاضإ هولخ عم يقيبطتلا مسقلا في يسايقلا جهنلما نم يذلا ةساردب هيف انمق ينمأتلل ةيرئازلجا ةكرشلل ةيفصو .



ثحبلا تاميسقت

:

ةساردلل صصخ يقيبطت رخآو ينيرظن ينلصف، لوصف ةثلاث لىإ هميسقت تبجوتسا ثحبلا ةعيبط ةينط و ةسسؤم لوح ةيناديلما . لا ةسارد يرظنلا ة : -لولأا لصفلا : ينمأتلا تاسسؤم و ينمأتلا نمضت ثيح ، لولأا ثحبملا ينمأتلا ةيهام للاخ نم ينمأتلا لوح ةييخرات ةذبن ، هرصانع و هسسأ ينمأتلا دقع ، هعاونأ و ينمأتلا ةيهمأ و امأ ، يناثلا ثحبملا نمضتف نييمأتلا جوتنملل ةمدقلما تاكرشلا ، هيف ضرعن و ينمأتلا تاكرش عاونأ ، ءاطسو هتائيه و ينمأتلا ينح في ثلاثلا ثحبملا لىإ هيف انقرطت في ينمأتلا عاطق ةبقاربم ةفلكلما تائيلها و قوسلا في ةضورعلما ةينيمأتلا تاجتنلما رئازلجا . -يناثلا لصفلا : ينمأتلا عاطق في داريلإل ةيسايقلا ةجذمنلا نمضت ثيح لولأا ثحبملا جذونم ماعلا يطلخا رادنحلاا لىإ انقرطت للاخ نم ةيرادنحلاا جذامنلل يرظنلا راطلاا ، ريدقت قرط يرادنحلاا جذومنلا ماعلا يطلخا امأ ، يناثلا ثحبملا دقف انقرطت هيف نم ةينيمأتلا تاجتنلما نم ققلمحا داريلإل ةيسايقلا ةجذمنلا لىإ تايرغتلما ينب ةيببسلا ةقلاعلا ةسارد للاخ ، قلعتلما جذامنلا ريدقت و نييمأتلا داريلااب ة . ةيناديملا ةساردلا : -ثلاثلا لصفلا ،ةيناديلما ةساردلل صصخ ةسارد ةكرشلا ةلاح ينمأتلل ةيرئازلجا ( saa ) " مناغتسم ةلاكو " 2203 ، يمدقتب انمق ةيادب ينمأتلل ةيرئازلجا ةكرشلا لوح ةماع ةرظن ( saa ) انمق ثم تاءارجإ لوح ةيقيبطت ةساردب ةسسؤلما لخاد ينمأتلا . ءزلجاو يرخلاا صصخ ةساردلا نم تاضيوعتلا تاءارجلإ رارضلاا عوقو دعب نم ضرغلا ،

في اهاندروأ تيلا تايضرفلا يفن وأ تابثاو ، عقاولا ىلع ةيرظنلا ةساردلا طاقسلإ انم ةلوامح ناك ةيناديلما ةساردلا ةيادبلا . 

تابوعص

ثحبلا

:

انيهتنإ الم ركذن انأدب ولو،تابوعصلا نم ديدعلا انتهجاو دقل نوعلاب اندمأ يذلا للهاا دمنح نكلو يليام اهنم ركذنو ةدعاسلماو : لمع ةقيرط ىلعو ةسوردلما ةقباسلا ميهافلما نع فلتيخ موهفمك ينمأتلا يلع فرعتلا في لثمتت ينمأتلا تاسسؤم . -ش ر تايطعلماو تامولعلما ح لجا ةكرشلاو ةيرئازلجا ينمأتلا قوسب ةقلعتلما ةيئاصحلإا ةيرئاز ينمأتلل . ةصاخ و ةيرس تامولعلما هده نأ مهرابتعاب اذه و يقيبطتلا بنالجا في ةيفاكلا تامولعملل اندم مدع ةسسؤلماب . -عجارم نم انيديأ ينب عقو ام بسح ةيبرعلا ةغللاب عوضوملل تيلا عجارلما ةردن .

لصفلا

ولأا

ل

نيمأتلا

ةسسؤمو

رئازجلا يف نيمأتلا

لولأا لصفلا

رئازجلا يف نيمأتلا ةسسؤم و نيمأتلا

ةمدقم

:

تيلا رطاخلما دض صاخشلأل ناملأا و نامضلا يمدقت ينمأتلا فدهتسي ةجرد ةفرعم لا و اهعقوت نكيم لا اتهروطخ ،و عتلا ةركف ىلع موقي ينمأتلا لعيج ام وه ا و ن *. 1 دجنف ةيضايرلا ةيحانلا امأ نأ دنج كلدل تلاامتحلاا ةيرظن و ىبركلا دادعلأا نوناق ىلع موقي ينمأتلا نإ في ينصتخلما ءاصحلإا ا لإ تايطعلما عيمجتب نوموقي يراوتك ةيئاصحلإا رطلخاب ةقلعتلما يذلا تاكرش موقتس هيلع ينمأتلاب ينمأتلا ، ذهو ةقلعتلما ةيرعستلا ديدحتل ا أتلا جوتنلماب نييم . ينمأت ةقيثو ىلع طسقلا اده لباقم لصحتي و ينمأتلا ةكرشل نييمأتلا طسقلا عفدب هل نمؤلما موقي امك دقعلا ىمست ، ةقلح ناف هيلع و جاتنلإا أدبي ثيح ةسوكعم نوكت ينمأتلا في جاتنلإا ررضلا ثودح درجبم . خا دق و مأتلا نوسردي نيدلا ءاملعلا نم ديدعلا رات ذلا يرظنلا بلاقلا في ين ةسسؤم ىلع قبطني ي لا أت ينم ، يداصتقلاا ليلحتلاب مايقلا لبق اده و ، يرظنلا بلاقلا يه تامدلخا و علسلا ةيرظن لهف يذلا ىلع قبطني ينمأتلا ةسسؤم مأ لا ، لصفلا اده انمسق دق هيلع و لىإ ةيسيئر ثحابم ةثلاث : -نيمأتلا ةيهام . -نيمأتلا ةيلمعل ةينقتلا سسلأا . -نيمأتلا ءاطسو هتائيه و .

* ىلع موقت نواعتلا ةركف ررضلا هبيصي نلم ضيوعتلا عفد ىلع نونواعتيف رطاخلما سفن ثودح نوعقوتي نيدلا صاخشلاا نم ةعوممج عمتج .

لولأا لصفلا

رئازجلا يف نيمأتلا ةسسؤم و نيمأتلا

لأا ثحبملا

و

ل

:

نيماتلا ةيهام

.

ينمأتلا ةيهام ددحتت ، و ينمأتلا روطتل ييخراتلا ضارعتسلاا للاخ نم هتيهمأ و هعاونا و هموهفلم قرطتلا ينمأتلا قوس في ينطشانلا ءاطسولا و تائيلها مهأ و .

بلطملا

لأا

و

ل

:

ذبن

نيمأتلا لوح ةيخيرات ة

.

2 .

نيمأتلا ةلحرم

:

عتلا روهظ عم ايمدق ينمأتلا أشن ا و ن ، يــف اهيلع تيلا ةروصلا لىإ لصو نأ لىإ ناسنلإا ةايح روطتب ثم ثيدلحا رصعلا ، فرع دقلو ينمأتلا ةملكب سيل نكلو ةيمدقلا تاراضلحا في ينمأتلا ، ءامدق نأركذي ليالحا خيراتلاف يننسلا فلاآ ذنم ىتولما نفدل تايعجم اونوك ينيرصلما ، كلذ لىإ مهاعد دقو مهداقتعا طرشب ىرخأ ةايح في ظافتحلاا متهوم دعب ةميلس مهماسجأب ، دسجلل دوعت نأ حورلل نىستي تىح لبق نم تناك امك دـنع ةمايقلا ، دقو ىعدتسا مهداقتعا ةافولا ثدتح تناك امدنع ةضهاب فيراصم قافنإ اذه وأ طينحتلا ضرغب اهلبق روبقلا ءانبو ةمكحتسلما ، نع مهيوذ زجعي نيذلا ءاضعلأل ميسارلما هذبه موقت تايعجم تأشنأو قافتلاا متهوم دنع مهيلع ، عفدب ءاضعلأا مايق يرظن كلذو كاترشا يعمجلل يونس طينحتلل ةمزلالا تافورــصلما نامض لباقم متهايح ءانثأ ة ةافولا دنع نفدلاو 1 ، ايئادب نامورلا فرعو يأ ىمسي ينمأتلا نم اعون اض " يرحبلا ضرقلا " موقي هاضتقبم يذلاو ةنيفسلا كلام حنبم ضرقلما وأ عفترم ةدئاف لدعم لـباقم لالما نم اغلبم ةنحشلا ، مـتيو قافتلاا ساسأ ىلع امهنيب ةنيفسلا تلصو اذإ هنأ وأ ةعفترلما دئاوفلاو ضرـقلا ةميق ىلع ضرقلما لصيح ةلماس ءانيلما لىإ ةنحشلا ، في نكـلو ةنيفسلا لوصو مدع ةلاح وأ هدئاوفو ضرـقلا ةميق ضرقلما ىلـع عيضيف ةلماس ةنحشلا ، هذبه يرحبلا ضرقلا رشتناو تىح ةروصلا وأ رشع ثلاثلا نرقلا رخا ، ةركفلا كلذ لاثمو رصاعلما ينمأتلاو يرحبلا ضرـقلا ينب ايربك اهبش دنجو ينمأتلا ةركف سفن يهو ضرقلما لىإ ةنيفسلا بحاص نـم رطلخا ليوتح يهو يرحبلا ضرقلا اهيلع موقي تيلا للها دبع ةملاس ،" نيمأتلا و رطخلا " ،ةيبرعلا ةضهنلا راد،ةسداسلا ةعبطلا، 5991 ص، 551 -551 . 1

لولأا لصفلا

رئازجلا يف نيمأتلا ةسسؤم و نيمأتلا

رصاعلما ، ابرلاو ةرماغلما ىـلع دمتعي ناك هنلأ ضرقلا نـم عونلا اذه لاز نكل ، ينكلا هتمرح كلذ لجأ نم ةس ، ةيعاجم ةغبص تذخأ نأ لىإ ائيشف ائيش ةيلمعلا هذه تروطتو اهلكش اييجردت تذتخاو ةرماغلما ةركف نم تصلتخو انرصع في فورعلما ، في هنكل وأ يرحبلا ضرقلا نـع ةفلتمخ ةروص في يرحبلا ينمأتلا رهظ رشـع سمالخا نرقلا لئا ىـلع يأ ا ةروصلل لصو نأ لىإ ينيلاغتبرلاو ينينابسلأا يد ماع اترلنجإ في يرحبلا نوناقلا رودصب اثيدح اهيلع وه تيل 2602 م. نـيمأتلا دوقع نلأ كلذ يرحبلا ينمأتلا هيف يذلا تقولا سفن في رهظ دقف ةايلحا ىلع ينمأتلل ةبسنلابو تنمضت دق اهيلإ راشلما يأ ةايلحا ىــلع ينمأتلا اض ، يأ ةعاضبلا ينمأت راعسأ سفنب ةراحبلاو ناطبقلا ةايح ةنيفسلاو ، و وأ تدجو ةايلحا ىلع ينمأت ةقيثو ل ماع ندنل في ةلجسلما كلت يه ةبوتكم 2513 ةايح نمؤت يهوـم ىعدي صخش " زنوبيج ميليو " ىعديو ينمالمحا دحأ لحاصل ينمأتلا اذه دقع دقو " نترام دراشتير " هردق ينمأت غـلببم .1. اينيلترسإ اهينج 1 . يبرلا ينمأتلا رهظ ثم ، ادهع ثدحأ وهف رشع عباسلا نرقلا للاخ في لاإ رهظي لم ذإ يرحبلا ينمأتلا نم و وأ ةنس في بش يذلا يرهشلا ندنل قيرح ثم اترلنجإ في رـهظ يذلا قيرلحا نم ينمأتلا هل ةروص ل 2666 م ثيح ـ نم رثكأ مهتلا 2.000 لياوحو لزنم 200 ةسينك ، اتهايلمع لىإ يرحبلا ينـمأتلا تاكرش تمض قيرـلحا اذــه بقعو ةيداعلا " قيرلحا راطخأ دض ينمأتلا " تاكرش ةدع تأشن هسفن تقولا فيو لود في ىرخأ دـض ينمأتلل وأ ابور ، امـك ىـعدت تيـلا ينمأتلل ةيكللما ةـكرشلا اسنرف يـف تأشن « The fire office

»

اترلنجإ يـف أشـنف

،

ةيرثك تاكرش اهتلتو .

« La compagnie royale d’assurance

»

ةنس في ةيسنرفلا ةروثلا دعبو 5099 ديدج نـم داع ثم ةهماسلما تاكرش لاوز ببسب ادوكر ينمأتلا فرع ـم ىرخأ ةيرثك نيدايم لخدو ومنلل ، دعب ةصاخ راشتنا نم ينمأتلا كلذـب رهظف ةفلتخلما ةيكيناكيلما تلالآا ةعانص 1 ص،قـباس عجرم،للها دبع ةملاس 550 .

لولأا لصفلا

رئازجلا يف نيمأتلا ةسسؤم و نيمأتلا

لما لمعلا ثداوح نم ينمأتلاو ةيلوؤس ، و ةايلحا ىلع ينمأتلا رهظ ثم رشع عساتلا نرقلا نم نياثلا فصنلا في رشتنا ةيرثك تاداقتنلا ضرعت نأ دعب . فيو وأ ةراضلحا مدقتو ايجولونكتلا رصع لوخد عمو نيرشعلا نرقلا رخا دادزا ةروص ترهظف ةـيهمأ ينمأتلا ينمأتلل ، نم ينمأتلاك نع ةئشانلا رطاخلما دض ينمأتلاو رورلما ثداوح مادختسا ةيوونلا براجتلا نعو ةرذلا لأاو جاوزلا ىلع ينمأتلاو ةيعانصلا رامقلأا ىلع ينمأتلاو و ةفلتخلما عاونلأا نم اهيرغو دلا . 1 .

نيمأتلا موهفم

:

ينمأتلل نيوناقلاو نيفلا ينبنالجا ىلع لمتشي نأ دبلا ينمأتلل حيحصلا فيرعتلا ، في لثمتلما نيفلا بنالجاف ءاصحلإا ينناوقو ةينفلا سسلأا اهنم نمؤلما راطخلأا ةيطغت ليبس في نمؤلما اهيلإ أجلي تيلا ، يـنوناقلا بنالجاو ةقلاعلا هذه ميظنت ةيفيكو هل نمؤلماو نمؤلما ينب ةقلاعلا في لثمتلما . ددصلا اذه فيو ح وا ل ةدالما في ينمأتلا فيرعت يرئازلجا عرشلما 62. صنت يـتلا يرئازلجا نيدلما نوناقلا نم ىلع ": هل نمؤلما لىإ يدؤي نأ هاضتقبم نمؤلما مزتلي دقع ينمأتلا وأ يذلا ديفتسلما لىإ طترشا اغلبم هلحاصل ينــمأتلا لالما نم وأ إي دار وأ يأ طاسقأ لباقم كلذو دقعلا في ينعلما رطلخا قيقتح ةلاح في رخآ ليام ءادأ وأ يأ ةعفد ةيلام ىرخأ ." افيرعت ينمأتلا ادئاس قفلا في ه ضعب هب ذخأو يسنرفلا HEMARD "راميه" يسنرفلا هيقفلا فرع دقو هنأب هفرع ثيح رصم في ءاهقفلا ": ، هل نمؤلما وهو ينفرطلا دحأ اهاضتقبم لصيح ةيلمع ينعم غلبم عفد يرظن ذخأي يذلا ، نمؤلما وهو رخلآا فرطلا نم ينعم رطخ ققتح ةلاح في يرغلل وأ هلحاصل دهعت ىلع طسقلا وهو ءاصحلإا ينناوقل اقفو امهنيب ةصاقلما يريجو رطاخلما نم ةعوممج هقتاع ىلع ."

لولأا لصفلا

رئازجلا يف نيمأتلا ةسسؤم و نيمأتلا

لا ينبنالجا زبري هنلأ رصمو اسنرف في هقفلا هيديؤي يذلا فيرعتلا وه اذه ينمأتلل نيوناقلاو نيف ، زبري وهف به مزتلي يذلا ءادلأاو طسقلاو رطلخا وهو ينمأتلل ةيرهولجا رصانعلا ينبي ثيح ينمأتلل نيفلا بنالجا ا هنم نـمؤلما ، ةمظنم ةيملع ةينف ةيلمع ةقيرطل اقبط نمؤلما مايق ينبي امك ، ةصاقلما ءارجإو رطاخلما عيمجتب كلتو ءاصحلإا ينناوقل اقفو امهنيب ينمأتلل ةينفلا سسلأا يه . نمؤلماو نمؤلما ينب ةينوناقلا ةقلاعلا في لثمتلما ينمأتلل نيوناقلا بنالجا لفغي لم فيرعتلا اذه نإف كلذك هل ، اهنم نمؤلما رطاخلما ةيطغتب مزتلي يذلا نمؤلما وهو ينمأتلا ف ارطأ ينب ثيح ، عفدب مزـتلي يذلا هل نمؤلماو طسقلا ، يذلا ديفتسلماو فيرعتلا اذه نإف كلذ نع لاضفو هلحاصل ينمأتلا هل نمؤلما طترشي ةفصلل قرطتي لم صاخشلأا ءاوس ينمأتلا عاونأ لك لمشي هلعيج امم ينمأتلل ةيضيوعتلا وأ رارضلأا ينمأت 1 .

يناثلا بلطملا

:

نيمأتلا دقع

أ

هرصانع و هسس

.

2 .

نيمأتلا دقع ئدابم و صئاصخ

.

2 -2

نيمأتلا دقع صئاصخ

2 -يئاضر دقع نيمأتلا دقع : في لثمتي و لإا يج با دقعلا داقعنا متيل لوبقلا و . -عم دقع نيمأتلا دقع واـ ةض : أي فرط لك نلأ خ ذ تيلا طاسقلأا لباقم رطلخا لمحتي نمؤلماف هيطعي الم لاباقم لباقم هنم نمؤلما رطلخا ققتح دنع ينمات غلبم ىلع لصيح هل نمؤلما و هل نمؤلما اهعفدي طاسقلأا اهعفدي تيلا . -ةيلامتحلاا دوقعلا نم نيماتلا دقع : مازتلا رادقم نأ ثيح وأ ققمح يرغ رمأ ىلع قلعم نيدقاعتلما لاك بسك هنم نمؤلما رطلخا وه و عوقولا . -نيبناجلل مزلم دقع نيمأتلا دقع : ذب دصقي كل نأ مزتلي هل نمؤلماف رخلأا فرطلا هاتجا مزتلم نوكي فرط لك 1 انج وـبأ ميهاربإ " نوناقلا يف نيمأتلا يرئازجلا " رازلجا،ةيرئازلجا تاعوبطلما ناويد،لىولأاةعبطلا،لولأاءزلجا، 5992 ص، 33 ، 39 . 2_{Tassaditbenamrane ,} ' ’l ' analyse de la rentabilité d’une compagnie d’assurance’’,mémoire de fin d’études

pour l’ebtention d’une PSG en banque,ESC d’alger,2002,pp2-4

لولأا لصفلا

رئازجلا يف نيمأتلا ةسسؤم و نيمأتلا

نمؤملل رطاخلما ليمتح لباقم طسقلا عفدي نأب يذلا زتلي م غلبم عفد قيرط نع اهيلع قفتلما رطاخلما ةيطغتب ينمأتلا يأ ةثراكلا ققحتت امدنع ضيوعتلا . -رمتسم ينمز دقع نيمأتلا دقع : دقعلا وه و يذلا تامازتللاا نوكت ثيبح ايسيئر ارود هيف نمزلا بعلي ادأ نع ةرابع هنع ةئشانلا نمزلا نم ةدم ابه ءافولا رمتسي ةرركتم تاء . دقع نيمأت دقع إد غ نا : نم نوكي لا و هنومضم ديدتح و دقعلا طورش عضوب نيدقاعتلما دحا دارفنا نىعبم دقعلا في ةدوجولما طورشلاب لوبقلا ىوس رخلأا فرطلا وأ اهضفر . -ىمسم دقع نيمأتلا دقع : ةينوناقلا ماكحلأا و صوصنلا نم ةعوممج في ينمأتلا دقع عورشلما مظني ، ابه لمعي عازن ةلاح في وأ مئاق فلاخ . 2 -1

نيمأتلا دقعل ةيساسلأا ئدابملا

:

هبش نع هداعبإو دقعلل ةينوناقلا ةفصلا ىلع ةظفالمحا اهفده ئدابلما نم ةعوممج هل ينمأتلا دقع ةرماقلما وأ او ناهرلا ينمأتلا ةركف للاغتسا ءوس نم دلح 1 . -ةينيمأتلا ةحلصم أدبم : داقعنا ةحصل اطرش أدبلما اذه برتعي ( ينمأتلا دقع ) صخشلل لوقن اننأ ثيح ام ىلع هئاقب ةلاح في ةيدام ةعفنبم ءيشلا هيلع دوعي امدنع ينمأتلا عوضوم ءيشلا في ةينيمأت ةحلصم هيلع وه ، ثمداح ققتح اذإ ةراسخ صخشلاب قحليو ءيشلا اذله ينع . -بيرقلا ببسلا أدبم : ينمأتلا عوضوم ءيشلا ىلع تعقو تيلا ةراسلخا ينبام ةيببس ةقلاع رفوت بيج لخدت نودب اذهو هل نمؤلما هيلع نمأ يذلا رطلخاو يأ غلبم هل نمؤملل قيح تىح يجراخ رثؤم ضيوعتلا . 1 لاون ،مساقا " ةيداصتقلاا ةيمنتلا يف نيمأتلا طاشن رود "، ( ةروشنم يرغ يرتسيجام ةلاسر – رئازلجا ةعماج ،يريستلا مولع و داصتقلاا ةيلك ) ،رئازلجا ، 0225 ص، 39 .

لولأا لصفلا

رئازجلا يف نيمأتلا ةسسؤم و نيمأتلا

-ضيوعتلا أدبم : أدبلما اذه نم يساسلأا فدلها ، هل نمؤلما عضو وه ، زكرلما سفن في ةراسلخا ققتح دعب اهققتح لبق هيلع ناك يذلا ليالما ، صاخشلأا ينمأت دقع فلابخ دوقعلا عاونأ ةفاك في أدبلما اذه قبطيو . ةينلا نسح يهتنم أدبم : قئاقلحا عيمبج رخلآا فرطلا لىإ ليدي نأ دقاعتلا فارطأ نم فرط لك بجاو نم هدض نمؤلما رطلخاب ةقلعتلما ةيرهولجا روملأاو وأ ةهج نم ينمأتلا عوضوم ءيشلاب وأ هنايبو هطورشو دقعلاب ةقلعتلما ىرخأ ةهج نم . -ةكراشملا أدبم : يو طقف ةيلوؤسلماو تاكلتملما تانيمأت صيخ أدبلما اذهو تم اذإ هنأب أدبلما اذه يضق دحاو تقو في ينمأت ةكرش نم رثكأ ىدل دحاو رطخ عوضوم ءيش ىلع ينمأتلا ، نمؤلما رطلخا ققتحو هنم ، يذلا ضيوعتلا غلبم ةبسنب لك يننمؤلما ينب ةكراشم ضيوعتلا ىلع لصيح نأ قلحا هل نمؤملل نإف اهلك تاكرشلا ىدل ينمأتلا غلابم لىإ هيدل . -لولحلا أدبم : في ببستلما يرغلا ىلع عوجرلا في هل نمؤلما لمح لتح نأ ينمأتلا ةكرش قح نم هنأ نىعبم ضيوعتلاب هبلاطتو هل نمؤلماب قلتح تيلا ةراسلخا ، تما وهو تانيمأت صيخ و ضيوعتلا أدبلم داد ا تاكلتملم طقف ةيلوؤسلماو . 1 .

نيمأتلا دقع رصانع

:

لل ةيرهولجا رصانعلا نإ ل ينمأت ينمأتلا غلبمو طسقلاو رطلخا يه ، يلي اميف راصتخاب اهضرع نكيم و : 1 -2

.

رطخلا

هنأب ينمأتلا لامج في رطلخا فيرعت نكيم " ةدارإ ىلع فقوتي ىلع عوقولا لبقتسم ثداح يأ ينفرطلا نم " رطلخا في اهرفاوت بجاولا طورشلا صلختسن نأ نكيم فيرعتلا اذه نمو ، لابقتسم اثداح رطلخا بجيف ، نأو نمؤلما ةدارإ نع لاقتسم نوكي نأو عوقولا لمحتم اثداح نوكي وأ هل نمؤلما ، طورشلا هذه ترفاوت اذإ نكلو

لولأا لصفلا

رئازجلا يف نيمأتلا ةسسؤم و نيمأتلا

1 -1 .

طسقلا

هقتاع ىلع نمؤلما هذخأي يذلا رطلخا ةيطغتل هعفدب هل نمؤلما هب مزتلي يذلا ليالما لباقلما وه ، في طسقلاو ةيهمأ نم رطخلل ام هل يرهوج رصنع ينمأتلا ، لاطاب ينمأتلا ناك لاإو ينمأتلا مايقل مزلا هدوجوف ، طبترم طـسقلاف رطلخا نثم وهف رطلخاب ، وأ ةيلالما هتميق ثيح نم رطلخا نع يربعت وه ، ءادأب مزتلي ناك اذإ هل نمؤلما نأ كلذ طسقلا ب ةقيثولا ةلصلا ودبت انه نمو هل ضرعتي دق يذلا رطلخا ةيطغت لىإ لصوتلا طسقب متي كلذ نإف رطلخاو طسقلا ين رطلخا عم طسقلا بسانت أدببم هنع برعي ام وهو رطلخا ةميقل لاماعم طسقلا نوكي ثيبح . رطـخلل اقفو هديدتح متي يذلا طسقلا وـه سيل نمؤملل هعفدب هل نمؤلما هب مزتلي يذلا طسقلا نأ يرغ هدحو هنم نمؤلما ، جوت رطلخا بناج لىإ هـنأ كلذ د لا غلبلما نإف ىرخأ لماوع هدحو رطخلل اقفو هديدتح مـتي يذ طسقلل ديحولا رصنعلا وه سيل نمؤملل هعفد هل نمؤلما مزتلي ، رطلخا رـيغ ىرخأ رصانع هبناج لىإ دجوت انمإ . 1 -.

.

نيمأتلا غلبم

علما دوقع نم ينمأتلا دقع ا و نمؤلما نإف طسقلا عفدب مزتلي هـل نمؤلما ناك اذإف ينبناجلل ةمزللما ةض يفمزتلي املك ءادلأا اذه ديزي ثيبح هـعم بسانتيو هل نمؤلما هعفدي يذلا طسقلاب طبتري ينعم ءادأب كلذ لباقم طسقلا داز ، هنلا في نمؤلما هب مزتلي يذلا ءادلأا لثمتيو اي هل نمؤلما لىإ هعفدي دوقنلا نم غلبم في ة وأ دـنع ديفتسلما هنم نمؤلما ثدالحا ققتح . هل نمؤملل ةرشابم هعفدي دوقنلا نم اغلبم نوكي لا دق نمؤلما ءادأ نأ يرغ وأ ادهعت نوكي انمإو ديفتسلما دصقب رارضلأا ينمأت في ثديح ام وهو هنم نمؤلما ثدالحا ققتح ىلع تبترت تيلا رارضلأا حلاصإب نمؤلما نم رارضلأا ريدقت في ةغلابلما فيلات ، لالحا هذه في تىح هنإف كلذ عمو دوقنلا نم اغلبم نمؤلما عفدي نأب رملأا يهتني ة رارضلأا حلاصإب موقي نم لىإ 1 . 1 ص،قباس عجرم،اجنلا وبأ ميهاربإ 10،91 .

لولأا لصفلا

رئازجلا يف نيمأتلا ةسسؤم و نيمأتلا

ثلاثلا بلطملا

:

هعاونأ و نيمأتلا ةيمها

.

لم ناملأا هل رفوت ةليسو نع ثحبلل امئاد أجلي درفلا نإ ينمأتلا وهو راطخلأا ةفاك ةهجاو ، في صخلتتو : 5 . نيمأتلا ةيمهأ

:

وأ لا : لامعلأا لاجر عيطتسي لمتيح تيلا ةفلتخلما راطخلأا ةهجاولم ملهاسمأر نم ءزـج ديمتج بنتج مهيرغو اهعوقو ، مهبيصت نأ لمتيح تيلا ةيلالما رئاسلخا دض انامض نوققيح كلذبو انيعم اطسق نوعفدي منهأ ثيح ةجيتن ينعم رطخ عوقو . -ايناث : عم ةدايزو اتهبرخ عاستا لىإ ينمأتلا ةيلمع في تائيلها ضـعب صصتخ يدؤي قرـطلا نـع اتهامول ناسنلإا هجاوت تيلا ةفلتخلما راطخلأا يدافت اهتطساوب نكيم تيلا ةفلتخلما ، وأ رئاسلخا صاقنإ لقلأا ىلع اهيلع بتترت تيلا ةـيلالما ، ةهجاوم في مـله ةيربك ةمدخ يدؤت مله نمؤلما لىإ تامولعلما هذه اهيمدقتبو اطخلأا اله نوضرعتي تيلا ر . رطلخ ةـبسنلاب ينمأتلا طسقل اهديدتح دـنع ينمأتلا تاكرش ضعب هعبتت يذلا ماظنلا ددصلا اذه في ظحلانو سكعلاو رطلخا عوقو لامتحا نم للقت تيلا ةفلتخلما لئاسولا هل نمؤلما مادختسا لباقم امصخ يطعت ثيح ينعم عوضولم ةبسنلاب ةيضرم يرغ ارومأ ظحلان امدنع ةيساقلا طورشلا عضت ينمأتلا . -اثلاث : ةايـلحا ىلع ينمأتلا في ةصاخو ةيرغص غلابم نـم ةيربك لاومأ سوؤر عيمتج لىإ ينمأتلا يدؤي ، طاشنلا يحاوـن فلتمخ في لاوملأا هذه رامثتسابو يداصتقلاا اهتيمنت ىـلع ةفلتخلما ينمأتلا تائيه لمـعت اهعيسوتو . -اعبار : اهمايق ةجيتن ينمأتلا تائيه ىدل عميج ينعم رطخ نـع ةيرثك تاءاصحإب اهلمعب ، ةفلتخلما لـماوعلاو هب ةطبترلما ، عوقول ةعئاشلا بابسلأا ىلع فرعتلا عيطتسن تاءاصحلإا هذله اهليلحتبو رطـلخا اذه ، هعوقو عنمو هيدافت ةيناكمإ في امدقت كلذب ققحتف .

لولأا لصفلا

رئازجلا يف نيمأتلا ةسسؤم و نيمأتلا

-اسماخ : ةلاطبلا ىـلع بتتري يذلا رـقفلا ةبرامح في ةثيدلحا ةلودلا هيلع دمتعت اماه لاماع ينمأتلا برتعي قيرلحا ببسب تاكلتملما في ةراسلخاو ةافولاو ةخوخيشلا نس غولبو زجعلاو ضرلماو وأ ةقرسلا وأ قرـغلا ، لودلا ضعب في تاموكلحا لعـج يذلا رملأا ثيدلحا عمتلمجا في ةصاخ ةيهمأ ينمأتلل حبصأ كلذبو ةفلتخلما ينناوقلا ردـصت بئارضلا نم ينمأتلا طاسقأ ءافعإب هعيجشتو هميظنتل وأ تلادعم نـم فيفختلا اهيلع بئارـضلا ، يقو ايرابجإ ينمأتلا عاونأ ضعب لعج ىلع ىرخأ تاموكح تلمع امنيب اهسفن يه اهما نمؤلما رودب 1 1 .

عاونأ

نيمأتلا

:

1 -2

.

هدض نمؤملا رطخلا رايعم

:

لىإ مسقنيو : 1 -2 -2 . صاخشلأا تانيمأت : متهايح يـف ةرشابم صاخشلأا بيصت تيـلا راطخلأا دـض ينمأتلا عاونأ لمشتو وأ مهتحص وأ ركذن هعاونأ نمو مهئاضعأ : ةايلحا ىلع ينمأتلا ، ثداولحا ىلع ينمأتلا ةيصخشلا ، دض ينماتلا ةخوخيشلا ، ةدلاولاو جاوزلا تاقفن تانيمأت ، ةلاطبلا دض ينمأتلا . 1 -2 -1 . تاكلتمملا تانيمأت

:

أتلا عاونأ لمشتو ينم تاكلتملما يه اميف ينمأتلا عوضوم نوكي يذلا ( لوـصأ ، وأ تلاوقنم ) صاخشلأل ةكولملما وأ تائشنلما هو ، ي يرحبلا ينمأتلا اههمأ نمو ةددعتم ، ينمأتلا ينمأتلا ةقرسلا دض برلحا دض ، تاروثلاو ينكابرلاو لزلازلا دض ينمأتلا ، ةيعارزلا ليصالمحا ينمأتو . 1 -2 -. . ةيندملا ةيلوؤسملا نيمأت : ةيندلما ةيلوؤسلما يه اهيف نمؤلما رطلخا نوكي تيلا ينمأتلا عاونأ ةفاك لمشتو يرغلا لبق نم مله نمؤملل ، ةيلوؤسلما نع ةئشانلا ةيدالما رئاسلخا نع مله نمؤلما ضيوعت وه اهنم فدلها نوكيو ةيندلما ( ةيدقاعت تناكأ ءاوس وأ ةيعيرشت ) يرغلا لبق نم ، لاثلما ليبس ىلعو : باحصلأ ةيندلما ةيلوؤسلما ينمأت ارئاطلاو نفسلاو تارايسلا ت امنيسلا رودو معاطلما باحصأو . 1 لكيه زيزعلا دبع ،" مدقم ة نيمأتلا يف "، ،تويرب،نانبل،رشنلاو ةعابطلل ةيبرعلا ةضهنلا راد 1980 ص، 952 .

لولأا لصفلا

رئازجلا يف نيمأتلا ةسسؤم و نيمأتلا

1 -1

.

رادلإا رايعم

ة

نيمأتلا ةئيهل ةيلمعلا

1 -1 -2 . ةايحلا ىلع نيمأتلا

:

ةايلحاب قلعتت تيلا ينمأتلا لامعأ لمشيو اله ضرعتت تيلا راطخلأاو وأ اهيلع أرطت ةافولا ضرلماو ةخوخيشلاو زجعلاو . 1 -1 -1 . ماعلا نيمأتلا

:

يرحبلا ينمأتلا كلذل اعبت لـخديو ىرخلأا ينمأتلا عاونأ ةيقبب متهيو ، دض ينـمأتلاو لمعلا تاباصإو ةنمزلما ضارملأاو تارايسلا ينمأتو ةقرسلا دضو اهعاونأ فلتخبم ثداولحا ... لخا . 1 -. .

نيمأتلا يف ةيرحلا رايعم

ينمأتلا في ةيرلحا رايعم بجوبم ينمأتلا فينصت متي وأ لىإ اهمدع : 1 -. -2 . تانيمأتلا ةيرايتخلاا ( ةصاخ :) ينمأتلا في ارح اهيف صخشلا نوكي تيلا ينمأتلا عاونأ عيجم لمشتو وأ اهمدع . 1 -. -1 . ةيرابجلإا تانيمأتلا : ةيندلما ةيلوؤسلما ينمأت اهتلثمأ نمو نوناقلا اهضرفي تيلا ينمأتلا عاونأ عيجم لمشتو ينمأتلاو تارايسلا يقئاسل يعامتجلاا ةمدقتلما نادلبلا في ةلودلا هضرفت يذلا . 1 -4

.

ايعم

نيمأتلا رودب موقت يتلا ةئيهلا ر

:

1 -4 -2 . يلدابتلا نيمأتلا : عتت امدنع متيو اـ و رطاخلما نم عون سفن لىإ نوضرعتي نيذلا صاخشلأا نم ةعوممج ن ةراسلخا نم اءزج مهنم دحاو لك لمحتي ثيبح مهنم دحاولا بيصت تيلا ةيلالما ةراسلخا مساقت ىلع قافتلاا لىإ . 1 -4 -1 . عتلا نيمأتلا اـ و ين : تايعملجا ينمأتلا نم عونلا اذبه موقي ةـينواـعتلا ضرغلا اذله أشنت تيلا ، يساسلأا فدلهاو عتلا ينمأتلل اـ و عتلاو ءاضعلأا ةمدخ وه ني اـ و حبرلا قيقتح سيلو ن .

لولأا لصفلا

رئازجلا يف نيمأتلا ةسسؤم و نيمأتلا

1 -4 -. . يتاذلا نيمأتلا : دنع الهامعتسلا مهحابرأ نم انهوعطتقي لالما نـم غلابم لامعلأا لاجر ضعب صصيخ ضرعتلا جيتن ةراسخلل ة ينعم رطـخ ققنح ، ينمأتلا تاكرش ىـلإ بهذتس تناك تيلا غلابلما مهيلع نورفوي كلذبو رطلخا عوقو ةلاح في طاسقأ لكش ىلع . 1 -4 -4 . ةصاخلا نيمأتلا قيدانص : ىمستو يأ قيدانص اض ةعوممج نم ةنوكم تايعجم عقاولا في يهو تاناعلإا طبرت دارفلأا نم ةدحاو ةنهم مه وأ ةلص ةيعامتجا ةنيعم ، ةددمح ةيلام تاضيوعت اهئاضعلأ يدؤي نأ اهضرغ نوكي وضعلا جاوز لثم ةنيعم ةـلاح يـف وأ ةنيعم انس هغوـلب وأ ةافو ... لخا ، اذهو لاسمأر قودنصلا اذـله نوكي لا ةداـعو عتلا ينمأتلا تايعجم نع اهزييم ام اـ و ني 1 . 1 -4 -5 . نيمأتلا باتتكلااب : لا دارفلأا نم ةعوممج نع ةرابع وهو حبرلل فدالها ينمأتلا عاونأ نم ينمأتلا اذه برتعي هتاكلتمم لك نامضب ةصالخا ةيلوؤسلما ىلع اهيف درف لك موقي انمإو ةعامجك ينمأتلاب موـقت ، يأ في وضع لـك نأ تبح يدرف ساسأ ىلع تامازتللااب موقي ةعاملجا . 1 -4 -6 . كحلا نيمأتلا يمو : راـطخأ دض ينمأتلاب مايقلا نع ةصالخا تائيلها عنتتم امدنع نمؤلما رودب ةموكلحا موقت لثم ةنيعم : بورلحا راطخأ ، يعامتجلاا ينمأتلاو ، في ينمأتلا تاكرش لياغت امدنع ينمأتلاب ةموكلحا موقت كلذكو يننطاولما ةحلصلم اظفح طاسقلأا ةميق ريدقت ، ا لىإ فدته لا اهلمع في ةموكلحاف حبرل . 1 -4 -1 . يراجتلا نيمأتلا : حبرلا قيقتح ضرغب يراتج ساسأ ىلع انه ينمأتلا موقي ، نم عونلا اذبه موقي ام ةداعو ينمأتلا تائيهو ةهماسلما ينمأتلا تاكرش نم ينمأتلا باستكلااب ، اـنه ينمأتلا طسق باسح متي ثيح يطغي ثيبح هنـم نمؤلما رطلخا ، ةيرادلإا ءابعلأا ةيطغتل ىرخأ ةيفاضإ ةبسن بنابج وأ ةيفاضلإا وأ اهيلإ فدته يـتلا حبرلا ةبسن تائيلها هذه لثم 2 .

يناثلا ثحبملا

:

ينيمأتلا جوتنملل ةمدقملا تاكرشلا

.

1 ،يرود نحمرلا دبع ديؤم،ينسح نسح حلاف " كونبلاةرادإ "، ،رشنلل رصم 2000 ص، 592 . 2 ،ميهاربإ هبر دبع " نيمأتلا ةداعإو ةايحلا تانيمأت ىلع قيبطتلا عم هتايضايرو نيمأتلا " ةعبط، 0223 ص، 59 .

لولأا لصفلا

رئازجلا يف نيمأتلا ةسسؤم و نيمأتلا

مضي عاطق ينمأتلا يرئازلجا تس رشع ةكرش ، اهنم تس تاكرش سراتم اهطاشن لبق رودص رملأا 91 -20 يهو لياتلاك : ةكرشلا ةيرئازلجا ينمأتلل CAAR ، ةكرشلا ةينطولا ينمأتلل SAA ، ةكرشلا ةيرئازلجا تانيمأتلل CAAT ، ةكرشلا ةيزكرلما ةداعلإ ينمأتلا CCR قودنصلا نيطولا ل اـعتل و ن يحلافلا CNMA ، ةـينواـعتلا ةيرئازلجا ينمأتل لامع ةيبترلا و ةفاقثلا MAATEC ، دنعو رودص رملأا 91 -20 تئشنأ تاكرشلا ةيلاتلا : ةكرشلا ةيرئازلجا نامضل تارداصلا (CAGEX) ةكرشلا ةيرئازلجا نامضل ضرقلا يراقعلا (AGCI) ، قودنص نامض تاقفصلا ةيمومعلا ( بكرلما ، ةكرشلا ةيلودلا ينمأتلل ةداعإو ينمأتلا (ARTC) ، ةكرش ةكبرلا ناملأاو ، ةكرشلا ةيطسوتلما ينمأتلل (AM) ، ةكرشلا ةيرئازلجا تانيمأتلل ( 0 (A ، ةكرش تسرت ينمأتلل ةداعإو ينمأتلا ( (TRUSTAlgérie ، ةكرشلا ةيرئازلجا ينمأتل تاقورلمحا ( (CASH

لأا بلطملا

و

ل

:

نيمأتلا تاكرش عاونأ

1

.

ماسقأ ةثلاث لىإ رئازلجا في ينمأتلا تاكرش مسقن : -ةيمومعلا ةينيمأتلا تاكرشلا : ةلودلل ةعبات تاكرش يهو SAA CAAT . -ةصاخلا ةينيمأتلا تاكرشلا : صاوخلل ةعبات تاكرش يهو يأ دارفلأا وأ تاعاملج معأ مقر برتعيو ـــــــــ الها صاوخلل اعبات CIAR ، 2A ، GAM ةطلتخملا ةينيمأتلا تاكرشلا : لثم ةصالخاو ةيمومعلا ينب ةطلتمخ تاكرش يهو : TRUST ALGERIA ةكبرلا ، ناملأا . ةيرخلأا تاونسلا في اظوحلم اروطت رئازلجا في ينمأتلا عاطق فرعو يأ ينب ام 2..5 -1000 ، ضـعب هذهو لياتلا لودلجا في انل تمدق تيلا تاءاصحلإا : مقر لودجلا 2 : نيب ام نيمأتلا عاطق روطت 2..5 -1000 1 ،فورخ نب قازرلا دبع " تانيمأتلا يرئازجلا عيرشتلا يف ةصاخلا " رئازلجا،لوكدار ةعبطم،لولأاءزلجا، 0220 ص، 33،30 .

لولأا لصفلا

رئازجلا يف نيمأتلا ةسسؤم و نيمأتلا

INSAG APERCU SUR LES ASSURANCES EN AlGERIE:ردصملا FORMATION AUX METIRE DE L’ASSURANCE

2.

نيمأتلاب ةفلكملا ةيمومعلا تاكرشلا

:

2 -2.

نيمأتلا ةداعإو نيمأتلل ةيرئازجلا ةكرشلا

"

CAAR

."

في ينمأتلا عاطق في ىبركلا تاكرشلا ىدحإ برتعت رئازلجا ، ةنس في تأشنو 2.6. ، مزتلت ثيح ةبقارلماب ةفلكم تناكو زت تيلا تاكرشلا فلتمخ ا و طاسقلأا مجح نع لزانتت نأ رئازلجا في اهطاشن ل 52 % ةكرشلا لحاصل " CAAR " ماع فيو 2.15 ينمأتلا ةداعلإ ةيزكرلما ةكرشلا لىإ ينمأتلا ةداعإ طاشن ىلع تلزانت " CCR " تحبصأ اهطاشن ةلكيه ةداعإ راطإ فيو ةيعانصلا راطخلأا ىلع ينمأتلاب صتتخ . يرئازج رانيد رايلملاب لامعلأا مقر ةـــنسلا 53,20 51,52 51,10 51,23 50,59 50,90 5991 5991 5990 5999 5999 0222