VOUS AVEZ LE TALENT...
NOUS AVONS LES MÉTIERS
GUIDE DES MÉTIERS DE LA BANQUE
I 3
QUELQUES REPÈRES 04
SE FORMER 08
Lesformationsinitiales 09
Lesformationsenalternance 12
Laformationprofessionnellecontinue 14
LES MÉTIERS DE LA BANQUE DE RÉSEAU 17
Chargédeclientèleparticuliers 19
Responsabled’agence 22
Conseillerenpatrimoine 24
Chargédeclientèleprofessionnels 26
LES MÉTIERS DE LA BANQUE DE L’ENTREPRISE 28
ChargédeclientèlePME-PMI 30
Analystecréditgrandesentreprises 32
Banquierconseil 34
LES MÉTIERS DE LA BANQUE DE MARCHÉS 36
Techniciensdelafinance:originateur,syndicateur,
structureur 38
Trader 40
LES MÉTIERS DE TRAITEMENT ET D’APPUI 42
Techniciendesopérationsbancaires 44
Backetmiddleofficedelabanquedemarchés 45
Informaticien 47
LES MÉTIERS SUPPORT 49
Ressourceshumaines 51
Contrôle:inspecteuretresponsabledelaconformité 53 Métiersduchiffre:comptabilitéetcontrôledegestion 55
Juristeetfiscaliste 57
Chefdeproduitmarketing 59
POUR EN SAVOIR PLUS SUR LES MÉTIERS DE LA BANQUE 61
SITES UTILES 62
SOMMAIRE
4 I
QUELQUES
REPÈRES
I 5
LESBANQUESFONTPARTIE
DESENTREPRISESQUIRECRUTENT LEPLUSENFRANCE:
MALGRÉ LA CRISE ELLES EMBAUCHENT PRÈS DE 30 000 PERSONNES CHAQUE ANNÉE . LESDÉBOUCHÉSSONTDONC NOMBREUX,QUELSQUESOIENT LESPROFILS.
ENEFFET,ONENTENDSOUVENT PARLERDE“BANQUIER”,MAIS IL EXISTE EN RÉALITÉ DES DIZAINES
ET DES DIZAINES DE MÉTIERS DIFFÉRENTS, DEBAC+2ÀBAC+5.
QUELQUES
REPÈRES
SUR LES BANQUES
Oncompte450banquesenFrance:desgrandsgroupesbancaires français,quifontpartiedesleadersmondiaux,desfilialesdebanques étrangèresetaussidesbanquesspécialisées.
Lesbanquesfrançaisessontimplantéesdans85paysdifférents, elles peuvent donc aussi offrir des perspectives d’évolution àl’international.
Lerelationneletlecontactquotidienaveclesclientsfontpartiedu métierd’unegrandepartiedesbanquiers,notammentceuxquitra- vaillentdansles40000agences.EnFrancelenombredeconseillers parclientestsupérieurde35%àlamoyenneeuropéenne:176 conseillerspour100000habitantsenFrance(130enEurope).La banque,c’estaussidelatechnologiedepointe:enunjour,une banquetraiteautantd’informationsquenelefaitungroupeauto- mobileenunan!Lesecteurfinancierestainsiundespremiers utilisateursdeservicesinformatiquesenFrance.
6 I
QUELQUES
REPÈRES
SUR LES SALARIÉS
Lesbanquesemploientprèsde400000personnesenFrance.
Lesmétiersqu’exercentcespersonnessontnombreuxetrecouvrent unefortediversitédeprofilsetdefonctions.
Lesprofilsrecherchéssontdeplusenplusqualifiés(bac+2aumini- mum)pourrépondreauxbesoinsdesclients.60%desconseillersde clientsparticulierssontdiplômésdel’enseignementsupérieur:c’est letauxleplusélevéd’Europe.Lesbanquesinvestissentaussibeau- coupdanslaformationcontinuedeleurssalariés.Danslabanque,il estpossibledeseprépareràdesdiplômesencontinuantàtravailler.
Acompterdu1erjuillet2010lesbanquesappliquentunnouveaudis- positifdecertificationprofessionnellepourtouslescollaborateurs nouvellementembauchésdanslabanqueouenmobilité,plusparti- culièrementceuxquitravaillentencontactaveclesépargnants.
QuisontlesbanQuiers ?
Lesbanquesreprésententuneimportantevariétédeprofils:
•180 000 collaborateurs ont été embauchés ces cinq dernières années;
•prèsdesdeuxtiersdesrecrutementsconcernentdesjeunesde moinsde30ans;
•pourunpeuplusdelamoitiécesontdesfemmes(58%desem- bauches);
•lescadresreprésententplusdelamoitiédeseffectifs.
Que font-ils ?
Qu’ilssoientchargésdeclientèle,juristes,directeursd’agenceou analystescrédit–leursjournéesneseressemblentpas.Ellesonten commund’êtreorientéesversleserviceauclient.
Plusdelamoitiédescollaborateurstravaillentdanslaforcedevente (chargédeclientèleparticuliersouentreprises),plusd’unquartdans letraitementdesopérations,et20%danslesfonctionssupportaux siègesdesbanques(juridique,marketing,RH…).
I 7
Dansuncontexteéconomiquetoujourssensible,lesbanquesrecru- tentprèsde30000personneschaqueannéepourdévelopperleurs activitésetaussipourfairefaceauxnombreuxdépartsàlaretraite:
onestimequ’untiersdessalariésdelabanquepartiraàlaretraite dansles10annéesàvenir.
Ellesrecrutentenmajoritédesjeunesdemoinsde30ans,pourdes postesdeniveauminimumbac+2.
Quels diplômes pour être recruté ?
•Plusde43%desembauchesconcernentdesniveauxbac+2/3,
•etprèsde42%desniveauxbac+4/5.
•Lesbanquesrecrutenttoutefoisplusde14%deleurscollabo- rateursavecunniveaubac.Ilssuiventalorsdesformationsen alternanceouuneformationcontinueimmédiatementaprèsl’em- bauche,pourqu’ilspuissentoccuperparlasuitelespostesde niveaubac+2.
Quels sont les métiers Qui recrutent ?
•Lesmétiersdelaforcedeventereprésentent52%desembauches, essentiellementdesniveauxbac+2/3commerciaux,pourlemétier dechargéd’accueil(souventconsidérécommeuneported’entrée danslabanque)etdechargédeclientèleparticuliers.
•Lesmétiersdetraitementdesopérationscomptentpour27%
desembauchesetlesrecrutementsdevraientsepoursuivredans lesprochainesannées.
•Enfin,lesmétiersdesupportcomptentpour21%desembauches.
Ils’agitessentiellementdeprofilsbac+5pourdespostestrans- versauxausiège:RH,marketing,juridique,contrôledesrisques, ainsiquedespostesdansl’informatique.
QUELQUES
REPÈRES
SUR LES RECRUTEMENTS
I 8 8 I
SE FORMER
FORMATIONINITIALEOUFORMATION
ENALTERNANCE,LESVOIESPOURINTÉGRER LABANQUESONTVARIÉES.LESBANQUES PROPOSENTENSUITEDENOMBREUX
DISPOSITIFSDEFORMATIONCONTINUE, PERMETTANTAUXCOLLABORATEURS D’ÉVOLUERDANSLEURCARRIÈRE.
SONTESSENTIELLEMENTPRÉSENTÉES
LES FORMATIONS PRÉPARANT AUX MÉTIERS SPÉCIFIQUEMENT BANCAIRES. BIENSÛR,
LESBANQUESRECRUTENTAUSSIDES
DIPLÔMÉSPOURDESFAMILLESDEMÉTIERS COMMUNESÀBEAUCOUPD’ENTREPRISES:
INFORMATIQUE,COMMUNICATION,
RESSOURCESHUMAINES…
I 9
Lesétudessupérieurescourtes
Lesbanquesrecrutentdenombreuxprofilsdeniveaubac+2/3, notammentpourdespostescommerciaux,commechargésde clientèleparticuliers.
Lesformationslespluscourantes:
• Les brevets de techniciens supérieurs (BTS) : BTSbanque;
BTSassurances;
BTSnégociationetrelationclients(NRC);
BTSmanagementdesunitéscommerciales(MUC);
BTScomptabilitéetgestiondesorganisations;
BTSinformatiquedegestion...
• Les diplômes universitaires de technologie (DUT) : DUTtechniquesdecommercialisation(TC);
DUTgestiondesentreprisesetdesadministrations(GEA).
Lesformationsuniversitaires etlesécoles
Lesbanquesrecrutentdesdiplômésdeniveaubac+3etbac+5, pour les fonctions de siège, pour la banque de financement et d’investissementouencorepourl’encadrementd’uneagence,oule conseilauxentreprises.
Plusieurs types de formation sont possibles :
• universités;
• institutsd’étudespolitiques(IEP);
• écolesdecommerce;
• écolesd’ingénieurs;
• …
LES FORMATIONS INITIALES
10 I
les différents masters
• Les masters professionnels:plusde200formationsspécialisées sontpréparéesdanslesuniversités(finance,financed’entreprise, banque,financeetnégoceinternational,carrièresbancaireset financières,techniquesfinancièresetbancaires,gestionpatri- monialeetfinancière...).
• Les masters recherche:unedizainedeformations“banque/
finance”sontpréparéesdanslesuniversités(économieetfinance internationales,marchésetintermédiairesfinanciers,banqueet finance,financeetfiscalité...).
• Les mastères spécialisés :plusd’unecinquantainedecursus sontproposésparlesécolesadhérantàlaConférencedesGrandes Ecoles(ingénieriefinancière,approchedesrisques,management, financeinternationale).
• Les magistères :diplômequiseprépareen3ansaprèsun diplômebac+2ouéquivalent.Ilenexisteunedizaineenvironsur lesthèmesdel’économieetdelafinance.
le réseau iup
LeRéseaunationaldesIUP/MastersBanqueFinanceAssurancese composede9IUPetdedeuxMastershorsIUP.Laplupartpréparent àlalicenceprofessionnelledebanqueChargédeclientèle(souvent enalternance,enpartenariatavecleCFPB).S’yajoutegénéralement unparcoursspécifiqueinsérédansunelicencegénéraled’économie- gestionpourlesétudiantsquisouhaitentpoursuivreleursétudes auniveaud’unmaster.
I 11
pourQuoi l’université propose-t-elle ce master 2
en apprentissage depuis 2008 ?
Nous avons voulu offrir aux étudiants tous les avantages de l’alternance entreprise/université. Les connaissances théoriques acquises au sein de l’Université y sont complétées par la formation technique assurée par le CFPB et la certification de Conseil Patrimonial Agence. Dans le même temps, l’étudiant acquiert une expérience pratique répondant aux attentes des banques, orientées vers la relation avec les clients.
Tout ceci facilite l’intégration professionnelle de nos étudiants, recrutés par des établissements de PACA, mais aussi dans d’autres régions.
vers Quels métiers conduit ce cursus ?
Le contenu est à la fois généraliste et axé sur la gestion de patrimoine.
Il conduit les étudiants à diverses fonctions, d’abord de conseiller de clientèle de particuliers ou de conseil en patrimoine financier, avec une évolution rapide vers le conseil en gestion de patrimoine ou l’ingénierie patrimoniale.
en Quoi consiste la formation en instituts universitaires
professionnalisés (iup) ?
La spécificité des IUP est de conjuguer les compétences : à parts égales, les enseignements fondamentaux sont dispensés par des enseignants- chercheurs, les enseignements techniques par des professionnels reconnus (banquiers, notaires, ...). La pédagogie est individualisée (cours en effectifs réduits, salles de marché, e-learning, ...). Durant leur parcours, les étudiants accomplissent de vrais stages, de longue durée, et réalisent des projets professionnels (financements humanitaires, ...).
a Quels métiers de la banQue peut-on se préparer en iup ? Les principales fonctions sont représentées, dans les forces de vente comme dans les fonctions supports (traitement des opérations, audit, contrôle, ...). L’éventail des débouchés est large : postes de conseiller de clientèle particuliers ou professionnels, chargés d’affaires, conseiller en gestion de patrimoine. Les étudiants peuvent aussi se diriger vers les fonctions liées à la conformité ou à l’audit qui se développent fortement.
MARIE-LUCE DEMEESTER,
Directeur du Master « Droit de la banque et des opérations patrimoniales » de l’Université Paul Cézanne d’Aix-Marseille
CHRISTOPHE ALLEAUME,
Président du Réseau national des IUP/
Masters Banque Finance Assurance
12 I
L’alternanceestunetrèsbonneformulepourintégrerefficacement unebanque,quelquesoitleniveaudediplômepréparé,debac+2 àbac+5.Oncompteplusde8 000 personnes en alternancedans labanque.
Oncompteaujourd’hui14CFABanque(Centredeformationd’ap- prentis).
LesformationssontaniméesnotammentparleséquipesduCFPB, soitdirectement,soitenpartenariataveclesuniversités.
Cesformationspréparentprincipalement,selonlesCFA:
• auBTS Banque(optionsmarchédesparticuliers,marchédes professionnels);
• àlaLicence professionnelle banque;
• àdesMasters professionnelspréparantauxmétiersdeconseiller clientèledeprofessionnels,responsablepointdevente,chargé d’affairesentreprises,gestionnairedepatrimoine…;
• auCycle de Développement Professionnel Certifié (CDPC) 3 mentions possibles : conseiller de clientèle professionnels, conseillerpatrimonialagencesoubackoffice.Ilestdestinéaux jeunesdemoinsde26ansdiplômésd’unbac+3/4sansexpérience delabanquequisouhaitentcompléterleurformationinitiale parunvoletprofessionnalisant(ilestaccessibleuniquementen contratdeprofessionalisation);
• auCycle d’Intégration Professionnelle Certifié(CIPC).Préparant aux fonctions de conseiller de service client à distance ou de chargéd’accueil,ilpermetd’intégrerdesdemandeursd’emploi, desjeunesàbasniveauxdequalificationoudespersonnesen situationdehandicap.
LES FORMATIONS EN ALTERNANCE
(contrats d’apprentissage et contrats de professionnalisation)
I 13
pourQuoi avoir choisi l’alternance ?
Au départ j’ai fait des études de linguistique et je me suis rendue compte que ce secteur n’avait pas de débouchés. Grâce à une conseillère d’orientation qui m’a parlé de l’alternance et des opportunités du monde bancaire, j’ai choisi cette solution qui me permettait de continuer des études en étant indépendante.
comment se déroule votre année ?
C’est à la fois une formation pratique et théorique avec 2 semaines en banque, 1 semaine en CFA (Centre de formation d’apprentis) et 1 semaine à l’université et cela jusqu’au mois de juin. Pendant l’année, nous devons mener un projet avec un tuteur, qui se termine par une soutenance orale au mois de mai. Ce projet consiste en une analyse théorique et terrain d’une problématique, pour moi c’était l’analyse d’un produit.
recommanderiez-vous l’alternance ?
L’alternance est une formation terrain reconnue dans le monde
professionnel qui demande une solide motivation car le rythme de l’année est soutenu. L’investissement en temps et l’implication personnelle sont importants. L’aspect commercial est bien présent dans cette formation et indispensable par la suite en agence. Je conseillerai donc volontiers cette formation à quelqu’un qui souhaite devenir conseiller de clientèle, d’autant qu’elle est relativement courte.
Ilestpossibledepréparerenalternancedenombreuxmétiers:
• chargédeclientèleparticuliers;
• chargédeclientèleprofessionnels;
• chargéd’affairepme;
• conseillerbanqueàdistance;
• chargéd’accueiletdeserviceàlaclientèle;
• conseillerpatrimonial;
• responsabled’agence;
• techniciendesopérationsbancairesetd’appuicommercial;
• analysterisqueetengagement.
SARAH,
Étudiante en alternance en licence banque / finance / assurances (mention chargée de clientèle)
14 I
Lesbanquessonttrèsactivesenmatièredeformationcontinue.
Ainsi,troissalariésdebanquesurquatrebénéficientd’aumoins uneactiondeformationchaqueannéeetladépenseenformation parsalariédanslesecteurbancaireestledoubledelamoyennedes autressecteurs.Cesformationsprofessionnellescontinuespeuvent êtreaccessiblesparlaValidationdesAcquisdel’Expérience(VAE) quipermetauxsalariésdefairevaliderlesacquisdesonexpérience professionnelle,envuedel’obtentiond’undiplômeoud’untitre professionnel.
des formations diplômantes
Denombreuxcursuspermettentauxsalariésdeprogresserdans leurcarrière,grâceàdesdiplômesreconnus,surleplannational etinterprofessionnel.Lescursussontalorsspécialementorganisés pourconcilieractivitéprofessionnelleetformation.Lescourspeu- ventparexempleêtredispensésquelquesjoursparmois,demanière intensive,etcomplétéspardue-learningetdestravauxcollaboratifs.
• Le Brevet Professionnel Banque.C’estle“legodebase”dela formationdiplômante.Ilpermetd’acquérirlesbasesdel’envi- ronnementetdestechniquesbancaires.Organisésouslaforme d’unitéscapitalisables,l’enseignementestdiffuséparleCentre deformationdelaprofessionbancaire(CFPB).
• Le BTS Banque. Il comporte deux options : marché des par- ticuliersetmarchédesprofessionnels.Ils’adresseauxjeunes embauchéstitulairesd’unBTSoud’unDUTetlesprépare,en unan,auxmétiersdechargédeclientèle.Ilpeutaussiaiderun collaborateurdéjàenposteàévoluerdanslabanque.
LA FORMATION
PROFESSIONNELLE CONTINUE
I 15
• La Licence Professionnelle Banque en formation continue estdélivréeparlesuniversitésenpartenariatavecleCFPB.Le dispositifdeformations’adossedirectementàl’apprentissage dumétierdechargédeclientèleparticuliers.
• Les Cycles de Développement Professionnel Certifiés (CDPC).
Créés en 2008, ils concernent pour l’instant deux métiers : conseillerclientèledeprofessionnelsetconseillerpatrimonial agence.Cesformationsvisentàaccompagnerlesprisesdeposte surunmarchédeclientèleouunefilière.
• L’Institut Technique de Banque(ITB)dispenseuneformation d’enseignementsupérieurvisantaudéveloppementdescompé- tencesdecollaborateursappelésàexercerdesresponsabilités enqualitédetechnicienoudemanagerdeproximité.Ilestes- sentiellementouvertauxprofessionnelsdisposantd’unniveau équivalent au BTS. Cet enseignement de deux ans peut être complétéparunmoduledespécialisationd’unan.Plusde1000 jeunesmanagerssontdiplôméschaqueannée.
• Le Centre d’Études Supérieures de Banque(CESB).LeCFPBet HEContélaboréensembleuneformationtrèssélectivedédiée aumanagementbancaire,reconnueparundoublediplôme:
-undiplômed’HEC:leCESA(Cycled’ÉtudesSupérieuresdes Affaires)“ManagementdesActivitésbancaires”,
-lediplômeduCFPB:leCESBCyclegénéral.
• L’Institut des Techniques de Marchés (ITM)aétécrééavecles acteursdelaPlace,afindeformerdescollaborateursdehaut niveaucapablesd’accompagnerlamodernisationdesmarchés financiersetlacomplexificationdestechniquesetdesproduits.
Ils’adresseauxcollaborateurstravaillantdanslesactivitésde marché,lagestiond’actifs,etc.
• Le Diplôme d’Expert en Administration de Fonds (DEAdF).
Elaboré en commun par l’Association Française de la Gestion financière(AFG)etleCFPB,cediplômedeniveaubac+5est destinéàformerdesexpertsenadministrationdefonds.
16 I
des formations Qualifiantes
Lesformationscontinuesqualifiantesrépondentàplusieurspréoc- cupations,commel’acquisitiondumétierbancaire,leperfectionne- mentdescollaborateursouencorel’adaptationauxévolutionsdes exigencesréglementairesetdéontologiques.
Ellespeuventêtredispenséessousformedeséminairesinterou intraentreprises,ousefaireàdistance,aveclee-learning.Elles abordentdessujetstrèsvariés,liésaumétierbancairelui-même, àsonenvironnement,àdesdisciplinesplustransverses(droit,ac- tioncommerciale,management…)ouàl’actualité(luttecontrele blanchiment…).
I 17
BANQUE
DE RÉSEAU
LESMÉTIERSDELABANQUE DERÉSEAU(AUSSIAPPELÉE BANQUEDEDÉTAIL)
PERMETTENTUNEGRANDE PROXIMITÉAVECLECLIENT.
AUJOURD’HUI,LESTROIS QUARTS
DES COLLABORATEURS DESBANQUES
TRAVAILLENTDANSLABANQUE
DERÉSEAUENFRANCE.
18 I
BANQUE DE RÉSEAU
LE GOÛT DU CONTACT ET LE SENS COMMERCIAL
Lesmétiersdelabanquederéseauontunefortecomposante commerciale:cesmétierscommerciauxreprésentent57%des embauchesdesbanquesen2009.
Ils’agitdesmétiersdechargésd’accueil,chargésdeclientèle particuliers, professionnels, conseillers en patrimoine ou res- ponsablesdepointdevente,oùl’aspectrelationnelrevêtune importanceparticulière.
Lechargédeclientèle,quelquesoitsonpérimètred’action,par- ticuliers,artisansouprofessionslibéralespeutêtreencontact quotidienavecsonclient,cequiluidemandeunefortecapacité d’écoute,d’adaptationetbiensûruneexcellenteconnaissance desdifférentsproduits,afindeproposerlesplusadaptésàses clients.
A l’avenir, ces métiers devraient continuer à représenter une grandepartdurecrutement.
UNE CHANCE POUR TOUS LES PROFILS
Lesvoiespourintégrerlesmétiersdelabanquededétailsont variées:celavaducursuscourtbac+2/3,notammentpourles métierscommerciaux,àlaformationuniversitairedutypemaster ouécoledecommerce(bac+5)pourlesmétierstechniqueset d’encadrement.
Pourdespersonnesextérieuresaumondedelabanquemais ayantuneexpériencecommerciale,grâceàl’alternanceouaux formationsinternesproposéesparlesbanques,lesopportunités sontnombreuses.
I 19
BANQUE DE RÉSEAU
LE CHARGÉ DE CLIENTÈLE EXERCE À LA FOIS UN MÉTIER TECHNIQUE ET COMMERCIAL OÙ LE RELATIONNEL JOUE UN RÔLE DE PREMIER PLAN.
IL PEUT ÉVOLUER VERS DES FONCTIONS DE CHARGÉ DE CLIENTÈLE PROFESSIONNELS OU PME OU DEVENIR DIRECTEUR D’AGENCE. CE MÉTIER REPRÉSENTE 18,5 % DES EMBAUCHES DANS LES BANQUES EN 2009.
MISSIONS
ENVIRONNEMENT
CHARGÉ
DE CLIENTELE
PARTICULIERS
Lechargédeclientèlesuitsesclientsauquotidien.Proche d’eux,ils’informedeschangementsquipeuventsepro- duiredansleurvie(mariage,décès…)etquiimpacteraient leursituationéconomique.
Dotéd’ungrandsenscommercial,ilprospecteenper- manencedenouveauxclientsàquiilproposetousles produits pouvant répondre à leurs attentes (épargne, créditsàlaconsommation,créditsimmobiliers,moyens depaiement…).Pourcelaildéveloppedesargumentaires, relancesesinterlocuteurs…Maîtrisantparfaitementles produitsfinanciersetservicesdesabanque,iljoueun rôled’expertauprèsdesesclients.
Lechargédeclientèleexercesonmétierenagence.Il disposed’untéléphoneetd’unordinateurpoursurveiller lesmouvementsdefondsoujoindresesclients.Ilesten généralrattachéauresponsabledumarchédesparticu- liersouaudirecteurd’agencesil’unitéestpluspetite.
20 I
Après un BTS et plusieurs années de petits boulots, j’ai été recruté par une banque comme chargé d’accueil. Un an après, j’ai été promu comme chargé de clientèle particuliers. Dans mon métier, j’aide les clients dans leur gestion financière et je les conseille sur leurs projets tout au long de leur vie, que ce soit pour l’épargne, le crédit, les moyens de paiement, etc.
C’est la dimension de conseil que j’apprécie particulièrement dans ce métier.
ALI, CHARGÉ DE CLIENTÈLE PARTICULIERS PROFIL
L’atoutprincipald’unconseillerdeclientèleestsacapa- citéànouerdesrelationsavecsesclientsafindeleur proposerdessolutionsadaptéesàleursbesoins.Rigueur etautonomieluisonttrèsutilesdanslagestiondesdos- siers.Lechargédeclientèleestaussiuntechnicienqui doitconnaîtreparfaitementlesproduitsfinanciers.
Cetypedepostepeutêtreconfiéàdesjeunesdeniveau bac+2ou3avecunBTSbanque,unDUTtechniquede commercialisationoubienavecunelicenceprofession- nelleassurance,banque,finance.
Lescursusenalternancetiennentuneplaceimportante danslaformationàcetypedemétier.LeCFPBetlesCFA desmétiersdelabanqueetdelafinancepermettentde préparerenalternanceundiplômeprofessionnalisé(BTS, DUT,licencepro)danslecadred’uncontratd’apprentis- sageoudequalification.
I 21
Le téléopérateur travaille dans un environnement très avancé en nouvelles technologies.
Ce métier s’est professionnalisé sous l’effet de la multiplication des services et tend vers le téléconseil.
Letéléopérateurdoitavanttoutécouteretcomprendre lesbesoinsdesclients.Ilapporteunevéritableaideen lesrenseignantsurlefonctionnementdesproduitsban- caires,enlesorientantverslesservicesappropriés.
Ileffectuedesopérationscourantescommelevirement interneoul’envoidechéquier,ilpeutégalementaider àl’ouverturedecomptesouréaliserdestransactions financièressimples.Danslecadredecampagnescom- merciales,ilprospectedenouveauxclients.
Letéléopérateurtravailleleplussouventenopenspace, souslaresponsabilitéd’unsuperviseur.Ilpeutêtreenre- lationfréquenteavecleconseillerclientèledel’agence.
De niveau bac +2/3, le téléopérateur a au maximum troisansd’expériencecommeconseillertraditionnel.
(TÉLÉOPÉRATEUR)
BANQUE DE RÉSEAUEncontactdirectaveclaclientèle,leresponsabled’agence gèrel’ensembledel’offredeproximité:produitsd’épar- gne,moyensdepaiement,crédits…Ilmetenoeuvrela stratégiecommercialedesonétablissement,piloteles actionspublicitaireslocalesetmetenvaleurl’agence entantquelieud’accueildelaclientèle.Engénéral,le responsabled’agencegardeunepratiquecommercialeet seconsacrepersonnellementauxclientsàfortpotentiel (entreprises,collectivités,institutionnels…).
Il est aussi responsable du compte d’exploitation de l’agenceetdesarentabilité.Ildoitmaîtriserlesrisques financiers,administratifsouphysiquesets’assuredela qualitéduservice.
Entantqueresponsabled’uneéquipe,ilrépartitlestâ- ches,assurel’organisation,gèrelepersonnel,veilleau développementdescompétencesdechacun,etc.
Leresponsabled’unpointdeventebénéficied’unecer- taineautonomie,auseindesongroupebancaire.Ilest aucontactdenombreuxinterlocuteurs:Ilfaitappelà l’ensembledesservicesfonctionnelsetdesexpertsdu siègepourmieuxservirsaclientèle.Entantquemanager, ilestencontactquotidienavecsescollaborateurs,eten
LE RESPONSABLE D’AGENCE A DES MISSIONS TRÈS VARIÉES ET SES JOURNÉES NE SE RESSEMBLENT JAMAIS. CE MÉTIER PEUT LUI PERMET- TRE D’ÉVOLUER VERS D’AUTRES FONCTIONS D’ENCADREMENT TELLES QUE LA DIRECTION D’UN GROUPE D’AGENCES OU LA RESPONSABILITÉ D’UNE AGENCE PRO OU PME.
22 I
MISSIONS
ENVIRONNEMENT
RESPONSABLE
D’AGENCE
I 23
BANQUE DE RÉSEAU
qualitédecommercial,ilestaucontactdesclients.Enfin, leresponsabled’agenceassureunefonctionderepré- sentationdelabanqueauniveaulocaletàcetitrepeut avoirdescontactsaveclamunicipalité,desorganisations professionnelles,etc.
Leresponsabled’agencedoitavanttoutavoirunbon relationneletlegoûtdudéveloppementcommercial.Il doitaussisavoirmanageretanimerunepetiteéquipe.
Ilfautêtreapteàtravaillerenautonomieetàprendre desdécisions,toutenayantlesensdesresponsabilités.
Lesformationsbancairesinternes(BPBanque,ITB)et commerciales(écoledecommerce,master)sontparmi lesplusappréciées.
PROFIL
Aujourd’hui responsable d’agence, j’ai été recrutée pour un premier emploi dans les services centraux. J’ai ensuite passé des diplômes en interne pour évoluer vers les fonctions de chargée d’accueil, puis de conseillère clientèle particuliers et d’adjointe au responsable d’agence. Management d’équipe, objectif de satisfaction des clients, aspects logistiques : j’aime la polyvalence de ce poste et la variété des missions. J’apprécie aussi les contacts quotidiens avec les clients et mes collaborateurs. Par la suite, j’aimerais évoluer vers un poste avec une dimension plus forte de management, en prenant par exemple la responsabilité d’une agence plus importante.
VÉRONIQUE, RESPONSABLE D’AGENCE
Le conseiller en patrimoine est chargé de prospecter etfidélisersesclients,aumêmetitrequ’unchargéde clientèle,etdepiloterlagestiondeleursplacements.Il jongleàlafoisentrelecommercial,lesaspectstechni- quesetleconseil.
Après avoir établi un bilan du patrimoine financier et immobilier de son client afin de bien le connaître, le conseillerenpatrimoinel’aideàdéfinirunestratégiesur l’ensembledesesbiensentenantcomptedelafiscalité etdescontraintesjuridiquesdechaqueinvestissement.
Ilpeutl’orienterversdesplacementsclassiques(telsque l’immobilier,lesassurancesoulesvaleursmobilières)ou plussurmesure(achatd’œuvresd’art,demétauxoude pierresprécieuses,acquisitiond’uneforêt).
Lesrendez-vousavecsesclientsfontpartiedestemps fortsdesesjournées:ilsattendentdeladisponibilité, dusuivietdel’écoutedelapartduconseillerenpatri- moine.
Leconseillerenpatrimoinetravailleenéquipeavecles juristes,lesfiscalistes,lesspécialistesdel’immobilier...
Suivantlestypesdestructures,lesconseillersenpatri- moinesontsoitrattachésàladirectionduréseausoità ladirectionfinancière.
DEPUIS UNE DIZAINE D’ANNÉES, CETTE PROFESSION A LE VENT EN POUPE. LES NOMBREUSES RÈGLES JURIDIQUES ET FISCALES ET LA MULTIPLICATION DES PRODUITS FINANCIERS RENDENT NÉCESSAIRE CE TYPE DE CONSEIL.
24 I
MISSIONS
ENVIRONNEMENT
CONSEILLER
EN PATRIMOINE
I 25
BANQUE DE RÉSEAU
Leconseillerenpatrimoinedoitfairepreuved’unvraitem- péramentcommercial.Lestitulairesd’unMastergestion depatrimoinesontbienplacéspouroccupercespostes, lediplômed’uneécoledecommerceestégalementune bonneported’entrée.Lemétierdeconseillerengestion depatrimoinepeutaussireprésenteruneévolution,après avoirtravaillédansdesfilièresaussidiversesquelemar- chédesparticuliers,celuidesentreprises,desfusions/
acquisitionsoudesmarchés.
Ilestpossibled’évoluerenconseillantdesclientsdeplus enplusfortunésjusqu’àlagestiondefortuneetégale- mentdebifurquerversdesfonctionsd’encadrementau seind’uneagenceoud’unesuccursale.
PROFIL
Le chargé de clientèle professionnels a pour mission deconseilleretdéveloppersonportefeuilledeclients.
Ilétablitavecchacund’euxuneconventionquidéfinit l’ensembledesprestationsoffertesparlabanque:facilité decaisse,crédits,assurances…Unefoislaconvention signée,lechargédeclientèlepeutgéreraujourlejour lesaffairesdesesclients.
Ilanalysel’entrepriseetconseillelesdirigeants,ilmonte desdossiersdecrédits.Ileffectuedesopérationsdepla- cementsetnégocielesconditionsfinancières.Lechargé declientèleprofessionnelsgèreaussilesrisquesgrâceà desoutilsd’alerteperfectionnés.
Auseindesonagence,lechargédeclientèleprofession- nelsestleplussouventencharged’unsecteurgéogra- phiquedéfini.Ilpassebeaucoupdetempsenrendez-vous etrencontresesclientssurleurlieudetravail.
Ilrendcomptedirectementaudirecteurd’agenceettra- vailleensynergieavecleschargésdeclientèleparticuliers etlesgestionnairesdepatrimoineafind’êtreencohé- renceaveclesobjectifsfixésparlabanque.
Ilestégalementenrelationaveclesservicesdusiège pourlesopérationsdeprêt,lesquestionsdecrédit-bail, d’affacturageetc…
BOULANGER, GARAGISTE, FLEURISTE, PHARMACIEN, MÉDECIN, GRA- PHISTE FREE-LANCE, CRÉATEUR DE BIJOUX SONT LES INTERLOCU- TEURS PRIVILÉGIÉS DU CHARGÉ DE CLIENTÈLE PROFESSIONNELS. IL LES ACCOMPAGNE AU QUOTIDIEN DANS LE DÉVELOPPEMENT DE LEUR ACTIVITÉ ET LES AIDE À FAIRE GRANDIR LEUR ENTREPRISE.
26 I
MISSIONS
ENVIRONNEMENT
CHARGÉ
DE CLIENTÈLE
PROFESSIONNELS
I 27
BANQUE DE RÉSEAU
Ce métier est souvent exercé par de jeunes diplômés d’écolesdecommerceoumunisd’unMasterspécialisé, voirepardescommerciauxdeniveaubac+2/3auterme d’unepremièreexpérienceàunpostedechargédeclien- tèleparticuliers.
Danslesdeuxcas,desformationsinternessontàprévoir dans les domaines de la négociation commerciale, de l’analysedurisque,desaspectsjuridiquesetfiscauxde lagestiond’entreprise.
Entermesd’évolution,leschargésdeclientèleprofes- sionnelsontplusieurspossibilités:sespécialiserdansle créneaudesPME/PMIouévoluerverslemanagementen devenantdirecteurd’agenceparexemple.
PROFIL
28 I
BANQUE DE
L’ENTREPRISE
LESMÉTIERSDELABANQUE DEL’ENTREPRISEPERMETTENT D’ÊTRE ACTEURS À PART ENTIÈRE DE
L’ÉCONOMIE,QUECESOITENAIDANT
LEDÉVELOPPEMENTDESPMEOU
ENACCOMPAGNANTLACROISSANCE
DESGRANDESENTREPRISES.
I 29 29
I
“DU TERRAIN...
LemétierdechargédeclientèlePMEestunmétierdeterrain, quipeuts’exercerpartoutenFrance.Lechargédeclientèleest encontactdirectavecleschefsd’entreprises,leursprojetset leursinterrogations.Lesmissionssonttrèsvariées,depuisla gestionfinancièreauquotidien(compte,moyensdepaiement…) jusqu’auxoffresdefinancement:nouvelleimplantation,inves- tissementsmatériels,développementàl’export,etc.Lechargé declientèlegèreaussidesproblématiquesspécifiquescommela créationd’uneentreprise,lesentreprisesdecommerceenligne ouencorelapréparationd’uneentreprisepoursatransmission àunautredirigeant.
... AU CŒUR DE LA STRATÉGIE DES GRANDS GROUPES”
Les métiers de la banque des grandes entreprises s’exercent danslescentresd’affairespourlesuividesopérationscourantes (viedescomptesetdescrédits,règlementsinternationaux…),et ausiègedelabanquequandils’agitdedécisionsstratégiques concernantlacroissancedesgrandsgroupesfrançais.Pourcela, desjuniorstravaillentenéquipe,sousladirectiond’unbanquier expert.Lerythmedetravailestintense,vulesenjeux:miseen placedefinancementsdetoutenature(parexemplefinance- mentdegrandsprojetscommedesinfrastructuresdetransport, laconstructiond’avions…),paiementsinternationaux,émission d’actionsouencoregestiondefusionsentredeuxentreprises.
DES PROFILS BAC +5
Cesdeuxtypesdemétierstendentàserapprocherparcertains côtés,carmêmelesPMEs’intéressentaujourd’huiauxproduits complexessurlesmarchés.Unnouveaumétierestainsientrain desedessiner:spécialistedesproduitsfinancierscomplexespour lesentreprisesmoyennes.
Unautrepointcommunpourentrerdanslabanqued’entreprise:
lesmétiersrequièrentunniveauminimumbac+5;letyped’école oudemasterdépendensuitedumétierchoisi.
BANQUE DE L’ENTREPRISE
LechargédeclientèlePME-PMIgèreetdéveloppeun portefeuilledeclientscomposéd’entreprisesdetaille intermédiairedesecteursvariés:BTP,hautetechnologie, commerce,logistique…
Sesprincipalesmissionssontd’analyserl’entrepriseetsa situationfinancièrepourdéterminersesbesoins(finance- ments,services….),deconseillerlaPMEetsondirigeant etdegérerlarelationauquotidien.Lechargédeclientèle montelesdossiersdecrédit,enprésentantleséléments cléspermettantlaprisededécision;ilargumenteles propositionsetnégocielesconditionsfinancièresetles garanties.Celaimpliqueunebonnemaîtrisedelagestion desrisques.Danssamissioncommercialeildoitrecher- cherdenouveauxclientsenfonctiondelacibledela banque(taille,activité).
Piècemaîtressedelastratégiecommercialedesbanques vis-à-visdesentreprises,lechargédeclientèlePME-PMI estencontactpermanentavecpresquetouslesservices internesdelabanquemaiségalementavecdenombreux intervenantsexternes.
Eninterne,ilcogèrerelationclientèleavecsahiérarchie, maiségalementaveclesback-offices,ladirectiondes
ÊTRE CHARGÉ DE CLIENTÈLE PME-PMI, C’EST TRAVAILLER AU CŒUR MÊME DU TISSU ÉCONOMIQUE. LE CHARGÉ DE CLIENTÈLE RENCONTRE DES DIRIGEANTS D’ENTREPRISES DE TOUS LES SECTEURS ET IL LES ACCOMPAGNE DANS LEUR DÉVELOPPEMENT : CRÉATION D’UNE NOU- VELLE USINE, INSTALLATION DANS D’AUTRES PAYS, DÉVELOPPEMENT D’UN MODULE DE PAIEMENT SÉCURISÉ SUR INTERNET...
30 I
MISSIONS
ENVIRONNEMENT
CHARGÉ
DE CLIENTÈLE
PME-PMI
engagements(renouvellementdedossiers,autorisations exceptionnelles…)etlesservicesspécialisésduréseauet dusiège.Al’extérieur,ilestenrelationaveclesclients, lesprospectsbiensûr,maisaussiavecdenombreuxor- ganismesspécialisésdecréditetdegaranties.
LechargédeclientèlePMEpeuttravaillerdansunCentre d’affairesspécialisédanslesentreprisesoubiendansune agenceplusgénéraliste,selonl’organisationdelabanque etlatailledesentreprisesqu’ilgère.
Aprèsquelquesannées,lechargédeclientèlePMEpeut prendreenchargelagestiond’entreprisesplusgrandes,il peutaussichoisirdesespécialiseretd’intégrerunmétier ausiège,ouencorepréférerlemanagementetdevenir directeurd’agence.
Le chargé de clientèle PME-PMI se distingue par ses connaissancessurlesentreprises(économiques,juridi- ques,fiscales),descompétencestechniques(analyseet montagededossiers)etderéellesqualitéscommerciales.
Lesmastersbanque/financeetlesécolesdecommerce sontdebonnesportesd’entrée,ainsiquelaformation continuedanslabanque(typeITBouCESB).
PROFIL
BANQUE DE L’ENTREPRISE
I 31
J’ai complété ma formation juridique par un mastère en école de commerce. J’ai commencé comme sales assistant en salle de marchés avant de suivre une formation axée sur la clientèle PME dans une autre banque. Après avoir été en charge des petites entreprises, j’ai évolué vers les grosses PME tout en devenant directeur adjoint d’un Centre d’affaires Entreprises. Ce que j’aime, c’est la diversité du métier : je rencontre des dirigeants de PME de secteurs d’activité très différents : SSII, industrie, négoce, BTP, transport, ... Par la suite, j’aimerais progresser vers un portefeuille de grandes entreprises.
THIERRY, CHARGÉ D’AFFAIRES PME
Souvent spécialisé par marché ou par type de client, l’analystecréditétudielesbilansdessociétésclienteset leursdocumentsfinancierssousl’angledurisquecrédit:il évalueleursolvabilité.Ils’appuiepourcelasurdesratios financiers,maisaussisurdesanalyseséconomiques.
Ildoitpourcelasetenirenpermanenceinformédel’évo- lution économique et financière du type de client ou demarchédontilestchargé.Ilcontrôlel’évolutiondes risques liés à l’encours de prêts accordés, s’aidant de systèmesdesurveillanceetd’alerte.Ils’assuredurespect desengagementsdesentreprisesemprunteuses.
Enchargedel’analysedegrandesentreprisesvoirede multinationales,l’analystetravailleausiège,dansdes divisionsspécialisées(Corporatebanking).Ilassistealors lesresponsablesdefinancementdesgrandesentreprises dansl’évaluationdesvolumesetlestypesdefinance- mentspouvantêtreconsentis.Ilpeutpourcelatravailler aveclesexpertsproduitsvoirelesexpertsdumarché.Il apourmissiond’anticiperlesbesoinsetleséventuel- lesdétériorationsdurisqueclient.Ilpeutaccompagner leresponsabledanssesdémarchescommercialespour
LE MÉTIER D’ANALYSTE CRÉDIT EST UN EXCELLENT POSTE D’OBSER- VATION POUR APPRÉHENDER LE CŒUR DE MÉTIER DE LA BANQUE : LE CRÉDIT. IL PERMET AUSSI DE COMPRENDRE LES DIFFÉRENTS SERVICES ET LES PRODUITS SPÉCIALISÉS. ENFIN, C’EST UN POSTE-TREMPLIN VERS LES MÉTIERS DE LA BANQUE DE FINANCEMENT ET D’INVESTIS- SEMENT.
32 I
MISSIONS
ENVIRONNEMENT
ANALYSTE CRÉDIT
GRANDES ENTREPRISES
recueillirlesinformationsnécessairesàsesanalyseset préparel’analysemarketingutileauxrendez-vousclients desonresponsable.
Onpeutaussitrouverdesanalystescréditdanslescen- tres d’affaires entreprises. Ils ont alors en charge les dossiersdecréditcomplexesd’entreprisesdetaillein- termédiaire.Eneffet,leschargésd’affairesPMEgèrent eux-mêmeslesdossiersdecréditcourants.
Lespostesd’analystecréditsontdespostesjuniors,le plussouventconfiésàdejeunesdiplômésrejoignantla banquedefinancement.Trèsformateursenraisondeleur technicité,delarigueuretdel’excellenceexigéesparles équipes,cespostespermettentauxjuniorsd’êtrepleine- mentimpliquésdanslaconstructiondestransactions.
Ilfautêtrerigoureux,avoirunbonespritd’analyseet aimertravaillerenéquipe.Ilestaussiimportantdebien savoircommuniqueretrédigeretd’avoirunbonrelation- nel.L’analystecréditpeuteneffetêtreamenéànouer descontactspourobtenirtouteslesinformationsnéces- sairesàsonanalyse,quecesoitavecleclient,avecdes institutions…
Cemétiernécessiteunniveaubac+5enbanquefinance, voireundiplômed’écoledecommerceoptionfinance pourlespostesdanslabanqued’investissement.
PROFIL
I 33
BANQUE DE L’ENTREPRISE
Lamissiondubanquierconseilestdedétecterlesoppor- tunitésd’affairesgrâceàunréseaudecontactsavecles décideursdesgrandesentreprises.Ilpartageaveceux lesréflexionsstratégiques:projetsd’acquisitiond’une entreprise,recentraged’uneentreprisesursesactivités etdoncvented’activitésjugéesnon-stratégiques,etc.Il imaginelesmeilleuressolutionsettentedegagnerdes mandats(defusions-acquisitions,d’émissionsd’actions), pourensuitearrangeretexécuterlesopérations.
Lebanquierconseiltravailleessentiellementdansuneban- qued’affairesouausiègedesgrandsgroupesbancaires.
Ilestresponsabledesonéquipedejuniorsetd’analystes, ilcollaboreétroitementaveclebanquierresponsablede l’exécutiondumandat,quiintervientquandlemandatest signé.Selonlescas,lebanquierconseilpeutaussitravailler aveclesspécialistesdesmarchés.
Lebanquierconseiladéjàungrandparcoursdanslaban- queetuncarnetd’adressesétoffé.Ilconnaîttrèsbienles produitsfinanciersainsiquelesecteurd’activitédeses clients.Lesjuniorsdontils’entoureontengénéralsoitun masterdefinance,soitundiplômed’écoledecommerce oud’ingénieurs.
SI LES BANQUIERS CONSEIL SONT DES PERSONNES DOTÉES D’UNE EXPÉRIENCE BANCAIRE DE HAUT NIVEAU, ILS S’ENTOURENT DE COLLABORATEURS PLUS JUNIORS POUR LES TÂCHES D’ANALYSE, DE MONTAGE ET D’EXÉCUTION DES TRANSACTIONS. DES OPPORTUNITÉS SONT DONC À SAISIR POUR LES JEUNES DIPLÔMÉS. C’EST L’OC- CASION D’APPRENDRE BEAUCOUP, AUX CÔTÉS D’UNE PERSONNE EXPÉRIMENTÉE.
34 I
MISSIONS
ENVIRONNEMENT
BANQUIER CONSEIL
PROFIL
I 35
BANQUE DE L’ENTREPRISE
Le métier d’analyste fusion-acquisition est un bon tremplin pour évoluer vers les métiers de la banque de financement et d’investissement.
Membre junior d’une équipe de fusion-acquisition, sa missionestd’assisterlebanquierconseildanslaprospec- tioncommerciale,d’effectuerdesanalysesd’évaluation desociétés,desanalysessectorielles.Ilmodélisepour valoriserdesciblesetpréparelesprésentationscommer- ciales.Lorsquelabanqueaobtenulemandat,l’analyste s’occupedetouteslesmodalitéspratiques(valorisations, préparationdesnégociations,…).
L’analysteaunrythmedetravaildictéparl’urgencedes opérationsàconcluredansuneactivitéhyperconcur- rentielleoùtouteslesbanquesluttentpourunnombre limitédegrandestransactions.Ildoitêtredotéd’uneforte compétencetechniqueenanalysefinancière.Ilfautêtre disponibleetrésistantaustress.Cemétiernécessiteun bac+4/5degrandeécoledecommerceoud’ingénieurs, ouunMaster2banque-finance.Lamaîtrisecourantede l’anglaisestbiensûrnécessaire.
(ANALYSTE FUSION / ACQUISITION)
36 I
BANQUE
DE MARCHÉS
LESBANQUESFRANÇAISESSONT DESACTEURS DE TOUT PREMIER RANG SURLESACTIVITÉSDEMARCHÉS.
ELLESSECLASSENTPARMILES PREMIÈRES BANQUES MONDIALESPOUR DESACTIVITÉSCOMMELESCRÉDITS SYNDIQUÉS,LESFINANCEMENTSDE PROJETSOULESDÉRIVÉSACTIONS.
L’ACTIVITÉDECESMÉTIERSDÉPEND ENREVANCHEFORTEMENTDELA SANTÉDEL’ÉCONOMIEENGÉNÉRAL ETDELAFINANCEENPARTICULIER.
LE NOMBRE DE RECRUTEMENTS PEUTDONC
ÊTRE ASSEZ DIFFÉRENT SELON LES ANNÉES.
I 37 37
I
BANQUE DE MARCHÉS
DES PROFILS POINTUS ET INTERNATIONAUX
Danslabanquedemarchés,lesrecrutementss’effectuenten petitnombre,etconcernentdesprofilsd’expertisetrèscibléset dehautniveau.Lesbanquesrecherchentessentiellementdes diplômés de niveau bac +5, issus d’écoles d’ingénieurs ou de commerceouencoredel’université.Lesprofilsspécialisésen mathématiquesouenphysiquesontparticulièrementappréciés.
Autrepointincontournablepourêtrerecrutédanslabanquede marchés:ilfautparlercourammentanglais,etlamaîtrised’une autrelangueétrangèreesttoujoursun“plus”.
Eneffet,ladimensioninternationaledesmétiersdelabanque demarchésesttrèsforte,carlesmarchéseux-mêmessontmon- diaux.D’ailleurs,lesbanquesfrançaisesemploientdeséquipes àLondresetsurlesplacesfinancièresinternationales.Leséqui- pes sont donc généralement multiculturelles et réparties sur plusieurspays.
DE NOMBREUSES OPPORTUNITÉS MÉCONNUES
Globalement,oncompteprèsde33000personnestravaillant danslabanquedefinancementetd’investissement:nonseule- mentenbanquedemarchés,maisaussidanslefinancementdes grandesentreprisesetdanslabanqued’investissement.10500 travaillentdanslefrontoffice:trader,structureurs,analyste,ban- quierconseil…,22500travaillentpourlebacketlemiddleoffice.
Ainsi,au-delàdesmétierstrèsconnuscommeletraderoul’ana- lystefinancier,lesmétiersdelafinanceoffrentdenombreusesop- portunitésintéressantesdanslagestiondubackoffice,lecontrôle desrisques,l’informatique,lefinancementdeprojets…
38 I
L
esoriginateurs,structureursetsyndicateurssont destechniciens de la finance.Ilsfabriquentlesins- trumentsfinancierscomplexesàpartirdesbriques debase—actions,obligations...—quipermettent ensuiteàdenombreusesentreprisesdeleverdes fonds.Cesmétierssontaucœurdelafinanceetdel’éco- nomie,avecdeschallengesquotidiens.Ce sont des postes très valorisés et très recherchés par les banques.Oncompteenviron800 personnes exerçant ces métiers en France,maislesbanquesfrançaisesontégalementdes technicienssurlesgrandesplacesfinancièresetnotamment àLondres.
S’ilyaquelquesopportunitéspourlesjeunesdiplômés,les postesconcernent en majorité des profils avec quelques années d’expérience,commeanalysteoutrader.Cestech- niciensdehautvoltravaillentenéquipeaveclesexperts produits,lestraders,lesanalystes…
Cesmétiersrecrutentessentiellementdesdiplômés des écoles d’ingénieurs, de commerce ou des troisièmes cycles (avec option finance).Eneffet,uneexcellentemaî- trisedesproduitsfinanciersestunpré-requis.Ilestaussi essentieldebien parler anglais.Cespostesexigentrigueur, forte capacité de travail et bonne résistance au stress.
C’estleprixàpayerpourtravailleraucœurdel’économie mondiale!
ORIGINATEUR, STRUCTUREUR ET SYNDICATEUR
LES TECHNICIENS DE LA FINANCE
I 39
(ORIGINATEUR)
L’originateurconseillelesentreprisesenémissiondevaleur mobilière.Ildétectelesbesoinsdesesclientsetleurpropose lessolutionsdefinancementlesplusadaptées(introduction enbourse,fusion-acquisition).
L’originateuradéjàunebonneexpérienceprofessionnelleet ilaunedoublemission:allerchercherlesmandatsetmonter lesopérations.
Danssamissioncommerciale,l’originateurvoyagebeaucoup carilestencontactpermanentavecsesclients(entreprises internationales ou nationales, publiques ou privées). C’est pourquoilerelationnelesttrèsimportantdansceposte.
Danssamissiontechnique,l’originateurdoitpouvoirmonter desproduitscomplexesutilisanttouslesinstrumentsfinan- ciers,ens’appuyantsurlesexpertsdesabanque,parexemple surlestitrisationsoulesOPA.
Unefoisquel’originateuraobtenuunmandat,ilfaitappelau structureur.C’estunspécialisteproduit,quiconçoitetfabrique leproduitfinancierenpartantdesimplesactionspourdes montages de produits plus complexes (produits dérivés…).
Celanécessiteuneexcellentemaîtrisetechniquedesproduits ainsiquedesmodèlesmathématiques.
Aprèsl’originationetlastructurationintervientlesyndicateur.
Sonmétierconsisteàévaluerleprixduproduitfinancier,à évaluerlenombred’acheteurspotentielsetàlevendre.Ces fonctionsexigentuneexcellenteconnaissancedumarchéet unegrandecapacitérelationnelle.
(STRUCTUREUR)
(SYNDICATEUR)
BANQUE DE MARCHÉS
Lamissiondutraderestdegénérerdesprofitsparprise deposition,àl’achatetàlavente,surlesmarchésfi- nanciers ou le marché des changes. Pour cela, il doit êtreaufaitdel’actualitéetassimilerrapidementlesin- formations.
Sonactivitéimpliquantuneprisederisque,letraderagit conformémentauxobjectifsetauxlimitesquiluisont fixées,etcontrôléesparladirectiongénérale.
Letradertravailledanslessallesdemarchés.Ilpassesa journéelesyeuxrivéssurlesterminauxd’informations financièrescommeBloombergouReuters,untéléphone constammentàl’oreille.Iltravailleenéquipe,notamment aveclesvendeurs(sales)etlesnégociateurs(salestra- ders).
Diplôméd’écoledecommerce,d’ingénieursoud’univer- sité,letraderfaitpreuveauquotidienderéactivitéet derigueur.Faceàdesproduitsfinanciersdeplusenplus complexes,ilmaîtriseparfaitementlesmathématiques.
L’anglaiscourantestdemise,biensûr.Lamoyenned’âge destradersestassezjeune,entre25et35ans,cequi peuts’expliquerparlerythmedetravailetleniveaude stress.
ON COMPTE AUJOURD’HUI ENVIRON 1 500 TRADERS EN FRANCE. ILS JOUENT UN RÔLE FONDAMENTAL DANS UNE SALLE DE MARCHÉS, LE RECRUTEMENT DANS CES MÉTIERS DÉPEND DE L’ÉVOLUTION DES MARCHÉS FINANCIERS.
40 I
MISSIONS
ENVIRONNEMENT
TRADER
PROFIL
I 41
J’ai complété mon diplôme d’ingénieur par un master aux Etats-Unis, où j’ai commencé comme informaticien sur une bourse. Aujourd’hui, je suis en charge d’une équipe de plusieurs traders en France. J’apprécie l’instantanéité du métier. Un trader peut souvent observer les conséquences d’une décision prise dans la journée quelques heures plus tard. Le poids des responsabilités, par les risques gérés, est aussi particulièrement gratifiant. Enfin, j’aime l’ambiance d’une salle de marchés. L’information y circule très vite, les traders téléphonent sans relâche, échangent avec les vendeurs, ingénieurs financiers, informaticiens, assistants du middle office. C’est un univers très stimulant.L’analyste quantitatif (“quant”) est une personne-clé dans unesalledemarchés.Ileffectueuneanalysemathématique pureàbasedemodèlesdecalculsdeprobabilités.Ilcontri- bueàdéfinirlescomportementsdesinstrumentsfinanciers faceàunenvironnementaléatoire,àdévelopperdesmodèles d’évaluationdesprixdevente,etc.Le“quant”travailleen équipeavecl’ensembledelasalledemarchésetaussiavec lecontrôledesrisquesetlesinformaticiensspécialisés.Son rythmed’actionestsoumisauxmêmescontraintesquecelui des traders. Il est d’ailleurs fréquent qu’il évolue vers des fonctionsdestructureuroudetrader.
Lemétierdenégociateur“salestrader”estdifférentdecelui detrader;onencompteenviron900enFrance.Le“sales trader”faitexécutersurlemarchélesordresdesesclients.
Samissionestdeleurassurerlesmeilleuresconditionspos- siblesentermesdeliquidité,deprix,dequalitédetraitement.
Ildiscutedoncd’unestratégiedenégociationdesordresen accordaveclesvendeursetlesclientsets’assuredumode dedénouementdesopérations.Ilconsacreaussiunepartie desesjournéesàrechercheretdiffuserdesinformationssur lesinstrumentsfinanciersàsesclients,pourlesaiderdans leurschoix.
OLIVIER, TRADER À PARIS
(QUANT)
(SALES TRADER)
BANQUE DE MARCHÉS
42 I
LES MÉTIERS DE TRAITEMENT
ET D’APPUI
FORTETECHNICITÉ,
HAUTE TECHNOLOGIE …LESMÉTIERS DETRAITEMENTETD’APPUIONT DESINTÉRÊTSMULTIPLES.
ILSSONTENOUTRE AU CŒUR
DES MÉCANISMES DELABANQUE
ETOFFRENTUNEVISIONUNIQUE
DESONFONCTIONNEMENT.
I 43
MÉTIERS DE TRAITEMENT - APPUI
DES MÉTIERS DANS LES COULISSES, AU CŒUR DES MÉCANISMES BANCAIRES
Lesactivitésdetraitementetd’appuiconcernenttouslesmétiers delabanque,delabanquededétailauxsallesdemarchés.
Cesactivitéssesontprofondémenttransforméesetfontdeplus enplusappelàdestechnico-commerciaux,souventaucontactdes clientspourlesuivietlebondéroulementdesdossiers(moyens depaiement,succession,gestiondestitres,etc).
Demême,l’automatisationdestâchesrépétitivespermetaux collaborateursdeseconcentrersurdesactivitésàfortevaleur ajoutée,quinécessitentdoncdesqualificationsplusélevées.
DE NOMBREUX RECRUTEMENTS DANS LES ANNÉES À VENIR
Un quart des collaborateurs des banques travaillent pour les métiersdetraitementetd’appuien2009,etilsoffrentdenom- breuxdébouchés.21%desrecrutementsdesbanquesportent surcesmétiers,etlesembauchesdevraientsepoursuivredans lesprochainesannéespourcompenserlesbesoinsderenouvel- lementdémographiquesparticulièrementimportantsdansces domaines.Selonlesmétiers,lespostessontouvertsàdesprofils deniveaubacàbac+5.
Letechniciengèrelesopérationsquinesontpasencore automatiséesets’attacheautraitementdecellesquires- teront“manuelles”enraisondeleurcomplexité(crédits documentaires,successions,créditsimmobiliers,….).
S’agissantdesopérationsautomatisées(virements,pré- lèvements,chèques…),letechnicienaunefonctionde contrôleetderésolutiondesanomalies.
Letechniciendesopérationsbancairestravailleausein d’équipesspécialisées.Ilestencontactavectousceux quiinterviennentdanslacirculationdesdonnéesàtrai- ter:ceuxquialimententlescircuits(lescommerciaux enagence),ceuxquilesfontévoluer(lesinformaticiens, lesresponsablesde“maîtrisesd’ouvrage”),ceuxquiles surveillent(lescontrôleurs).Illuiarrived’intervenirdi- rectementauprèsd’unconseiller,voired’unclient,pour résoudredesproblèmestechniques.
Cemétiers’enrichitaujourd’huidedimensionsnouvelles (résolutiondeproblèmesnécessitantuneconnaissance approfondiedesprocessus,contactsexternesaumonde destraitements,etc.).Desformationsdutypebac+2(BTS ouDUT)sontdeplusenplusrecherchées.Maisuneentrée restepossibleavecleniveaubac.Laqualificationrequise estalorsobtenueparuneformationenalternance,ou parlaformationcontinueinternedelabanque.
LE TECHNICIEN DES OPÉRATIONS BANCAIRES FINALISE LES OPÉRA- TIONS INITIÉES DANS UNE AGENCE, DANS UN CENTRE D’APPELS (TÉLÉ- PHONE) OU DIRECTEMENT PAR LE CLIENT (GUICHETS AUTOMATIQUES, INTERNET). SON RÔLE EST ESSENTIEL POUR FOURNIR AUX CLIENTS UN SERVICE RAPIDE ET DE QUALITÉ.
44 I
MISSIONS
ENVIRONNEMENT
TECHNICIEN DES
OPÉRATIONS BANCAIRES
PROFIL
Lebackofficeassurelesuiviadministratifetcompta- bledesopérationseffectuéessurlesdifférentsmarchés (actions,obligations,OPCVM,devisesetautresproduits financiers).Ilvérifiequelestransactionsenregistrées parlenégociateurdemarché(qu’ilsoittrader,broker,
“sales”)correspondentàcelleduvendeur.Ilréalisele règlementetlalivraisondestitresouencores’assuredu versementdesdividendes.Ilassureaussilelienavecles servicesinformatiques,cartoutreposesurdessystèmes denouvellestechnologiesdel’information.
Lemiddleofficeinterviententrelefrontetleback.Ilana- lyselespositionsaprèschaqueopérationdunégociateur.
Ilmetenplaceunsuividesinformationspermettantle contrôledesrisquesprisparlasalledemarchésetétablit leniveaudeperteetdegaindufrontoffice.
Lemiddleofficeestsouventrattachéàuntypedetran- sactionsetàunmarché(“ledesk”).Iltravailleenrelation directeaveclefrontofficequiintervientsurcesmarchés.
Ilestdoncprésentdanslasalledemarchésetassurela relationaveclebackoffice.
I 45
COMME LE TECHNICIEN DES OPÉRATIONS BANCAIRES INTERVIENT EN APPUI DES AGENCES BANCAIRES, LE PERSONNEL DU BACK OFFICE ET CELUI DU MIDDLE OFFICE DE LA BANQUE DE MARCHÉS TRAVAILLENT AU BON FONCTIONNEMENT DES TRANSACTIONS DANS LES SALLES DE MARCHÉS, EN LIAISON DIRECTE AVEC LE FRONT OFFICE QUI EST, LUI, AU CONTACT DES CLIENTS.
MISSIONS
ENVIRONNEMENT
BACK ET
MIDDLE OFFICE
DE LA BANQUE DE MARCHÉS
MÉTIERS DE TRAITEMENT - APPUI
Mêmesilepersonneldubackofficen’estpasdirecte- mentprésentdanslasalledemarchés,ilestunacteur importantdanslebonfonctionnementdestransactions surlesmarchés.
Travaillerdanslemiddleofficedemandeuneformation approfondieenfinance,afindecomprendredestechni- quesetdesproduitssouventcomplexes.Lesformations à l’université (bac+5) ou en école de commerce sont doncprivilégiées.
Lebackofficedemandeaussiunebonneconnaissance desproduitsfinanciers,maisavecunemoindretechnicité desmarchés.Lesrecrutementspeuventdoncavoirlieuà desniveauxdetypeBTScomptabilitéougestion.
Danstouslescas,ilfautfairepreuved’unefortecapacité àaffronterlestressetsavoirtravaillerdansl’urgence toutenconservantunegranderigueur.
46 I
PROFIL
MÉTIERS DE TRAITEMENT - APPUI L’informaticienpeutavoirdifférentsrôles.Dansleréseau
bancaire,ils’assuredelaremontéedesflux(virements…) danslesusinesdetraitement,delasécuritédestran- sactionsenlignesurlessitesinternet,delasignature électronique...Danslasalledemarchés,samissionest d’automatiserlesopérationsetdetrouverdessolutions informatiques adaptées aux différents produits finan- ciers,enassurantbiensûruneperformancemaximale etunedisponibilitétotaledesordinateurs.Eneffet,le moindre arrêt ou ralentissement peut avoir de fortes conséquences.
L’informaticiendoitaussifaireévoluerenpermanence les systèmes informatiques de la banque en fonction desesobjectifsstratégiques,ainsiquedesévolutions technologiquesetréglementaires.
Quellequesoitsamission,ilfaitaussipreuvedevigi- lancequantàlagestiondesrisquesliésàl’utilisationde l’informatique.
L’informaticienpeutinterveniràtouslesniveaux,quel- quefoisdansl’urgence.Selonsaspécialisationetlaban- que,ilpeutêtreaffectéauserviceenchargedelaban- queenligne,àlasécuritéinformatique,danslasallede
I 47
LA BANQUE EST L’UN DES PREMIERS UTILISATEURS DE SERVICES IN- FORMATIQUES EN FRANCE ! L’INFORMATICIEN A DONC UN RÔLE-CLÉ POUR FAIRE FONCTIONNER LES MILLIONS DE PAIEMENTS EFFECTUÉS CHAQUE HEURE, LES SALLES DE MARCHÉS, LE SITE DE LA BANQUE EN LIGNE, ETC. L’INFORMATICIEN BÉNÉFICIE EN OUTRE DES DERNIÈRES INNOVATIONS TECHNOLOGIQUES, CAR LES BANQUES N’HÉSITENT PAS À INVESTIR.
MISSIONS
ENVIRONNEMENT
INFORMATICIEN
marchésouencoresurungrandprojetstratégiquede labanque,etc.
Ilestencontactpermanentavecl’ensembledesservices delabanque,qu’ilfassepartied’uneéquipeinterneou commeprestataireextérieur.Lesbanquespeuventen effetfaireappelàdesSSII(sociétésdeservicesenin- génierieinformatique)quienvoientdesinformaticiens, demanièreponctuelleoupourdesmissionsquidurent parfoisdesannées.
Lesbanquesembauchentpourlesdeuxtiersdestitulaires d’undiplômedeniveaubac+4/5oudesingénieurs.Une formationcomplémentaireenfinanceestdeplusenplus recherchée,certainesbanquesproposantd’ailleursdes formationseninformatiquepourlespersonnesmaîtri- santlesmécanismesfinanciers.Enfin,ilarrivequeles banquesrecrutentunepartiedeleurséquipesdansles effectifsdesSSII.
48 I
PROFIL
L’assistant à maîtrise d’ouvrage (AMOA) joue un rôle de conseil pour aider la banque à définir ses besoins en matière de système d’information. Il intervient en généralquandlabanquesouhaitemenerungrandprojet complexe.L’AMOApréciselesbesoinsdesutilisateurset lescontraintes,rédigelecahierdeschargesduprojetet étudielesréponsesapportéesparlesprestatairesexter- nes.Ilcoordonneensuiteleprojet,superviselaréalisation desprototypesetdestestsetpropose,sinécessaire,des modifications.Ceposteestouvertauxprofessionnels ayantuneformationsupérieure.Ilfautaussiêtredotéde qualitésd’analyse,d’écouteetdecommunication.
(L’ASSISTANCE À MAÎTRISE D’OUVRAGE)
LES MÉTIERS SUPPORT
LESMÉTIERSSUPPORT(JURIDIQUE, CONTRÔLE,RH…),GARANTISSENT LACOHÉRENCEETLEPILOTAGE DEL’ENSEMBLEDESACTIVITÉS DEL’ENTREPRISE.SOUVENT EXERCÉSAU SIÈGE DE LA BANQUE , ILSPERMETTENTD’ACQUÉRIR UNEBONNE CONNAISSANCE GLOBALE DEL’ENTREPRISE.
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DES PROJETS DE GRANDE AMPLEUR
Ces métiers ne sont pas spécifiques au secteur bancaire. La banque offre généralement l’opportunité de les exercer dans desentreprisesinternationales,parmilesplusimportantesen France:c’estlagarantiedemeneràbiendesprojetscomplexes etdereleverdeschallengesimportants.
DE RÉELLES OPPORTUNITÉS POUR LES DIPLÔMÉS BAC + 4/5
Lesmétierssupportreprésententdésormais20%deseffectifs desbanquesetplusde22%deleursrecrutements.Ils’agitde fonctionsd’expertisepourdespostesdeniveaucadre.Lesmétiers delacomptabilitéetducontrôleontleventenpoupe,dufaitdes nombreusesnouvellesobligationsréglementairesdesbanques.
MÉTIERS SUPPORT
LesactivitésRHontundegrédespécialisationvariableselon latailleetl’organisationdesbanques.Maisdanslaplupart descas,ontrouvelesmissionssuivantes:
•Gestion du personnel:fairecoïnciderlasatisfactiondes besoinsqualitatifsetquantitatifsdel’entrepriseenmatière depersonnelaveclesattentesetlespotentielsdescollabo- rateurs.Cesfonctionsenglobentdesmissionsdemiseen placedeplansdemobilitéetd’outilsd’intéressement,de motivationetdefidélisation.Ellesnécessitentbeaucoupde créativité,etlacompréhensiondemétiersnombreux.
•Recrutement :évalueretanticiperlesbesoinsfuturs del’entrepriseenréalisantdesétudesprospectives,puis élaborerlesprofilsdeposteàpourvoiretchoisirlesfilières derecrutementàprivilégier.Prendreenchargetoutela chaînedurecrutement,delasélectiondesCVàl’accueil dunouveausalarié.
•Formation :anticiperlescompétencesnécessairesàl’en- treprise,puisconcevoirlesactionsdeformation,formerles formateurs,lancerlesactionsdecommunicationaccompa- gnantlaformation,etréaliserlesoutilsnécessaires.
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DANS UN SECTEUR OÙ LES COLLABORATEURS REPRÉSENTENT LE PLUS FORT DE LA VALEUR AJOUTÉE, LES MÉTIERS DES RH (RESSOURCES HUMAINES) TIENNENT UNE PLACE STRATÉGIQUE. ILS IMPLIQUENT ÉCOUTE, RÉACTIVITÉ ET ANTICIPATION.
MISSIONS
RESSOURCES HUMAINES
MÉTIERS SUPPORT
•Rémunération et gestion administrative du personnel : cettefonctionconsisteàdéfiniretàexécuterlapolitique salariale,àmettreenplacedesélémentspériphériquesde rémunération(participation,pland’épargneentreprise,plan destock-options,intéressement,abondement),àproposer desavantagesennature,ouencoreàgérerunegrandeva- riétédecontrats(expatriation,détachement,apprentissage, formationexterne,etc.).
•Participation au dialogue social :préparationdesnégocia- tions,miseenplacedesdécisionsprisesparlespartenaires sociaux,animationdesinstitutionsparitaires.
L’intérêtpourledroitsocialdoitseconjugueravecdes qualitésd’écouteetlacapacitéàcommuniquer.Unniveau bac+5estgénéralementdemandé(IEP,écolesdecom- merce,masterengestiondesressourceshumaines).Mais despostesd’assistant,dechargédeformationoudechargé derecrutementsontégalementaccessiblesàdesniveaux bac+3.Lamaîtrisedel’anglaisestindispensablesil’on souhaiteorientersacarrièreversl’international.
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PROFIL
MÉTIERS SUPPORT L’inspecteureffectuedescontrôlesausiège,dansles
réseauxetdanslesfilialesdesbanques,“surpièceset surplace”.Samissionconsisteàexaminerl’activitéd’une unitéoud’unefonctionàtouslespointsdevue:organi- sation,clientèle,résultats,ressourceshumaines,respect desnormesdel’établissement.Ilestdoncl’acteur-clédu contrôledel’applicationdesorientationsdelabanqueetde sasécurité.L’inspecteureffectueégalementdesrapports etdesétudescibléspourladirectiondelabanque.Dans touslescas,ildoitsavoirs’adapterauxdifférentsmétiers qu’ilcontrôleetdoitsetenirinformédesévolutionsré- glementaires.Cettefonctionconstitueleplussouventun passageobligépouraccéderàdehautesresponsabilités dansl’établissement.
Leresponsabledelaconformités’assuredurespectdela réglementationetdescodesdeconduitedelaprofession.
Avecl’aidedudéontologue,ilvérifiequetouteslespro- céduresmisesenplaceparlabanquesontconnueset appliquées.Ilestparexempleaucentredelalutteanti- blanchiment.Ilestresponsabledelaformationdessala-
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LE CONTRÔLE DES FONCTIONNEMENTS INTERNES, DE L’APPLICATION DES RÉGLEMENTATIONS ET DU RESPECT DE LA DÉONTOLOGIE GAGNE CONSTAMMENT EN IMPORTANCE. LES BANQUES SONT SOUMISES À DES CONTRAINTES RÉGLEMENTAIRES DE PLUS EN PLUS COMPLEXES, ET ADOPTENT EN INTERNE DE TRÈS STRICTES OBLIGATIONS DE SÉCURITÉ.
CES MÉTIERS ONT POUR MISSION DE GARANTIR LA PÉRENNITÉ ET LA CRÉDIBILITÉ DE L’ENTREPRISE.
INSPECTEUR &
RESPONSABLE
DE LA CONFORMITÉ
MISSIONS
CONTRÔLE
