Ouvrir et financer une boutique: Les clés du succès

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Ouvrir et financer une boutique:

Les clés du succès

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Frédéric GONTARD

Banque Populaire des Alpes

Responsable Artisanat et Commerce

Le financement du commerce de proximité

Kadeja MEDJI

Chambre de Commerce et d’Industrie de Grenoble

Conseillère en création et reprise d’entreprise

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«Local dans lequel un marchand, un artisan expose sa marchandise et la vend au détail, ou vend ses

services.»

Un lieu physique

Destiné à accueillir une clientèle de particuliers

Utilisé pour exposer une offre produit à la vente

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Implanter et financer une boutique: Les clés du succès

Qu’est ce qu’une boutique?

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 Le futur dirigeant

 La pertinence de l’offre

 L’implantation

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Réussir son implantation:

Implanter et financer une boutique: Les clés du succès

Réussir son financement:

• Le dossier financier prévisionnel

• Les sources de financement

• Zoom : le prêt Commerçant Auvergne Rhône‐Alpes (CARA)

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22/11/2021

Le 360°du projet:

Porteur de projet

Approche économique

Approche financière Données de

risques Volet règlementaire

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Pour étudier votre demande, les financeurs se fondent sur les points suivants:

PREVISIONNEL Plan de financement

Compte de résultat Plan de trésorerie Seuil de rentabilité PROJET

Activité Étude de marché Choix juridique, fiscaux Organisation commerciale VOUS …

C.V.

Qualification Diplôme

Famille

…

Savoir présenter pour convaincre

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Le futur dirigeant :

Savoir faire/ professionnalisme

(Expérience professionnelle, passion, respect de la règlementation…)

Vos motivations

(Volonté d’indépendance, gout d’entreprendre, agir pour ses valeurs…)

La famille et les associés

La santé

(longues journées, maladie, aménagements à prévoir, charges lourdes…)

Validation de l’adéquation porteur/projet

Le risque d’échec augmente lorsqu’on démarre dans un métier ou

dans un secteur d’activité que l’on ne maîtrise pas (techniquement et

commercialement)

Le financement du commerce de proximité

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Être technicien

Être Commercial Être

gestionnaire

• Gestion financière

• Gestion du temps

• Gestion RH

• Gestion du stock….

• Connaissance produit/service

• Maintenance

• Service Après vente…

• Accueil client

• Écoute client

• Fidélisation client

• Communication/publicité

• Aménagement commercial..

Le financement du commerce de proxim

Les savoirs faire du dirigeant:

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La pertinence de l’offre:

• Le concept:

une idée, un esprit, des valeurs, un message

• Les produits/services:

Caractéristiques techniques, coût de production/ prix d’achat, fournisseurs/ conditions Originalité de l’offre

Besoin de renouvellement

• La cible

A quel besoin répond mon produit? Quels sont les critères et mobiles d’achat?

Validation de l’adéquation produit/marché

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La clé de voute: l’implantation

• Les caractéristiques de l’emplacement

• L’attractivité de la zone

• La population de la zone

• L’analyse de la concurrence

• Le passage devant le local

Une implantation réussie!

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L’implantation physique

• Les caractéristiques de l’emplacement:

• Historique

• Visibilité

• Le local en lui‐même

• Cout d’acquisition

• travaux

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• Les caractéristiques de l’emplacement: les travaux

• Les travaux d’aménagement extérieurs

• Les travaux d’aménagement intérieurs

• Les autorisations d’occupation du domaine publique

• Les travaux de mise en conformité (accessibilité)

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Vos travaux intérieurs : demander une AUTORISATION DE TRAVAUX pour vérifier la mise aux normes liée à la sécurité incendie et à l’accessibilité.

délai de réponse maxi de 4 mois

Les modification de devanture : Vous devez déposer une DECLARATION

PREALABLEpour vérifier que votre projet respecte les règles de mise en valeur de l’architecture

délai de réponse est de 1 mois, si secteur protégé 2 mois pour recueillir l’avis de l’Architecte des Bâtiments de France.

Il s’agit bien de 2 dossiers à déposer avant travaux auprès de la mairie de votre commune d’implantation.

• Les travaux intérieurs et extérieurs

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Votre demande d’autorisation de terrasse : il s’agit d’une demande d’autorisation de Voirie. Elle concerne les terrasses mais également les paravents.

délai de réponse maxi de 2 mois dans le cadre d’une création ou d’une extension de terrasse

dans le cadre d’une création : consultation des services techniques Ville, UQ, UC, UHMI

Les demandes d’autorisation préalable d’occupation du domaine public : pour vos stores, enseignes, chevalets, … à demander préalablement pour toute

modification, remplacement ou installation de vos attributs en façade

délai de réponse maxi de 2 mois

• Vos demandes de terrasse et d’attributs:

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• L’attractivité de la zone

• Offre commerciale voisine

• Présence de locomotives

• Lieux drainant du public

• Accessibilité de la zone

• Dynamisme du quartier

• Evolution de la zone

• Projets pouvant faire évoluer la zone

(travaux, pôles commerciaux, modification des axes routiers…)

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• La population de la zone de chalandise

• Déterminer la zone de chalandise

• Composition et évolution de la population

• Habitudes d’achat / de consommation

Sites utile : www.monemplacementcommercial.fr

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• L’analyse de la concurrence

• Caractéristiques

(points forts/points faibles)

• Concurrence ayant le même type de produits.

• Concurrence indirecte ou partielle

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• Le passage devant le local

• Circuit identifiable de passage (sens, coté…)

• Quantifier le passage

• Qualifier le passage

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En conclusion :

• Pour réussir l’implantation d’un commerce, il faut:

• Un emplacement (pour ses caractéristiques)

• Un emplacement (pour l’attractivité de la zone)

• Un emplacement (pour le passage devant le local)

• Une offre pertinente et adaptée à la cible

• Un commerçant professionnel

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Définir une stratégie de communication:

Savoir d’où viendront vos premiers clients, comment vous les ferez venir jusqu’à vous ? Communication de conquête (Aller chercher le client: prospectus, SMS, mailing…) Savoir comment faire revenir vos clients

Communication de notoriété (se rappeler au bon souvenir du client : la newsletter, réseaux sociaux, le compte client….…)

Le financement du commerce de proximité

Une entreprise perd en moyenne 10% de ses clients chaque année

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Les prévisions financières

Il s’agit d’une transcription chiffrée de l’étude de marché:

Un prévisionnel n’a pas de sens sans un travail préalable de terrain.

Le prévisionnel répondra en priorité à deux questions:

-Le compte de résultat prévisionnel: Mon projet est il rentable?

-Le plan de financement : Combien coûte mon projet?

Le financement du commerce de proximité

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Le financement du commerce de proximité

Le compte de résultat prévisionnel : à réaliser sur 3 ans : Permet de déterminer la rentabilité du projet (seuil de rentabilité)

Bénéfices

CHARGES CHIFFRE D’AFFAIRES

Achats pour revente ou matières premières

Ventes de produits ou marchandises

Charges liées au local:

Loyer, assurance, téléphonie…

Charges liées à la publicité

Flyers, Achat de clic, envoi de SMS…

Services bancaires

Tenue de compte, emprunt, transaction CB…

Frais de personnel

Rémunération, cotisations sociales….

CA – CHARGES = BENEFICE

 Me rémunérer

 Rembourser l’emprunt

 Renforcer la trésorerie

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Combien coûte mon projet?

Le plan de financement: Pour chiffrer le coût du projet et chercher les solutions de financement

Le financement du commerce de proximité

Le plan de financement doit tenir compte du Besoin en Fonds de Roulement (BFR):

Il découle des stocks nécessaires, du délai de règlement clients et fournisseurs

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Les sources de financement

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Epargne personnelle Financement bancaire

(court terme et long terme)

Aides et subventions

Quelles sources de financement à

utiliser ?

Prêts d’honneur

Crédit bail

les‐aides.fr/

AGEFIPH

Fonds métropolitain d’aide aux entreprises commerciales, artisanales et de service avec vitrine Aides sectorielles (hébergement, hôtellerie…)

GAIA IPV

ISGRV / IGI

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Le financement du commerce de proximité

L’importance du plan de financement

BESOINS RESSOURCES

Frais de constitution

• Frais d’établissement

• Actes notariés

• Honoraires

• …

€ Apports personnels

• Fonds propres

• Compte courant d’associés

• Subvention/Prime

• Prêt d’honneur

• …

€

Investissements

• Fonds de commerce

• Travaux, aménagements

• Matériel

• Véhicule

• …

€ Crédits

• Crédit vendeur

• Crédit Bail

• Crédit TVA

• Prêt bancaire

€

Liquidités

• Besoin en fonds de roulement

• Trésorerie de démarrage

• TVA

€

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Prêt Commerçant

Auvergne Rhône Alpes

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Prêt Commerçant Auvergne Rhône‐Alpes (CARA)

Eligibilité :

• Vous êtes porteur d’un projet:

• De création d’un commerce

• De reprise d’un commerce

• De développement de votre commerce existant

• Avec le besoin de financer un projet

• et non un besoin de trésorerie

• (lié à la crise par exemple)

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Dispositif mis en place en 2020 sous l’impulsion de la Région Auvergne Rhône Alpes

Prêt Commerçant

Auvergne Rhône Alpes

PRÊT CARA

Solution de sortie de crise

et de relance de l’ activitée

d’activité

Un outil financierà

disposition des CCI

Implanter et financer une boutique: Les clés du succès Prêt Commerçant Auvergne Rhône‐Alpes (CARA)

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Bénéficiaires :

‐ Tout ressortissant de la Chambre de Commerce et d’Industrie (Entreprise individuelle, micro entrepreneur, personne morale)

‐ Ayant leur siège ou un établissement sur la région Auvergne‐Rhône‐

Alpes

‐ Réalisant un Chiffre d’affaires inférieur à 1 500 000 €

Le financement du commerce de proximité

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Caractéristiques:

‐ Objet : Création, Transmission, Reprise et Développement.

‐ Montant : de 3 000 à 20 000 euros

‐ Représentant 20% du besoin de financement bancaire.

‐ Un prêt complémentaires obligatoire : 80 % du projet

‐ Prêt distribué par Banque Populaire Auvergne Rhône Alpes

‐ Prêt complémentaire possible dans toute banque.

‐ Durée : 60 mois dont possibilité de 12 mois de franchise en capital

Ce prêt ne finance pas les besoins de trésorerie liés

à la crise sanitaire

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Les atouts du prêt Commerçants Auvergne Rhône Alpes :

‒ Un prêt à Taux 0 %

‒ Pas de frais de dossier

‒ Prêt sans garantie personnelle du chef d’entreprise

‒ Garantie : Région Auvergne Rhône Alpes et la Socama Auvergne Rhône Alpes (hors assurance D/PTIA/IT)

Le financement du commerce de proximité

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Etape 1

• La CCI reçoit les entreprises éligibles au dispositif (commerce de proximité)

Etape 2 ^• Instruit les dossiers de financement et collecte les documents requis

Etape 3

• Adresse le dossier au Service Engagement local de la Banque Populaire Auvergne Rhône Alpes.

Etape 4 ^• Informe le commerçant de la décision

Vous souhaitez solliciter un financement CARA?

Prêt Commerçant Auvergne Rhône‐Alpes (CARA) Implanter et financer une boutique: Les clés du succès

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Pour conclure:

 C’est la crédibilité et la conviction du porteur de projet ainsi que la viabilité de l’entreprise qui permettent d’obtenir un avis favorable

 Un projet bien accompagné est un projet structuré

 Un bon projet trouvera une banque pour l’accompagner

 Le commerce de proximité dispose d’une solution de financement unique avec le prêt Commerçant Auvergne Rhône Alpes via les Chambre de Commerce et d’Industrie et la Banque Populaire Auvergne Rhône Alpes

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Merci de votre attention Réponse à vos questions