دور الكفاءة التشغيلية في تعزيز تنافسية شركات التأمين التكافلي : دراسة مقارنة بين تجربة دول مجلس التعاون الخليجي والتجربة الماليزية

ساـبع تاـحرف ةــعماج

–

فيطس

1

-ةيلك

ةيداصتقلاا مولعلا

،

و ةيراجتلا

رييستلا مولع

ةيداصتقلاا مولعلا مسق

ةحورطأ

لا ةمدقم

تابلطتم امكتس

ةداهش

هاروتكد

ثلاثلا روطلا ،

يف

ناديم

ةيداصتقلاا مولعلا

رييستلا مولعو ةيراجتلاو

تانيمأتو كونب ةيلام صصخت ،ةيداصتقا مولع عرف

:عوضوملا

طلا دادعإ

ةبلا

:

مـيهاربإ ةـنيمساي

مـلاس

ا مامأ

لل

ملا ةنج

:ةداسلا نم ةنوك

فيرشلا ةقب د.أ

ذاتسأ

فيطس ةعماج

1

اسيئر

د.أ

يناولع يكع

رموع

ذاتسأ

فيطس ةعماج

1

افرشم

اررقمو

د.أ

يحي يديعس

ذاتسأ

ةعماج

ةليسم

اشقانم

د.أ

دمحم للاجوب

ذاتسأ

ةعماج

ةليسم

اشقانم

د.أ

ىليل فاطق

ذاتسأ

ةعماج

فيطس

1

اشقانم

د

ميلس ناوضر

ذاتسأ

أ مسق رضاحم

ةعماج

فيطس

1

اشقانم

ةنسلا

:ةيعماجلا

5112

/

5112

ةيسفانت زيزعت يف ةيليغشتلا ةءافكلا رود

يلفاكتلا نيمأتلا تاكرش

ةبرجت نيب ةنراقم ةسارد

تلاو يجيلخلا نواعتلا سلجم لود

ةيزيلاملا ةبرج

ةـــئطوت

﴿





























﴾

ةدئاملا

/

:ةيلآا

2

«

داَوَت يِف ِنيِنِمْؤُملا ُلَـثَم

ِلَـثَمَك ْمِهِمُحاَرَتَو ْمِه

ُهَل ىَعاَدَت ٌوْضُع ُهْنِم ىَكَتْشا اَذِإ ِدِحاَولا ِدَسَجلا

ىَّمُحلاَو ِرَهَّسلاِب ِدَسَجلا ُرِئاَس

»

. يراخبلا هاور

ءادــــــــهإ

سب

ـ

محرلا للها م

ـ

يحرلا ن

ـم

محلا

ـ

لا يذ لله د

نم

ناسحلإاو لضفلاو

ناسللا هل قلطأ ،نايبلا هم لعف ناسنلإا قلخو نايدلأا ر خس

مف

ـ

سحأ ن

ـ

سفنلف ن

ـ

مو ه

ـ

يلعف ءاسأ ن

ـ

محلا هل ،اه

ـ

لو هلك د

ـ

لك ركشلا ه

ـه

قيفوت امو

ـ

ب لاإ ي

ـ

ع ه

ـ

ز

ناطلس

ـ

ه

لجو

للاج

ـ

رب تبثو ه

ناه

ـ

ه

هشأو

ـ

ل كيرش لا هدحو الله لاإ هلإ لا نأ د

ـ

فك لاو ه

ـ

ض لاو ؤ

ـد

هل

يدن لاو

ـ

،د

هشأو

ـ

محم نأ د

ـ

بع اد

ـ

لوسرو هد

ـ

عادلا ه

ـ

لإ ي

ـ

يحوتلا ى

ــ

،د

سلا

ــ

صنلاب يعا

ـ

يرقلل ح

ـ

يعبلاو ب

ــ

،د

لآ ىلعو هيلع الله ىلص

ـ

كو هباحصأو ه

ـ

يدجت يف كلذ ل

ـ

:دعب امأ ،د

معلا اذه يدهأ

ودبلا ردب ىلإ عضاوتملا ل

رورسلا حاتفمو ،ر

لأو نانحلا رحب

،نامزلا ءلا

اهيلع الله ةمحر

مأ

ـ

ــــــــــــ

بحلا ي

بي

ــــــــ

ة

م

ـ

يتيبرت تنسحأف ينتبر ن

،

يتيكزتو يتياعر ىلع تبأدو

،ينتفنتكا اهفطعو اهربصو اهملحب

،ةيكازلا اهسفنو ةرهاطلا اهحور ىلإ

فنتكي نأ لجو زع الله وعدأ

،هفطلو هفطعب اه

ىفطصملا بيبحلا ايقل اهقزري نأو ةنجلا ءاسن نم ةديس اهلعجي نأو

زعي نأو

ةنجلا ضاير نم ضاير يف اهلعجيو اهظفحيو اه

باسح ريغب ىلعلأا سودرفلا اهلخدي نأو

هاضر يف اهبنجو اهبرقب انحرفيو اهب انعمجيو

هلاع يف لج ءيش لك ىلع رداقلا وه

ملا ىلعلأا يلعلا وهو

هاطع رثك نيك

لامعلأا تاحلاص نم هبتكأو ينم لبقت يبر

رافغ اي زيزع اي ميرك اي بر اي

كتخأ

ـ

ف م

ـ

نيمساي للها ي

ةـ

و رـكش

رــيدقت

محلا

ـ

كشلاو د

ـ

اي كل ر

م

ـ

غ ن

فـ

بونذ ر

ـ

تسو ي

ـ

بويع ر

ـ

بورد رانأو ي

ـ

ي

،

محلاف

ـ

حو لله د

ـ

يرش لا هد

ـ

ل ك

ـ

لصو ه

ـ

هللا ي

ـم

لسو

ـ

عنأو م

ـ

دزو م

لع كرابو

ـ

نبيبح ى

ـ

فطصملا ا

ـ

هلا ى

ـ

يملأا يدا

ـ

عبملا ن

ـ

محر ثو

ـ

يملاعلل ة

ـ

،ن

:لاق نيح يبنتملا قدصو

يـلايللا رـهس لاعلا بلط نـمو يـلاعملا بـستكُت دـكلا ردـقب

دـك رـيغب لاعلا بـلط نـمو

لاحملا بـلط يـف رـمعلا عاضأ

قتن

ـ

كشلاب مد

ـ

يزجلا ر

ـ

تسلأل ل

ـ

ذا

ضافلا

ـ

ل

شملاو

ـ

فر

.د

رموع

يناولع يكع

ا

ذل

هجو ي

نـ

ي

حئاصنب

ـ

تاداشرإو ه

ـ

يقلا ه

م

ـ

ف ة

ـ

جنإ ي

ـ

ه زا

ـ

معلا اذ

ـ

،ل

ن

ع

ـ

ذاتسلأا م

ملعلاب عضاوتملا

لا زمرو ،

لذب

ءاطعلاو

دي مل يذلا

ءارثإ يف ادهج رخ

ثحبلا

،

كتانسح نازيم يف اهلعجو كيف الله كراب

دمأ امك

يش ذاتسلأل ركشلاب

ف يل هنوع ىلع لصيف دا

جمانرب مادختسا صخي امي

DEAP

ةربتعملا هحئاصنو

.

ىلع يوارحص جاح ،قوتعم قيتع نيذاتسلأا اذكو

جمانرب مادختسا صخي اميف يل امهتدعاسم

Eviews

ي لاو

يفانح نيسح لضافلا خلأا ركش ينتوف

ليبس يف تلذُب يتلا تادوهجملا ىلع

ع الله لـهس ،ةرـيثك اروـمأ اـنل تـل هس يـتلاو يتدعاسم

،رـيخلا لـبس عيمج هيل

يذلا ةنساسحل نسحأ روتكدلا ركشأ اـطابتراو

يلع فرشأ

ةرتف لوط يندعاسو

،ايزيلام روبمللااوك ةيملاسلإا ةيملاعلا ةعماجلاب يناديملا صبرتلا

ىسوم ينابرعل روتكدلاو

طايع لحكل ناورم روتكدلاو

ةزمح رادوش ذاتسلأاو

.نيرخآ ةذتاسأو

و

لا

أ

سن

ـ

نأ ى

أ

كش

ـ

ا ر

تخلأ

إ

يهارب

ـ

لاس م

ـ

يمس م

ـ

تلا ةر

ـ

خبت مل ي

ـ

يلع ل

تادوهجمب

ـ

ه

ا

تسلأا كلذكو

ـ

ةذا

إ

يهارب

ـ

لاس م

ـ

حيتف م

ـ

لع ة

ـ

هتعباتم ى

ـ

همعدو ا

ـا

اهعيجشتو

.

امك

داعس يتاوخأ ىلإ ركشلاب دمأ

ةراق نب

ةديرفو

ميرك

مهتفاضتسا ىلع

مهمعدو

مهنوعو

ايزيلامب يل

و

لإ

ـ

ك ى

ـ

ل

م

ـ

س ن

ـ

ف مها

ـ

جنإ ي

ـ

ه زا

ـذ

معلا ا

ـ

م ل

ـ

يرق ن

ـ

يعب وأ ب

ـد

م ،

جوزلا كلذ لث

بيبحلا خلأاو لضافلا

ءازجلا ريخ ي نع الله مكازج لوقأ

.

ثحبلا ةطخ

ةــمدقم يلفاكتلا نيمأتلل يرظنلا راطلإا :لولأا لصفلا فيرعتلل لـخدم :لولأا ثـحبملا نـيمأتلاب فـيرعتلل لـخدم :يـناثلا ثـحبملا يـلفاكتلا نيـمأتلاب :ثلاثلا ثـحبملا تايصوصخ يـلفاكتلا نـيمأتلا :يناثلا لصفلا رش ةيسفانتب ةيليغشتلا ةءافكلا ةقلاع يلفاكتلا نيمأتلا تاك :لولأا ثـحبملا ةيليغشتلا ةءافكلاب فيرعتلل لخدم :يـناثلا ثـحبملا ةيليغشتلا ةءافكلا سايق قرط :ثلاثلا ثـحبملا يلفاكتلا نيمأتلا تاكرش ةيسفانت ةءافكلا رصنعو :ثلاثلا لصفلا ت ةسارد نيب ةنراقم ةيقيبط و يجيلخلا نواعتلا سلجم لود ةبرجت لا ةبرجت ةيزيلاملا :لولأا ثـحبملا ايزيلامو يجيلخلا نواعتلا سلجم لود ةبرجت نيب يلفاكتلا نيمأتلا قافآو عقاو :يـناثلا ثحبملا يزيلاملا قوسلا يف نيمأتلا تاكرش ةيسفانت ىلع ةيليغشتلا ةءافكلا رثأ ةسارد ةــمتاخ عــجارملاو رداصملا سرهف لاــكشلأاو لوادـجلا سرهف هف تاــيوتحملا سر

أ تاعمتجملا يف يداصتقلاا مدقتلاو رارقتسلاا نامض يف ّيويحو ماه رودب ةيلاملا تاسسؤملا موقت عمتجملا دارفأ نم ةضيرع تاعاطق نم تارخّدملا عيمجت ىلع اهطاشن زكتري ثيح ؛ءانثتسا نود ، لمعلاو اهرييستو اهترادإ نسح ىلع ، ملا ىلع ةدئافلاو عفنلاب دوعت ةقيرطب اهرامثتسا داعُيل لكك عمتج . تاكرش ّدعُت يعامتجلااو يداصتقلاا رارقتسلاا معد فدهتست يتلا ةيلاملا تاسّسؤملا روص ىدحإ نيمأتلا ، ةمهاسملاو يف ةلودلا يف ةيمنتلا ططخ ذيفنت ؛ ذفانمو هجوأ يف نينمأتسملا دارفلأا تارخّدم رامثتساو ةرادإ قيرط نع لأا عوقو دض مهنيمأت اذكو ،ةفلتخملا رامثتسلاا .مهل رارضلأاو راطخ تثدحتسُا دقف ،ةغلاب ةيمهأ نم اذهل املو .يلفاكتلا نيمأتلا اهنمض نم ،ةيملاسلإا ةعيرشلا ماكحأ عم قفتت نيمأتلل ةيلآ ةليلقلا تاونسلا يف اظوحلم اروطت )يراجتلا نيمأتلل يعرشلا ليدبلا( يلفاكتلا نيمأتلا ماظن دهش اهتاذب ةمئاق ةعانص حبصأو ،ةيضاملا . زربلأ لولح داجيلإ ةداج تلاواحمو ةيركف تاماهسإب يظح ثيح نم عفرلا فدهب ؛ةيلاع ةيداصتقا ةءافكب هترادلإ ةثيدح قرطو بيلاسأ نع ثحبلاو ،ةينفلاو ةيهقفلا هتلاكشم .يعامتجلااو يداصتقلاا رارقتسلاا معدو ،داصتقلاا ةيمنت يف ماظنك هتمهاسم بم ىلع يلفاكتلا نيمأتلا ماظن موقي لفاكتلا قودنص نيب لصفلا أدبمو نواعتلا أد قودنصو مهاسملا ي ن . هنم عفدُت يذلاو ،لفاكتلا قودنصل تاعّربت ةباثمب قئاثولا ةلمح اهعفدي يتلا طاسقلأا ربتعُت تاضيوعتلا . عّزوُي ّيدقن ضئاف ّيأ ، ةنس ّلك ةياهن يف ، مهسأ وأ ةيدقن حابرأ لكش يف قئاثولا ةلمح ىلع اّمإ أ ةيناّجم اهريغو ةيرادلإا فيراصملا عاطتقا دعب كلذو ؛ىرخأ قرطب هعيزوت و . و اذه ت موق نيمأتلا ةكرش يلفاكتلا رامثتسلاا ةظفحم ةرادإب ، تاصّصخملاو ضئاوفلاو تاطايتحلااو لفاكتلا قودنص يف لّثمتت يتلا ، سن لباقم ،قئاثولا ةلمح نع ةباين ،ةيملاسلإا ةعيرشلا ماكحأو مجسنت بيلاسأو غيصب هذه حابرأ نم ةب .تارامثتسلاا ةعيبط ةيليغشتلا ةءافكلا نم تلعج يلفاكتلا نيمأتلا تاكرش لمع اهيلع زكتري يتلا تايلمعلا هذه ؛تاكرشلا هذه ههجاوت ّدحت مهأ و نمضت يتلا و ةيلاملاو ةيداملا دراوملل لثملأا للاغتسلاا ىلإ لوصولل ةيرشبلا جئاتنلا لضفأ . يق ىلإ وعدي يذلا رملأا ريوطتلاو ثيدحتلا تايلمعب مئاد لكشبو يلفاكتلا نيمأتلا تاكرش ما لا تاجايتحاو تابلطتم ةهجاومل اهبيلاسأو اهلئاسوو اهتاودلأ ديدجتلاو ةسفانملا ةرئاد يف ءاقبلاو ءلامع . نيمأتلا تاكرش نأ امب يلفاكتلا لصحت رداصم نم لاوملأا ىلع ىرخأو ةيلخاد اهنم ةفلتخم ةيجراخ ، امهمو ردصم ناك لاوملأا كلت ؛ لاوملأا كلت ةئيهت نمضت ،ةيلاع ةءافك تاذ ةرادلإ جاتحت اهنإف تحاب لاوملأا فيظوتو ،قافنلإا ديشرتل ةيفار . ةيرشبلا دراوملا ريوطتو بيردت يف رامثتسلاا اذكو مادختساو تو ،ةكرشلل ةيقوسلا ةميقلا ميظعت لفكي امب ةروطتملا ةثيدحلا ةينورتكللاا جماربلا لخاد ةيسفانتلا اهتردق زيزع .رارمتسلااو ومنلاو ءاقبلا وهو ةكرشلل ساسلأا فدهلا قيقحت يف ةمهاسملا ّمث نمو ؛ةينيمأتلا قوسلا ُت يتلا جاتنلإا دودح ةلاد ةفرعم ةءافكلا سايق ضرتفي دنع تايلمعلا يف ةماتلا ةءافكلا ىوتسم رهظ نم ديدعلا حارتقا مت دقو ،ةنيعم دراوم لامعتسا جاتنلإا دودح ةلاد ريدقتل قرطلا . اذه يف نيثحابلا زربأ نم

ب ةيملعملا قرطلا مادختساب ةيئاصحلإا ةنيعلا للاخ نم ةلادلا ريدقت نكمي هنأ حضوأ ذإ ؛ليراف لاجملا parametric methods ةيملعملا ريغ ريدقتلا قرط وأ non-parametric methods لاك مادختسا متي . ل نيقباسلا نيبولسلأا افورظ هجاوتو ةهباشتم ةينقت مدختست يتلا نيمأتلا تاكرشك ةيجاتنإ تادحول ةءافكلا سايق نم ةسناجتم ةعومجم لخاد ةءافك رثكلأا تادحولا ديدحت يأ ؛اهسفن فادهلأا قيقحتل ىعستو ةهباشتم ةيقوس ( اهنع تادحولا ةيقب لصفت يتلا ةفاسملا سايق مث نمو ،ةيجاتنلإا تادحولا نع تادحولا .)ةءافك رثكلأا

ثحبلا ةـيلاكشإ

اهيلع مّتحي عضو يف يلفاكتلا نيمأتلا تاكرش تحبصأ ،ةيلاحلا ةيلودلاو ةيميلقلإا تاروطتلل اعبت مك اهيدل ةروص ىوقأ يف روهظلا يراجتلا نيمأتلا تاكرشل يوق سفان بيلاسأب رثكأ مامتهلاا ىعدتسا ام اذهو ، لع ءوضلا طيلستو ،اهلمع ريوطت تايلآو ،اهيلع ةمئاقلا ةينفلاو ةينقتلا سسلأا ى قيقحت قرط اهّمهأ نمو ةكرشلل يلاملا رارقتسلااو ومنلا نامض لجأ نم ةيليغشتلا تايلمعلا ةرادإ يف ةءافكلا ، ةرحلا ةسفانملا لظ يف .يراجتلا نيمأتلا تاكرش نيبو اهنيب احلم ابلطم ةيلاع ةءافكب ةكرشلل تاجرخملاو تلاخدملا ةرادإ ربتعت يف ةثيدحلا تاروطتلا ةبكاومل ، .قوسلا يف رارمتسلااو ءاقبلا نامض فدهب ،ةيميلقلإاو ةيلحملا تايدحتلا ةهجاومو ةيلودلا قاوسلأا :لؤاستلا حرط نكمي ،قباسلا حرطلا للاخ نم

ام

ىدم

ةءافك

تايلمع

اكتلا نيمأتلا تاكرش

يلف

امو ؟

ريثأت

اه

يسفانت ىلع

تاكرشلا ة

يف

ينيمأتلا قوسلا

؟

،لؤاستلا اذهل اعبتو مت :ةيلاتلا ةيعرفلا تلاؤاستلا جاردإ -؟اهسايق قرط امو ةيليغشتلا ةءافكلا ىنعم ام -؟يلفاكتلا نيمأتلا تاكرش يف ةيليغشتلا ةءافكلل ةدّدحملا لماوعلا ام -؟يلفاكتلا نيمأتلا تاكرش ةيسفانت ىلع ةيليغشتلا ةءافكلا رثأت فيك -تاكرش ةردقو ةيلاعف ىدم ام تلا نيمأتلا تاكرش ةسفانم ىلع يلفاكتلا نيمأتلا يراج ؟

ثحبلا تايضرف

ع ةباجلإل ىل ،ةحورطملا ةيلاكشلإا ُو عض ت :ةيتلآا تايضرفلا

ج ةيليغشتلا ةءافكلا صخلتت ل لاومأ ةرادإ ةءافك قيقحت يف لفاكتلا قودنص نيكرتشملا للاخ نم ىوتسم ىندأ ىلإ فيلاكتلا ضيفخت اهل لاا دئاوع ميظعتو ، رامثتس ؛ ءادأ ىوتسمب اساسأ ةيليغشتلا ةءافكلا طبترت عيمجل ريسملا وه ثيح ؛ىلوأ ةجردب يرشبلا لماعلا ؛ةيليغشتلا ةيلمعلا تلاخدم -؛ةينيمأتلا قوسلا يف اهتيسفانت ىلع سكعنت يلفاكتلا نيمأتلا تاكرشل ةيليغشتلا ةءافكلا تارشؤم -كرش نم ةءافك رثكأ يراجتلا نيمأتلا تا-كرش ربتعت ا ببسب يلفاكتلا نيمأتلا ت .

ثحبلا ةـيّمهأ

ةيّمهأ نمكت ثحبلا ءارثلإل لاباق لازي لا ادجتسم اعوضوم ّدعُي هنوك يلفاكتلا نيمأتلا لاجم يف لا مامتهاب يظح هّنأ ثيح ؛ةشقانملاو رارقلا يذخّتمو نيثحابلاو ءاهقف . نم ريثكلا يلفاكتلا نيمأتلا فنتكا دقو أو هتاّيلمع يف ضومغلا يرتعي يذلا ضومغلا ةيلجتل ةلواحمك ثحبلا اذه ءاج اذل ؛هريوطت تايلآو هبيلاس تاكرش يف ةيقيبطتلا تلاكشملا ةجلاعم يف ةصّصختملا تاساردلاو ثاحبلأا يف ةمهاسمك اذكو ،عوضوملا .ةيلفاكتلا نيمأتلا ؛كلذ ىلع ةدايز ةءافكلا موهفم دعيو ،ةيبسنلاو ضومغلاب ةءافكلا ميهافم مستت نيب نم ةيليغشتلا ،قوسلا يف تاكرشلا ةيسفانت ىلع اهرثأ ةسارد اذكو اهلولدم ثحب يف قمعلاو ليصفتلا ىقلت مل يتلا ميهافملا للادتسلاا فدهب ريوطتل ريغتملا ةيعفاد ىدم ىلع نيسحتو .تاكرشلا لمع ىرخأ لماوع راصتخا نكمي ّزعت نم ز ةيمهلأا :ةيلاتلا رصانعلا يف مأتلا تاكرش دعت تاسارد نم هبلطتي ام ،يملاسلإا داصتقلاا ةقلح ةمتتل ايساسأ ارصنع يلفاكتلا ني اهلمع ريوطتل ةميلس سسأ ىلع ةينبم تاسايس مسر فدهب ،قوسلا يف اهعضول ةيليلحتو ةيسايق ؛ةيديلقتلا تاكرشلا لبق نم ةديدشلا ةسفانملا لظ يف ،يليغشتلا ةيلام ةسسؤم يلفاكتلا نيمأتلا تاكرش ّدعُت لكشب اهرييست نم دبلا ةريبك ةيلام غلابم اهيدل عمجتي فيلاكتلا يف ةيناث ةهج نم مكحتلاو ،بسانم اهحلاصم مدخي امب اهل ةيليغشتلا ؛ ةيليغشتلا ةرادلإا لعج ام ةءافكلا ىلإ اهب لوصولل اهتايلآ ليعفتو اهتاردق زيزعتو اهريوطت بجو يتلا تاطاشنلا مهأ ةكرشلا يف ةبولطملا ، أ نم ةيساسلأا اهفادهأ قيقحت لج ؛ ةفرعمو ،جاتنلإل لثملأا مجحلاب ةطبترملا ةماهلا اياضقلا نم ديدعلا ةفرعمب تاكرشلل ةءافكلا مييقت دعاسي قوسلا يف اهتلايثمب ةنراقم ةكرشلا ىوتسمو ،اهحيحصتو تافارحنلاا ببس ُي . فعضو ةوق طاقن اذه زرب عمجتت مث نمو ،تاكرشلا متعي نأ نكمي جئاتن وذختم اهيلع د عفدل ،جماربلاو تاسايسلا ريوطت يف رارقلا عاطقلا ومن ةريتو ؛

د ىلع ،يعيرشتلا وأ ينفلاو يقيبطتلا بناجلا نم ءاوس رئازجلا يف لامهم ربتعُي يلفاكتلا نيمأتلا لاجم ّنإ سم ىلع ايلاح اريبك اعيجشت يقلايو ،ةيملاسلإاو ةيبرعلا لودلا بلغأ يف رشتنم هّنأ نم مغرلا لودلا ىوت ةمزّلالا ةيداملاو ةّيرشبلا دراوملا هحاجنلإ ترِّخُس دقو ،ةرّوطتملا . اذه يف ةمّدقُملا تاساردلا ّنإف اذهل تاّيساسلأا يف رثكأ قّمعتت نأ ضرتفُي يتلا ،ةقحلالا ةقيقدلا تاساردلا نم ةعومجمل اديهمت ّدعُت لاجملا لا نم ةدعاق ءانب لجأ نم ،تاّينفلاو تاّينقتلاو رثكأ هضوخ لبق ،لاجملا يف تامولعم ناديملا يف .

ثحبلا فادهأ

ت فده ةساردلا ىلإ ةلازإ صخي اميف ةصاخ ،يلفاكتلا نيمأتلا عوضوم يرتعي يذلا ضومغلا ضعب لجأ نم ةيليغشتلا ةءافكلا عفر تايلآ و فيلاكتلا ليلقت قوسلا يف يلفاكتلا نيمأتلا تاكرش ةصح زيزعت عفر مث نمو ؛ةينيمأتلا .يراجتلا نيمأتلا تاكرش مامأ اهل ةيسفانتلا ةردقلا و :للاخ نم كلذ فيصوت مت ةّمهملا قورفلا زارب او يلفاكتلا نيمأتلا ةّيصوصخ نايب نيبو هنيب ؛يراجتلا نيمأتلا -؛هئادأ ريوطت قرطو يلفاكتلا نيمأتلا ماظن ةرادإ سسأ ديدحت نيمأتلا تاكرش يف ةيليغشتلا ةءافكلا موهفم فيصوت يقاب نيب اهملاعم حيضوتو ،يلفاكتلا اهعم ةعطاقتملاو ةطبترملا تاحلطصملا ؛ -؛ايزيلامو يجيلخلا نواعتلا سلجم لود يف يلفاكتلا نيمأتلا براجت فعضو ةوق طاقن ليلحت -افك مييقت قوسلاب ةلماعلا ةيراجتلا نيمأتلا تاكرشب ةنراقم ةيزيلاملا يلفاكتلا نيمأتـلا تاكرش ةء ؛يزيلاملا -لحت .يزيلاملا قوسلاب يلفاكتلا نيمأتلا تاكرشو نيمأتلا تاكرش ةيسفانت ىلع ةيليغشتلا ةءافكلا رثأ لي ةصرفلا هئاطعإ ةرورضو يلفاكتلا نيمأتلا قيبطت معد ةركف يّنبت راطإ يف يتأي هركذ قبس ام لك .هتاقيبطت عيونتو نيمأتلا ةعانص ءارثلإ

عوضوملا رايتخا بابسأ

ف بابسلأا رصح نكمي :ةيساسأ طاقن ثلاث ي -عوضوملا ةثادح ثيح ؛ و ماع لكشب نيمأتلا تاكرش ةءافك عوضوم ربتعي نيمأتلا تاكرش ةءافك ىلع اهرثأ ةساردلا تنمضت اذإ اصوصخ .ةثيدحلا تاعوضوملا نم ،صوصخلا هجو ىلع يلفاكتلا ىرخأ تاريغتم ، انيديأ نيب يتلا ةساردلا يف ةيسفانتلاك ؛ -تتو ةلمكت ثحبلا ربتعي ،يلفاكتلا نيمأتلا يف يثحب لاجم ترصح ثيح ؛ةساردلل ةقباسلا لحارملل ةّم ؛ةيساسلأا هرصانعو هايافخ لوح بيقنتلاو ثحبلا قحتسي ثيدح لاجم وهو

ه ،يلفاكتلا نيمأتلا تاكرشل يلمعلا عقاولا فشكتست ةيقيبطتو ةصصختم تاسارد ىلإ ةحلملا ةجاحلا تاءارجلإاو لولحلا ىلإ لوصولا ّمث نمو ىوتسم ىلع ةيسفانتلا اهتردقو اهتءافك ةدايزل ةبسانملا .ينيمأتلا عاطقلا

ثحبلا جهنم

مادختسا مت :ةيلاتلا جهانملا -يليلحتلا يفصولا جهنملا بناوجب ةقّلعتملا ليصافتلا ركذو اهليلحتو تامولعملا ضرعل بسانملا ؛ةيساسلأا ثحبلا -ةلاح ةسارد جهنم يف غشتلا ةءافكلا سايقو ليلحت ىلع اهرثأ ةساردو ،ةيزيلاملا تاكرشلا نم ددعل ةيلي ةينيمأتلا قوسلا يف اهتيسفانت تارشؤم يسكعلا رثلأا ةسارد مث ، .

ثحبلا ةنيع

ةساردلا دودحو

ةساردلا ةنيع نوكتت نم 11 ىلع ةيلفاكتلا تاكرشلا ةنيع رايتخا مت .يراجتو يلفاكت نيمأت ةكرش تانايبلا رفاوت ساسأ عبتسا مت ثيح ؛ مدع وأ تانايبلا رفاوت مدع ةجيتن ،ىرخلأا تاكرشلا نم ديدعلا دا .ةراتخملا تلااحلا عم اهسناجت عم اههباشتو اهسناجت ىلع ءانب اهرايتخا مت دقف يراجتلا نيمأتلا تاكرش امأ تاكلتمملا نيمأت( طلتخملا لاجملا يف اهلمجم يف تاكرشلا لمعت .يلفاكتلا نيمأتلا تاكرش لمع )صاخشلأاو . ،ةيمسرلا تاكرشلا عقاوم ىوتسم ىلع ةدوجوملا ةيونسلا ريراقتلا نم تانايبلا ىلع لوصحلا مت نيب ةرتفلل 0212 -0212 . ةنس رايتخا مت مث ،تاونس عبرلأا ىوتسم ىلع ةيليغشتلا ةءافكلا ميق روطت ليلحتو سايق مت 0210 ، تاكرشلا ةيسفانت تارشؤم ىلع ةيليغشتلا ةءافكلا رثأ ثحبل لاثمك ثيح ؛ لل ىنست دق ةثحاب جئاتنلا ةعجارم اهنأ ساسأ ىلع اضيأو ،ةرم نم رثكأ تناك سايقلا يف ةنس رخآ . ءانب يف تمهاس ةديدج تانايب رشن مت مث تانايب باسحو ةيليغشتلا ةءافكلا ميقو ل ةنس 0212 ف اهتفاضإ مت يتلا ؛ روطت ليلحت ءزج ي لا ةءافك .طقف

ةقباسلا تاساردلا

نه ةدّدعتم تاسارد كا ةقّلعتملا بناوجلا فلتخمل قرطتت و ةءافكلاب نكمي نكلو ،يلفاكتلا نيمأتلاب تاساردلا ركذ ىلع راصتقلاا لاب ةرشابملا ةقلاعلا تاذ ةلاسر يهو : -Cheng-Ru Wu

،نورخآو

Operating Strategic Analysis of Life Insurance Campanies in

Taiwan : جمانرب ثحبلا اذه مدختسي DEA ءادأ ةءافك سايقل نيتلحرمب 11 يف ةايحلا ىلع نيمأت ةكرش نيترتفلا للاخ ناويات 0222 ، 0222 نيتفلتخم نيتلحرم يف ةكرش لكل ةيبسنلا ةءافكلا ليلحت ىلإ فدهي .

و يف ةيليغشتلا ةءافكلا سايق مت .يجاتنلإا طاشنلا نم طاسقلأا لامعتسا للاخ نم ،ىلولأا ةلحرملا ةلحرملا تلاخدم ةريخلأا هذه نوكتل ،تاجرخمك يفاصلا لخدلاو رامثتسلاا ليخادمو نيلخدمك فيلاكتلاو لبق حبرلا يفاصو لوصلأا امه ريخلأا يف نيجرخم ىلع لوصحلل ،ةيحبرلا ةءافكلا يهو ةيناثلا ثحبلا اذه .بئارضلا شتلا ةءافكلا نوك تبثي ةينبم ةيليغ ىلع ساسأ تاجرخملاو تلاخدملا ةيعون ةيليغشتلا ةيلمعلا يف ةمهاسملا ، تارابتخا ةدع ثحابلا مدختساو ةءافكلا ميق يف تافلاتخلاا سايقل ، .تاكرشلا فنصو ةنيعلا نم نيتكرش لبق نم ةيحبرلا ةءافكلاو ةيليغشتلا ةءافكلا قيقحت ةجيتنلا تناكو .لكك ا عمج بعصلا نم هنلأو ( تانايبل 11 ميدقت لجأ نم ةساردلا ةعباتم ثحابلا حرتقا ،)طقف ةكرش .لاجملا اذه يف ةيفاضإ تامولعم ثحابلا ةرظن عم قفتي ثحبلا اذه ة ؛انه تايمستلا نأ ثيح نم .ثحبلاب ةمدختسملا تاجرخملاو تلاخدملا عون ىلإ عجار ةءافكلل ةفلتخملا بولسلأا اذه جهن دقو يئانثلا يف سايقلا ، ب .كونبلا عاطق يف ةريثك ثوح -Augustine Ujunwa و

Nwanneka Judith Modebe

،

Repositioning Insurance Industry for

Operational Efficiency: The Nigerian Case (2011)

: يرظنلا بناجلا ىلإ ثحبلا اذه ضرعتي ةيليغشتلا ةءافكلل ةيريجينلا نيمأتلا تاكرش ةيعضو ةساردو ، دحتلا لظ يف قوسلا يف اههجاوت يتلا تاي ربع ،ةيقيقح صرف ىلإ اهليوحتو ةعانصلا تايدحت نم ةدافتسلاا ةرورض ثحابلا ىريو .ةسفانملا دايدزاو ىلإ ثحبلا رقتفي .ةيجاتنلإا ةدايزو يرشبلا لاملا سأر ىوتسمب ءاقترلاا يف مهست ةديدج تايجيتارتسا .سايقلا قيرط نع ةيعضولا ليلحت -Hager H. M. Amer ،

Determinants of Operating Efficiency for Lowly and Highly

Competitive Banks in Egypt

: لوح ثحبلا صخلت ةيليغشتلا ةءافكلا ةبسن طابترا سايقو ليلحت كونبلا صئاصخ ديدحت مث .كونبلا يف ةلويسلاو نامتئلاا رطاخمو لاملا سأر ةيافكو لوصلأا ةدوجب ةيسفانتلا ةردقلا تاذ ةحضاو ةروص يطعت لا دق ةنيعم بسن ىلع ةساردلا تزكترا .ةضفخنملاو ةيلاعلا ةيليغشتلا ةءافكلاو ةيلاعلا ةيسفانتلا ةردقلا تاذ كونبلا نأ جئاتنلا ترهظأو ،اهتءافكو كونبلا ةيعضو نع تاذ ةساردلا .ةلويسلاو نامتئلاا رطاخمو لاملا سأر ةيافكو لوصلأا ةدوج ثيح نم اباجيإ رثأتت عباط .كونبلا نيب ةيبسنلا ةءافكلا سردت ملو ،ةنيعم بسن نيب ةقلاعلل يليلحت ،يلعبلا دومحم ديمحلا دبع كلذ رثأو يديلقتلا نيمأتلاو يلفاكتلا نيمأتلا تاكرش نيب ةيراجتلا ةسفانملا يلفاكتلا نيمأتلا ةعانص ىلع نيمأتلا نيب ةدوجوملا قورفلا مهأ لوأ لصف يف ةساردلا تلوانت : يلفاكتلا مظنلا يف ةسفانملا ةقيقح نايب ىلإ ناث لصف يف ثحابلا لّوحت ّمث ،ةساردلل لخدمك يراجتلا نيمأتلاو ايازم ىلإ رخآ لصف يف ضرعتيل ،ةيعضولا مظنلا وأ يملاسلإا ماظنلاب رملأا قّلعت ءاوس ةيداصتقلاا يخأ لصف يف لقتنيل ،ةيسفانتلاو ةيبسنلا يلفاكتلا ينواعتلا نيمأتلا تاكرش نيب ةسفانملا عونو ةقيقح ىلإ ر .يراجتلا نيمأتلا تاكرشو يلفاكتلا نيمأتلا

ز ؛نيمأتلا ةعانص يف اهنم عنام لا ةيعرشلا اهطباوضب ةعورشملا ةسفانملا ّنأ ىلإ ةساردلا تصلخ دقو قوسلا تايلآ طبضل ةبولطم يه لب ةينيمأتلا هئادأ ةءافك عفرو ثكأ يعرشلا بناجلا نم ةسارد يهو ، ر رخآ بناج يأ نم . ،يغاد ةرقلا نيدلا يحم يلع رثأو يديلقتلا نيمأتلاو يلفاكتلا نيمأتلا تاكرش نيب ةيراجتلا ةسفانملا يلفاكتلا نيمأتلا ةعانص ىلع كلذ :ةيتلآا رصانعلا ثحابلا اهيف لوانت :  تلا نيمأتلا تاكرشو يلفاكتلا نيمأتلا تاكرش نيب ةيراجتلا ةسفانملا موهفم يف ةمدقم ؛ةيراج  ؛يراجتلا نيمأتلا عم ةيراجتلا ةسفانملا يف يلفاكتلا نيمأتلا ئدابم رثأ  ؛يراجتلا نيمأتلا تاكرشو يلفاكتلا نيمأتلا تاكرش نيب ةسفانملا يف ةيحئلالاو ةينوناقلا دويقلا رثأ  ؛يراجتلا نيمأتلا تاكرشو يلفاكتلا نيمأتلا تاكرش نيب ةسفانملا يف ةيعرشلا دويقلا رثأ  ا رثأ نيمأتلا تاكرشو يلفاكتلا نيمأتلا تاكرش نيب ةسفانملا يف ةربخلاو ةرهشلاو ةيلاملا ةءلامل ؛يراجتلا  ؛يراجتلا نيمأتلا تاكرشو يلفاكتلا نيمأتلا تاكرش نيب ةسفانملا يف طيطختلاو نلاعلإاو قيوستلا رثأ  تلاو يلفاكتلا نيمأتلا تاكرشل ةيعقاوو ةيح براجت ىلع ةيلمع تاقيبطت يراج . امو ي بناجلا ىلع يعرشلا بناجلا اهيلع بلغي ،ةيرظنو ةيداصتقا ةيهقف اهنأ ةساردلا هذه زّيم .يقيبطتلا وأ ينقتلا بناجلا اهيف بيغيو ،يداصتقلاا غيص ،دمحم نسح دماح ديسلا ينواعتلا نيمأتلا طاسقأ رامثتساو رطاخم ةرادإ وهو :مييقتو ليلحت ، نواعتلا نيمأتلا ىقتلمل مّدُق ثحب ضايرلا ،ةيدوعسلا ةيبرعلا ةكلمملا ،ي 0222 ثحبلا لكيه نّوكتي ثيح ؛ :يهو ةفلتخملا غيصلا ىلإ قرطتتف ةيلاوملا ةثلاثلا لوصفلا امأ ،يديهمت لصف اهلوأ لوصف تس نم ريخأ نيلصف يفو ،فقولا ،ةلاكولا ،ةراجلإا ،ةبراضملا غيصلا هذه مييقتب ثحابلا موقي ني . -لصيف دايشو جارعم يراوه ، رئازجلا يف ةيديلقتلاو ةيملاسلإا كونبلا ةءافك سايق مّدُق ثحب وهو ، ،يملاسلإا داصتقلاا :ناونعب رييستلا مولعو ةيراجتلا ،ةيداصتقلاا مولعلا دهعمل لولأا يلودلا ىقتلملل ... عقاولا :يموي ،لبقتسملا تاناهرو 02 -02 يرفيف 0211 كونبلا ةءافك سايق ثحبلاب ةساردلا تلوانت ، ةنس للاخ رئازجلا يف ةيديلقتلاو ةيملاسلإا 0222 وه دحاو يملاسإ كنب نم نوكتت ةنيع ذخأ ّمت ثيح ؛ فلغم ليلحت بولسأ مادختسا مت دقو ،ةينطو ةعبرأو ةيبنجأ ةسمخ اهنم كونب ةعستو يرئازجلا ةكربلا كنب تانايبلا DEA مجحلا ةلغ ريغت ةيضرف لظ يف VRS ث لوصو ةجيتنلا ترهظأ ثيح ؛ ىلإ كونب ةثلا .لوصلأا دئاوع يلامجإ ميظعتل اهعئادو مدختست ةطيسو تاسسؤم اهرابتعاب كلذو ،ةيلاع ةءافك لاإ اهميمعت نكمي لا اذل ؛ةدحاو ةنس يف ةطيسب ةنيع لمشت اهنوك ةيدودحملاب ةساردلا مستت اذإ تيرجُأ م رايتخابو ةليوط ةينمز ةلسلس ىلع قيقدو طوبضم لكشب ةساردلا تاريغت .

ح ،يقوش ةبقروب ةنراقم ةيقيبطت ةسارد ،ةيملاسلإا فراصملل ةيليغشتلا ةءافكلا مييقت ةقرولا هذه شقانت ، ةرتفلا للاخ طسولأا قرشلا ةقطنم يف ةيديلقتلا كونبلاو ةيملاسلإا كونبلل ةيليغشتلا ةءافكلا 0222 -0222 ، يئاوشعلا دودحلا ليلحت ةقيرط مادختساب كلذو SFA دلا تلصوت دقلو ، جئاتنلا نم ةعومجم ىلإ ةسار وأ ةحاتملا دراوملا للاغتسا يف ءاوس ةيملاسلإا فراصملا نم ةءافك رثكأ ةيديلقتلا فراصملا ّنأ اهمهأ فراصملاو ةيديلقتلا فراصملا ّنأو ،فيلاكتلا يف مكحتلا ّمث نمو لثمأ لكشب دراوملا هذه نيب جزملا يف دراوملا للاغتسا يف ةءافك رثكأ ةيملاسلإا لثملأا جيزملا لامعتسا نم تاجرخملا ىلإ لوصولل ةحاتملا .دراوملا هذهل نم نوكتت ةعونتم ةنيعبو ةيفاك ةينمز ةرتف ىلع ةساردلا تمت 20 ( كنب 11 يملاسإ كنب و 12 كنب نيب نيعزوم )يديلقت 2 ،نميلا ،رصم ،ندرلأا ،ةيدوعسلا ،رطق ،نيرحبلا ،تيوكلا ،تاراملإا :لود ةساردلا مستتو جئاتن ىلإ لوصولل ليلحتلا بيلاسأو يداصتقلاا سايقلا جمارب مادختسا عم ةيعوضوملاب ةقيقد ةءافكلا نيب ىواس يرظنلا بناجلا يف ثحابلا نأ ريغ ، لإا ةءافكلاو ةيليغشتلا ةءافكلاو ةيجاتن ةثلاثلا عاونلأا نيب رهاظلا يوغللا فلاتخلاا مغر ،ةيداصتقلاا . تاساردلا هذه فلتخمل ةفاضإ تايقتلمو ينواعتلا نيمأتلا ىقتلم اهنّمضت ةنيابتم ىرخأ تاسارد كانه هثيدحتو هريوطت قرطو هلمع تايلآو يلفاكتلا نيمأتلا ماظنل ةينفلا بيلاسلأاو سسلأل تضّرعت ،ىرخأ

.

يمتت

ز

ةساردلا

انيديأ نيب يتلا

:ـب ةقباسلا تاساردلا نع

1 ) ةلواحم ناوج لك نم يلفاكتلا نيمأتلا عوضوم ثحب ؛ةمدختسملا تايللآاب فعضلاو ةوقلا طاقن راهظلإ هب 2 ) ةلواحم ىلإ قرطتلا ثيح نم ؛هبناوج ةفاك نم ةلماكتم ةروصب ةيليغشتلا ةءافكلا عوضوم ثحب :  ةءافكلا ةيهام اهل يخيراتلا روطتلاو ماع لكشب ةيلاعفلاك ىرخلأا ميهافملا يقاب نع اهفلاتخاو ءادلأاو ةيجاتنلإاو ؛  فلاتخلاا ديدحت ةءافكلل ةيئزجلا ميهافملا نيب ؛ةيليغشتلا ةءافكلا موهفم ديدحتو  ،اهفينصتو ةءافكلل ةددعتملا عاونلأا ديدحت ةكرشلا لمع ىلع ةرثؤملا ةءافكلا تاددحم ضرعو ؛  و ةءافكلا سايق قرط ضرع .تانايبلا فلغم بولسأ ىلع زيكرتلا 3 ) ءافكب اهطابترا ديدحتو ةيسفانتلل ةفلتخملا بناوجلل ضرعتلا تاكرشلا ة ثحبو ، ةيناكمإ تاذ ةقلاع دوجو ؛نيريغتملا نيب ةيئاصحإ ةللاد 4 ) لواح ثيح ؛ماجسنلااو لثامتلاب اهرغص مغر ثحبلا ةنيع مستت ت ثحابلا ة لوصحلل هتانايب رصحو طبض ؛لضفأ جئاتن ىلع 5 ) ثحبلا قيض مغر يقيبطتلا او اعجرم دعي هنأ لاإ ،هجئاتن راصحن ،لبقتسملا يف نيرخآ نيثحابل ةصاخ لا ةيفاك تانايب ترفاوت ام اذإ ا فانئتس .يناديملا بناجلاب ةطبترملا ليقارعلا تفتخاو ،ثحبل .انيديأ نيب يذلا ثحبلل ةزيمم ةيصاخ يهو لبق نم ثحب هيوتحي مل هنم ءزج ولو قبس ام لك

ط

ةـّطخ

ثحبلا

ىلإ ثحبلا اذه ميسقت ّمت ثلاث :يه لوصف

-:لولأا لصفلا

ّرعتي لاخدم نّمضتي يلفاكتلا نيمأتلا ةيلآ حرش لهسي ىّتح ،ةماع ةفصب نيمأتلل ض لأا يقابو عونلا اذه نيب قورفلا زاربإ ةلواحمو ،دعب اميف عاون . ىلع ريخلأا يف جّرعن اذكو ةفلتخملا تاقلاعلا نايب كلذ يف امب يلفاكتلا نيمأتلا تايصوصخ و يلفاكتلا نيمأتلا تاكرش ةراد ا ، أتلا ضئافلا ةرادإ ماظنو ينيم مدخي يذلا لكشلاب اهمادختسا نم دبلا يلفاكتلا نيمأتلل ةيصاخ مهأ ، ةينيمأتلا قوسلا يف هزكرم أوبتيل عاطقلا اذه ريوطت ىلع لمعيو ،ةفلتخملا حلاصملا ؛

-ثلا لصفلا

ينا

:

يف اهتاددحمو اهموهفم حرش ّمث ةماع ةفصب ةيليغشتلا ةءافكلل لاخدم نمضتي ردو ،يلفاكتلا نيمأتلا تاكرش اهسايق ةيناكمإ ةسا ، و ةيسفانت رصنعل ةلمجم ةسارد ريخلأا يف طابترا طاقن ديدحتو ،تاكرشلا اه ةءافكلا رصنعب ؛

-لا لصف-لا

ثلاث

:

يو هلوأ :نيثحبم ىلإ مسقن م نواعتلا سلجم لود يف يلفاكتلا نيمأتلا عقاول يليلحت ا ايزيلامو يجيلخلا ، حت مث لكك يلفاكتلا نيمأتلا ةعانص ليلحت قيرط نع يلفاكتلا نيمأتلا ةيعضو ليل ةسوردملا ةقطنملاب ، تارشؤملا مادختساب ، ؛يلفاكتلا نيمأتلا روطت تايدحتو تاقوعم حرش ىلإ لاوصو يلفاكتلا نيمأتلا تاكرش ةيسفانت ىلع ةيليغشتلا ةءافكلا رثلأ ةسارد وهو يسايق يناثلا ثحبملاو يزيلاملا قوسلاب ( فوتملا تانايبلاو تايطعملا ءوض ىلع قوسلا يف ةر ). يسكعلا رثلأا ةسارد مث يلفاكتلا نيمأتلا تاكرشو نيمأتلا تاكرش ةءافك ىلع ةيسفانتلا تارشؤمل يزيلاملا قوسلا يف .

ا

صفل

ــ

لولأا ل

:

نـيمأتلل يرـظنلا راطلإا

يـلفاكتلا

لولأا لصفلا ةمدقم زيجم نيب ءارلآا تمسقناو ،ةيهقفلا تاداقتنلاا نم ريثكلا اهروهظ ذنم نيمأتلا ةركف قيبطت ىرتعا ةضواعملا ىلع مئاقلا يراجتلا نيمأتلل ليدب نع نوريثكلا ثحب كلذلو ،لامجلإاب مرحم نيبو ةنيعم طباوضب .ةيعرشلا ريذاحملا نم ريثكلا هيرتعت يذلاو رهظ دقو تلا يلفاكتلا نيمأ ل ةلواحمك قيبطت ا ةركف قفو نيمأتل طباوض ،ةيملاسلإا ةعيرشلا ،يراجتلا نيمأتلا نع هزيمت تايصوصخبو قئاقحلاو فورظلل اعبت روطتي هنأ لاإ صئاقن نم هيرتعي ام مغرو سسأ ىلع ينبملا يراجتلا نيمأتلل يعرش ليدبك هلوبق ىدم يف ةيهقفلا ثاحبلأا اذكو ا يف اهنع يهنم ةعيرشل .ةيملاسلإا نم ريثكلا يف فلتخي لا يلفاكتلا نيمأتلا نع دعاوقلا .نيمأتلل ةماعلا دعاوقلا اذه يف ضّرعتنس كلذل :ةيلاتلا ثحابملل روحملا لخدم فيرعتلل ب ؛نيمأتلا -؛يلفاكتلا نيمأتلاب فيرعتلل لخدم -.يلفاكتلا نيمأتلا تايصوصخ

:لولأا ثـحبملا

لـخدم

لل

فيرعت

ب

ا

يمأتل

ـن

ّنلأ نيمأتلا عاونأ نم عون يلفاكتلا نيمأتلا ؛ نأ لبق ةماع ةفصب ريخلأا اذه ىلإ ضرعتلا نم دبلا عرفتنو قمعتن . نّمضتي ثحبملا اذه :ةيلاتلا بلاطملا  ؛نيمأتلا لوح ميهافم  ؛نيمأتلا دقع  نيمأتلا ةداع او كرتشملا نيمأتلا . نيمأتلا لوح ميهافم :لولأا بلطملا ي نيمأتلا ماظن ربتع ّمهأ نم .ريغلل رطخلا ليوحت لاكشأ طيسبتل ةلواحم يفو هتروص طأ مهفو اهر ي فوس لا ّمت ّرعت ّوطتو نيمأتلا ةأشنل ض هرصانع نايبو هر ، للاخ نم هفيرعت و هراودأو هتاميسقت ركذ . :لاوأ وطتو نيمأتلا ةأشن ةينقتك هرولبتو هر ا كانه ح ءارلآا نم ديدعل تلا ةأشن لو نيمأ ؛ ّنكل ّبصت اه ّنأ يف ه ةركفك ميدقلا ذنم رهظ دق روطت مث ، ةنيعم سسأ ىلع دمتعت ةينقت راص نأ ىلإ هيلإ ةجاحلا بسح نمزلا ربع . 1 وطتو نيمأتلا ةأشن هر ا مدق ميدق وه ةركفك نكلو ،نيمأتلا ماظن ةثادح ىلع نوثحابلا قفّتا هيعس للاخ نم هسفن ناسنلإ وحن مئادلا يامح قيقحت هت هلامو هسفن يف لا ةيناسنلإا تاعامجلا نيب اكرتشم اثارت ربتعي اذلو ،رطاخملا نم نامز وأ ناكمب هّدحن نأ نكمي ك ّمث ةركفك نيمأتلل خّرؤت يتلا لاوقلأا ضعب ركذنس انّنأ ريغ ، ىلع موقت ةينقت ةنيعم ئدابمو سسأ . كانه م ي ن عجر نيمأتلا ةأشن ىلإ ىطسولاو ةميدقلا روصعلا مو يفني نم مهن كلذ ، يذلاف ي عجر ىلإ اه ري ةميدقلا روصعلا ى ّنأ ّسجت اه ّوأ تد ّيس ريسفت يف ةرم ل فسوي اند ، ّسلا يف وهو كلملا ايؤرل نج ؛ رّبعت يتلا .ةيلبقتسملا رطاخملا ةيطغت نع ل :ىلاعت هلوق ﴿                                                                  ﴾ :فسوي[ 64 -64 ]. نيمأتلا راطإ يف اهمظعم تزكرت ،نيمأتلل ةهباشم اروص ملاسلإا لبق برعلا فرع ،رخآ بناج نم نم .تاكلتمملاب قحلت دق يتلا راطخلأا ةكم نيب ام اهب موقت شيرق تناك يتلا فيصلاو ءاتشلا ةلحر يفف ماشلاو نميلاو ، ضيوعت ىلع مهنيب اميف نوقفتي ةلفاقلا ءاضعأ ناك لَمج كلهي نم ؛ةلحرلا ءانثأ ه نم كلذو

نم هققح ام ةبسنب امإ ،ضيوعتلا نم اءزج عفدي مهنم وضع لك ناك ثيح ؛اهنوريدي يتلا ةراجتلا حابرأ هتراجت روبت نم ضيوعت ىلإ دحلا اذه رملأا ىدعت لب ،قافتلاا بسح ةلحرلا يف هلامسأر ةبسنب وأ ،حابرأ لا سفنبو هِلَمج قوفن ةجيتن مهنم ةقباسلا ةقيرط 1 . ّسجت نيمأتلا ةركف كلذك تد ملا اهتروص يف ّسب ةط يف ةينيصلا ةراضحلا ؛ ا ناك ذإ ّجتل لقن دنع را ،رحبلا ربع مهعئاضب ّدع ىلع اهعيزوتب نوموقي نفس ة ّنجتل هدقف ب اهّلك اهفلت وأ ا ، دقو ّكش ةلاحلا هذه تل ّنلا ىلولأا ةاو يرحبلا نيمأتلل ؛دعب اميف وأ يف رهظ يذلا نرقلا لئا رشع عبارلا . ةنس يفو كلذ ءانثأ 1341 ، و ّظنم دعاوقو سسأ يرحبلا نيمأتلل تعض ّمضت ةم ّوأ ينوناق ماظن اهن س ،ل ّم ي ةنولشرب رماوأب 2 ، ةعبرأ يهو تاونس يف تردص 1341 ، 1311 ، 1311 ، 1313 ةنيعم طورش عضو نيناوقلا هذه نم دصقلا نكي ملو ؛ لا ناك امّن او نيمأتلا ةرشابمل لاعف امئاق اينوناق اماظن هرابتعاب هدوجو ميظنت اهنم دصق 3 . ّنأ ىلإ ةيخيراتلا قئاثولا ضعب تراشأ اونّوك دق نييرصملا ءامدق موقت تايعمج نواعتلا ةركف ىلع س ّم تي توملا نفد تايعمج" ـ "ى 4 ، ّمحت ضرغب زيهجتو ءانبو ثثجلل طينحت نم ،نفدلاو ةافولا ميسارم ءبع ل ةايحلا تامزلتسم ةفاكب روبقلل  . ّيلبابلا نأ امك ّيقنيفلاو ني ّينانويلاو ني اب ةهيبش ةروص اوفرع دق ني دلايملل رشاعلا نرقلا يف نيمأتل وه ماظن ئابلا ضرق وجتملا ع ل ةعاضبلا ةميقل ايواسم اغلبم عئابلا ضارقإ ىلع موقي يذلا ؛   موقي يتلا ب اهعيب 5 . رثكأ نيمأتلا ةركف تروطت ضيبلأا رحبلا يتفض ىلع ةعقاولا لودلا نيب يراجتلا لدابتلا فيثكت مكحب ّسوتملا نرقلا رخاوأ يف ةيرحبلا رطاخملا لاجم يف ،ط رشع سماخلا ؛ أدب ثيح ب لكش ضرق يرحب دقع وأ( )ةنيفسلا ىلع ضرقلا 6 ، يف ةخّرؤملا ةيلاطيلاا ةقيثولا يه عونلا اذهل ةقيثو لّوأ ّنأ تبثو 34 ربوتكأ 1431 7 ، قيرحلا دض نيمأتلا تاكرش ىلوأ روهظ ىلإ ىّدأ يربلا نيمأتلاب طبترملا ينارمعلا جيسنلا يف عسوتلا ّنأ امك دعب ةرشابم قيرحلا بشن يذلا ب يف ندنل 1111 ؛ يذلاو نم رثكأ باصأ 14 وحنو لزنم فلأ 111 ةسينك 8 ، .)قيرحلا( عورفلا نم عرفلا اذهب مامتهلاا دادزا اذهبو 1 ،ةروصاملا دماح مثيه حرش يف ىقتنملا نيمأتلا دقع ، ،ندرلأا ،عيزوتلاو رشنلل ءارثإ ط 1 ، 0212 ص ، 46 . 2 ،محلم ملاس دمحأ يملاسلإا نيمأتلا تاكرش يف اهتاقيبطتو نيمأتلا ةداعإ ،عيزوتلاو رشنلل ةفاقثلا راد ، نامع ، ط 1 ، 0222 ص ، 11 . 3 ،نيسح دمحم زياف نيمأتلا ةرهاظل يخيراتلا روطتلا لاجم يف ديدجلا رمتؤم ىلإ ةمدقم ةسارد ، ،روشنم عجرم ،يبرعلا ملاعلا يف نامضلاو نيمأتلا ،ةيقوقحلا يبلحلا تاروشنم ،نانبل ط ،لولأا ءزجلا 1 ، 0222 ص ، 41 . 4 ةبقاشملا يلع نورخآو ، نيمأتلاو نحشلا ةرادإ ،عيزوتلاو رشنلل ءافصلا راد ، نامع ط ، 1 ، 0224 ، ص 22 .  ةيعمجلل اطسق درفلا عفدي ، يونس كارتشا ةروص يف ، بس يف ةايحلل مسجلا ظفحل نفدلا ةيلمع ىلع ةريخلأا هذه موقت نأ لي ىرخلأا دوجوب مهنم اداقتعا ، )تيملل ةايحلا تامزلتسم عيمج ريفوت( ربقلاب ةيناث ةايح .   ّدر هيلع ناك اهعيب نم عئابلا نكمت اذإ ّمأ ،هتدئاف عم ضرقلا ةميق إ ضرقلا ةميق دقفي ضرق ملاف لامهإ نود هنم تعاض اذإ ا .رطخلا ققحت اذ 5 ،راتخم دمحم تامعن قيبطتلاو ةيرظنلا نيب يملاسلإا نيمأتلاو يراجتلا نيمأتلا ،ةيردنكسلإا ،ثيدحلا يعماجلا بتكملا ، 0222 ص ، 04 -02 . 6 ،دمحأ يفطل دمحم دمحأ ةيملاسلإا لولحلاو ةيلمعلا تلاكشملا نيمأتلا ةيرظن ،يعماجلا ركفلا راد ، ةيردنكسلإا ط ، 1 ، 0222 ، ص 41 . 7 ،يجاتلب دمحم يملاسلإا هقفلا ةهجو نم نيمأتلا دوقع ط ،ةرهاقلا ،ةمجرتلاو عيزوتلاو رشنلاو ةعابطلل ملاسلا راد ، 1 ، 0221 ص ، 14 . 8 ،ناميلس يلع يلع ةيندملا ةيلوؤسملاو نيمأتلا ط ،رئازجلا ،رشنلل كيلك ، 1 ، 0221 ص ، 41 .

نرقلا يفو رشع عباسلا ماع اديدحتو 1111 ترهظ عامج ـ للا ة يو ـ زد ،)زديول دراودا اهسأر ىلع( ّوقو اهتناكم تدادزاو لا رورم عم نيمأتلا خيرات يف اهت نمز تكا دعب ةصاخ ، ماع ةينوناقلا ةغبصلا اهباس 1111 مؤملا ةيامح ىلإ ةفداهلا م بيلاسأو غيص لامعتسا للاخ نم ،نمأتسملاو ن نيفرطلل ةمزل 1 . ّوطتو ةيعانصلا ةروثلا روهظبو ثداوحلا ىلع نيمأتلاك :ىرخأ عاونأ روهظ عباتت ،لقنلا لئاسو ر ماع ارتلجنا يف ةيصخشلا 1131 رايسلا ىلع نيمأتلا مث ، تا ، ّمث يعامتجلاا نيمأتلا دعب اميف ، نرقلا يفو نيرشعلا رهظ ،نويدلا ىلع نيمأتلا ،ةيندملا ةيلوؤسملا ىلع نيمأتلا : ،ةينورتكللاا رطاخملا نم نيمأتلا ّيرذلا ةقاطلا لامعتسا رطاخم دض نيمأتلا ة رهظ نأ ىلإ ، .باهرلإا دض نيمأتلا نيمأتلا ةركف ترولبت اذهبو ّوحتتل هل ةينقت ىلإ ل .اهسسأ ا 3 رولبت ةينقتك نيمأتلا ّثمتت ّيلمع ل نم ددع ربكأ عيمجت يف ،ةينفلا ةيحانلا نم ،نيمأتلا ة نيمأتلا يف نيبغارلا ؛ ثيح دصق ي تاباسح عضوو ةسناجتملا رطاخملا عيمجت نأشب نيمأتلا تاكرش اهب موقت يتلا تايلمعلا" :ةينفلا سسلأاب ّقحت تلاامتحا لعجت ثيحب ؛ةقيقد ّيأ ق ّظحلا دّرجم ىلع لا ،ةقيقد تاباسح ىلع مئاق رطخ "ةفداصملاو 2 . لتت ّخ ثلاث يف نيمأتلا ةينقت ص ة رصانع ةسيئر يه 3 : أ -نينمأتسملا نيب نواعتلا : نواعت وه اعيمج مهيلع ثراوكلا راثآ عيزوت ىلع نينمأتسملا اهؤبع حبصيل درف لكل ةبسنلاب لايئض ملا نواعتلا اذه ، ةيلمعلا يف ضرتف رطاخملا عيزوتب يضقي . دادعلأا نوناقل ةجيتن ادج ةليئض رئاسخلا لعجي ام ،نينمأتسملا نم ريبك ددع ىلع ةيلامجلإا رطاخملا ءبع عيزوت متي ،ةريبكلا .درف لك ىوتسم ىلع اذهو ّقحي ق ةيلاتلا ايازملا : -:رطاخملا ةئزجت ّلاأ ّمحتي مب صخش ل ِبت هدرف ّلح ام تاع ّدعت( ثراوك نم هب ا د ؛)نينمأتسمل مؤملل ناملأا قيقحت :ن عيطتسي ،طاسقلأا عمج قيرط نع مؤملا ن ءافولا ب و هتامازتلا ؛ثراوكلا ةيطغت -:نمأتسملل ناملأا قيقحت .رطخلا عوقو دنع ضيوعتلا ىلع هلوصح نامضب ب -رطاخملا نيب ةصاقملا : يلمعلا قيبطتلا عضوم نواعتلا أدبم عضو ينعت و ي ةيميظنت ةيلمع" :يه موق ملا عومجم ىلع ثراوكلا راثآ عيزوت دصقب ن مؤملا اهب نينمأتس " 4 ، و ّدبلا مامتلإ اه وت ا :امه نيرصنع رف -:رطاخملا سناجت ّدبلا ّمتي يتلا ةسوردملا رطاخملا لثامتو سناجت نم لاو ،اهنيب ةصاقملا ءارجإ ي ملا لثامتلا وأ ماتلا سناجتلا انه طرتش هباشتلا درجم يفكي لب قلط أو ؛ ّمه :هباشتلا اذه هجوأ 1 ،هبر دبع ميهاربإ يلع ميهاربإ تلا ئدابم يراجتلا نيمأ يعامتجلااو ،نانبل ،رشنلاو ةعابطلل ةيبرعلا ةضهنلا راد ، 1411 ص ، 61 . 2 ،نمحرلا دبع دمحأ زياف ملاسلإا يف نيمأتلا ،رصم ،ةيعماجلا تاعوبطملا راد ، 0224 ص ، 14 . 3 ،ريطعلا رداقلا دبع :عجار ةنراقم ةسارد عيرشتلا يف يربلا نيمأتلا زوتلاو رشنلل ةفاقثلا راد ، ط ،نامع ،عي 1 ، 0226 ص ، 44 -22 . 4 ص ،قباس عجرم ،نمحرلا دبع دمحأ زياف 11 .

 ،ةايحلا ىلع نيمأتلا :لثم ،لقتسم عونب انه ةعومجم لك صتخت ثيح :عونلا ثيح نم هباشتلا ..رارضلأا ىلع نيمأتلا ،ةيلوؤسملا ىلع نيمأتلا . اهريغو ؛عون لكل يعرف ميسقت ءارجإ نكميو ،  اصحإ لودج يف اهعمج ن مؤملل ىّنستي ىتح :رطخلا ةعيبط ثيح نم هباشتلا دحاو ء ّمتت لا :لاثمف ، ةقرسلا رطخو قيرحلا رطخ نيب ةصاقملا امامت نيفلتخم نيعون امهنلأ ؛  يف هنع فلتخي ةيرقلا يف قيرحلا دض نيمأتلاف ،لِحملا يف ةقفّتم يأ :عوضوملا ثيح نم هباشتلا ؛لوقنملا قارتحا نع فلتخي راقعلا قارتحاو ،ةنيدملا  َمج ت ثيح :ةميقلا ثيح نم هباشتلا ع راقتملا ةميقلا تاذ ءايشلأا نم عونلا سفن فقس تحت ةب ،نيمأتلا ؛ن مؤملل يلاملا نزاوتلا للاتخا بّنجتل ةميقلا ةتوافتم ريغ راطخأ نيب ةصاقملا ءارجلإ  ّدم ثيح نم هباشتلا ّدملا نوكت نأ بجي :نيمأتلا ة ّتح ةبراقتم ة هست ى .ةصاقملا ل -:رطاخملا ةرثك ريبك ددع رفاوتي نأ بجي ّرعملا تلااحلا نم ةض هسفن رطخلل ، ّكمتي ىتح مؤملا ن نم ن ّقحت دنع هعفد بجاولا ضيوعتلاو ةعوفدملا طاسقلأا نيب ةنزاوملا رطخلا ق . ج -ءاصحلإا نيناوق : ّدحي مؤملا د م بسحي نأ دعب طسقلا ن ّدق اهتماسج ةجردو ةلمتحملا رطاخملا ام ، م ءاصحلإا نيناوقب كلذ يف انيعتس  ؛ املك ثيح ثك تر و ةظحلاملا اهيلع يرجت يتلا تلااحلا تداز ةرتفلا ّمتت يتلا ةينمزلا ،ةقد رثكأ جئاتنلا تناك ،اهللاخ ّمس ي ام وهو ةريبكلا دادعلأا نوناق ى . ّطخم يلي اميفو ّسبم ط ّوطت لحارم حرشي ط ةركف ر نيمأتلا ةينقتك اهرولبتو . مقر لكش 1 ةينقتك هرولبتو نيمأتلا روطت : قبس ام ىلع دامتعلااب ةثحابلا دادعإ نم :ردصملا ّدبلا ،رثكأ نيمأتلا ةركف حيضوتلو ب ةطاحلإا نم فيرعت و ةيلمعلا رصانع .  ّبتت للاخ نم ،رطخلا عوقو تلاامتحا ةفرعم يف دعاست ءاصحلإا نيناوق ّرعملا تلااحلا نم ددع ربكأ ةظحلامو ع تعض و لاثمف ،هباشتم رطخل ةض ىلع نيمأتلا تايضاير ءاربخ لبِق نم تايفولا لوادج تاباسح .ةايحلا ةركف درجم نيفرط نيب قافتا يقافتا دقع ةــــــــينقت ءاصحلإا لماوع ةصاقملا نواعتلا ةينوناقلا ةغبصلا فارطلأا ةيامح فدهب

:ايناث ةيساسلأا هرصانعو نيمأتلا فيرعت ّدب لا ،ام ةركف مهف لجأ نم فلتخم جاردإ نم .ةيساسلأا اهرصانع اذكو ،اهفيراعت 1 -فيرعت نيمأتلا ةينيتلالا ةظفللا ىلإ نيمأتلا ةظفل لصأ عجري SUCURUS ةملك اهنع تقثبنا مث ،نملأا ينعت يتلاو ASSUCURATION وأ ASSURANCE ، نملأا ينعت يتلا و دكأتلاو نامضلا . ِمأ ةملكلا نم يبرعلا اهلصأ مأ ،ن ّيعم رطخ نم فوخلا لاوز يأ ان ّدحلا وأ هيدافتو ن نإ هجئاتن نم ،عقو ّيبرحلا نمأتساو ملاسلإا راد لخدو ناملأا بلطو راجتسا يأ ، لاف ي ّدعت ى كلذك ماد ام هيلع 1 ، درو دقو ّدع يف ميركلا نآرقلا يف ناملأا ىنعم :ىلاعت هلوقك ،عضاوم ة ﴿      ﴾ :نيتلا[ 4 ] ، :هلوقو ﴿         ﴾ :شيرق[ 6 ] :هلوقو ، ﴿                         ﴾ :ةرقبلا[ 102 ]. ّمأ دقف احلاطصا ا ،نيمأتلل لماش موهفم ءاطعلإ ةلواحم يف ةريثك فيراعت تدرو :اهنم ركذن أ -ءاصحلإاو تايضايرلا ءاملع دنع نيمأتلا : ّكر ةيضايرلا بناوجلا زاربإ ىلع ءلاؤه ز ةيئاصحلإاو ل نيمأتل ؛ ثيح فّرع KNIGHT ّنأب نيمأتلا :ه " مع ّنلأ كلذو ؛ةرادلإاو ميظنتلا لامعأ نم ل ةيفاك دادعأ عيمجتب موقي ه ّدح ىلإ دكأتلا مدع ةجرد ليلقتل ةهباشتملا تلااحلا نم )...( هيف بوغرم ، ّلاإ وه ام نيمأتلاف أدبمل ريوصت تلااح يف لماعتلا نم لادب تلااحلا نم تاعومجم يف لماعتلاب كلذو ،دكأتلا مدع داعبتسا م ةدرف " 2 ، بسح ّنإف ةرظنلا هذه لماع نم ضّفخت ةينقت نيمأتلا مدع ّكأتلا د؛ كّشلا لحم نيقيلا للاحإب كلذو . ب -نوناقلا دنع نيمأتلا ي ني : ّرع ّنأب نيمأتلا دقع لوينلاب ف ،نماّضلا ىّمسي صخش هاضتقمب دّهعتي دقع" :ه ّمسي رخآ اصخش ضّوعي نأب ّيعم رطاخم ىلع ،نو مضملا ى ّرعتي دق ةن اهل ض غلبم عفد لباقم ،ريخلأا اذه "نماّضلا ىلإ هعفدب موقي يذلا طسقلا وه دوقنلا نم 3 . ّنأب نارسوج هفّرعو ّلا رطاخملا هقتاع ىلع نماّضلا ذخأي هاضتقمب دقع" :ه ّقوتي يت ءانثأ ناقيرفلا اهع دقعلا )...( "كارتشلااو طاسقلأا نم هيلإ ريخلأا اذه هعفدي ام ءاقل ، 4 ، ّرشملا هفّرعو ا ع يرئازجل هّنأ مزل ي دقع" : ّدؤي نأ هاضتقمب ن مؤملا اداريإ وأ لاملا نم اغلبم هحلاصل نيمأتلا طرتشا يذلا ،ديفتسملا وأ هل نَّمؤملا ىلإ ي 1 ص ،قباس عجرم ،محلم ملاس دمحأ 11 . 2 ص ،قباس عجرم ،هبر دبع ميهاربا يلع ميهاربإ 44 . 3 ،جارعم يديدج يرئازجلا نيمأتلا نوناق ةساردل لخدم ط ،رئازجلا ،ةيعماجلا تاعوبطملا ناويد ، 2 ، 0222 ص ، 12 . 4 ،ميكحلا يقت دمحم ديسلا يداهلا دبع رشمو هتقيقح نيمأتلا دقع هتيعو ط ،نانبل ،ةيقوقحلا يبلحلا تاروشنم ، 1 ، 0224 ص ، 64 .

ّقحت وأ ثداحلا عوقو ةلاح يف ،رخآ يلام ضوِع َّيأ وأ ّيأ وأ طسق لباقم كلذو ،دقعلاب نّيبملا رطخلا ق ة "ىرخأ ةيلام ةعفد ةداملا[ 414 يندملا نوناقلا نم يرئازجلا ]. ج دنع نيمأتلا لا صتخم ي ن : ّتكلا نم ديدعلا كانه و با نيّصتخملا ّنأ يف نيمأتلا ةركف ر صحي نم مرب ي دقع ه ّيلمع هرابتعاب كلذ نم عسوأ هموهفم ّنكل ؛نيفرط نيب ّدحم ةينقت سسأ ىلع موقت ة .ةد لواح A.CHAUFTON اقف نيمأتلل ةينقتلا سسلأا زاربإ " :ل جئاتن نيب ةصاقملا ةيلمع وه نيمأتلا "ءاصحلإا نيناوقل اقفوو صاخشلأا نم ةعومجم نيب مّظنملا نواعتلا ةطساوب ةفدصلا 1 . و ّرع ف ضعب مه ّنأب نيمأتلا :ه " ّتا ّهعتي هاضتقمب نيفرط نيب قاف ي نأب لولأا فرطلا د وع فرطلا ض ّقحتل ةجيتن هل عقت يتلا ةيداملا رئاسخلا نع يناثلا ق ّيعم رطخ فرطلل يناثلا فرطلا عفدي نأ لباقم يف ،ن ام اغلبم لولأا ، ّلقأ ّهعتي يذلا غلبملا نم ايبسن هدادسب لولأا فرطلا د " 2 . ةقيرطلا هذهب نيمأتلا ةكرش لواحت ءلامعلا نم نكمم ددع ربكأ بذج . ةراسخ لثمي نيمأتلا حبصأ مازتللاا ةعوفدملا غلابملا تقاف اذإ هنلأ ملل ةبسنلاب .ةليوط ةينمز ةرتفل ةينيمأتلا ةيلمعلا تمت اذإ ةدعاقلا قبطنت لا اذه مغر .نمأتس ّنإ هبحاصل وه نيمأتلا يحاون عمج يف ريبك ّدحل قّفوملا فيرعتلا JOSEF HEMARD يفف ، ىلع ،طسقلا وهو نّيعم غلبم ريظن ،هل نَّمؤملا وهو نيفرطلا دحأ اهاضتقمب ل صحي ةيلمع وه نيمأتلا" :هرظن ت لاصل دّهع ققحت ةلاح يف هريغ حلاصل وأ هح رطخ نيعم طلا نم ، لمحي يذلا ،ن مؤملا وهو رخلآا فر ىلع رطاخملا ةعومجم هقتاع ، يرج يو اهنيب "ءاصحلإا نيناوقل اقفو ةصاقملا 3 . ي ّنأب لوقلا نكم ي دقع نيمأتلا ّهعتت يتلا نيمأتلا ةكرش نيب مرب ّيعم غلبم ءادأب هبجومب د نمأتسملل ن وأ ا ّقحت دنع دقعلا نم ديفتسمل رطخلا ق لي يذلا نمأتسملا نيبو ، نيمأتلا ةكرشل يرود طسق عفدب مزت ، يف نيح قلا نواعتلا ةيلمع ةرادإب ةريخلأا هذه موقت نينمأتسملا نيب ةمئا ضرغب ، ءبعلا عيزوت .ةعومجملا ىلع 3 ةيساسلأا نيمأتلا رصانع نكمي حت ثلاث يف نيمأتلا رصانع ديد ثيح ؛ ّلاإ ةينيمأتلا ةيلمعلا موقت نأ نكمي لا :يهو ،اهعامتجاب .نيمأتلا غلبمو طسقلاو رطخلا أ -رطخلا : ّمأ ،هعوقو ناسنلإا ىشخي هيف بوغرم ريغ رمأ وه ماعلا هموهفمب ام ّنإف ينيمأتلا موهفملا يف ا .لا وأ هيف بوغرملا نم ناك ام رملأ ةيلاملا راثلآا وه ناسنلإا هاشخي 1 ،لاون ةداشنوب رئازجلاب نيمأتلا قوس حاتفنا لظ يف ةيرئازجلا نيمأتلا تاكرش يف لامعلأا تايجيتارتسا ، ةلاسر ريتسجام ةروشنم ريغ ةعماج ، سابع تاحرف -فيطس ، 0222 / 0224 ص ، 2 . 2 جرم ،هبر دبع ميهاربإ يلع ميهاربإ ص ،قباس ع 46 . 3 ةروصاملا دماح مثيه ، قباس عجرم ، ص 2 1 .