a - Le Directoire
Le Directoire exerce ses responsabilités dans le cadre de la loi 17-95 relative aux sociétés anonymes telle que modifiée et complétée par la loi 20-05 et dans le cadre des dispositions des statuts de la banque refondus par l’AGE du 14/12/2009. Les statuts ont été mis à jour suite à la dernière augmentation de capital du Crédit du Maroc.
L’article 14 des statuts du CDM stipule que le Directoire est composé de deux à sept membres nommés par le Conseil de Surveillance.
Les membres du Directoire sont nommés par le Conseil de surveillance. La durée de leur fonction est de quatre années.
Le Directoire se réunit sur la convocation de son Président, aussi souvent que la loi le prévoit et que l’intérêt de la société l’exige.
A cet effet, le Directoire tient des réunions pour traiter des sujets d’ordre général stratégique et transverse.
Le Directoire se réunit deux fois par mois, au siège de la banque.
Les membres du Directoire sont convoqués d’office aux réunions bimensuelles. Ils peuvent être cependant convoqués à tout moment si la situation l’exige.
Les membres du Directoire du Crédit du Maroc sont:
Composition du
Directoire Identité Date de nomination Expiration du mandat Président du
Directoire M. Pierre-Louis BOISSIERE Conseil de Surveillance du 07/09/07
AGO statuant sur les comptes 2010 Membres du
Directoire M. Jamal LEMRIDI Conseil de Surveillance du 11/05/07
AGO statuant sur les comptes 2010
Source : Crédit du Maroc
Les autres mandats et fonctions du Président du Directoire se présentent comme suit :
Entité Fonction Date de nomination Echéance du mandat
CDM Leasing Membre du Conseil de
Surveillance AGO du 10/09/07 AGO statuant sur les comptes 2011 CDM Capital Président du Conseil de
Surveillance AGO du 28/03/08 AGO statuant sur les comptes 2013 CDM Patrimoine Président du Conseil
d’Administration 2008 AGO statuant sur les
comptes 2012
SIFIM Membre du Conseil
d’Administration AGO du 30/05/2006 AGO statuant sur les comptes 2011
BIT Administrateur 07/07/2007 AGO statuant sur les
comptes 2010
Source : Crédit du Maroc
CDM : Emprunt Obligataire Subordonné 71
b - Le Comité Exécutif Restreint
Le comité Exécutif Restreint a été mis en place par le Directoire du Crédit du Maroc en 2009. Son objectif est d’assurer la coordination entre les différents pôles de gestion de la banque.
Le comité exécutif restreint est composé des membres du Directoire et des directeurs suivants :
Membres Fonction Date de nomination
Pierre Louis BOISSIERE Président du Directoire 2009
Jamal LEMRIDI Directeur Général 2009
Wafae BENNANI Directeur du Capital Humain & Organisation 2009 Bernard BORDAS Directeur de la Banque de Réseau et de Détail
(BRD) 2009
Adnane EL GUEDDARI Directeur Stratégie & Finance et Secrétariat
Général 2009
Alain PATARINI Directeur Risques & Contrôles Permanents 2009 Vincent RIBEREAU GAYON Directeur de la Banque de Financement et
d’Investissement. 2009
c - Le Comité Exécutif
Le Comité Exécutif est dans le prolongement du Comité Exécutif Restreint et présente les objectifs suivants :
assurer la réalisation du Plan de Développement;
assurer la réalisation du budget annuel
mettre en œuvre les actions nécessaires pour atteindre les objectifs ;
piloter l’activité de la banque avec la contribution coordonnée de l’ensemble des lignes métiers.
Le Comité Exécutif est composé des membres du Comité Exécutif Restreint et des directeurs des principales lignes métiers au sein de la banque :
Membres Fonction Date de nomination
Abdelali BENNOUNA Directeur de la Relation Clientèle Entreprise 2007 Samir KHAMLICHI Directeur Service à la Clientèle & Flux 2007
Abdellah MAGRANE Directeur Réseaux 2007
Nadia YAZID Directeur des Engagements 2009
Brahim ZEKHNINI Directeur Systèmes d’Information Groupe 2009
CDM : Emprunt Obligataire Subordonné 72
d - Les Comités spécialisés
Pour les sujets spécifiques, le Directoire a constitué des Comités spécialisés, notamment : Le comité de crédits :
- Composition : Les membres du Directoire, les directeurs des marchés (BFI et BRD) et le directeur des engagements :
- Mission : Statuer sur les demandes de crédit présentées par les lignes commerciales.
Le comité des Ressources Humaines :
- Composition : Les membres du Directoire et le directeur des ressources humaines groupe.
- Mission : Prendre les décisions relatives à tous les aspects de la gestion des ressources humaines (Nominations, Augmentations, Budgets de recrutements, les grands programmes de formation,…) Le comité ALM :
- Composition : Les membres du Directoire, le Secrétaire Général, le Directeur de la Stratégie et Finance, le Directeur financier et les directeurs des marchés.
- Mission : Appréhender les risques de liquidité de taux auxquels la banque est exposée et prendre les décisions sur les actions à entreprendre pour couvrir ces risques.
Le comité marchés :
- Composition : Les membres du Directoire, le Secrétaire Général, les directeurs des marchés, Responsable de la salle des marchés, le trésorier et le directeur de la stratégie et finance
- Mission : Suivre les activités de marchés et les risques que celles-ci induisent pour la banque.
Le comité de Contrôle Interne :
- Composition : Les membres du Directoire, le Secrétaire Général, le responsable des risques opérationnels et de la conformité et l’Auditeur Interne.
- Mission : Surveiller le dispositif de Contrôle Interne de la banque au regard des dispositions légales et des normes du groupe d’appartenance et prendre les décisions nécessaires à l’évolution de ce dispositif.
Le comité NAP :
- Composition : Les membres du Directoire, le Secrétaire Général, les directeurs des marchés, Responsable des risques opérationnels et de la conformité, le directeur du développement marketing Retail, le directeur stratégie et Finance et le directeur finances groupe.
- Mission : Appréhender les risques liés au lancement d’une nouvelle activité ou nouveau produit.
Le comité Système d’information :
- Composition : Les membres du Directoire, le Secrétaire Général, le directeur de l’Industrialisation et le responsable de l’organisation des systèmes d’information groupe.
- Mission : Décider des projets nécessaires au développement du système d’information et définir les priorités de lancement de chaque projet.
CDM : Emprunt Obligataire Subordonné 73
Les membres du Directoire sont membres des Comités spécialisés. La présence des deux membres du Directoire n’est cependant pas nécessaire pour tous les Comités.
Ces comités disposent de leurs propres règlements intérieurs.
Le Conseil de Surveillance a par ailleurs institué, en son soin, deux comités spécialisés chargés d’analyser en profondeur certaines questions spécifiques et de le conseiller à ce sujet.
Le Comité d’Audit :
- Composition : Mr Raymond Bert en tant que président du comité, Mr Ismail Fassi-Fihri et Mr Taieb Skalli en tant que membres de ce comité
- Mission
Vérifier la fiabilité et l’exactitude des informations financières et porter une appréciation sur la pertinence des méthodes comptables adoptées pour l’élaboration des comptes.
Porter une appréciation sur la qualité du système de contrôle interne et la maîtrise des risques notamment en examinant les rapports d’activités des différentes fonctions de contrôle.
Prendre connaissance des conclusions et des recommandations de l’audit interne, des commissaires aux comptes et des autorités de supervision et suivre la mise en oeuvre des actions correctives.
Le comité de Rémunération
- Composition : Mr Marc Oppenheim en tant que président du comité, Mr Raymond Bert et Mr Ismail Fassi-Fihri en tant que membres de ce comité.
- Mission
Proposer les rémunérations du Conseil de surveillance
Préparer les décisions du Conseil de Surveillance en matière de rémunération des membres du Directoire.
Conseiller le Conseil de Surveillance dans les domaines relevant des ressources humaines.
Valider les propositions d’appréciation des membres du Directoire par le Président du Directoire et les soumettre au Conseil de Surveillance pour accord.
Réaliser l’évaluation du Président du Directoire.
Suivre l’évolution de carrière et la rémunération des membres du Comité Exécutif.
e - Le Secrétariat du Directoire
Le secrétariat du Directoire est en charge des tâches suivantes : Etablissement de l’ordre du jour des réunions ;
Tenue des relevés de décisions hebdomadaires ;
Tenue des copies des dossiers de base ayant servi aux décisions prises ; Relais des décisions du Directoire vers les Directions concernées ;
Tenue des procès-verbaux mensuels à consigner sur le registre spécial coté et paraphé par le greffier du Tribunal.
f - Organigramme du Crédit du Maroc Ci-après l’organigramme du Crédit du Maroc au 31/12/2010 :
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