La conscience critique

Telle que décrite dans le cadre conceptuel, la conscience critique débute par une conscience individuelle d’un problème. Dans le cadre de cette recherche, la participation tontinière est l’action entreprise par les femmes à la suite de leur prise de conscience des difficultés financières.

En répondant à la question sur la prise de conscience des difficultés d’accès au crédit, les 12 femmes rencontrées ont mentionné que l’obtention du crédit est difficile au niveau des banques formelles surtout les garanties demandées (preuve de travail, hypothèque sur maison, etc.). Ainsi on peut dire que c’est la genèse de la conscience individuelle des femmes interviewées qui se trouvent devant des difficultés d’argent pour régler des problèmes de base et réaliser leur projet. R7 nous donne son avis sur ce problème.

Plusieurs fois, en tentant d’asseoir mes projets, j’ai dû m’arrêter en cours de route, faute de moyens. Je me suis dit que faire? Je me sens impuissante. Je ne veux pas entendre parler de nos banques. Leurs taux d’intérêt sont élevés et leurs garanties sont compliquées. On ne peut pas avoir ces garanties, il faut être à l’aise pour les avoir si j’avais tout ce qu’ils demandent, je n’aurais pas besoin d’aller les voir. C’est un vrai problème chez nous, seule une catégorie sociale en profite.

En se constituant en tontine, les femmes se reconnaissent dans leur problématique et elles se soutiennent dans les dures épreuves comme le souligne le témoignage de R1.

La force de notre tontine est le fait que nous avons toutes rencontré des problèmes pour épargner et avoir accès au crédit. Comme nous sommes conscientes de cette situation, nous avons uni nos forces pour nous en sortir. Les autres structures de microfinance nous accompagnent, nous prêtent de l’argent aussi.

On parle alors de la conscience collective puisque la problématique d’accès au crédit touche toutes les tontinières. Même l’état est conscient de ce phénomène, c’est pourquoi il a posé des actions pour offrir des alternatives aux femmes aux prises avec ce problème. D’où l’intérêt de voir l’accessibilité des structures de crédit au Sénégal qui ont été les plus nommées par les femmes rencontrées. Pour conclure, nous avons élaboré un tableau pour faire une synthèse des informations empiriques colligées.

Tableau 11 Accessibilité des ressources disponibles Nom de la

Ressource Accessibilité Niveau de garantie demandée Nombre de Répondants PAMÉCAS Un peu accessible

Accessible

Moyenne difficile Pas difficile

9 5 ACEP Très accessible Moyennement difficile

Pas difficile

6 6 BANQUES

FORMELLES Pas accessible Très difficile 12 Comme nous l’avons déjà dit, l’identification des besoins communs a poussé les femmes à se constituer en tontine en vue d’une action collective et pour pouvoir accéder à des structures telles que : le Partenariat pour la mobilisation de l’épargne et le crédit au Sénégal (PAMECAS), l’Alliance de crédit et d’épargne pour la production (ACEP) qui offrent des possibilités de crédit avec moins de garanties. Ces institutions de microfinance ont été mises en place pour faciliter les prêts aux femmes. Ainsi, l’ACEP est la structure la plus accessible selon les interviewées, suivie par l’institution PAMÉCAS. La réflexion d’une répondante vient appuyer les tendances observées.

Pour moi, les gens de l’ACEP sont moins compliqués, ils ne demandent pas des affaires difficiles. Ils aident le monde. C’est la troisième fois qu’ils me financent. La première fois ils m’ont donné 450 000 FCA, la deuxième fois 750000 FCA et 1000000 pour cette fois-ci. Ces financements sont importants, c’est ce qui me permet de renforcer mes activités et élargir mon champ d’action. Je travaille fort (R9).

Ce qui signifie que les tontinières, en plus de l’argent de la levée, font appel aux institutions de microfinance pour renforcer leur capacité financière.

À la fin de ce chapitre, nous allons faire un bref résumé des données marquantes pour chacun des thèmes étudiés. En premier lieu, nous avons dressé le portrait de la tontine et celui des tontinières en mettant l’accent sur l’histoire et les règles de la tontine. Puis, nous avons observé que l’âge des tontinières est varié et la catégorie socioprofessionnelle des femmes est composée de commerçantes, d’étudiantes, de coiffeuses et de secrétaires.

En ce qui concerne les données sur la participation, on peut dire que la participation est élevée dans la tontine. Ceci pourrait s’expliquer par rapport au but même de la tontine. À cet effet, ces femmes désirent avoir un contrôle sur l’organisation de la levée, ce qui les incite à participer fortement lors des réunions mensuelles. Par contre, la participation dans les comités est jugée moins importante bien qu’elle apporte aux femmes une certaine valorisation. Le taux d’absentéisme est un peu élevé lors des rencontres des comités. Sans oublier la présence simultanée de la participation de fait et la participation volontaire de la classification de Meister (1973).

Aussi, les entrevues ont montré une présence réelle de certains échelons du pouvoir réel et un échelon du pouvoir la collaboration symbolique de l’échelle d’Arnstein (1969) identifiée dans le cadre conceptuel. Il s’agit de la délégation, du partenariat et de l’information bien que des insuffisances ont été signalées au niveau de la délégation et de l’information. Pour ce qui est des raisons qui alimentent la perception des échelons de participation dans la tontine, les femmes ont parlé du partage des opinions/liberté d’expression, la négociation entre les membres et les responsables et la circulation de l’information entre les acteurs et entre les membres. Concernant les obstacles à la participation, les femmes rencontrées ont cité le manque de temps des tontinières, la conciliation femme-travail et les caractères obligatoires des rencontres mensuelles.

Ensuite, la section concernant les dimensions de l’empowerment montre que l’estime de soi des tontinières évolue positivement dès la première année de participation à la tontine. Cette évolution positive se fait avec les nombres d’années de présence. Ainsi, l’augmentation de l’estime de soi s’explique principalement par l’amélioration de l’autonomie financière et le fait d’avoir une occupation professionnelle.

Puis, les données permettent de constater que les femmes ont acquis des compétences qu’elles ont transférées dans leur vie quotidienne. Il s’agit surtout des connaissances sur la capacité de gérer les ressources financières disponibles, d’aller chercher des fonds et de s’impliquer plus activement dans la communauté.

Il faut rappeler que la conscience critique des femmes est née des difficultés d’accès au crédit et de la problématiquedes ressources disponibles pour les femmes. La participation tontinière signifie aussi une prise de conscience à répondre à un besoin d’épargne.

Cela dit, le chapitre qui suit aborde les résultats de l’étude sur les effets de la participation sur l’empowerment des femmes en les mettant en parallèle avec le cadre conceptuel choisi.