قياس وتحليل كفاءة شركات التأمين التكافلي في السوق الماليزي، دراسة مقارنة مع عدد من الشركات التقليدية في السوق

34 سايق ليلحتو يلفاكتلا نيمأتلا تاكرش ةءافك يزيلاملا قوسلا يف ، ةسارد قوسلا يف ةيديلقتلا تاكرشلا نم ددع عم ةنراقم ملاس ميهاربإ ةنيمساي هاروتكد ةبلاط فيطس ةعماج ، 1 نيوتركللإا ديبرلا : jasmenbrasal@yahoo.fr صخلم : تاكرش طاشن ديازت ةيرخلأا ةنولآا في ةعيرس ةيرتوب يلفاكتلا ينمأتلا قرش بونج لودب اصوصخ ايسآ ىعست تحبصأو ، ةيديلقتلا تاكرشلا ةسفانم لىإ ىلع زاكترلااب ،ةءافكلا عفرو ءادلأا ريوطت تايلآ تيلا له دتح مهأ دعت ا ةيرارمتسلااو ومنلا نامضو ةثيدلحا تاروطتلا ةبكاولم . روحمتت لوح ةيثحبلا ةقرولا يلفاكتلا ينمأتلا موهفم و ةءافكلا موهفم . تهو رش عبل ةءافكلا يلتحو ايق لىإ يقيبطتلا ناجاا في د تلا ينمأتلا تاك و يلفاك اهتنراقم ب يراجتلا ينمأتلا تاكرش عب يزيلالما قوسلاب تاونسل 1122 ، 1121 ، 1122 . ةساردلا تمدختسا ،ينلخدمك تلاومعلاو ةرادلإا فيلاكتو ينجرخمك رامثتسلاا دئاوعو طاسقلأا تلمعتساو هيجوتلا جذونم لياخدلإا ( CCR-I و BCC-I ) ،  تانايبلا فلغم يلتح بولسأ مادختساب . يب تن جئاتنلا يلفاكتلا ينمأتلا تاكرش نأ ؛ةيديلقتلا تاكرشلا نم اتهلايثبم ةنراقم ةفيعض ثيح لم ققتح اهنم يأ ةءافكلا ةجرد 2 تققح امنيب ،مجلحا ةلغ تابث جذونم في اهنم ناتنثا ةءافكلا ةبسن 2 في فيلاكت كانه سيلو ،دراولما مادختسا نستح انهأ نيعي ام ؛مجلحا ةلغ يرغت جذونم ةربرم يرغ . ىقبيو اهيلع مجلحا تاروفو نم ديفتست تىح اهطاشنل ثملأا مجلحا لىإ لوصولا . ةيحاتفملا تاملكلا : مجلحا ةءافك ،ةينقتلا ةءافكلا ،تانايبلا فلغم يلتح ،يلفاكتلا ينمأتلا .  ولسأ وأ يقيوطتلا يلحتلا بولسأ مادختساب ةءافكلا تارشؤم دايجلإ ةديدع جذانم ترهظ نمو تانايبلا فلغم ب جذونم اهزربأ CCR هعضو نم لىإ ةبسن (

Charnes, Cooper and Rhodes 1978

) دئاوع جذومنب ىمسي ام وأ

ةتباثلا مجلحا (

Constantreturnstoscale

) جذونم ايناثو ،

BCC

لىإ ةبسن (

Banker, CharnesandCooper

1984

) ةيرغتلما مجلحا دئاوع جذومنب ىمسي ام وأ (

Variablereturnstoscale

35 Abstract

Takaful insurance companies’ activity was increased at a rapid pace in recent times; especially in the countries of Southeast Asia, and it seek to compete with traditional companies, basing on mechanisms of performance development and increase efficiency, which is the most important challenge for them to keep abreast of modern developments and to ensure the growth and continuity. This paper is centered on the concept of Takaful insurance and the concept of efficiency. The aim of this research in the practical side is to measure and analyze the efficiency of some Takaful insurance companies, and to compare them with some commercial insurance companies in the Malaysian market in 2011, 2012 and 2013. The study used premiums and investment incomes as outputs and management costs and commissions as inputs, and applied the input-oriented DEA model (CCR-I and BCC-I), using the method of data envelopment analysis.

The results summarized in the Takaful insurance companies are weak compared with those of traditional companies; because they did not achieve the degree of efficiency 1 in constant returns to scale model, while the two of them achieved efficiency ratio 1 in variable returns to scale model; means they better use their resources, and there is no unjustified cost. And it remains to these companies to attain the optimum size of activity in order to benefit from economies of scale.

Key words: Takaful insurance, data envelopment analysis, technical

efficiency, scale efficiency.

ديهمت ت يلفاكتلا ينمأتلا ماظن دهش اعراس ،ةيضالما ةليلقلا تاونسلا في اظوحلم ددعب قلعتي اميف ءاوس ،اتهايلآ ددعتو اهمجح وأ يلفاكتلا ينمأتلا تاكرش حبصأو كلذل ةجيتن اتهاذب ةمئاق ةعانص . دقو يظح ةيلودلا ةحاسلا ىلع يربك مامتهاب ةيرخلأا ةنولآا في . نم ديدعلل ضرعت امك صيخ اميف ةيهقفلا تاداقتنلاا ةينفلا هتاينقتو ،هترادإ غيص . حرط ىعدتسا ام وهو زربلأ لولح دايجلإ ةداج تلاوامحو ةيركف تاماهسإ

36 لما هذه تلاكش . عم نم عفرلا دبه ،ةيلاع ةيداصتقا ةءافكب هترادلإ ةثيدح قرطو يلاسأ نع ثحبلا رقتسلاا معدو ،داصتقلاا ةيمنت في ماظنك هتهماسم يعامتجلااو يداصتقلاا را . نواعتلا أدبم ىلع يلفاكتلا ينمأتلا ماظن موقي هيكترشم ينب فاكتلاو قودنص ينب صفلا أدبمو و فاكتلا قودنص هماسلما ين ايبسامح ينلصفنم ينيلام ينباسح دوجو يأ ، . اهعفدي تيلا طاسقلأا برتعُتو قئاثولا ةلحم ينكترشلما قودنصل قودنصل تاعّبرت ةباثبم تاضيوعتلا هنم عفدُت يذلاو ، فاكتلا ةلاح في ، قئاثولا يلمالح راطخلأا عوقو . يلفاكتلا ينمأتلا تاكرش مع اهيلع زكتري تيلا تايلمعلا ةينيمأتلا ةيلمعلا ةرادإ في اساسأ ةلثمتلما ،ةيرامثتسلااو دراولم ثملأا للاغتسلاا يأ ؛تاكرشلا هذه ههجاوت ّدتح مهأ ةءافكلا نم تلعج ةكرشلا اتهاناكمإو لما ضفأ لىإ لوصولل ةيرشبلاو ةيلالماو ةيدالما جئاتنلا وأ تاجرخ . ايبسنو انرم اموهفم ةءافكلا موهفم دعي . في اتهلايثبم ةنراقم ةكرشلا معل مييقت عضو هساسأ قوسلا , اتهاذ ةكرشلل ةقلطلما جئاتنلاو ءادلأاب ةنراقم اهلمع مييقت وأ , ادأو ةكرشلا مييقت وأ ام ةنسل اهء ىرخأ تاونسب ةنراقم . زكتري يذلا ؛تانايبلا فلغم يلتح بولسأ ةءافكلا ايق يلاسأ مهأ نم نإ جاتنلإا دودح لىإ رظنلاب ةكرشلا ءادلأ دحاولا نم ةميق يطعيو تاكرشلا ينب ةيبسن ةنراقم ىلع اساسأ ىلثلما . تلا ينمأتلا تاكرش ةءافك ينب ةنراقلماب انل حمست ةيلآ وهو ةيديلقتلا تاكرشلاو يلفاك . ثبح دبه ةيديلقتلا تاكرشلا براتج نم ةدافتسلااو صئاقنلا . ثحبلا ةـيلاكشإ : اهدراوم مادختساب يلفاكتلا ينمأتلا تاكرش موقت نأ ةءافكلا يدتح عفرل ةيلمعلا تايجيتاترسلاا نم كلذ لطتيو ،ةسفانلما ةيراجتلا ينمأتلا تاكرش نع قت لا ةيلاع ةءافكب ناكملإا ردق فيلاكتلا يلقت جئاتنلا وأ تاجرخلما نم نكمم ردق ىصقأ ىلع لوصلحاو ،اتهاجتنم ىوتسم سفن ىلع ظافلحا عم . ثملأا جيزلما اذكو ،اهطاشنل ثملأا مجلحا ةفرعم وأ ثبح للاخ نم كلذ ينمأتلا تاكرشل ىتأتيو تاجرخلماو تلاخدملل .

37 خ نم سلا حرط نكيم ،قباسلا حرطلا للا ؤا ل يسيئرلا : ةلماعلا ةيديلقتلا تاكرشلا نم اهتلايثمب ةنراقم ةيزيلاملا ةيلفاكتلا نيمأتلا تاكرش ةءافك ىوتسم ام ؟قوسلا يف و لأا جاردإ نكيم ةللس ةيلاتلا ةيعرفلا :  ام ةءافكلا موهفمو يلفاكتلا ينمأتلا موهفم ةددعتلما اتهافينصتو ؟  تانايبلا فلغم يلتح بولسأ موقي اسأ يأ ىلع ؟ةءافكلا ايقل ةادأك  ؟ةبرجتلاو ةبرلخا تاذ يراجتلا ينمأتلا تاكرش ةسفانم ىلع يلفاكتلا ينمأتلا تاكرش ةردق ىدم ام ثحبلا تايضرف : في نع ةباجلإل ةلوامح ةيلاتلا تايضرفلا عضو نكيم ،ةحورطلما ةيلاكشلإا :  و تامادختسلااو تلاالمجا ددعتب ناوجاا ددعتمو بيسن موهفم ةءافكلا ؛ ادهلأا  ؛اهطاشن في ثملأا مجلحا لىإ صت لم اذل اهتثادبح يلفاكتلا ينمأتلا تاكرش مستت  ةبرلخا ماع بسب يلفاكتلا ينمأتلا تاكرش نم ةءافك رثكأ يراجتلا ينمأتلا تاكرش برتعت و نييمأتلا لالمجا في ةيمدقلأا . ثحبلا ةيمهأ : ةيلاتلا طاقنلا في ثحبلا ةيهمأ راصتخا نكيم :  دعت ةيليلتح تاسارد لطتي اذهو ،يملاسلإا داصتقلاا ةلسلس في ةقلح يلفاكتلا ينمأتلا تاكرش ،اهطاشن ريوطتل ةميلس سسأ ىلع ةينبم ططخو تاسايس مسر دبه ،قوسلا في اهعضول ةيسايقو ؛ةيديلقتلا تاكرشلا بق نم ةديدشلا ةسفانلما ةهجاوم في  لع قوسلا في تاكرشلل ةءافكلا مييقت دعاسي مع روطت تاقوعم ةفرعمو ،تافارنحلاا دصر ى نم عفرلاو ،اهونم نامض جأ نم ،اهراسلم يحيحصت ىحنم مسر ثم نمو ،ةيلفاكتلا ينمأتلا تاكرش ةينيمأتلا قوسلا في اهتيسفانت .

38 ثحبلا فادهأ : في ةيساسلأا ثحبلا ادهأ روحمتت :  ؛ةءافكلا موهفمو يلفاكتلا ينمأتلا موهفم ثبح  م بولسأ حرش ؛تانايبلا فلغم يلتح وهو ةءافكلا ايق يلاسأ ن  ةيزيلالما قوسلاب ةلماعلا ةيراجتلا ينمأتلا تاكرش عبب ةنراقم ةيلفاكتلا ينمأتلا تاكرش ةءافك يلتح يلحتلل عجرمك . ثحبلا ةطخ : يه ةيساسأ روامح ثلاث لىإ ثحبلا ميسقت تم :  لولأا رولمحا : ذ في ابم ؛يلفاكتلا ينمأتلا موهفم ينبو هنيب ةيرهوجاا قورفلاو هتسرامم طباوض ركذ كل يراجتلا ينمأتلا ؛  نياثلا رولمحا : يلاسأ نم بولسأ حرش ثم ،اله تافينصتلا فلتمخ ركذ لىإ ارورم ؛ةءافكلا موهفم تانايبلا فلغم يلتح بولسأ وهو اهسايق ؛  ثلاثلا رولمحا : ا في يلفاكتلا ينمأتلا تاكرش عب ةءافك ايقو يلتح ىلع دامتعلااب ؛يزيلالما قوسل ينب ةنراقلماو يلحتلل عجرمك يراجتلا ينمأتلا تاكرشل ىرخأو ،يلفاكتلا ينمأتلا تاكرش نم ةنيع جئاتنلا . لولأا روحملا : م ا موهف يلفاكتلا نيمأتل ةيّهمأ ّ تيح هلعج ام ،نواعتلا أدبم ىلع مئاقلا ينمأتلا رهوجا هيرغ نم برقأ وه يلفاكتلا ينمأتلا نع هزّيتم ةنّيعم طباوضو ةينف سسأ ىلع امئاق حبصأ هرّوطت عمو ،ةزيجو ةترف في ةيربك يراجتلا ينمأتلا . لاوأ : فيرعت يلفاكتلا نيمأتلا اذله دّدمح فيرعت ةغايص قبست لم هّنأ ّلاإ ؛يلفاكتلا ينمأتلا اهّلتيح حبصأ تيلا ةيربكلا ةيهملأا مغر امح كانه نكلو ؛هموهفم وأ ماظّنلا قايسلا اذه في ةدّدعتم تلاو .

39 نم ءاملعلا هّنأ ىلع يلفاكتلا ينمأتلا ّرع نم نيرصاعلما " : ينضّرعم دارفلأا نم ةعوممج نواعت ،ةيواستم تاكاترشا عفد قيرط نع كلذو ،اعيجم مهيلع رطلخا كلذ راثآ عيزوتو تيتفت ىلع ّينعم رطلخ لذو ؛رورضلما باصأ يذلا ّيلعفلا ررضلل اقفو رّدقُت ررض نم هباصأ اّمع هضيوعت ةيغب ك " 1 . وهف هل طيسبلا نىعلما اّمأ " : مله قودنص ءاشنإ في انلا نم ةعوممج كاترشا ّويم ل ،دّدمح كاترشاب هنيب قرافلاو ،ثداح هباصأ اذإ انّيعم ابيصن قودنصلا اذه نم مهنم ّ ك ذخأيو ،مهنم دحاو ّ ك هعفدي لمجا لاوملأا ّنأ يراجتلا ينمأتلا ينبو باحصأ لىإ لوؤت نأ لدب عيمجلل اكلم ىقبت تاكاترشلاا نم ةعّم اكوترم نوكي نأ نم لادب مّظنم فاكت هّنكلو ، فاكتلا عاونأ نم عون كشلا اذبه وهف ،ةكرشلا ورظلل " 2 نع هزّيتم تيلا صئاصلخا عبب يلفاكتلا ينمأتلا درفني انه نمو ، يراجتلا ينمأتلا . ايناث : ب ةيرهوجلا قورفلا يراجتلا نيمأتلاو يلفاكتلا نيمأتلا ني تافلاتخلاا فينصت اننكيم ةيساسلأا يلي امك : 1 . لكشلا ثيح نم : ،تقولا تاذ في نمأتسلماو نِّمؤلما تيفص ينب وضعلا هيف عميج يلفاكتلا ينمأتلا ترشلاا وه يلفاكتلا ينمأتلا لام أرف ،ةّلقتسم تاكرش وأ مهسفنأ ءاضعلأا ينمأتلا اذبه ماق ءاوس تاكا . اّمأ ينهماسملل ةكولمم ةكرش ّ ك ثيح ؛يراجتلا ينمأتلا تاكرش هب موقتف يراجتلا ينمأتلا . نوكترشلماو لاو ةكرشلا لاومأب ةلص مله سيلو ءلامع دّرمج مه ب طاسقلأا رامثتسا . ينفرطلا طبرت تيلا ةقلاعلا ينمأتلا دقع اهمكيح ، رط ك ةّمذ في ةلدابتم تامازتلا ضرفي يذلا . 2 . فدهلا ثيح نم : ينب نماضتو نواعت وه ب ،حبرلا قيقتح هفده سيل يعّبرت ماظن يلفاكتلا ينمأتلا رارضلأا تاضيوعتو تاكاترشلاا ينب قرفلا نم حابترسا كانه سيلو ،ثراوكلا راثآ برج ىلع ينكترشلما تثدح تيلا . 1 ،راتمخ دممح تامعن قيبطتلاو ةيرظنلا نيب يملاسلإا نيمأتلاو يراجتلا نيمأتلا ،ثيدلحا يعماجاا تكلما ، ،ةيردنكسلإا 5002 ص ، 512 -512 . 2 ،يلحاص لحاص يملاسلإا داصتقلاا يف ليدبلا يومنتلا جهنملا ط ،ةرهاقلا ،عيزوتلاو رشنلل رجفلا راد ، 1 ، 5006 ، ص 225 .

40 اّمأ سملل حبرلا قيقتح دبه ينمأتلا تاكرش هب موقتف يراجتلا ينمأتلا ينهما ةليسو كب ، قيرط نع ةعوفدلما تاضيوعتلا ميقو طاسقلأا ينب قورفلا ، و قيرط نع رامثتسلاا . 3 . نيمأتلا طاسقأ ثيح نم : ةيلعف ةفلكت سكعت ؛ةضفخنم يلفاكتلا ينمأتلا تاكاترشا نوكت ام ةداع حبرلا قيقتح هنم دلها سيل ايعّبرت اماظن يلفاكتلا ينمأتلا نوك . اّمأ مأتلا في طسقلا حبرلا قيقتح لىإ دته ينمأتلا ةكرش ّنلأ ،اعفترم نوكي ام ةداعف يراجتلا ين طسقلا لىإ اضُت ةييرخأت دئاوف نمأتسلما ىلع ضرفت امك ، ةليسو ةّيأب . 4 . تارامثتسلااو يطايتحلاا دئاع ثيح نم : تايلمع ةرادإب يلفاكتلا ينمأتلا ةكرش في نوهماسلما موقي بسم مولعم رجأ باقم ينمأتلا ئافلا نوكيو ،دئاعلا نم ةّصح باقم لاوملأا رامثتساب نوموقي امك ،اق ينكترشملل اصلاخ اقح . نود ينهماسلما ىلع دوعي هّنإف يراجتلا ينمأتلا في تارامثتسلاا دئاعو يطايتحلاا دئاع اّمأ اهكّلام وأ اهيف ينهماسم اوسيلو ينمأتلا تاكرشل ءلامع مّنهلأ ،يننمأتسلما . 5 . لا ثيح نم ماظن لك اهيلع موقي يتلا ةركف : ثراوكلا راثآ برجا نماضتلا ىلع يلفاكتلا ينمأتلا موقي ةيملاسلإا ةعيرشلا قفِو كلذ ّ كو ،برلا ىلع نواعتلا يبق نم اذهو ،مهدحأب قحلت تيلا راطخلأاو . ق ينمأتلا تلاامج في راتجلاا ّثم لالما أر عيمتج ىلع موقي هّنإف يراجتلا ينمأتلا امأ حبرلا قيقتح دص اعرش ةزئاج يرغ رومأ في راتجلااو للاغتسلاا ىلع موقي يراجتلا ينمأتلاف ،ةليسو ّيأب . يلفاكتلا ينمأتلا تاسرامم في اتهاعارم نم دبلا طباوض اهمكتح ركذلا ةقباس تافلاتخلاا ك . اث اثل : يلفاكتلا نيمأتلا ةسرامم طباوض راتم ينمأتلا يملاسلإا ينمأتلا تاكرش ةيلاتلا ئدابلماو سسلأا قفو يلفاكتلا : 3 3 ،محلم لماس دحمأ يملاسلإا نيمأتلا تاكرش يف اهتاقيبطتو نيمأتلا ةداعإ ،عيزوتلاو رشنلل ةفاقثلا راد ، ،نامع ط 1 ، 5002 ص ، 101 -101 .

41 و ةينيمأتلا تايلمعلا ةرادإ في ةيملاسلإا ةعيرشلا ماكحأب مازتللاا لاا ىلع ينمأتلا مدعو ،رامثتس ؛ةيراجتلا كونبلاك ،ةعورشلما يرغ قرّطلاب رادُت تيلا وأ ةمّرلمحا تاكلتملما ب -بِق نم ينمأتلا لاومأو ةينيمأتلا تايلمعلا ةرادإ رجأب ةلاكولا اسأ ىلع يملاسلإا ينمأتلا تاكرش يننمأتسلما تاكاترشا نم عفدُيو ،ةيلام ةنس ك ةيادب يبُق ءادتبا دّدُيح مولعم ( قئاثولا ةلحم )؛ ج ثيبح ؛ينكترشلما قوقح ينبو ،ينمأتلا تايلمعل اريدم اهفصوب ةكرشلا في ينهماسلما قوقح ينب صفلا اتلا ةكرشلا لاسمأر نوكي ؛ينكترشلما لاومأ نع لاماك لاصف لاوصفم ينهماسملل عب د في تاكاترشلااب ظافتحلااب ةكرشلا مايق للاخ نم ،ينكترشلما ينب فاكتلاو نواعتلا أدبم قيقتح ؛باسلحا اذه نم كترشلما رارضأ برج ّمتي ثيح ؛مهنيب اميف فاكتلا ةركفل اقيقتح دحاو باسح ه ترشلاا نم رفاوتلما رامثتسا ،ابراضم افرط ةكرشلا نوكت ثيبح ؛ةبراضلما دقع اسأ ىلع تاكا ؛ةعئاش ةصح ينقيرفلا ينب حابرلأاو ،لالما حاص رطلا نوكترشلماو و ينب ةلادعلا أدبم قيقتح كلذكو ،ىرخأ ةهج نم ينكترشلماو ةهج نم ينهماسلما ينب ةلادعلا أدبم قيقتح لا قيقحتب قّلعتي اميفف ،مهسفنأ ينهماسلما ةيلاتلا روملأا ىعارُت ينكترشلماو ينهماسلما ينب ةلادع : ةكرشلا لاسمأر نوهماسلما مّدقي لإ ؛ينمأتلا لاومأ نوكترشلما مّدقُيو ،نيوناقلا عضولا اهئاطع ،ىرخلأا ةيرادلإا فيراصلماو تارايجلإاو تاورلا ثم ،ةماعلا فيراصلما عيجم عفدب نوهماسلما موقي فيراصلما لىإ ةفاضلإاب ؛ةتباثلا لاوملأا ّصتخ تيلاو ةيلاسمأرلا -؛قئاثولا طورشل اقبط ينمأتلا قودنص نم تاضيوعت نم مله قحتسُي ام نورّرضتلما ىضاقتي -؛هباحصأ مهتفصب ةلماك لالما أر رامثتسا حابرأ نوهماسلما ّقحتسي ترشلاا باسح نم قئاثولا صيخ ام ّ كو ،ينمأتلا ةداعإ فيراصمو تابلاطلما دّدسُت ؛تاكا نوناق في اهيلع صوصنلما سّنلا سح ،ينهماسلما تاّقحتسم نم نيوناقلا ليالما يطايتحلاا ذخؤُي ؛ةكرشلا رمع ةيانه في مهيلإ ّدُيرس ثيح ؛هساسأ ىلع ةكرشلا تسّسُأ يذلا تاكرشلا

42 -انه في يرلخا هوجو في ابه عبرتلا ّمتي ثيح ؛ةينفلا تاطايتحلاا ينكترشلما لاومأ نم عطتقُت رمع ةي قوقلحاو تامازتللاا ةفاك ديدستب تماق دق ةكرشلا نوكت نأ دعب ،ةكرشلا نع ةبتترلما سرامم ا ؛اته -ةكرشلا مهسأ لياجمإ نم مهاسم ك كليم ام ةبسنب ينهماسملل ةّقحتسلما حابرلأا عيزوت ّمتي . ز ضرقلا ةفصب ينهماسلما لاومأ نم ينكترشلما باسلح مزلالا ليالما معدلا يمدقت فت لم اذإ ،نسلحا ؛ينمأتلا قودنص في تاكاترشلاا ئاف نم يطايتحا ديصر ةكرشلا ىدل نكي لمو ،تاكاترشلاا ح نم ةكرش ك هدمتعت يذلا رايعلما قفو كلذو ؛هيف ّقلحا باحصأ مّنهلأ ينكترشلما ىلع ئافلا عيزوت ؛نييمأتلا ئافلا عيزوت يرياعم ةلجم ط -ش ّ كل ةيليصفتلا سسلأا عضو لامعأ ةرادإو ،يلفاكتلا ينمأتلا في ءابرلخا نم ةعاجم بِق نم ةكر لا ةيّنف ةيرشب دراوم للاخ نم تاكرش ةيملاسلإا ةعيرشلا ماكحأب مازتللااو معلا في ةءافكلا ينب عمتج ، . تاكرش تحبصأ ّلاإو ،ابه دّيقتلا نم ّدبلا دودحو طورش هل يلفاكتلا ينمأتلا ّنأ قبس اّمم انل حضّتي لا لا اراعشو اسما يلفاكتلا ينمأت يرغ . يناثلا روحملا : ا موهفم ةءافكل يلي اميف هحيضوت لواحنسو ةيبسنلاو ةنورلماب ةءافكلا موهفم مستي . لاوأ : فيرعت ةءافكلا ركارد تريب دنع طيسبلا موهفلماب ةءافكلا ( Peter Druker ) كشب ءايشلأا عف ىلع ةردقلا نيعت حيحص 4 ذه ةطاسب مغرو ، ايلجو احضاو نىعمو ايوغل اموهفم مدقي هنأ لاإ حرطلا ا . يفول رعي ( Lovell 1993 ) ميقلاو تاجرخلماو تلاخدملل ةققحتلما ميقلا ينب قرفلاب ةءافكلا اله ىلثلما . تلاخدلما اسأ ىلع ةبوسمح ىلثلما تاجرخلما ةعوممج نع برعت يهو ( تلاخدلما ةعوممج وأ لما اسأ ىلع ةبوسمح ىلثلما تاجرخ ) 5 . 4

Guy Callendar, Efficiency and management, Rout ledge Studies in Management USA, 2009, p:1.

43 تلاخدلما ةيمكو تاجرخلماو تلاخدلما ةيمك ينب ةبسنلا يه ةءافكلا نأ لوقلا نكيم كلذك جاتنلإل ىوصقلا دودلحاب ةفرعلما تاجرخلماو . ةعانصلا في ةكرشلل ةلمتلمحا جاتنلإا دودح يه وأ 6 . ققلمحا ةيجاتنلإا لدعم ىوتسم ةبسن لاإ يه ام ةءافكلا نأ لوقلا اننكيم رخآ يربعتب ضفأ لىإ جسم وأ رامم ةيجاتنإ لدعم ىوتسم ( ةيبسن ةءافك ) بركأ لىإ ققلمحا ةيجاتنلإا لدعم ةبسن يه وأ ، زانجلإل باق ةيجاتنإ لدعم 7 ( ةقلطم ةءافك ) تايطعلما ظ في . ةءافكلا = ةققلمحا ةيجاتنلإا / ةسرامم ةيجاتنإ ضفأ يجاتنلإا يه تسيلو ةيجاتنلإل امييقت ةءافكلا دعت اذإ تاجرخلما نع برعت تيلا ةبسنلا نأ ثيح ؛ة تلاخدلما لىإ ، ةكرشلا ةءافك مدع وأ ةءافك ىلع ةللاد يأ يطعت لا . ،اعفترم ةيجاتنلإا لدعم نوكي دقف ىرخأ تاكرش دجوت نأ نكيم امك ،ةحاتلما تاناكملإاو دراولما سفن للاخ نم هعفر اهنكيم ةكرشلا نكلو يجاتنإ لدعم ققتح ةعانصلا سفن في ةادلأا ةيجاتنلإا رابتعا نكيم ثم نمو ،لدعلما اذه نم ىلعأ ة ةءافكلا باسلح ةمدختسلما . إ هذي ام اذهو انهأب فيرعتلا هيل " : ،ةجتنلما رصانعلا ةيجاتنإ ايق اسأ ىلع ةينبلما ةءافكلا ةنراقلما بولسأب "، 8 رعتو دودلحا ةءافكب . ايناث : ةءافكلا عاونأ ةءافكلا لوقلا قبس امك نكيم لا اذل ،تاعاطقلاو تاكرشلاو ورظلا سبح يرغتمو بيسن موهفم عاونلأا عب ىلع رورلماو ،تافينصتلا مهأ ركذب يفتكن نأ انيأتراو ،اتهافينصتو اهعاونأ رصح . 5

Harold O.Fried and all, efficiency and productivity, p 7, in website:

http://pages.stern.nyu.edu/~wgreene/FrontierModeling/SurveyPapers/Lovell-Fried-Schmidt.pdf.

6

Daraio C. and Simar L., Advenced Robust and Nonparametric Methods in

Efficiency Analysis: Methodology and Applications, 2007, p 14, in website:

http://www.springer.com/978-0-387-35155-1.

7

Chia-Yen Lee and Andrew L.Jhonson, Operational Efficiency, p 3, in website: https://www.yumpu.com/en/document/view/18940407/operational-efficiency. 8 ،ىملسلا يلع ةءافكلاو دارفلأا ةرادإ ةيجاتنلإا ،ةرهاقلا ، يرغ ةبتكم ، 1222 ص ، 11 .

44 1 ) يسأرلا فينصتلا : لىإ داصتقلاا ةءافك نم جردتلا ىلع نيبلما ميسقتلا ىلع فينصتلا اذه دمتعي إ ثم ةيلكيلها ةءافكلا يلي امك ،ةسسؤلما وأ ةكرشلا ةءافك لى : أ) لكك داصتقلاا ىوتسم ىلع ةءافكلا لوقن دراوملل ثملأا مادختسلاا نم ىلعأ دح ققيح امدنع ءفك هنأ يداصتقا ماظن نع كلهتسلما تاجالح عابشإ ىصقأ بيليو ةيداصتقلاا 9 . اقفو موهفلم ىصقأ هرسأب يداصتقلاا ماظنلا غلبي ،وتيراب دنع ةءافكلا امدنع ةءافكلا تاجرد تارارقو ،تاقفدتو قاوسأو ،ينكلهتسمو ،تاعورشم نم هرصانع يترت ةداعإ نكملما يرغ نم حبصي أوسأ زكرم في نيرخلآا عج نود ضفأ زكرم في عبلا عجا ،رخآ ءيش يأ وأ ،كلاهتسلااو جاتنلإا 10 . ب ) ةيلكيهلا ةءافكلا برعي موهفم ةيلكيلها ةءافكلا Structural Efficiency عاطق وأ ام ةعانصل ةينقتلا ةءافكلا نع يراف يكيرملأا همدق دقو ،ام Farrell ةنس 2591 نوسرالماجو دنزروف نم لاك ايئزج هروطو Forsund and hjalmarsson ةنس امهتسارد في 2511 . ماع جيورنلاب للا ةعانص ىلع هقيبطت في احنجو 2511 ماع ديوسلاب نابللأا ماعم ىلعو 2515 . شابلأ بق نم قبطو Albach تآشنلما ىلع ماع ةينالملأا ةيعانصلا 2511 ىرخأ تاسارد اهتلت ثم ، 11 . اقت نوزولما لدعلما وأ حجرلما لدعلما باسبح يراف سح ام ةعانصل ةيلكيلها ةءافكلا ( average weighted ) ماعبم حيجترلا نوكيو ؛ةعانصلا كشت تيلا تاسسؤملل ةينقتلا ةءافكلل ا ةعانصلل ةجتنلما ةيمكلا لىإ ةسسؤملل ةجتنلما ةيمكلا ثيم يذلاو ،ةعانصلا خاد ةسسؤم كل ةيمكل . 9

Dominick Salvatore and Eujenea Djulio, Principles of economics, McGrawHill, united states, 2003, p 79. 10 ،تاحشلا فسوي دحمأ ةيداصتقلاا ةءافكلاو ةصخصخلا ،رصم ،رشنلاو ةعابطلل ينلا راد ، 5001 ص ، 26 . 11

Shawna Grosskopf, The Measurement Of Efficiency Of Production, kluwer -Nijholf Publishing, united states of America, 1985, p 9,10.

45 ةيمكلا اتهلاماعم في ةبورضم تاسسؤملل ةينقتلا ةءافكلا ةلصمح ةعانصلل ةيلكيلها ةءافكلا نوكت هيلعو تاسسؤلما ددع ىلع . 12 ج ) ةسسؤملل ةيداصتقلاا ةءافكلا لا نكيم لما ةءافك ةجااعم ،ةددعتم ناوجو ةفلتمخ داعبأ نم موهفلما اذله الم ،ةقلطم ةفصب ةسسؤ يراف حرط دقو ( Farrel,1957 ) ةددعتم تلاخدم يطغي تاسسؤلما ةءافكل اطيسب اسايقم . اذه في اهم نيرصنع نم فلأتت ةكرش يأ ةءافك نأ يراف ضترفي ، ايقلما : ةيعيزوتلا ةءافكلاو ةينفلا ةءافكلا . نمو جمد للاخ ةيرادلإا تارارقلاب ةينفلا ةءافكلا طبترت امنيبو ،ةيداصتقلاا ةءافكلا ايق نكيم ينسايقلما نيذه يلكلا داصتقلاا ورظو ةيعيرشتلا ةليبلاب ةيعيزوتلا ةءافكلا طبترت ،ةسسؤلما خاد . 13  ةيجاتنلإا وأ ةينفلا ةءافكلا : تاجرخلما نم ردق بركأ ىلع لوصلحا ىلع ةكرشلا ةردق نيعتو (ت تاجرخلما ميظع ) تلاخدلما نم ةحاتم ةيمك نم . 14  ةيعيزوتلا وأ ةيفيظوتلا ةءافكلا : ىمستو ةيصيصختلا ةءافكلا اضيأ Allocative Efficiency رابتعلاا ينعب ةذخآ ،تلاخدملل ثملأا جيزلما مادختسا ىلع ةكرشلا ةردق نيعتو ، ةحاتلما ةيجاتنلإا تاينقتلاو تلاخدلما راعسأ 15 . 2 ) فينصتلا يقفلأا : اهسايق نكيم ثيح ،تاكرشلل ةيديلقتلا ادهلأا سح فينصتلا اذه ددحتيو يهو ،ةكرشلا سفن في ةعمتمج : 12 ،يعومجاا دممح يشيرق ةيفرصملا تاسسؤملا يف ةيداصتقلاا ةءافكلا سايق كونبلل ةيناديمو ةيرظن ةسارد ةيرئازجلا 1994 / 2003 د ةداهش ينل ةحورطأ ، ةعماج ،ةيلامو دوقن صصتخ ،ةيداصتقلاا مولعلا في ةلود هاروتك ،رئازجاا 5006 ص ، 16 . 13 ،زيشناس وتينبو نسح يربك دممح ةيمانلا نادلبلا يف رغصلأا ليومتلا تاسسؤم ةءافك ليلحت ليالما دهعلما ، مقر مع ةقرو ،انايدنا ةعمابج تاكبشلل 15 ماعل 5002 ص ، 2 نيوتركللاا عقولما في ، : http://ssrn.com/abstract=492238 14

Timothy J.Coelli, , An Introduction To Efficiency And Productivity Analysis, Springer Science+ Business Media, United states, 2005, p: 51.

15

46 أ) داريلإا ةءافك سيقت تاجرخلما ةمزح جاتنإ ةيلمع نم ةنكملما وأ ةردقلما تاداريلإل ةبسنلاب تاداريلإا في تايرغتلا ب ةءافكلا هذه ايق متي لاو ،ءادأ ضفأ ققتح تيلا ةوجفل ةلاد للاخ نم اهقاقتشا متي انمإو ؛رشابم كش سيقت جاتنلإا ةءافكلا . ينكلهتسلما يمتح نم لاثم ينمأتلا تاكرش نكمتت امدنع تاداريلإا ةءافك أشنتو اذ تامدلخ ىلعأ اراعسأ لا ةيقوس ةوق دوجوب ةيلاع ةدوج ت باطقتس نمأتسلما ئاف . 16 ب ) ةفلكتلا ةءافك ش فيلاكت في يرغتلا سيقت تاجرخلما نم ةمزح جاتنلإ ةردقلما فيلاكتلل ةبسنلاب لاثم ينمأتلا ةكر تلاخدلما تايمكو تلاخدلما راعسأ ةءافكلا ةلاد مضتو ، ضفلأا ءادلأا تاذ تادحولا ةطساوب ،تلاخدلما نم بركأ ةيمك مادختسا لىإ ةلالحا هذه في ةءافكلا صقن عجريو ؛ةيرغتلماو ةتباثلا تاجرخلماو عسلأا ظ في ةءافك وأ تاداريلإا ةءافك نم ةضرع قأ انهأب زيمتتو ،تاجرخلما ةيمكو اله ةدئاسلا را ةيعيبطلا يرغ ماوعلل حابرلأا . 17 سيقت ايلمعو ،نىدلأا اهدح دنع فيلاكت ققتح ايجولونكتو تاينقت دامتعا نم جتنت نأ نكيم نىحنبمو ةسرامم ضفأ فيلاكت نم ةكرشلا باترقا ةجرد ةفلكتلا ةءافك نىدلأا هدح دنع فيلاكت 18 . ج ) حبرلا ةءافك ةسرامم ضفأ بق نم ققمح حبر ىصقأو ضفأ نود ةكرشلا حابرأ هيف عقت يذلا ىدلما نع برعت دنع نكمم حبر ىصقأ قيقتح نم لاثم ينمأتلا ةكرش باترقا ىدم حبرلا ةءافك سيقت ثيح ؛ةنيعلا خاد 16 ،اقسلا ميهاربإ دممح يميلقإ يلام زكرمل تيوكلا لوحتت له : لا ليلحت كونبلل ةيحبرلا ةءافكو ةينفلا ةءافك يجيلخلا نواعتلا سلجم لود كونبب ةنراقم تيوكلا ةلودب ةيراجتلا داصتقلال زيزعلا دبع كللما ةعماج ةلمج ، ع ،ةرادلإاو 5 ، 5002 ص ، 21 . 17 ص ،هسفن عجرلما 21،22 . 18 ،يمويفلا دحمأ لاضنو روكلا ىفطصم نيدلا زع ةءافكلا لكيهو قوسلا ةوق رثأ ةيراجتلا كونبلا ءادأ ىلع : ةسارد نامع ةصروب يف ةجردملا ةيراجتلا كونبلا ىلع ةيقيبطت دللمجا ،لامعلأا ةرادإ في ةيندرلأا ةللمجا ، 2 ددعلا ، 2 ، 5002 ص ، 526 .

47 لأا تايرغتلماو تاجرخلماو تلاخدلما نم ينعم ىوتسم نم ك ىلع اهجئاتن في دمتعت يهو ،ىرخ ناعرف يهو ،ةءافكلا يلتح في ديفت شمأ تامولعم رفوت ثم نمو ،تاداريلإاو فيلاكتلا : حبرلا ةءافك يدبلا حبرلا ةءافكو يرايعلما .  1 -ةءافكلل ىرخأ عاونأ هأب انيفتكا اذلو اتهافينصت ديدتح عصي ثيبح ؛ةكباشتمو ةددعتم ةءافكلا عاونأ نإ عاونأ م ةءافكلا ىرخلأا ةقلاعلا تاذ .  ةيلعفلا ةءافكلاو ةيتاذلا ةءافكلا : ةيتاذلا ةءافكلا ( ةقلطلما ) ةدحو ك تاقاطو تاناكمإ اهضرفت ةدح ىلع ةيجاتنإ . ؛رارقلا عنص تادحوب ةمدختسلما ةجتنلما رصانعلا عيمجا ةيليلحتلا ةساردلابو انعلا هذه هققتح نأ نكيم ام ىصقأ ديدتح نكيم تقولا في هقيقتح اهنكيم جتان بركأو ،ءادأ نم رص ةبسانم ةفلكتبو سانلما . ةءافكلا امأ ،اهقيقتح ضورفلما ةيتاذلا تايوتسلما حضتت جئاتنلا ىلع ءانبو ةيلعفلا ( ةيبسنلا ) ةنمزلأا في تققتح تيلا تايوتسلماو ،ةيتاذلا ةءافكلا تايوتسم ينب قرفلا سيقتف لا تايوتسم اذكو ،ةقباسلا ةعانصلا في ةيلعفلا ةءافك . وه ام اهنم ؛تايوتسلما نم ددع ينب ةنراقلمابو ايقلاب اساسأ ددحتت ةءافكلا نأ قبس امم حضتيو ةءافكلا هكلست يذلا ماعلا هاتجلاا ديدحتل ةدعابتم وأ ةبراقتم ةينمز تاترف ينب ةنراقلماب يلخاد لماب يجراخ وه ام اهنمو ،ةلجسلما تافارنحلااو ةيلعفلا تيلا تايوتسلماو ةيتاذلا تايوتسلما ينب ةنراق ةنيعلما ةعانصلا سفن في ىرخأ تاكرش اهققتح 19 .  ةيكيتاتسلاا ةءافكلاو ةيكيمانيدلا ةءافكلا : ةيكيتاتسلاا ةءافكلاف ،لاجلآاب قلعتت Static Efficiency يرصقلا جلأا في ةحاتلما ةيداصتقلاا دراوملل ثملأا مادختسلاا ابه دصقي ( في ةطقن ةنيعم ) ةءافكلا امأ ؛اعم ةيعيزوتلاو ةينفلا ةءافكلا يموهفم نمضتت عساولا اهموهفم في يهو ،  ثمتلا يهف يدبلا حبرلا ةءافك امأ ،يرعستلا في قوسلا ةوق دوجو مدع يأ ةلماك ةسفانم يرايعلما حبرلا ةءافك ضترفت ي ةلماكلا ةسفانلما ةيضرف في ككشتو راعسلأا ةبيكرت في قوسلا ةوق دوجو ضترفت انهأ ثيح ؛عقاولل برقلأا . 19 يرصلما دممح دحمأ ةيعانصلا تآشنملل ةيجاتنلإا ةءافكلا ، ،ةيردنكسلإا ،ةعماجاا بابش ةسسؤم ، 5001 ص ، 12 .

48 ةنيعم ةينمز ةترف للاخ ةكرشلا ةءافكب متهتف ةيكيمانيدلا . لياثلما رامثتسلااو ديدجتلاب متته يهو عبلا ىدلما ىلع ةطسوتلما ةفلكتلا يفتخ ىلع دعاسي يذلا جاتنلإا قرط ينسحتل ثم نمو ،دي عادبلإاو راكتبلاا ةطشنأ معدو ريوطتلاو ثحبلا ةطشنأب مامتهلاا ةيكيمانيدلا ةءافكلا جوتست ةديدج دراوم قلخ في ةهماسلما انهأش نم تيلا ةيلكيلها تايرغتلاب علاطضلااو . 20  ةينيسلا ةءافكلا X-efficiency : ةكرشلل يلخادلا ميظنتلا ورظب ةينيسلا ةءافكلا قلعتت ابو ،هتاذ نياسنلإا ميظنتلا ةعيبطب اهقلعت ردق ةينف ةلكشبم قلعتت لا يهف ،ةيجرالخا ةيسفانتلا ورظل ةيفيكب مامتهلاا جوتست ةينيسلا ةءافكلا نإف كلذ ىلعو ،هجراخ وأ عورشلما خاد في ءاوس صقأ لذب ىلع ةرادلإا رابجلإ ةيوق ةيجراخ ةسفانلم اهضيرعتو تاعورشملل يلخادلا ميظنتلا ى لىإ ىزعت دق ةينيسلا ةءافكلاف ،قوسلا في اهدوجو ىلع ةظفالمحا ثم نمو فيلاكتلا يفختل دوهجاا ةكرشلا ةرادإ ىلع ينمئاقلا ةرطيس قاطن جراخ عقت بابسأ . 21 جاتنلإل ىلثلما دودلحا لىإ ةءافكلا طخ دادتماب اينايب ثتمو . اثلاث : تانايبلا فلغم ليلحت بولسأ DEA ءانب ضف دوعي بولسأ DEA هاروتكدلا لاط لىإ Edwardo Rhodes ةنس 2511 يذلاو ، ةلثامتلما ةيميلعتلا قطانلما في بلاطلا نم ةعوممج ءادأ ةنراقلم ،اكيرمأ في يميلعت جمانرب ىلع معي ناك . نم ةعوممج مشت تيلا رادملل ةينفلا ةءافكلا ريدقت في ثمتي ثحابلا هجاو يذلا يدحتلا ناكو تلاخدلما اهراعسأ نع تامولعم رفوت نودب تاجرخلما نم ةعوممجو . ماق ةلكشلما هذه ىلع لغتللو هيفرشمو ثحابلا : جذومنب دعب اميف رع جذونم ةغايصب زنراشو ربوك CCR ( لىإ ةبسن Charnes -Cooper-Rhodes ) . ام اذهو ،ةددعتم تلاخدمو تاجرخلم همادختسا يه زدور اهفاضأ تيلا ةدئافلاو ل صيح لم يراف . تانايبلا فلغم وأ تانايبلل يقيوطتلا يلحتلا مساب بولسلأا اذه ةيمست بس امأ 20 ص ،قباس عجرم ،تاحشلا فسوي دحمأ 22 . 21 ،تاحشلا فسوي دحمأ الم هسفن عجر .

49 قوطتو ةمدقلما في نوكت ةيرادلإا ةءافكلا تاذ تادحولا نوك لىإ دوعيف ( فلغت ) يرغ ةيرادلإا تادحولا ةؤفكلا . 22 يلع قلطي ام وأ ،تادحولا ضفلأ ةبسنلاب ةدحو ك مييقت اسأ ىلع بولسلأا موقي ءادلأا ه ضفلأا Best Practice . 23 ىلع يأ ،ةققلمحا ةءافكلا تايوتسم اسأ ىلع تادحولا فينصت متي يواسي ايق ىلع صيح ةعوملمجا تادرفم ينب ءادأ ضفأ نأ اسأ %100 ةءافك قلأا تادحولا امأ تضفنخا املك ةدحولل بوسلمحا ايقلا فنخا املك اذكهو ،رثكأ وأ قأ ميق ىلع صحتف اتهءافك . ةيداصتقا تادحو عبس انيدل ضترفنو كشلاب ينعتسن تانايبلل يقيوطتلا يلحتلا موهفم حيضوتل P1,P2,P3,P4,P5,P6,P7 ةبهاشتم تاجرمخو تلاخدم تادحولا هذه مدختست . مقر لكش 01 : تانايبلا قيوطت ليلحت 22 يرياعلما ددعتلما جذومنلا مادختساب ةيرئازجاا كونبلل ةيبسنلا ةءافكلا ايق ،ةشاكع نيزرو يروصنم يمركلا دبع " يلحتلا تانايبلل يقيوطتلا DEA " ، لوح لولأا ينطولا ىقتلملا : ريياعملا ةددعتملا قرطلا ( فادهلأا ) يف رارقلا ذاختلا ةيرئازجلا ةسسؤملا ( يرظن ةسارد ةيقيبطتو ة ) ،رئازجاا ،ناسملت 2 و 2 برمسيد 5010 ص ، 1 ، 2 . 23 ،ةيدوعسلا ةيبرعلا ةكلملما في ةيحصلا تامدلخا ءادأ ةءافك مييقت ،يدحملأا دياع نب للاط ةيمنتلل يلودلا رمتؤملا يموكحلا عاطقلا يف زيمتم ءادأ وحن ةيرادلإا ،ةيدوعسلا ةيبرعلا ةكلملما ،ةماعلا ةرادلإا دهعم ، 1 -1 برمفون 5002 ص ، 2 . P 1 P 2 P 3 P 4 P 5 P 6 P 7 Y X ىنحنم قوطي يذلا يدودحلا ةءافكلا تانايبلا

50 موهفم سح DEA ب ةيداصتقا ةدحو كل ةيبسنلا ةءافكلا ستح ، تادحولا ك لىإ ةنراقلما تادحولاف ،ةعوملمجا في ىرخلأا P1, P2, P3, P4 ؤفك تادحو يه نىحنلما حطس ىلع عقت يهو ة تانايبلا قوطي يذلا ءادلأل يدودلحا ) تاجرخلما / تلاخدلما ( نىحنم نم فسأ عقت تيلا تادحولا امأ ، مخ سفن جاتنلإ رثكأ تلاخدم تمدختسا ةؤفك يرغ تادحو دعتف ،ةءافكلا ىرخلأا تادحولا تاجر . ثلاثلا روحملا : سايقو ليلحت يزيلاملا قوسلا يف يلفاكتلا نيمأتلا تاكرش ضعب ةءافك تايرغتلما ةفرعم نم دبلا معلا راسم حضون نأ بقو ،اهلمشي تيلا دودلحاب ثبح يأ جئاتن طبترت نايبلا رداصم ديدتح اذكو ،ةساردلاب ةقلعتلما ادهلأا قيقحتل ةراتخلما تا . لاوأ : ةساردلا ةنيعو تانايبلا رداصم ديدحت ةمدختسلما تانايبلل يساسلأا ردصلما نع ةرابع ، خدلا نايبو ةيمومعلا ةينازيلما في ترشن تيلا ةسوردلما ينمأتلا تاكرش عقاوم ىوتسم ىلع ةيونسلا ريراقتلا ( وأ يلفاكت ينمأت تاكرش تناك ءاوس ةيديلقت تاكرش .) اهحيحصتو اهليدعت تم انمإو ،تانايبلا عيمتج ةيلمع ىلع ناجاا اذه رصتقي لمو . عجري ازإب موقن انلعج ام ةكرش كل ةيلالما تاونسلا لاتخا لىإ كلذ ل ةح عب معلا قيرط نع تانايبلا ،برمفون رهش ىرخأو ناوج رهش ىرخأو رام رهش ابه ةيلالما ةنسلا يهتنت تاكرشلا عبف ،تاطسوتلماب برمسيد رهش ىرخأو . يربك كشب ةطولغم جئاتن ىلع لوصحلل ايدافت تانايبلا حيحصت تم بسلا اذله ، هذه تانايب لىإ جاتنح ام ةنس جئاتن ىلع لوصحللو تانايب ىلع انلصتح كلذلو اهيلت تيلا ةنسلاو ةنسلا تاونس 1122 ، 1121 ، 1122 تانايب انمدختساو ، 1121 حيحصتلا في . نم ةساردلا ةنيع نوكتت 22 ينمأت ةكرش ةيلفاكت ينمأت تاكرش ةتس اهنم ، ينمأتلا تاكرش امأ ، لأا ةنيعلا يزاوت تىح ةسخم ىلع ددعلا رصتقا دقو ةيئاوشع يهف يراجتلا ينمأتلا تاكرش ةسارد في ةيساس ينمأتلا تاكرش ابه معت تيلا ورظلاو طورشلا سفن في معت تاكرش انهأ امك ،اهادعتت لاو يلفاكتلا ا تاكرشلا ءادأ ينب ةنراقلماو يلحتلل عجرمك برتعُت ةنيع يهو ،يلفاكتلا ةيلفاكتلا تاكرشلاو ةيديلقتل تاونسل 1122 ، 1121 ، 1122 .

51 مقر لودج 01 : ايزيلام يف ةيراجتلا نيمأتلا تاكرشب ةعوبتم ةيلفاكتلا نيمأتلا تاكرش ةنيع ةكرشلا بيترت ةكرشلا مسا نيمأت تاكرش يلفاكت DMU1

Etiqua Takaful Berhard

DMU2 Takaful Ikhlas DMU3 Prudential BSN Takaful DMU4 MAA Takaful DMU5 Sun Life Takaful

DMU6 Hong Liong MSIG Takaful

يراجت نيمأت تاكرش DMU7

Prudential Assurance Malysia

DMU8 AIA (American International assurance)

DMU9 MAA Assurance

DMU10 Etiqua Insurance

DMU11 MCIS Zurich Insurance

جمانرب قيرط نع متي تانايبلا يلتح نأ لىإ يرشن Deap ، تح بولسأ قفوو تانايبلا فلغم يل . ةنيعلا تاجرمخو تلاخدم رايتخاو رصح نم دبلا ةساردلا ةنيعو تانايبلا رداصم ديدتح تم نأ دعب ثحبلا ىوتمحو ادهأ مديخ يذلا كشلاب . ايناث : تانايبلا ضرعو تاجرخملاو تلاخدملا ديدحت عضيخ تلاخدمو تاجرمخ ديدتح ةكرش يأ خادم ةدع لىإ : -ةطاسولا خدم : ت يلفاكتلا ينمأتلا تاكرش في صتح تيلا تايلمعلل ليالما دعبلا رابتعلاا ينعب ذخأ ؛اهرامثتسا ديعي ثم تارخدلما عيمجتب موقي ليام طيسوك اهيلإ رظنيو ،ةنيعم ةينمز ةترف للاخ -جاتنلإا خدم : معلا تلاخدلما مضت ثم نمو ،تامدخلل ةجتنم ينمأتلا تاكرش برتعت هللاخ نم لما أرو تاجتنم يأ ةمدقلما تامدلخا في ثمتتف تاجرخلما امأ ،ىرخأ رصانعو لا ينمأتلا تاكرشلا ؛ -يليغشتلا خدلما : ةدحو انهأك يلفاكتلا ينمأتلا ةكرش لىإ رظني ثيح ؛ خدلا ةبراقم كلذك ىمسيو جرخمف ثم نمو ،ةلمحتلما فيلاكتلا عوممج قيرط نع يخادلما قيقتح وه يئاهنلا اهفده ةيراتج ةكرش تا فيلاكتلا عوممج في ثمتتف تلاخدلما امنيب ،تاداريلإا عوممج وه يلفاكتلا ينمأتلا .

52 -ثيدلحا خدلما : تامدلخا ةيعونو رطلخاب ةقلعتلما سيياقلما نم اضعب بولسلأا اذه خدأ ... اهيرغو . خلما خدلما اذكو ،ثحابلا ادهأب اساسأ طبتري تاجرخلماو تلاخدلما عون رايتخا نإ ،رات عم ىشامتت تاجرمخو تلاخدم رايتخا تم هيلعو ؛ينمأتلا تاكرش ةءافك ايق ىلع زكترت ةساردلاف في اساسأ ثمتي يذلا يليغشتلا خدلما ةيلمع يريست تاكاترشلاا تارامثتسلاا ةرئاد عيسوتو . ةساردلل ةراتخلما تاجرخلماو تلاخدلما ةمئاق لياولما لودجاا ضرعي . تلاخدملا اجرخملا ت تلاومع Commissions طاسقلأا وأ تاكاترشلاا Premiums ةرادلإا فيلاكت Management expenses رامثتسلاا يخادم investement income ضرع متيو تانايب تاونس 1122 ، 1121 ، 1122 يلي اميف دجاا اهنيب امك ا يلاولما لو ة: مقر لودج 02 : ةنسل تاجرخملاو تلاخدملا تانايب ضرع 2011 ( ةدحولا ـب 2111 تجنير ) RM'000 تاجرخملا تلاخدملا تاكرشلا طاسقلأا رامثتسلاا ليخادم تلاومع ةرادلإا فيلاكت DMU1 1111812 219211 211151 111111 DMU2 928821 22121 211212 11111 DMU3 981521 21111 219122 221112 DMU4 111111 22192 81211 21215 DMU5 212121 28219 28519 22821 DMU6 211221 1151 21811 29511 DMU7 1221111 912111 191158 211851 DMU8 1181219 521118 252911 112585 DMU9 2111112 215211 281118 211129 DMU10 1912121 921128 112115 181128 DMU11 111229 219851 215222 19511 ردصملا : جين كنب تانايب ىلع دامتعلااب ةنسل تاكرشلل ةيونسلا ريراقتلاو يزيلالما ارا 5011

53 مقر لودج 03 : ةنسل تاجرخملاو تلاخدملا تانايب ضرع 2012 RM'000 تاجرخملا تلاخدملا تاكرشلا طاسقلأا رامثتسلاا ليخادم تلاومع ةرادلإا فيلاكت DMU1 1991211 211218 211181 115815 DMU2 111989 89281 215228 51111 DMU3 111229 21211 211112 222199 DMU4 281118 29511 11151 92511 DMU5 218118 21121 15128 11119 DMU6 221528 5115 28521 11215 DMU7 1811281 881515 191119 282211 DMU8 2218221 511881 121151 211811 DMU9 2211212 211515 281192 258111 DMU10 1121182 911111 115292 212112 DMU11 118291 211251 225511 11518 ردصملا : ةنسل تاكرشلل ةيونسلا ريراقتلاو يزيلالما اراجين كنب تانايب ىلع دامتعلااب 5015 مقر لودج 04 : ةنسل تاجرخملاو تلاخدملا تانايب ضرع 1023 RM'000 تاجرخملا تلاخدملا تاكرشلا طاسقلأا رامثتسلاا ليخادم تلاومع رادلإا فيلاكت ة DMU1 2341591 428877 272726 260642 DMU2 747023 79544 106362 112695 DMU3 907810 24854 199528 156109 DMU4 473919 19182 97168 59257 DMU5 379158 59191 36003 78758 DMU6 110351 9845 14571 21718 DMU7 5035494 745558 959546 494198 DMU8 5193011 1397443 669789 535816 DMU9 1275571 343376 154912 217984 DMU10 2351311 606578 168185 276846 DMU11 573812 182074 85502 67978 ردصملا : ةنسل تاكرشلل ةيونسلا ريراقتلاو يزيلالما اراجين كنب تانايب ىلع دامتعلااب 5012

54 اثلاث : تانايبلا فلغم ليلحت جئاتن ليلحتو ضرع ( CCR, BCC ) مجلحا ةءافكو ةتحبلا ةينقتلا ةءافكلاو ةينقتلا ةءافكلا ايق ءزجاا اذه لوانتي تاكرشلل . مقر لودج 00 : ةنس للاخ ةءافكلا جئاتن 1022 تاكرشلا ةكرشلا عون لظ يف ةينقتلا ةءافكلا مجحلا ةلغ تابث ( CCR ) لظ يف ةينقتلا ةءافكلا مجحلا ةلغ ريغت ( BCC ) مجحلا ةءافك مجحلا ةلغ DMU1 ينمأت تاكرش يلفاكت 0.847 0.855 0.990 ةديازتم DMU2 0.576 0.623 0.925 ةديازتم DMU3 0.488 0.523 0.932 ةديازتم DMU4 0.688 0.829 0.830 ةديازتم DMU5 0.680 1.000 0.680 ةديازتم DMU6 0.687 1.000 0.687 ةديازتم طسوتلما 0.661 0.805 0.840 DMU7 ت تاكرش ينمأ يراتج 1.000 1.000 1.000 ةتباث DMU8 1.000 1.000 1.000 ةتباث DMU9 0.796 0.810 0.983 ةديازتم DMU10 1.000 1.000 1.000 ةتباث DMU11 0.847 0.889 0.953 ةديازتم طسوتلما 0.928 0.940 0.987 ماعلا طسوتملا 0.783 0.866 0.907 ردصملا : ةعملمجا تانايبلا نم جمانرب مادختساب اهليلتح تم تيلاو اقباس Deap ثيح : مجلحا ةءافك = مجلحا ةلغ تابث ظ في ةينقتلا ةءافكلا / مجلحا ةلغ يرغت ظ في ةينقتلا ةءافكلا ةينقتلا ةءافكلا وأ = ةتحبلا ةينقتلا ةءافكلا × مجلحا ةءافك . جمانرب DEAP : جمانرب وه : MS-DOS في هليغشت نكيم نكل Windows ب ، مادختسا File Manager ( تافللما ةرادإ .) تانايبلا هاوتسم ىلع عفري فلم ،ةطيسب تافلم ىلع جمانبرلا يوتيح

55 يرغص فلمو ،تاجرخلماو تلاخدلماب ةصالخا ل ددع ،تاكرشلا ددعب قلعتي اميف ثحبلاب ةصالخا تاميلعتل تاونسلا ... لل ةلجسلما تانايبلا ىلع تاميلعتلا جمانبرلا قبطي ثم نمو ، ةقباسلا جئاتنلا لىإ لوصو . جئاتنلا ليلحت : تغلب ،ماعلا طسوتلما ىوتسم ىلع هنأ هلاعأ لودجاا في ةدراولا تانايبلا للاخ نم حضتي لياوح ةينقتلا ةءافكلا 11.2  يه ةءافكلا مدع ةبسن نأ نيعي اذهو ، 12.1  ينمأتلا تاكرش نأ يأ ، ةبسنب اهجاتنإ ةدايز اهنكيم ةنيعلل 12.1  يأ نود نأ يأ ؛فيلاكتلا وأ دراولما رادقم وأ ةيمك في ةدايز ةبسنب ةربرم يرغ فيلاكت مدختست تاكرشلا 12.1  . في ينح لياوح مجلحا ةءافك طسوتم نأ 51.1  ةبسن غلبت مجلحا ةءافك مدع نأ يأ ، 5.2  قتلا ةءافكلا مدع ماع لىإ اسلأا في دوعي ةينقتلا ةءافكلا مدع نأ ىلع يلد اذهو ،طقف ةتحبلا ةين ( ةيرادلإا ةءافكلا ) ةدحو كل ةيفاضإ فيلاكت مادختسا نع ةتجان ةربرم يرغ فيلاكت كانه نأ يأ ، . مقر لكش 03 : ةنسل ةءافكلا تاطسوتم جئاتن 1022 ردصملا : مقر لودجاا ىلع دامتعلااب ةثحابلا دادعإ نم 2 اذإو ام تايئزجاا لىإ انرظن تاكرش ةءافك فعض لىإ يربك كشب دوعي ةينقتلا ةءافكلا مدع نأ دنج اله ةينقتلا ةءافكلا طسوتم غلبي ثيح ؛يلفاكتلا ينمأتلا 88.2  اعي ابم ، ةبسن لد 12.5  مدع نم ةءافكلا . ةبسن غلب دقف يراجتلا ينمأتلا تاكرشل ةينقتلا ةءافكلا طسوتلم ةبسنلاب امأ 51.1  اذه دوعي ، ةلماك ةءافك لدعلم ةسخم صأ نم تاكرش ثلاث قيقتح لىإ اسلأاب 211  . 0 0.2 0.4 0.6 0.8 1 ةينقتلا ةءافكلا ةينقتلا ةءافكلا ةتحبلا مجحلا ةءافك يلفاكتلا نيمأتلا تاكرش طسوتم يراجتلا نيمأتلا تاكرش طسوتم ماعلا طسوتملا

56 يقاب تاكرشلا نم قأ مجح ةءافك تققح تيلا 2 ك نأ يأ ؛ةديازتم مجح ةلغب زيمتت ، ةدايز تلاخدلما في قأ ةبسنب ةدايز لىإ جاتتح تاجرخلما في . (أن ظ ر ال ش ك 02 ) سوتبم ةنراقم دحاولا لىإ برقأ مجلحا ةءافك تاطسوتم نأ ظحلان ،ةتحبلا ةينقتلا ةءافكلا تاط ةربرم يرغ ةيفاضإ فيلاكت كانه نأ يأ ،ةءافكلا مدع سن في يسيئرلا بسلا ةيرخلأا هذه عيج ام اهنع ءانغتسلاا نكيم . يلفاكتلا ينمأتلا تاكرش ىلع يراجتلا ينمأتلا تاكرش قوفت ظحلاي امك . كلا ةجرد سح تاكرشلل ليزانتلا يتترلاب لودج يلي اميفو ةءاف . مقر لودج 06 : ةءافكلا بسح تاكرشلا بيترت ةينقتلا ةبترلا ةءافكلا ةبسن ةينقتلا ةينقتلا ةكرشلا بيترت ةكرشلا مسا 01 1.000 DMU7

Prudential Assurance Malysia

01 1.000 DMU8

AIA (American International assurance)

01 1.000 DMU10 Etiqua Insurance 04 0.847 DMU1

Etiqua Takaful Berhard

04 0.847 DMU11

MCIS Zurich Insurance

06 0.796 DMU9 MAA Assurance 07 0.688 DMU4 MAA Takaful 08 0.687 DMU6

Hong Liong MSIG Takaful

09 0.680 DMU5

Sun Life Takaful

10 0.576 DMU2 Takaful Ikhlas 11 0.488 DMU3 Prudential BSN Takaful ردصملا : مقر لودجاا ىلع دامتعلااب ةثحابلا دادعإ نم 2 ثم ،ةليوطلا اتهبرخو اهتيمدقأ لىإ رظنلاب ةمدقلما ىلع ةيراجتلا تاكرشلا ةرطيس لودجاا نم ظحلاي ةكرش اهسأر ىلع ةيلفاكتلا ينمأتلا تاكرش اهيلت Etiqua takaful ،ملأا ةكرشلا ةبرخ نم تدافتسا تيلا عت انهأ اسأ ىلع ةيراجتلا ينمأتلا ةكرش ءاول تتح م Etiqua . ةءافكلا روطت يلحتل ضرعتن يلي اميفو ل ةنس 1121 .

57 مقر لودج 07 : ةنس للاخ ةءافكلا جئاتن 1021 ةبترلا تاكرشلا ةكرشلا عون ةينقتلا ةءافكلا ةينقتلا ةءافكلا ةتحبلا مجحلا ةءافك مجحلا ةلغ 04 DMU1 ينمأت تاكرش يلفاكت 0.871 0.877 0.994 ةديازتم 07 DMU2 0.718 0.781 0.920 ةديازتم 10 DMU3 0.539 0.583 0.925 ةديازتم 08 DMU4 0.626 0.752 0.832 ةديازتم 11 DMU5 0.372 0.690 0.539 ةديازتم 09 DMU6 0.604 1.000 0.604 ةديازتم طسوتلما 0.621 0.780 0.689 01 DMU7 ينمأت تاكرش راتج ي 1.000 1.000 1.000 ةتباث 01 DMU8 1.000 1.000 1.000 ةتباث 06 DMU9 0.755 0.798 0.947 ةديازتم 01 DMU10 1.000 1.000 1.000 ةتباث 05 DMU11 0.859 0.928 0.926 ةديازتم طسوتلما 0.927 0.945 0.974 ماعلا طسوتملا 0.759 0.855 0.881 ردصملا : لمجا تانايبلا نم جمانرب مادختساب اهليلتح تم تيلاو اقباس ةعم Deap لودجااو قباسلا ةءافكلا جئاتن حضوي . لاي امو صيخ اميف لاإ تاكرشلا يترت في يريغت كانه سيل هنأ ظح يه ةديحو ةكرش Takaful Ikhlas روطتلل ةجيتن ؛ةسداسلا ةبترلا لىإ ةرشاعلا ةبترلا نم تلقتنا تيلا ، اتهاجرمخ في ظوحللما اتهلاخدمو . جئاتنلا ليلحت : مقر لودجاا في ةدراولا تانايبلا للاخ نم حضتي 11 ،ماعلا طسوتلما ىوتسم ىلع هنأ لياوح ةينقتلا ةءافكلا تغلب 19.5  . يه ةءافكلا مدع ةبسن نأ نيعي اذهو 11.2  تاكرش نأ يأ ، ةبسنب اهجاتنإ ةدايز اهنكيم ةنيعلل ينمأتلا 11.2  مك في ةدايز يأ نود ؛فيلاكتلا وأ دراولما رادقم وأ ةي ةبسنب ةربرم يرغ فيلاكت مدختست تاكرشلا نأ يأ 11.2  . لياوح مجلحا ةءافك طسوتم نأ ينح في 11.2  ةبسن غلبت مجلحا ةءافك مدع نأ يأ ؛ 22.5  . ةتحبلا ةينقتلا ةءافكلا مدع ماع لىإ اسلأا في دوعي ةينقتلا ةءافكلا مدع نأ ىلع يلد اذهو ( كلا ةءاف

58 ةيرادلإا ) ،تاجرخلما نم ةدحو كل ةيفاضإ فيلاكت مادختسا نع ةتجان ةربرم يرغ فيلاكت كانه نأ يأ ؛ ثملأا مجلحا لىإ تاكرشلا لوصو مدع لىإ ةفاضإ . ةسوردم ةنس رخلآ ةءافكلا روطت يلحتل ضرعتن يلي اميفو 1122 . لودجااو لياولما جئاتن حضوي ةءافكلا . مقر لودج 08 : ا جئاتن ةءافكل ل ةنس 1023 ةبترلا تاكرشلا ةكرشلا عون يف ةينقتلا ةءافكلا ةلغ تابث لظ مجحلا ( CCR ) يف ةينقتلا ةءافكلا مجحلا ةلغ ريغت لظ ( BCC ) مجحلا ةءافك مجحلا ةلغ 05 DMU1 تاكرش ينمأت يلفاكت 0.965 0.978 0.987 ةديازتم 08 DMU2 0.727 0.788 0.922 ةديازتم 10 DMU3 0.599 0.649 0.922 ةديازتم 06 DMU4 0.802 0.955 0.840 ةديازتم 07 DMU5 0.753 0.917 0.822 ةديازتم 11 DMU6 0.590 1.000 0.590 ةديازتم طسوتلما 0.739 0.881 0.847 01 DMU7 تاكرش يراتج ينمأت 1.000 1.000 1.000 ةتباث 01 DMU8 1.000 1.000 1.000 ةتباث 09 DMU9 0.694 0.709 0.979 ةديازتم 01 DMU10 1.000 1.000 1.000 ةتباث 01 DMU11 1.000 1.000 1.000 ةتباث طسوتلما 0.927 0.945 0.974 ماعلا طسوتملا 0.938 0.942 0.995 ردصملا : جمانرب مادختساب اهليلتح تم تيلاو اقباس ةعملمجا تانايبلا نم Deap جئاتنلا ليلحت : نم حضتي مقر لودجاا في ةدراولا تانايبلا للاخ 11 ،ماعلا طسوتلما ىوتسم ىلع هنأ لياوح ةينقتلا ةءافكلا تغلب 52.1  . يه ةءافكلا مدع ةبسن نأ نيعي اذهو 8.1  ، ةيلاع ةبسن يهو اهنيب اميف ةساردلا ةنيع ةيسفانت ةدايز ىلع لدت .

59 و ،لااجمإ يلفاكتلا ينمأتلا تاكرشل ةءافكلا ميق تنستح ،قوسلا في اهءادأ روطت ىلع لدي اذه اييجردت ةبرلخا عبل ابهاستكاو . ةكرش نأ لىإ ةفاضإ ،ةدئار ىقبتف يراجتلا ينمأتلا تاكرش صيخ اميف امأ ةلماك ةءافك ةبسنب ةعوملمجا ىرخلأا يه تردصت دق ىرخأ 2 يهو MCIS Zurich Insurance . ةكرش نأ يرغ MAA assurance في اتهءافك تفعض دق عجار كلذو ايرثك اهبيترت عجارتو ،قوسلا ةرادلإا فيلاكت عافترا عم تاكاترشلاا ميق نيدت لىإ اسلأاب . كشلاو لياولما حضوي تاونسل ةعمتمج ةءافكلا تاطسوتم روطت : 1122 ، 1121 ، 1122 . مقر لكش 04 : ةءافكلا طسوتم جئاتن روطت ردصملا : لع دامتعلااب ةثحابلا دادعإ نم لوادج ى جئاتنلا ةقباسلا . امو ظحلاي ةنس رخآ في ةءافكلا ميقل ماعلا نسحتلا كشلا نم ؛ عجار اسلأاب ءادأ نستح لىإ يراجتلا ينمأتلا تاكرشب ةنراقم يلفاكتلا ينمأتلا تاكرش . ةمتاخ ئازجااب ينمأتلا قوس رقتفت ثيح لالمجا في تانايب ةدعاق ءانب لامج في ةنبل ةساردلا هذه دعت ثلم ر طقف ةدحاو يلفاكت ينمأت ةكرش هب دجاوتت ثيح ؛عونلا اذه . ةينيمأت قوس ةسارد ثحبلا رطس دقف اذل قوفت يلفاكت ينمأت تاكرش ددع ىلع ايلاح رفوتت تيلا ؛ةيزيلالما قوسلا يهو لالمجا اذه في ةروطتم 21 ماع تايئاصحلإ رظنلاب ةكرش 1122 ابم اراجين كنبل يسمرلا عقولما سح ، ايزيل . 0 0.5 1 ةينقتلا ةءافكلا ةتحبلا ةينقتلا ةءافكلا مجحلا ةءافك 2011 2012 2013

60 ةيلاتلا جئاتنلا لىإ ةساردلا تلصوت دقو :  نمو ةيبحرلا يرغو ةيبحرلا ءاوس تاسسؤلما ةءافك ايق في عساو كشب مدختسي تانايبلا فلغم جذونم يملعم لا جذونم وهو ،يلفاكتلا ينمأتلا تاكرشو يراجتلا ينمأتلا تاكرش اهنيب . ةمجبرلا مدختسي نىحنلم ةئزجتلا طاقن دايجلإ ةيطلخا دودلحا نىحنلما اذبه ةنراقم ةءافكلا ةجرد سيقي ثم نمو ؛ىوصقلا . مجلحا ةلغ تابث يجذونم للاخ نم ثحبلا اذه في همادختسا تم CCR مجلحا ةلغ يرغتو BCC ايق في : ـل مجلحا ةءافك ،ةتحبلا ةينفلا ةءافكلا ،ةينفلا ةءافكلا 8 اهتنراقمو يلفاكت ينمأت تاكرش ـب 9 اتج ينمأت تاكرش لا في ير تاونسل يزيلالما قوس 1122 ، 1121 ، 1122 ؛  ةلماكلا ةءافكلا تاذ ةدحاو ةكرش نم رثكأ جتنت انهأ ةساردلا جئاتن ىلع ظحلاي 2 تم ثيح ؛ يجست 2 و 1 و ،مجلحا ةلغ تابث جذومنل ةبسنلاب ةؤفك تاكرش 9 جذومنل ةبسنلاب ةؤفك تاكرش مجلحا ةلغ يرغت ىرخأ يلاسأ نع ثحبلا جو اذل ، ةميق يطعت 2 يه ةدحاو ةكرشل ةءافكلل تاكرشلا ينب ةيزييمتلا ةردقلا نم يوقن تىح ةيلزانت سن ذخأت تاكرشلا يقابو ردجلأا ؛  ةءافكلا ةجرد اهنم يأ ققتح لم يلفاكتلا ينمأتلا تاكرشل ةبسنلاب 2 ،مجلحا ةلغ تابث جذونم في نثا تققح امنيب ت ةءافكلا ةبسن اهنم نا 2 غ يرغت جذونم في مادختسا نستح انهأ نيعي ام ؛مجلحا ةل ةربرم يرغ فيلاكت كانه سيلو ،فيلاكتلا . تىح اهطاشنل ثملأا مجلحا لىإ لوصولا اهيلع هنأ يرغ ينستح ىلع معلا تاكرشلا يقاب ىلع هنإف كلذكو ،عسوتلا نع ةتجانلا مجلحا تاروفو نم ديفتست لما ةءافكلا تاجرد لىإ لوصولل دراوملل الهلاغتسا ةبولط ةيديلقتلا ينمأتلا تاكرش ةسفانمو ةبرلخا تاذ ةليوطلا ةبرجتلاو ؛  يلفاكتلا ينمأتلا تاكرش لغأ نلأ اجاتن ناك ةءافكلا تاجرد في براقتلا نإف قبس امم مغرلا ىلع في معت تاداتحا نم يرثكلا رصتتخو ،اتهابرخ نم ديفتست اهلعج ام ،ةيراتج تاكرش ةقفر ةينيمأت س في حارلما اهروطتو اهونم يب .

61 ةمئاق عجارملا : ةيبرعلا ةغللاب عجارملا : 1 . ،محلم لماس دحمأ يملاسلإا نيمأتلا تاكرش يف اهتاقيبطتو نيمأتلا ةداعإ رشنلل ةفاقثلا راد ، ،عيزوتلاو ،نامع ط 2 ، 1119 . 5 . يرصلما دممح دحمأ ةيعانصلا تآشنملل ةيجاتنلإا ةءافكلا ، ،ةيردنكسلإا ،ةعماجاا بابش ةسسؤم ، 1111 . 2 . ،تاحشلا فسوي دحمأ ةيداصتقلاا ةءافكلاو ةصخصخلا ،رصم ،رشنلاو ةعابطلل ينلا راد ، 1112 . 1 . ،يلحاص لحاص يملاسلإا داصتقلاا يف ليدبلا يومنتلا جهنملا ،عيزوتلاو رشنلل رجفلا راد ، ط ،ةرهاقلا 2 ، 1118 . 2 . ةكلملما في ةيحصلا تامدلخا ءادأ ةءافك مييقت ،يدحملأا دياع نب للاط ،ةيدوعسلا ةيبرعلا رمتؤملا يموكحلا عاطقلا يف زيمتم ءادأ وحن ةيرادلإا ةيمنتلل يلودلا ةكلملما ،ةماعلا ةرادلإا دهعم ، ،ةيدوعسلا ةيبرعلا 2 -1 برمفون 1115 . 6 . ددعتلما جذومنلا مادختساب ةيرئازجاا كونبلل ةيبسنلا ةءافكلا ايق ،ةشاكع نيزرو يروصنم يمركلا دبع يرياعلما " حتلا تانايبلل يقيوطتلا يل DEA " ، لوح لولأا ينطولا ىقتلملا : ةددعتملا قرطلا ريياعملا ( فادهلأا ) ةيرئازجلا ةسسؤملا يف رارقلا ذاختلا ( ةيقيبطتو ةيرظن ةسارد ) ،ناسملت ،رئازجاا 1 و 5 برمسيد 1121 . 2 . ،يمويفلا دحمأ لاضنو روكلا ىفطصم نيدلا زع دأ ىلع ةءافكلا لكيهو قوسلا ةوق رثأ كونبلا ءا ةيراجتلا : نامع ةصروب يف ةجردملا ةيراجتلا كونبلا ىلع ةيقيبطت ةسارد ةرادإ في ةيندرلأاى ةللمجا ، دللمجا ،لامعلأا 2 ددعلا ، 2 ، 1111 . 2 . ،ىملسلا يلع ةيجاتنلإا ةءافكلاو دارفلأا ةرادإ ،ةرهاقلا ، يرغ ةبتكم ، 2519 . 2 . ،يعومجاا دممح يشيرق ا يف ةيداصتقلاا ةءافكلا سايق ةيفرصملا تاسسؤمل ةيرظن ةسارد ةيرئازجلا كونبلل ةيناديمو 2994 / 1003 ،ةيداصتقلاا مولعلا في ةلود هاروتكد ةداهش ينل ةحورطأ ، ،رئازجاا ةعماج ،ةيلامو دوقن صصتخ 1118 .