DOSSIER DE PRESSE 2014
www.misterassur.com
Quatre questions à Mister Assur (page 2) -
Focus sur les dépenses des Français (page 3) -
Le marché des comparateurs en France : lois et réformes (page 4) -
Mister Assur : généraliste et spécialiste de la comparaison d'assurances (page 5) -
Les produits de Mister Assur (page 6) 1 - Assurances obligatoires (page 6) 2 - Assurances « Sérénité » (page 7) 3 - Assurances « de Cœur » (page 9)
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44 partenaires assureurs (page 11) -
misterassur.com, nouvelle version (page 12)
CONTACTS PRESSE : Wordcom CONSULTING Eglantine de Cossé Brissac -eglantine@wordcom.fr Coraline Simon - coraline@wordcom.fr
4 questions à
Mister Assur
Quel est le rôle d'un comparateur indépendant ?
Mister Assur n'appartient à aucun groupe d'assurance, ce qui assure aux consommateurs une information fiable et non orientée. La mission de Mister Assur est d'aider les consommateurs à mieux s'assurer selon leurs besoins. Mister Assur est un comparateur responsable : il met au service du consommateur son objectivité et sa neutralité. Sur misterassur.com, les assureurs ne sont pas des annonceurs, leur affichage sur le site ne dépend pas de telle ou telle négociation commerciale ; ils sont présentés à équité par ordre prix et de garanties proposées. C'est une question d'éthique.
Qu'est-ce qui vous différencie des autres comparateurs ?
Mister Assur est un comparateur multi-produits : il est le seul comparateur sur le marché qui ne s'arrête pas aux seules assurances obligatoires (auto, habitation). Il a en effet un double positionnement : il est à la fois généraliste et spécialiste. Mister Assur propose des assurances "sérénité" (prévoyance obsèques...), comme des assurances de "cœur" (moto, animaux...). C'est un positionnement nouveau sur le marché qui reflète l'évolution de l'assurance vers de nouveaux besoins des consommateurs. De plus, Mister Assur travaille autant avec des grands groupes d'assurance connus des Français que des assureurs moins connus qui sont néanmoins experts dans des domaines d’assurances spécialisées.
Le prix est-il le seul critère de comparaison selon le consommateur ?
A la différence d'un comparateur de vols ou de shopping, le comparateur d'assurances ne s'arrête pas à la comparaison d'un prix mais propose une véritable grille de lecture pour choisir des garanties. Le consommateur cherche avant tout le produit d'assurance qui correspond à ses besoins et ensuite à son budget. Il cherche en effet, une assurance capable de couvrir des risques spécifiques, propres à son mode de vie. Contrairement aux idées reçues, le consommateur ne choisit pas forcément le produit le moins cher, car il s'agit le plus souvent de sa santé ou de la sécurité de ses proches.
Quels conseils donneriez-vous aux consommateurs ?
1. Bien identifier leurs besoins en amont : quels risques ou quelles dépenses éventuelles souhaitent-ils couvrir ?
2. Comparer le rapport qualité/prix, c'est à dire les garanties offertes pour le prix demandé, en intégrant tous les frais supplémentaires des options essentielles à souscrire.
3. S'informer sur l'assistance proposée en cas de sinistre.
Focus sur les dépenses des Français
Les dépenses globales d'assurance :
- 42 milliards d'Euros pour l'assurance de biens et de responsabilité - 140 milliards d'Euros pour l'assurance de personnes
- Les Français consacrent 5% de leur budget aux assurances
Cela signifie que chaque ménage français dépense en moyenne 1500€ en assurance chaque année (hors assurance vie "épargne").
L'assurance automobile :
- 17,9 milliards d'Euros de prime pour 30 millions de véhicules, soit une prime moyenne d'assurance de 600€ par an
- 5 à 6 millions d'assurés auto changent d'assureurs chaque année
L'assurance habitation :
- Plus de 6 milliards d'Euros de prime pour 27 millions d'habitations soit une prime moyenne de plus de 220€ par an
- 4 millions d'assurés habitation changent d'assureurs chaque année
L'assurance animaux :
- 65 millions d’animaux domestiques
- 495 millions sont consacrés à l'hygiène et aux soins médicaux
- Seuls 4% des animaux de compagnie sont couverts par une assurance santé en France
L'assurance représente une charge conséquente dans le budget annuel des Français. Changer d'assurance devient plus facile grâce aux différentes lois et réformes sur la consommation. Cependant, choisir une assurance adaptée avec le niveau de garanties souhaité est encore compliqué et chronophage pour le consommateur. D'ailleurs, les Français n'hésitent pas à rechercher des produits d'assurance sur internet depuis l'ordinateur de leur lieu de travail.
Le marché des comparateurs en France : lois et réformes
Le chiffre d'affaires du marché des comparateurs en France représente seulement 13% du chiffre d'affaires du marché des comparateurs anglo-saxons. En Grande Bretagne, la résiliation de contrat d'assurance est possible à tout moment depuis déjà plusieurs années. Les assurés français quant à eux, montrent encore un attachement fort aux marques de réseaux et mutualistes. Mais le marché français devrait connaitre une croissance soutenue, aidée notamment par :
les conséquences de la Loi Hamon
une constante augmentation des tarifs due notamment à une croissance de la sinistralité
une plus grande maturité des consommateurs français, aujourd'hui aguerris au e-commerce, aux réseaux sociaux, et désormais plus prompts à utiliser les comparateurs
Loi Hamon : la loi prévoit que le consommateur n'a plus besoin d'attendre la date anniversaire de son contrat pour changer d'assurance auto ou habitation.
Etude IFOP : 95% des personnes interrogées déclarent qu’une résiliation des contrats d’assurance à tout moment est « une bonne chose ». 56% jugent même cette disposition comme « une très bonne chose ».
Les 35-49 ans sont les plus enthousiastes : ils sont en effet 64% à considérer le projet de loi Hamon comme une
« très bonne chose ».
Loi Lagarde : cette loi consistait à permettre au particulier de souscrire une assurance emprunteur auprès de l'organisme prêteur ou auprès de son assureur habituel, si ce dernier est plus avantageux.
La Loi Hamon, vient renforcer en 2014 la Loi Lagarde de 2010, avec un nouvel amendement sur le délai de résiliation de l'assurance emprunteur. Le particulier aura désormais un an pour résilier son assurance emprunteur.
"Les réformes récentes ont permis de fluidifier le marché de l'assurance et de redonner du pouvoir d'achat aux Français. La loi sur la consommation a mis en lumière le rôle des comparateurs qui ont, à mon sens, une mission de transparence et de service vis à vis du consommateur qui recherche avant tout de la flexibilité.
A charge pour nous d'être facilitateur, de bien éclairer le consommateur" explique Jérôme Chasques, Directeur Général de misterassur.com - Comparadise Groupe
Mister Assur : généraliste et spécialiste
Misterassur.com, comparateur multi-assurances créé en 2008, appartient depuis 2012 à Comparadise Groupe, 1er groupe indépendant de comparateurs de produits financiers.
Mister Assur travaille avec 44 assureurs et courtiers spécialisés, ce qui lui permet de couvrir une large variété de produits comparés.
Mister Assur est en effet depuis son origine l'expert de la comparaison d'assurances spécialisées.
Historiquement positionné sur des services de comparaison de niches, il élargit aujourd’hui sa gamme de services pour devenir un comparateur complet et multi-produits.
Mister Assur est aussi un "comparateur-conseil" : il analyse à la fois les prix mais aussi les garanties.
Il compare 17 produits spécialisés tels les assurances chien, chat ou perroquet, l'assurance scooter, l'assurance obsèques, l'assurance voiture sans permis,...
Sur le marché, plusieurs acteurs proposent la comparaison d'assurances auto ou habitation. Or, dans la sphère des comparateurs, les produits comparés par Mister Assur sont plus pointus, car ils s'adressent à des publics spécifiques. Si les comparateurs ont permis de clarifier les tarifs et les garanties des assurances obligatoires, les produits d'assurances spécialisés restent peu accessibles au grand public et leurs assureurs demeurent peu connus.
Mister Assur confirme ainsi un double positionnement généraliste et spécialiste à la fois, une nouveauté sur le marché des comparateurs.
Non seulement misterassur.com compare, mais il guide, informe et conseille sur les spécificités des garanties des différents produits d’assurance, grâce à son contenu expert.
Dans le but d'informer au mieux ses visiteurs, Mister Assur
s’est entouré d’un réseau d’experts, qu’il fait intervenir dans leur domaine pour répondre aux questions fréquentes, via des vidéos thématiques et son blog.
> Expert Produit Obsèques : Tanguy Chatel, Docteur en sociologie et auteur du livre
« Vivants jusqu'à la mort », est également conférencier sur les Soins palliatifs et les accompagnements de la fin de vie. Il répond à Mister Assur aux questions relatives à la prévoyance.
Enfin, Misterassur.com est un outil qui permet au consommateur de gagner du temps, il n'a pas pour vocation de retenir des heures le visiteur : les formulaires de demande de devis ont été pensés pour être fluides et rapides tout en étant les plus précis possibles pour les assureurs.
1 - Assurances obligatoires
Assurance habitation
Une hausse des tarifs d'assurance habitation de 2,8% a été enregistrée entre janvier 2013 et janvier 2014.
La série d'événements climatiques qui a sévi en France entre le 15 juin et le 15 août (inondations à Lourdes, orages de grêles et inondations), le passage de la tempête Christian dans le nord de la France, fin octobre, et Dirk, fin décembre, auront coûté près de 1,5 Md€ aux assureurs, soit l’équivalent d’une catastrophe naturelle.
Comme ce sont des mini-événements, ils ne touchent pas toujours les traités de réassurance. Dans ces cas-là, les assureurs supportent seuls les conséquences financières de ces intempéries.
La Macif a enregistré fin octobre 2013 près de 53 000 sinistres liés aux événements climatiques de l'été pour un montant de 94 M€. Elle estime le coût global à la fin de l'année à près de 130 M€ contre 70 M€ en 2012.
Cas pratiques sur MisterAssur.com :
Carole B. est propriétaire d’une maison de 130m² à Narbonne,
elle a choisi d'assurer à hauteur de 50 000€ son mobilier pour 312€/an
Pierre C. est locataire d’un appartement de 70m² à Bordeaux, il a choisi d'assurer à hauteur de 50 000€ son mobilier pour 108€/an Fourchettes des cotisations constatées sur MisterAssur.com :
Propriétaire Appartement Paris 90m2 : 275 à 635€/an
Propriétaire Maison Narbonne avec Jardin 130 m2 : 310 à 720€/an
Locataire Appartement Bordeaux 70m2 : 100 à 200€/an
Assurance Auto
Une hausse des tarifs d'assurance auto de 1,1% a été enregistrée entre janvier 2013 et janvier 2014.
Le coût moyen des dommages matériels a progressé de 2,5%, soit l'équivalent de trois fois l'inflation (0,8%).
Surtout, les coûts moyens des corporels (accidents avec blessés ou décès) se sont envolés de 12%.
Les cotisations varient selon les critères renseignés par le consommateur dans son profil (lieu de résidence, jeune conducteur, ...) mais aussi des garanties souhaitées par ce dernier (niveau de couverture du risque, garanties,...) Cas pratiques sur MisterAssur.com :
Hélène W., étudiante de 23 ans, titulaire d'un bonus de 20% (coef 0,80), possède une Peugeot 206 avec laquelle elle parcourt 10 000km/an. Elle peut souscrire une assurance à partir de 246€/an en formule tiers, ou de 318€ en tous risques
Khadija F., salariée de 30 ans titulaire d'un bonus de 40% (coef 0,60) possède une Clio avec laquelle elle parcourt 4 15 000km/an. Elle peut souscrire une assurance à partir de 223€/an en formule tiers ou de 360€ en tous risques
Diego B., cadre âgé de 40 ans, marié, titulaire d'un bonus de 50% (coef 0,50), possède une Audi A3 avec laquelle il parcourt 20 000 km/an. Il peut souscrire une assurance à partir de 180€/an en formule tiers ou de 387€ en tous risques
Fourchettes des cotisations constatées sur MisterAssur.com :
Etudiante de 24 ans, conductrice d'une Peugeot 206 parcourant 10.000 km/an : 300 à 670€/mois
Focus assurance voiture sans permis : Les assureurs de ce type de véhicule sont peu connus du grand public ; il s'agit d'assureurs spécialisés. En janvier 2013, Mister Assur a été le premier comparateur d'assurances pour conducteur d'auto sans permis. Près de 25 000 estimations ont été réalisées, permettant au conducteur de faire le meilleur choix. 27% des conducteurs de voitures sans permis ont entre 25 et 35 ans. La répartition
homme/femme est équilibrée : 54% d'hommes et 46% de femmes.
2 - Assurances "sérénité"
Une hausse des tarifs assurance santé de 3,2% a été enregistrée entre janvier 2013 et janvier 2014.
Le budget de la Sécurité Sociale, tout comme la loi de finances, ne font peser aucun transfert ni nouvelles taxes sur les complémentaires. Les premiers signes envoyés par des acteurs comme la Maaf (remise exceptionnelle en auto en 2013 et gel des tarifs en 2014) et de la Maif (gel des tarifs auto en 2014) n'auront finalement pas reflété les positionnements tarifaires du reste du marché.
Mutuelles
Exemple de profils et de tarifs associés :
Un salarié de 30 ans en couple sans enfant : 51€/mois
Un salarié de 40 ans en couple avec 2 enfants : 81€/mois Prise en charge dépendance :
Pour 600€ de rente (prise en charge de la dépendance partielle et totale), à partir de 22€/mois Pour 900€ de rente (prise en charge de la dépendance partielle et totale), à partir de 33€/mois
Assurance des accidents de la vie
Exemple de profils et de tarifs associés, constatés sur MisterAssur.com :
Personne seule de 30 ans sans enfant : à partir de 72€/an
Pour une famille de 4, 2 enfants : à partir de 144€/an
Obsèques
Il existe deux types de cotisations en ce qui concerne l'assurance décès : la cotisation viagère et la cotisation temporaire. Les cotisations viagères sont des versements périodiques que l'assuré verse jusqu'à son décès. Les cotisations temporaires, quant à elles, sont des versements périodiques que l'assuré verse sur une durée déterminée. Le montant de ces cotisations est défini en fonction du montant du capital souscrit et de l'âge de l'assuré.
Cas pratique :
Une personne de 50 ans règlera 43€ par mois pendant 10 ans pour un capital souscrit de 5.000€.
Une autre de 70 ans payera 60€ par mois pendant 7 ans pour le même capital.
Mister Assur conseille également l'internaute entre l'assurance obsèques en prestations ou l'assurance obsèques en capital. Le contrat d'assurance obsèques en capital prévoit uniquement le financement des frais d’obsèques. Le contrat d'assurance obsèques en prestations permet de financer mais aussi d'organiser à l'avance des funérailles.
Cas pratique constaté sur MisterAssur.com : Mme Durand, 69 ans et retraitée, voudrait souscrire une assurance obsèques pour un capital de 3.000€. Suivant l’assureur choisi, la cotisation peut varier de 276 à 589 €/an pour les mêmes garanties. En comparant, Mme Durand peut donc réaliser une économie de 313€ par an.
Assurance emprunteur
Au 1er trimestre 2014, Miser Assur a traité 883 demandes. Cette assurance a été en majorité plébiscitée par les hommes (80,63 %), âgés en moyenne de 39 ans. Mister Assur a noté que la résidence principale est le premier type de prêt concerné (81,08 %), suivi par le prêt consommation (6,68 %) et le prêt locatif (5,89 %).
En ce qui concerne l'assurance de sa résidence principale, l'assurance moyenne demandée est de 138.593 €.
La durée moyenne est de 220 mois soit un peu plus de 18 ans, et le coût moyen est de 14.113 €.
Cas pratique constaté sur MisterAssur.com : un homme empruntant seul 200 000€ sur 20 ans à 3%, non-fumeur et qui ne pratique pas un travail manuel :
o 0.10% si souscription à 30 ans o 0.20% si souscription à 40 ans o 0.36% si souscription à 50 ans Référentiels Prix/ Ecarts de tarifs constatés :
Prêt de 200 k€ sur 20 ans : 4 à 20k€/an soit 200 à 950€/an Prêt de 200 k€ sur 20 ans Fumeur : 6 à 30k€/an
La Protection Juridique, un nouveau service comparé
Assistance juridique en cas de litige employeur, voisinage, achats, erreur médicale…
La protection juridique offre des services d'accompagnement d'une personne et de sa famille afin de permettre de résoudre des litiges d'ordre juridique avec la prise en charge des frais induits.
Litiges liés au voisinage ou à la vie professionnelle, achat non
satisfaisant, erreur médicale, une assurance protection juridique permet d'abord de connaitre ses droits avant de les défendre.
Mister Assur s'engage dans ce nouveau service à apporter au particulier, qui souhaite être assisté par un avocat lors d'une action en justice, à l'informer sur les prises en charge d'honoraires et les frais prévus par les différents contrats proposés.
Assurance accidents
Cette assurance ne couvre pas la maladie, en revanche, nul besoin d'estimer le préjudice subi pour être indemnisé. L'Assurance Accidents permet de verser aux assurés un revenu temporaire ou durable de remplacement en cas d'accident et leur rembourse les frais occasionnés par les soins de santé
nécessaires. Il s’agit d’une somme forfaitaire, pré-déterminée, y compris en cas de décès, et la somme n’est fonction de l’âge de l’assuré. Mister Assur a la volonté de clarifier les différentes options offertes par ce type d'assurance, car il s'agit d'un produit peu traité par les autres comparateurs.
3 - Assurances "de cœur"
Assurance animaux
Plus d'un foyer sur deux possède un animal de compagnie en France. Les Français sont d'ailleurs les premiers en Europe à posséder un chien, un chat ou un rongeur. En 2011, environ 61,6 millions d'animaux de compagnie ont été recensés dans nos foyers.
Le marché de l'assurance santé animale a vu le jour pendant les années 90. Aujourd'hui, seuls 4% des maîtres de chien ou chat ont souscrit à une assurance santé. Les dépenses vétérinaires étant en hausse depuis ces dernières années, l'assurance santé ‘animal’ fait de plus en plus d'adeptes. L'assurance
"animaux" inclut la garantie maladie, la garantie accidents, la garantie hospitalisation, la garantie décès.
Mister Assur est spécialisé dans la comparaison de mutuelles santé pour animaux de compagnie : chien, chat, furet, lapin, cobaye, chinchillas, et même perroquet.
Sur MisterAssur.com, déjà plus de 700 000 demandes d'estimations effectuées depuis un an.
74% de femmes cherchent un devis pour leur animal de compagnie
24% sont franciliennes suivies par les nordistes à 13%
17% des recherches portent sur un service de prise en charge "premium" : les tarifs de
souscription peuvent monter jusqu'à 3.312€ annuels tous niveaux de garantie confondus, pour les amoureux de leur petit compagnon
Les dépenses vétérinaires : elles varient en moyenne de 66,63 €/an pour un animal non assuré à 121€
pour un animal assuré. Selon l'Ordre national des vétérinaires, les consultations varient de 30 à 50€. Le coût dépend de la région mais aussi des équipements comme des scanners ou des IRM, ou encore des spécialités acquises par le vétérinaire : 1000 euros par an pour une chimiothérapie, 150€/mois pour traiter un chien atypique. (Source Santé Vet)
Cas pratiques constatés sur MisterAssur.com :
Pour un chien ou un chat de plus de 8 ans, il faut compter 11,5€/mois pour un premier prix et 26.5€ pour un milieu de gamme
Pour un chiot de 3 mois il faut compter 11.5€ pour un premier prix et 29€ pour un haut de gamme
Ecart de prix moyen : de 11,5€/mois à 69€/mois suivant l’animal
Assurances 2 roues
Moto & Scooter et même... le quad
Les personnes âgées entre 25 et 35 ans représentent la tranche d'âge majoritaire des profils (40%) puis viennent les 18-25 ans.
En France, on recense environ 3 millions de 2 roues dont 10% sont conduit par des femmes.
Les deux départements dans lesquels Mister Assur a enregistré le plus de demandes de devis sont les Bouches-du-Rhône et le Grand Paris.
Du scooter urbain tel Piaggio en passant par l'ancienne Ducati et la Harley Davidson, le propriétaire de 2 roues peut avoir un besoin utilitaire comme un rapport passionnel avec son véhicule "de loisir".
En face des tarifs comparés par misterassur.com, le consommateur peut comparer les seuils de franchise en cas de panne de moto. Il pourra ainsi constater que le tarif le plus bas n'est pas forcément intéressant, car le niveau de franchise souhaité par le consommateur ne correspond pas à ce qu'il recherche.
Le prix d’une assurance moto est calculé selon plusieurs facteurs : le modèle de la moto, le profil du conducteur, le type de garanties, la franchise ainsi que le bonus ou malus du conducteur.
Suivant les informations fournies, l'internaute obtient plusieurs devis avec des différences de tarifs, des franchises appliquées ainsi que des garanties proposées.
Cas pratique constaté sur MisterAssur.com : Romain vient d’acheter une moto, il souhaite souscrire une assurance tous risques mais ne sait pas laquelle choisir...
Il compare et obtient des offres allant de 27€ à 54€/mois, pour les même garanties et franchises.
Il peut donc réaliser une économie de 324€ par an.
Le prix d'une assurance scooter varie selon plusieurs critères: le profil du conducteur (âge, nombre d’années de permis, le type et âge du véhicule), le type d'assurance, au tiers ou tous risques, ainsi que les options souscrites, comme le vol, les incendies, les dégradations (bris de glace, ...).
Deux facteurs expliquent des prix élevés : le taux important des accidents sur la route et le nombre élevé de vols de scooters.
Cas pratique constaté sur MisterAssur.com : Julien vient d’acquérir un nouveau scooter, il voudrait souscrire une assurance au tiers mais ne sait pas laquelle choisir. Il compare et obtient des offres allant 492€/an à 760 €/an pour les mêmes garanties et franchises. Il peut donc réaliser une économie de 272€
sur l’année.
Les partenaires assureurs
Mister Assur s’appuie sur un réseau de 44 partenaires qui permet de satisfaire les besoins de tous les internautes en terme de tarifs et de garanties.
Il s'agit d'assureurs et de courtiers majeurs du secteur des assurances spécialisées. Ils sont experts dans leur domaine et permettent d'offrir aux consommateurs une comparaison plus aboutie, plus fine, en fonction de critères et de besoins spécifiques.
Par exemple, en ce qui concerne l'assurance obsèques, Mister Assur compare les services et garanties de 8 assureurs différents.
Parmi les assureurs partenaires de Mister Assur : April, Aviva, Axa, Generali, Metlife, SwissLife…
Mister Assur rencontre d'abord chaque assureur, puis contractualise avec lui. Il crée ensuite un cahier des charges pour récupérer toutes les données détaillant les offres et garanties de l'assureur. Enfin, Mister Assur met en place un service technique pour interroger en temps réel leurs tarifs. Il peut alors les retourner aux internautes en fonction des critères et des besoins qu'ils ont renseignés dans le formulaire de renseignements misterassur.com.
En 2014, misterassur.com fait peau neuve et propose à ses partenaires et ses visiteurs une toute nouvelle version de son comparateur.
"Mister Assur entend bousculer les codes du secteur en donnant une identité novatrice et originale à l'image de son cœur de métier. La souscription d'une assurance ne doit pas être perçue comme un dur labeur, les assurances "de cœur ou de loisirs" doivent bénéficier d'un environnement plus naturel, proche de la vie de tous les jours. S’assurer, c’est avant tout s’offrir plus de sérénité. Autant le faire sereinement sur notre comparateur." explique Jérôme Chasques, Directeur Général de misterassur.com - Comparadise Groupe
