فعالية التسويق المصرفي الحديث في ترقية تنافسية البنوك التجارية

(1)

ةيبعش ا ةيطارقميد ا ةيرئازج اةيروهمج ا

يملع ا ثحب ا و ي اع ا ميلعت ا ةرازو

سيداب نبإ ديمح ا دبع ةعماج

–

مناغتسم

–

رييست ا مولعو ةيراجت ا و ةيداصتقإا مولع ا ةيل

ةيراجت ا مولع ا مسق

:

: رك ملا عوضوم

: لاطلا ا عإ نم

: اتسأا فارشإ تحت

ميعن ينس نب

ينوم ريخ ي وصنم

شقانملا نجل اسيئ مناغتسم عماج عاسم اتسأ فسوي ينش نب /أ اتسأ ينوم ريخ ي وصنم /أ رضاحم مناغتسم عماج ا ر م اشقانم مناغتسم عماج عاسم اتسأ ه ع ومح نب /أ

: يعماجلا نـــــــــــسلا

2014 / 2015 ي ست : صصخت ير جتلا علا يف يميد ك رتس ملا ةد ش لين ب طتم نمض مد م ةركذم

نبلا يسف نت يقرت يف ثيدحلا يفرصملا ي ستلا يل عف

ير جتلا

نب ل ح سارد

NATIXIS

رئازجلا

–

نازي غ ل ك

-

(2)

(3)

ركش م ك ب دآ ينب صخ يتلا ل علا معن ع ركشلا دمحلا ه ا يتلا ربصلا معن ع عضا تملا لمعلا يط ينتمز اسلا ةاصلا دمحم نيبن نديس نبيبح ع اص فل هي ع اس ة ئ ف ركشل ب هج ت ارتحاا إ ةريخ ر صنم ل لخبت ل يتلا فرشملا ةذ تسأا ين م حئ صنب ي ع مي لا نبب م علا نيرسن لإ ت يج ت م مع يف يف تلا م ل نمت رئازجلا سيسكتن . مــيعــن

(4)

إا

ءاده

ده نم ل لمعلا اذه ل ذلا ،ء طعلا يحضتلا يف عأا ي ثم ،ه ض ب هل ص ذلا .ه همحر زيزعلا دلا لمعلا اذه ت تح ارض ح ن كي ن رادقأا شت يف يل ادنس ن ك نم لإ نار غلا ف رلا ن نحلا ع بني لإ د ج لا يف م م زع لإ ع ينتبر نم لإ يس ر هب عفر ج ت ة يحلا ل ط ه ظ ح يل غلا يم اخأا يض لا . هرمع يف ه إ ير ح هتج ز حل ص : يت خإ لك ل ي ع ج ز ةديبز, ج ز ةريجه ،يلا ع ، . ةر س ، ، س ، ير صنم ء قدصأا زع لإ .فس ي ،د عس ، .ين ماس ينس نب ئ ع نم لك لإ - لإ يبرد يفر م م غ ج ز هت ئ ع ديرف ي . - مئاد يل ريخلا ح نم لك لإ . مــيعــن

(5)

سر لا - اركشتلا - ءادهإا - ل ادجلا مئ ق -ل كشأا مئ ق ... م علا مد ملا ... ... رصملا مدخلا ثادحلا :ل أا لص لا يف ...دي مت ل أا ثحبملا : يفرصملا ثادحلا يه م ... ... ... ثادحلا م :ل أا طملا ... يفرصملا لا طملا ... يفرصملا ثادحلا يمه :ين ث 05 ... يفرصملا ثادحلا ديسجتل يسيئرلا لخادملا :ثل ثلا طملا 06 ... ي يرصملا مدخلا ل جم يف ثيدحلا ه حتإا : عبارلا طملا ين ثلا ثحبملا صئ صخ ، م : ... يفرصملا مدخلا رص نع . ... ... يفرصملا مدخلا م :ل أا طملا .. ... ... يفرصملا مدخلا صئ صخ :ين ثلا طملا ... ... ... يفرصملا مدخ ل ي ي ستلا ازيمملا :ثل ثلا طملا ... ... ... ... يفرصملا مدخلا ي ست يف ةرث ملا لما علا :عبارلا طملا ... ...

(6)

ثل ثلا ثحبملا ... يفرصملا مدخلا ةد ج : ... ... ... يفرصملا مدخلا ةد ج يمه م :ل أا طملا .... ... ... يفرصملا مدخلا ةد ج د عب :ين ثلا طملا .... ... ... مدخلا يد ت يف ةد جلا ي حت ا طخ :ثل ثلا طملا .... ... عبارلا ثحبملا ... يفرصملا مدخلا جيزم : ... .. ... ... يفرصملا مدخلا جيزم م :ل أا طملا .... ... :ين ثلا طملا ت يجتارتسإ صئ صخ ، يفرصملا مدخلا ة يح ةر د لحارم .. ... ... يفرصملا مدخلا ري طت يجتارتسإ :ثل ثلا طملا ... ... صاخ ... ... ... ير جتلا نبلا مدخ نيب سف نملا :ين ثلا لص لا ...دي مت ... ... ... ل أا ثحبملا سف نملا : ... يكنبلا ... ... ... د صتقإا يكنبلا ط شنلا ع هرث سف نملا يه م :ل أا طملا … …. . ... طملا ... يكنبلا سف نملا عا ن :ين ثلا ... ... :ثل ثلا طملا ير جتلا نبلا نيب سف نملا لئ س ... ... ... ين ثلا ثحبملا ... نب ل يسف نتلا ةزيملا ري طت ستكإ يمه : ... ... . يسف نتلا ةزيملا ري طت يمه :ل أا طملا ... ... .... ...

(7)

طملا ... نبلا يف يسف نتلا ةزيملا ري طت :ين ثلا ... ... ... ير جتلا نبلا يف يسف نتلا ةزيملا رد صم :ثل ثلا طملا ... ... يسف نت ةزيم ري طت ستك ب ص خلا ثيدحلا يجتارتسإا :عبارلا طملا …. .... ثحبملا ثل ثلا ير جتلا نبلا يسف نت ي حت يف ثيدحلا يفرصملا ي ستلا قاع : . ... يفرصملا مدخ ل ثيدحلا يلآا :ل أا طملا ... .... :ين ثلا طملا ب طتم ير جتلا نب ل يسف نتلا ةرد لا ةد يز يفرصملا مدخلا ري طت .. .. طملا ير جتلا نب ل يسف نتلا ةرد لا ةد يزل لخدمك يفرصملا مدخلا ةد ج :ثل ثلا . يل ملا ار أا ،ن متئإا ،عئاد لا( ل جم يف ثيدحلا يفرصملا مدخلا :عبارلا طملا ... يج ل نكتل ب طبترملا ... ... صاخ ... ... ... سارد ير جتلا نبلا يف يفرصملا ي ستلا سر مم : ثل ثلا لص لا ل ح – رئازجلا سيسكتن نب – نازي غ – دي مت ... ... ... 121 ...سيسكتين نب يد ت :ل أا ثحبملا ... .. ... ... ... ϭϮϮ ...سيسكتين نب ة شن :ل أا طملا ... .... ... ... "نازي غ" سيسكتن ل ك :ين ثلا طملا ... ... ... ... ل ك ل يميظنتلا لكي لا :ثل ثلا طملا ... ... ...

(8)

فئ ظ لا ملا :عبارلا طملا ... .... ... ... ... ... :ين ثلا ثحبملا يل عف نب يف ثيدحلا يفرصملا ي ستلا NATIXIS ... .... .... . ϭϯϭ ي ي ستلا جيزملا :ل أا طملا ... يفرصملا مدخ ل ... .. ج حلا ارربم :ين ثلا طملا ي ستلا يبطت لإ ...يت مدخلا ... . نب فرط نم مد ملا يفرصملا مدخ ل ثيدحلا يلآا :ثل ثلا طملا …NATIXIS . صاخ ... ... .. ... مت خلا ... م علا ... .. ... - ...عجارملا ... ... ... - ... ي تحملا مئ ق ... ... ... ... ..

(9)

ل ادجلا مئ ق

ل كشأا

(10)

ل ادجلا مئ ق قرلا نا نعلا ح صلا ع سلا عم نر مل ب مدخلا صئ صخ يفرصملا مدخلا / يفرصملا جتنملا د عب جيزملا رص نع ( يفرصملا مدخ ل ي ي ستلا P ) يفرصملا مدخلا ة يح ةر د يف ي ي ستلا يجتارتسإا يفرصملا مدخلا ري طتل يجتارتسإا ار يخلا ف صم يسف نتلا ةرد لا نم لكشتت يتلا ارد لا يس نتلا ةزيملا ثاثلا يجتارتسإا نيب نر ملا نم لكل

(11)

ل كشأا مئ ق قرلا نا نعلا ح صلا نبلا يف يفرصملا مدخلا ري طت ةد ج م يفرصملا مدخلا يفرصملا مدخلا ةد جل ثاثلا د عبأا يفرصملا يجي رتلا ي ي ستلا جيزملا رص نع مدخ ل ي ي ستلا جيزملا يفرصملا يفرصملا مدخلا ة يح ةر د سف نملا فاده سف نملا يل س يسف نتلا يجتارتسإا غ يص يف ةرث ملا عبرأا لما علا سح يكنبلا ع نصلا ع ةرث ملا سف نملا ى لا M.Porter سف نت ل م علا يجتارتسإا زييمتلا يجتارتسإ نزا ت يسف نتلا ةزيملا ة يح ةر د يفرصملا مدخلا / جتنملا ري طت لحارم يفرصملا مدخلا ري طت يف ةرث ملا يجر خلا لما علا ن متئإا ق طب ردصم نازي غ ل ك ل يميظنتلا لكي لا

(12)

(13)

ماعلا م ملا ر ظل جيتن نبلا م متهإ ةرادص لتحي ةريخأا ا نسلا لاخ يسف نتلا ع ض م ذخ ديدعلا ، نم يج ل نكتلا ص خ ةريبك يسف نت يدحت زارفإ لإ د يتلا اريغتملا نم ثيح دق ،ل صتإا اعإا يج ل نكت يف اهذم ار طت عس ت يمل علا ئي لا د شت زرب نم يكنبلا ع ط لا ن ك ، ع نت ع ا جملا طشنأ ب طبترت ين تلا هذه ذخ يف ين رتكلإ مادختسإ لإ ثيدحلا ار طتلا هذه د ثيح ، ب رث ت يتلا ع ط لا د م يف ل جملا اذه ين رتكلإا عفدلا طئ س لئ س ددعت ين رتكلإا نبلا ر ظ تم يعدت يف ه ست ث نم ددجلا نئ بزلا ذج نم نكمت ،ز جنإا يف عرس رف ت يتلا دمتعي ضف ذلا رصعلا اذه ةزيم حبص يسف نتلا ن ص خ نب ل يسف نتلا زكرملا ل نكتلا ريغتلا ر كتبإا ،عادبإا ع ن رملا ، عرسل ف ،يج لع تلا ع ةرد لا ، يسف نت ةزيم ع نبلا يف مب سس م ل صحل ةددحملا لما علا نم حبص ، ت م عم رد صم يعدتل لئ س تئيب نع فشكلا رط نع ثحبت نبلا حبص ف تلا ، يسف نت ةزيم لإ ي حت ب ستكإ ح تملا صر لا ف شتكإ ضرغب ع فرع اديد تلا يعدت ر طخأا ف تخمل دصت ل يف كلا تن رم لاخ نم يد ت ل حمل . ج لا ع فدلا ع يسف نتلا تردق يتلا ي يكلا ل يس سأا لخدملا ربتعي نبلا ع يفرصملا ي ستلا ريث ت ي يك نإ حبص يج ل نكتلا ن ص خ ، ت ط شن نبلا ب سر مت ى تحملا يف م ه اريغتم ط ن فرعم نبلا ع جي هي ع ،زيمت ل ارمتسم ارصنع لكشت ن نكمي ي ف ،يل حلا يكنبلا يج ل نكتلا ل ع يف ادجتسملا رخآ اذك ي ي ستلا ط شن يف فعضلا ة لا . يه نتم قد رارمتس ب ينغتسي ا يتلا ةادأا نبلا ينبت يمه ر ظت نه نم ي ستلا يف لثمتت يتلا نع نم ئيبلا يف لصحي م لك دصر ع ريخأا اذه لمعي ثيح ،يت مدخلا يفرصملا ي زت ،نيسف نملا ،نئ بزلا ، ا سأ ب عتي م لك لإ ف ضإ ، ثيدح ين ت ار طت د تسإل هل ح م عمب نبلا ةد ا ةرد لا ديزي ذلا لكشل ب ت مدخ ري طت يف هنم يسف نتل ن اإ ،)... ر جت ،يسف نت( د عبأا ددعتم يفرصملا ي ستلا ظن ن نم غرلا ع ، ل

(14)

ماعلا م ملا يفرصملا ي ستلا هن يكنبلا مدخلا ر طت ر سم ديدحت يف مسح رثكأا دعبلا حبص ةاد ةريخأا ا نسلا ن ضغ يف حبص ثيح ، ي ي ست ةرادإ دج ت ر جت نب لك يف م ارصنع .رار تسإا دعب ةزيمتم ب تم ئيب لظ ي ك نبلا يسف نتل م عض يف نبلا د ج ينعي ا يفرصملا ي ستلا ن لإ ةر شإا ردجت ىرخ ج نم ةد يز ث نم ا جملا تش يف نيسف نملا بتسإ ج ل ب ةرد بمل ب هل حمسي لب ،يع فد . يسف نتلا هتردق  :ع ض ملا ر يتخإ بس : يل تلا ط نلا يف ع ض ملا اذ ل ر يتخإا ع ق بس يد ت نكمي  ض م ط بترإ ؛" ي ست " يصصخت ل جمب ساردلا ع  سملا يم علا فرعم ل ديدج ءيش ف ضإ يف مه سملا عجرمب نتبتكم ءارثإ يف مه ؛ديدج  ا ار طتلا دصر يف ه سي يفرصملا ي ستلا ظنل يرئازجلا نبلا ج ح ص حل . سف نملا ةدح د يدزإ عم ص خ ، اعإا ةر ثل جيتن ئيبلا يف  : ساردلا يمه :يف ثحبلا يمه نمكت جا ت يتلا يدحتلا جا مل ةاد ك يفرصملا يت مدخلا ي ستلا ع ء ضلا طي ست يل حلا رصعلا يف مس ح ارصنع لكشت يتلا ، نبلا ؛ سف نملا ةد يز ج نم ص خ - ذلا يحلا ر دلا ع عاطإا ،يفرصملا ي ستلا ع ض م ع حت تلا يمه ن يبت هب ي ؛ نب ل يسف نتلا ةرد لا عد يف نب لاخ نم لذ نم ير جتلا نب ل يناديملا عقا لا ع رظنلا ن جلا ط سإ ستلا ظن ع هرف ت ىدم فرعمل سيسكتن ردإ ىدم يفرصملا ي ؛هتيمهأ كا

(15)

ماعلا م ملا - ي ستلا ريث ت ىدمب يرئازجلا ير جتلا نبلا يف نيل ئسملا سيسحت د تلا يف يفرصملا ؛نيسف نملا ع - ا د ج ةر رض زاربإ ؛يكنبلا ع ط لا يف يفرصملا ي ستل - ا د ج ةر رض زاربإ ؛يكنبلا ع ط لا يف يفرصملا ي ستل - ني م علا ع جي يتلا ر كفأا نم ديدعلا زاربإ ؛ ي ع عاطإا يرئازجلا نبل ب - ح جنلا ن مضل يفرصملا ي ستلا يبطت ةر رض زاربإ يكنبلا سس م ل يرارمتسإا . سف نملا هد ست طيحم يف  : يل كشإا حرط ل عم ر ظت بس م ع اء نب د ت م لاخ نم لا يل كشإا لا سلا يف جل عن يت :يل تلا ره جلا يسف نتلا ةرد لا ةد يز يف ثيدحلا يفرصملا ي ستلا ه سي ن نكمي ىدم لإ ؟ نب ل : يل تلا يعر لا ئسأا حرطن ره جلا لا سلا اذه ع ب جإل  ؟ نبلا يف ثيدحلا ت ه جتإ يه م يفرصملا ثادحل ب د ص ملا م  تلا ه م ؟هر ظ لإ د يتلا بسأا ه م ،يت مدخلا ي س  ؟ نبلا ري طت يف يفرصملا مدخ ل ي ي ستلا جيزملا ه سي فيك  ؟يفرصملا ي ي ستلا ط شن يف نبلا ي ع دمتعت يتلا سف نملا ا د يه م  عا ريغ هن ، سف نملا جا مل يفرصملا ي ستلا ظن سيسكتن نبتي له يمه ب ؟ لذ  ؟ يسف نتلا ةزيملا ري طت يف يفرصملا مدخلا ةد ج رث م

(16)

ماعلا م ملا  : يضر لا : يل تلا يضر لا غ يصب نمق  ةاد حبص ثيح ، نب ل بسنل ب ير رض م م يت مدخلا يفرصملا ي ستلا دعي . ئامع ف تخم حن ت جتنم يد ت يف نبلا معتست  ي ي ستلا جيزملا ه سي . ير جتلا نبلا ر طت يف يب جيإ ل عف لكشب  ي ست ، يج ل نكتلا ،ل مس ر ،رعسلا يف هرصح تي لئ س ةدع ع نبلا دمتعت .ءامعلا نم نكمم نم ددع ربك سك ذج لج نم م عملا نسح مدخلا  ي ستلا حرم يف نبلا ل خد نإ ز لإ ىد مم تام عتل يع ن ةز ق ثدح ةد ي يسف نتلا هزكرم زيزعت ح بر .  . لذ ةر رضل عا ه يفرصملا ي ي ستلا ظن ع رئازجلا سيسكتن نب رف تي  ساردلا يج نم : ن جلا يف دمتعت يضر لا حص نم دك تلا ح رطملا يل كشإا ع ب جإا يغب تلا يبدأا لإ ضرعتلا لاخ نم ي ص لا ج نملا ع رظنلا ع ض ملا اذه جل عت ي ي يبطتلا ن جلا يف م ، نب ل يسف نتلا ةرد لا ع يفرصملا ي ستلا رث زاربإ لج نم . ساردلا يطعم هيضت ت م سح ، ل ح سارد ج نم نمدختسإ  ساردلا ب عص : اذه رظنلا ن جلا ثيح نم ةريبك ئا ع ب عص نضرتعت ل هن ل لا نكمي م مع ب ص خ يم علا ثحبلا لي ست يف دع ست ع نتم م ه عجارم رد صمب بتكملا عدت بس . نبلا ع ض مب عتي ميف ها تسم ع يناديملا ساردلا ءارجإ لب ي نب د جيإ ب عص يف لثمتف ربكأا ئ علا م ، ج نم اذه م عملا يرسل صبرتلا ل كش لك عنمت همي عت ي ت جحب فق ملا دع نيل ئسملا ضعب فرط نم يب سلا ثارتكا رمأا ،ىرخ ج نم يم علا ثحبل ب

(17)

ماعلا م ملا م عملا نل هميد ت دع يف ثمت نبلا لبق نم ب عص اد يق ني ت ن عج ذلا لمعلا اذه ز جنإ يف ندع ست ن نكمملا نم ن ك يتلا ي ع هظ حت مزالا هن ثيح ن ني ع رذعت . يلإ حمطن نك يتلا ةر صل ب همد ن  : ساردلا ى تحم لاخ نم ع ض ملا سارد نل نت ، ح رطملا ئسأا ع ب جإل هميد ت ت م لاخ نم : يل تلا طخلا لإ ع ض ملا نمسق Ϭϯ :يل تلا حنلا ع ل صف -م ، صئ صخ ، يفرص-ملا -مدخلا ثادحلا مل نقرطت ل أا لص لا ةد ج ، تازيم .يفرصملا يمدخلا ي ي ستلا جيزم ، مدخلا فيرعتلا تي ف س يادب " ير جتلا نبلا مدخ نيب سف نملا" :ه ن نع ين ثلا لص لا تيل ، نب ل يسف نتلا ةزيملا ري طت ستكإ يمه لإ ل تننل ، م ع صب يكنبلا سف نمل ب قاع ع لذ دعب فرعتلا . ير جتلا نبلا يسف نت ي حت يف ثيدحلا يفرصملا ي ستلا عقا لا ع رظنلا ن جلا ط سإ ل حمك ي يبطتلا ن جلا لص لا صصخي نيح يف ن كف " ير جتلا نبلا يف يفرصملا ي ستلا سر مم " سارد لاخ نم يناديملا " ل ك صخأ ب "رئازجلا سيسكتن" نب يف نتسارد ر د لإ هدعب ل ننل ،" نازي غ . نبلا اذه يف ثيدحلا يفرصملا ي ستلا - . حارتقإا يص تلا نم ع مجم ع لمشت مت خب ساردلا هذه ي نن اريخ

(18)

ــثادــحلا: ل أا لص لا

ــــيـفرصملا ــمدخلا

-:ل أا ثحبملا ثادحلا يه م يفرصملا . -:ين ثلا ثحبملا تازيمم صئ صخ ، م م يفرصملا مدخلا ما ع ، . -:ثل ثلا ثحبملا يفرصملا مدخلا ةد ج . :عبارلا ثحبملا يفرصملا مدخلا جيزم .

(19)

: ل أا لص لا يفرصملا مدخلا ثادحلا يفرصملا مدخلا ثادحلا : ل أا لص لا :دي مت نم سم يتلا ص خ يد صتقإا ار طتلا ضر ت يتلا ح ملا ةرمتسملا ج ح ل ارظن ثادحب ت ي ن نبلا ع ر رضلا نم حبص يفرصملا ز جلا يتلا يفرصملا مدخلا م مد ملا يكشتلا ري طتب لذ ، م ع صب مد ي ، بس نملا جردلا لإ ء ترإا لج ن يتلا يفرصملا مدخلا ري طت يف دسجتي ع مك يفرصملا ثادحلا م ربتعي ثيح ، ءامعلا بغر يج ح يب تل نبلا فرط نم د ملا د م ريغلا ط شنلا ن ب نع ربعي ةد ج لثمت مك ازيمم صئ صخ نم مدخلا هذه هنمضتت لذ زكرم يفرصملا مدخلا لك طبترت ثيح ، ءامع ل مدخلا ى تسم يلإ قري يتلا جردلا س ي م هر بتع ب متهإا ع لذ يف ةدمتعم نمزلا ربع ب لم عتلا جح نع ربعت ة يح ةر دب مد م مدخ عسا ا بقإ ت طملا ى تسملا يف مدخ يد ت نمضت ي ي ست يجتارتسإ . -يفرصملا ثادحلا يه م لإ ل أا لص لا يف رطتن ف س طنملا اذه نم ي يرصل ذلا ين ثلا ثحبملا هي ي ، ل ثحبمك يح نم يفرصملا مدخلا ل نتي م م ث يفرصملا مدخلا ةد ج ثل ثلا ثحبملا يف ، ل ةزيمملا رص نعلا ، صئ صخ عبار ثحبمك دخلا جيزم لإ رطتنس يفرصملا م .

(20)

: ل أا لص لا يفرصملا مدخلا ثادحلا يفرصملا ثادحلا يه م :ل أا ثحبملا نيرشعلا نر لا ي ن نم ينيعستلا ع طم ذنم هن ل لا نكمي دحا لا نر لا يادب هي ع طن ن نكمي م هنع جتن ، طنلا عسا ةر ث د شي يفرصملا رك لا ن رشعلا ر ظنملا نم ن رشعلا دحا لا نر لا ثادح ل جم يف ئ لا ةر ثلا جيتن لذ ،يفرصملا عنإ يتلا ا صتإا يج ل نكت م عملا يج ل نكت طشن يح نم ف ك ع سك نبلا . طملا يفرصملا ثادحلا م : ل أا م ن ثيح ، لدج ل ةريثملا ظ لأا ح طصملا رثك دح ثادحلا ظ ل ح طصم دعي كشب ثادحلا لك د ج ل عفادلا يم علا لدأا ع ينبملا يقارلا رك لا ر طإا لكشي ع ل يه فر ي تسم ةد يزل ثيدحتلا هق يس يف تي ذلا ،ديدج ه م عمتجملا 1 . ثادح لكل منإ ، اب تسم ارض ح يض م ددحم ن مز نع ربعت ا ثادحلا ن لذك ت يقار ركف ر طإ يف دسجتت ن مز عفادلا ب ثمب ن كت ن ل خر ي " م ةر ط " ه ثم عبشتتل م ن كم نم ، م ن مز يف ةر طلا ت لضت ن دب ا ديدج ه م لك د ج ل ع تردق سحب سس م لك عمتجم لك ب تسيل ، هرس ب ل علا ع رث ت رشتنت .ل ب تسإا دح ن مز لكل ةر رضل ب سيل ن مز ثادح لكل نإ نم هدعب م نه ن كي ث نم ، ) ثا تا طخ عرس ف تخت ةرمتسم م ظنم ةر رض ثيدحتلا نم لعجت اريغتم ادجتسم ي تلا ىدم سح دادعتساا ذخأ ب عم فيكتلا ع ةرد لا اريغتملا ادجتسملا تل ءا س جتلا لع تلا ب عيتسا ب ر كتباا حي هن ف اركف يبطت تعب تم لإ ج ت 1 - " ، ر دنغلا ظف ح.د يفرصملا ز جلا ع هرث ثادحلا دعب م ركف يمد ك ، يرادإا علا يف ل مزلا جرد ع ل صح ل مد م ل سر ," ربمتبس ةره لا ، يرادإا علا اد سلا ص ، --

(21)

: ل أا لص لا يفرصملا مدخلا ثادحلا اذي نت 1 ، نم هثدحت م ثادحل ب م متهإ سس ملا رثك فر صملا نبلا ن ك مك يف ءا س عب تتم اريث ت 2 : - نب ل يجتارتسإا ي رلا سر ( strategy view ). - نب ل يميظنتلا لكي لا ( structural ). - نب ل يرشبلا ردا كلا ( staff ). - زمرلا يفرصملا اادلا ( symboll ). - سر مي يتلا طشنأا مدخلا ( services ). ، يخير تلا ة شنلا ثيح نم اءا س ، ثادحلا رك ب فر صملا نبلا رث ت رث دق ، نبلا مد ت يتلا مدخلا يفرصملا سر مملا ع لذ لك ريث ت ، ر طتلا ثيح نم فرعت ر طإا اذه يف ديدحت دصر عاطتس ب عتي م ن ع " يفرصملا ثادحلا لدأا ع ينبملا يرشب ل ي علا ط شنلا ج تن يف ةديدج يم ع ار كتبإ دل ملا يم علا مكارتملا ةربخلا يفرصملا رك لا عم ار كتبإا ت لع ت ليع ت ، ة يحلا ا جم ف ك طتلا ي مع مدخ يف يظ تل طيحملا ئيبلا ر طإ يف يفرصملا ري 3 . يفرصملا مدخ ل ةديدج يازم ف ضإ ل خدإ يفرصملا مدخلا ري طتب دص ن ثثيح هذه ع طلا ةد يز لإ يازملا هذه د ت ثيحب ، نئ بزلا ج يتحإ ش متي مب مئ لا : لثم مدخلا مئ لا مدخلا ع نيسحت ايدعت ل خدإ يرط يف لإ عيز ت ميد ت ؛ نئ بزلا -ميد ت ةديدج مدخ ثادحتسإ ؛ نب ل يل حلا مدخلا جيزم نمض 1 - .د " ، ظف ح ر دنغلا ز جلا ع هرث ثادحلا دعب م ركف يفرصملا يمد ك ، يرادإا علا يف ل مزلا جرد ع ل صح ل مد م ل سر," ربمتبس ةره لا ، يرادإا علا اد سلا ص ، -2 -.د ص ، ب سلا عجرملا س ن ، ظف ح ر دنغلا -. 3 .د ص ، هركذ بس عجرم ، ظف ح ر دنغلا -.

(22)

: ل أا لص لا يفرصملا مدخلا ثادحلا -ءامعلا نم ةديدج حئارش لإ عيس ت ةديدج يفارغج ط نم لإ مئ لا مدخلا دم 1 ؛ - يه يس س ئ عد ثاث ع هح جن فق تب يفرصملا مدخلا ري طت نإ 2 : - يل تل ب رشبلا رصنعلا ع دمتعت يفرصملا مدخلا نأ يرشبلا اء كلا ري طت رشبلا رصنعلا لثمي ن جي ري طت ؛ هيف طنملا س سأا - ذف نملا اءارجإا يل سأا ري طت ؛ لمعلا لإ مدخلا ب رمت يتلا -نبلا يف مدختسملا يج ل نكتلا يف رمتسملا ر طتلا مظنأا ين تلا لك ل خد ب رط ري طت لج نم يف ر مثتسإا ع نيب سف نتت نبلا حبص يتلا ين رتكلإا . ت مدخ يد ت قر لكشلا لاخ نم يفرصملا مدخلا ري طتل يس سأا ئ عدلا صخ ن ن نكمي ( :) قر لكش ( -ϭ -) نبلا يف يفرصملا مدخلا ري طت : 3 : ردصملا " ، دمحم ناديز

يفرصملا ع ط لا يف ي ستلا ر د

حا لا نب ل ح ، " علا يف ل د هار تكد ةد ش لينل ح رط ، ي يرلا يمنتلا يد صتقاا رئازجلا عم ج ، ، ، ص ، . 1 - كذ بس عجرم ، لم ك ظف ح ر دنغلا .د ص ، هر – . 2 - ، د محم حبص يل ملا ار كتباا " ، رصم ، رشن ل تكلا راد ، " ص ، . 3 - ص ، هركذ بس عجرم ، دمحم ناديز . م عملا يف ري طت يرشبلا اءارجإا يف ري طت يفري طت يج ل نكتلا ق لا ريف ت ةد يز كتلا ض خ ةدئ لا ليكشت عي نت مدخلا ع بشإا نم ديزم مدخلا يف ع نتلا

(23)

: ل أا لص لا يفرصملا مدخلا ثادحلا يفرصملا ثادحلا يمه : ين ثلا طملا يفرصملا مدخلا ري طت ي مع لاخ نم يفرصملا ثادحلا بستكت يتلا يمهأا نإ هدارم ع يل تل ب ئاد ريغت يف نئ بزلا بغر ن ةريغتم ئيب يف لمعي نبلا ن لإ ع ظف حملا نم نكمتت تح لذ ، بغرلا يف ريغتلا ار طتلا ت حام نبلا سف نملا لظ يف رارمتسإا يق سلا صحلا 1 . يمه نبل ب طيحملا ئيبلا يف ص حلا ار طتلا ضر ت ثيح يفرصملا ثادحلا ديسجت ، ءاتت ثيدحلا رصعلا ضر ي يتلا ب طتملا ش متي مب ، ةدئ سلا ع ض أا . اذه ، م شلا يجتارتسإ ر طإ يف تت ن دب ا هت مدخ ري طتب عتملا نبلا د ج نإ ن ينعي سإا فادهأا دخي ن جي هري طت ةديدج يفرصم مدخ ر كتبإ يجتارت ركذن ار بتعإا ع مجم يف ري طتلا ر كتبإا يمه عبتت ، لي طلا ىدملا يف نب ل : ي ي م مه 2 -امعلا ج ح بغر ا ذ يف رمتسملا ريغتلا مدخلا ري طت ن ف يل تل ب ، ء مئام ري طتلا لذك ن كي ثيحب نبلا عم لم عتلا رارمتسإ ن مضل ر رض يفرصملا ج ح بغرل ا ءامع لي حت ع لمعلا ل يم ءامعلا عم لم عت ل سف نملا نبل ؛ نبلا - ست يفرصملا لمعلا ل جم يف يج ل نكتلا ار طتلا نم ةد تسإا ؛ءامعلا مدخل هريخ - ر كتبإا نا ج ع يفرصملا لمعلا ل جم يف سف نملا دمتعت ثيح ، سف نملا جا م طتلا سف نملا ر د ل ي منيب ، مدخ ل ري عئاد ل ب عتي ميف ص خ ، يرعسلا . زكرملا نبلا ضر ي ادعمب ازتلإا تي ثيح صخلا ي مع ض ر لا 1 - " : رد لا دبع شيرب برئازجلا نبلا يف يفرصملا مدخلا ري طت ب طتم يفرصملا ريرحتلا عم ج ، ةر شنم ريغ هار تكد ل سر " ، رئازجلا ص ، . 2 - " : يركلا دبع سيع دل يف يفرصملا مدخ ل ي ي ستلا س يسلا يي ت رصم ، سمشلا نيع عم ج ، ةر جتلا ي ك ، رتسج م ل سر " نميلا ، ص ، .

(24)

: ل أا لص لا يفرصملا مدخلا ثادحلا طيطخت لإ ج تحت يتلا يفرصملا مدخلا يمنت ري طت س يس يمه جتت دق ضي ع مجم ي حت يف سلا يف ضرع ج تنإ دارملا يفرصملا مدخلا دق فادهأا نم ي ي م نم ركذن 1 : - ا ءامعلا نم ديزملا ذج لاخ نم عيبملا ةد يز ؛ ةديدج ا س يف لغ غتلا ددجل ن مأا مئادلا ل يسلا ي حت يحبرلا ةد يز لاخ نم نبلا رار تسإ ع لمعلا . ءامع ل يفرصملا ثادحلا ديسجتل يسيئرلا لخادملا :ثل ثلا طملا ج تنإ نكمي يفرصملا مدخلا ري طت يف ثمملا يفرصملا ثادحلا ديسجت لج نم : يل تلا لخادملا ع بتإ ϭ ف ضإ : ةديدج يفرصم مدخ يتلا مدخلا ط طخ ددع ةد يز ع يفرصملا مدخلا ري طت يف لخدملا اذه طني نبلا مد ي ن يغبني ا ثيح ، عي نت مدخلا ط طخ عيس ت ينعي هن ، هئامع لإ لا فرط نم مد ملا مدخلا نيب زييمتلا ل كش نم لكش هن ع ءارجإا اذه نم ي نب ارد ق ن كي ن جي ةديدجلا مدخلا ط ف ، مدخلا طخ نم رثك ءامعلا ج ح ع بشإ لمحي ا يل حلا ط طخلا لإ ةديدج مدخ ط طخ ف ضإ ن ف اذ ل ، ميد لا يفرصملا زييمت ل نعم نيببس لإ لذ عجري ىرخأا نبلا مد ت يتلا يفرصملا مدخلا نيب : مه 2 - ل س ا دي تب ىرخأا نبلا يق ؛ ف ضملا ةديدجلا يفرصملا مدخل 1 - ص ، هركذ بس عجرم ، دمحم ناديز .د . 2 -يج ن " : اعم يل ملا سس ملا فر صملا فر صملا يف ي ستلا يجارتسإ ، ن مع ، ل أا عبطلا ة صلا عب طم ،" ص ، - .

(25)

: ل أا لص لا يفرصملا مدخلا ثادحلا يف فاتخإا ل ن عم ليحتسي يتلا جردلا لإ مد ملا مدخلا ىدم ع ستإ ل سب ةديدجلا مدخلا يف رف تت يتلا صا ملا ؛ نب ل نييل حلا ءامعلا ريغ لإ ف ضإ نم فد لا نإ* ا يف ضرع ةديدج مدخ نم ع ن ثادحإ ل حم ه سل مدخل ب طبترملا نا جلا يف ص خ مد ملا ةديدجلا مدخلا يف نيسف نملا ع زيمتلا . مدخ ل فارملا يف ضإا Ϯ - : ت صا م هرص نع ثيح نم مدخلا يمصت ةد عإ ص خ يل حلا يفرصملا مدخلا ري طت س ع نبلا د متعإ ع لخدملا اذه دمتعي ف مدخلا ت يمصت ةد ع ب نبلا ي ثيح ، رادحنإا حرم يف ن كت يتلا ت ةد جلا رصنع ر بتعإا نيع يف اذخ ءامعلا بغر ج حل نم كردملا عف نملا لذك ، ليمعلا فرط ءامعلا لإ مد ت يل س مدخ ل يره ظلا صا ملا 1 . ϯ -ثيدحلا يفرصملا مدخلا يف عيس ت ءارجإ رييغت ثادحإ : مدخلا ع يره ج ارييغت ثادحإ لإ ج حلا ن د يفرصملا مدخلا زيزعت نكمي ت ،عفدلا ن مضملا يشلا ق طبب ن مضملا غ بملا ةد يز لثم مئ لا ر جت ددع عيس .نئ بزلا حل صل نبا فرط نم ةردصملا ن متئإا ق طب ن ب ي نيذلا ئزجتلا مئ لا مدخ ل يف ضإ يازم حنم لإ فد ي يفرصملا مدخ ل ري طتلا نم لكشلا اذه نإ سف نملا نبلا لإ ن ل حتي ا تح ئا ن مض نئ بزلا ج يتحإ يب ت لج نم 2 . فييكت : مئ لا مدخلا عي نت صا م ع ره ج رييغت ل خدإ ن دب تي ن نكمي يفرصملا مدخلا زيزعت نإ ي حت نمضي نئ بزلا ج يتحإ يب تل نبلا هب ي لمع لك ، مد ملا يفرصملا مدخلا 1 - ص ، هركذ بس عجرم ، دمحم ناديز .د . 2 - .هركذ بس عجرم ، رد لا دبع شيرب .

(26)

: ل أا لص لا يفرصملا مدخلا ثادحلا ،ددج نئ بز ط تسإ ع لمعي ن هن ش نم مدخلا ع ل صحل ب عتملا اءارجإا نئ بزلا ةد يز لإ فد ي ءارجإ لب مدخلا يمصت ةد عإ ري طت نمضتت ا ي معلا هذ ف نب ل يسف نتلا فق ملا زيزعت 1 . لا ه جتإا : عبارلا طملا يفرصملا مدخلا ل جم يف ثيدح مدخلا ن ب ل لا نكمي ءزجلا اذه مد م يف ضرع يتلا م عملا ن يبلا عقا نم ا ل د يف م لا يد صتقإا طشنأا دح لثمتت يفرصمل 2 مدخلا لإ نرظن اذإ ،، ه جتإا نم ددع ع طني هن دجن يفرصملا مدخلا ع نص ل جم يفرصملا يتآا يف صيخ ت نكمي ثيدحلا 3 : : ي نتلا يفرصملا مدخلا طشنأا يف ع ت لإ يم علا لئادلا ريشت ق لا يف نبلا ب ت يتلا طشنأا مدخلا ددعت ع ن نكمي ص صخلا اذه يف ، يم نلا ل دلا نم ريثكلا مد تملا ل دلا يف ءا س يل حلا ل ثملا ليبس ع ) ين طيرب( ةدحتملا ك مملا عض لإ ةر شإا ةدحتملا ك مملا ةدحتملا ك مملا يف نبلا لك ن كت ا مدنع " " عض لإ نبلا هجتت : ءارش ارز ير جت يع نص كرش ةرادإ ء شنإ ؛ يف مه سملا يمدخ يع أا نب ل ع ر لا نم ديدعلا ء شنإ parent bank يفرصملا مدخلا د ت يتلا )خلا... يد ن اي حت ، ير ج ب سح ، عاديإ ، ضارقإ ( يدي تلا ؛ ء شنإ يدي تلا ير جتلا طشنأا يف ط ف صصخت يتلا أا نب ل ع ر لا نم ديدعلا ا ف ك يد ت لاخ نم نيم تلا ع نص يف نبلا ل خد ؛ يلآا ب سحل ب ص خلا مدخل 1 ص ، هركذ بس عجرم ، رد لا دبع شيرب . 2 - .د " رد لا دبع ي نح يفرصملا س يسلا, ير جتلا نبلا يف ثيدحلا ةرادإا ، يردنكسإا عم جب ةر جتلا ي ك ،" ص ، . 3 - " :رم س ةد ج يفرصملا ي ستلا ير جتلا نبلا عبط ، عيز تلا رشن ل م س راد ، " ، ندرأا ، ص ،

(27)

: ل أا لص لا يفرصملا مدخلا ثادحلا - ف ك يد ت ؛ ح يسلا ر سل ب ص خلا مدخلا - ف ك يف لم عتلا ؛ )ءارشلا عيبلا ( امعلا عا ن - ا مدخلا ف ك يد ت . م عملا ظن رت يبمكل ب ص خل : دختسإ يف ريبكلا عس تلا يفرصملا مدخلا يج ل نكت ا رت يبمكلا ادختسإ يف ريبكلا عس تلا يه يفرصملا مدخلا يد ت يف د تلا ره ظم ه نم رق ريبلا ء بعأا لي ت ، مدخلا يد ت يف عرسلا لإ ىد ثيح ، ق لا ريف ت يطا يف ريبكلا ديازتلا بكا م لإ ضي اذه ىد دق ، نبلا يف ني م علا ءامعلا نم لكل نم عرف يف ب طملا مدخلا ع ليمعلا ل صح ين كمإ ، يل ملا ام عملا جح لإ ج حلا ن د ينعملا ل دلا لخاد ط نملا نم طنم يف نيعملا نبلا ع رف هديصر فرعم عيطتسي ليمعلا ن مك ، هيف سح حت ب ليمعلا ق ذلا عر ل ب ل صتإا . ةدحا يقد فرظ يف يد نلا ع ل صحلا ، خيرا ت هت ب حسم ليص ت ع مجم يلآا نبلا ر ظ ضي Automated Bank يب بشلا ع رت يبمكلا مدخ ل خدإ يرطب Online System كيرم ب ر نب يف ل حلا ه مك 1 . ج مدنإا يرط نع منلا: لإ مد تملا ل دلا يف ص خ ةريبكلا نبلا ضعب ج ت ، عس تلا منلا يفده ي حتل يفرصملا مدخلا نم س س د ت يكنب ع مجم ني كتل ضعبلا ضعب عم ج مدنإا ب ل م ش يطغت ي حت ، م كتملا مدخلا ا س زغ لإ ف ضإ ب اذه ، نيعملا د ل دلا جر خ يف يفرصملا 2 . 1 - .د ت لا دبع ي نح ص ، هركذ بس عجرم ، فحق ب اسلا دبع ، ح . 2 - ص ، هركذ بس عجرم ، رم س ةد ج .

(28)

: ل أا لص لا يفرصملا مدخلا ثادحلا : لي دتلا مدخلا ا س يف ل خدلا زغ تطشن لي دت لإ يل حلا ق لا يف نبلا هجتت دق يتلا بسأا ن لإ ةر شإا ردجت ددصلا اذه يف ، أا د بلا د دح جر خ يفرصملا ار نمكت كرشلا زغب ص خلا تريظن عم ريبك دح لإ هب شتت نبلا ط شن لي دت ء : يل تلا حنلا ي ع لذ ليص ت ن د بسا ضعب ركذ دي ملا نم ن كي يل دلا س عبشت سف نملا رطخ ص خ صب ا سأاا عي نت يرط نع رطخلا نجت مع بارضإ لذك ي حملا ا ي ع رث ت يل ؛ د صتقاا ط شنل ل ب " رخآ ج تنإا م م ضعب ضرأا ل معلا فيل كت " فيل كتلا ض خنا نر م ؛ أا ل دلا يف تريظنب نم ةد تسإا لذك . يضملا ل دلا مد ت يتلا از يتمإا زفا حلا نم ةد تسإا لا ؛ أا م كحلا مد ت يتلا زفا ح يف بغرلا . منلا عس تلا ϱ رادإا يميظنتلا ري طتلا: يف ةرادإا يظنتلا ا جم يف ثدح يتلا اريغتلا ثيدحلا ه جتإا ضرع نكمي : يل تلا حنلا ع نبلا ϭ : ي علا ةرادإا ص صتخإ : يتآا ص صتخإا ملا ع نآا زيكرتلا حبص د ل جم م ص صتخإ بسنل ب* : يتآا نا جلا يف لثمتت ، ةرادإا س - ب ترملا حبرلا ي تسم ديدحت ؛ ي حت طملا -؛ح برأا عيز ت سن ديدحت

(29)

: ل أا لص لا يفرصملا مدخلا ثادحلا - عض نلا ل م س ر ةد يز ؛ م علا قاعل ب ص خلا س يس -سلا ةرادإ ؛ ر ظنأا جا م رط ديدحت ل ي - ططخ س يس عض غ ر مثتسإا . يبنجأا ا سأا ز * ةرادإا س جم سيئر مل بسنل ب 1 : -م ء ضع ر يتخإ ؛ ةرادإا س ج - ت يف نيريدملا ع ب قرلا ؛ يع ض ملا س يسلا ططخلا ذي ن - ي خادلا ئيبلا ع ب قرلا ؛ نبلا يف لمعي يتلا يجر خلا - ص خلا ملا طشنأا ع يقدلا ب قرلا مب ؛ نبلا يف يفرصملا لمعلا نادي - نبلا نيب بيط قاع د ج ع ظف حملا . ل م س ر حص :نييذي نتلا نيريدملا / معلا ريدم م ص صخب م * : يتآا ع زيكرتلا حبص د ف -؛ يسنتلا -فارشإا هيج تلا ؛ ةرادإا لخاد لمعلا اكشم لح - يسلا عض ب ي لا س ؛ ةرادإا لخاد لمعل ب ص خلا ططخلا عض يف كر شملا ةرادإ ب ص خلا جماربلا ططخلا ذي نت ع فارشإا . نب ل م علا فادهأا 1 - ص ، ب سلا عجرملا س ن ,رم س ةد ج -.

(30)

: ل أا لص لا يفرصملا مدخلا ثادحلا ين ثلا ثحبملا م : يفرصملا مدخلا رص نع صئ صخ دح يفرصملا مدخلا دعت رص نع دمتعي يتلا زئ كرلا دح يفرصملا ي ي ستلا جيزملا يجتارتسإ عض يف ي ع ل عملا ددحت عجت هزيمت صئ صخب فصتت نب ل ي ي ستلا نب ل يسيئرلا 1 رم ثيح يد صتقإا ط شنلا هج نم هريغك يفرصملا مدخلا ، ديإا ضارقإا ي مع نم ر طتلا لحارم نم ديدعل ب يق لإ ينعملا ل دلا لخاد عا ديدعلا ل ف ض مم ر جت يمدخ ع رشم نم ر مثتسإا ا جم يف ل خدل ب نبلا . ازيمملا نم يفرصملا مدخلا م : ل أا طملا خي ا يفرصملا مدخلا م نإ ك ف ت م نع اريث يل تل ب ، م ع صب مدخلا م لإ رطتن ف س ص خ لكشب يفرصملا مدخلا م لإ ل تنت ث مدخلا . ϭ : مدخلا فيرعت ] تر ظ يتلا فير عتلا ضعب يطعن ف س يل تل ب ، مدخلا يه م فير عت ددعت د ل : يتآ ك ي ستلا يبد -ا عف نمل-ا ط شنل-ا ": ن ب ي ست ل يكيرمأ-ا يعمجل-ا فرط نم مدخل-ا فرع يتل " نيعم ع سب ط بترإ ضرعت يتلا عيب ل ضرعت 2 . - رخآ فرطل م فرط مد ي ع نم ز جنإ ط شن ": ن ع فرع د ف ر ت ك م ن كي دق ميد ت ط بترإ ن يك م ي نع جتني ا ، س م م ريغ س س ن كت " ن كي ا س م م د م جتنمب طبترم 3 . 1

- Marth A G:" when marketing services business", horizone , may, 1986 , london ; p 44.

2 - ", دم ح ين ه ر مضلا " مدخلا ي ست ، ن مع ، ، رشن ل لئا راد, عبارلا عبطلا ص ، . 3 - دمحم ديعس رصملا يمدخلا طشنأا ي ست ةرادإ ": ، رصم ، يعم جلا رادلا ،" ص ، .

(31)

: ل أا لص لا يفرصملا مدخلا ثادحلا فرع Skinner تسم ل ةرش بم ع نم حي ، س م م ريغ جتنم " : ن ع " ء يشأا دارفأل يكين كيك رشب د ج ل معأ جيتنك 1 . - فرع مك Stamton ن بز ل ع نم حت يتلا س م ملا ريغلا ط شنلا ": ن ب ع س عيبب طبترم ةر رضل ب سيل يتلا ليمعلا يد ت ج تنإ ن ، ىرخ مدخ ". يد م ع س ل معتسإ طتي ا نيعم مدخ 2 فرع Adrin et Polmer ، س سأا جردل ب س م م ريغ ع نم ج تنإ ي مع ": ن ب لد بتلا ل كش نم لكش لاخ نم تي ثيح نم جتنم نم ره ج رصنعك تاذ دحب مإ ش بغر ج ح ع بشإ ".دي تسملا ليمعلا ىدل يصخ 3 ": ن ب مدخلا فرع د ف ي ي ستلا يح نلا نم م ةاد ، طشن فرصت نع ةر بع يك م ل ن نع ترتي ا ، س م م ريغ ربتعت طشنأا هذه ، رخآ لإ فرط نم د ت م د م جتنمب طبترم ريغ طبترم ن كي مدخلا يد ت ن مك ءيش ." س م 4 يه مدخلا ": يتآا فيرعتلا ص ختسن ن نكمي ، فير عت نم هضرع ت م ء ض ع ليمعلا ىدل بغر ج ح ع بشإ لإ فد ت س م م ريغ ع نم ط شن نع ةر بع د م جتنمب طبترم مدخلا هذه ن كت دق يك ملا ل تنإ لذ نع ترتي ن ن د دي تسملا س م م ". Ϯ ئ صخ] : مدخلا ص در تت يد ملا ع سلا ع تخم عجت يتلا ازيمملا نم مج مدخلا نمضتت نيثح بلا لبق نم ي ع تملا صئ صخلا مسلا نم ددعب ع سلا عم نر ملا لإ مدخلا : مه نم نيصتخملا 1 - ": نيدلا ريخ رمع يجتارتسإا يه ملا ي ستلا رصم ، سمشلا نيع بتكم رشنلا راد ، " ص ، . 2 - اعلا ": س بع ريشب ،" مدخلا ي ست ، ن مع ، عيز تلا رشن ل نارهز راد ص ، . 3 - ":ريدب ض ع ،دادحلا " يفرصملا مدخلا ي ست ل أا عبطلا ، ةره لا ، رشنلا عبط ل ن يبلا ص . 4 - " ، س ق يحملا نا عت ن " مدخلا يف ةد جلا ةرادإ ل أا عبطلا ، ، ندرأا ، عيز تلا رشن ل رشلا راد ص ، .

(32)

: ل أا لص لا يفرصملا مدخلا ثادحلا -: مدخلا يس م م دع ، ع سلا نع مدخلا ن ع سلا نع مدخلا زيمي م زرب نإ تست ث رضحت جتنت ن نم دعب د م د ج ل سيل نعمب س م م ريغ مدخلا ن يح نلا نم ، يلإ ج حلا دنع نم ع تنإا تي ، ف يم علا ا تسإا ج تنإا ي مع ن ثدحت خآ نعمب ، دحا نآ يف ن دي تسملا ن ر رادصإ ع ارد ق ن كي نل مدخلا نم لبق ذتلا شلا ، رصبلا سا ح لاخ نم ، س سحم يي ت ع ةدنتسم كح ارارق ن كي ع سلا ءارش رارق ن ل ن اذ ل يد م ع س ىرتشإ هن ل لع ي مك مدخ ل هئارش . مدخلا ءارش رارق نم ريثكب ل س 1 -ي ب ق دع : ئزجتلا جتنملا سكع اذه ق لا س ن يف تست جتنت مدخلا نإ ، مد ي ذلا صخشلا ع صف نكمي ا مدخل ف هي ع س م ملا مدخلا ع ن ن ك اذ ف نأ رخآ صخشب هلادبتسإ نكمي ا نم ءزج ربتعي ئاد نع ل ئسمل ف ين سنإ عب ط ذ م ةرد ب ةد دحم ج تنإا ةردق . ئاد نع ل ئسملا صخشلا ةر 2 -: مدخلا سن جت دع م ارد ن ن ك ه ، معلا ع مدخلا يف ظحاي مم ج تنإ ي مع رييست يف لخدتت ين سنإ بيكرت هجا ت لإ د عي اذه نيب ميف سن جتت مد ملا مدخلا لث مت يد ح ى تسم يف ت لإ ىد م اذه مدخلا عيز ت 3 . :ف تلا ي ب ق ص نم ريغ مدخلا ج تنإ ن مب تي ب ق دع جتني ، كا تسإ نع ل ل ضرعلا ةرتف لاخ نم مدختسم ريغ يمكلا ن ف يل تل ب اب تسم عيبي نيزخت ل عبرأا صئ صخلا هذه لاخ نم ، سس م ل ةر سخ لكشت ا دبأل ي تخت ن ف عيب تي مدخلا د ملا جتنملا نيب زيمن ن نكمي 4 . يل تلا ل دجلا س م ملا ع سلا عم نر مل ب مدخلا صئ صخ حض ي : 1 - ": ريشب اعلا ،" مدخلا ي ست ، ن مع ، عيز تلا رشن ل نارهز راد ص ، 2 - "، ه دبع دمحم يحرلا دبع رص عملا ي ستلا رصم ، ةره لا عم ج عبطم ،" ص ، . 3 - " :ديرف دمحم نحصلا يه م ي ستلا " يجتارتسإ ، رصم ةر جتلا ي ك، ص ، . 4 - " ، ريشب اعلا ، ن طحق يلدبعلا " يجتارتسإ يه م. ي ستلا ، رصم ةر جتلا ي ك ص ، .

(33)

: ل أا لص لا يفرصملا مدخلا ثادحلا قر ل دجلا Ϭϭ خ : ع سلا عم نر مل ب مدخلا صئ ص مدخلا ع سلا ع دمتعت مدخلا ميق : س م م ريغ . مادختسإ نم ةربخلا - نيزخت عصي تمت ا - مد م نع صف نكمي ا -تنملا س نل تح تد ج يف ف تخت ج . مدخلا س نل ϭ دمتعت ةزه ج ع س ، يل دا م : س م م يك ملا ع تميق . Ϯ - . طل ب ضرعلا طبرل :نزخت هذه س يق تد ج ع كحلا نكمي ع ب قرلا ظن ادختسإ لاخ نم ةد جلا .ج تنإا ر صنملا دم ح ين ه :ردصملا : "

عيز تلا ا نق ةرادإ

لئا راد ، " عبطلا ، رشن ل ، ندرأا ، ين ثلا ϮϬϬϮ ص ، Ϯϵϳ . ϯ : يفرصملا مدخلا م ] - يف يف كلا يع نملا ن مضملا اذ ي معلا نم ع مجم" ن ب يفرصملا مدخلا فرعت تلاد لاخ نم سس ملا دارفأا لبق نم كردملا س م ملا رص نعلا نم ع مجم شت يتلا يع نملا تميق ي ب تسملا يل حلا ين متئإا يل ملا ت ج ح ع بشإ اردصم لك غتب يفرصملا مدخلا ن مضم فصتي ، يفرصملا مدخلا يحبرل اردصم لكشت يتلا رص نعلا نم ن تع مجملا ن ت ه دسجتت س م ملا رص نعلا ع س م ملا ريغ رص نعلا نييس س نيدعب يف 1 : -ي : -يع نملا دعبلا ل صح ل ليمعلا عسي يتلا ةرش بملا يد ملا عف نملا ع مجم يف لثمت ي ع ؛ يفرصملا مدخ ل هئارش لاخ نم 1 - " : ليع مسإ يكرت رك ش يندرأا فر صم ل يسف نتلا ةزيملا ين رتكلإا يفرصملا ي ستلا نإا علا جم رشنلا ، " ير د جم " ين س نسلا ، " ين سنإا عل ب ينعت مكحم ددعلا ، 7Janvier ، ص ، . www.ulum.nl .

(34)

: ل أا لص لا يفرصملا مدخلا ثادحلا ن مضملا ب فصتي يتلا مسلا صئ صخلا ع مجم يف لثمتي : يت مسلا دعبلا ي ين ثلا دعبلا ن ف هس ن ليمعل ب طبتري ل أا دعبلا ن ك اذإ مدخ ل رش بملا يع نملا طبتر . تد ج ى تسم نع ربعي س ن يفرصملا مدخل ب 1 ل ثم نم نيد صتقإا نيرك ملا ىدل ي ط ةرت ل د تعإا د س Adam Smith David Ricardo ركذت ميق فيضي ا جتنم ريغ مدخلا ع طق ن ب د صتقإل أا عبرلا تح لذ رمتسإ ، س م م ريغ جرخم ذ هر بتع ب عس تلا نر لا نم ريخ رق مدنع رشع ل شر م در ل ϭϴϵϬ ع نم يد ت ع رد ق صخش ه مدخلا د م ن يد ت ج تنإ ن ينمض فرتعإ مك ، س م م جتنم جتني ذلا صخشل ك م مت دي تسم ل س م ملا جتنملا اد ملا مدخلا نم س س ج تن اإ ي حلا يف يه م نيك تسملا لإ ة ضرغلا لذ لج نم 2 . - سح P.Kotler & Dubois ه : س سأا يف ن كت ، لد بت ل عض خ ءاد طشن ي طبترم ريغ طبترم ن كي دق ميد ت ن مك ، يك م نع ترتي ا س م م ريغ يد ملا ع سلا ع هزيمت يتلا مدخ ل ص خ ه ع دك ي فيرعتلا اذه نإ د م جيسنب تيس م م دع يه 3 . عت نم هضرع ت م ء ض ع * :يتآا فيرعتلا ص ختسن ن نكمي فير رص نعلا نم نم كلا يع نلا ن مضملا اذ ي معلا طشنأا نم ع مجم ن ع " لاخ نم ن دي تسملا كردي يتلا نبلا لبق نم مد ملا س م ملا ريغلا س م ملا ". ت بغر ت ج ح ع بشإ اردصم لكشت يتلا ع نملا ميق حمام 1 - "، اعم يج ن " يندرأا ير جتلا فر صملا مد ت يتلا يفرصملا مدخلا ةد ج س يق ، ن مع ، ينط لا بتكملا ةرئاد, ص ، . 2 س بع ,ريشب اعلا ": يبنلا دبع ديمح يئ طلا ,"ي يبطت ي يظ يجيتارتسإ لخدم : مدخلا ي ست عيز تلا رشنلا راد، ين ثلا عبطلا ن مع ،نارهز ص ، . 3 - " ، دمح د محم دمح رظن لخدم يفرصملا مدخلا ي ست ، " ، ، ن مع ، كربلا راد, ل عبط ص ، .

(35)

: ل أا لص لا يفرصملا مدخلا ثادحلا يفرصملا مدخلا صئ صخ :ين ثلا طملا بطنت نع ف تخت نكل يفرصملا مدخلا ع علا كشب مدخلا صئ صخ ادعملا ني م علا ءادأا يرط ، يفرصملا مدخلا يد تل عبتملا اءارجإا طشنأ ب نيد تسملا عيبط ثيح نم ف تخت لذك ، ميد ت يف مدختسملا ت ج ح فاتخإ صئ صخ ز جيإ نكمي ي ع ل صحلا يف ن بغري يتلا عف نملا عيبط ت بغر : ي ي مب يفرصملا مدخلا ϭ -الا س م م : . نيعب ةددحم ج ح سيل م ع ج ح يب ت ، نيعم ا ح ء نثتس ب يفرصملا مدخلا نإ ا يفرصملا مدخلا نم ين تملا ةددحملا عف نمل ف فر صملا ن ف هي ع ، ح ض ب ر ظت ع لذب ةدمتعم ني متحملا نيمئ لا ء م علا ر مج لإ تل سر ل صيإ اد ج لذبت ةر ص سر ع اص دنتسملا ع نقإا جرد ع نمضت يتلا ع لا ل صتإا يل س . باذج ةزيمتم مدخ يد ت ع ، ءامعلا ن هذ يف فرصملا نع بيط زرب نم نإ ، س م م ريغ يفرصملا مدخلا ن ك نع جت نلا ي ي ستلا نيم ضملا س كعنإا نم هريغ نيزختلا ع ب قرلا ، ل نلا ، نيزختلا : لثمك ط شنب ينعم ريغ فر صملا س م ملا ع سل ب اص طبترملا ط شنلا 1 . Ϯ - اتلا : يمز خ يف ةد ع صني فرصملا متهإ ن ف، دحا نآ يف عز ت جتنت يفرصملا مدخلا ين كملا ع نملا ني كت ن مزلا ن كملا يف يفرصملا مدخلا ريف ت نعمب ين مزلا رش بملا عيبلا س يس فرصملا ج تني ن ةر رض ع طنت ل حلا هذه نيبس نملا يعيز تلا ة ن لا هر بتع ب . يفرصملا مدخلا ي ستل مئام رثكأا 1 - :رييست مر جعلا " "يفرصملا ي ستلا ، ن مع، رشن ل دم حلا راد، ص، .

(36)

: ل أا لص لا يفرصملا مدخلا ثادحلا ϯ - ي ي ست ظن :ل ع يصخش هج ت ذ ةدع نم فل م ي ي ست ظن ج تنإ لإ ع سلا سم عسي عيز تلا ا نق ر يتخإ دنع ن اإ ، ا ك ن كي ظنلا اذه لثم ن ف ا حلا ظعم يف سلا يف اص نيمئ ق ء طس كي فرصملا ل ح يف عض لا نم ادج لي لا اإ فرصم ل رف تت ا هنأ لذ ، تخم ن ا ن لا س يس ج تنإ ى س فرصملا م ر يخ دج ي ا هن ف يدي تلا عيز تلا ا نق ى تسم ع يصخش د عب ذخ تل ليمعلا فرصملا نيب قاعلا دط تت ثيح ةرش بملا ل ع 1 . ϰ - : ص خ ي ه لإ ر تفإا مجل بسنل ب ب شتم ن كت ن د كت فر صملا مد ت يتلا مدخلا ن ف ءامعلا ر ب طتم ن ف ، ب شتم يفرصم مدخ جتنملا ع سف نتت م بل غ فر صملا نأ مزحل ب دص ن يفرصملا جتنملا ع سيل مزحلا ع ن كي ن يغبني فرصملا زيكرت لا ي ظ م ،ء يش عر لا عق م :لثم فرصم 2 . ϱ - : يفرصملا مدخلا جتنملا طن ع ستإ يب ت يتلا يفرصملا جتنملا مدخلا نم عسا ع مجم يد ت فرصملا ع نيعتي مدخلا ين متئإا ي ي متلا ج يتحإا بغرلا نم طبارتملا ع نتملا ج يتحإا ا ن فاتخ ب ءامعلا ن ج نم ىرخأا يفرصملا هدجا ت ط نم فاتخإ ع 3 . 1 - ص ، هركذ بس عجرم ،دمح د محم دمح .د -. 2 ص ، هركذ بس عجرم ،دمح د محم دمح .د . 3 ", رم ث رس ي ركبلا ي ستلا يجتارتسإ ص ، ندرأا ، يم علا ر ز يلا راد ," .

(37)

: ل أا لص لا يفرصملا مدخلا ثادحلا ϲ -:يفارغجلا ر شتنإا نكمي ثيح د دح جر خ ط نم ف تخم ربع ل دلا د دح لخاد يكنبلا مدخلا يد ت يح يسلا كيشلا يكنبلا ق طبلا رادصإ ، يل ملا اي حتلا مدخ ص خ ل دلا دج ي مني ن بز ل مدخلا هذه د ت ثيح 1 . -:رط خملا منلا نيب نزا تلا ةر رضلا ن ف هي ع رط خم رتشي ي حلا يف هن ف ، ض رق فرصملا عيبي مدنع طيحلا نيب يفرصملا ط شنلا يف عس تلا نيب نزا تلا نم ع ن د جيإ ن يضت ي طنملا رذحلا نيب نزا ت د جيإ ةر رضل ب نمضتي يع ض م يفرصم لمع نإ رخآ نعمب. عس ت د ط شنلا .فرصملا محتي يتلا رط خملا جر 2 : مه لما علا ضعب نه -فر صملا نيب سف نملا ةدح يم نت ؛ءامعلا نم نكمم ددع ربك ذجل - بغر دص ن ع نتلا ل ح يم نت ؛ ءامعلا ل يم عفا د ج يتحإ -خإ ار كتبإ ل خدإ يج ل نكتلا ر طتلا عرس ةد يز عارت ط شنلا يف ةديدج ؛ يفرصملا يفرصملا ليمعلا بغر ج يتحإ ع بشإ ع بترتملا كتلا ةد يز يحبر ي حت .ط شنلا اذه نم بس نم 1 " : رد لا دبع شيرب نب ل يسف نتلا ةرد لا ةد يز يفرصملا مدخلا ب طتم يفرصملا لي حتلا مل علا يف هار تكدلا ح رط ، " ، رئازجلا ، يل م د ن عرف ،رييستلا ع يد صتقإا ص ، . 2 - ص ، ب س عجرم : د محم دمح .

(38)

: ل أا لص لا يفرصملا مدخلا ثادحلا ملا :ثل ثلا طملا يفرصملا مدخ ل ي ي ستلا ازيم : يف ثمتملا يفرصملا مدخ ل ي ي ست ازيمم ةدع دج ي* 1 ϭ - : مدخلا ةد ج ن لبق نبل ب ني م علا ه جتإ ع ضرلا جرد ن بزلا ع بشإ دمتعي مد ملا مدخلا جرد ع دمتعي . نع ن كملا ديجلا ع بطنإا ينهذلا ةر رضلا ع مدخلا يف ه م عت ينبي ن بزلا نإ كمإ نبلا لخاد حارل ب ن بزلا ر عشف ، هيلإ ميد ت ع فظ ملا ةردق ىدم ، نبلا ين : ر رضلا نم اذل ، مدخ يد ت يعدتل ةر رض ي حت ار أا لاخ نم مدخلا ين كمإ لم عتلا يف هلدبت يتلا ن رملا ىدم فرعم د ادنتسملا ؛ن بزلا رظن ج نم هدي عت جر -ريبخ صصختم نبلا فظ م ن ب ن بزلا رعشي ن جي هعقا عم فيكتم ، نرم ، ج ح ؛هت - نئ بز ل مي ست ظن لاخ نم دك تت مدخلا ةد ج ن . ي ستلا اذه ي يك Ϯ - :رمتسملا ري طتلا ةديدج مدخ يد تب اإ يت ي نل سف نملا جا م يف رارمتسإا نإ مئاد هنم طتي نئ بزل ب فظ ملا ط بترإ ن مك ، يل ح د ي مل رمتسملا ري طتلا تل ب ط بترإ ب نبلا فظ م ع ن ذإ ، ل بسنل ب ع بشإا ي مع لي ست ميه م يف د يل تل ب ةددجتملا تخملا ر كفأا ذ ددجلا نئ بزل ب ء ترإل رارمتس ب هميه م ريغي ن :نم دك تلا جي - ديدج ري طت يد ت ؛ةديدج ا س س نتتل مدخلا يف - ت ا سأل ةديدج مدخ يد ؛ يل حلا 1 - " :دمحم ح بص هي ت ب يفرصملا ي ستلا ئا راد ، " ،ن مع ،عيز تلا رشن ل ل ص ، ، .

(39)

: ل أا لص لا يفرصملا مدخلا ثادحلا - حت ضرغب ميد لا مدخلا ري طت ؛ كتلا لي ت ءادأا ةد ج نيس - . ت ج ح عدت يتلا مدخلا يف ريغتلا ، ءامعلا بغر ديدحتل رارمتس ب ثحبلا ϯ - :لجأا ي ط قاع خ ديدحت يف نبلا ةردق ع دمتعي لب تسملا يف نبلا ح جن نإ حجن م ك ،عمتجملا بط نم بط لكل يفرصملا مدخ ل ير رضلا ج حلا غ يص يف نمض م ك ، كتلا ض خنم ، ني م عتملا بغرل مئام يفرصم مدخ عتملا نم تخم بط عم ، لجأا ي ط قاع ءا .ني م 1 ا لما علا :عبارلا طملا يفرصملا مدخلا ي ست يف ةرث مل نم نبلا نجت تساردف ، ب س ب جيإ يكنبلا مدخلا ي ست ع رث ت لما ع ةدع نه يف مع رعت دق لك شم يف ع ق لا ين كمإ لما علا هذه نيب نم يكنبلا ي ستلا ل جم :ي ي م 2 ϭ -س يف ريغتلا :ن بزلا يف ص حلا ةد يزل ف يكنبلا ي ستلا يف حضا ةره ظ يه ع زيكرتلا ،ل طأ ب ص خلا ب سحلا ط تسإ حن هج تلا ء سنلا ليغشت لدعم نم ديدعلا ىدل طيس تلا يرط نع عيبلا ، نكسلا يب اتمإ نيبغارلا دارفأا ترإ لخدلا يف م علا ةد يزلا سس ملا ع رها ظلا نم هريغ شيعملا ى تسم .رخآ ق نم نئ بزلا س رييغت يف رث لما ع ك ، ىرخأا Ϯ -: يم كحلا اخدتلا نينا لا ق مدخلا ع طق يف لم عتلا ص ح ض ل ارظن عيرشتلا ن مك ، يبسن ةد دحم بل غ ن كت عيرشت نينا ق نم ردصي م ن ف، يكنبلا حلا يف يكنبلا ادح لا ء طعإ لم عتلا يف ةر صلا ح ض ل ي ق ن كت ىرخأا يه يم ك .رها ظ جل عمل بس نم هارت م ادختسإ 1 - ص ، ب سلا عجرملا س ن ،هي ت ب دمحم ح بص . 2 - " :رييست مر جعلا " يفرصملا ي ستلا ، ، ندرأا ، ، عيز تلا رشن ل دم حلا راد , ل أا عبطلا ص، ، .

(40)

: ل أا لص لا يفرصملا مدخلا ثادحلا ϯ : سف نملا ن جلا اذه يف لم عتلا ن رمل جيتن ع ط لا اذه يف ةره ظلا مس يه ليدبتلا ريغتلا يف عرسلا فقا ملا ذ ختإ نم ردصت فقا م م سف نملا نبلا لذ نع جتني ثيحب ، مادختسإ ع عيجشتلا ثيدحلا ين تلا ء نتقإ عم ، ىرخأا ق لا ر رمب هري طت مدخلا يف عي نتلا 1 . ϰ :يج ل نكتلا عادبإا ع نبلا ةردق درا ملا عيس ت يف سي يج ل نكتلا ادختسإ نإ ب تسملا ع نصلا هذه يف سف نملا . ، م عملا ةرادإ زيزعت ي ستلا عيز ت ل اديدج ار طإ ةديدجلا ع فدملا مظن دعت ، فيل كتلا نم ل ت يتلا ا دأا نم يه يج ل نكتلا ع لئ ه طلا لعجي م اذه .زي جتلا فيل كت لي ت ع لب تسملا يف يحبرلا دمتعتس ϯ :ةد جلا ن بزلا قاع ئرلا م ملا نمكت يرارمتسإ ن بزلا ذج يف ي ست ل يسي عاديإ ف ، لي طلا ىدملا ع ةددعتملا مدخلا قاع ء نب لإ فد ت هعم قاعلا زيزعت ةء كلا قدلا عرسلا ثيح نم ، ةد جلا رصنعب طبترت ر م ك اثم لي حتلا حسلا .لمعلا يف 2 بملا يفرصملا مدخلا ةد ج :ثل ثلا ثح دعي يف سارد ثحب عبش يتلا ع ض ملا رثك نم يفرصملا مدخلا ةد ج ع ض م يه ةد جلا ن لإ س سأا جردل ب د عي لذ بس يفرصملا مدخلا ي ست ل جم نيلا ملا ءامعلا نم ديزملا لثم فدتم ةديدج ء مدب فرصملا دمي ذلا يحلا ن يرشلا ع ة اع ، يحبرلا نم ديزملا ي حت يف ةد جلا ر د ينعملا فرصم ل يسف نتلا ةزيملا , يفرصملا مدخلا ةد جب عتملا ط نلا ه لإ ي ي ميف رطتنس ثيح . 1 - ص ، ب س عجرم ، رييست مر جعلا . 2 ": مي س ادبع ضر ع هرث يكنبلا مدخلا ي ست ي ست ، رتس ملا ةد ش لينل ةركذم ، " ن بزلا – يعم جلا زكرملا – ي ك دي علا ،ةري ب ،ج حل دنحم ص -.

(41)

: ل أا لص لا يفرصملا مدخلا ثادحلا ج يمه م : ل أا طملا يفرصملا مدخلا ةد ϭ : يفرصملا مدخلا ةد ج م) فيرعت ي مع نإ ثك ف تخت تبقارم مدخلا ةد ج فير صملا ع طق يف اري لإ س يق يفرصملا مدخلا يف كردملا ةد جلا ن ر بتع ب س م ملا ع سل ب لثمتملا يج تنإا ع ط لا ةد جلا ريغ يه ن كي ليمعلا ن ف يفرصملا مدخلا يف م ، س م ملا ع سلا يف كردملا يد ت ي مع ةد ج س س ع يفرصملا مدخلا ةد ج ل ح هم كح مدخلا نأ مدخلا . س م م ريغ ىرخ س م م رص نع نمضتت م ةد ع يفرصملا يتلا ريي عملا ت ةد جلا س ي ل يع ض ملا ريي عملا نيب زيمت ل ةد ج ا حم رج د ف . مدخلا نم نيدي تسم ل يع متجإا كاردإا ع دمتعت فرصملا مدخلا ةد جل بسنل ب فير عتلا ددعت د ل مدخلا ةد ج ن ب لذ ي يفرصملا :ي ي ميف فير عتلا هذ ل رطتنس رخآ لإ ن بز نم ف تخت 1 ل ي Gronroos ( نادعب مدخلا ةد جل ن مه ) : لا ةد جلا ن : ي نع ريبعتلا نكمي يتلا نا جلا نعمب مدخ ل يمكلا نا جلا لإ ريشت .يمك لكشب : ي يظ لا ةد جلا لا لإ ريشت ك ين لا ةد جلا ل ن ي مع يف تت يتلا ي ي نم دي تسملا لإ :اثم مدخلا نع ثحبي يتلا يه مدخلا هذ ل ين لا ةد جلا ن ف ،" يلآا فرصلا مدخ " متت ، ليمعلا ث هيف ل طعأا ادعنإ يلآا فارصلا ةء ك عرس قد يف ةد جلا هذه ل فرعي ن يغبني ذلا ه دي تسمل ف، مدخل ب 2 . 1 - " :دمح د محم دمح .د " يفرصملا مدخلا ي ست رشن ل كربلا راد ، ل أا عبطلا ، ي يبطت رظن لخدم ، ، ي لدايف عم ج ، عيز تلا ، ن مع ص ، . 2 - ص ،هركذ بس عجرم ،دمح د محم دمح .د .