Sommaire des besoins financiers. Jean-Claude et Marie Beaulieu

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Sommaire des besoins financiers

Jean-Claude et Marie Beaulieu

Toronto, Ontario

Préparé par: Janet Lerner, CFP

25 février 2009

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Table des matières

Avertissement...5

Introduction... 7

Avoir net... 8

Flux monétaire...9

Impôt... 10

Répartition de l'actif pour le portefeuille au complet... 11

Retraite... 14

Objectif d'études d'Amélie... 23

Voyage européen... 29

Fonds d’urgence... 34

Analyse Monte-Carlo... 40

Assurance-invalidité – Jean-Claude... 42

Assurance-invalidité – Marie... 44

Assurance-vie – Jean-Claude... 46

Assurance-vie – Marie... 48

Assurance-vie – Jean-Claude et Marie... 50

Assurance pour maladie grave – Jean-Claude... 52

Assurance pour maladie grave – Marie... 53

Sommaire de la succession... 54

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Plan d'action... 55

Conclusion...59

Annexe A - Scénarios de la retraite... 60

Annexe B - Scénarios d'études... 63

Annexe C - Scénarios d'achat important... 66

Annexe D - Scénarios de fonds d’urgence... 69

Annexe E - Sommaire des données du plan... 71

Annexe F - Détails du répartition de l’actif... 80

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Avertissement

Ce plan financier est hypothétique de nature et a pour but de vous aider à prendre des décisions relatives à votre avenir financier en fonction des renseignements que vous nous avez fournis et que vous avez révisés.

VEUILLEZ NOTER : Les projections et tout autre renseignement présentés par NaviPlan® en ce qui concerne les divers résultats de placement sont hypothétiques de nature, ne reflètent pas les

résultats de placement actuels et ne sont pas considérés comme étant des résultats futurs garantis.

Critères, hypothèses, méthodologie et limites du plan

Les hypothèses utilisées dans ce plan financier sont en fonction des renseignements que vous nous avez fournis et que vous avez révisés. Veuillez revoir toutes les hypothèses se trouvant dans la section Annexe – Sommaire des données du plan avant d'examiner le reste du rapport afin d'assurer l'exactitude et la

vraisemblance des hypothèses. Ces hypothèses doivent être examinées de façon fréquente afin d’assurer que les résultats sont rajustés en conséquence. Même la plus petite modification pourrait entraîner un effet dramatique sur les résultats de ce plan financier. Toute représentation inexacte de votre part en ce qui concerne les renseignements et les hypothèses utilisés dans ce plan financier invalidera les résultats.

Nous n'avons tenté en aucun cas de réviser vos polices d'assurance sur les biens et

d'assurance-responsabilité civile (pour les propriétaires de voitures et de maisons). Nous vous

recommandons fortement de consulter, en conjonction avec votre plan financier, votre agent d'assurance sur les biens et d'assurance responsabilité civile dans le but d'examiner votre couverture actuelle afin de vous assurer que votre protection est suffisante. Ce faisant, vous aimeriez peut-être revoir le montant de votre couverture, vos franchises, la couverture de responsabilité (y compris une police d'assurance responsabilité civile complémentaire), ainsi que le montant de vos primes.

Ce plan ne fournit pas de conseil en matière juridique, comptable ou fiscale. Il est de votre responsabilité de consulter les spécialistes qualifiés dans les domaines susmentionnés soit de façon indépendante, soit en concomitance avec ce processus de planification.

Les résultats peuvent varier d’un scénario à l’autre et au fil du temps

Les résultats présentés dans ce plan financier ne sont pas des prévisions des résultats réels. Les résultats réels peuvent varier de manière significative en raison de facteurs externes qui dépassent le cadre de ce plan. Les données historiques sont employées afin de produire des hypothèses futures utilisées dans le plan, telles que les taux de rendement. La performance antérieure n’est ni une garantie ni un indicateur prévisionnel de la performance future.

Les résultats sont établis en fonction du niveau de risque engagé et comprennent les renseignements

actuels à partir de 1 janvier 2009. Il est de votre responsabilité de confirmer que les réponses que vous

avez fournies pour déterminer votre tolérance au risque, utilisée dans ce plan financier, sont représentées

de façon précise. La répartition de l’actif proposée, présentée dans ce plan, est établie en fonction de vos

réponses au questionnaire portant sur la tolérance au risque et peut représenter une stratégie de placement

plus agressive, donc plus risquée par rapport à votre composition de l’actif actuelle. Les taux de rendement

et la performance actuels peuvent varier de manière significative de ceux qui sont présentés dans ce plan.

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Placements considérés

Ce plan ne prend pas en compte la sélection des valeurs mobilières individuelles; le plan fournit des

portefeuilles modèles. Les résultats compris aux présentes ne constituent aucune offre d’achat, de vente ou de recommandation actuelle d’un placement ou d’un produit particulier. Tous les placements comportent essentiellement des risques. Les catégories d’actif et les taux de rendement utilisés dans le plan sont généraux de nature. Les illustrations ne sont pas indicatives de la performance des placements réels, lesquels fluctueront au fil du temps et risquent perdre leur valeur. Référez-vous à la section Répartition de l’actif de ce rapport pour les détails des taux de rendement hypothétiques utilisés partout dans ce plan.

Il y a des risques associés aux placements, y compris le risque de perdre une partie ou l’ensemble de votre

investissement initial.

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Introduction

Qu'est-ce que la planification financière ?

La planification financière est un processus continu qui vous aide, vous et votre famille, à prendre en main votre avenir financier. En établissant des objectifs financiers, en élaborant et en mettant en œuvre des stratégies financières et en vérifiant périodiquement vos progrès, vous augmentez vos chances d'obtenir les résultats escomptés.

En général, la préparation d'un plan financier professionnel fait appel aux cinq étapes ci-dessous : 1. Entrevue initiale afin d'évaluer votre situation financière actuelle et de déterminer vos priorités et vos

préoccupations.

2. Collecte d'information afin d'élaborer le profil de votre situation actuelle, y compris un examen de vos données financières et de tous les documents pertinents. Nous analyserons ces données afin de nous assurer que nous comprenons bien votre situation particulière et la façon de l'aborder.

3. Présentation de l'analyse de la planification pendant une séance de stratégie afin de vous permettre de comprendre votre situation actuelle par rapport aux objectifs que vous vous êtes fixés.

4. Utilisation du plan comme plan provisoire, établissement d'un calendrier de mise en œuvre et identification de produits et de services particuliers afin de vous aider à réaliser vos objectifs.

5. La dernière étape du processus consiste à examiner périodiquement votre situation financière. À tout le moins, nous vous recommandons d'évaluer sur une base annuelle la nécessité d'effectuer des

changements. Le meilleur plan financier doit quand même être examiné régulièrement afin de s'assurer qu'il continue d'évoluer dans la bonne direction.

Pourquoi faut-il élaborer un plan financier ?

La plupart des gens estiment que la gestion de leurs finances représente un défi de taille. Tout au long de ce parcours, nous faisons face à des opportunités, des obstacles et des risques. Nous nous débattons avec l'angoisse occasionnée par notre situation financière personnelle. En outre, de nombreuses familles sont trop occupées à relever les défis de la vie quotidienne pour penser aux mois à venir, encore moins à la retraite, laquelle ne se produira probablement pas avant une vingtaine d'années ou plus.

En élaborant un plan financier, vous et votre famille pourrez :

· acquérir une meilleure compréhension de votre situation financière actuelle;

· établir des objectifs financiers de retraite, d'études, d'assurance et autres réalisables;

· examiner vos objectifs, vos stratégies de financement et vos solutions de rechange pour les situations dans lesquelles vos objectifs risquent de ne pas être réalisés;

· mettre de côté les ressources financières nécessaires pour financer vos objectifs au fur et à mesure qu'ils se réalisent;

· atténuer les répercussions d'événements imprévus, tels qu'une invalidité, un décès prématuré, etc.

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Avoir net

Ce sommaire de l'avoir net présente un aperçu de la situation financière à un moment donné et inclut ce que vous possédez (l'actif), ce que vous devez aux créanciers (le passif), ainsi que la valeur nette ou la différence entre les deux (l'avoir net). En d'autres mots, le bilan de l'avoir net indique le montant d'argent qu'il vous resterait si tout ce que vous possédiez était liquidé pour payer vos dettes (avant impôt).

Les renseignements suivants sont une description des éléments qui pourraient être inclus dans le rapport suivant. Votre rapport pourrait contenir la totalité ou une partie des éléments ci-dessous :

· les éléments d'actif de mode de vie, y compris votre maison, vos résidences secondaires de loisir et vos objets de collection;

· les éléments d'actif non enregistrés, y compris les actions, les obligations, les fonds mutuels, les placements de biens immobiliers et les rentes;

· les éléments d’actif enregistrés, c’est-à-dire vos CELI, ainsi que vos régimes de retraite enregistrés et immobilisés, tels que les REER, les FERR, les FRV et les FRRI;

· les éléments de passif, y compris les prêts hypothécaires, les prêts personnels et les soldes de cartes de crédit;

· le surplus de flux monétaire est le montant des fonds supplémentaires indiqué dans votre rapport sur le flux monétaire. En d'autres mots, il s'agit de revenus non dépensés, ce qui pourrait correspondre, par exemple, au montant qui reste dans votre compte chèques.

Sommaire de l'avoir net À partir du 1 janvier 2009

Jean-Claude Marie Copropriété Total Placements non enregistrés

Portefeuilles de placement 75 000 70 000 145 000

Placements enregistrés

REER / REER de conjoint 100 000 122 000 222 000

E2F:TFSA 2 000 2 000 4 000

FRV / CRI / FRRI 10 000 10 000

RPA à prestations déterminées 100 000 100 000

REEE 8 000 8 000

Éléments d'actif de mode de vie (résidences, etc.) 335 000 335 000 Valeur de rachat de l'assurance-vie

Passif (160 000) (160 000)

Valeur nette 295 000 124 000 245 000 664 000

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Flux monétaire

Le rapport sur le flux monétaire ci-dessous donne un aperçu de vos sources actuelles de revenu et de dépenses. Votre revenu comprend votre revenu d'emploi, votre revenu de placement et toute autre source.

Vos dépenses comprennent vos dépenses quotidiennes, les remboursements de vos dettes, y compris votre prêt hypothécaire, vos cotisations à un placement actuelles et vos primes d'assurance.

Le Surplus/(déficit) actuel affiche tout fonds excédentaire disponible ou tout manque à gagner de la fin de l'année actuelle lorsque toutes les dépenses ont été couvertes et que tous les placements ont été effectués.

Le Surplus/(déficit) à la fin affiche le surplus ou le déficit final à la fin de l'année actuelle après que tous les rajustements sont effectués vis-à-vis des autres membres de la famille. Le surplus ou le déficit en fin d'année de la famille est la somme des surplus ou des déficits en fin d'année de chaque membre de la famille.

Jean-Claude Marie Famille

Rentrées de fonds

Revenu d'emploi 70 000 $ 70 000 $ 140 000 $

Revenu de placement 4 732 $ 1 594 $ 6 326 $

Total des rentrées de fonds

^{74 732 $} ^{71 594 $} 146 326 $

Sorties de fonds

Dépenses du mode de vie 29 400 $ 29 400 $ 58 800 $

Impôt 17 838 $ 17 316 $ 35 154 $

Dépenses d'emploi 732 $ 732 $ 1 464 $

Dépenses diverses 1 740 $ 1 440 $ 3 180 $

Cotisations non enregistrées et placements 6 315 $ 4 157 $ 10 472 $

Cotisations enregistrées 11 119 $ 6 919 $ 18 037 $

Total des sorties de fonds

^{67 144 $} ^{59 963 $} 127 107 $

Surplus/(déficit) actuel 19 219

Surplus/(déficit) à la fin 19 219

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Impôt

Le graphique suivant compare l'impôt total de votre plan actuel à celui de votre plan proposé. L'impôt total représente tous les impôts payables sur tous les revenus imposables provenant de toutes les sources au cours de l'année actuelle.

2009 2012 2015 2018 2021 2024 2027 2030 2033 2036 2039 2042 2045 2048 2051 2054

0 k$

20 k$

40 k$

60 k$

80 k$

100 k$

380 k$

400 k$

Actuel : Total des impôts sur le revenu Proposé : Total des impôts sur le revenu

Plan actuel Plan proposé

Impôts payés pendant l'année actuelle 35 154 $ 33 315 $

Impôts payés pendant la première année de la retraite (2026) 22 882 $(2026) 27 385 $(2028)

À prendre en considération :

· Utilisez les régimes enregistrés, tels que les REER et les régimes de retraite d'employeur afin de reporter les impôts.

· Songez à investir dans des placements dont le rendement, tel que le gain en capital ou le dividende, offre des avantages fiscaux.

· Les dons de bienfaisance, la structure de la dette et les transferts des éléments d'actif (par exemple, le transfert de fonds d'études aux enfants) peuvent également avoir un effet sur vos impôts sur le revenu payables.

· Les cotisations à un CELI ne sont pas déductibles, mais le revenu produit par ceux-ci (en tant que revenu de placement ou gains en capital, par exemple) est libre d’impôt, y compris les fonds retirés des CELI.

Nous devrions discuter laquelle de ces stratégies serait la plus convenable à votre situation, le cas échéant.

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Répartition de l'actif pour le portefeuille au complet

Ces graphiques circulaires illustrent vos compositions de l'actif actuelle et suggérée pour votre portefeuille au complet.

Cependant, la composition de l'actif suggérée ne sera pas utilisée dans le plan proposé. En raison des modifications apportées, la composition de l'actif hypothétique (pour les périodes de préretraite et de retraite), affichée à la page suivante, sera utilisée.

Composition de l'actif actuelle Composition de l'actif Suggérée*

Préretraite Modéré

Composition de l'actif Suggérée*

Retraite Modéré

Taux de rendement 7,25%

Écart-type 14,93%

Écart-type 15,50%

* Des modifications ont été apportées à la composition de l'actif suggérée. Veuillez vous référer à la page Modifications à la répartition de l'actif, laquelle se situe à la fin de ce rapport de client pour de plus amples renseignements.

Composition de l'actif

actuelle Composition de l'actif

suggérée Composition de l'actif suggérée Préretraite Retraite

Catégorie d'actif (%) ($) (%) ($) (%)

Capitaux propres à forte

capitalisation 19,3 93 250 30,7 148 830 16,4

Capitaux propres à faible

capitalisation 24,8 120 150 13,8 66 953 4,3

Actions internationales 17,2 83 300 24,8 120 032 13,3 Obligation à rendement

élevé 19,5 94 400 30,6 148 185 66,0

Obligation mondiale 14,5 69 950

Liquidités 4,7 22 950

Total 100,0 484 000 100,0 484 000 100,0

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Composition de l'actif Hypothétique pour le portefeuille au complet

Ces graphiques circulaires illustrent la composition de l'actif hypothétique (pour la période de préretraite et de retraite) pour votre portefeuille au complet, laquelle sera utilisée pour le plan proposé.

Veuillez vous référer à la page Modifications à la répartition de l'actif, laquelle se situe à la fin de ce rapport de client, pour de plus amples renseignements sur la composition de l'actif hypothétique.

Composition de l'actif Hypothétique Préretraite

Composition de l'actif pondérée

Composition de l'actif Hypothétique Retraite

Composition de l'actif pondérée

Taux de rendement 7,64 %

Écart-type 15,41 %

Écart-type 10,47 %

Le tableau ci-dessous présente la répartition des pourcentages et des valeurs en dollars de chaque

catégorie d'actif dans les portefeuilles actuel et hypothétique. Les colonnes sous Changement font état des rajustements requis pour atteindre la composition de l'actif hypothétique.

Composition de

l'actif actuelle Changement Composition de l'actif hypothétique

Composition de l'actif hypothétique Préretraite Retraite

Catégorie d'actif (%) ($) (%) ($) (%) ($) (%)

capitalisation 19,3 93 250 +11,5 +55 590 30,8 148 840 16,3 Capitaux propres à faible

capitalisation 24,8 120 150 -11,0 -53 190 13,8 66 960 4,2 Actions internationales 17,2 83 300 +7,6 +36 740 24,8 120 040 13,2 Obligation à rendement

élevé 19,5 94 400 +11,1 +53 760 30,6 148 160 66,3

Obligation mondiale 14,5 69 950 -14,5 -69 950 Liquidités 4,7 22 950 -4,7 -22 950

Total 100,0 484 000 +0,0 +0 100,0 484 000 100,0

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À prendre en considération :

· Examinez les répercussions fiscales de la vente de placements non enregistrés tels que des actions dont la valeur a augmenté sensiblement. Vous souhaiteriez peut-être répartir de nouveau ce type d'actif au fil du temps.

· Versez vos cotisations futures à vos placements en fonction de la répartition de l'actif appropriée.

· Rééquilibrez votre portefeuille périodiquement. La valeur de certains placements augmente plus rapidement que celle des autres placements, ce qui crée un déséquilibre dans votre portefeuille.

· Considérez le calendrier de chaque objectif. Par exemple, les actions volatiles ne sont

normalement pas convenables pour des objectifs à court terme (moins de cinq ans).

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Retraite

Les graphiques suivants présentent une analyse de vos besoins projetés contre les capacités à répondre à ces besoins au cours de votre retraite. Le graphique supérieur affiche votre situation financière actuelle sans épargnes supplémentaires, ayant un taux de rendement de

7,23 %

. Le graphique inférieur affiche votre situation proposée, ayant un taux de rendement de

7,67 %

pendant les années de préretraite et de

5,73 %

pendant les années de retraite. Remarque: Les graphiques et le tableau ci-dessous peuvent inclure des renseignements sur les autres objectifs en cours pendant la période de votre retraite.

Besoins de retraite c. les capacités

Plan actuel

2026 2028 2030 2032 2034 2036 2038 2040 2042 2044 2046 2048 2050 2052 2054 2056

0 k$

50 k$

100 k$

150 k$

200 k$

250 k$

300 k$

350 k$

400 k$

450 k$

500 k$

Plan proposé

2028 2030 2032 2034 2036 2038 2040 2042 2044 2046 2048 2050 2052 2054 2056

0 k$

50 k$

100 k$

150 k$

200 k$

250 k$

300 k$

350 k$

400 k$

450 k$

500 k$

Objectif de retraite souhaité Autres besoins

Capacité de répondre aux besoins Manque à gagner

Surplus

Liquidités après impôt

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Objectifs financiers Actuel Proposé

Âge de retraite de Jean-Claude/année 62 / 2026 64 / 2028

Espérance de vie de Jean-Claude/année 90 / 2054 90 / 2054

Âge de retraite de Marie/année 60 / 2026 62 / 2028

Espérance de vie de Marie/année 90 / 2056 90 / 2056

Besoins annuels de retraite en dollars courants 95 000 $ 95 000 $

Taux d'inflation 3,00 % 3,00 %

Taux de rendement prévu estimé : préretraite 7,23 % 7,67 %

Taux de rendement prévu estimé : retraite 7,23 % 5,73 %

Éléments d'actif actuels disponibles 466 250 $ 466 250 $

Épargnes mensuelles actuelles 1 525 $ 2 289 $

Capital requis aujourd'hui pour atteindre l'objectif 122 821 $ 0 $

Épargnes mensuelles supplémentaires requises 922 $ 0 $

Remarque : Les nombres mis en évidence indiquent que la valeur diffère de celle du plan actuel.

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Répartition de l'actif pour la retraite

Ces graphiques circulaires illustrent vos compositions de l'actif actuelle et suggérée pour votre objectif de retraite.

Cependant, la composition de l'actif suggérée ne sera pas utilisée dans le plan proposé. En raison des modifications apportées, la composition de l'actif hypothétique (pour les périodes de préretraite et de retraite), affichée à la page suivante, sera utilisée.

Composition de l'actif actuelle Composition de l'actif Suggérée*

Préretraite Modéré

Composition de l'actif Suggérée*

Retraite Modéré

Écart-type 14,88%

Écart-type 15,50%

actuelle Composition de l'actif

suggérée Composition de l'actif suggérée Préretraite Retraite

Catégorie d'actif (%) ($) (%) ($) (%)

capitalisation 19,1 89 175 31,0 144 537 16,0

capitalisation 24,9 116 149 14,0 65 275 4,0

Actions internationales 16,9 78 700 25,0 116 563 13,0 Obligation à rendement

élevé 19,7 91 863 30,0 139 875 67,0

Liquidités 4,8 22 175

Total 100,0 466 250 100,0 466 250 100,0

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Répartition de l'actif Hypothétique pour la retraite

Ces graphiques circulaires illustrent la composition de l'actif hypothétique (pour la période de préretraite et de retraite) pour votre objectif de retraite, laquelle sera utilisée pour le plan proposé.

Veuillez vous référer à la page Modifications à la répartition de l'actif, laquelle se situe à la fin de ce rapport de client, pour de plus amples renseignements sur la composition de l'actif hypothétique.

Composition de l'actif Suggérée Préretraite

Modéré

Composition de l'actif Hypothétique Retraite

Modéré/conservateur

Écart-type 15,50 %

Écart-type 10,32 %

Le tableau ci-dessous présente la répartition des pourcentages et des valeurs en dollars de chaque

catégorie d'actif dans les portefeuilles actuel et hypothétique. Les colonnes sous Changement font état des rajustements requis pour atteindre la composition de l'actif hypothétique.

Composition de

l'actif actuelle Changement Composition de l'actif hypothétique

Composition de l'actif hypothétique Préretraite Retraite

Catégorie d'actif (%) ($) (%) ($) (%) ($) (%)

capitalisation 19,1 89 175 +11,9 +55 362 31,0 144 537 16,0 Capitaux propres à faible

capitalisation 24,9 116 149 -10,9 -50 874 14,0 65 275 4,0 Actions internationales 16,9 78 700 +8,1 +37 863 25,0 116 563 13,0 Obligation à rendement

élevé 19,7 91 863 +10,3 +48 012 30,0 139 875 67,0

Obligation mondiale 14,6 68 188 -14,6 -68 188 Liquidités 4,8 22 175 -4,8 -22 175

Total 100,0 466 250 +0,0 +0 100,0 466 250 100,0

À prendre en considération :

· Le montant des épargnes mensuelles requises est fondé sur les épargnes versées aux éléments d'actif non enregistrés. Les régimes enregistrés d'épargne tels que les régimes enregistrés d'épargne-retraite (REER) et les comptes de retraite immobilisée (CRI) peuvent réduire le montant que vous devez épargner. Nous devrions discuter des diverses alternatives qui vous sont disponibles.

· Maximisez les cotisations aux régimes enregistrés d'épargnes qui offrent un avantage fiscal.

· Les cotisations aux CELI sont en sus des plafonds établis pour les REER et, contrairement aux REER,

vous pouvez continuer à contribuer aux CELI au cours de la retraite.

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· Si vous croyez que le montant à épargner est difficile à gérer, nous devrions revoir les différents

objectifs afin de trouver une solution appropriée. Devriez-vous considérer une autre répartition de l'actif, réduire votre besoin de revenu, repousser la date à laquelle vous prendrez votre retraite ?

· Si vos épargnes projetées sont supérieures à vos besoins, vous aurez la possibilité de dépenser plus d'argent à la retraite. De plus, un surplus important peut indiquer la nécessité d'une planification successorale.

· La retraite est souvent le premier objectif financier qui vient à l'esprit des gens. Nous voulons nous assurer que vos régimes de pension, la Sécurité de la vieillesse (SV) et vos épargnes vous assureront une retraite aisée.

· Si vous ne l'avez pas encore fait, commencez à investir régulièrement.

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Sommaire du scénario de retraite

Les renseignements qui suivent offrent un aperçu des scénarios de retraite sélectionnés ainsi que l’effet prévu sur l’objectif de retraite. Le graphique suivant illustre la capacité de chaque scénario d’atteindre l’objectif de retraite.

Couverture du scénario

Current Plan

Composition de l'actif suggérée

Retarder la retraite

Retarder la retraite, portefeuille cons 0 %

20 % 40 % 60 % 80 % 100 % 120 %

Veuillez-vous référer à l’annexe pour les détails relatifs à chaque scénario.

Couverture

de l’objectif* Avoir net à la

retraite Avoir net au

décès Année de

l’épuisement du capital

% des besoins fixes couverts par

la totalité des ressources

% de la totalité des besoins couverts par la

totalité des ressources

Current Plan 83 % 2 528 462 $ (343 461 $) Jamais 93 % 81 %

Composition de l'actif suggérée

91 % 2 648 069 $ 316 603 $ Jamais 100 % 89 %

Retarder la

retraite 100 % 3 038 091 $ 2 912 510 $ Jamais 100 % 100 %

Retarder la retraite, portefeuille conservateur, et épargnes

100 % 3 421 849 $ 1 734 336 $ Jamais 100 % 100 %

* Cette valeur indique le pourcentage de l’ensemble de vos besoins de retraite qui peut être couvert par l’ensemble de vos ressources de retraite au cours de la période de retraite.

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Retraite – Current Plan

*83% Ce scénario couvre 83 % de l’objectif de retraite souhaité.

Hypothèses

Le tableau qui suit souligne les hypothèses-clés utilisées pour créer ce scénario :

Jean-Claude Marie

Âge/année de la retraite 62/2026 60/2026

Espérance de vie 90/2054 90/2056

Dépenses fixes souhaitées couvertes 100 %

Dépenses discrétionnaires souhaitées couvertes 100 %

Taux d’inflation annuel 3,00 %

Taux de rendement à la préretraite 7,23 %

Taux de rendement à la retraite 7,31 %

Épargnes mensuelles actuelles

Non enregistrées 425 $

REER 300 $ 300 $

REER de conjoint 0 $ 0 $

CELI 100 $ 100 $

Analyse

2026 2028 2030 2032 2034 2036 2038 2040 2042 2044 2046 2048 2050 2052 2054

0 k$

50 k$

100 k$

150 k$

200 k$

250 k$

300 k$

350 k$

400 k$

500 k$

550 k$

RPC Pensions Revenu gagné

DMR

Distributions CELI Distributions non enregistrées

Distributions enregistrées supplémentaires Autres rentrées

Surplus utilisé de l'année précédente

Manque à gagner Besoins fixes

· Avoir net à la retraite : 2 528 462 $

· Avoir net au décès : (343 461 $)

· Année de l’épuisement du capital : Jamais

· % des besoins fixes couverts par la totalité des ressources : 93 %

· % de la totalité des besoins couverts par la totalité des

ressources : 81 %

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Retraite – Retarder la retraite, portefeuille conservateur, et épargnes (Recommandé)

*100% Ce scénario couvre 100 % de l’objectif de retraite souhaité.

Hypothèses

Le tableau qui suit souligne les hypothèses-clés utilisées pour créer ce scénario :

Jean-Claude Marie

Âge/année de la retraite 64/2028 62/2028

Espérance de vie 90/2054 90/2056

Dépenses fixes souhaitées couvertes 100 %

Dépenses discrétionnaires souhaitées couvertes 100 %

Épargnes supplémentaires en somme forfaitaire 500 $

Taux d’inflation annuel 3,00 %

Taux de rendement à la préretraite 7,67 %

Taux de rendement à la retraite 5,73 %

Épargnes mensuelles actuelles

REER 300 $ 300 $

CELI 100 $ 100 $

Épargnes mensuelles supplémentaires (indexées à 0,00 % à partir du 1 janvier 2009)

REER 170 $ 170 $

CELI 62 $ 62 $

(22)

Analyse

2028 2030 2032 2034 2036 2038 2040 2042 2044 2046 2048 2050 2052 2054

0 k$

50 k$

100 k$

150 k$

200 k$

250 k$

300 k$

350 k$

400 k$

500 k$

550 k$

RPC Pensions Revenu gagné

DMR

Distributions CELI Distributions non enregistrées

Distributions enregistrées supplémentaires Autres rentrées

Surplus utilisé de l'année précédente

Manque à gagner Besoins fixes

· Avoir net à la retraite : 3 421 849 $

· Avoir net au décès : 1 734 336 $

· Année de l’épuisement du capital : Jamais

· % des besoins fixes couverts par la totalité des ressources : 100 %

· % de la totalité des besoins couverts par la totalité des

ressources : 100 %

(23)

Objectif d'études d'Amélie

Vous avez indiqué que vous voulez établir un plan de placement pour financer l’objectif d’études suivant :

Description Membre Âge

actuel

Âge au début

des

études Coûts approx.

Nombre d'années

d'étude

Taux d'index

ation

Coût actuel estimé Objectif d'études

d'Amélie Amélie 10 18 9 000 $ 4 5,00 % 57 312 $

*Le taux d’indexation désigne le taux d’inflation de chacun des objectifs d’études.

Les graphiques ci-dessous illustrent vos scénarios d’études. Le graphique de gauche affiche les besoins d’études contre les capacités actuelles de répondre à ces besoins, sans épargnes supplémentaires, en fonction d’un taux de rendement de 7,10 %. Le graphique de droite affiche les besoins d’études contre les capacités proposées de répondre à ces besoins, en fonction d’un taux de rendement de 5,73 %.

Besoins d’études contre les capacités

Plan actuel Plan proposé

2017 2018 2019 2020

0 k$

2 k$

4 k$

6 k$

8 k$

10 k$

12 k$

14 k$

16 k$

18 k$

2017 2018 2019 2020

0 k$

2 k$

4 k$

6 k$

8 k$

10 k$

12 k$

14 k$

16 k$

Besoins souhaités Capacité de répondre aux besoins Manque à gagner Surplus

Éléments d’actif

disponibles Épargnes mensuelles hypothétiques

Épargnes mensuelles supplémentaires

requises

Somme forfaitaire supplémentaire

requise

Taux de rendement

Plan actuel 8 000 $ 200 $ 44 $ 4 441 $ 7,10 %

Plan proposé 8 000 $ 233 $ 0 $ 0 $ 5,73 %

(24)

Répartition de l’actif pour les objectifs d’études

Ces graphiques circulaires illustrent vos compositions de l'actif actuelle et suggérée pour votre objectif d'études.

Cependant, la composition de l'actif suggérée ne sera pas utilisée dans le plan proposé. En raison des modifications apportées, la composition de l'actif hypothétique, affichée à la page suivante, sera utilisée.

Composition de l'actif actuelle Composition de l'actif Suggérée * Modéré

Écart-type 14,46%

Écart-type 15,50%

actuelle Composition de l'actif suggérée

Catégorie d'actif (%) ($) (%) ($)

capitalisation 20,0 1 600 16,0 1 280

capitalisation 20,0 1 600 4,0 320

Actions internationales 20,0 1 600 13,0 1 040 Obligation à rendement

élevé 20,0 1 600 67,0 5 360

Liquidités 5,0 400

Total 100,0 8 000 100,0 8 000

(25)

Répartition de l'actif Hypothétique pour les études

Ce graphique circulaire illustre la composition de l'actif hypothétique pour votre objectif d'études, laquelle sera utilisée pour le plan proposé.

Veuillez vous référer à la page Modifications à la répartition de l'actif, laquelle se situe à la fin de ce rapport de client, pour de plus amples renseignements sur la composition de l'actif hypothétique.

Composition de l'actif Hypothétique Modéré/conservateur

Écart-type 10,32 %

Le tableau ci-dessous présente la répartition des pourcentages et des valeurs en dollars de chaque

catégorie d'actif dans les portefeuilles actuel et hypothétique. Les colonnes sous Changement font état des rajustements requis pour atteindre la composition de l'actif hypothétique.

actuelle Changement Composition de l'actif hypothétique

Catégorie d'actif (%) ($) (%) ($) (%) ($)

capitalisation 20,0 1 600 -4,0 -320 16,0 1 280 Capitaux propres à faible

capitalisation 20,0 1 600 -16,0 -1 280 4,0 320 Actions internationales 20,0 1 600 -7,0 -560 13,0 1 040 Obligation à rendement

élevé 20,0 1 600 +47,0 +3 760 67,0 5 360

Obligation mondiale 15,0 1 200 -15,0 -1 200

Liquidités 5,0 400 -5,0 -400

Total 100,0 8 000 +0,0 +0 100,0 8 000

À prendre en considération :

· Déterminez des valeurs réalistes pour les frais de scolarité et pour les autres dépenses relatives aux études postsecondaires.

· Prenez en compte les conséquences de l’inflation sur votre plan, et n'oubliez pas que par le passé les dépenses d'études postsecondaires ont augmenté généralement beaucoup plus rapidement que l'inflation.

· S'il est possible de le faire, profitez des régimes enregistrés d'épargne-études (REEE). Le gouvernement contribuera jusqu'à 20 % de vos cotisations, mais il y a quelques restrictions.

· Commencez à épargner pour les études futures de vos enfants le plus tôt possible.

· Considérez utiliser un CELI pour compléter un REEE.

(26)

Sommaire du scénario Objectif d'études d'Amélie

Les renseignements qui suivent offrent un aperçu des scénarios sélectionnés ainsi que l’effet prévu sur l’objectif Objectif d'études d'Amélie. Le graphique suivant illustre la capacité de chaque scénario d’atteindre l’objectif Objectif d'études d'Amélie.

Couverture du scénario

Current Plan

Composition de l'actif suggérée Couvrir 75% des frais d'études

Couvrir 90% des frais d'études et éparg 0 %

20 % 40 % 60 % 80 % 100 % 120 %

Veuillez-vous référer à l’annexe pour les détails relatifs à chaque scénario.

Couverture de

l’objectif Capital au début de l’objectif

Capital à la fin

de l’objectif Année de l’épuisement

du capital

Current Plan 88% 44 609 $ 0 $ 2020

Composition de l'actif suggérée 91% 45 956 $ 0 $ 2020

Couvrir 75% des frais d'études 100% 45 956 $ 12 943 $ Jamais

Couvrir 90% des frais d'études et épargne 100% 45 314 $ 0 $ 2020

(27)

Objectif d'études d'Amélie – Current Plan

*88 % Ce scénario couvre 88 % de l’objectif Objectif d'études d'Amélie souhaité.

*Ceci représente l'ensemble de vos besoins d'études couvert par l'ensemble de vos ressources d'études au cours de la période d'études.

Hypothèses

Le tableau qui suit souligne les hypothèses-clés utilisées pour créer ce scénario :

Dépenses souhaitées couvertes (Montant annuel de l'objectif) 100% (14 775 $)

Année de début (Durée) 2017 (4 ans)

Épargnes mensuelles actuelles 200 $

Taux d’indexation 5,00 %

Analyse

2017 2018 2019 2020

0 k$

2 k$

4 k$

6 k$

8 k$

10 k$

12 k$

14 k$

16 k$

18 k$

· Capital au début de l’objectif : 44 609 $

· Capital à la fin de l’objectif : 0 $

· Année de l’épuisement du capital : 2020

(28)

Objectif d'études d'Amélie – Couvrir 90% des frais d'études et épargne (Recommandé)

*100 % Ce scénario couvre 100 % de l’objectif Objectif d'études d'Amélie souhaité.

*Ceci représente l'ensemble de vos besoins d'études couvert par l'ensemble de vos ressources d'études au cours de la période d'études.

Hypothèses

Le tableau qui suit souligne les hypothèses-clés utilisées pour créer ce scénario :

Dépenses souhaitées couvertes (Montant annuel de l'objectif) 90% (13 297 $)

Année de début (Durée) 2017 (4 ans)

Épargnes mensuelles supplémentaires 33 $

Épargnes mensuelles supplémentaires indexées à 0,00%

Date de début des épargnes mensuelles supplémentaires 1 janvier 2009

Objectif de placement (taux de rendement) Modéré/conservateur (5,73 %)

Analyse

2017 2018 2019 2020

0 k$

2 k$

4 k$

6 k$

8 k$

10 k$

12 k$

14 k$

16 k$

· Capital au début de l’objectif : 45 314 $

· Capital à la fin de l’objectif : 0 $

· Année de l’épuisement du capital : 2020

(29)

Voyage européen

Vous avez indiqué que vous voulez établir un plan de placement pour financer l'objectif d'achat important suivant :

Description de l'achat

important Membre Date

d'achat Montant

d'achat Taux de

l'indexation Coût actuel estimé Voyage européen Copropriété 1 déc 2021 25 000 $ 3,00 % 35 644 $

Les graphiques ci-dessous illustrent vos scénarios d'achats importants. Le graphique de gauche affiche les besoins d'achat important contre les capacités actuelles de répondre à ces besoins, sans épargnes

supplémentaires, en fonction d'un taux de rendement de 8,34 %. Le graphique de droite affiche les besoins d'achat important contre les capacités proposées de répondre à ces besoins, en fonction d'un taux de rendement de 7,67 %.

Besoins d'achat important contre les capacités

Plan actuel Plan proposé

0 k$ 2016 5 k$

10 k$

15 k$

20 k$

25 k$

30 k$

35 k$

0 k$ 2021 5 k$

10 k$

15 k$

20 k$

25 k$

30 k$

35 k$

40 k$

Besoins souhaités Capacité de répondre aux besoins Manque à gagner

Éléments d'actif

disponibles Épargnes mensuelles hypothétiques

Épargnes mensuelles supplémentaires

requises

Somme forfaitaire supplémentaire

requise

Taux de rendement

Plan actuel 9 750 $ 75 $ 46 $ 3 444 $ 8,34 %

Plan proposé 9 750 $ 75 $ 0 $ 0 $ 7,67 %

(30)

Répartition de l'actif pour l'achat important

Ces graphiques circulaires illustrent vos compositions de l'actif actuelle et suggérée pour votre objectif d'achat important.

Composition de l'actif actuelle Composition de l'actif Suggérée Modéré

Écart-type 17,78%

Écart-type 15,50%

Le tableau ci-dessous présente la répartition des pourcentages et des valeurs en dollars de chaque catégorie d'actif dans les portefeuilles actuel et suggérée. Les colonnes sous Changement font état des rajustements requis pour atteindre la composition de l'actif suggérée.

actuelle Changement Composition de l'actif suggérée

Catégorie d'actif (%) ($) (%) ($) (%) ($)

capitalisation 25,4 2 475 +5,6 +547 31,0 3 022 Capitaux propres à faible

capitalisation 24,6 2 400 -10,6 -1 035 14,0 1 365 Actions internationales 30,8 3 000 -5,8 -562 25,0 2 438 Obligation à rendement

élevé 9,6 937 +20,4 +1 988 30,0 2 925

Obligation mondiale 5,8 563 -5,8 -563

Liquidités 3,8 375 -3,8 -375

Total 100,0 9 750 +0,0 +0 100,0 9 750

À prendre en considération :

· Classez par ordre de priorité les objectifs financiers pour votre famille et établissez des échéances réalistes pour ces derniers.

· Établissez votre stratégie de placement pour chaque objectif en fonction de l'horizon temporel, de la tolérance au risque et des priorités.

· Si vous ne l'avez pas encore fait, commencez à investir régulièrement.

· Considérez les avantages d’utiliser un CELI pour financer un objectif d’achat important.

(31)

Sommaire du scénario Voyage européen

Les renseignements qui suivent offrent un aperçu des scénarios sélectionnés ainsi que l’effet prévu sur l’objectif Voyage européen. Le graphique suivant illustre la capacité de chaque scénario d’atteindre l’objectif Voyage européen.

Couverture du scénario

Current Plan

Composition de l'actif suggérée Portefeuille modéré/dynamique

Retarder l'achat de 5 ans 0 %

20 % 40 % 60 % 80 % 100 % 120 %

Veuillez-vous référer à l’annexe pour les détails relatifs à chaque scénario.

Couverture de

l’objectif Capital au début de l’objectif

Capital à la fin de l’objectif

Current Plan 81% 23 897 $ 75 $

Composition de l'actif suggérée 78% 22 892 $ 2 $

Portefeuille modéré/dynamique 86% 25 290 $ 1 796 $

Retarder l'achat de 5 ans 100% 36 419 $ 1 557 $

(32)

Voyage européen – Current Plan

*81 % Ce scénario couvre 81 % de l’objectif Voyage européen souhaité.

*Ceci représente l'ensemble de vos besoins d'achat important couvert par l'ensemble de vos ressources d'achat important.

Hypothèses

Le tableau qui suit souligne les hypothèses-clés utilisées pour créer ce scénario :

Montant de l’objectif (en $ courants) 25 000 $

Date d’achat 1 décembre 2016

Analyse

0 k$ 2016 5 k$

10 k$

15 k$

20 k$

25 k$

30 k$

35 k$

· Capital au début de l’objectif : 23 897 $

· Capital à la fin de l’objectif : 75 $

(33)

Voyage européen – Retarder l'achat de 5 ans (Recommandé)

*100 % Ce scénario couvre 100 % de l’objectif Voyage européen souhaité.

*Ceci représente l'ensemble de vos besoins d'achat important couvert par l'ensemble de vos ressources d'achat important.

Hypothèses

Le tableau qui suit souligne les hypothèses-clés utilisées pour créer ce scénario :

Montant de l’objectif (en $ courants) 25 000 $

Date d’achat 1 décembre 2021

Objectif de placement (taux de rendement) Modéré (7,67 %)

Analyse

0 k$ 2021 5 k$

10 k$

15 k$

20 k$

25 k$

30 k$

35 k$

40 k$

· Capital au début de l’objectif : 36 419 $

· Capital à la fin de l’objectif : 1 557 $

(34)

Fonds d’urgence

Un fonds d’urgence est une réserve d’éléments d’actif liquides, laquelle peut être facilement convertie en espèces afin de financer les dépenses d’urgence. Le montant cible de votre fonds d’urgence est

actuellement de 15 495 $.

Les graphiques ci-dessous illustrent vos scénarios de fonds d’urgence. Le graphique de gauche indique les besoins courants en fonds d’urgence contre les capacités sans épargnes supplémentaires, avec un taux de rendement de 2,10 %. Le graphique de droite représente les besoins proposés en fonds d’urgence contre les capacités, avec un taux de rendement de 2,10 %.

Besoins en fonds d’urgences contre les capacités

Plan actuel Plan proposé

2009 2010 2011 2012 2013

0 k$

2 k$

4 k$

6 k$

8 k$

10 k$

12 k$

14 k$

16 k$

2009 2010 2011 2012 2013 2014

0 k$

2 k$

4 k$

6 k$

8 k$

10 k$

12 k$

14 k$

16 k$

D’après notre analyse, il semble qu’il y ait un manque de fonds de 10 517 $ dans votre plan actuel et un manque de fonds de 10 517 $ dans votre plan proposé. Ce montant comprend les impôts sur le revenu exigibles lors de la liquidation des éléments d’actif disponibles.

Éléments d’actif disponibles

Épargnes mensuelles hypothétiqu

es

Somme forfaitaire supplémentair

e requise

Épargnes

mensuelles Date de début des

épargnes Période d’épargnes

(mois)

Taux de rendement

Plan actuel 5 000 $ 0 $ 10 498 $ 10 496 $ 1 février 2009 1 2,10 %

Plan proposé 5 000 $ 0 $ 0 $ 0 $ 1 janvier 2009 60 2,10 %

Facteurs à considérer

· Reconsidérez vos sources de fonds disponibles en vue d’augmenter vos réserves liquides d’urgence.

On estime qu’un montant cible équivalant à trois à six mois de dépenses courantes est une réserve

appropriée.

(35)

Sommaire du scénario de fonds d’urgence

Voici un aperçu des scénarios sélectionnés et de leurs effets estimés sur l’objectif de fonds d’urgence. Le graphique ci-dessous illustre la capacité de chacun des scénarios à atteindre l’objectif de fonds d’urgence.

Couverture du scénario

Current Plan

Épargner pendant 5 ans

Montant cible indexé avec épargne 0 %

20 % 40 % 60 % 80 % 100 % 120 %

Veuillez vous référer à l’annexe pour obtenir des renseignements sur chaque scénario.

Couverture de l’objectif Capital au début de l’objectif

Current Plan 32% 5 000 $

Épargner pendant 5 ans 100% 15 518 $

Montant cible indexé avec épargne 100% 17 986 $

(36)

Fonds d’urgence - Current Plan

*32% Le scénario couvre 32 % de l’objectif de fonds d’urgence souhaité.

*Ceci représente l’ensemble de vos besoins en fonds d’urgence qui sont couverts par la totalité de vos ressources de fonds d’urgences.

Hypothèses

Le tableau suivant présente les hypothèses clés utilisées lors de la création de ce scenario :

Montant de l’objectif ($ courants) 15 495 $

Période d’épargne 1 mois

Analyse

2009 2010 2011 2012 2013

0 k$

2 k$

4 k$

6 k$

8 k$

10 k$

12 k$

14 k$

16 k$

· Capital au début de l’objectif : 5 000 $

(37)

Fonds d’urgence - Épargner pendant 5 ans (Recommandé)

*100% Le scénario couvre 100 % de l’objectif de fonds d’urgence souhaité.

*Ceci représente l’ensemble de vos besoins en fonds d’urgence qui sont couverts par la totalité de vos ressources de fonds d’urgences.

Hypothèses

Le tableau suivant présente les hypothèses clés utilisées lors de la création de ce scenario :

Montant de l’objectif ($ courants) 15 495 $

Période d’épargne 60 mois

Épargnes forfaitaires supplémentaires 0 $

Épargnes mensuelles supplémentaires indexées à 0,00 %

Date de début des épargnes mensuelles supplémentaires 1 janvier 2009

Analyse

2009 2010 2011 2012 2013 2014

0 k$

2 k$

4 k$

6 k$

8 k$

10 k$

12 k$

14 k$

16 k$

· Capital au début de l’objectif : 15 518 $

(38)

Hypothèses pour l’analyse Monte-Carlo

Les renseignements suivants affichent les points clés et les hypothèses utilisées pendant l’évaluation du plan financier.

Hypothèses

Espérance de vie aléatoire Non

Obliger le financement complet du déficit Non

Tolérance à la réussite des objectifs de retraite (10 000 $) Tolérance à la réussite des objectifs d'études (500 $) Tolérance à la réussite des objectifs d'achat important (500 $)

Nombre de projections 150

L’espérance de vie n’est pas aléatoire. Toutes les projections prennent fin à l’âge de 90 pour Jean-Claude et à l’âge de 90 pour Marie.

La case à cocher Obliger le financement complet du déficit n'est pas activée pour le plan, ce qui signifie qu'au cours de la période de préretraite dans l'analyse, les éléments d'actif ne sont pas rachetés pour couvrir les dépenses périodiques et les impôts au cours de la préretraite. Il est possible que votre réussite soit sous-estimée si le revenu de placement est automatiquement réinvesti, car il se peut qu'il y ait des impôts à verser sur ce revenu.

La Tolérance à la réussite des objectifs est le montant indiquant qu’un objectif d’études ou d’achat important fait l’objet d’une insuffisance de fonds dans une projection quelconque tout en demeurant une réussite.

Le Nombre de projections initial est le nombre de projections de votre plan financier effectuées par le logiciel en utilisant des taux de rendement et des espérances de vie aléatoires.

Taux de rendement aléatoire

Un nombre aléatoire est choisi pour déterminer un taux de rendement en fonction de l'écart-type* pour chacun de vos comptes. Ce calcul est répété pour chaque compte dans le plan.

Ce processus est répété en utilisant un nombre aléatoire différent pour chaque projection.

* L'hypothèse est que tous les rendements sont distribués de façon normale. Ce qui signifie qu’environ 67 % des résultats se trouvent à un écart-type près (au-dessus ou au-dessous) du Taux de rendement, et qu’environ 95 % des résultats sont à deux écarts-types près.

Le tableau ci-dessous affiche les catégories d'actif et les écarts-types qui sont utilisés dans cette analyse.

(39)

Catégorie d'actif Intérêt Dividendes Gains en

capital Libre

d'impôt Croissance

reportée Total Écart-type Capitaux

propres à forte capitalisation

0,00 % 2,00 % 2,00 % 0,00 % 4,20 % 8,20 % 14,60 %

Capitaux propres à faible capitalisation

0,00 % 1,60 % 3,50 % 0,00 % 5,80 % 10,90 % 26,00 %

Actions

internationales 0,00 % 1,50 % 3,70 % 0,00 % 4,30 % 9,50 % 22,00 %

Obligation à

rendement élevé 4,10 % 0,00 % 0,00 % 0,00 % 0,00 % 4,10 % 6,10 %

Obligation

mondiale 3,00 % 0,00 % 0,00 % 0,00 % 0,00 % 3,00 % 4,10 %

Liquidités 2,10 % 0,00 % 0,00 % 0,00 % 0,00 % 2,10 % 2,00 %

Veuillez noter…

Chaque projection produira un résultat différent.

IMPORTANT : Les projections et les autres renseignements produits par la simulation Monte-Carlo, en ce

qui concerne les divers résultats de placement probables, sont de nature hypothétique, ne reflètent aucun

résultat de placement réel et ne sont pas considérés comme étant des résultats futurs garantis.

(40)

Analyse Monte-Carlo

L'analyse Monte-Carlo se distingue du modèle traditionnel de la planification financière parce qu'elle introduit un élément d'incertitude dans le plan. Cette analyse tient compte de la difficulté de prédire avec précision les taux de rendement annuels. Quoi qu'il soit possible de prédire relativement bien les taux de rendement prévus à long terme, il est difficile de prédire les tendances à court terme et celles-ci, bien souvent, semblent être aléatoires. Monte-Carlo analyse votre plan financier en utilisant la plage normale de rendements projetés pour déterminer de façon aléatoire les taux de rendement pour chaque année, puis en effectuant cette analyse à plusieurs reprises pour simuler plusieurs résultats financiers différents.

Les graphiques et les tableaux ci-dessous résument la probabilité de la réalisation de chacun de vos objectifs :

Plan actuel

0 % 10 % 20 % 30 % 40 % 50 % 60 % 70 % 80 % 90 % 100 %

Plan proposé

0 % 10 % 20 % 30 % 40 % 50 % 60 % 70 % 80 % 90 % 100 %

Tous les objectifs - 18,00 % Objectif de retraite - 38,67 %

Objectif d'études d'Amélie - 37,33 % Voyage européen - 28,67 %

Tous les objectifs - 34,00 % Objectif de retraite - 50,67 %

Objectif d'études d'Amélie - 54,00 % Voyage européen - 62,00 %

Plan actuel

Objectif Taux de

réussite 10e centile 50e centile 90e centile Tous les objectifs 18,00 %

Objectif de retraite 38,67 % (2 979 005 $) (1 003 845 $) 7 639 373 $ Objectif d'études d'Amélie 37,33 % 38 098 $ 56 529 $ 81 513 $

Voyage européen 28,67 % 16 035 $ 25 071 $ 37 027 $

Plan proposé

Objectif Taux de

réussite 10e centile 50e centile 90e centile Tous les objectifs 34,00 %

Objectif de retraite 50,67 % (2 301 622 $) 354 321 $ 10 297 345 $ Objectif d'études d'Amélie 54,00 % 48 117 $ 57 958 $ 76 426 $

Voyage européen 62,00 % 22 777 $ 38 084 $ 62 114 $

(41)

À prendre en considération :

· Vos placements vous assurent-ils un flux monétaire suffisant au cours de toute la période de planification ?

· Faudra-t-il liquider, à un moment donné, des avoirs immobiliers importants non productifs de revenu ?

· Disposez-vous de suffisamment de placements pour couvrir vos objectifs à court terme, tels que les études de vos enfants, les achats importants et les dépenses ?

· Le niveau de risque de vos placements est-il approprié ? Pouvez-vous atteindre vos objectifs financiers en utilisant un niveau de risque moins élevé ?

· La comparaison de plans ayant deux profils de risque différents permet à vous-même et à votre

conseiller de déterminer si les plans sont en mesure d'assurer la réalisation de vos objectifs.

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Assurance-invalidité – Jean-Claude

L'assurance-invalidité verse des prestations lorsque vous êtes incapable de travailler en raison d'une blessure invalidante ou d'une maladie. À l'instar des autres types d'assurance, l'assurance-invalidité est conçue pour protéger votre famille ainsi que vous-même contre les désastres financiers. La plupart des polices d'invalidité versent une prestation qui remplace une portion de votre revenu (habituellement de 50 pour cent à 70 pour cent) lorsque vous ne pouvez pas travailler. En général, les prestations sont versées à la personne invalide sous forme de paiements mensuels. Une police d'assurance-invalidité devrait assurer qu'il y a suffisamment de revenu de remplacement pour maintenir votre niveau de vie lorsque vous ne pouvez pas travailler.

Les graphiques suivants offrent une analyse de chacune des années de couverture d'invalidité. Le graphique du haut affiche vos besoins d'invalidité contre les capacités actuels sans épargnes supplémentaires. Le graphique du bas affiche votre objectif proposé réalisable.

Besoins en assurance-invalidité c. les capacités Plan actuel

2010 2011 2012 2013 2014 2015 2016 2017 2018 2019 2020 2021 2022 2023 2024 2025

0 k$

40 k$

80 k$

120 k$

160 k$

200 k$

Plan proposé

2010 2011 2012 2013 2014 2015 2016 2017 2018 2019 2020 2021 2022 2023 2024 2025

0 k$

25 k$

50 k$

75 k$

100 k$

125 k$

150 k$

175 k$

200 k$

225 k$