• Aucun résultat trouvé

"ممارسة الصيرفة الإلكترونية ورضا العميل في ولاية الوادي ( دراسة حالة: القرض الشعبي الجزائري CPA، بنك الخليج الجزائري AGB، بنك البركة الجزائري) "

N/A
N/A
Protected

Academic year: 2021

Partager ""ممارسة الصيرفة الإلكترونية ورضا العميل في ولاية الوادي ( دراسة حالة: القرض الشعبي الجزائري CPA، بنك الخليج الجزائري AGB، بنك البركة الجزائري) ""

Copied!
97
0
0

Texte intégral

(1)

ةيبعشلا ةيطارقميدلا ةيرئازجلا ةيروهمجلا

يملعلا ثحبلاو يلاعلا ميلعتلا ةرازو

ةعماج

ديهشلا

يداولاب رضخل همح

ةيراجتلاو ةيداصتقلاا مولعلا ةيلك

رييستلا مولعو

ةيداصتقلاا مولعلا :مسق

ةركذم يميداكأ رتسام ةداهش تابلطتم لامكتسلا ةمدقم ةيداصتقلاا مولعلا ناديم رييستلا مولعو ةيراجتلاو ةيداصتقا مولع :ةبعشلا يكنبو يدقن داصتقا :صصختلا :ةبلطلا دادعإ -لوغ ةيروث . ىدهلا رون ينورمح . -جاده ىدهلا رون . ةشقانلما ةنلج سين ةديعس ذاتسأ ة رضاحم ة فنص أ -يداوـلا ةعماجب اسيئر يلع نب قازرلا دبع فنص رضاحم ذاتسأ أ -يداولا ةعماجب و افرشم اررقم اللهاطع رمع رضاحم ذاتسأ فنص ب -يداولا ةعماجب اشقانم

ةيعماجلا ةنسلا

:

7102

/

7102

ءلامعلا اضرو ةينورتكللاا ةفريصلا ةسرامم

-ةلاح ةسارد

يرئازجلا جيلخلا كنب

AGB

،

يرئازجلا يبعشلا ضرقلا

CPA

كنب ،

يرئازجلا ةكربلا

يداولا ةيلاو

(2)
(3)

-ةيبعشلا ةيطارقميدلا ةيرئازجلا ةيروهمجلا

يملعلا ثحبلاو يلاعلا ميلعتلا ةرازو

ةعماج

ديهشلا

يداولاب رضخل همح

ةيراجتلاو ةيداصتقلاا مولعلا ةيلك

رييستلا مولعو

:مسق

لا

مولع

ةيداصتقلاا

ةركذم يميداكأ رتسام ةداهش تابلطتم لامكتسلا ةمدقم ناديم و ةيراجتلاو ةيداصتقلاا مولعلا رييستلا مولع مولع :ةبعشلا ةيداصتقا :صصختلا يكنبو يدقن داصتقا دادعإ :ةبلطلا -لوغ ةيروث . -ينورمح ىدهلا رون . -جاده ىدهلا رون . ةشقانلما ةنلج سين ةديعس .د فنص ةرضاحم ةذاتسأ أ -يداوـلا ةعماجب اسيئر يلع نب قازرلا دبع .د فنص رضاحم ذاتسأ أ -يداولا ةعماجب اررقمو افرشم اللهاطع رمع فنص رضاحم ذاتسأ ب -يداولا ةعماجب اشقانم

: ةيعماجلا ةنسلا

7102

/

7102

ءلامعلا اضرو ةينورتكللاا ةفريصلا ةسرامم

-ةلاح ةسارد

يرئازجلا جيلخلا كنب

AGB

،

يرئازجلا يبعشلا ضرقلا

CPA

كنب ،

يرئازجلا ةكربلا

يداولا ةيلاو

(4)

-I

نافرعو ركش

ميحرلا نحمرلا الله مسب ةلاصلاو ةساردلا هتاه ماتملإ انل هقيفوت ىلع هدمنح يذلا ،ارخأو لاوأ لىاعتو هناحبس لله ركشلا نإ ايرثك اميلست ملسو هبحصو هلا ىلعو دممح ناديس ىلع ملاسلا دبع ىلع نب " فرشلما ذاتسلأا لىإ ريدقتلاو نافرعلاو ليزلجا ركشلبا هجوتن لضفت يذلا " قازرلا ةديفلما هتاهيجوتو ةميقلا هتاداشربإ انيلع لخبي لم يذلاو عضاوتلما ثحبلا ىلع فارشلإبا تاركشتلا قمعبأ مدقتن امك يرئازلجا جيللخا كنب (تاراطإ لكل بيعشلا ضرق , يرئازلجا كنب , يداولا عرف )ةكبرلا لا وتادحم يييح ديسلا لىإ ريدقتلاو ركشلبا هجون امك ايرثك نادعاس يذ يداولا ةعمابج يريستلا مولعو ةيراجتلاو ةيداصتقلاا مولعلا ةيلك ةبتكم في ينلماعلا لك لىإ

(5)

II

ءادهلإا

عضاوتلما لمعلا اذه يدهأ لىإ بيلق ةداعسو تيايح رون لىإ ،يدوجو في رسلا اوناك سناأ لىإ ،ةوقلاو لملأاو ةايلحا نيوطعأ نيذلا يمأ...لياغلا بيأ لي الله امهظفح ،ةيلاغلا لىإ مهعم تبركو مهعم تعرعرت نم تيوخأ لىإ تيامعو يمامعأو تيلااخو لياوخأو تيادجو يدادجأ نم لك لىإ يمامعأ تانبو ءانبأ نم لك – لياخ – تيامع – تيلااخ لىإ مويلا لىإ هتيادب نم يساردلا يراوشم مهعم نيعجم نم لك ، ليمزلا ةصاخ قداصلا دممح * * ةيرصن لىإ بيابحأو تياقيدص عيجم لىإ تيلايمز ثحبلا في : ةيروث -ىدلها رون لىإ بقل لميح نم لك نورحم ــــــــــ يـــــــــــــــجناو ي لىإ ثحبلا اذله يدادعإ ةلحرم ةليط بينابج فقو نم لك ةوعدب وأ لعفب لىإ تيركذم مهلمتح لمو بيلق مهلحم نم لك ىدلها رون

(6)

III

ءادهلإا

لياغلبا اوحضو ءبالإا و ةزعلا نياعم في اوسرغو ًناانحو اًبح نيوذغ نيذلا لهلأا لىإ

سيفنلاو

... يلجأ نم

... زيزعلا يدلاو ... ءاطعلا زمرو ةبيطلا حورلا و يربكلا بلقلا بحاص لىإ

تاونس اهكلحأو رسعلا تاعاس دشأ يعم لمتحو هنانحو .. هفطعب نيلشم يذلا

تىح

نيلصوأ

ئطاش

ناملأا

.

نم لىإ .... بييدتأ تنسحأف نيتبدأو نيتبر تيلا ةبيبلحا تيدلاو ةبيطلا حورلا ةماحم

و انهاضحأ في ةداعسلا تدستج

تمسترا

عوبني يهف ... انهويع في ةحرفلا ةمسب

نانلحا

ئفادلا

بضني لا يذلا نانلحا عبني

تياوخأ و... تيوخأ منهانحو مهفطعب نيورمغ نم لىإ

... بيلق ىلع ءازعلأا

ىدلها رون

(7)

صخللما IV صخللما : ىلع فرعتلا لىإ ةساردلا هذه تفده اضر ىوتسم لا ءلامع ع ن نم ةمدقلما ةينوتركللإا ةيفرصلما تامدلخا فرط كونبلا في ةلثمتلماو ةساردلا لمح يرئازلجا بيعشلا ضرقلا( CPA ، رئازلجا جيللخا كنب AGB )ةكبرلا كنب ، ،يداولا ةيلاو ةقطنم ىوتسم ىلع كلذو بم ةفرع ةسرامم لا ةيفرص اهيف ةرثؤلما لماوعلا و ةينوتركللاا ةيناكمإ( لوصولا ، ةحارلاو ةلوهس ، ةيرسلاو ةيصوصلخا ، ناملأا ، ميمصتلا ، ىوتلمحا ، ةعرسلا ، )فيراصلماو موسرلا ةفاضلإبا ، ليمعلا مادختسا ىوتسم ةفرعم لىإ ل و نيوتركللإا عيزوتلا تاونق لما لااو ليلآا فارصلا ةزهجأ في ةلثمت تنترن و فتالها ، ثيح تم ( عيزوت 051 ) ةساردلا عمتمج ىلع نايبتسا ةرامتسا توتحاو ىلع 73 ةرقف تعجترسا ثيح ، ( اهنم 021 ) نم أ لج نايبتسلاا تناايب جئاتن ليلتح نم اقلاطنا مهئارآ ةفرعم برع مادختسا لا جمنابر يئاصحلإا يفصولا Spss ليمعلا ءاضرإ ةرورض لىإ ةساردلا هذه تصلخ دقو ، هتابغرو هتاجايتحا قيقتحو فيرصلما لجأ نم ،هب ظافتحلاا كلذو ريوطت ىلع لمعلا للاخ نم .هعم لماعتلما كنبلا فرط نم هيلإ ةمدقلما تامدلخا ليهستو :ةيحاتفلما تاملكلا لاا ةفيرصلا ،ةينوتركل ةيفرصلما ةمدلخا ، ةيفرصلما ةمدلخا ةدوج .ليمعلا اضر ، Résumé:

L'objectif de cette étude était d'identifier le niveau de satisfaction des clients vis-à-vis des services bancaires électroniques fournis par les banques en question, à savoir l'Algérien People's Loan (CPA), la Gulf Bank Algérie (AGB, Al Baraka Bank) Accessibilité, facilité et commodité, confidentialité et confidentialité, sécurité, conception, contenu, rapidité, frais et dépenses), ainsi que le niveau d'utilisation par les clients des canaux de distribution électroniques, ATM, Internet et téléphone. L'étude a conclu qu'il est nécessaire de satisfaire le client et de répondre à ses besoins et désirs afin de le maintenir dans son travail. Développer et faciliter les services qui lui sont fournis par la banque qui s'occupe de lui.

(8)

تياوتلمحا سرهف

V

تياوتلمحا سرهف

ناوـــــــــــــــــــــــنعلا ةحفصلا ... نافرعو ركش ... III-I صخللما ... IV تياوتلمحا سرهف ... V ... لوادلجا سرهف VII ... لاكشلأا سرهف IX ... زومرلاو تاراصتخلاا سرهف X ... ةـــــــــــماعلا ةمدقلما

أ-ه

لولأا لصفلا

اضرو ةينوتركللاا ةفيرصلل ةيرظنلا تايبدلأا

ءلامعلا

ديهتم ... ... 7 ةينوتركللاا ةفيرصلا لىإ لخدم :لولأا ثحبلما ... .. . 8 لولأا بلطلما : موهفم ةينوتركللاا ةفيرصلا ... .. ... 8 نياثلا بلطلما ةيفرصلما ةمدلخا عيزوت تاونق : ... ةينوتركللاا ... .. 51 ثلاثلا بلطلما : سراملما ىلع ةرثؤلما لماوعلا تا ةينوتركللاا ةيفرصلما ... ... .. 51 عبارلا بلطلما : ةذبن ... رئازلجا في ةينوتركللاا ةفيرصلا نع ةرصتمخ .. .. 20 و ليمعلا اضر :نياثلا ثحبلما ةيفرصلما ةمدلخا ةدوج ... ... . 27 لولأا بلطلما م : ... ليمعلا اضر ةيهمأو موهف .. .. 27 بلطلما نياثلا هيف ةرثؤلما لماوعلاو ليمعلا اضر تاددمح : ... .. .. 21 ثلاثلا بلطلما : ... فيرصلما ليمعلبا ظافتحلاا قرط .. .. 35 عبارلا بلطلما كنبلاو ليمعلا ينب ةدوجولما ةقلاعلا : ... .. . 33 ةقباسلا تاساردلا :ثلاثلا ثحبلما ... ... .. 37 لولأا بلطلما ةيبرعلا تاساردلا : ... .. ... 37 نياثلا بلطلما ةيبنجلأا تاساردلا : ... ... ... 40 لخا ةةلا ... ... 43

نياثلا لصفلا

في ةيناديلما ةساردلا

بيعشلا ضرقلا ،يرئازلجا ةكبرلا كنب ،يرئازلجا جيللخا كنب

ةيلاوب يرئازلجا

يداولا

(9)

تياوتلمحا سرهف

VI

ديهتم ... ... ... ... 46 ا ثحبلما لولأ : ضرع لوح ماع لا ةكبرلا كنب( ةساردلا لمح كونب CPA, AGB, ) 47 لولأا بلطلما ( يرئازلجا بيعشلا ضرقلا : CPA ) ... ... .... 47 بلطلما نياثلا ( رئازلجا جيللخا كنب : AGB ) ... ... .... 48 ثلاثلا بلطلما يرئازلجا ةكبرلا كنب : ... ... .... 41 نايبتسلاا جئاتن ليلتحو ةسارد :نياثلا ثحبلما ... 10 ا لولأا بلطلم ثحبلا نايبتسلا ةيليصفت ةسارد : ... ... ... 10 نياثلا بلطلما نايبتسلال ةيصخشلا تامولعلما جئاتن ليلتح : ... .... 12 ثلاثلا بلطلما اهمادختسا ةدمو ميلستلا تاونق جئاتن ليلتح : ... .... .... 17 ا عبارلا بلطلم : تايضرفلا يفن وأ ةحص تابثإ ... ... . 11 لخا ةةلا ... ... ... ... . 70 ةتمالخا ... ... ... 72 عجارلما ةمئاق ... ... ... 71 قحلالما ... ... ... 78

(10)

لوادلجا سرهف VII

لوادلجا سرهف

مقرلا ناونـــعلا ةحفصلا 1 ( قارولأل ليلآا عزولما D.A.B ) 16 2 ( قارولأل ليلآا كابشلا G.A.B ) 16 3 ةينوتركللاا عيبلا ةطقن يئانه T.P.V 11 4 تراكيل سايقم ةجرد 11 1 ميسقت نايبتسلاا تارقف 11 6 سنلجا بسح ءلامعلا عيزوت 12 1 رمعلا بسح ءلامعلا عيزوت 13 8 يملعلا ىوتسلما بسح ءلامعلا عيزوت 14 9 ةنهلما بسح ءلامعلا عيزوت 11 11 لخدلا بسح ءلامعلا عيزوت 16 11 ةينوتركللاا ةيفرصلما تامدلخا مادختسا 11 12 مادختسلاا ةدم رادقم 18 13 ةحجرلما ةيباسلحا تاطسوتلما رايعم 19 14 لوصولا ةيناكملإ ةبسنلبا ةينوتركللاا ةفيرصلا هاتج ءلامعلا اضر ىوتسم 19 11 ةحارلاو ةلوهسلل ةبسنلبا ةينوتركللاا ةفيرصلا هاتج ءلامعلا اضر ىوتسم 61 16 ةيرسلاو ةيصوصخلل ةبسنلبا ةينوتركللاا ةفيرصلا هاتج ءلامعلا اضر ىوتسم 61 11 ناملأل ةبسنلبا ةينوتركللاا ةفيرصلا هاتج ءلامعلا اضر ىوتسم 61 18 ميمصتلل ةبسنلبا ةينوتركللاا ةفيرصلا هاتج ءلامعلا اضر ىوتسم 61 19 ىوتحملل ةبسنلبا ةينوتركللاا ةفيرصلا هاتج ءلامعلا اضر ىوتسم 62 21 ةبسنلبا ةينوتركللاا ةفيرصلا هاتج ءلامعلا اضر ىوتسم ةعرسلل 62 21 فيراصلماو موسرلل ةبسنلبا ةينوتركللاا ةفيرصلا هاتج ءلامعلا اضر ىوتسم 62 22 ةينوتركللاا ةفيرصلا ةسرامم هاتج ءلامعلا اضر ىوتسم 63 23 ةينوتركللاا ةفيرصلا تامدخ نع ءلامعلا اضر ىوتسمو سنلجا 63

(11)

لوادلجا سرهف VIII 24 ةفيرصلا تامدخ نع ءلامعلا اضر ىوتسمو رمعلا ةينوتركللاا 64 21 ةينوتركللاا ةفيرصلا تامدخ نع ءلامعلا اضر ىوتسمو يملعلا ىوتسلما 61 26 ةينوتركللاا ةفيرصلا تامدخ نع ءلامعلا اضر ىوتسمو ةفيظولا 66 21 ةينوتركللاا ةفيرصلا تامدخ نع ءلامعلا اضر ىوتسمو لخدلا 66 28 رابتخا جئاتن ANOVA ءلامعلا اضر ىوتسمو ةيفارغويمدلا تايرغتلما ينب ةقلاعلل ليلآا فارصلا تامدخ ىلع 61 29 رابتخا جئاتن ANOVA ءلامعلا اضر ىوتسمو ةيفارغويمدلا تايرغتلما ينب ةقلاعلل تنترنلاا برع ةفيرصلا ةمدخ ىلع 68 30 رابتخا جئاتن ANOVA ءلامعلا اضر ىوتسمو ةيفارغويمدلا تايرغتلما ينب ةقلاعلل فتالها برع ةفيرصلا ةمدخ ىلع 68

(12)

لاكشلأا سرهف IX

لاكشلأا سرهف

مقرلا ناونعلا ةحفصلا 1 ةينوتركللاا ةيفرصلما تلاماعلما روص 18 2 نوبزلا اضر ىلع ةرثؤلما لماوعلا 30 3 نئبازلبا ظافتحلااو ينلماعلا اضر ةرود 31 4 ةدوج نم ةيفرصلما ةمدلخا رظنلا تاهجو 34 5 سنلجا بسح ءلامعلا عيزوت 52 6 رمعلا بسح ءلامعلا عيزوت 53 7 يملعلا ىوتسلما بسح ءلامعلا عيزوت 54 8 ةنهلما بسح ءلامعلا عيزوت 55 9 لخدلا بسح ءلامعلا عيزوت 56 10 ةينوتركللاا ةيفرصلما تامدلخا مادختسا ىدم 57

(13)

زومرلا تاراصتخلااو X

و زومرلا

تاراصتخلاا

مقرلا و زومرلا تاراصتخلاا هلولدم 1 D.A.B قارولأل ليلآا عزولما

Distributeur automatique de Billets

2 G.A.B

قارولأل ليلآا كابشلا

Guichet automatique de Billets

3 T.P.V

ةينوتركللاا عيبلا ةطقن يئانه

Terminal point de vente

4 RTGS

ةيروفلا ةيلاجملإا ةيوستلا ماظن

Real Time Gross Settlemen

5 ATCI

دعب نع ةصاقلما ماظن

Algérie Tele Compensation Interbancaire

6 CIB

ام ةقاطب كونبلا ينب

(14)
(15)

ةماعلا ةمدقملا ‌أ دقل ترثأ ةروث ايجولونكت تامولعلما ىلع لك بناوج ةايلحا ،ًابيرقت نمو اهنيب عاطقلا فيرصلما . امك ثدحأ لاخدإ ةفيرصلا ةينوتركللاا ةروث قرطيف ةداعإ ليغشت كونبلا . ف ايجولونكتلا برتعت نلآا ةباثبم ةهماسلما ةيسيئرلا حاجنل تامظنلما و اتهاءافك ةيساسلأا . اذل نإف كونبلا ءاوس تناك ةيلمح وأ ،ةيبنجأ رمثتست رثكأ في ديوزت ءلامعلا تاينقتلبا ةديدلجا نم للاخ تامدلخا ةيفرصلما ةينوتركللإا . نأ نىعبم لامعلأا ةيفرصلما ةينوتركللإا برتعت ًاعاترخا ًايسيئر ىدأ لىإ يريغت لامعأ كونبلا . مويلا كونبلا ت لماعلا ءانحأ عيجم في ديع هيجوت تهايجيتاترسا ا ونح صرفلا ةديدلجا تيلا اهحيتت تامدلخا ةيفرصلما ةينوتركللإا . و رهظي هجوتلا يرخلأا نأ مظعم كونبلا ىلع لمعت وطت ير اتهاردق ةيفرصلما ةينوتركللإا ةديدلجا . تامدلخا ةيفرصلما برع فتالها ،لوملمحا ةزهجأ فارصلا ،ليلآا ليوتح لاوملأا اينوتركيلا ، لا ليوحت نم باسح لىإ ،باسح عفد يرتاوفلا برع لاا ،تنترن تاقاطب نامتئلاا كلت لك ، تامدلخا تيلا اهمدقت كونبلا مويلا ، امك لمتشت تامدلخا ةيفرصلما برع تنترنلإا اك ،ةديرف تازيم ىلع دايرتس تناايبلا لىإ جمارب ةبسامح ةيصخش ، امك معدت ضعب ةمظنلأا لما ةيفرص برع لاا تنترن عيمتج تبااسلحا حامسلل ءلامعلل ةبقاربم عيجم متهبااسح في ناكم دحاو ًءاوس اوناك عم مهكنب يسيئرلا وأ عم تاسسؤم ىرخأ ، و برتعت تامدلخا ةيفرصلما برع تنترنلإا ةانق ليصوت ةينامج تامدخلل سيلو ليدبك عورفل كونبلا ةيكنبلا ، تدادزا دقف اهلضفبو ةسفانلما ينب كونبلا ، ذإ لك نم كونبلا ةيللمحا ةيبنجلأاو مدقت ديزلما ديزلماو نم قرطلا ةثيدلحا لل ةيفرص ةينوتركللإا . تدهش ةعانصلا ةيفرصلما مويلا ًايرغت ًلائاه ، حبصأف لمعلا يسيئرلا يفظولم كنبلا لثمتي في يرفوت تامولعم ةيلاع ةدولجا ( تيلاو قفاوتت عم عيجم عورفلا تاونقو لوصولا رشابلما لثم ةزهجأ فارصلا ،ليلآا تامدلخاو ةيفرصلما برع ،فتالها تامدلخاو ةيفرصلما برع تنترنلاا ) في عرفلا دوجولما في لوانتم يديأ ءلامعلا . ثيح حمست تامدلخا ةيفرصلما برع تنترنلإا ءلامعلل ءارجبإ م تلاماعم ةيلا ىلع عقوم نيوتركلإ نمآ هلغشي مهكنب . و متي ميلست تامدلخا ةيفرصلما ةينوتركللإا ءلامعلل نم للاخ لاا تنترن بيولاو مادختسبا ةغل (HTML) . نم لجأ مادختسا تامدلخا ةيفرصلما ،ةينوتركللإا جاتيح ءلامعلا لوصولا لىإ تنترنلإا للاخ نم جمارب حفصتم تنترنلإا . وأ دح تامامتهلاا ةيسيئرلا كونبلل ةينوتركللإا وه نملأا ، نودبو لا ةقث لا ةيربك ناملأبا لا بغري ءلامعلا في مادختسا ةكبش ةماع لثم لاا ،تنترن ضرعل متهامولعم ءارجإو تلاماعلما ةيلالما برع تنترنلإا . لمشتو ضعب تاديدهتلا ةينملأا كاهتنا ةيصوصخ دارفلأا ةقرسو تامولعلما ةيرسلا ، نأ عم فراصلما مدقت ةدع قرط نامضل ىوتسم لاع نم ناملأا لل تامدخ لما ةيفرص لإا ةينوتركل تيلا اهيدل .

(16)

ةماعلا ةمدقملا ‌ ب و هجاوت ةعانصلا ةيفرصلما في رئازلجا لثم ديدعلا نم تاعانصلا ةيلالما ىرخلأا اًقوس عيرس ،يرغتلا تاينقتو ،ةديدج و ةلاح ةيداصتقا ةرقتسم يرغ ، ةسفانمو ،ةسرش ءلامعو رثكأ اًبلطت ، ف دق لكش كلذ خانلما يرغتلما ةعوممج يرغ ةقوبسم نم تيادحتلا في لظ فورظلا ،ةيلالحا ف حرطي لاؤس ام اذإ ناك ءلامعلا نوضار مأ لا ؟ امو يه رصانع تامدلخا ةيفرصلما ةينوتركللإا تيلا يدؤت لىإ اضر وأ مدع اضر ءلامعلا وأ صاخ هجوب دارفلأا ؟ . ف نإ ةفرعم تياوتسلما ةيلالحا ،اضرلل ىلعو هجو صوصلخا لماوعلا ةيساسلأا اضرلل دوعت ةدئافلبا ىلع ينلماعلا في ةعانصلا ةيفرصلما ، امم حمسي مله زيكترلبا ىلع تلاالمجا ةيسيئرلا تيلا يدؤت لىإ ءلامعلا ينضارلا مهنع ةديازو اهزيزعت ، ف لا نكيم للاخ نم كونبلل ةفيرصلا ةينوتركللإا طقف نأ قلتخ ياازم ةيسفانت ،ةديدج لب اهنكيم ضيأ ًا ينستح كونبلا تاقلاع عم ءلامعلا . نإ ديدتح لماوعلا تيلا رثؤت ىلع اضر ءلامعلا نع تامدلخا ةيفرصلما ةينوتركللإا وه ءزج يساسأ نم ةيلمع ةغايص ةيجيتاترسإ كنبلا في داصتقا ىعسي رئازلجا لثم روطتلل . نم هنأ دكؤلما نمو يرورضلا ةبسنلبا فراصلم ينعاطقلا ماعلا صالخاو إ لوصولل لى ءادأ لضفأ أ اهيلع ن دنتج لك ام اهيدل نم تاردق ظافتحلال اهئلامعب نم للاخ ةيبلت متهاجايتحا ةيحرصلا ةينمضلاو ، في هنأ املع يرثك نم نايحلأا ثديح نأ كونبلا لشفت في قيقتح ءاضرإ اهئلامع امم دق ببسي رئاسخ ةحداف إ ةبسنلبا اهيل . ثـحبلا ةـيلاكشإ : مدقت امم ، نإف فدلها يسيئرلا نم ةساردلا وه ةفرعم تامدلخا ةيفرصلما ةينوتركللإا ةمدقلما نم كونبلا في ةقطنم ،ةساردلا امك لواتح هذه ةساردلا ةيثحبلا ةفيرصلا ىلع ءلامعلا لابقإ ىدم ىلع ةفرعم ةينوتركللإا و ليلتح ىدم اضرلا ماعلا ليمعلل اميف قلعتي تلاماعلمبا ةيفرصلما ةينوتركللإا . اذه نمض هيلعو ةيلاكشإ غيصن ثحبلا وحنلا ىلع عوضولما :لياتلا ءلامعلا اضر ىدم ام هاتج يداولا ةيلاو في ةينوتركللاا ةفيرصلا ةسرامم ؟ انمق ةئزجتب ةيلاكشإ ةيعرفلا ةلئسلأا نم ةعوممج لىإ عوضولما ةقيرطب ثحبلا ةلجاعم في نادعاست فوس تيلا في لثمتتو هنومضم عم بسانتت ةييجردت يهو ينلاؤس لياتلا وحنلا ىلع : 10 ءلامعلا اضر ىوتسم ام هاتج مهتسرامم ا ةينوتركللاا ةفيرصل ةحارلاو ةلوهسلا ،لوصولا ةيناكمإ( ، ،ةيرسلاو ةيصوصلخا ،ناملأا )فيراصلماو موسرلا ،ةعرسلا ،ميمصتلا،ىوتلمحا يداولا ةيلاو في ؟

(17)

ةماعلا ةمدقملا ‌ ج 10 ( ةيونعم ىوتسم دنع ةيئاصحإ ةللاد تاذ ةيباسلحا تاطسوتلما في اقورف كانه له .0.0 ىوتسلم ) يمدلا تايرغتملل ىزعت ةينوتركللاا ةفيرصلا مهتسرامم هاتج ءلامعلا اضر و ةيفارغ ( ا ،رمعلا ،سنلجا ،ةنهلم ،لخدلا يملعلا ىوتسلما ) ؟ ثـحبلا تاـيضرف : نع قثبني ةيعرفلا ةلئسلأا ينتيساسأ ينتضرف :يلي ام في دسجتت 10 -.يداولا ةيلاو في ةينوتركللاا ةيفرصلما تاسراملما نع لوبقم اضر ىوتسم كانه 10 سيل ةيونعم ىوتسم دنع ةيئاصحإ ةللاد تاذ تاطسوتلما في تاقورف كانه ( .0.0 α ≤ ‌ ) ىزعت تايرغتملل ةيفارغويمدلا ( يملعلا ىوتسلما ،لخدلا ،ةنهلما ،رمعلا ،سنلجا ) ةينوتركللاا ةفيرصلا مهتسرامم هاتج .يداولا ةيلاو في عوضولما رايتخا تاربرم : نم لعلو عوضولما اذه رايتخا في رثلأا اله ناك تيلا ةيعوضولماو ةيتاذلا تاربرلماو عفاودلا نم ديدعلا كانه :يليام اهنيب 10 - دلجا تاعوضولما ةسارد لوانتو ثبح لىإ ليلما ةينوتركللاا ةفيرصلا اهنمو ،ةدي نم دعت تيلاو ، رضالحا انتقو في ةديدلجاو ةثيدلحا تاعوضولما . 10 - ةفرعم ةسرامم ىوتسم ةينوتركللاا ةفيرصلا اهيلع ءلامعلا اضر ىدمو كونبلا في ةساردلا لمح نكمتنل ، تايصوتو تاحترقم ءاطعإ نم ىلع لمعلاو ،كونبلا فلتخبم تاسايسلا يعضاول ،اهريوطت فادهأ قيقتحو هئلامعو كنبلا نم لك دحاو نآ في . فادهأ ةساردلا : م يساسلأا فدلها في ىلجتي ثحبلا ن إ تامولعم يمدقت ةفيرصلا ةسرامم عقاو نع ةسوملم ةيقيقحو ةيئاصح :يلي ام في لثمتتو طاقن ةدع لىإ ةفاضلإبا ،اهنع ءلامعلا اضر ىدمو يداولا ةيلاو في ةينوتركللإا 10 -.يداولا ةيلاو في ةينوتركللإا ةيفرصلما تامدلخا مادختسا في يعولا ىدم ةسارد 10 -ةيفرصلما تامدلخا ىلع ءوضلا ءاقلإ .يداولا ةيلاو في ةساردلا لمح كونبلا اهمدقت تيلا ةينوتركللإا 10 -ىدم ةفرعم اضر ليمعلا ةسرامم في لا ةيفرص ةينوتركللإا ةمدقلما نم فرط كونبلا .يداولا ةيلاو في

(18)

ةماعلا ةمدقملا ‌ د ةساردلا ةـيهمأ : ل ةجيتن في ةيرهولجا تايرغتل فيرصلما زاهلجا لمع ةعيبطو لكيه ةنرصعلا ةبكاومو مادختسبا ةفيرصلا لإا نم ءلامعلا تابغر عم ىشامتي ابم ةيلالماو ةيفرصلما اتهلاماعم ةرادلإ فراصلما في ةينوتركل أ ،مهاضر قيقتح لج ه نم ثحبلا ةيهمأ تدمتسا :ةيلاتلا طاقنلا في ةلثمتلماو ةينوتركللإا فراصلما في تزرب تيلا تاروطتلاو تايرغتلا هذ 10 يفظوبم تاثحابلا كاكتحا ةساردلا لمح كونبلا .كونبلا في لمعلا خانبم يعولا ةديازو ، 10 -إ ةينوتركللاا ةفيرصلا نع ءوضلا ءاقل كونبلبا اهتسرامم ةيفيكو رئازلجا في . 10 ىوتسم ةفرعم اضر ءلامعلا ةفيرصلل مهتسرامم هاتج ةينوتركللإا يداولا ةيلاو في . 10 ام في تاسايسلا يعضاول تايصوتلاو تاحترقلما يمدقت ي قلعت ةفيرصلا ةسراملم ءلامعلا اضرب يداولا ةيلاو في ةينوتركللاا . ةساردلا دودح : انمق بإ ةيمومعلا كونبلا ىوتسم ىلع ةساردلا ءارج و ،اهنم لثمتلما ة ( يرئازلجا بيعشلا ضرقلا في CPA ،) و ىلع اذك ةصالخا كونبلا ىوتسم لثم ةكبرلا كنب يرئازلجا ، جيللخا كنب ( رئازلجا AGB ةيلاو في ) يداولا ينب ام ، 7.02 -7.02 0 جهنم ةساردلا : يليلحتلاو يفصولا جهنلما ىلع ثحبلا في نادمتعا عوضولما ةعيبطل بسانلما ةساردلا ةنيع فصو لجأ نم ، و ،ةساردلا تايضرف رابتخا ةساردلا ةادأ ليلتح تمو ةيئاصحلإا مزلحا جمنارب مادختسبا Spss ، بسنلا تمدختساو سوتلماو ةيوئلما تاط يرايعلما فارنحلااو ةيباسلحا .اتهايضرف رابتخاو ةساردلا ةلئسأ ىلع ةباجلإل ، ةساردلا ةيعجرم : ةيبرع عجارم قيرط نع ثحبلبا ةصالخا عجارلماو تامولعلما عجم تم و ةيلودو ةينطو ،تاركذلما ،بتكلا( )تلااقلما ،تاركذلما( ةيبنجلأا عجارلماو ،)لخا...تلااقلما ،تايقتللما ،تلالمجا . إ ةفاضلإبا نايبتسا ميمصت لى .اهتلئسأ ىلع ةباجلإاو ةساردلا فادهأ قيقحتل ةساردلا تباوعص : اهنم ليقارعلاو تباوعصلا ضعب انتهجاو ةساردلا هذه دادعإ ةترف ءانثأ : -عوضولمبا ةصصختلماو ةقلعتلما ةيفاكلا تامولعلما رفوت مدع .

(19)

ةماعلا ةمدقملا ‌ه عيزوت في اصوصخ ةيناديلما ةساردلا ءارجإ ةيلمع .اهعاجترساو نايبتسلاا تارامتسا لكيه ةساردلا : ل مالملإ م تايثيبح تامولعلما نم فاك ردقب ثحبلا عوضو انمق ،يعمالجا بلاطلاو يملعلا ثحابلل ةبسانلما :لياتلا وحنلا ىلع ينلصف لىإ ثحبلا ميسقتب لولأا لصفلا : يذلا ناونع تتح يوطني " تايبدلأا يرظنلا ة لإا ةفيرصلل ةينوتركل " ءلامعلا اضرو ثيح ي ،ثحابم ةثلاث لوانتي مض ةينوتركللإا ةفيرصلا لىإ لخدم لولأا ثحبلما ةلماش تامولعم نم هيوتيح امو انقرطت ثم إ لى موهفم ليمعلا اضر ةيفرصلما ةمدلخا ةدوجو أو ةيبرع ةقباس تاسارد ضرعب لصفلا انمتتخا ، يف ةيبنج قلعتي ام بم ثحبلا عوضو . لصفلا نياثلا : يذلا هيف لوانتن فوس برع ةيناديم ةسارد ضعب ،يداولا ةيلاو في ةصالخاو ةيمومعلا كونبلا تامولعم يمدقتب لصفلا اذه أدبنس ثيح نع ةساردلا لمح كونبلا ىوتسم ىلع ةينوتركللإا ةفيرصلا ةسرامم قلاطنا إ ىدمو نم اقلاطنا نايبتسلاا مييقتو ليلتح لىإ ةفاضلإبا ،مهاضر ىوتسمو ةينوتركللإا فراصلما ىلع ءلامعلا لابق ةيئاصحإ جئاتن لىإ لوصولل ةيليلحتلاو ةيفصولا انتسارد ةيقيقح يرخلأا فيو تايصوت حاترقا ةعفنلمبا دوعت ىلع .ةينعلما تاهلجا

(20)

لولأا لصفلا

(21)

لا ءلامعلا اضرو ةينوتركللاا ةفيرصلل ةيرظنلا تايبدلأا لولأا لصف 7

ديهتم

روهظ نإ ايجولونكتلا تنترنلاا مادختساو فراصلما في مهاس و اهريوطت في عيسوت اله زيمتم عادبإ قلخو اه ، ةينوتركللإا ةفيرصلا في دستج يذلا ، تاونق فلتمخ برع ةينوتركلإ ةقيرطب اتهاجوتنمو اتهامدخ مدقت تحبصأو هئلامع عم ابه لماعتلا فرصلما موقي تيلا ةفلتخلما عيزوتلا ، بذج لجأ نم لاع ىوتسم قيقتح لىإ فدهيو دلخا ةدوج ةيحنا نم اهمدقت تيلا تامدلخا نع مهاضر قيقتحو ءلامعلا ةضفخنلما ةفلكتلاو ذيفنتلا في ةعرسلاو ةم ةيلاعلا ةءافكلاو ، هب ظافتحلاا نامضل او يرارمتس هت و زيزعت قلاع ته ةيلالما هتلاماعم ةفاك ليهستب كلذو فرصلمبا ةيلمعك ةيفرصلماو عاديلإا ، بحسلا .لخا...ليوحتلاو سردي اذه لصفلا ءلامعلا اضرو ةينوتركللإا ةفيرصلل يرظنلا راطلإا قفو ميسقتلا تيلآا : ثحبلما ولأا ل : .ةينوتركللاا ةفيرصلا لىإ لخدم ثحبلما نياثلا : ليمعلا اضر ةيفرصلما ةمدلخا ةدوجو . ثلاثلا ثحبلما : لا ضرع تاسارد لا ةقباس .

(22)

لا ءلامعلا اضرو ةينوتركللاا ةفيرصلل ةيرظنلا تايبدلأا لولأا لصف 8

ةينوتركللإا ةفيرصلا لىإ لخدم :لولأا ثحبلما

اعسوت ةيرخلأا ةيرشعلا للاخ فيرصلما عاطقلا دهش يجولونكتلا مدقتلا لظ في لاهذم اروطتو ، دعاس امم تامولعلما تاينقت ريوطت ىلع لااو لفكي ابم تلااصت ا عم ىشامتت ةيلاع ةدوجو ةءافكب ةيفرصلما تامدلخا بايسن ةثيدلحا تايجولونكتلا ، نإو ةينوتركللإا ةفيرصلا دعت ا ةيديلقتلا كونبلا فئاظو نع افلتمخو اثيدح اهاتج ، فدته تيلا لىإ لم ةيفرصلما ةموظنلما ةنرصع رصعلا تاتدتح ةبكاو ، برع متت تيلا ةيفرصلما تايلمعلا فيلاكت ضيفتخ لىإ يعسلاو لإا تاونقلا ةداتزل ةينوتركل ا .كنبلا اذبه ءلامعلا طابتر لأا بـلطلما :لو موهفم ةينوتركللإا ةفيرصلا ةينوتركللاا ةفيرصلا ةأشن :لولأا عرفلا ت تأدب امدنع تانيعبسلا لىإ ةينوتركللإا ةفيرصلا ةأشن عجر عت فراصلما ر ض فتالها برع اتهامدخ ، فيو لباكلا ةزفلت اهنيب نم ةروطتم لئاسو ترهظ تاينامثلا ، بسالحا يصخشلا ، نكيم ا تيبلبا ةفيرصلا في اهمادختس ةروصلاو ةباتكلا صيخ اميف ةيفتالها ةمظنلأا ةيدودمح ةلكشم كلذب تلحو ، ايجولونكت هتفرع يذلا روطتلا عمو و تامولعلما لاا لاا ةكبش برع لاصت ضرعل ىلثلما ةليسولا كونبلا تدجو تاينيعستلا ةيادبو تاينامثلا ةيانه في تنترن ةيدقنلا ةلويسلا كيرتح نود ةيلالما تايلمعلا ، ماع فيو 5991 فرع يذلاو ةكبشلا ىلع فرصم لوأ رهظ :ـــــب " Net Bank " نيعيو ا صلما حلاطص لاا كونب وأ ةينوتركللإا فرا نترن تامدلخا وأ طلخا ىلع فرصلما وأ ت و ةيلالما فانم دعت تيلا ذ ةرادبإ ءلامعلا مايقب قلعتت متهبااسح .ناكم يأ نمو تقو لك في لا عرفلا نياث : فيرعت ةينوتركللإا ةفيرصلا نم تيرغ تلاوتح فيرصلما زاهلجا دهش تايجيتاترسا لامج في لئالها روطتلا لىإ كلذ عجريو فيرصلما لمعلا و تامولعلما ايجولونكت لاا :يليام اهنم ركذن فيراعت ةدع ةينوتركللإا ةفيرصللو تلااصت :لولأا فيرعتلا لئاسولا ةطساوب اله جيوترلا وأ اهذيفنت وأ اهدقع متي تيلا تايلمعلاو ةطشنلأا ةفاك " و فتالها لثم ةينوتركللإا سالحا لااو ليلآا فارصلا ةزهجأو بو اهيرغو يمقرلا نويزفلتلاو تنترن ، لبق نم كلذو "اينوتركلإ ةيدقنلا تلاوحتلا ىطاعتت تيلا تاسسؤلما وأ فراصلما . 1 1 - يرمشلا يرون دممح مظنا ، :تلالا دبعلا يرهز حاتفلا دبع " )عسوتلا تاقيعمو تاقيبطتلاو تاودلأا( ةينوتركللإا ةفيرصلا " ، لىولأا ةعبطلا ، عيزوتلاو رشنلل لئاو راد ، ندرلأا ، 8002 ، :ص 82 .

(23)

لا ءلامعلا اضرو ةينوتركللاا ةفيرصلل ةيرظنلا تايبدلأا لولأا لصف 9 " :نياثلا فيرعتلا طلخا ىلع لمعت ةمظنأ نع ةرابع ، تامدلخا نم ةعوممج نم ةدافتسلاا نئبازلل حمست ةيفتالها طوطلخا برع كنبلا بيساوبح هطبر متي يصخش بوساح نم اقلاطنا ةيفرصلما ، ءارجإ نم نكتم يهو ."عاطقنا نود يلماع ىوتسم ىلع لب طقف يلمح ىوتسم ىلع سيل ةيفرصلما تايلمعلا 1 فيرعتلا اثلا ثل :" موقت تيلا ةيفرصلما تاسسؤلما تامدلخاو تاجتنلما نم عونتمو ديازتمو عساو قاطن يمدقتب تاجتنلما سفن ىلع لوصلحا نئبازلل حيتت تيلا ةينوتركللإا عيزوتلا تاونق للاخ نم نئبازلا نم يربك ددعل ةيفرصلما ."ةيفرصلما عورفلا في دجاوتلل ةجالحا نود ةيديلقتلا فراصلما اهرفوت تيلا ةيفرصلما تامدلخاو 2 نم فيراعتلا ةثلاثلا نكيم ركذلا ةقباس ان نأ صلنخ لىإ نأ ةفيرصلا :انهأ ىلع ةينوتركللإا ةيفرصم تاسسؤم با ةيفرصلما تايلمعلا ءارجبإ موقت لجأ نم عيزوتلا تاونق برع ةينوتركللإا زئاكرلا لامعتس مايقلا ليمعلل حمستو ةفلكت لقأو ةقئاف ةعرسب ةيفرصلما تامدلخا ةفاك يمدقت يأ في ةيفرصلما هتلاماعم فلتخبم ناكم يأ فيو تقو . امك جتنتسن :يلي ام اههمأ نم ةيديلقتلا كونبلا نع اهزيتم صئاصخ ةينوتركللإا ةفيرصلل نأ اضيأ  ناكم يأو تقو يأ في ةيفرصلما هتلاماعم مايقب ليمعلا ناكمإ علاطلااك تايلمعب مايقلاو هباسح ةدصرأ ىلع ...عاديلإا وأ بحسلا إلخ .  ىلع ةردقلا إ لمعلا ةراد لإا ةكبش برع كونبلل ةيفرصلما تاي .فيارغج عقوم يأ نم ةءافكب تنترن  عسوتل مجلحا ةيرغصلا كونبلا مامأ لالمجا حتف با ايلماع اهطاشن لإا ةكبش مادختس .تنترن  ناكمإ ةي .ةفلكت لقبأو ةقئاف ةعرسب ةيفرصلما تامدلخا يمدقت  تلاماعلما نود اينوتركلإ متت ا .ةيقرولا قئثاولا مادختس كونبلا يمدقت نإ لخ ةيلالما اتهلاماعمو ةيفرصلما اتهامد لاا برع اهتيهمأ تتح جردنت ةيرثك دئاوف ققيح تنترن :يليام اهنم ركذنو 3  عيج كنبلا اهلمحتي تيلا تاقفنلا ضيفتخ لاا برع كنبلل عقوم ءاشنإ ةفلكت ل عرف ءاشنإ ةفلكتب نراقت لا تنترن كنبلل ديدج ةيرادإ ةءافكو ةزهجأو نيابم نم هبلطتي امو . 1 -:نايمإ نياعلا " ةينوتركللاا ةراجتلا تيادتحو ةيراجتلا كونبلا" ، داصتقلاا في يرتسجالما ةداهش لينل ركذم ، ةنيطنسق ، رئازلجا ، ةعفد 8002 / 8002 ، :ص 545 . 2 -نييوث نسح حلاف ، :فلخ برج ةديحو " " حاجنلا تابلطتمو رطاخلماو تاربرلما ةينوتركللاا ةفيرصلا ، داصتقلااو ةرادلإا ةلمج ، نوسملخاو عبارلا ددعلا ، داصتقلاا مسق ، ةيلك داصتقلااو ةرادلإا ، ةيرصنتسلما ةعماج ، رصم ، 8001 ، :ص ص 3 -4 . 3 - :ساروب دحمأ " ةينوتركللإا ةيفرصلما تايلمعلا " ، يناسنلإا مولعلا ةلمج ة ، رشع يدالحا ددعلا ، ةركسب رضيخ دممح ةعماج ، رئازلجا ، يام 8002 ، :ص ص 803 -804 .

(24)

لا ءلامعلا اضرو ةينوتركللاا ةفيرصلل ةيرظنلا تايبدلأا لولأا لصف 10  لاا ىلع هعقوم نم هتامدلخ كنبلا قيوست ىلع هدعاسي تنترن ا ةيسفانتلا هتناكم نم ززعت ةيسفانت ةزيم كلاتم .ةيلماعلا ةيراجتلا تلاماعلما ىوتسم لىإ هلهؤتو  نإ لوخد ةيلماعلا كونبلا و تنترنلإا ةكبش بم تم ا هكل تاردق نم ةسفانلما ىلع ي مزل لوخد ةرورضب ا كونبلا ةيبرعل ةهجاولم ةمدلخا هذله تاتدحتلا كلذل اقفو ءلامعلا مايقو اتهامدلخ ةيبنجلأا كونبلا ضرع نع ةجمانلا ةديدلجا ةنراقلمبا تامدخ ينب عيجم لا كونبلا رايتخ .مهبساني ام  تامولعلما ايجولونكت ريوطتو يركفلا لالما سأر زيزعت .  رغلجا تافاسلما راصتخا .ةيديلقتلا زجاولحا عفرو ةيفا  ؤت ةينوتركللإا ةفيرصلا نإ لا ينب لماعتلا يريست لىإ يد .تقولا رادم ىلع لاصاوتم هلعجو كونب  ا لكشي لاا مادختس تنترن كونبلا هذبه فرعتلا للاخ نم كلذو ةيفافشلا زيزعتل ةيملاعإ ةذفنا كونبلا في هروطتو كنبلا ةأشنب ملاعلإاو اتهامدخ جيورتو رئاسو ينسرادلاو ينثحابلا فرصت تتح اهعضول ةيلالما هتارشؤمو .رملأبا ةينعلما ىرخلأا فارطلأا ا عرفلا اثل ثل : فيرعت ةيفرصلما ةمدلخا ةينوتركللإا ةسارد تحبصأ تامظنلما لمعو دارفلأا ةايح ليهست في تامدلخا هبعلت تناك يذلا يربكلا رودلا ببسب ةمدلخا ةيفرصلما لما نم ديدعلا عجش امم يربك هجوت و تامدلخا قيوست لامج في ينصتخ اعلا تامظنلما في ينلم لاا ىلع ةيمدلخا اهتعيبطو ةمدلخا موهفم ديدحتب مامته لجأ نم قيقتح اضر قيقتحو ةبولطلما ةرادلجا ءلامعلا بإ عابش .متهاجاح :لولأا فيرعت تيلا ةيجولونكتلا بيلاسلأاو تاينقتلا نم ةعوممج " ةيجولونكتلا ةروثلا اتهزرفأ ، تلخدأ تيلاو ماع لكشب ينلماعتلماو ينيداصتقلاا فارطلأا فلتمخ ينب ةيفرصلما تايلمعلا ليهست لجأ نم فيرصلما ماظنلا في "تاكرشلاو دارفلأاو تامظنلما ينب ةيلالما تامولعلما لك لمشت تيلاو . 1 " :نياثلا فيرعت فرصلما تايلمعلا ءارجإ يه قرطب ةي لاا تاكبش للاخ نم ةركتبم ءاوس ةينوتركللإا لاصت ةديدلجا مأ ةيديلقتلا ةيفرصلما لامعلأبا رملأا قلعت ، مودقلا لىإ ًارطضم ليمعلا نوكي نل طمنلا اذه لظ فيو 1 ":يهابلا دعس حاتفم نيدلا حلاص "نئبازلا اضر ىلع ةينوتركللإا ةيفرصلما تامدلخا ةدوج رثأ ، لامعلأا ةرادإ في يرتسجالما ةجرد ىلع لوصلحا لامكتسا ةلاسر ، ةرادإ مسق لامعلأا ، طسولأا قرشلا ةعماج ، نامع ، ندرلأا ، 8052 ، :ص 82 .

(25)

لا ءلامعلا اضرو ةينوتركللاا ةفيرصلل ةيرظنلا تايبدلأا لولأا لصف 11 فرصملل ، طورشل ًاقفو طقف اهيف ينكراشلما ىلع ةينوتركللإا ةيفرصلما ةمدلخا لىإ لوخدلا ةيحلاص رصتقتو تيلا تابثلإا "فرصلما اهدديح . 1 فيرعت نكيم ركذلا ةقباسلا فيراعتلا نم ةيفرصلما ةمدلخا :انهأ ىلع ةينوتركللإا " تيلا تامدلخا ةعوممج ةيديلقتلا فراصلما نع ةركتبم ةينقتب تنترنلاا تاكبش برع فراصلما اهمدقت ، مايقلا ءلامعلا ىلع لهسي امم ناوعلأا فلتمخ ينب ةيفرصلما متهلاماعبم ينيداصتقلاا ." لا عرفلا عبار يبطت تابلطتم : اتهاقوعمو ةينوتركللاا ةفيرصلا ق ةينوتركللإا ةفيرصلا جاتتح إ نم اتهايلمع فلتمخ ةرادلإ فيرصلما زاهلجا في تابلطتم لى أ نج لج زيزعتو حا ءلامعلا ينب تاقلاعلا ، لاإ أ ا تامدلخا يمدقت نم دتح تاقوعم دجوي هن لإا ةيفرصلم ةينوتركل ءلامعلل . تابلطتم :لاوأ قيبطت :ةينوتركللاا ةفيرصلا ةيلاتلا طاقنلا في لثمتتو : 2  .ةينوتركللاا ةفيرصلا ميهافم نيبتب فراصلما في ايلعلا تارادلإا عانتقا يغبني  .ةينوتركللإا ةيفرصلما تايلمعلا ةرادلإ ةمزلالا ةينقتلا ةيتحتلا ةينبلا رفوتب ةيلالما تاسسؤلماو ةموكلحا مايق  .ةديدلجا تاينقتلا عم لماعتلل متهاراهم ةداتزل ينلماعلا ريوطتو بيردت  .ةينوتركللإا ةفيرصلا لمع مظنت تيلا تاعيرشتلاو ينناوقلا رفوت يغبني  .اهنيب اميف فراصلما طبرت ةكبش رفوتو تنترنلإا ىلع فرصلما عقوم ريوطتو ينستح  ييجورتو يفيرعت رودب مايقلا فراصلما ىلع يغبني .ةينوتركللإا ةيلالما تامدخلل بركأ  .ةينامج حبصتل موسر يأ نم ةينوتركللإا ةفيرصلا لامعأ ءافعإ يغبني  فرصلما عم ينلماعتلما نئبازلا نع تناايب دعاوق رفوت .  .نئبازلل اهدئاوفو ةينوتركللإا ةفيرصلا اتازم نايب  ةيفرصلما تايلمعلا عم تايلمعلا عم لماعتلل نئبازلا ةقث زيزعت .ةينوتركللاا :اينثا ةينوتركللإا ةفيرصلا قيبطت تاقوعم : ةيلاتلا طاقنلا في لثمتتو 3  .ةمزلالا ةيتحتلا ةينبلا رفوت مدع كلذكو ةينوتركللإا ةفيرصلا تاقوعم مهأ وهو نيملأا رارقتسلاا رفوت مدع  تافارصلا عقاوم راشتنا مدعو ةينوتركللإا ةيفرصلما تامدلخبا نئبازلا مالمإ مدع ةيللآا . 1 -:يهابلا دعس حاتفم نيدلا حلاص قباسلا عجرلما سفن ، :ص 82 . 2 :دممح شاده لاجم " )ةيموكلحاو ةيلهلأا فراصلما عورف نم ددع في ةيقيبطت ةسارد( ةيقارعلا فراصلما في اتهاقوعمو ةينوتركللإا ةفيرصلا قيبطت تابلطتم " ، ةعماج ةلمج ةيداصتقلااو ةيرادلإا مولعلل تيركت ، تيركت ةعماج ، داصتقلااو ةرادلإا ةيلك ، دللمجا 55 ، ددعلا 38 ، قارعلا ، 8001 ، ص 544 . 3 عجرلما سفن هلاعأ .

(26)

لا ءلامعلا اضرو ةينوتركللاا ةفيرصلل ةيرظنلا تايبدلأا لولأا لصف 12  .ةينوتركللإا نم رثكأ ةيديلقتلا فراصلما عم لماعتلا نئبازلا لضفي  .دوزلما لبق نم تنترنلإا تامدخ ءطب  ةرقتسم يرغ ةينوتركللإا ةفيرصلا تامدخ في ناملأا ةجرد ، ةينوتركللإا ةيتحتلا ةينبلا رفوت مدعل كلذو .اله ةمزلالا  ةفيرصلا لمع ينبت ةحضاو ينناوق رفوت مدع ةينوتركللإا .  ثلثا فرط لبق نم قاترخلال نئبازلا تناايب ضرعت لامتحا HIKER .  .ةينوتركللإا ةفيرصلا ميهافم نيبتب ايلعلا تارادلإا عانتقا مدع  .ةينقتلا هذه عم لماعتلل ةمزلالا تاراهلما فراصلما في ينلماعلا ىدل رفوتت لا  دعو فياك لكشب ينمدختسملل تنترنلإا ةكبش راشتنا مدع .اهنيب اميف فراصلما طبرت ةكبش رفوت م لخا عرفلا سما : نيوتركللاا عفدلا لئاسو ناوعلأا فلتخلم ةينوتركللإا ةفيرصلا همدقت ام زربأ نإ ينيداصتقلاا نم ةينوتركللإا عفدلا لئاسو ةحتاإ وه نيوتركللإا عفدلا ماظن للاخ ، شي يذلاو لاا تاكبش لىإ امومع ير اهعاونأ فلتخبم تلااصت لدابت نمضتت تيلاو لإا عفدلا لئاسول فلتمخ ةيراجتلا تايلمعلاو تاقفصلا فلتمخ ءادلأ ةينوتركل و . مهأ لثمتت لا هذه لئاسو اميف يلي : 1 :لاوأ ةيكنبلا تاقاطبلا ( ةيكيتسلابلا تاقاطبلا :) يهو اهلماح عيطتسي ةيسيطانغم ةقاطب نع ةرابع ا في اهمادختس مظعم ءارش ا ءادأ وأ هتاجايتح خلم ضرعتت دق ةيربك غلابم لملح ةجالحا نود تامدخ نم هيلع لصيح ام لباقم رطا فلاتلإا وأ عايضلا وأ ةقرسلا . لإا تاقاطبلا مسقنتو يه عاونأ ثلاث لىإ ةينوتركل لياتك : أ - عفدلا تاقاطب ودلا ليومتلا تاكرش وأ كونبلا اهردصت : ةيلعف ةدصرأ دوجو ىلع اءانب ةيل في ليمعلل تبااسح ةروص اج هل ةعقوتلما تباوحسلما لباقت ةير . ب -لاا تاقاطبلا ةينامتئ : ةنيعم غلابم دودح في فراصلما اهردصت تيلا تاقاطبلا يهو ، كتم نم اهلماح ن لا يروفلا ءارشلا اهتميقل لجآ عفد عم هتاجايتح ، عم ا تيلا ةميقلبا باسلحا فشك ىلع ةنيدم ةدئاف باستح .رهش لك ةيانه ليمعلا اهزواتج 1 ":لحاص حاتفم ") ةينوتركللإا ةيفرصلما لامعأ( ةينوتركللإا كونبلا ، سمالخا يملعلا رتمؤلما ، ةيلالماو ةيرادلإا مولعلا ةيلك ، ايفلدلايف ةعماج ، :ص 9 .

(27)

لا ءلامعلا اضرو ةينوتركللاا ةفيرصلل ةيرظنلا تايبدلأا لولأا لصف 13 ت :يرهشلا فرصلا تاقاطب تخ لاا تاقاطبلا نع تاقاطبلا هذه فلت نم لماكلبا ددست انهوك ةينامتئ لا للاخ كنبلل ليمعلا لبق لاا نأ يأ( بحسلا هيف تم يذلا رهش لا ةقاطبلا هذه في نامتئ )رهش زواجتي . تلاو ةيلالما تاسسؤلماو ةيلماعلا تامظنلما نم ةعومج فرط نم ةيكنبلا تاقاطبلا ردصت :اهنم ركذن ةيراج  ازيف Visa internationale : ا رادصإ في ةيلود ةكرش بركأ دعت ةينامتئلاا تاقاطبل ، خيرتا دوعي اهئاشنإ ماع لىإ 5912 ةيبهذلاو ءاضيبلاو ءاقرزلا تاقاطبلا اكيرمأ كنب ردصأ امدنع .  دراك ترسام

Master carde internationale

: بركأ نيثا يه في ةيلود ةكرش تاقاطبلا رادصإ لاا ةينامتئ ، ةيكيرملأا ةدحتلما تاتلاولا في اهرقم ، نم رثكأ ىدل ةلوبقم اتهاقاطب 9.4 يراتج لمح نويلم ، ةيوستل مدختست لما تلاماع .  ناكيرمأ سيبرسكإ American Express : تاقاطب ردصت تيلا ىبركلا ةيلالما تاسسؤلما نم يه ا ةينامتئ فرصم يلأ اهرادصإ صيخرت نود ةرشابم ، :اهنع ةرداصلا تاقاطبلا مهأو -سيبرسكإ ءارضلخا معلل حنتم : ةيلاعلا ةيلالما ةءلالما يوذ ءلا . -سيبرسكإ فقسلا ةددمح يرغ تلايهستب زاتتم :ةيبهذلا نيامتئلاا ، ةيلالما ةءلالما يوذ ءلامعلل حنتم ةيلاعلا . -سيبرسكإ ةيلالما ةءلالما نم دكأتلا دعب اهيلمالح ردصت :ةيسالما ، اهيلماح حتفي نأ ةرورضلبا سيلو اهيدل باسح . 1 اينثا : ةينوتركللإا تاكيشلا وه : تايلمع ماتملإ مدختسي اهيلع نادتعا تيلا ةيديلقتلا ةيقرولا تاكيشلل ئفاكم لا للاخ نم ينفرط ينب ةينوتركللإا دادسلا هذه زيمتتو طيسو يلي ابم تاكيشلا :  داتز و تبااسلحا تايلمع زانجإ ةءافك ة لا ةيلالما تاسسؤلماو راجتلل عئادو .  نوبزلا ابه موقي تيلا ةبسالمحاو عفدلا ةيلمع عيرست .  .باسلحا فشك نع تامولعبم نوبزلا ديوزت 1 ،لحاص حاتفم قباسلا عجرلما .

(28)

لا ءلامعلا اضرو ةينوتركللاا ةفيرصلل ةيرظنلا تايبدلأا لولأا لصف 14 :اثلثا ةينوتركللإا ةصاقلما لأا فراصلما نم ديدعلا موقت : رتويبمك ةكبش في ةكراشلمبا ن نيوتركللإا لوادتلا لىوتت يدلما لجست تيلا ةيبسالمحا دويقلا ينيلالم فراصلما ينب اميف ةنئادلاو ةينو ، ؤت كلذبو د ةفرغل يديلقتلا رودلا ي شب نكلو ةيفرصلما ةصاقلما ةءافكلا نم ةيلاع ةجردبو يروف لك . 1 :اعبار ةينوتركللإا دوقنلا ةليسو ىلع ةيدقن ةميقل نيوتركلإ نزمخ يه : مايقلل ةعئاش ةروصب مدختست ةينقت نيدهعتلم تاعوفدبم ، ت ةقفص ءارجإ دنعو يكنب باسح دوجول ةجاح نود اهرادصإ متي ةلوممح ةادأك مدختس امدقم ةعوفدم . 2 هتعباتم ثيح نم ةينوتركللإا دوقنلل ةحترقم ةديدع تاميسقت كانهو نم اهيلع ةباقرلاو ا اهزي لياتلاك : 3  ةينوتركلإ دوقن ةيسما : يوه لوح تامولعم نيوتركللإا دقنلا ةدحو نمضتت ثيح يذلا صاخشلأا لك ة ن اهردصأ تيلا دقنلا ةدحو رثأ عبتت نم كنبلا نكتم كلذبو اهولوادت .  يرغ ةينوتركللإا دوقن ةيسما و لوادت متي ثيبح : اهلماح نع حاصفلإا نود دقنلا ةدح .  دوقن لإا ةيجيبرلا ةينوتركل تايمجرب ىلع لماكلبا دمتعت ةمظنأ يه : برع دوقنلا عفدل ةصصمخ تنترنلاا ، )كنبلاو ىترشلماو عئابلا(ينمدختسلما ةزهجأ ىلع هليمتح متي جمنارب للاخ نم دوقنلا هذه لمعت ثيح . :اسماخ ةيكذلا تاقاطبلا طب نع ةرابع يه تيلاو ةيكذلا تاقاطبلا ترهظ ةيجولونكتلا تاروطتلا عم ايشاتم : ةقا لثم اهلمابح ةصالخا تناايبلا عيجم نيزتخ اهيلع متي ةينوتركلإ ةيلخ ىلع يوتتح ةيكيتسلاب : لاا مس ، ناونعلا ، ردصلما فرصلما ، فرصلا بولسأ ، هيخرتاو فرصنلما غلبلما ، يح خيرتاو ةيفرصلما ليمعلا ةا . نم عونلا اذه نإ با ليمعلل حمسي ةديدلجا تاقاطبلا ناك ءاوس لماعتلا ةقيرط رايتخ ئا وأ نيامت يروف عفد ، ةيكيرملأاو ةيبورولأا لودلا مظعم في عساو قاطن ىلع مدختست ةيلماع ةقاطب اهلعيج ام وهو ، نم ديدعلا ىلع رفوتو :اهنم ركذن اتازلما  نكيم ا ةقاطبك اهمادختس ا ب وأ ةينامتئ ليمعلا ةبغرل اقبط يروف مصخ ةقاط .  اتهرادإ ةلوهس ةيحرشلا ىلع نودلما ديصرلا نم رثكأ ةميقب اهمدختسي نأ ليمعلل نكيم لا ثيبح ايفرصم .ةقاطبلل ةينوتركللاا  نامأ لاا .ةينوتركللإا ةركاذلا تاذ تاقاطبلا نم عونلا اذه في ةمكمح ةينمأ طباوض دوجول مادختس 1 :ساروب دحمأ هركذ قبس عجرم ، :ص ص 888 -883 . 2 " :يداو فيطللا دبع يدشر "ينطسلف ةزغ عاطق في ةينوتركللإا كونبلا ياازمو ةيهمأ ، ةراجتلا ةيلك ، لامعأ ةرادإ مسق ، ةيملاسلإا ةعمالجا ةلمج ، دللمجا 52 ، نياثلا ددعلا ، ينطسلف ، 8002 ، :ص 219 . 3 -ساروب دحمأ ، هركذ قبس عجرم ، :ص 838 .

(29)

لا ءلامعلا اضرو ةينوتركللاا ةفيرصلل ةيرظنلا تايبدلأا لولأا لصف 15  رصلا تلاآ للاخ نم ىرخأ ةقاطب ديصر لىإ ةقاطب ديصر نم ليوحتلا ةيناكمإ نوفيلتلا ةزهجأ وأ تياذلا ف لوملمحا وأ يداعلا . 1 لا بـلطلما اث ني : ةيفرصلما ةمدلخا عيزوت تاونق ةينوتركللاا نإ لإا تاونقلا هذه لماك لكشب ةيفرصلما ةمدلخا الهلاخ نم مدقت ةينوتركل ، ةيادب نم ا ةمدلخا رايتخ نم ليمعلا لبق ، ورم ر اهماتمإ تاءارجبإ ا ، وا ءاهتن لكشب اهئادبأ لثم لماك نيوتركلإ : وتاف عفدب ليمعلا مايق فتالها ةر ع ن ليلآا فارصلا قيرط ، بحسلبا ليمعلا مايق ادقن نئادلا وأ نيدلما هباسح نم باسلحا اذه ىلع يرثأتلا متيف . بوحسلما غلبلما ةميقب مصلخبا اينوتركلإ ، تسي امنيب و .ايلعف ةيقرولا ةيمقرلا دوقنلا مل لىإ قرطتن فوس مهأ اونق ت عيزوتلا . لولأا عرفلا : ليلآا فارصلا ( Automatic Teller Machine ) لقتسم لكشب وأ رادلجبا ءاوس ةفلتخلما نكاملأبا اهرشن نكيم تيلا تلالآا كلت يهو ، ةلصتم نوكتو فرصلما بساح ةكبشب ، ليمعلا موقيو با مادختس ةفلتخلما تامدخ ىلع لوصحلل ةيكذ وأ ةيكيتسلاب ةقاطب لثم : بحسلا يدقنلا ، يدقنلا عاديلإاو ، لااو تامدلخا نم اهيرغو باسلحا نع راسفتس ، هذه تحبصأ دقلو ماع في اهليغشت ءدب ذنم ةزهجلأا 5921 دارفلأل ةثيدلحا ةيفرصلما تايلمعلا ذيفنت في ةيمويلا تامزلتسلما نم ، دقو ددع غلب ولا في ليلآا فارصلا تانيكام ةيكيرملأا ةدحتلما تاتلا ونح ( 538.4 ) ماع ةلآ 5999 يب . في دجوي امن ونح ةدحتلما ةكلملما 88 ونح ذفنت ةلآ فلأ 20 % لا عوممج نم روكذلما ماعلا في ةيدقنلا تايلمع ، داشرلإا نمو تا يلي ام ليلآا فارصلا يمدختسلم : 2  لمحا ست تيلاو ليلآا فارصلا ةقاطب ىلع ةظفا م اضيأ ي ( Debit Card ) ولا عم اهدوجو نم دكأت امئاد ليمعلا .  انهادقف ةلاح في ةعرسب غلابلإا .  ا نيطولا مقرلا وأ فتالها مقر نع فلتمخ ةقاطبلل يرس مقر رايتخ ، لايلما خيرتا وأ ةبوعص لىإ يذؤي كلذ نلأ د لاا مادختس ةقرسلا ةلاح في .  .ةيلام ةيلمع ةيأ ءارجإ ةلاح في لصولا ةحص نم دكأتلا 1 -لحاص حاتفم ، هركذ قبس عجرم ، :ص 50 .)فرصتب( 2 - :يرمشلا يرون دممح مظنا هركذ قبس عجرم ، :ص 30 .

(30)

لا ءلامعلا اضرو ةينوتركللاا ةفيرصلل ةيرظنلا تايبدلأا لولأا لصف 16 في ليلآا فارصلا ةمدخ صيخلت نكيم قنلا ا ةيلاتلا ط : 1 1 - :قارولأل ليلآا عزولما لما نم غلبم بحسب ةينوتركلا ةقاطب قيرط نع ليمعلل حمست ةيكيتاموتوأ ةلآ وه لا عرفلا لىإ ءوجللا ةجاح نود . مقر لودج ( 01 ) قارولأل ليلآا عزولما : ( D.A.B ) ةماعلا ئدابلما ةينقتلا جئاتنلا عزولما ليلآا قارولأل D.A.B حمسي زئاح لكل بحسلبا بحسلا ةقاطب ىلع -كونبلا في دجوي ، عراوشلا ، ىرخأ نكامأ -عاطقنا نود لمعي ةبقارم ةدحوب لوصوم زاهج ةيسيطانغلما تارادلما أرقت ةينوتركلا ةقاطبلل غلابلما اهيلع لجسن ةيرخلأا هذه ايعوبسأ اهبحس نكملما ةيلالما في بحسلا طاشن ضيفتخ عورفلا :ردصلما لحاص حاتفم ": ) ةينوتركللإا ةيفرصلما لامعأ( ةينوتركللإا كونبلا " ، سمالخا يملعلا رتمؤلما ، ةيلالماو ةيرادلإا مولعلا ةيلك ، يفلدلايف ةعماج ا ، ص : 55 . 2 - لأل ليلآا كابشلا قارو اعونتو اديقعت رثكأ ةيكيتاموتوأ ةلآوه : ، مدقت يدقنلا بحسلا ةمدخ لىإ ةفاضلإبا تامدخ عئادولا لوبقك ىرخأ ، كص بلط ، ...رخآ لىإ باسح نم ليوحتلا تايلمع إلخ ، كيبابشلاو كلذ لكو .كنبلل يسيئرلا بوسالحبا ةلصتم قارولأل ةيكيتاموتولأا مقر لودج ( 22 ) قارولأل ليلآا كابشلا : ( G.A.B ) ةماعلا ئدابلما ةينقتلا جئاتنلا ليلآا كابشلا قارولأل ( G.A.B ) -زئاح لكل لويخ ةقاطبلا ىلع :اهنم تايلمعلا نم ديدعلبا مايقلا بحسلا ، ديصرلا ةفرعم ، مايقلا .تلايوحتب رتويبمكلبا لوصوم زاهج تارادلما أرقي كنبلل يسيئرلا حمست تيلا ةقاطبلل ةيسيطانغلما زمر لضفب ديصرلل نوبزلا ةفرعبم .يرس في نئبازلا فرك نم لمعتسي كونبلا قلغ تاقوأ ، بزلبا ةصاخ نو .لجعتسلما :ردصلما لحاص حاتفم : قباس عجرم ، ص : 58 . 1 :لحاص حاتفم هركذ قبس عجرم ، :ص 55 -58 .

(31)

لا ءلامعلا اضرو ةينوتركللاا ةفيرصلل ةيرظنلا تايبدلأا لولأا لصف 17 3 -ةينوتركللاا عيبلا ةطقن يئانه رريم نأ دعب صالخا هديصر نم ليمعلا تاتترشم ةميق مصبخ ةينقتلا هذه حمست : لاخدبإ كنبلل يزكرلما بوسالحا عم ةرشابم لوصولما نيوتركللاا ئراقلا ىلع ةينامتئلاا ةقاطبلا عيبلا ةطقن فظوم هديصر نم ةميقلا مصتخ نيأ ليمعلل يرسلا مقرلا اينوتركلإ رجتلما ديصر لىإ فاضتو . مقر لودج ( 23 ) ةينوتركللاا عيبلا ةطقن يئانه : T.P.V ةماعلا ئدابلما ةينقتلا جئاتنلا يئانه عيبلا ةطقن لإا ةينوتركل T.P.V ثيح تلالمحا في عضوي ةيوستب ليمعلل حمسي ةقاطبلبا ةيراجتلا هتايلمع ديدستلا ءانثأ عمتج ةكبشب ةلوصوم عورف ةفلتمخ اكونب لقن لكاشم ليح لاوملأا نملأا رفويو :ردصلما لحاص حاتفم : قباسلا عجرلما سفن ، ص : 58 . نياثلا عرفلا : فتالها برع ةفيرصلا ( Phone Banking ) ا هذه دمتعت ينب طبارت دوجو ىلع اضيأ ةمدلخ ةمدلخا يمدقت نم فظولما نكتمو لكك دحاولا فرصلما عورف لا تناايبل لوصولا للاخ نم ةيفتالها ليمعلا موقي ثيح .فرصلما نم عرف يأ نم ةرشابم ليمع لاصتلابا مقرب هفرصم نم ةددمح ةمدخ ىلع لوصحلل دحوم ، يب ًافظوم كانه ديج امن ًاصاخ لىإ لوصولل ليمعلا ىلع درلبا موقي وتب أدبيو ليمعلا لوح تناايب هتيوه نم دكأتلل ةددمح ةلئسأ هيج . ىبركلا فراصلما تماق صوصلخا هجو ىلع لال زكارم ءاشنبإ ءلامعلا ةمدلخ لاصت ، يرثكلا اهيلع رفوي امم ًاتقو ليمعلا نمو اهنم قرغتست تيلا تامدلخا نم ًايربك ، ىلع ةداتز ا ةفلكتلا في داصتق و . ت لخا هذه تروط ةمد ةمدقتلما لودلا في اميسلا ، و بخ رعشي ليمعلا حبصأ هعم لماعتي يذلا فرصلما عم ةيصوص كارلما هذه تدعاسو . ز وليمعلا ينب ةصاخ ةقلاع ونم ىلع فرصلما ، وطتو نلآا حبصأ نأ لىإ ةمدلخا هذه تر ا يمدقت في فتالها مادختس مدقتو ءلامعلا تالماكم ىلع يئاقلتلا ديبرلا ةزهجأ لاخدبإ كلذو ةيفرصلما تامدلخا تايلمع ءارجلإ مله تارايخ لثم ةددعتم تامدخ : ا ةيملاعتس ، تاهلج غلابلما ليوحتلا تامدخ ةمولعم ، مدخ بلط وأ تاكيشلا ترفدك تا باسلحا فشك ... لخا . وه نلآا متت تيلا تاروطتلا رخأ ا رلما هذه مادختس ديبرلا لئاسر ىلع ةباجلإل زكا

(32)

لا ءلامعلا اضرو ةينوتركللاا ةفيرصلل ةيرظنلا تايبدلأا لولأا لصف 18 لإا و نيوتركل ينب ةلاعف ةادأ حبصأ يذلا ليمعلاو فرصلما امك . يم نك ا ونح فراصلما هاتج ا ةرادلإا في ةكراشلماو جامدن و و نم تاسسؤلما ءاشنإ ةلوذبلما دوهلجا ديحوتو ةفلكتلا ليلقتل كلذو ةدحوم ةيفتاه زكارم عض . 1 ثلاثلا عرفلا : تنترنلاا برع ةفيرصلا ( Internet Banking ) نإ ا مادختس لاا برع ةيفرصلما تامدخلل نوبزلا نأ بلطتي تنترن لصتم بوساح زاهج هيدل رفوتي لابا رادم ىلع كنبلا تامدبخ صالخا نيوتركللإا عقولما لوخد نم نكمتي تىح تنترن 84 عوبسلأا ماتأ ةليط ةعاس لماعلا في ناكم يأ نمو ، ت ةيناكمإ اهنئبازل كونبلا مدقت ثيح ةيفرصلما تامدلخا ذيفن ع لاا بر تنترن ، مله حمسي امم متهبااسبح ةصالخا تامولعلماو تناايبلا لىإ لوصولا ، نمو لاا برع ةيفرصلما تامدلخا مهأ كنبلا اهمدقي تيلا تنترن لاا تبااسلحا نع ملاعتس ، تابلطلا ، ليالما ليوحتلا ، نيوتركللإا ديبرلا ، لماعتملل نمضت تيلاو يرتاوفلا ةمدخ ًايلأ ديدستلا يرتاوفلل ةمدلخا يدوزبم ةصالخا ، ينعقولما ا لاا للاخ نم فرصلما عم تايقافت ديدست تامدخك تنترن لخا... يرسلا تافلامخ ديدست ةمدخو ءبارهكلاو فتالها يرتاوف . 2 مقر لكش ( 21 ) : ةينوتركللاا ةيفرصلما تلاماعلما روص عجرلما : :لحاص حاتفم هركذ قبس عجرم ، ص : 50 . 1 - حاتفم :لحاص هركذ قبس عجرم ، :ص 503 . 2 -يهابلا دعس حاتفم نيدلا حلاص ، هركذ قبس عجرم ، :ص 84 . لامعلأا تاكبش ينب طبرلل ةينوتركللاا ةراجتلا ةينوتركلا تاكبش قيرط نع تامدخ رفوت نيوتركللاا ليوحتلا ةينوتركلا تاونق قيرط نع ليوحتلا تاتولوأ ةكترشم ةميق ةينوتركللاا دوقنلا امدقم تاعوفدملل ينمأتلل ىرخأ تاجتنمو تامدخ ةيفرصلما تايلمعلا ءارجلإ رشابلما لاصتلااو يمدقت :ةينوتركللاا ةيفرصلما تلاماعلما نيوتركلا لصاوت قيرط نع تاجتنلما تنترنلاا ةكبش قيرط نع ةيفرصم تلاماعم فتالها قيرط نع ةيفرصم تلاماعم ىرخأ تاونق قيرط نع ةيفرصم تلاماعم نيوتركللاا لصاوتلل

Références

Documents relatifs

Comme le signale Alain Tarrius, « certains migrants s’arrêtent là pour quelques jours ou quelques mois pour des activités transitoires rémunérées et créent de multiples

The objectives of our study were to (1) obtain un- biased estimates of survival rate in the presence of dependence in sighting probabilities, (2) examine var- iations in survival

A 16-bit microcon- troller core is designed with a custom sub-threshold cell library and timing methodology to address output voltage failures and propagation delays in logic gates..

We have discussed some of the ways blockchain could facilitate this transition, like digital access rules management, data aggregation, data availabil- ity and liquidity,

What is also still uncertain at this point in the study is whether the laminate has had an effect on the electro-chemical conditions within the wrapped column, as very little

determination of bone age (BA) from hand X-rays was introduced in 2009, covering the Greulich-Pyle BA range up to 17 years for boys and 15 years for girls. Objective and hypotheses:

In a retrospective, outcome-blinded chart review of a one-year cohort of ED adult septic shock patients (“derivation cohort”) and three additional, non-consecutive months of all

It follows instead from the fact that we are only interested in chances insofar as they play a role in our best theories of what the world is like, and a