UAA2 – Budget et Droit
Chapitre 2 – Le budget
Exercices : Établir un budget et évaluer les conséquences des choix
Établis le budget d’Emilie pour juillet, août et septembre sur la base des informations ci- dessous :
« Emilie a 20 ans et travaille à mi-temps, elle gagne 1.000€ par mois et touche un
complément de chômage d’un montant de 300€ par mois. Elle dépense en moyenne 310€
en nourriture par mois et paie un loyer de 500€. Elle a un peu d’argent de côté qu’elle a placé intelligemment (cet argent est bloqué pendant 3 ans dans un fond d’investissement) et qui lui rapporte 30€ par mois. Son abonnement GSM/Télédistribution/internet lui coûte 110€ par mois.
En juillet, elle s’offre un week-end à Paris, ce qui lui coûte 400€. En rentrant, elle court chez le dentiste suite à une rage de dent. Elle paie 75€.
En Août, elle touche un héritage d’une grand-tante : 10.000€. Elle décide donc de se faire plaisir et va s’acheter une paire de chaussures à 115€. Sa mutuelle lui rembourse 45€ suite à sa visite chez le dentiste.
En septembre, Emilie pense sérieusement à acheter une voiture neuve. Elle aime beaucoup la Fiat 500 d’une valeur de 19.890€. Son garagiste lui propose un financement : Emilie doit verser 9.945€ au moment où elle achète la voiture et 298,33€
par mois pendant 3 ans ! (première mensualité au 01/10) ».
Mais est-ce bien raisonnable ?
BUDGET JUILLET
Dépenses Revenus
Fixes : 500€ (loyer)
+ 110€ (abonnement)
Du travail :
1.000€ (salaire mi-temps)
Variables :
310€ (nourriture), 75€ (dentiste)
Du patrimoine : 30€ (placement) Exceptionnelles :
400€ (Paris),
De transfert : 300€ (chômage) Exceptionnels :
TOTAL DÉPENSES : 1.395€ TOTAL REVENUS : 1.330€
BUDGET AOÛT
Dépenses Revenus
Fixes : 500€ (loyer)
+ 110€ (abonnement)
Du travail :
1.000€ (salaire mi-temps)
Variables :
310€ (nourriture), 115€ (chaussures)
Du patrimoine : 30€ (placement)
Exceptionnelles : De transfert :
300€ (chômage), 45€ (mutuelle) Exceptionnels : 10.000€ (héritage)
TOTAL DÉPENSES : 1.035€ TOTAL REVENUS : 11.375€
BUDGET SEPTEMBRE
Dépenses Revenus
Fixes : 500€ (loyer)
+ 110€ (abonnement)
Du travail :
1.000€ (salaire mi-temps)
Variables : 310€ (nourriture)
Du patrimoine : 30€ (placement) Exceptionnelles :
9.945€ (acompte voiture)
De transfert : 300€ (chômage) Exceptionnels :
TOTAL DÉPENSES : 10.865€ TOTAL REVENUS : 1.330€
Emilie a-t-elle bien géré son budget en juillet ? Pourquoi ? Non car ses revenus (1.330€) sont < à ses dépenses (1.395€) La différence entre ses revenus et ses dépenses est de -65€
Elle va donc être en négatif sur son compte : elle va s’endetter Quelles sont les solutions pour éviter ce problème ?
▪ Soit augmenter ses revenus en travaillant davantage
▪ Soit diminuer ses dépenses (ne pas aller à Paris)
▪ Soit en trouvant un financement alternatif (un emprunt par ex) Emilie a-t-elle bien géré son budget en août ? Pourquoi ?
Oui car ses revenus (11.375€) sont > à ses dépenses (1.035€) La différence entre ses revenus et ses dépenses est de + 10.340€.
Elle va donc pouvoir épargner 10.340€
Qu’en est-il de septembre ?
Si Emilie achète sa voiture, ses dépenses (10.865€) seront nettement supérieures à ses revenus (1.330€). Mais comme elle a pu épargner 10.340€ en août, le paiement de l’acompte est possible.
Que se passera-t-il en octobre ? Établis le budget pour le savoir BUDGET SEPTEMBRE
Dépenses Revenus
Fixes : 500€ (loyer)
+ 110€ (abonnement) + 298,33€ (mensualité)
Du travail :
1.000€ (salaire mi-temps)
Variables : 310€ (nourriture) Du patrimoine : 30€ (placement)
Exceptionnelles : De transfert :
300€ (chômage) Exceptionnels :
TOTAL DÉPENSES : 1.218,33€ TOTAL REVENUS : 1.330€
Le paiement de la mensualité d’octobre est-il encore possible ? Oui car ses dépenses (1.218,33€) sont < à ses revenus (1.330€) L’achat de la voiture est-il un achat raisonnable ?
Non car l’achat de cette voiture ne va pas lui permettre d’épargner. Elle ne sera donc pas à l’abri d’un imprévu
Exercice 2
Nous allons établir le budget du mois de novembre pour la famille Dupré : Leur loyer est de 347 € par mois.
Le père est ouvrier et son salaire net mensuel est de 1388 €.
La mère reçoit 297 € d'allocations de chômage.
Ils paient 124 € d'électricité tous les deux mois.
Les GSM leur coûte en moyenne 42 € par mois.
Le grand-père qui vit avec eux, reçoit 695 € de pension chaque mois.
Les frais médicaux sont de 100 € par mois pour le grand-père
Ils dépensent 300 € pour l'alimentation et ont en moyenne 75 € de frais d'essence par mois.
Ils ont deux enfants et donc 273,07 € d'allocations familiales.
L'abonnement de bus d'un des enfants coûte 205 € par an.
En moyenne, les frais scolaires pour chaque enfant sont de 38 € par mois.
Autres frais mensuels: Chauffage au gaz: 89 €, loisirs: 45 €, vêtements: 15 € par personne, mutuelle: 38 €.
En prévision des vacances, ils épargnent chaque mois 195 €.
Attention, dans cet énoncé, tu es face à des charges annuelles, tous les deux mois.
N’oublie pas de faire le calcul pour obtenir ces montants par mois.
BUDGET NOVEMBRE
Dépenses Revenus
Fixes : 347€ (loyer)
+ 42€ (abonnement) + 62€ (électricité)
+ 17,09 (abonnement bus) + 89€ (chauffage)
+38€ (mutuelle)
Du travail :
1.388€ (salaire mi-temps)
Variables : 300€ (nourriture) + 100 (frais médicaux) + 75€ (essence) + 76€ (frais scolaires) + 45€ (loisirs)
+ 15€ (vêtements)
Du patrimoine :
Exceptionnelles :
prévision vacances : 195€
De transfert :
297€ (alloc familiales) + 695 (pension)
+ 273,07€ (alloc familiales) Exceptionnels :
TOTAL DÉPENSES : 1401,09€ TOTAL REVENUS : 2653,07€
Que peux-tu dire de leur situation financière ?
Bonne situation car les revenus sont supérieurs aux dépenses.
Que peux-tu leur conseiller ?
Faire chaque mois des économies pour les imprévus ou pour des vacances futures.
Si leur machine à laver venait à devoir être changée. Serait-ce possible pour eux (coût estimé 500€)
Oui, car ils ont peu de dépenses. Ils peuvent se le permettre.
1. Les belges et leur budget
Une enquête sur le budget des ménages belges est menée tous les deux ans (EU Household Budget Survey). Il s’agit d’un outil qui permet de dresser, tant au niveau belge qu’européen, un état des habitudes de consommation de la population sur une année.
En te basant sur les résultats de l’enquête de 2018, réponds à la question suivante : Quels sont les 3 postes les plus importants dans le budget d’un ménage et combien de % représentent-ils ?
1. Logement, eau, électricité … = 30%
2. Alimentation et boissons non alcoolisées = 14%
3. Transport = 11%
Source : https://statbel.fgov.be/fr/themes/menages/budget-des-menages#figures
Conseils pour bien gérer ses dépenses et ses revenus :
• toujours ouvrir son courrier,
• bloquer dans son agenda une heure par semaine pour traiter son administration:
o payer les factures qui doivent l'être en utilisant la fonction de "date mémo"
dans les virements,
o répondre aux courriers, renvoyer les attestations de la mutuelle, compléter et synchroniser les agendas, …
• au jour le jour, déposer les documents traités dans un tiroir, un bac, une pochette,
• tous les trois mois, consacrer une heure supplémentaire pour classer les documents dans les intercalaires,
• chaque année, consacrer une heure supplémentaire pour archiver ce qui peut l'être.
